Tìm hiểu về cơ cấu thu nhập và sản phẩm thẻ visa debit của ngân hàng thương mại Techcombank

Tìm hiểu về cơ cấu thu nhập và sản phẩm thẻ Visa Debit của Ngân hàng Thương mại Techcombank.Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TECHCOMBANK. Thu nhập của Techcombank. Tìm hiểu về cơ cấu thu nhập và sản phẩm thẻ Visa Debit của Ngân hàng Thương mại Techcombank.Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TECHCOMBANK. Thu nhập của Techcombank.

Thương mại Techcombank”

Môn: Ngân hàng thương mại Giảng viên: ThS Nguyễn Diệu Hương

Nhóm 7

Danh sách nhóm 7:

Họ và Tên Mã Sinh viên

Bùi Thị Thanh Huyền 19A4020315

MỤC LỤC

1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam

TECHCOMBANK 1

1.1 Giới thiệu chung 1

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển 1

1.3 Mô hình quản trị 3

1.4 Tầm nhìn, sứ mệnh, chiến lược phát triển và giá trị cốt lõi 3

1.4.1 Tầm nhìn 3

1.4.2 Sứ mệnh 3

2 Thu nhập của Techcombank trong năm 2018 5

2.1 Đánh giá tổng thu nhập hoạt động của Techcombank năm 2018 6

2.1.1 Thu nhập lãi thuần 6

2.1.2 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 7

3 Tìm hiểu về một loại dịch vụ của ngân hàng Techcombank 8

3.1 Bản chất thẻ Visa Debit 8

3.1.1 Lịch sử hình thành thẻ Visa Debit 8

3.1.2 Khái niệm 9

3.1.3 Chức năng 9

3.1.4 Lợi ích 10

3.2 Thẻ Techcombank Visa Debit 10

3.2.1 Giới thiệu về sản phẩm thẻ Techcombank Visa Debit: 10

3.2.2 Đặc điểm và hoạt động ưu đãi của thẻ Techcombank Visa Debit 12

3.2.3 Lợi ích 13

3.2.4 Ưu nhược điểm của loại thẻ này: 14

3.2.5 Đóng góp của dịch vụ thẻ Techcombank Visa Debit đối với thu nhập của ngân hàng Techcombank: 14

3.3 So sánh dịch vụ thẻ Visa Debit giữa các ngân hàng: 18

1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TECHCOMBANK

1.1 Giới thiệu chung

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là mộttrong những NHTM cổ phần lớn nhất Việt Nam Kể từ khi thành lập vào ngày27/03/1993 với số vốn ban đầu chỉ 20 tỷ đồng, Techcombank đã không ngừng pháttriển mạnh mẽ với nhiều thành tích kinh doanh xuất sắc và nhiều lần được ghi nhận làmột tổ chức tài chính uy tín với danh hiệu Ngân hàng tốt nhất Việt Nam Ngày nay,cùng với sự hỗ trợ của cổ đông chiến lược HSBC, Techcombank đang có một nền tảngtài chính ổn định và vững mạnh với tổng tài sản đạt trên 320.988 tỷ đồng (tính hết năm2018)

Techcombank cũng sở hữu một mạng lưới dịch vụ đa dạng và rộng khắp với 315chi nhánh và 1229 máy ATM trên toàn quốc cùng với hệ thống công nghệ ngân hàngtiên tiến bậc nhất

Thông qua 3 lĩnh vực kinh doanh chiến lược: dịch vụ Tài chính Cá nhân, dịch vụNgân hàng cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân hàng Bán Buôn và Ngân hàng Giaodịch, Techcombank cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tài chính đáp ứng các nhucầu đa dạng của nhiều phân khúc khách hàng khác nhau

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

 Ngày 27/09/1993, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam

(Techcombank) được chính thức thành lập với vốn điều lệ là 20 tỷ đồng,trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24, Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, HàNội

 Năm 1995: vốn điều lệ của Techcombank tăng lên 51,495 tỷ đồng và

thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trìnhphát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn

 Năm 2002: thành lập các chi nhánh Chương Dương và Hoàn Kiếm tại Hà

Nội, thành lập thêm các chi nhánh tại Hải Phòng, Đà Nẵng, Lúc này,Techcombank là NH cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô

Hà Nội và chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ lên 202 tỷđồng

 Năm 2009: Vốn điều lệ tăng lên 5.400 tỷ đồng và nhận giải thưởng “Top

500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2009” do Việt Nam Report traotặng

 Năm 2010: Tăng vốn điều lệ lên 6.932 tỷ đồng Nhận Giải thưởng "Sao

Vàng Đất Việt 2010" do Hội doanh nhân trẻ trao tặng và Giải thưởngThương hiệu Việt được ưu thích nhất năm 2010 do Báo Sài gòn Giảiphóng trao tặng

 Năm 2011: Nhận Giải "Best domestic bank in Vietnam" – Ngân hàng nội

địa tốt nhất Việt Nam do Tạp chí The Asset trao tặng

 Năm 2012: Tăng số lượng khách hàng lên mức kỷ lục 2,8 triệu.Nhận 20

giải thưởng quốc tế trong vòng 2 năm, đáng chú ý là các giải thưởng Ngânhàng tốt nhất Việt Nam được trao bởi The Asset, the Asian banker

 Năm 2013: Techcombank ra mắt hội sở mới tại miền Nam nằm tại tòa nhà

hạng A trung tâm TP HCM Tổng số lượng khách hàng của Techcombanktăng lên 3.3 triệu Đồng thời nhận 13 giải thưởng trong nước và quốc tếtrao tặng

 Năm 2017: Techcombank đạt lợi nhuận trước thuế là hơn 8000 tỷ đồng và

có 5 triệu khách hàng cá nhân cùng với 114000 khách hàng doanh nghiệptin tưởng sử dụng dịch vụ tài chính của Techcombank

 Năm 2018: Techcombank chính thức niêm yết trên sàn Sở Giao dịch

Chứng khoán Hồ Chí Minh với mã cổ phiếu TCB, giá trị vốn hóa tại thờiđiểm niêm yết 6,5 tỷ USD Top 3 thương vụ IPO lớn nhất thị trường ĐôngNam Á 2018 Đồng thời, Techcombank là ngân hàng cổ phần tư nhân đầutiên vượt mức lợi nhuận 10.000 ty VND, đứng đầu về doanh số giao dịchthẻ Visa (debit và credit) tại Việt Nam do tổ chức Thẻ Quốc tế Visa traotặng Ngoài ra, Ngân hàng được tổ chức Euromoney bình chọn Giảithưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2018 và đạt được giải thưởng Ngânhàng Tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam 2018 do tổ chức GlobalBanking & Finance Review trao tặng

1.3 Mô hình quản trị

Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank 2018

1.4 Tầm nhìn, sứ mệnh, chiến lược phát triển và giá trị cốt lõi

 Tạo dựng cho cán bộ nhân viên một môi trường làm việc tốt nhất vớinhiều cơ hội để phát triển năng lực, đóng góp giá trị và tạo dựng sự nghiệpthành đạt

 Mang lại cho cổ đông những lợi ích hấp dẫn, lâu dài thông qua việc triểnkhai một chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc

áp dụng các thông lệ quản trị doanh nghiệp và quản lý rủi ro chặt chẽ theotiêu chuẩn quốc tế

 Giá trị cốt lõi: Giá trị Techcombank cam kết mang lại cho khách hàngtrong nhiều năm qua:

2 Thu nhập của Techcombank trong năm 2018

Thu nhập trong năm 2018

Cơ cấu thu nhập 2018

Trong năm 2018, thị trường có nhiều biến động mạnh mẽ, Techcombank đã thu

về 18,3 nghìn tỷ đồng doanh thu và 10,7 nghìn tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăngtrưởng lần lượt 11,5% và 32,7% so với năm 2017

Tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 20% giúp gia tăng nguồn thu nhập lãi thuầncùng những doanh thu kỷ lục từ các loại phí chính đã góp phần mang lại nguồn thunhập hoạt động bền vững cho Ngân hàng trong năm 2018

2.1 Đánh giá tổng thu nhập hoạt động của Techcombank năm 2018

Tổng thu nhập hoạt động của Techcombank năm 2018 đạt mức 18.350 tỷ đồng,tăng 11,5% so với năm 2017do sự tăng trưởng của thu nhập từ lãi (24,6%) và thu nhậpngoài lãi (18,8%)

