BÁO CÁO TỔNG HỢPCHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂNNÔNG THÔN THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ

Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônThành phố Điện Biên Phủ NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ, Được sự giúpđỡ tận tình của các cán bộ trong Ngân hàng, em đ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH

-

 -BÁO CÁO TỔNG HỢP

CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ

Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Minh Tuấn Sinh viên thực tập : Nguyễn Thị Thanh

Điện Biên 2014

Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônThành phố Điện Biên Phủ ( NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ), Được sự giúp

đỡ tận tình của các cán bộ trong Ngân hàng, em đã có điều kiện để tìm hiểu thêm

về hoạt động của NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ nói riêng và ngân hàngthương mại nói chung

Em học hỏi được nhiều kiến thức vô cùng quý báu để có cơ hội hoàn thiệnthêm năng lực bản thân Những kiến thức thực tế này đã giúp em hoàn thành bảnbáo cáo tổng hợp và có thêm kinh nghiệm thực tế Tuy đã cố gắng thể hiện mộtcách đầy đủ nhất nhưng báo cáo cũng không thể tránh khỏi những sai sót, mongnhận được sự góp ý của thầy cô giáo

Báo cáo được trình bày gồm 3 phần:

Phần 1: Khái quát chung về NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ.

Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ năm 2011-2013.

Phần 3: Định hướng phát triển NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ năm trong những năm tới.

PHẦN 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHNNo&PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ

Mức tăng trưởng kinh tế trên địa bàn thành phố Điện Biên Phủ tương đối

ổn định, mức thu nhập của các hộ gia đình trong thành phố theo thống kê đềutăng qua các năm, nhu cầu về tiết kiện, vay vốn của người dân ngày càng cao,nắm bắt được nhu cầu của người dân, đầu năm 2004 Chi nhánh NHNo&PTNT TPĐiện Biên Phủ được thành lập trên cơ sở tách ra từ Chi nhánh NHNNo& PTNTTỉnh Điện Biên Ngày 29/01/2004 Giám đốc NHNNo tỉnh Điện Biên đã có quyếtđịnh số 26/QĐ NHNNo – TCCB “về việc chuyển trụ sở giao dịch chi nhánhNHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ đến địa điểm mới”

Từ ngày 02/02/2004 Chi nhánh NHNNo&PTNT TP Điện Biên chính thức

đi vào hoạt động và thực hiện giao dịch tại địa điểm phường Him Lam - Thànhphố Điện Biên Phủ - Tỉnh Điện Biên Được sự giúp đỡ và tạo điều kiện củaNHNo&PTNT tỉnh Điện Biên về cơ sở vật chất và hỗ trợ những khó khăn trongkinh doanh, mà NHNo&PTNT thành phố Điện Biện Phủ đã dần được nâng cao

về phương tiện kỹ thuật cũng như trang thiết bị hiện đại, trong những năm gầnđây ngân hàng cũng đã ứng dụng hệ thống IPCAP góp phần tạo điều kiện cho cán

bộ có khả năng xử lý đa nghiệp vụ và đảm bảo tính bảo mật và an toàn tài sản củachi nhánh giao dịch, đáp ứng yêu cầu kinh doanh trong nền kinh tế thị trường

Các điểm giao dịch được bố trí ở những khu đông dân cư thuộc thành phốĐiện Biên Phủ Tính đến nay về mạng lưới giao dịch, Agribank chi nhánh thànhphố Điện Biên Phủ có 04 phòng giao dịch (PGD Him Lam, PGD Mường Thanh,PGD Thanh Bình, PGD số 2), 1 điểm giao dịch trực thuộc, 2 máy ATM, cung ứngnhiều sản phẩm, dịch vụ hiện đại nhằm đáp ứng được mọi nhu cầu trong tầng lớpdân cư và xã hội Nhờ đó, thị phần của NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ luônđược giữ vững và mở rộng

1.2 Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT TP Điện Biên

Trụ sở chính NHNNo&PTNT TP Điện Biên là chi nhánh cấp III trực thuộcNHNNo&PTNT tỉnh Điện Biên bao gồm 43 cán bộ, trong đó Ban Giám đốc có 3đồng chí (1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc); 2 phòng nghiệp vụ (phòng kế hoạchkinh doanh và phòng kế toán ngân quỹ) và 4 phòng giao dịch

