BẢO HIỂM HỎA HOẠNGiảng viên: ThS. Nguyễn Thị Lệ HuyềnTrường Đại học Kinh tế quốc dân

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ©: TRUNG TÂM ĐẢ0 TẠO TUXA EDUTOP ¢ Hiéu được sự cần thiết phải bảo hiểm hỏa hoạn và đặc điểm của bao hié hỏa hoạn; - _ Nêu được những nội dung cơ bản

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUỐC DÂN

BAI 4

BAO HIEM HOA HOAN

Giảng viên: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền

Trường Đại học Kinh tế quốc dân

4⁄54 TRƯỜNG ĐẠIHỌCKINH TẾ QUỐC DÂN

Rui ro hoa hoan

Công ty Hưng Hà chuyên may gia công Ngày 3/10/2010, do chập điện, 1 xưởng may cua

công ty Hưng Hà bị cháy, thiệt hại như sau:

„ 2 công nhân bị thương, toàn bộ viện phí là 30 triệu đồng;

¢ 10 máy may công nghiệp bị thiệt hại toàn bộ, giá trị thiệt hại là 280 triệu đồng;

- Vật liệu may mặc thiệt hại là 150 triệu đồng;

¢ Chi phi thu don hiện trường sau vụ cháy là 12 triệu đồng;

¢ Chi phi dap tắt đám cháy là 24 triệu đồng

1 Nếu công ty Hưng Hà tham gia bảo hiểm hỏa hoạn thì số tiền bồi thường

Hưng Hà nhận được là bao nhiêu?

2 Nếu 1 xe tải của Hưng Hà cũng bị thiệt hại trong vụ cháy này thì đơn

bảo hiểm hỏa hoạn có bồi thường cho Hưng Hà thiệt hại của chiếc xe

này không?

œwree TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

©: TRUNG TÂM ĐẢ0 TẠO TUXA EDUTOP

¢ Hiéu được sự cần thiết phải bảo hiểm hỏa hoạn và đặc điểm của bao hié

hỏa hoạn;

- _ Nêu được những nội dung cơ bản của bảo hiểm hỏa hoạn;

- _ Nêu được những nội dung cơ bản của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

: © TRUNG TÂM ĐẢO TẠ0 TỪ XA EDUTOP

NOI DUNG

đq) Sự cần thiết phải bảo hiểm hỏa hoạn và đặc điểm của bảo hiểm hỏa hoạn

(2) Nội dung cơ bản của bảo hiểm hỏa hoạn

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUỐC DÂN

©: TRUNG TÂM ĐẢO TẠ0 TỪ XA EDUTOP

1 SU CAN THIET PHAI BAO HIEM HOA HOAN VA DAC DIEM CUA BAO HIEM HOA HOAN

1.1 Sự cần thiết phải bảo hiểm hỏa hoạn

1.2 Đặc điểm của bảo hiêm hỏa hoạn

œœxe TRƯỜNG ĐẠIHỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

@: TRUNG TÂM BẢO TẠO TỪXA EDUTOP

1.1 SU CAN THIET PHAI BAO HIEM HOA HOAN

¢ Chay: La phan ứng hóa học có tỏa nhiệt và

phát ra ánh sáng

° - Hỏa hoạn: Là cháy xảy ra không kiểm soát

được ngoài nguồn lửa chuyên dùng gây

thiệt hại về người, tài sản, ảnh hưởng đến

môi trường xung quanh

@ nacdunionotu or NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE EDUTOP TO HOP GIAO DUC TOPICA

1.1 SU CAN THIET PHAI BAO HIEM HOA HOAN

¢ Hoa hoan la loai rui ro khé Iluéng, thuong gay hau

quả thiệt hại rất lớn

° - Dù khoa học công nghệ phát triển, rủi ro hỏa hoạn

vẫn xảy ra

¢ Trong diéu kiện kinh tế thị trường, các cá nhân, các

doanh nghiệp đều phải tự chủ về tài chính

‹ _ Hoạt động sản xuất ngày càng gia tăng, khối lượng

vật tư, hàng hóa tập trung và luân chuyên là rất lớn

=> Các tổ chức, cá nhân cần tham gia bảo hiểm hỏa

hoạn

@ nacdunionotu “ee NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE EDUTOP TO HOP GIAO DUC TOPICA

