(Luận văn thạc sĩ) phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng tại các ngân hàng thương mại việt nam

TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài này được thực hiện với mục đích phân tích thực trạng và tìm ra giải thương mại Việt Nam thông qua việc tổng hợp, đánh giá các số liệu để tìm ra hàng thương mại; i

VŨ NGUYỄN HỒNG NGỌC

TP H Ồ CHÍ MINH – NĂM 2018

LU ẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

VŨ NGUYỄN HỒNG NGỌC

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG

LU ẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng

Mã số : 8 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Lê Th ị Tuyết Hoa

TP H Ồ CHÍ MINH – NĂM 2018

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Đề tài này được thực hiện với mục đích phân tích thực trạng và tìm ra giải

thương mại Việt Nam thông qua việc tổng hợp, đánh giá các số liệu để tìm ra

hàng thương mại; (iii) Thực trạng phát triển dịch vụ Bancassuarance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam; (iv) Giải pháp phát triển dịch vụ Bancassuarance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Đề tài sử dụng phương pháp thống kê mô tả thực tế triển khai dịch vụ

nước chiếm tỷ trọng cao (trên 60%) gồm ngân hàng Agribank, BIDV, Vietcombank

LỜI CAM ĐOAN

***

trường đại học nào Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết

trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được

đề tài nghiên cứu này

Tp Hồ Chí Minh, tháng năm 2018

Học viên

Vũ Nguyễn Hồng Ngọc

LỜI CẢM ƠN

***

Để có thể hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ này, học viên xin gửi lời cảm ơn

ơn Cô đã giúp đỡ và chỉ dẫn tận tình cho học viên trong suốt quá trình thực hiện luận văn

HCM, đặc biệt là các Thầy Cô khoa Sau Đại học Xin chân thành cảm ơn các Thầy

Cô đã truyền đạt những kiến thức bổ ích giúp học viên có được nền tảng vững chắc

ủng hộ của mọi người dành cho học viên

người nhưng do kiến thức và kinh nghiệm còn nhiều hạn chế nên luận văn không thể

để luận văn có thể tốt hơn

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN i

LỜI CAM ĐOAN ii

LỜI CẢM ƠN iii

MỤC LỤC iv

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix

DANH MỤC BẢNG xi

DANH MỤC HÌNH xii

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1

1.1 Đặt vấn đề 1

1.2 Tính cấp thiết của đề tài 2

1.3 Mục tiêu nghiên cứu 3

1.3.1 Mục tiêu tổng quát 3

1.3.2 Mục tiêu cụ thể 3

1.4 Câu hỏi nghiên cứu 3

1.5 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3

1.5.1 Đối tượng nghiên cứu của đề tài 3

1.5.2 Phạm vi nghiên cứu của đề tài 3

1.6 Phương pháp nghiên cứu 4

1.7 Nội dung nghiên cứu 5

1.8 Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu 5

1.8.1 Các nghiên cứu nước ngoài 5

1.8.2 Các nghiên cứu trong nước 8

1.8.3 Đánh giá về các nghiên cứu 10

1.9 Kết cấu của luận văn 10

1.10 Quy trình nghiên cứu 11

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG T ẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13

