đề lý luận và thực tiễn về hoạt động thẩm định dự án đầu tư Tổng hợp, phân tích và đánh giá thực trạng thẩm định dự án đầu tư Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tí
Trang 1GVHD: TS NGUYỄN NGỌC CHÂU SVTH: Phan Nhã Phương
Chuyên ngành: Kế hoạch - Đầu tư Khoa Kinh tế và Phát triển
Trang 3Không phải doanh nghiệp nào cũng
có khả năng tài chính để thực hiện ý
tưởng dự án đầu tư mà họ đưa ra
án đầu tư trong quyết định cho vay của Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Trang 4đề lý luận và thực tiễn về hoạt động thẩm định
dự án đầu tư
Tổng hợp, phân tích và đánh giá thực trạng thẩm định dự án đầu tư
Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng
Trang 52.
3.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thu thập số liệu
Phương pháp so sánh
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Phương pháp xử lý và phân tích số liệu
Trang 6Phần II-NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
1 Khái quát về Ngân
hàng TMCP Sacombank
chi nhánh Quảng Bình
2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Sacombank chi nhánh
Trang 8Đánh giá chất lượng thẩm định
dự án đầu tư tại Ngân hàng Sacombank
chi nhánh Quảng Bình
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ
TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK - QUẢNG BÌNH
Nhìn từ góc độ
Ngân hàng
Nhìn từ góc độ khách hàng
Trang 9KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Nộp hồ sơ xin vay vốn
Tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn
Đánh giá định mức tín dụng Kiểm tra hồ sơ
Bổ sung chỉnh sửa thông tin
Tái thẩm định (Hội sở)
Cấp có thẩm quyền ra quyết
định cho vay
Kiểm tra BCTĐ
Thẩm định toàn diện dự án
Lập báo cáo thẩm định
dự án
Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng
Sacombank - Quảng Bình
Hoàn trả
Hồ sơ
Không đầy đủ Đầy đủ
Chưa rõ
Chưa đạt yêu cầu
Nhìn từ góc độ
Ngân hàng
Trang 10Ưu
88% các dự án được xét duyệt theo phương pháp thẩm định theo trình tự
Dựa vào kết quả
sử dụng thông qua việc tiến hành đánh giá phân loại khách hàng
Phương pháp
so sánh các chỉ tiêu chưa so sánh chính xác với mức chung của ngành
Phân tích độ nhạy mới chỉ dừng lại ở phân tích một chiều
Phương pháp
dự báo không được chú trọng
Phương pháp thẩm định
Trang 11Ưu điểm
Nội dung thẩm định
Chuyên viên có thể thực hiện chuyên sâu nội dung mình am hiểu
Nhược điểm
Nhược điểm
Phân tích các ngành, lĩnh vực mà các doanh nghiệp đang hoạt động, thực hiện
chuyên môn hóa lĩnh vực cho vay
Tái thẩm định tờ trình cấp hạn mức tín dụng của phòng Doanh nghiệp
Chỉ có khía cạnh tài chính và khía cạnh thị trường được tập trung nghiên cứu
nhiều
Phân tích thị trường dự án chỉ phân tích định tính và đưa ra nhận định chung
chung
NPV, IRR, thời gian hoàn vốn được sử dụng thường xuyên nhưng những chỉ
tiêu khác lại ít được đề cập
Trang 12Phòng Năm
2010
Năm 2011
Năm 2012
Trang 13KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Kết quả thẩm định
Các dự án được thẩm định kỹ lưỡng, đặc biệt là về khả năng tài chính của chủ đầu tư cũng như các biện pháp quản lý nguồn vốn khá chặt chẽ của chuyên viên thẩm định đã giúp cho Ngân hàng Sacombank - Quảng Bình có được kết quả đáng ghi nhận
Trang 14Phân loại dự án
Số lượng (Dự án)
Tỷ lệ trả nợ đúng hạn
Tỷ lệ cơ cấu lại
kỳ trả
nợ lần 1
Tỷ lệ cơ cấu lại
kỳ trả
nợ lần 2;3
Số lượng (Dự án)
Tỷ lệ trả nợ đúng hạn
Tỷ lệ cơ cấu lại
kỳ trả
nợ lần 1
Tỷ lệ cơ cấu lại
kỳ trả
nợ lần 2;3
Số lượng (Dự án)
Tỷ lệ trả nợ đúng hạn
Tỷ lệ cơ cấu lại
kỳ trả
nợ lần 1
Tỷ lệ cơ cấu lại
kỳ trả
nợ lần 2;3
- Đầu tư mới 28 98,54 1,32 0,14 48 99,21 0,64 0,15 51 96,70 0,93 2,37
- Đầu tư mở rộng 76 99,01 0,84 0,15 81 99,46 0,47 0,07 89 97,78 1,98 0,24
- Đầu tư nâng cấp 71 99,36 0,64 - 69 98,47 1,53 - 65 97,26 0,70 2,04
Bảng 2.4: Tình hình đảm bảo an toàn vốn của các dự án có vốn vay tại Ngân hàng
Sacombank chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012
Đơn vị: %
Trang 15KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Những năm qua, chất lượng thẩm định dự án nói riêng và chất lượng tín dụng của Ngân hàng nói chung đã có được kết quả rất khả quan
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011
Số lượng Tỷ lệ (%) lượng Số Tỷ lệ lượng Số Tỷ lệ +/- % +/- %
Dự án được
duyệt 3.017 92,00 3.171 93,71 3.528 93,63 154 5,10 357 11,26
Dự án không
được duyệt 262 8,00 213 6,29 240 6,37 -49 18,70 27 12,68Tổng cộng 3279 100 3.384 100 3.768 100 105 3,20 384 11,35
Bảng 2.5: Tình hình thẩm định của Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng
Bình giai đoạn 2010 – 2012
Đơn vị: Dự án
Trang 16 Tuy nhiên, để xem xét tính hiệu quả của công tác thẩm định, chúng ta cần phân tích những hậu quả hay rủi ro do công tác thẩm định không hiệu quả mang lại trong thời gian qua.
Doanh số cho vay,
Trang 17KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Doanh số cho vay, thu nợ và dư nợ tín dụng
Việc phân loại nợ ngắn-trung dài hạn theo từng giai đoạn khác nhau nhằm hạn chế rủi ro về mặt tài chính khi thị trường có sự biến động Dư nợ cho vay cá nhân chiếm tỷ lệ nhỏ hơn và biến động tương đối đều đặn hơn so với dư nợ cho vay TCKT-XH
Biểu đồ 2.1: Tình hình dư nợ tín dụng theo đối tượng
Trang 18Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Trang 19KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Tình hình nợ xấu
Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình qua các năm
Trang 20 Tiêu chí đánh giá
Đánh giá của khách hàng về việc được tư vấn quy trình thẩm định
Đánh giá của khách hàng về mức độ được thẩm định trực tiếp
Đánh giá của khách hàng về việc trả chi phí để dự án được phê duyệt
Đánh giá của khách hàng về lãi suất cho vay
Mức độ hiểu biết của khách hàng về quy trình, thủ tục vay vốn
Nhìn từ góc độ
khách hàng
Trang 21KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Đánh giá của khách hàng về quy trình thẩm định, thủ tục vay vốn
Rất không đồng ý
Không đồng ý
Bình thường Đồng ý
Rất đồng ý
Trang 22 Đánh giá của khách hàng về chuyên viên thẩm định
Rất không đồng ý
Không đồng ý
Bình thường Đồng ý
Rất đồng ý
trách nhiệm với khách hàng 0 0 2 3,3 5 8,3 26 43,3 27 45Chuyên viên thẩm định có trình độ,
thao tác nhanh, chuyên nghiệp 0 0 0 0 5 8,3 25 41,7 30 50Chuyên viên thẩm định đúng trình tự,
đầy đủ, chính xác tất cả các nội dung 0 0 0 0 10 10,7 22 36,7 28 46,7
Bảng 2.11: Đánh giá của khách hàng về chuyên viên thẩm định
Trang 23KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Mức độ hài lòng của khách hàng đối với công tác thẩm định tại chi nhánh
Biểu đồ 2.3: Sự hài lòng của khách hàng về chất lượng thẩm định
Trang 24NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG
Trang 25KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – QUẢNG BÌNH
Các quy định về thẩm định
Các biện pháp
khác
Trang 26Nâng cao chất lượng và chuyên môn hóa đội ngũ cán bộ thẩm định
dự án
Nâng cao chất lượng và chuyên môn hóa đội ngũ cán bộ thẩm định
dự án
Tuyển chọn những người có năng lực
chuyên môn tốt cho vị trí thẩm định
Phân công công việc một cách khoa học
Tiến hành đào tạo lại cán bộ thẩm định
một cách liên tục
Hoàn thiện chính sách đãi ngộ đối với
cán bộ thẩm định
Trang 27KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Thông tin
từ khách
hàng
Đổi mới trang thiết
bị và công nghệ
Thông tin từ
cơ sở sản xuất
Thông tin trong nội bộ Ngân hàng
Thông tin bên ngoài
Thông tin
Trang 28Thống nhất nội dung tờ trình thẩm
định, nêu ra những nội dung bắt
buộc phải có trong tờ trình
Nên sử dụng kết hợp nhiều phương
pháp, áp dụng phân tích tình huống
trong việc đánh giá rủi ro, phân tích
độ nhạy hai chiều
Phối hợp và thuê các chuyên gia hỗ trợ, quan tâm đến các nguồn vốn được huy động, xây dựng hệ thống các chỉ tiêu tài chính chuẩn
Phát huy vai trò, chức năng của phòng Doanh nghiệp và Cá nhân, có
bộ phận tiếp thị và thẩm định chuyên biệt tiến hành công việc cụ thể.
Trang 29KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Tăng cường công
tác kiểm tra tín dụng khách hàng
Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong Ngân hàng
Học hỏi kinh nghiệm thẩm định của các NHTM
khác
Trang 30PHẦN III - KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
hạn chế
Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư
sẽ giúp Sacombank - Quảng Bình tạo dựng được thế mạnh trong
thị trường
Trang 31KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Đề cao đạo đức nghề nghiệp
Đối với Ngân hàng Nhà nước
Tuân thủ đúng nguyên tắc và tiến trình thẩm định
Đối với Sacombank Hội sở
Nhà đầu tư, các doanh nghiệp
Cơ quan quản lý về đầu tư