1.2 DAC DIEM CUA BAO HIEM HOA HOAN

¢ Phai chu trong dén céng tac dé phong han chế

tốn that

¢ Các loại tài sản khác nhau thì khả nang xảy ra

hỏa hoạn cũng khác nhau => tính phí bảo hiểm

hỏa hoạn rất phức tạp

¢ Công tác đánh giá và quản lý rủi ro, công tác

giám định tốn thất của nghiệp vụ rất phức tạp

‹ = Phải thực hiện tái bảo hiểm, thực hiện bảo hiểm

gián đoạn kinh doanh sau cháy

(ẾPỒ nueriuoionortxi or NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE EDUTOP TO HOP GIAO DUC TOPICA

2 NOI DUNG CO’ BAN CUA BAO HIEM HOA HOAN

2.1 Đối tượng bảo hiểm

Ề > =k 2.2 Pham vi bao hiém

2.3 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm

oma TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

Là tài sản thuộc quyền sở hữu và quản lý hợp

pháp của các tổ chức, cá nhân:

‹ _ Công trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa vào

sử dụng (trừ đất đai);

e May moc, thiét bi, phương tiện lao động phục

vụ sản xuất kinh doanh ;

‹ _ Sản phẩm, vật tư, hàng hóa dự trữ trong kho;

- Nguyên vật liệu, sản phẩm làm dở, thành

phẩm, thành phẩm trên dây chuyên sản xuất;

¢ Cac loai tai san khác (kho, chợ, cửa hàng,

khách sạn )

v1.0013111229

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

©: TRUNG TÂM ĐẢO TẠ0 TỪ XA EDUTOP

2.2.1 Các thiệt hại được bồi thường

2.2.2 Rủi ro được bảo hiểm

2.2.3 Rủi ro loại trừ

œœxe TRƯỜNG ĐẠIHỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

@ TRUNG TAMBAO TAO TU XA EDUTOP

Bảo hiểm bồi thường các thiệt hại va chi phi:

‹ _ Thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm gây ra

bởi rủi ro được bảo hiểm;

tồn thất cho tài sản được bảo hiểm trong và

sau khi hỏa hoạn xảy ra;

¢ Cac chi phi dọn dẹp hiện trường sau khi hỏa

v1.0013111229

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

©: TRUNG TÂM ĐẢO TẠ0 TỪ XA EDUTOP

¢ Rui ro chinh: “Rui ro héda hoan” — Rui ro “A” > gồm: Cháy, sét, nô

¢ Rui ro phu - Rui ro “B’”

* TRUNG TÂM BẢ0 TẠO TỪ XA TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

ma ~— NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE

nH TE,

4

2.2.2 RUI RO DUOC BAO HIEM (tiép theo)

Rủi ro chính: “Rủi ro hỏa hoạn”

‹ _ Cháy: Được coi là hỏa hoạn khi hội tủ đủ 3 yếu tố:

> Phải thực sự có phát lửa;

> Lửa đó không phải là lửa chuyên dùng;

> Lửa đó phải là bất ngờ

- Sét: Tài sản được bảo hiểm bị phá hủy trực tiếp

do Sét hoặc do sét đánh gây ra hỏa hoạn

- Nỗ: Bao gồm:

> Ndi hoi phuc vụ sinh hoạt;

> Hơi đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sáng hoặc

sưởi ấm trong một ngôi nhà;

> Không phải nhà xưởng làm các công việc sử

dung hoi dot

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

.~ ray

‘EF }* mene impo Tyo Tv XA

NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE

2.2.2 RUI RO DUOC BAO HIEM

Rui ro phu - Rui ro “B”

e May bay hoac cac phuong tién hàng không khác

hoac thiét bị trên các phương tiện đó rơi vào;

- Nồi loạn, bạo động dân sự, đình công, bế xưởng;

- _ Động đất, lửa ngầm dưới dat:

¢ Giông bão, hệ thong chữa cháy rò rỉ nước

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

Núi lửa phun, những biến động khác của

thiên nhiên;

-Ồ Tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt;

¢ Tài sản chịu tác động của quá trình xử lý có

dùng nhiệt;

¢ Tén that do hành động cố ý hoặc đồng lõa

của người được bảo hiểm

om TRUONG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

L

=

aux NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE

2.2.3 RUI RO LOAI TRU’

Những tồn thất xảy ra do:

Gây rối, quần chúng nỗi dậy, bãi công, sa

thải công nhân;

Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch

của nước ngoài, chiến sự, nổi loạn, nội

chiến, khởi nghĩa, cách mạng, binh biến,

bạo động, đảo chính

Những hành động khủng bố;