Sơ đồ 1: Về cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ

Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban cụ thể:

Giám đốc: Là người đứng đầu Chi nhánh, phụ trách chung, có trách nhiệm

kiểm tra giám sát công việc của các phó giám đốc, phụ trách về hoạt động kinhdoanh của toàn chi nhánh, xem xét và kiến nghị tổng giám đốc, Hội đồng quản trịthay đổi các chính sách tín dụng, chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hoạtđộng của Chi nhánh

Phó giám đốc: Hỗ trợ Giám đốc trong việc tổ chức, tham mưu cho Giám

đốc chi nhanh để xây dựng chiến lược phát triển kế hoạch kinh doanh đảm bảochất lượng, an toàn, hiệu quả, tuân thủ các quy định của Pháp luật và các chínhsách nội bộ, cụ thể như sau:

+ Phó giám đốc phụ trách kế toán: Tham gia định hường phát triển cácphòng giao dịch nhằm mở rộng kinh doanh, quảng bá thương hiệu AGRIBANKtrên địa bàn thành phố Phù hợp với định hướng phát triển chung của Ngân hàng.Xây dựng và kiểm tra các định mức chi phí tất cả các đơn vị cảu chi nhánh, Quản

lý và điều hành hoạt động kế toán, chỉ đạo công tác Kế toán ngân quỹ toàn chinhánh, trực tiếp chỉ đạo công tác kế toán ngân quỹ tại Hội sở giao dịch, ký duyệtcác chứng từ kế toán ngân quỹ tại Hội sở giao dịch trong phạm vi thẩm quyền hỗtrợ tín dụng tại chi nhánh, phụ trách công tác xây dựng cơ bản

Phòng giao dịch Thanh Bình

Phòng giao dịch

+ Phó giám đốc phụ trách kinh doanh: Phụ trách các công việc về đầu tưtín dụng bao gồm cả tín dụng thông thường và tín dụng ủy thác Trực tiếp chỉ đạomọi hoạt động tín dụng tại các phòng giao dịch, ký duyệt các khoản vay tại trongphạm vi thẩm quyền phán quyết Phụ trách công tác thông tin phòng ngừa và xử

lý rủi ro tín dụng, công tác thông tin tuyên truyền tiếp thị

+ Phòng Kế toán và Ngân quỹ: Tổ chức công tác hạch toán kế toán, hạch

toán thống kê và thanh toán theo quy định của Agribank tỉnh Điện Biên Kiểm traviệc thực hiện kế hoạch của các phòng giao dịch Quản lý và lưu trữ hồ sơ tài liệu

về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định, đồng thời cũngquản lý công cụ, tài sản của chi nhánh phục vụ nghiệp vụ kinh doanh Thực hiệnnhiệm vụ chuyển tiền, quản lý tài khoản khách hàng là các các nhân, tổ chức, cácdoanh nghiệp quản lý chi tiêu nội bộ

Phòng kế hoạch kinh doanh: Để phục vụ cho nhu cầu tín dụng của các

khách hàng, Chi nhánh đã quy định rất rõ ràng, cụ thể về chức năng nhiệm vụ củaphòng Bao gồm các công việc cụ thể như sau:

- Giới thiệu và tư vấn cho khách về các hình thức vay nợ

- Phân tích tín dụng và các hợp đồng vay nợ của khách

- Chuẩn bị các chứng từ liên quan tới các khoản nợ được xác nhận

- Thông báo cho ban giám đốc của Chi nhánh, xin ý kiến và thừa nhận đốivới các khoản cho vay

- Hoàn thành các hợp đồng về cầm cố, thế chấp tài sản Các chứng từ nàyđều phải được công chứng và đăng ký

- Thực hiện và quản lý các khoản tín dụng

- Thực hiên các mẫu chứng từ về việc phát hành bảo đảm

- Phát hành các bảo lãnh ngân hàng ( trừ bảo lãnh vận chuyển )

- Thực hiện các chứng từ bảo đảm cho việc phát hành thẻ tín dụng

- Thường xuyên kiểm tra, thu thập thông tin về tình hình kinh doanh củakhách.

- Thường xuyên báo cáo tình hình kinh doanh của khách và khả năng có thểtrả nợ của khách cho giám đốc của Chi nhánh

- Điều chỉnh về thời hạn, điều kiện vay nợ, lãi suất vay cho khách để phùhợp với sự thay đổi của lãi suất trên thi trường

- Lập các báo cáo về hoạt động tín dụng

Các phòng giao dịch : Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức cá nhân

dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn Cho vay ngắn hạn, trungdài hạn và các loại cho vay khác đối với hộ gia đình, cá nhân, hợp tác xã Thựchiện các dịch vụ thanh toán theo quy định

1.3 Hoạt động chính của NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ

Chi nhánh NHNNo&PTNT thành phố Điện Biên Phủ kinh doanh đa ngành,

đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phù hợp với quyđịnh của pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phầnthực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước

1.3.1 Huy động vốn

- Nhận tiền gửi thanh toán: đây là hình thức các doanh nghiệp, cá nhân gửitiền vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ và thanh toán hộ với lãi suất thấp để sửdụng các dịch vụ của ngân hàng

- Nhận tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp, tổ chức xã hội: Tiền gửi

có kỳ hạn được hưởng lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi thanh toán

- Nhận tiền gửi tiết kiệm từ dân cư: Các khoản thu nhập tạm thời chưa sửdụng của người dân có thể gửi tiết kiệm nhằm thực hiện mục tiêu an toàn và sinhlời Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm

Giám Đốc

Phó Giám Đốc Phòng Kế hoạch Kinh doanh Phó Giám Đốc

Phòng Kế toán Ngân quỹ

không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệmtích lũy, tiết kiệm bậc thang

- Phát hành kỳ phiếu , trái phiếu theo quy định của NHNo Việt Nam

1.3.2 Cho vay, đầu tư

- Cho vay ngắn hạn bằng VND và ngoại tệ

- Cho vay trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ

- Đồng tài trợ cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoànvốn dài vi dụ như: Dự án nông nghệp, dự án xây dựng nhà ở

- Cho vay tài trợ, ủy thác theo chương trình

- Cho vay thấu chi, cho vay tiêu dùng

- Bảo lãnh: Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, ký quỹ, bảo lãnh thanh toán, bảolãnh dự thầu

- Thanh toán và tài trợ thương mại: Phát hành thanh toán thư tín dụng,chuyển tiền trong nước, chuyển tiền nhanh, thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệmchi, séc Chi trả lương qua tài khoản mở tại ngân hàng

- Ngân quỹ: Mua bán ngoại tệ, mua bán chứng từ có giá Thu, chi hộ tiềnmặt

- Phát hành thẻ và ngân hàng điện tử: Phát hành và thanh toán thẻ tín dụngnội địa, thẻ tín dụng quốc tế ( VISA, MASTER CARD ), thẻ ATM, dịch vụInternet Banking, SMS banking

PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNNo &

PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ NĂM 2011-2013

Sau hơn 10 năm xây dựng và hoạt động, Chi nhánh thành phố đã có nhữngbước đi vững chắc, cùng với sự phát triển về mặt huy động vốn, phát triển đầu tư,nâng cao chất lượng tín dụng và dần khẳng định được vị thế, uy tín của chi nhánhtrên địa bàn thành phố Trong hoạt động kinh doanh hiện nay các NHTM nói

chung và chi nhánh NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ nói riêng gặp phải nhiềukhó khăn Hoạt động trong một môi trường cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng

áp dụng công nghệ kỹ thuật hiện đại, điều này đòi hỏi chi nhánh luôn phải nắmbắt thông tin và tự đổi mới mình sao cho phù hợp Chi nhánh Thành phố đã bámsát định hướng của Ban Giám đốc, ban lãnh đạo xác định được mục tiêu kinhdoanh với sự phấn đấu không ngừng trong năm vừa qua chi nhánh đã đạt đượcnhững kết quả đáng khích lệ sau :

2.1 Về hoạt động huy động vốn

Đánh giá được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn, Chi nhánh đãtập trung huy động các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong dân cư, doanhnghiệp và các tổ chức xã hội Trong từng thời điểm cụ thể Ngân hàng đã chủđộng thường xuyên bám sát tình hình diễn biến về lãi suất huy động, phân tíchtâm lý người dân và xu hướng tiền nhàn rỗi của họ Chính điều này đã giúp choNgân hàng có những quyết định đúng đắn về hình thức huy động cũng như về lãisuất

Ngân hàng tích cực đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, tạo điều kiệnthuận lợi cho người gửi, tăng thêm tính hấp dẫn và thu hút khách hàng nhằm tăngtrưởng nguồn vốn huy động đáp ứng được hoạt động kinh doanh của toàn Chinhánh

Tỷ lệ % tăng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012 so

với năm 2011

2013 so với năm 2012 1.

Chỉ tiêu Năm

2011

Năm 2012

Năm 2013

2012 so với năm 2011

2013 so với năm 2012

Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2011,2012,2013

Chi nhánh đã thực hiện tốt các hình thức huy động tiền gửi, đặc biệt là cácđợt huy động tiết kiệm dự thưởng nhân dịp các ngày lễ lớn trong năm Nguồn vốnhuy động của chi nhánh trong giai đoạn 2011-2013 không ngừng tăng trưởng, đápứng được nhu cầu cho vay trên địa bàn, đồng thời phát triển nền kinh tế thành phốĐiện Biên Phủ, nhất là trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp và nông thôn

Tổng nguồn vốn năm 2011 đạt 369.024 triệu đồng, năm 2013 đạt 546.962triệu đồng, nhìn chung tổng nguồn vốn hàng năm đều tăng trưởng khá, nguồn tiềngửi của dân cư năm 2013 tăng 15,16% so với năm 2012 đây là nguồn tiền khá ổnđịnh Mặt khác tiền gửi của các tổ chức kinh tế có xu hướng giảm, năm 2013giảm 15,24% so với năm 2012, nguyên nhân là do tình hình kinh tế trong nướcgặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng, lãi suất huy động thấp, nhà nước thắt chặtchính sách tiền tệ khiến tình hình hoạt động sản xuất của các doanh nghiệp khôngđược thuận lợi, nhiều doanh nghiệp trong năm 2011, 2012 bị phá sản

Ngân hàng chủ yếu sử dụng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, còn cáchình thức khác như tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi hay các nguồn khác

như số dư tài khoản ATM đều chiếm tỷ trọng rất nhỏ Đặc biệt các khoản tiếtkiệm có kỳ hạn chiếm nhiều ưu thế hơn là các khoản không kỳ hạn.

Bảng 2 : Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của nguồn vốn

Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2011,2012,2013.

Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng có tỷ trọng lớn nhất, năm 2011 chiếm82,3%/tổng nguồn vốn huy động được từ tiền gửi tiết kiệm, năm 2012 tỷ lệ này là73,6%, và năm 2013 là 72,9% Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng có sự giảm nhẹtrong giai đoạn 2011 -2013, nguyên nhân là do lãi suất của loại tiền gửi này luôn

có sự thay đổi và không ổn định Trong khi đó loại tiền gửi có kỳ hạn từ 12-24tháng tuy có tỷ trọng ít hơn nhưng các tỷ trọng này có xu hướng tăng, nguyênnhân cũng chính là do mức lãi suất của Ngân hàng, loại tiền gửi này có mức lãisuất cao hơn so với các loại tiền gửi khác là do nhu cầu về cho vay dài hạn củaNgân hàng tăng, đặc biệt là cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp

Theo báo cáo thường niên của Ngân hàng, năm 2011 tổng số vốn huy độngcủa chi nhánh đạt 97% kế hoạch, năm 2012 đạt 104% kế hoạch và đến năm 2013đạt 97,78% so với kế hoạch, nguồn vốn huy động tại địa phương đáp ứng được

90% tổng dư nợ cho vay Thị phần vốn của chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng cao sovới các NHTM trên địa bàn thành phố, năm 2012 thị phần của chi nhánh thànhphố Điện Biên Phủ chiếm 28,75% trên tổng nguồn vốn của các NHTM trên địabàn thành phố Mặc dù nguồn vốn huy động hằng năm đều có tăng trưởng songchi nhánh vẫn cần sự hỗ trợ của các nguồn từ dự án UTĐT, cho vay nông nghiệpnông thôn từ nguồn vay tái cấp vốn của NHNN.

Hạn chế trong hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNNo & PTNT TP Điện Biên Phủ

Tốc độ tăng trưởng huy động vốn trong giai đoạn 2011 – 2013 không đều,năm 2012 tổng nguồn vốn là 484.959 triêu đồng tăng 26,38% so với năm 2011,tăng gấp 2 lần so với năm 2013 (tổng nguồn vốn là 546.962 triệu đồng tăng12,79% so với năm 2012), điều này gây khó khăn trong thanh quản và cân đốikhi sử dụng

Nguồn vốn huy động theo nhóm khách hàng ngày càng hạn chế, muốn thuhút được nhóm khách hàng này phải đòi hỏi nhiều dịch vụ tiện ích, phải có cácchính sách chăm sóc khách hàng và chương trình khuyến mại phù hợp Chi nhánhthành phố chưa thực sự tìm hiểu cụ thể về nhu cầu của khách hàng để phân loạinhóm và chưa thực sự quan tâm đến chính sách chăm sóc khách hàng

Giai đoạn năm 2011-2013 nguồn vốn tiền gửi của TCKT sụt giảm, nguyênnhân chính là do lãi suất huy động thấp đối với kỳ hạn gửi ngắn, ngoài ra mốiquan hệ chăm sóc khách hàng, nhất là các doanh nghiệp chưa được ngân hàngchú trọng

2.2 Hoạt động tín dụng

Cho vay là chức năng kinh tế hàng đầu của các ngân hàng, để tài trợ chochi tiêu của các doanh nghiệp Hoạt động cho vay của ngân hàng có mối quan hệchặt chẽ với tình hình phát triển kinh tế tại khu vực ngân hàng phục vụ, bởi vì cho

Sau một thời gian dài mở rộng và phát triển thị trường tín dụng, đến nayChi nhánh TP Điện Biên Phủ đã có một lượng khách hàng tương đối lớn Hoạtđộng kinh doanh tín dụng sẽ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, gia tăng thunhập cho cán bộ, nhân viên trong ngân hàng, không chỉ có vậy mà còn có tácđộng tích cực đến tăng trưởng kinh tế của địa phương.

NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ đặc biệt quan tâm đến đầu tư tín dụng đểchuyển dịch cơ cấu kinh tế Chi nhánh TP Điện Biên Phủ tiếp tục thực hiện các chế

độ tiền tệ - tín dụng – thanh toán do NHNN, NHNNo & PTNT Việt Nam banhành một cách nghiêm túc Nhằm thực hiện mục tiêu “đảm bảo, an toàn, hiệuquả”

Năm 2013 tổng dư nợ của NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ đạt 475.867triệu đồng, so với năm trước tăng 23,51%, số tuyệt đối tăng 90.578 triệu đồng

Bảng 3: Dư nợ cho vay của NHNN&PTNT TP Điện Biên Phủ giai đoạn

so với năm 2011

Năm 2013

so với năm 2012

Ngắn hạn 255.546 281.119 338.929 10% 20,56%Trung và dài hạn 89.990 104.169 136.938 15,76% 31,46%Tổng dư nợ tín dụng 345.536 385.289 475.867 11,50% 23,51%

Nguồn: Báo cáo công tác tín dụng 2011-2013

Qua bảng trên ta thấy dư nợ qua các năm vẫn tăng trưởng mạnh mẽ, tổng

dư nợ nội tệ năm 2012 tăng 11,50% so với năm 2011, năm 2013 tổng dư nợ nội tệ là475.867 triệu đồng, tăng 90.578 triệu tức tăng 23,51% so với năm 2012

Mức thay đổi cơ cấu dư nợ theo thời gian cụ thể như sau: