QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG L/C NHẬP TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG L/C NHẬP TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG L/C NHẬP TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

Giảng viên Hướng dẫn: Ths NGUYỄN THỊ

TỨ

Sinh viên thực hiện : HỒ QUỐC HUY

TPHCM, THÁNG 5 NĂM 2013

Để hoàn thành báo cáo thực tập này, ngoài sự nỗ lực của bản thân, em trântrọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến:

- Ban Giám đốc, các anh chị đang công tác tại VPBank CN Gia Định đã tậntình giảng dạy, đã quan tâm, giúp đỡ, tin tưởng tạo điều kiện cho tôi tiếp xúc vớicông việc của quý cơ quan, không chỉ truyền thụ cho tôi những kiến thức nền tảng

mà còn là đạo đức hành chính và tinh thần của một công chức tương lai

- Ths.Trần Thị Thu Thủy, giảng viên phụ trách và hướng dẫn nhóm thực tập

đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo tôi trước và trong quá trình thực tập, xây dựng báocáo

NHẬN XÉT CỦA DOANH NGHIỆP THỰC TẬP

Kí tên

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Kí tên

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK. 1 1.1 Tổng quan về VPBank 1

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển VPBank 1

1.1.2 Nhiệm vụ và chức năng của Ngân Hàng 1

1.1.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 1

1.1.4 Tổng quan về lĩnh vực hoạt động của ngân hàng 1

1.2 Tổng quan về VPBank chi nhánh Gia Định 1

1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển VPBank chi nhánh Gia Định 1

1.2.2 Giới thiệu về bộ phận thanh toán quốc tế 1

1.2.3 Tình Hình hoạt động kinh doanh của CN VPBank Gia Định 1

CHƯƠNG 2: MÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH. 1 2.1 Quy trình thanh toán quốc tế bằng L/C nhập khẩu 1

2.1.1 Quy trình phát hành L/C nhập khẩu 1

2.1.2 Quy trình tu chỉnh (sửa đổi) L/C nhập khẩu 1

2.1.3 Quy trình hủy L/C nhập khẩu 1

2.1.4 Quy trình xử lý BCT theo L/C nhập khẩu 1

2.1.5 Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu 1

2.2 Thực trạng hoạt động TTQT bằng L/C nhập tại chi nhánh 1

2.3 Đánh giá chung về hoạt động thanh quốc tế bằng L/C nhập khẩu tại chi nhánh 1

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HÓA & NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH 1 3.1 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức 1

3.2 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hóa & nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế của NH 1

KẾT LUẬN……… ……… … 28

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Việt Nam Thịnh Vượng

quốc tế

L/C Letter of Credit Thư tín dụng

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1 Bảng tổng hợp quá trình phát triển của VPBANK

Bảng 1.2 Báo cáo kinh doanh VPBank CN Gia Định năm 2012

Bảng 2.1 Doanh Thu TTQT tại VPBank CN Gia Định năm 2012

Bảng 2.2 Doanh số từng phương thức thanh toán VPBank CN Gia Định Bảng 3.1 Phân tích SWOT tình hình TTQT tại Chi Nhánh

DANH MỤC SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức NH VPBank

Sơ đồ 2.1 Quy trình thanh toán quốc tế L/C nhập khẩu

LỜI MỞ ĐẦU

Trong xu thế toàn cầu hóa hiện nay, sự phát triển không ngừng nghỉ của hoạtđộng giao thương giữa các quốc gia, các vùng lãnh thổ đã mở ra một hướng pháttriển đầy tiềm năng cho các ngân hàng trong thực hiện hoạt động thanh toán quốctế.Có thể nói rằng, hoạt động này vừa chịu tác động của nền kinh tế cũng như vừađóng vai trò chất xúc tác thúc đẩy kinh tế phát triển

Hòa chung với xu thế hội nhập thế giới, VPBank cũng cố gắng trong hoạtđộng cũng như ngày càng mở rộng để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũngnhư cạnh tranh với các ngân hàng trong nước Cùng với sự phát triển của toànVPBank, VPBank Chi nhánh Gia Định dù còn khá non trẻ nhưng đội ngũ lãnh đạocũng như toàn thể nhân viên Chi nhánh đã cố gắng để hoàn thiện hơn nữa hoạtđộng thanh toán quốc tế, đặc biệt là phương thức thanh toán bằng thư tín dụng –phương thức được nhiều khách hàng lựa chọn

Có thể thấy rằng tại Việt Nam, hoạt động nhập khẩu hàng hóa luôn chiếmmột tỷ trọng lớn trong nền kinh tế và hoạt động thanh toán cho hàng nhập cũngtương tự như vậy.Tuy nhiên, để có thể hiểu rõ được nội dung cũng như cách thứcthực hiện hoạt động này đòi hỏi một quá trình tìm hiểu và ứng dụng Chính vì lý do

đó mà em quyết định thực hiện đề tài: “QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG L/C NHẬP KHẨU TẠI VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH ” làm nội

dung chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình

- Mục đích nghiên cứu: Tìm hiểu quy trình nghiệp vụ thực hiện hoạt động

thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ cho hàng nhập cũng nhưđánh giá được hoạt động thanh toán tại VPBank chi nhánh Gia Định, từ đó đưa ramột số kiến nghị giúp nâng cao hiệu quả cho hoạt động thanh toán quốc tế bằng tíndụng chứng từ cho hàng nhập

- Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu về hoạt động thanh toán

quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng VPBank Chi nhánh GiaĐịnh giai đoạn 2011 – 2012

- Phương pháp nghiên cứu: Dựa trên cơ sở lý thuyết về thanh toán quốc tế

kết hợp với thực tế tại ngân hàng, sử dụng phương pháp phân tích, lựa chọn, sosánh… để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu

Với độ dài 28 trang, bố cục báo cáo gồm ba phần chính là:

Chương1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ VPBANK VÀ VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

Chương 2: MÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN

THIỆN HÓA & NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH

Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Cô – Ths Nguyễn Thị Tứcũng như các anh chị tại Ngân hàng VPBank chi nhánh Gia Định đã nhiệt tình giúp

đỡ và hướng dẫn em để em có thể hoàn thành báo cáo này Tuy đã nỗ lực và cốgắng, nhưng do hạn chế về mặt thời gian, kinh nghiệm thực tiễn cũng như khảnăng nghiên cứu nên bài báo cáo sẽ không tránh khỏi những khiếm khuyết và saisót Do đó, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến quý báu của các thầy cô vàcác anh chị để bài báo cáo thực tập có ý nghĩa hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK.

1.1 Tổng quan về VPBank.

Tên Ngân hàng:

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG

Tên giao dịch quốc tế:

VIETNAM PROSPERTY JOINT - STOCK COMMERCIAL BANK

Tên Viết Tắt: VPBANK

Trụ sở chính: Số 72 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

Điện thoại: 043.9288869

Fax: 043.9288867

Website: www.vpb.com.vn

Logo:

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển VPBank

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (trước tên Thương mại Cổ phần cácDoanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam) được thành lập theo Giấy phép hoạtđộng số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từngày 04 tháng 9 năm 1993 theo Giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04 tháng

09 năm 1993

• Vốn điều lệ

Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND Sau đó, do nhu cầu phát triển,theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ Đến tháng 8/2006, vốn điều lệcủa VPBank đạt 500 tỷ đồng Tháng 9/2006, VPBank nhận được chấp thuận củaNHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần cho cổ đông chiến lược nước ngoài là Ngânhàng OCBC - một Ngân hàng lớn nhất Singapore, theo đó vốn điều lệ sẽ được nânglên trên 750 tỷ đồng Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của VPBank sẽ tănglên trên 1.000 tỷ đồng Và hiện nay vốn điều lệ của VPBank đã tăng lên 1.500 tỷđồng vào tháng 7/2007

Bảng 1.1 Bảng tổng hợp quá trình phát triển của VPBANK

1993 VPBank được Thống đốc Ngân hàng

2006 VPBank nâng vốn lên 750 tỷ đồng

Công ty TNHH Chứng khoán VPBankchính thức hoạt động

2007 VPBank nâng vốn điều lệ lên 2000 tỷ

đồng

2008 VPBank nâng vốn điều lệ lên 2117 tỷ

đồng

2010 VPBank đổi tên và chính thức sử dụng

thương hiệu mới VPBank nâng vốn điều lệ lên 4000 tỷđồng

Nguồn vpb.com.vn

• Mạng lưới hoạt động

VPBank đã có tổng số 134 Chi nhánh và Phòng giao dịch trên toàn quốc:

o Tại Hà Nội: 1 Trụ sở chính, 46 chi nhánh và phòng giao dịch

o Các tỉnh, thành phố khác thuộc miền Bắc (Bắc Ninh, Bắc Giang, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Phú Thọ, Hải Dương, Hải Phòng, Quảng Ninh, Nam Định, Hòa Bình,Thái Bình): 26 Chi nhánh và Phòng giao dịch

o Khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, QuảngTrị, Huế, Đà Nẵng, Bình Định, Bình Thuận): 27 Chi nhánh và Phòng giao dịch

o Khu vực miền Nam (TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Long An, Cần Thơ, ĐồngTháp, Vĩnh Long, An Giang, Kiên Giang): 35 Chi nhánh và Phòng giao dịch.

o 550 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank - WesternUnion

• Công ty trực thuộc

- Công ty Quản lý tài sản VPBank (VPBank AMC)

- Công ty TNHH Chứng khoán VPBank (VPBS)

• Về đội ngũ cán bộ

Số lượng nhân viên của VPBank trên toàn hệ thống tính đến nay có trên 2.600người, trong đó phần lớn là các cán bộ, nhân viên có trình độ đại học và trên đại học(chiếm 87%) Nhận thức được chất lượng đội ngũ nhân viên chính là sức mạnh củangân hàng, giúp VPBank sẵn sàng đương đầu được với cạnh tranh, nhất là tronggiai đoạn đầy thử thách sắp tới khi Việt Nam bước vào hội nhập kinh tế quốc tế.Chính vì vậy, những năm vừa qua VPBank luôn quan tâm nâng cao chất lượng côngtác quản trị nhân sự

Đại hội cổ đông năm 2005 được tổ chức vào cuối tháng 3/ 2006, một lần nữa,VPBank khẳng định kiên trì thực hiện chiến lược ngân hàng bán lẻ Phấn đấu trongmột vài năm tới trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc và nằmtrong nhóm 5 Ngân hàng dẫn đầu các Ngân hàng TMCP trong cả nước

1.1.2 Nhiệm vụ và chức năng của Ngân Hàng.

Các chức năng hoạt động chủ yếu của VPBank bao gồm: Huy động vốn ngắn hạn,trung hạn và dài hạn, từ các tổ chức kinh tế và dân cư; Cho vay vốn ngắn hạn, trunghạn và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư từ khả năng nguồn vốn củangân hàng; Kinh doanh ngoại hối; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng

từ có giá khác; Cung cấp các dịch vụ giao dịch giữa các khách hàng và các dịch vụngân hàng khác theo quy định của NHNN Việt Nam

1.1.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG

Sơ đồ 1.1 cơ cấu tổ chức NH VPBank

1.1.4 Tổng quan về lĩnh vực hoạt động của ngân hàng

- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các tổ chức và cá nhân

Hội sở phía nam

Khối kiểm toán nội

bộ Các hội đồng, ủy ban

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

Ban kiểm soát

Khối

KHCN&

SME

Khối ngân hàng bán buôn

Khối nguồn vốn

và đầu tư

Khối tín dụng

Khối vận hành

Khối quản trị nguồn nhân lực

Khối công nghệ thông tin

T/T truyền thông & quản

lý thương hiệu

T/T pháp chế và xử

lý nợ

T/T chiến lược và quản lý dự án

- Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước

- Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân

- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá

- Hùn vốn, liên doanh và mua cổ phần theo pháp luật hiện hành

- Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ

- Huy động nguồn vốn từ nước ngoài

- Thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ khác liên quan đến thanh toán quốc tế

- Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, đặcbiệt chuyển tiền nhanh Western Union

1.2 Tổng quan về VPBank chi nhánh Gia Định

1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển VPBank chi nhánh Gia Định.

Ngày 30/11/2011 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã khaitrương và đưa vào hoạt động VPBank Gia Định, tại số 296 Phan Xích Long,phường 7, quận Phú Nhuận, TP HCM

Mô hình giao dịch bán lẻ hiện đại mà VPBank đang và sẽ áp dụng trên toàn hệthống, nhằm mang lại cho khách hàng những trải nghiệm mới về giao dịch ngânhàng hiện đại, giúp khách hàng thuận tiện và dễ dàng hơn rất nhiều trong việc giaodịch như: Không phải tự tìm kiếm quầy giao dịch, tìm kiếm giao dịch viên, khôngphải sử dụng quá nhiều giấy tờ để thực hiện các thủ tục, không phải giao dịch qua ôkính ngăn cách, hay lo ngại phải mất quá nhiều thời gian cho việc giao dịch tạiVPBank… Đó chính là sự khác biệt mà điểm giao dịch chuẩn VPBank thiết kế và

áp dụng

Điểm giao dịch chuẩn của VPBank sẽ dành không gian nhiều nhất cho khách hàng.Hiện nay, VPBank đang tiến hành thay đổi toàn bộ mô hình giao dịch cũ và hướngđến mô hình giao dịch mới theo trình tự cụ thể: khách hàng sẽ được chào đón và chỉdẫn tới các vị trí giao dịch cần thiết theo nhu cầu, được tư vấn chu đáo bởi đội ngũnhân viên "greeter", tư vấn và giao dịch viên chuyên nghiệp Bên cạnh đó, khu vựcgiao dịch tự động 24/7 với ATM, Internet banking được bố trí ngay lối vào điểmgiao dịch, giúp khách hàng chủ động giao dịch mà không cần phải vào quầy Qua

mô hình giao dịch mới này, khách hàng sẽ cảm nhận về sự đơn giản trong các thủtục khi giao dịch cũng như cảm giác thân thiện, chuyên nghiệp của không gian vànhân viên VPBank

1.2.2 Giới thiệu về bộ phận thanh toán quốc tế.

Đối với mảng dịch vụ thanh toán quốc tế, VPBank thực hiện mô hình tập trungthanh toán quốc tế giữa các chi nhánh và Hội sở chính thông qua Trung tâm thanhtoán Do vậy nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế và tài trợ thương mại được Trung tâmthanh toán xử lý theo một quy trình và chuẩn mực thống nhất trên toàn hệ thống,đảm bảo an toàn cho hệ thống thanh toán của VPBank Tỷ lệ điện chuẩn trong thanhtoán của VPBank luôn ở mức cao, góp phần làm giảm chi phí phát sinh, rút ngắnthời gian giao dịch Nhiều năm liên tục, VPBank đạt giải thưởng về chất lượngthanh toán quốc tế xuất sắc do các tập đoàn tài chính toàn cầu như Union Bank -

Mỹ, The Bank of NewYork, CitiBank - Mỹ, Wachovia Bank trao tặng Hơn nữa,VPBank hiện đang có quan hệ đại lý với khoảng 130 ngân hàng lớn tại nhiều quốcgia trên thế giới (chưa kể đến các chi nhánh của họ) Điều này góp phần rút ngắnthời gian VPBank phát hành, thông báo và thu xếp các yêu cầu xác nhận tín dụngthư liên quan đến giao dịch xuất nhập khẩu một cách nhanh chóng và hiệu quả

1.2.3 Tình Hình hoạt động kinh doanh của CN VPBank Gia Định.

Ngay từ những ngày đầu thành lập, bộ phận nhân viên VPBank CN Gia Định đã cốgắng để có thể phát triển, cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực Phú Nhuậnnói riêng cũng như toàn hệ thống ngân hàng nói chung Và điều đó được minhchứng qua các số liệu trong báo cáo kết quả kinh doanh dưới đây:

Bảng 1.2 Báo cáo kinh doanh VPBank CN Gia Định năm 2012

Đơn vị tính: Triệu đồng

Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ, VPBank CN Gia Định

Hoạt động của VPBank CN Gia Định trong những năm vừa rồi đã đạt được nhữngkết quả đáng mong đợi Qua năm 2013, đối diện với những khó khăn chung trong

hệ thống ngân hàng Việt Nam nhưng VPBank CN Gia Định vẫn hết sức cố gắng đểđáp ứng nhu cầu khách hàng và tăng trưởng ổn định

Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ mở L/C Phát hành L/C Tu chỉnh hoặc hủy L/C(nếu có)

Nhận và kiểm tra bộ chứng từ(5) Theo dõi phản hồi khách hàng nếu BCT BHL

Thanh toán và kết thúc hồ sơ LCLưu trữ chứng từ

CHƯƠNG 2: MÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH THANH TOÁN QUỐC

TẾ TẠI NH VPBANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH.

2.1 Quy trình thanh toán quốc tế bằng L/C nhập khẩu.

Tại ngân hàng TMCP VPBank nói riêng cũng như các ngân hàng TMCP khác nói

chung, hoạt động thanh toán bằng L/C nhập được thực hiện qua các bước sau:

Nguồn: Nguyễn Văn Tiến,1, Tr.404

Sơ đồ 2.1 Quy trình thanh toán quốc tế L/C nhập khẩu 2.1.1 Quy trìnhphát hành L/C nhập khẩu.

Bước 1: Hướng dẫn và nhận đề nghị mở L/C từ khách hàng.

Hồ sơ mở L/C của khách hàng bao gồm:

1 Đối với khách hàng đã có tài khoản giao dịch với VPBank:

a) Giấy đề nghị phát hành thư tín dụng – bản gốc:

b) Hợp đồng ngoại thương – bản sao

c) Phương án kinh doanh (nếu cần) – bản sao

d) Hạn ngạch nhập khẩu do bộ công thương hoặc bộ quản lý chuyên ngành pháthành đối với mặt hàng nhập khẩu theo hạn ngạch – bản sao

e) Các giấy ủy quyền ký duyệt, phê duyệt nội bộ của công ty ( nếu cần) – bản gốc

f) Bản thỏa thuận về phương thức thanh toán L/C giữa đơn vị nhập ủy thác vàđơn vị ủy thác có sự chấp thuận của VPBank ( trong trường hợp đơn vị nhập ủythác chấp thuận cho đơn vị ủy thác trực tiếp thanh toán với VPBank) – bản sao.g) Các hồ sơ/ giấy tờ cần cung cấp trong trường hợp khách hàng có nhu cầu vayvốn/ mua ngoại tệ của VPBank để thanh toán theo L/C và các hồ sơ/ giấy tờ cầnthiết khác theo quy định của VPBank tùy từng thời điểm

2 Đối với khách hàng lần đầu tiên giao dịch với VPBank:

Ngoài các chứng từ yêu cầu như đối với khách hàng đã mở tài khoản giao dịch tạiVPBank nêu Mục 1 trên đây, yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ pháp lý ( bao gồm

cả giấy phép xuất nhập khẩu) của khách hàng

Bước 2: Kiểm tra, thẩm định và lập tờ trình tín dụng( nếu có)

Căn cứ vào hồ sơ khách hàng cung cấp, nhân viên quan hệ khách hàng(NVQHKH)thực hiện

1 Đối chiếu chữ ký, mẫu dấu trên các chứng từ (yêu cầu mở, giấy ủy quyền)với mẫu chữ ký và mẫu dấu đã đăng ký tại VPBank

2 Kiểm tra nội dung đề nghị phát hành L/C: NVQHKH cần đối chiếu lần lượtcác thông tin trên đơn đề nghị mở L/C và đặc biệt lưu ý một số thông tin sau:

a) Số tiền và loại ngoại tệ mở L/C: là số và loại ngoại tệ được quy định rõtrong điều khoản thanh toán theo hồ sơ khách hàng xuất trình Trị giá mở L/Ckhông được vượt quá tổng giá ghi trong hợp đồng ngoại thương (bao gồm cả dungsai)

b) Thông tin về người thụ hưởng L/C (gồm tên, địa chỉ, số điện thoại): là ngườithụ hưởng được quy định cụ thể trên hồ sơ khách hàng xuất trình (thường là trongđiều khoản thanh toán)

c) Tên hàng hóa nhập khẩu: cần phải được ghi rõ tên và/hoặc chủng loại hànghóa

d) Thời hạn thanh toán của L/C: cần ghi rõ L/C có giá trị trả ngay hay trả sau,chấp nhận hay thương lượng thanh toán

e) Ngày hết hạn hiệu lực của L/C: là ngày cuối cùng để người thụ hưởng xuấttrình chứng từ để được thanh toán tại địa điểm của ngân hàng mà L/C có giá trịthanh toán Thường được tính căn cứ vào thời hạn giao hàng muộn nhất và thời hạnxuất trình chứng từ theo L/C

f) Nếu nội dung không rõ ràng, các điều kiện có mâu thuẫn, không thống nhất(giữa hợp đồng ngoại thương và đề nghị phát hành L/C); hoặc có những chi tiết cóthể gây bất lợi cho khách hàng và/hoặc VPBank thì NVQHKH phải tư vấn, hướngdẫn và yêu cầu khách hàng hoàn thiện hồ sơ trước khi tiến hành các thủ tục cần thiếtkhác để phát hành L/C

Bước 3: Kiểm tra, thẩm định và lập tờ trình tín dụng.

Kiểm tra điều kiện tín dụng và thẩm định:

a) Quy trình thẩm định khách hàng phải tuân thủ theo quy trình thẩm định tín dụng hiện hành của VPBank

b) Nếu khách hàng dự kiến vay tiền của VPBank để thanh toán L/C, NVQHKHcần trao đổi để xác định rõ các điều kiện vay vốn, nếu khách hàng có đủ điều kiệnvay vốn thì lập tờ trình cho vay (theo quy trình tín dụng hiện hành của VPBank) kếthợp với việc trình mở L/C

c) NVQHKH kiểm tra hạn mức mở L/C cho khách hàng:

_ Trường hợp khách hàng đã được cấp hạn mức (trị giá L/C mở nằm trong hạn mứccho phép): NVQHKH trình các cấp có thẩm quyền của đơn vị phê duyệt về đề nghị

mở L/C

_ Trường hợp khách hàng chưa được cấp hạn mức (hoặc L/C mở vượt quá hạn mứccho phép): NVQHKH có trách nhiệm làm tờ trình để trình các cấp có thẩm quyềnphê duyệt tín dụng về việc mở L/C cho khách hàng

Bước 5: Kiểm tra tài khoản và điền thông tin giao dịch.

Sau khi các cấp có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ mở L/C cho khách hàng, NVQHKHthực hiện:

1 Thông báo cho khách hàng để hoàn tất các điều kiện tín dụng trước khi mởL/C theo phê duyệt của cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng Đồng thời yêu cầukhách hàng nộp đủ tiền ký quỹ (nếu có), phí mở L/C và các phí lien quan khác (nếucó)

2 Kiểm tra và mở cho khách hàng 2 tài khoản sau (nếu khách hàng chưa có tàikhoản tại VPBank):

a) Tài khoản tiền gửi thanh toán ngoại tệ ( trùng với loại ngoại tệ mở L/C).b) Tài khoản tiền gửi ký quỹ mở L/C (cho L/C trả ngay hoặc trả chậm, ngoại tệtrùng với ngoại tệ mở L/C)

3 Trình duyệt bán ngoại tệ cho khách hàng: Trường hợp khách hàng mua ngoại

tệ của VPBank thì áp dụng tỷ giá và thực hiện theo các quy định hiện hành củaVPBank và của pháp luật về bán ngoại tệ

4 Hạch toán bán ngoại tệ thu ký quỹ trên T24: NVQHKH đề nghị giao dịchviên của đơn vị nơi bán ngoại tệ thực hiện hạch toán bán ngoại tệ cho khách hàng(trên màn hình của Treasury)

5 Khi hoàn tất các bước trên, NVQHKH chuyển tiếp cho Giám đốc chi nhánh(GĐCN) phê duyệt và xác nhận hồ sơ L/C

Bước 6: Xác nhận hồ sơ giao dịch

1 GĐCN kiểm tra hồ sơ khách hàng và điều kiện cấp tín dụng trước khi mở L/

C theo đúng Nghị Quyết phê duyệt của cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng tạiVPBank

2 Nếu hồ sơ khách hàng đáp ứng được đủ các điều kiện thì GĐCN xác nhận hồ

sơ hợp lệ và ký duyệt tại “ Phần dành cho Ngân hàng” trên đơn đề nghị mở L/C củakhách hàng

3 Nếu hồ sơ chưa đầy đủ, chuyển trả NVQHKH hoàn thiện trước khi xác nhận.Bước 8: Khởi tạo giao dịch trên T24, scan gửi hồ sơ về Trung Tâm Thanh Toán( TTTT):

Căn cứ theo hồ sơ mở L/C của khách hàng đã được xác nhận hợp lệbởi GĐCN, NVQHKH thực hiện:

1 Khởi tạo giao dịch trên hệ thống (bằng cách ấn hold giao dịch trên T24); điền

mã ID của giao dịch vào đề nghị mở L/C

2 Scan chứng từ gửi về TTTT (gồm: Đề nghị mở L/C, hợp đồng ngoại thươngcùng với Nghị Quyết phê duyệt và/hoặc chỉ thị đặc biệt (nếu có) của cấp có thẩmquyền phê duyệt tín dụng qua đường truyền chứng từ Thanh toán hiện hành

Bước 7: Kiểm tra hồ sơ và hoàn thiện giao dịch trên T24.