Những tồn thất mà nguyên nhân gây ra có

liên quan đến: nguyên liệu vũ khí hạt nhân;

phong xa ion hoa, nhiễm phóng xạ từ nhiên

liệu hạt nhân hoặc từ chất thải hạt nhân;

ete TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DÂN

¢ Tién bac, kim loai quy, da quy, chteng khoan, thu bao lãnh, tem phiếu, tài liệu, bản thảo, số

sách kinh doanh, tài liệu lưu trữ trong máy tính điện tử, bản mẫu, văn bằng, khuôn mẫu, bản vẽ, tài liệu thiết kế (trừ khi những hạng mục này được xác nhận trong GCNBH là được

¢ Tai san bi cwép hay bi mat cắp

- _ Những thiệt hại mang tính chất hậu quả dưới bất kỳ hình thức nào, trừ thiệt hại về tiền thuê

nha được xác nhận trong GCNBH là được bảo hiểm

¢ Các thiệt hại gây ra cho bên thứ ba, các thiệt hại trong phạm vi mức miễn thường

v1.0013111229

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUỐC DÂN

©: TRUNG TÂM ĐẢO TẠ0 TỪ XA EDUTOP

2.3 GIA TRI BAO HIEM, SO TIEN BAO HIEM

2.3.1 Gia tri bao hiém

2.3.2 Số tiền bảo hiểm

@ nacdunionotu ie) NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE EDUTOP TO HOP GIAO DUC TOPICA

2.3.1 GIA TRI BAO HIEM

- Lagia tri cua tai san duoc bao hiém => theo Giá mua mới hoặc giá trị thực tế của tài

sản tại thời điểm tham gia bảo hiểm

= Toa nhà (nhà xưởng, văn phòng, nhà ở) — GTBH xác định theo giá trị mới hoặc giá

tri con lại

¢ Giá trị mới: Giá trị mới xây của ngôi nhà

¢ Gia trị còn lại = Giá trị mới — Hao mòn

Máy móc, thiết bị và các TSCĐ khác > giá mua mới hoặc giá trị còn lại

Thành phẩm, bán thành phẩm — giá thành sản xuất

Vật tư, hàng hóa trong kho, trong cửa hàng — theo giá trị bình quân hoặc giá trị tối đa

của các loại vật tư, hàng hóa

43s TRƯỜNG DẠIHỌCKINHTẾ QUỐC DÂN

@` TRUNC TAMBAO TAO TUXA EDUTOP

TO HOP GIAO DUC TOPICA NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE

=> TSCŒĐ: STBH căn cứ vào GTBH của tài sản

=> TSLD: STBH theo Gia trị trung bình hoặc Giá trị tối đa

œwre TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

@® TRUNG TÂM BẢO TẠO TỪXA EDUTOP

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUỐC DÂN

©: TRUNG TÂM ĐẢO TẠ0 TỪ XA EDUTOP

2.5 GIÁM ĐỊNH VA GIẢI QUYET BOI THUO'NG

2.5.1 Giám định tổn thát

2.5.2 Giải quyết bồi thường

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

” TRUNG TÂM BẢO TẠO TỪXA EDUTOP

2.5.1 GIÁM ĐỊNH TỒN THAT

Khi giám định phải làm rõ:

‹ _ Thời điểm xảy ra hỏa hoạn và kết thúc hỏa hoạn;

¢ _ Nguyên nhân gây ra hỏa hoạn;

‹ Thống kê toàn bộ số tài sản bị thiệt hại;

¢ Công tác PCCC và ngăn ngừa thiệt hại khi hỏa

hoạn xảy ra

v1.0013111229

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

©: TRUNG TAMBAO TAO TU XA EDUTOP

„e - STBT — căn cứ vào Giá trị tổn thất thực tế (Giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

©: TRUNG TAM BAO TAO TU XA EDUTOP

¢ Thanh pham:

ee

ee ee ee ee ee ee ee ee GƠm Đ GP ° GƠm ° HƠm S Ưm Sen SP

- _ Bán thành phẩm:

¢ Hang hóa dự trữ trong kho, cửa hàng:

STBT = Giá mua theo hóa đơn mua hàng

v1.0013111229

œwre TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

©: TRUNG TAMBAO TAO TU XA EDUTOP

2.5.2 GIẢI QUYẾT BỎI THƯỜNG (tiếp theo)

„ Bồi thường Tồn thát toàn bộ:

STBT = Giá trị tốn thất thực tế (tối đa = STBH — Mức khấu trừ)

‹ Bồi thường tốn thất bộ phận:

> TH1: Néu tai thoi điểm xảy ra tốn thát,

Tổng Giá trị tài sản > STBH -> STBT = Giá trị tốn thất thực tế x STBH/ Tổng giá trị tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thát

> TH2: Néu tai thoi điểm xảy ra tốn thát,

Tổng Giá trị tài sản < STBH -> STBT = Giá trị tốn thất thực tế

œœxe TRƯỜNG ĐẠIHỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

@ TRUNG TÂM BẢO TẠO TỪXA EDUTOP

2.5.2 GIẢI QUYẾT BỎI THƯỜNG (tiếp theo)

‹ - Trường hợp “đồng bảo hiểm”: Trách nhiệm của công ty bảo hiểm chỉ giới hạn trong

tỷ lệ nhận bảo hiểm

> (1) Nếu tại thời điểm xảy ra tốn thát, Tổng Gia tri tai san 2 STBH

-> STBT = Giá trị tốn thất thực tế x STBH/ Tổng giá trị tài sản tại thời điểm xảy

ra tôn thát x Tỷ lệ bảo hiểm

> (2) Nếu tại thời điểm xảy ra tốn thất, Tổng Giá trị tài sản < STBH

-> STBT = Giá trị tốn thất thực tế x Tỷ lệ bảo hiểm

v1.0013111229

Kwa) TRUNG TAMBAO TAO TU XA EDUTOP

TO HOP GIAO DUC TOPICA

3 BAO HIEM GIAN DOAN KINH DOANH

‹ _ Khái niệm: Là loại hình bảo hiểm bổ sung cho bảo hiểm hỏa hoạn

¢ - Mục đích: Bồi thường cho người được bảo hiểm thiệt hại về lợi nhuận va cac chi phí

đê tiêp tục kinh doanh sau khi hỏa hoạn xảy ra

‹ _ Đối tượng bảo hiểm: Công việc sản xuất kinh doanh bị gián đoạn do tài sản bị thiệt hại

do hỏa hoạn gây ra

° - Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trước các rủi ro như trong bảo hiểm hỏa hoạn làm gián

đoạn kinh doanh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

: © TRUNG TÂM ĐẢO TẠ0 TỪ XA EDUTOP

3 BAO HIEM GIAN DOAN KINH DOANH (tiép theo)

> Lợi nhuận ròng;

> Các chỉ phí cô định duy trì hoạt động của doanh nghiệp trong thời gian phục hồi

tài sản bị thiệt hại;

> Các chỉ phí tăng thêm nhằm tránh hoặc giảm thiểu sự giảm sút doanh thu trong

hoạt động sản xuất kinh doanh

- _ Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x STBH

v1.0013111229

&} nocrivvioyonn NEU DISTANCE EDUCATION CENTRE EDUTOP TO HOP GIAO DUC TOPICA

GIAI QUYET TINH HUONG

STBT phụ thuộc vào thỏa thuận cụ thé trong hợp đồng bảo hiểm

1 Bảo hiểm hỏa hoạn sẽ bồi thường các thiết hại sau:

¢ 10 máy may công nghiệp bị thiệt hại toàn bộ, STBT = 280 triệu đồng

°ồ Vật liệu may mặc thiệt hại, STBT = 150 triệu đồng

¢ Chi phí thu dọn hiện trường sau vụ cháy, STBT = 12 triệu đồng

¢ Chi phi dap tat đám cháy, STBT = 24 triệu đồng

- Bảo hiểm hỏa hoạn không bồi thường chỉ phí viện phí của 2 công nhân bị thương trong

vụ hỏa hoạn

2 Bảo hiểm hỏa hoạn không bồi thường thiết hại của các xe ô tô vì các xe ô tô tham gia

bảo hiểm vật chất xe theo hợp đồng bảo hiểm vật chất xe

œwr£e, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

@: TRUNG TAMBAO TAO TU XA EDUTOP

Bảo hiểm hỏa hoạn là loại hình

A Bao hiém tai sản

B Bao hiém trach nhiém dân sự

C Bao hiém nhan tho

D Bao hiém con nguéi phi nhân tho

Tra loi:

¢ ap án đúng là: A Bảo hiểm tài sản

„ Vì đối tượng bảo hiểm là các loại tài sản của các tổ chức, cá nhân trong xã hội

v1.0013111229

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

” TRUNG TÂM BẢO TẠO TỪXA EDUTOP

CAU HOI TRAC NGHIEM 2

Bảo hiểm hỏa hoạn bồi thường thiệt hại cho tài sản được bảo hiểm do:

¢ Pap an dung là: D BỊ máy bay rơi vào

„ Vì đây là một rủi ro phụ thường được bảo hiểm cùng với rủi ro chính là hỏa hoạn

v1.0013111229

œwree TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

¢ Ndi dung cơ bản của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy