Slide PHÂN TÍCH các yếu tố ẢNH HƯỞNG đến sự lựa CHỌN DỊCH vụ TIỀN gửi của KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại CHI NHÁNH AGRIBANK HUYỆN PHÚ VANG

NỘI DUNG CHÍNHPhần 3: Kết luận và kiến nghị Chương 1: Tổng quan vấn đề nghiên cứu Chương 2: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn dịch vụ tiền gửi của KH cá nhân tại Agribank P

Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Phương GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền

NỘI DUNG CHÍNH

Phần 3: Kết luận và kiến nghị

Chương 1: Tổng quan vấn đề nghiên cứu

Chương 2: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn

dịch vụ tiền gửi của KH cá nhân tại Agribank Phú Vang

Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng và hiệu quả thu hút

KH cá nhân lựa chọn dịch vụ tiền gửi tại Agribank Phú Vang

Phần 2: Nội dung và kết quả nghiên cứu

1 Lý do chọn đề tài

2 Mục tiêu nghiên cứu

3 Phạm vi và Đối tượng nghiên cứu

4 Phương pháp nghiên cứu

Phần 1: Đặt vấn đề

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn dịch

vụ tiền gửi của KH cá nhân tại Agribank Phú Vang

Các loại hình dịch vụ được khách hàng sử

dụng phổ biến nhất của ngân hàng là vay

vốn ngân hàng, gửi tiền tiết kiệm.

Trong tình hình cạnh tranh ngày càng gay

gắt này, doanh nghiệp ngày càng nhận

thức rõ về vai trò của khách hàng đối với

sự tồn tại và phát triển của mình.

Điều cần thiết là phải tiến hành công tác

nghiên cứu xu hướng thị trường hiện tại và

diễn biến của nó trong tương lai

Mục tiêu nghiên cứu

Phạm vi và đối tượng nghiên cứu

 Đối tượng nghiên cứu:

Các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn dịch vụ tiền gửi của

khách hàng cá nhân tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Vang

 Đối tượng điều tra:

Những khách hàng cá nhân đang gửi tiền tại Chi nhánh

NHNN&PTNT huyện Phú Vang

3 Phương pháp phân tích số liệu

2 Phương pháp tính cỡ mẫu và chọn mẫu

• Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp

• Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp

• Phương pháp tính cỡ mẫu

• Phương pháp chọn mẫu

• Đối với dữ liệu thứ cấp

• Đối với dữ liệu sơ cấp

Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp thu thập dữ liệu

1

Mô hình hành vi của khách hàng

Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi mua của người tiêu dùng

Tháp nhu cầu của Maslow và các tác nhân thay đổi

Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Phú Vang

• NHNN&PTNT tỉnh Thừa Thiên Huế chi nhánh huyện Phú Vang được

thành lập trên cơ sở NHNN&PTNT huyện Hương Phú (cũ) Năm 1990

do sự phân chia địa giới hành chính của huyện Hương Phú thành hai

huyện là Hương Thủy và Phú Vang, chi nhánh NHNN&PTNT huyện

Phú Vang được thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền và vay vốn

của dân cư trên địa bàn huyện Phú Vang

• Trong những năm qua dưới sự chỉ đạo của thường vụ Huyện Uỷ, Uỷ

ban Nhân Dân Huyện và sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngành trong

huyện Đặc biệt sự lãnh đạo trực tiếp của NHNN&PTNT Tỉnh, cùng

với sự phấn đấu tập thể cán bộ công nhân viên, NHNN&PTNT huyện

Phú Vang đã hoàn thành nhiệm vụ được giao, góp phần tích cực

trong việc phát triển kinh tế huyện nhà

Tình hình lao động của Agribank Phú Vang

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011

Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- % Tổng lao động 37 100 37 100 38 100 0 0,00 1 2,70

Tình hình tài sản – nguồn vốn của

Agribank Phú Vang

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011

Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- %

Kết quả hoạt động kinh doanh của

Agribank Phú Vang

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011

Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- %

I Thu nhập 26.616 100 33.212 100 43.359 100 6.596 24,78 10.147 30,55

1 Thu nhập từ HĐ tín dụng 19.910 74,80 26.450 79,64 34.277 79,05 6.540 32,85 7.827 29,59

2 Thu nhập từ HĐ dịch vụ 394 1,48 563 1,70 976 2,25 169 42,89 413 73,36 3.Thu nhập từ HĐKD ngoại hối 7 0,03 11 0,03 11 0,03 4 57,14 0 0,00

3 Chi phí cho nhân viên 4.372 17,18 4.779 15,46 5.620 15,15 407 9,31 841 17,60

4 Chi phí cho HĐ QL & CC 1.166 4,58 1.211 3,92 1.301 3,51 45 3,86 90 7,43

5 Chi phí khác 4.172 16,39 4.351 14,08 8.220 22,16 179 4,29 3.869 88,92

III Lợi nhuận trước thuế 1.161 2.305 6.261 1.144 98,54 3.956 171,63

Mô tả mẫu điều tra

Phân tích nhân tố khám phá EFA biến

STT Nhân tố Eigenvalues Tiêu chuẩn Tổng phương sai trích Cronbach’s Alpha

1 Yếu tố tiện lợi 11.707 21.340 0,929

2 Yếu tố uy tín thương hiệu 2.649 39.315 0,906

3 Vai trò người ảnh hưởng 1.750 49.340 0,844

4 Yếu tố nhân viên 1.621 58.364 0,789

5 Chương trình khuyến mãi 1.376 66.837 0,854

6 Yếu tố lãi suất 1.138 74.967 0,785

Phân tích nhân tố EFA biến phụ thuộc

• Tổng phương sai trích bằng 67,925% (thỏa mãn điều kiện

>50%), cho biết biến này giải thích được 67,925% biến thiên của các biến quan sát

Tiêu chuẩn Eigenvalu

es

Tổng

phương sai trích

Cronbac h’s Alpha

1 Xu hướng sử dụng 2.038 67.925 0,756

Phân tích hồi quy tuyến tính

 Kiểm định tính phân phối chuẩn:

Giá trị Std Error of Skewness và Std Error of Kurtosis của các nhân tố đều nằm trong khoảng (-2; 2) Như vậy có thể kết luận các nhân tố trên

là phân phối chuẩn

 Kiểm định mối tương quan giữa các biến:

Hệ số tương quan Pearson của tất cả các nhân tố đều có giá trị Sig bé hơn mức ý nghĩa α cho thấy sự tương quan có ý nghĩa về mặt thống kê

Mô hình nghiên cứu được biểu diễn dưới dạng phương trình hồi quy như sau:

Xu hướng sử dụng = β0 + β1 x Yếu tố tiện lợi +

β2 x Uy tín thương hiệu + β3 x Vai trò người ảnh hưởng +

β4 x Yếu tố nhân viên + β5 x Chương trình khuyến mãi +

β6 x Yếu tố lãi suất

Phân tích hồi quy tuyến tính

 Đánh giá độ phù hợp của mô hình hồi quy tuyến tính bội

R R2 R2 điều

chỉnh Sai số chuẩn của ước lượng Watson Durbin

0,927 0,860 0,855 0,247 1,853

Kết quả ở bảng trên cho thấy, mô

hình 6 biến độc lập có giá trị R 2 điều chỉnh

là 0,855 Như vậy độ phù hợp của mô

hình là 85,50% Vậy 6 biến độc lập trong

mô hình giải thích được 85,50% biến thiên

của biến phụ thuộc “Xu hướng sử dụng”

Với giá trị này thì độ phù hợp của mô hình

là cao.

• N=160 (mẫu); k=6(biến độc lập)

• d nằm trong khoảngcho phép (du;4–du) hay (1,817;2,183)

các phần dư là độc lập với nhau

không có hiện tượng tự tương quan trong mô hình

Phân tích hồi quy tuyến tính

 Kiểm định độ phù hợp của mô hình hồi quy tuyến tính bội

ANOVA

Mô hình Tổng bình

phương df

Trung bình bình phương F

Mức ý nghĩa.

1 Hồi quy 57,568 6,000 9,595 156,842 0,000

Số dư 9,360 153,000 0,061

Tổng 66,927 159,000

Kết quả phân tích ANOVA về phân tích hồi quy cho thấy giá trị

Sig = 0,000 < 0,05, do đó đủ bằng chứng thống kê để bác bỏ giả thiết H0 Như vậy, sự kết hợp các biến độc lập giải thích được tốt các thay đổi của biến phụ thuộc

Phân tích hồi quy tuyến tính

Mô hình

Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa

Hệ số hồi quy chuẩn hóa

1 Hằng số -.309 137 -2.251 026

Yếu tố tiện lợi .199 .042 .205 4.705 000 .481 2.077Yếu tố uy tín

thương hiệu .237 .035 .280 6.708 000 .525 1.904Vai trò người

ảnh hưởng .104 .042 .096 2.460 015 .601 1.665Yếu tố nhân

viên .373 .035 .383 10.686 000 .713 1.403Chương trình

khuyến mãi .123 .039 .134 3.116 002 .492 2.031Yếu tố lãi suất .096 .038 .114 2.547 012 .456 2.192

Kết quả phân tích hồi quy

Phân tích hồi quy tuyến tính

Phương trình hồi quy tổng quát

Xu hướng sử dụng = -0,309 + 0,199 x Yếu tố tiện lợi +

0,237 x Uy tín thương hiệu + 0,104 x Vai trò người ảnh hưởng +

0,373 x Yếu tố nhân viên + 0,123 x Chương trình khuyến mãi +

0,096 x Yếu tố lãi suất

Thông qua các hệ số hồi quy, ta biết được mức độ quan trọng của các

nhân tố tham gia vào phương trình Cụ thể, nhân tố “Yếu tố nhân viên”

có ảnh hưởng nhiều nhất (β = 0,373) và nhân tố “Yếu tố lãi suất” có ảnh hưởng ít nhất (β = 0,096) đến “Xu hướng sử dụng” của khách hàng cá

nhân tại Chi nhánh NHNN&PTNN huyện Phú Vang

Kiểm định mức độ đồng ý của khách

hàng về các ý kiến

 Kết quả kiểm định One Sample T- Test với giá trị kiểm định 4 là mức “Đồng ý” cho thấy, tất cả các biến quan sát này đều có mức ý nghĩa sig <0,05 nên chưa có cơ sở để chấp nhận giả thiết Ho

 Như vậy ta có thể bác bỏ giả thuyết Ho về mức độ đồng

ý trung bình của khách hàng về của các nhân tố ở mức

“Đồng ý”

 Căn cứ giá trị trung bình của các ý kiến trên và kết quả kiểm định ta có thể nói rằng mức độ đồng ý của khách hàng về các ý kiến trên là trên mức “Trung lập”.

Kiểm định đánh giá của KH về “Xu hướng

sử dụng” khi phân theo nhóm KH

Tiêu chí

Mức ý nghĩa quan sát (Sig.) Giới

tính tuổi Độ nhập Thu nghiệp Nghề

Tôi vẫn tiếp tục sử dụng dịch vụ tiền gửi tại

Agribank Phú Vang trong thời gian tới 0,781 0,773 0,924 0,829

Tôi sẽ gia tăng khoản tiền gửi tại Agribank

Tôi sẽ giới thiệu bạn bè, người thân sử

dụng dịch vụ tiền gửi của Agribank Phú

Qua kết quả Kiểm định Independent Sample T-Test, Anova,

Kruskal-Wallis các ý kiến về “Xu hướng sử dụng” đa số đều là không có sự khác biệt nào giữa đánh giá của các nhóm khách hàng có hệ số quan sát

sig>0,05 Riêng đối với ý kiến “Tôi sẽ gia tăng khoản tiền gửi tại Agribank

Phú Vang” khi phân theo tiêu chí “nghề nghiệp” có giá trị sig.<0,05 có

nghĩa là có sự khác biệt về ý kiến khách hàng theo tiêu chí này

Giải pháp

Yếu tố nhân viên

Vai trò người ảnh hưởng

Uy tín thương hiệu Yếu tố Tiện lợi Chương trình khuyến mãi

Yếu tố Lãi suất

Giải pháp

Tổ chức các cuộc hội thảo, hội nghị khách hàng để trao đổi về tâm tư nguyện vọng của khách hàng Thường xuyên tham gia các hoạt động vì cộng đồng, tài trợ các chương trình từ thiện

Mở rộng và nâng cấp các điểm giao dịch có quy mô lớnhơn, rộng rãi và hiện đại hơn Đơn giản hóa thủ tục hồ

sơ Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi, linh hoạt về thời hạn

Nâng cao trình độ và kỹ năng giao tiếp cho nhân viên Thường xuyên tổ chức những khóa đào tạo cho nhânviên kiến thức sản phẩm, kỹ năng giao tiếp và khả năng

Giải pháp

Có nhiều chương trình khuyến mãi hơn với giải thưởng hấp dẫn vào các dịp lễ, tết Cần đưa ra thông tin rộng rãi về chương trình khuyến mãi kích thích sự tò mò của khách hàng

hàng và thỏa mãn tốt nhu cầu của khách hàng

Có những mức lãi suất hợp lý đối với đối tượng KH rút trước hạn, khuyến khích KH duy trì số dư tài khoản với thời gian dài hơn thời hạn gửi ban đầu, có chính sách lãi suất ưu đãi đối với KH lâu năm và gửi với số tiền lớn

Kết luận

• Đề tài nghiên cứu đã tìm ra được các nhân tố có tác động đến sự lựa chọn dịch vụ tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Chi nhánh NHNN&PTNN huyện Phú Vang dựa trên những đánh giá của chính khách hàng đang sử dụng dịch vụ

• Đề tài nghiên cứu đã tìm ra được các nhân tố có tác động đến sự lựa chọn dịch vụ tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Chi nhánh NHNN&PTNN huyện Phú Vang dựa trên những đánh giá của chính khách hàng đang sử dụng dịch vụ

• Qua các số liệu phân tích ta thấy được khách hàng đánh giá khá cao các yếu tố Uy tín thương hiệu, vai trò người ảnh hưởng Các yếu tố còn lại tuy chưa được đánh giá cao nhưng tất cả đều ở trên mức trung lập

• Qua các số liệu phân tích ta thấy được khách hàng đánh giá khá cao các yếu tố Uy tín thương hiệu, vai trò người ảnh hưởng Các yếu tố còn lại tuy chưa được đánh giá cao nhưng tất cả đều ở trên mức trung lập

• Cùng với việc đi sâu nghiên cứu các yếu tố này để xác định được mức độ ảnh hưởng của các nhân tố qua phân tích hồi quy Việc đo lường các nhân tố này giúp cho Ngân hàng hiểu sâu hơn vai trò và mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến sự lựa chọn dịch vụ và có những đánh giá đúng hơn đối với tầm quan trọng của từng nhân tố

• Cùng với việc đi sâu nghiên cứu các yếu tố này để xác định được mức độ ảnh hưởng của các nhân tố qua phân tích hồi quy Việc đo lường các nhân tố này giúp cho Ngân hàng hiểu sâu hơn vai trò và mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến sự lựa chọn dịch vụ và có những đánh giá đúng hơn đối với tầm quan trọng của từng nhân tố

- Tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng phát triển, mở rộng quy mô.

- Truyền đạt thông tin nhanh, chính xác, kịp thời để ngân hàng có hướng giải quyết tốt

NHNN&PTNT Tỉnh Thừa Thiên Huế

Cơ quan chính quyền địa phương

Kiến

nghị

- Hỗ trợ Chi nhánh NHNH&PTNT huyện Phú Vang, tăng cường cơ sở vật chất, trang thiết bị

- Cần chỉ đạo kịp thời khi có chính sách thay đổi liên quan đến hoạt động kinh doanh

- Cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động trong hoạt động kinh doanh

- Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nhằm tạo ra nhiều sản phẩm thích hợp với mọi đối tượng khách hàng

Kiến nghị