1.1.3 Thu nhập lãi thuần

Thu nhập lãi thuần đóng góp 61% doanh thu, là mức thu nhập cao nhất trong 3năm gần đây:

 Hầu hết khách hàng của Techcombank là doanh nghiệp vừa và nhỏ Mứctăng trưởng 49% - là mức tăng kỉ lục trong 3 năm gần đây - chủ yếu đến

từ các khoản cho vay ngắn hạn

 Ngân hàng vẫn đáp ứng nhu cầu tín dụng của các khách hàng doanhnghiệp lớn bằng cách giúp họ thu xếp phát hành trái phiếu trên thị trường

và năm 2018 là một năm kỷ lục về hoạt động này khi Ngân hàng đã thựchiện tư vấn phát hành 62 nghìn tỷ đồng trái phiếu

 Mảng khách hàng cá nhân đã có những đóng góp vượt trội với tỷ lệ tăngtrưởng 59% so với năm trước, chiếm 44% tổng số dư tiền gửi không kỳhạn, cao hơn mức 38% của năm trước.

 Huy động vốn tiền gửi không kì hạn tăng 29%:

 Năm 2018, Ngân hàng đã tiếp tục tập trung vào việc thúc đẩy tăng trưởng

số dư tiền gửi không kỳ hạn của cả khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tếtrong tổng huy động, nhờ đó đã đạt được thành quả ấn tượng thể hiện ở tỷtrọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng tiền gửi khách hàng cuối năm đạtmức 29%

1.1.4 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ

 Cơ cấu phần doanh thu từ hoạt động dịch vụ trong năm 2018 đã tăng vớitốc độ nhanh hơn nhiều so với mức bình quân 4 năm qua và tiếp tục chiếm

tỷ trọng tăng dần trong cơ cấu doanh thu hoạt động của Ngân hàng

 Cơ cấu doanh thu từ hoạt động dịch vụ của Tech năm 2018:

3 Tìm hiểu về một loại dịch vụ của ngân hàng Techcombank

Hiện nay, xã hội, nền kinh tế ngày càng phát triển với công nghệ ngân hàng hiệnđại thì thẻ thanh toán được sử dụng ngày càng rộng rãi và phổ biến Ở Việt Nam, cácloại thẻ thanh toán cũng ngày càng phong phú hơn nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng,phục vụ tốt hơn cho khách hàng Việc ra đời của nhiều loại thẻ thanh toán như vậy đặt

ra cho chúng ta phải tìm hiểu về chúng để sử dụng cho phù hợp Nhóm chúng em xingiới thiệu về một loại thẻ đang được sử dụng khá nhiều hiện nay là thẻ: VISA DEBITcủa Techcombank

du lịch (T & E) – lĩnh vực có tốc độ phát triển nhanh chóng Mỹ Châu Âu thời kỳ sauchiến tranh giới Đến trước năm 1970, khái niệm thẻ tín dụng nhiều người biết đếnnhanh chóng đón nhận Năm 1966, ngân hàng Bank of America thức trao quyền pháthành thẻ BankAmericard cho ngân hàng khác thông qua việc ký hợp đồng đại lý, thứcbắt đầu giai đoạn tăng tốc phát triển Người dân du lịch nhiều đất Mỹ nước mà ko lolắng tới việc phải có sẵn tiền để toán Thẻ tín dụng lúc không mặc định dành cho đối

tượng giàu có tiếng mà dần trở thành phương tiện toán thông dụng Thương hiệuBankAmericard với loạt sản phẩm có màu xanh, trắng, vàng đặc trưng ngày trở nênquen thuộc với người tiêu dùng Bằng việc ký hợp đồng đại lý cho ngân hàng kháchưởng phí toán chuyển đổi (interchange fee), Bank of America nhanh chóng tănglượng thẻ phát hành ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với Đơn vị chấp nhận thẻ khắpnước Mỹ mở rộng giới Tới năm 1977, thẻ ngân hàng Bank of America thực chấp nhậntoàn cầu thay tên BankAmericard, tên thẻ Visa đời với màu sắc đặc trưng xanh lam,trắng vàng Vào thời gian khởi đầu tên Visa, công ty hiểu giá trị lâu dài thương hiệukhông bị giới hạn tên thương hiệu đặc điểm gắn liền với từ “card” Tầm nhìn xa so vớithời điểm mà hình thức toán mở rộng nhờ hỗ trợ phương tiện giúp cho Visa theo kịpvới thay đổi lối sống phương thức làm việc Thẻ Visa thực loại thẻ toán quốc tế Tổchức phát hành Visa có tên gọi đầy đủ Visa International Service Association trụ sởđặt Mỹ VISA nhãn hiệu thẻ tín dụng thẻ ghi nợ điều khiển Visa International ServiceAssociation San Francisco, California, Hoa Kỳ Thẻ Visa Card gồm loại thẻ: Thẻ ghi

nợ Debit Card hay gọi Visa Debit

1.1.7 Chức năng

Thẻ VISA Debit có phạm vi thanh toán trên toàn thế giới với các chức năng: Muasắm online, giao dịch online, rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền trên toàn cầu Bạn có thểbắt gặp mọi thanh toán online hiện nay hầu hết chấp nhận thanh toán qua thẻ VISAnhư: Tiki, Shopee, Lazada, Amazon, Alibaba, NetFlix, Ebay… Có thể kết nối với cổngthanh toán trực tuyến như PayPal để tăng bảo mật Sử dụng thanh toán tại cửa hàng,

hiểm, hóa đơn…tại các điểm chấp nhận thanh toán VISA Thanh toán trực tuyến tại cácwebsite chấp nhận VISA trên toàn thế giới.

1.1.8 Lợi ích

Khi sử dụng thẻ VISA Debit, khách hàng nhận được các lợi ích sau: Thanh toántại mọi điểm chấp nhận VISA trên toàn thế giới Rất nhiều dịch vụ online chấp nhậngiao dịch qua thẻ VISA Debit Tiền sẽ tự động quy đổi tỷ giá tương ứng với ngoại tệ.Tiền nạp vào tài khoản và mua sắm thông qua thẻ thay vì phải mang tiền mặt nên antoàn, bảo mật, đơn giản hơn Điều này hạn chế việc mang tiền mặt, nếu bị mất thẻkhách hàng có thể báo ngân hàng khóa thẻ nhanh chóng Sử dụng mọi tính năng nhưthẻ ATM: SMS Banking, Internet Banking, rút tiền tại cây ATM… Dễ dàng quản lýtài chính: thẻ Debit có bao nhiêu tiền trong tài khoản thì được tiêu bấy nhiêu Do đó,khách hàng sẽ quản lý chi tiêu hợp lý hơn Thuận tiện khi kiếm tiền MMO: muahosting, domain, theme, ebooks, khóa học online, nhận tiền Freelancer, AffiliateMarketing, chạy quảng cáo Google Ads, Facebook Ads…

3.2 Thẻ Techcombank Visa Debit

1.1.9 Giới thiệu về sản phẩm thẻ Techcombank Visa Debit:

Là thẻ ghi nợ quốc tế được Techcombank phát hành dựa trên tài khoản cá nhâncủa khách hàng mở tại Techcombank, được sử dụng để thực hiện một số giao dịch tạicác máy ATM hay thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ trong và ngoài lãnh thổ ViệtNam Tháng 12/2006, Techcombank đã cho ra đời thẻ thanh toán F@stAccess VisaDebit Đây là thẻ thanh toán quốc tế mang nhãn hiệu Visa do Techcombank phát hànhdựa trên cơ sở tiền gửi của khách hàng mở tại Techcombank

Cách thức nhận biết, sử dụng thẻ Visa Debit Techcombank:

 Nhận biết thẻ:

 Kích hoạt thẻ:

Khách hàng sẽ được ngân hàng kích hoạt tối đa trong vòng 1 ngày làm việc kể từthời điểm nhận thẻ và PIN

Bước 1: Ký ngay vào dải băng chữ ký ở mặt sau thẻ

Bước 2: Thực hiện đổi PIN lần đầu tại ATM Techcombank Giữ bí mật số

PIN của mình bao gồm 4 số ký tự

 Sử dụng thẻ tại đơn vị chấp nhận thẻ:

Đơn vị chấp nhận thẻ là các tổ chức hay cá nhân chấp nhận thanh toán hàng hoá dịch vụ (nhà hàng, khách sạn, siêu thị, ) hoặc cung cấp dịch vụ rút, gửi tiền (quầygiao dịch của ngân hàng, một số đơn vị được phép khác) bằng thẻ visa

-Bước 1: Khách hàng đưa thẻ cho nhân viên tại đơn vị chấp nhận thẻ

Bước 2: Nhân viên tại đơn vị chấp nhận thẻ sẽ cà thẻ qua máy thanh toán thẻ,

nhập số tiền giao dịch và in hoá đơn giao dịch thẻ để yêu cầu khách hàng ký

Bước 3: Khách hàng kiểm tra lại các thông tin trên hoá đơn để đảm bảo thông

tin chính xác sau đó ký tên, nhận lại thẻ và hoá đơn

Bước 4: Khách hàng nhận lại thẻ ngay khi hoàn tất giao dịch thanh toán thẻ.

 Sử dụng thẻ thanh toán qua Internet:

Bước 1: Khách hàng cần kích hoạt tính năng thanh toán qua internet tại các

điểm giao dich, các điểm ATM bất kỳ của Techcombank hoặc đăng ký qua

Bước 2: Thực hiện thanh toán tại website lựa chọn Thông tin thẻ thường được

yêu cầu khai báo: Loại thẻ; Số thẻ; Tháng hết hạn; Số nhận diện thẻ

1.1.10 Đặc điểm và hoạt động ưu đãi của thẻ Techcombank Visa Debit

Phí thường niên thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa (Debit) hạng Chuẩn là150.000 đồng/năm (chưa bao gồm VAT) Thẻ Visa debit (hay còn gọi là thẻ ghi nợquốc tế) là loại thẻ mà bạn nộp bao nhiêu tiền vào tài khoản thì sẽ được dùng từng đótiền Khi giao dịch, tiền sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản của bạn tại ngân hàng đăngkí

Thủ tục làm thẻ Visa Debit khá đơn giản Khách hàng chỉ cần mang CMND đếnngân hàng, khai vào tờ form, 1 tuần sau sẽ có thẻ (hoặc nhanh hơn nếu bạn đăng kílàm thẻ nhanh) Khi dùng, bạn cần ra chi nhánh của ngân hàng để nộp tiền vào tàikhoản

Điều kiện mở thẻ Visa Debit Techcombank:

Techcombank Visa Classic

Techcombank Visa Credit Gold

Techcombank Visa Platinum

Điều kiện đăng

ký

Thu nhập từ6,000,000 VND /tháng

Thu nhập từ4,000,000 VND/tháng

(đối với Khách hàng tại

Hà Nội và Tp.HCM)

Thu nhập từ3,000,000 VND/tháng

(đối với Khách hàng ở thành phố khác)

Thu nhập từ30,000,000 VNĐ/tháng

Phí thường niên

Hạng chuẩn: 300,000VNĐ/nămHạng vàng: 500,000VNĐ/năm

Hoạt động Ưu đãi:

 Không giới hạn số tiền hoàn

 Không giới hạn lĩnh vực chi tiêu phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân

 Không giới hạn số lượng khách hàng.

 Hoàn tiền 1% trên tổng số tiền giao dịch thanh toán qua thẻ để mua hàng hànghóa/dịch vụ phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân (không bao gồm các giaodịch rút/ứng tiền mặt, chuyển khoản, giao dịch thu phí lãi, giao dịch qua víđiện tử )

 Gọn nhẹ, hữu dụng khi mua sắm tại nước ngoài do có thể thực hiện giaodịch bằng bất kỳ loại tiền nào trên thế giới

 Hưởng lãi trên số dư trong tài khoản

 Dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu của người thân thông qua việcphát hành thẻ phụ

 Nhận thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo

 Theo dõi biến động tài khoản mọi lúc mọi nơi với dịch vụ TechcombankHomeBanking và cơ hội sử dụng nhiều tiện ích khác như: dịch vụ ngânhàng

 Nhược điểm:

 Khi thực hiện thanh toán hóa đơn, bạn sẽ phải chịu một khoản phí nhấtđịnh, chúng được chiết khấu tùy thuộc vào số tiền mà bạn sử dụng để thựchiện giao dịch đó