Thanh toán viên (TTV) in hồ sơ giao dịch từ đường truyền chứng từ

và thực hiện:

1 Kiểm tra các điều kiện tín dụng trước khi mở L/C, và chỉ thực hiện nghiệp vụphát hành L/C khi các điều kiện tín dụng để mở L/C sau đây đã hoàn tất:

a) L/C được phát hành trong hạn mức tín dụng cho phép mở L/C còn hiệu lựchoặc đã được Cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng phê duyệt.

b) Các điều khoản và điều kiện của L/C không mâu thuẫn với các tiêu chí củahạn mức mở L/C hoặc nghị quyết phê duyệt của Cấp có thẩm quyền phê duyệt tíndụng

c) Bất cứ điều kiện tín dụng nào chưa được thỏa mãn thì TTV ngay lập tức phảithong báo cho NVQHKH hoàn thiện hồ sơ và trình duyệt lại

2 Hoàn thiện giao dịch:

a) Căn cứ theo các thong tin trên chứng từ do đơn vị gửi về, TTV cập nhật vào

hệ thống để hoàn thiện giao dịch.(Sau khi TTV tại TTTT hoàn thiện giao dịch(trước khi duyệt), NVQHKH có thể in bản nháp cho khách hàng xem trước)

b) TTV nhập và hoàn thiện giao dịch trên màn hình T24 để đảm bảo MT700được phát hành theo đúng yêu cầu Khách hàng, đề nghị của đơn vị (về mức thu phí,

và số tiền ký quỹ ), và phù hợp với nghị quyết phê duyệt của cấp có thẩm quyềnphê duyệt tín dụng

c) Lựa chọn ngân hàng thong báo L/C: thong thường là ngân hàng thông báocho khách hàng chỉ định Trường hợp ngân hàng đó không phải là ngân hàng đại lýcủa VPBank hoặc khách hàng không chỉ định ngân hàng thông báo thì TTV chọnngân hàng thông báo thức nhất (Ngân hàng trung gian) theo các thức tự ưu tiên sauđây:

_ Là ngân hàng đại lý của VPBank có địa chỉ SWIFT tại nước của người xuất khẩu._ Là ngân hàng đại lý của VPBank có quan hệ với ngân hàng của người xuất khẩu/hoặc bất cứ ngân hàng nào tại nước của người xuất khẩu

3 Sau khi hoàn thiện xong giao dịch, TTV chuyển hồ sơ cho cấp có thẩmquyền tại TTTT duyệt và lưu chứng từ nhận từ các đơn vị sau khi giao dịch đượcphê duyệt

Bước 8: Duyệt giao dịch trên T24:

1 Cán bộ có thẩm quyền duyệt giao dịch trên T24 tại TTTT tiến hành kiểm tra

và duyệt giao dịch trên màn hình T24

2 Nếu giao dịch chưa hoàn thiện yêu cầu TTV chỉnh sửa bổ sung trước khiduyệt

Bước 9: In điện, thông báo cho khách hàng và lưu hồ sơ gốc.

Sau khi giao dịch được duyệt, NVQHKH in chứng từ gồm:

1 01 điện MT700 (điện gốc duy nhất) và các giấy tờ báo nợ phí để giao chokhách hàng

2 01 điện MT700, phiếu hạch toán giao dịch để lưu cùng chứng từ giao dịch tạiĐơn vị, lưu hồ sơ kế toán và lưu hồ sơ L/C theo dõi theo quy đinh hiện hành.

Bước 10: Lập điện SWIFT.

Sau khi thẩm quyền duyệt (TQD) tại TTTT duyệt giao dịch trên T24,giao dịch sẽ được tự động chuyển đổi sang máy chủ SWIFT TTV kiểm tra, chỉnhsửa điện theo tiêu chuẩn SWIFT hoặc các thỏa thuận với ngân hàng nược ngoài vàchuyển sang màn hình duyệt

Bước 12: Duyệt điện SWIFT.

1 Cán bộ có thẩm quyền duyệt SWIFT tại TTTT kiểm tra và duyệt giao dịchtrên SWIFT

2 Nếu giao dịch chưa hoàn thiện yêu cầu TTV chỉnh sửa bổ sung trước khiduyệt

Bước 13: Chuyển điện SWIFT.

Sau khi điện SWIFT được cấp có thẩm quyền duyệt, TTV kết nốiSWIFT và phát chuyển điện đi ngân hàng nước ngoài

Bước 14: Lưu hồ sơ.