2.1 Tổng quan về dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại 13

2.1.1 Khái niệm Bancassurance 13

2.1.2 Các mô hình Bancassurance 14

2.1.2.1 Hợp tác phân phối 14

2.1.2.2 Liên kết chiến lược 15

2.1.2.3 Liên doanh 15

2.1.2.4 Tập đoàn tài chính 16

2.1.3 Phân loại sản phẩm Bancassurance 16

2.1.3.1 Phân loại theo kỹ thuật bảo hiểm 16

2.1.3.2 Phân loại theo đặc điểm sản phẩm bảo hiểm 17

2.1.4 Vai trò của Bancassurance 18

2.1.4.1 Đối với ngân hàng 18

2.1.4.2 Đối với công ty bảo hiểm 19

2.1.4.3 Đối với khách hàng 19

2.1.4.4 Đối với cơ quan quản lý nhà nước 20

2.2 Phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại 20

2.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại 20

2.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại 21

2.2.2.1 Đáp ứng nhu cầu của khách hàng 21

2.2.2.2 Cải thiện hiệu quả hoạt động 22

2.2.2.3 Tăng cường uy tín và thương hiệu 22

2.2.2.4 Tăng cường nghiệp vụ bán hàng cho nhân viên ngân hàng 22

2.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại 23

2.2.3.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm 23

2.2.3.2 Chỉ tiêu thị phần 23

2.2.3.3 Chỉ tiêu hoa hồng bảo hiểm 24

2.2.3.4 Chỉ tiêu số lượng và chủng loại sản phẩm Bancassurance 25

2.2.3.5 Chỉ tiêu mạng lưới triển khai dịch vụ Bancassurance 25

2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại 25

2.2.4.1 Các nhân tố bên trong 26

2.2.4.2 Các nhân tố bên ngoài 28

2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Bancassurance tại một số ngân hàng thương mại trên thế giới 29

2.3.1 Dịch vụ Bancassurance tại một số ngân hàng thương mại trên thế giới

29

2.3.1.1 Mô hình hợp tác thành công giữa ngân hàng Mandiri và AXA Asia Pacific Holdings 29

2.3.1.2 Mô hình phân phối bảo hiểm của HSBC 30

2.3.2 Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 31

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 33

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG T ẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 34

3.1 Khái quát về sự hình thành và phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 34

3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển dịch vụ Bancassurane tại Việt Nam

34

3.1.2 Các mô hình hoạt động của dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 35

3.1.2.1 Hợp tác phân phối 35

3.1.2.2 Liên doanh 37

3.1.2.3 Tập đoàn dịch vụ tài chính 39

3.1.3 Đặc điểm của dịch vụ Bancassurace tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 41

3.2 Phân tích tình hình phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 41

3.2.1 Doanh thu phí bảo hiểm 43

3.2.2 Thị phần doanh thu phí bảo hiểm 46

3.2.3 Hoa hồng bảo hiểm 47

3.2.4 Số lượng và chủng loại sản phẩm Bancassurance 51

3.2.5 Mạng lưới triển khai dịch vụ Bancassurance 54

3.3 Đánh giá về sự phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 56

3.3.1 Những kết quả đạt được 56

3.3.2 Những tồn tại, hạn chế 57

3.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 59

3.3.3.1 Nguyên nhân từ các nhân tố bên trong ngân hàng 59

3.3.3.2 Nguyên nhân từ các nhân tố bên ngoài ngân hàng 61

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 63

CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG T ẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 64

4.1 Định hướng phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 64

4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 65

4.2.1 Giải pháp về tổ chức hoạt động 65

4.2.1.1 Giải pháp nâng cao uy tín và thương hiệu 65

4.2.1.2 Giải pháp phát triển mạng lưới hoạt động 66

4.2.2 Giải pháp về nhân sự 66

4.2.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 66

4.2.2.2 Chính sách hợp lý về hoa hồng bảo hiểm và chế độ đãi ngộ 68

4.2.3 Giải pháp về sản phẩm và công nghệ 69

4.2.3.1 Đẩy mạnh việc thiết kế và phát triển sản phẩm phù hợp 69

4.2.3.2 Đẩy mạnh marketing, truyền thông sản phẩm 70

4.2.3.3 Phát triển hệ thống công nghệ đồng bộ 71

4.3 Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương

mại Việt Nam 72

4.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng nhà nước 72

4.3.2 Kiến nghị đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 74

KẾT LUẬN CHƯƠNG 4 75

KẾT LUẬN 76

TÀI LIỆU THAM KHẢO xi

PHỤ LỤC xvi

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Việt Nam

và phát triển Việt Nam

VBI Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP

Công thương Việt Nam

DANH MỤC BẢNG

Nam

42

DANH MỤC HÌNH

Nam

49

VN

54

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN

Trong chương 1, học viên giới thiệu những nét chính về công trình nghiên

hướng triển khai đề tài, bám sát vào các mục tiêu đã đề ra, đảm bảo bài nghiên cứu được thực hiện khoa học và hiệu quả

1.1 Đặt vấn đề

Phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) là dịch vụ cung ứng sản phẩm bảo hiểm qua kênh phân phối là các ngân hàng thương mại, được ra đời đầu tiên tại Mỹ, châu Âu vào những năm 70 của thế kỷ XX và phổ biến ra các nước châu Á Hiện nay có rất nhiều ngân hàng tham gia vào hoạt động Bancassurance Theo Swiss Re (1992) thống kê có khoảng 70%-90% ngân hàng tại các nước châu Âu, 100% ngân hàng tại Pháp tham gia vào hoạt động

Bancassurance hiện chỉ mới hình thành trong vòng 20 năm trở lại đây và còn rất nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai

Bancassurance một mặt giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm gia tăng doanh

số nhờ việc mở rộng kênh phân phối bên cạnh kênh phân phối truyền thống là các đại lý bảo hiểm, mặt khác giúp ngân hàng gia tăng lợi nhuận từ hoa hồng, phí dịch

vụ bảo hiểm cũng như nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua việc đa dạng hoá sản

phẩm dịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó, Bancassurance giúp các ngân hàng thương

mại gia tăng tỷ suất sinh lời bởi vì chi phí hoạt động thấp nhưng doanh thu các khoản tiền thưởng và hoa hồng từ các hợp đồng bảo hiểm tương đối cao Thông qua Bancassurance, các ngân hàng thương mại có thể thu hút thêm nhiều khách hàng

của công ty bảo hiểm sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng và giá trị thương

hiệu của ngân hàng cũng được gia tăng khi hợp tác với những công ty bảo hiểm lớn,

uy tín

Với những lợi ích và tiềm năng nêu trên, việc phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng bên cạnh những sản phẩm truyền thống như tín dụng, huy động vốn,

thanh toán, thẻ… đang là vấn đề được các ngân hàng thương mại Việt Nam quan tâm

1.2 Tính c ấp thiết của đề tài

để tăng nguồn thu từ dịch vụ của các ngân hàng thương mại Tuy nhiên thực tế hiện

năng Doanh thu dịch vụ Bancassurance còn chiếm tỷ lệ nhỏ, và thực tế, khách hàng

thương mại Việt Nam vẫn chưa tìm ra được hướng đi thật sự hiệu quả và bùng nổ trong lĩnh vực Bancassurance

tính đơn lẻ, phân tích hoạt động Bancassurance tại các công ty bảo hiểm hoặc tại

lược phát triển chung chứ chưa đưa ra phương án cụ thể, chưa áp dụng các bài học

Với những lý do nêu trên, học viên lựa chọn nghiên cứu đề tài “Phát triển

d ịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam”

Nghiên cứu đề tài cho phép học viên hiểu rõ quá trình hình thành và phát triển dịch

vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại, xem xét những kết quả đạt được,

tồn tại hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong việc phát triển dịch vụ Bancassuance

tại các ngân hàng thương mại Việt Nam Đây là những nghiên cứu cần thiết để từ đó

đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ Bancassuance tại các ngân hàng thương mại

Việt Nam trên cơ sở tận dụng lợi thế và khắc phục hạn chế, từ đó góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động

1.3 M ục tiêu nghiên cứu

1.3.1 M ục tiêu tổng quát

hàng thương mại Việt Nam trong thời gian tới

1.3.2 M ục tiêu cụ thể

thương mại Việt Nam

Nam

thương mại trong thời gian tới

1.4 Câu h ỏi nghiên cứu

Để giải quyết mục tiêu nghiên cứu trên, học viên đưa ra câu hỏi nghiên cứu như sau:

1.5 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.5.1 Đối tượng nghiên cứu của đề tài

1.5.2 Ph ạm vi nghiên cứu của đề tài

- Về không gian:

thương mại Việt Nam, tập trung chủ yếu vào 04 NHTM lớn bao gồm Agribank,

động Bancassuarance phát triển tại thị trường Việt Nam với việc sở hữu những công

các ngân hàng thương mại Việt trong giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2017

1.6 Phương pháp nghiên cứu

trong và ngoài nước về dịch vụ Bancassurance để tổng hợp kiến thức, khái quát về

các chuyên gia trong lĩnh vực Bancassurance tại thị trường Việt Nam)

Các dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các tài liệu nghiên cứu được phát hành

thương mại Việt Nam

năm 2013 đến năm 2017

1.7 N ội dung nghiên cứu

Bancassurance cũng như các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ Bancassurance

đang triển khai tại các nước trên thế giới để từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm

Đối với phần thực tiễn, luận văn phân tích quá trình phát triển dịch vụ

này cũng làm rõ các cơ sở pháp lý hiện tại ở Việt Nam đang điều tiết và tác động như thế nào đến hoạt động Bancassurance tại Việt Nam Phân tích sẽ tập trung vào

Bancassurance

Trên cơ sở các kết quả phân tích, luận văn sẽ đề xuất các giải pháp và định hướng phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

1.8 T ổng quan về lĩnh vực nghiên cứu

1.8.1 Các nghiên c ứu nước ngoài

Steven (2007) trình bày những khảo sát thực tế, những bài phỏng vấn, đánh

Theo đó sẽ giúp các nhà quản trị đưa ra chiến lược phát triển dịch vụ Bancassurance trên cơ sở tận dụng những tiềm năng phát triển của thị trường tài chính bán lẻ hiện

tại

điểm rủi ro của lĩnh vực bảo hiểm và ngân hàng; khách hàng của ngân hàng cảm

đặc biệt là các thị trường mới nổi Các công ty bảo hiểm đã tận dụng thành công

thấp và nhiều kênh phân phối truyền thống còn hạn chế Tác giả cũng đưa ra những

thách thức dự kiến Bancassurcane trong tương lại gồm 4 nội dung như: (i) Sự dịch chuyển kênh phân phối truyền thống sang hiện đại dẫn đến số lượng công ty bảo hiểm lên kết với ngân hàng tăng lên, đòi hỏi ngân hàng phải thiết lập/ điều chỉnh các

thọ, trong phạm vi những rủi ro được các ngân hàng giữ lại, yêu cầu các sản phẩm

nhắc dựa vào chi phí cao hơn; (iv) các ngân hàng sẽ phải được chuẩn bị cho các

hiểm phi nhân thọ

trọng trong sự phát triển của ngành dịch vụ tài chính ở châu Âu, nó có thể được coi

tăng, cho cả ngân hàng và công ty bảo hiểm Lợi ích chung được phản ánh trong: tăng doanh thu /lợi nhuận; mở rộng cơ sở của khách hàng; giữ lại hiện tại khách hàng; cải thiện nguồn cung cấp thông qua việc tạo ra các sản phẩm mới theo cấu

phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính tại thị trường châu Âu, cụ thể như ở Croatia

Trong khi đó, Bancassurance lại đóng một vai trò nhỏ trong việc phân phối sản

Benoist (2002) đề xuất ba quy tắc vàng để thực hiện thành công Bancassurance gồm (i) Bancassurance thành công nếu mô hình được điều chỉnh theo bối cảnh ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, (ii) quản lý các yếu tố thành công quan trọng như chất lượng, đổi mới, thâm nhập thời gian ngắn và bán sản phẩm mới ra thị trường , công nghệ tiên tiến và chi phí thấp và (iii) tăng cường hợp tác với khách hàng

Bente và Ghilimei (2008) chỉ ra rằng việc giảm chi phí phân phối dẫn đến giảm giá dịch vụ bảo hiểm, theo đó việc bán sản phẩm qua ngân hàng là kênh phân phối có chi phí thấp hơn các kênh phân phối truyền thống Mặt khác, việc giới thiệu các sản phẩm liên quan đến sản phẩm ngân hàng sẽ phù hợp với nhu cầu của khách

1.8.2 Các nghiên c ứu trong nước

qua ngân hàng như:

trường thế giới và Việt Nam Đặc biệt, bài viết cũng nhấn mạnh 10 yếu tố giúp triển

động của Bancassurance tại Việt Nam từ ưu điểm, hạn chế đến ví dụ thực tế chứng

Nguyễn Hữu Hiểu (2008) phân tích những lợi ích của dịch vụ Bancassurance,

trên góc độ ngân hàng bao gồm: mạng lưới của các ngân hàng rộng khắp, thuận tiện

cơ sở khách hàng truyền thống và không ngừng mở rộng, có nhu cầu mua bảo hiểm cao; các ngân hàng có cơ hội bán chéo sản phẩm; sức ép giảm lợi nhuận do sự cạnh

Đoàn Thị Thanh Tâm (2014) nghiên cứu thực tế về bancassurance tại nhiều

đã xác định được các nhân tố chủ yếu hạn chế kết quả và hiệu quả hoạt động

văn đưa ra những giải pháp cụ thể cho BIDV và giải pháp cho công ty bảo hiểm liên

1.8.3 Đánh giá về các nghiên cứu

trong và ngoài nước

chưa làm được đó là đánh giá một cách toàn diện việc phát triển dịch vụ

1.9 K ết cấu của luận văn

Chương 1: Giới thiệu tổng quan

Chương 2: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng tại ngân hàng thương mại

Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

1.10 Quy trình nghiên c ứu

Để đạt được mục tiêu nghiên cứu, tác giả đã tiến hành nghiên cứu theo qui trình sau:

Hình 1.1 Quy trình nghiên c ứu

Ngu ồn: Tác giả xây dựng

- Xác định vấn đề nghiên cứu: Từ những nhận định của một số bài báo, tạp

thương mại học viên nhận thấy vấn đề phát triển dịch vụ Bancassurance tại các

hàng thương mại để từ đó đưa ra những đề xuất, kiến nghị phù hợp để cải thiện thực

Xây dựng đề cương nghiên

c ứu

Cơ sở lý thuyết, các nghiên cứu trước đây

- Cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trước đây: Học viên nghiên cứu một số

đây, học viên xây dựng đề cương chi tiết, lựa chọn các cơ sở lý thuyết phù hợp để

đến năm 2017 của 4 ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam

phân tích, đánh giá kết hợp với các nguồn tài liệu tham khảo để xác định nguyên

ngân hàng thương mại Việt Nam

- Đánh giá kết quả phân tích và đề xuất các giải pháp: Dựa vào kết quả

ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời gian tới

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Trong chương 2, học viên trình bày các cơ sở lý luận về dịch vụ

trên cơ sở tài liệu thu thập được từ những công trình nghiên cứu trong và ngoài nước có liên quan để từ đó xây dựng một bức tranh tổng thể, tạo tiền đề cho việc

2.1 T ổng quan về dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái ni ệm Bancassurance

khác Đây được xem là những hoạt động đầu tiên của Bancassurance Mô hình kinh

động, các định nghĩa về Bancassurance ngày càng đa dạng hơn (Emilia Clipici, Catalina Bolovan 2012)

Elkington (1993) lại cho rằng Bancassurance là việc cung cấp và bán các sản

A và Salim M 2011)

ngân hàng để bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ; và đây là con đường hiệu quả cho sự phát triển của bảo hiểm

Như vậy, có thể định nghĩa về Bancassurance như sau : Bancassurance là

khách hàng Đây là một mối quan hệ hợp tác mà cả ngân hàng và công ty bảo hiểm đều có lợi khi ngân hàng có thể kiếm thêm doanh thu từ việc bán bảo hiểm; còn

phí để chi trả cho các nhà môi giới hay đại lý bảo hiểm

2.1.2 Các mô hình Bancassurance

sau:

2.1.2.1 H ợp tác phân phối

Đây là hình thức đơn giản nhất và hoạt động khá hiệu quả Theo đó, ngân hàng

Ưu điểm:

- Ngân hàng có thể triển khai sản phẩm mà không phải đầu tư cho việc nghiên

H ạn chế:

hiểm

2.1.2.2 Liên k ết chiến lược

Ở mô hình này, mức độ hợp tác của ngân hàng và công ty bảo hiểm được đẩy

Ưu điểm:

H ạn chế:

đến sản phẩm, dịch vụ của công ty bảo hiểm và ngược lại

2.1.2.3 Liên doanh

hình này thường được áp dụng giữa một ngân hàng nội địa với một công ty bảo

Ưu điểm:

Song song đó, ngân hàng nội địa với uy tín và mạng lưới chi nhánh có sẵn sẽ giúp

H ạn chế:

uy tín, thương hiệu của công ty bảo hiểm không tốt thì sẽ ảnh hưởng đến hoạt động

2.1.2.4 T ập đoàn tài chính

doanh trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng (tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, chứng

Ưu điểm:

H ạn chế:

2.1.3 Phân lo ại sản phẩm Bancassurance

2.1.3.1 Phân lo ại theo kỹ thuật bảo hiểm

Bancassurance có hai nhóm sản phẩm cơ bản là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Ngược lại, bảo hiểm phi nhân thọ có thể chia thành nhiều loại như bảo hiểm

doanh Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, phí bảo hiểm mà người mua bảo hiểm phải đóng thường thấp hơn rất nhiều so với bảo hiểm nhân thọ Chính vì vậy, người mua

Trên đây là hai loại sản phẩm cơ bản của Bancassurance khi phân loại theo kỹ

hướng tới mục tiêu là tích lũy và quản lý tài sản hộ khách hàng Vì vậy, các sản

nơi cung cấp sản phẩm này Do đó, các ngân hàng với thương hiệu uy tín cùng

2.1.3.2 Phân lo ại theo đặc điểm sản phẩm bảo hiểm

- Sản phẩm bảo hiểm đơn thuần ( stand – alone) Đây là những sản phẩm bảo

khách hàng và giúp cho ngân hàng đa dạng hóa các loại hình sản phẩm của

thường đối tượng mục tiêu của các sản phẩm bảo hiểm tích hợp là nhóm khách hàng

cá nhân

2.1.4 Vai trò c ủa Bancassurance

Như đã đề cập ở phần giới thiệu trên, Bancassurance là hình thức hợp tác mà

2.1.4.1 Đối với ngân hàng

nghĩa với việc họ đang đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ của mình Điều này

hàng

phối của công ty bảo hiểm Ngoài ra, giá trị thương hiệu của ngân hàng sẽ tăng khi

khách hàng Đồng thời, ngân hàng có thể khai thác kho dữ liệu này để nắm bắt tâm

làm tăng năng suất lao động của nhân viên và giảm bớt các khoản chi phí cố định

2.1.4.2 Đối với công ty bảo hiểm

ngân hàng để giảm thiểu các khoản chi phí (ví dụ: lập đại lý để phân phối sản phẩm,

2.1.4.3 Đối với khách hàng

nhưng được sử dụng các dịch vụ tài chính trọn gói

Thứ hai, khách hàng sẽ tiết kiệm được chi phí do được mua sản phẩm bảo

2.1.4.4 Đối với cơ quan quản lý nhà nước

các cơ quan này thuận lợi hơn trong việc quản lý đối với: Các tổ chức, đơn vị thực

2.2 Phát tri ển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương mại

2.2.1 Khái ni ệm phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương

m ại

Theo quan điểm triết học phát triển là một quá trình tiến lên từ thấp đến cao,

cung cấp cho khách hàng, gia tăng về quy mô cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua ngân

2.2.2 S ự cần thiết phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân hàng thương

m ại

2.2.2.1 Đáp ứng nhu cầu của khách hàng

cao hơn về tính tiện lợi (tiết kiệm thời gian, chi phí) khi chọn sử dụng bất kỳ sản

Bancassurance ra đời với mục đích đáp ứng nhu cầu tiện lợi của khách hàng khi họ

trực tuyến, thẻ ATM cũng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại nhiều nơi

2.2.2.2 C ải thiện hiệu quả hoạt động

Như đã đề cập ở trên, hợp tác với công ty bảo hiểm để phân phối sản phẩm

thông qua ngân hàng

2.2.2.3 Tăng cường uy tín và thương hiệu

độ công ty bảo hiểm, họ có thể tận dụng uy tín và lợi thế mạng lưới chi nhánh của ngân hàng để phân phối sản phẩm rộng rãi hơn Ngược lại, đây cũng là một cơ hội

tác

2.2.2.4 Tăng cường nghiệp vụ bán hàng cho nhân viên ngân hàng

Phát triển dịch vụ Bancassurance là cơ hội tốt cho nhân viên ngân hàng được trau

2.2.3 Các ch ỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ Bancassurance tại các ngân

hàng thương mại

các ngân hàng thương mại cụ thể như sau:

2.2.3.1 Ch ỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm

đánh giá sự phát triển của sản phẩm hay dịch vụ của doanh nghiệp nói chung và

định Khi phân tích sự phát triển dịch vụ Bancassurance cần phải chú trọng vào tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí Bancassurance qua từng thời kỳ, tỷ lệ này cho biết mức tăng trưởng doanh thu tương đối (tính theo phần trăm) được tính bằng công thức:

doanh thu phí bảo hiểm (%) = 𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷ℎ 𝑡𝑡ℎ𝑢𝑢 𝑘𝑘ỳ ℎ𝑖𝑖ệ𝐷𝐷 𝑡𝑡ạ𝑖𝑖−𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷ℎ 𝑡𝑡ℎ𝑢𝑢 𝑘𝑘ỳ 𝑡𝑡𝑡𝑡ướ𝑐𝑐𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷ℎ 𝑡𝑡ℎ𝑢𝑢 𝑘𝑘ỳ 𝑡𝑡𝑡𝑡ướ𝑐𝑐 x 100

2.2.3.2 Ch ỉ tiêu thị phần

cầu khách hàng thì sẽ thu hút được số lượng khách hàng ngày càng tăng, theo đó thị

Thị phần là phần thị trường tiêu thụ sản phẩm mà ngân hàng chiếm lĩnh với công thức tính như sau:

Thị phần doanh thu phí bảo hiểm (%) = 𝑇𝑇ổ𝐷𝐷𝑛𝑛 𝑑𝑑𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷ℎ 𝑡𝑡ℎ𝑢𝑢 𝑝𝑝ℎí 𝑏𝑏ả𝐷𝐷 ℎ𝑖𝑖ể𝑚𝑚 𝑐𝑐ủ𝐷𝐷 𝑡𝑡ℎị 𝑡𝑡𝑡𝑡ườ𝐷𝐷𝑛𝑛𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷𝐷ℎ 𝑡𝑡ℎ𝑢𝑢 𝑝𝑝ℎí 𝑏𝑏ả𝐷𝐷 ℎ𝑖𝑖ể𝑚𝑚 𝑐𝑐ủ𝐷𝐷 𝐷𝐷𝑛𝑛â𝐷𝐷 ℎà𝐷𝐷𝑛𝑛 x 100

Thị phần nói rõ phần sản phẩm tiêu thụ của riêng ngân hàng so với tổng sản phẩm tiêu thụ trên thị trường Với tình hình cạnh tranh như hiện nay, buộc các ngân

2.2.3.3 Ch ỉ tiêu hoa hồng bảo hiểm

đại lý bảo hiểm là các khoản chi phí của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài trả trực tiếp cho đại lý bảo hiểm sau khi đại lý bảo hiểm mang lại

vai trò là đại lý bảo hiểm

Tỷ trọng đóng góp hoa hồng bảo hiểm (%) = 𝑇𝑇ổ𝐷𝐷𝑛𝑛 𝑡𝑡ℎ𝑢𝑢 𝐷𝐷ℎậ𝑝𝑝 ℎ𝐷𝐷ạ𝑡𝑡 độ𝐷𝐷𝑛𝑛 𝑑𝑑ị𝑐𝑐ℎ 𝑣𝑣ụ𝐻𝐻𝐷𝐷𝐷𝐷 ℎồ𝐷𝐷𝑛𝑛 𝑏𝑏ả𝐷𝐷 ℎ𝑖𝑖ể𝑚𝑚 x 100

Ngược lại, tỷ trọng càng thấp chứng tỏ ngân hàng chưa thực sự chú trọng phát triển

2.2.3.4 Ch ỉ tiêu số lượng và chủng loại sản phẩm Bancassurance

năng phát triển dịch vụ sẽ cao hơn Theo đó có thể đánh giá khả năng phát triển dịch

đạng hoá danh mục sản phẩm là điều cần thiết tuy nhiên cần được thực hiện phù

2.2.3.5 Ch ỉ tiêu mạng lưới triển khai dịch vụ Bancassurance

điểm giao dịch (chi nhánh, phòng giao dịch) của các ngân hàng thương mại triển

Đây cũng chính là cơ sở để gia tăng số lượng khách hàng dịch vụ Bancassurance về

ngân hàng thương mại cần chú trọng phân tích chỉ tiêu mạng lưới triển khai

2.2.4 Các nhân t ố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Bancassurance tại các

ngân hàng thương mại

các ngân hàng thương mại, bài nghiên cứu đưa ra một số nhân tố chính dựa trên cơ