TTV in điện đi SWIFT, phiếu hạch toán giao dịch lưu hồ sơ kế toán

và lưu hồ sơ L/C theo dõi cùng chứng từ scan nhận từ đơn vị Chi nhánh theo quyđịnh hiện hành

2.1.2 Quy trình tu chỉnh (sửa đổi) L/C nhập khẩu.

Sau khi VPBank đã phát hành L/C, khách hàng có thể gửi đề nghị sửa đổi các điềukhoản và điều kiện trong L/C Nếu có phát sinh sửa đổi, NVQHKH nhận yêu cầusửa đổi thư tín dụng từ khách hàng và thoản thuận sửa đổi giữa người mua và ngườibán (nếu có)

a) Quy trình tu chỉnh L/C được thực hiện theo các bước tuần tự giống như Quytrính phát hành L/C nhập khẩu Nhưng TTV sẽ nhập liệu trên màn hình sửa L/C.b) Các yêu cầu tu chỉnh khác ( mà không phải là yêu cầu sửa liên quan đến: giátrị L/C hay các sửa đổi đặc biệt quan trọng liên quan đến điều khoản và điều kiệncam kết trong L/C đã phát hành như nghĩa vụ bảo hiểm, quy định vè B/L hoặc gâybất lợi cho khách hàng/VPBank ) thì không cần thực hiện bước 2 và 3 theo quytrình phát hành L/C nhập khẩu

c) Các quy định bổ sung khi thực hiện tu chỉnh L/C:

_ VPBank có thể, song không bắt buộc, thực hiện tu chỉnh L/C căn cứ vào yêu cầu

tu chỉnh của khách hàng

_ Điện mở L/C (MT700) được gửi qua những ngân hàng nào thì điện sửa L/C(MT707) cũng được thông báo qua đúng những ngân hàng đó theo một trình tựthống nhất

_ Bản L/C được tu chỉnh phải ghi rõ số thứ tự của lần tu chỉnh đó.

_ Nếu phí tu chỉnh do người xuất khẩu chịu thì phải ghi rõ trong bản tu chỉnh L/C( Số tiền đó sẽ được khấu trừ khi thanh toán BCT (Bộ chứng từ) theo L/C)

2.1.3 Quy trình hủy L/C nhập khẩu.

Hủy L/C theo yêu cầu của khách hàng đề nghị mở L/C:

- Quy trình hủy L/C được thực hiện bước tuần tự giống như quy trình pháthành thư tín dụng (L/C) nhập khẩu Khách hàng sẽ gửi đơn đề nghị hủy L/C theomẫu và TTV sẽ nhập liệu trên màn hình tạo điện Free format để gửi đề nghị hủy chongân hàng của người thụ hưởng (Lưu ý: Điện mở L/C (MT700) được gửi quanhững ngân hàng nào thì điện đề nghị hủy L/C cũng được thông báo qua đúngnhững ngân hàng đó theo một trình tự thống nhất)

- Sau khi phát điện hủy L/C theo đề nghị của khách hàng, TTV và NVQHKHphải theo dõi trả lời của ngân hàng của người thụ hưởng để làm việc với kháchhàng:

+ Nếu ngân hàng của người thị hưởng đồng ý hủy L/C, NVQHKH thông báo chokhách hàng và gửi đề nghị TTTT hạch toán giải tỏa tiền ký quỹ và thu các phí liênquan, xuất ngoại bảng L/C trên T24 Thực hiện nhập liệu trên màn hình hủy L/C.+ Nếu ngân hàng của người thụ hưởng không đồng ý hủy L/C, thì TTV thông báocho NVQHKH để thông báo ngay cho khách hàng và chờ phải hồi của khách hàng.+ Nếu ngân hàng của người thụ hưởng không trả lời, thì sau 7 ngày làm việc kể từkhi gửi đề nghị hủy, NVQHKH thông báo lại cho khách hàng Sau 12 ngày làm việc

kể từ ngày hết hạn L/C, NVQHKH gửi đề nghị TTTT giải tỏa ký quỹ (nếu có), xuấtngoại bảng L/C

b) Hủy L/C do yêu cầu của người thụ hưởng:

- Tại TTTT, khi nhận được điện đề nghị hủy L/C người thụ hưởng, TTV kiểmtra tính xác thực của bức điện và chuyển điện về Đơn vị và thông báo choNVQHKH

- NVQHKH đề nghị khách hàng trả lời bằng văn bản về việc có chấp nhận hủyL/C hay không Trên cơ sở đó, NVQHKH gửi đề nghị TTTT lập điện xác nhận trảlời cho bên có yêu cầu hủy L/C và thực hiện các bước cần thiết trên T24 (như giảitỏa ký quỹ và xuất ngoại bảng nếu Khách hàng đồng ý hủy L/C)

- Việc trả lời cho bên có yêu cầu hủy L/C không được muộn hơn 30 ngày kể từngày nhận được đề nghị hủy và không muộn hơn ngày hết hạn hiệu lực của L/C trừkhi có qui định khác