KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐTẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG Dư Xuân Vũ Giám đốc Khối Công nghệ

THỜI ĐẠI MÀ KHÁCH HÀNG THUỘC THẾ HỆ SỐ X, Y, DIGITAL-GEN Z• QUEN THUỘC VỚI GIAO TIẾP QUA PHƯƠNG TIỆN SỐ • QUYẾT ĐỊNH VIỆC MUA Ở ĐÂU, NHƯ THẾ NÀO, BẮT ĐẦU VÀ KẾT THÚC RA SAO THỜI ĐẠI MÀ K

KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG

Dư Xuân Vũ

Giám đốc Khối Công nghệ

NỘI DUNG

I NGÂN HÀNG SỐ LÀ GÌ

II QUAN ĐIỂM & ĐỊNH NGHĨA NGÂN HÀNG SỐ

III CÁC THÀNH PHẦN TRONG NGÂN HÀNG SỐ

IV KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ

Các tập đoàn vậnhành nên nền tảng sốtăng trưởng thêm

eBay Samsung

Netflix

Alibaba

Bank

Soft-Các tập đoàn vận hành trên nền tảng số

Tăng trưởng thêm

Sanpaolo

Citi

MUFG

Banco do Brazil

CBA

WFC

TD RBC

Scotia

JPMC

Banks leading the transition to digital customer experience

ING

Maybank DBS

THỜI ĐẠI MÀ KHÁCH HÀNG THUỘC THẾ HỆ SỐ (X, Y, DIGITAL-GEN Z)

• QUEN THUỘC VỚI GIAO TIẾP QUA PHƯƠNG TIỆN SỐ

• QUYẾT ĐỊNH VIỆC MUA Ở ĐÂU, NHƯ THẾ NÀO, BẮT ĐẦU VÀ KẾT THÚC RA SAO

THỜI ĐẠI MÀ KHÁCH HÀNG YÊU CẦU NHIỀU HƠN VỀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

• KHÁCH HÀNG ĐÒI HỎI VÀ CÓ NHU CẦU NHIỀU HƠN, TIỆN LỢI HƠN, THEOPHONG CÁCH SỐNG VÀ CÁC SỰ KIỆN LỚN TRONG CUỘC ĐỜI

• SỰ TIỆN LỢI, HÀI LÒNG VÀ GIÁ TRỊ MANG LẠI SẼ QUYẾT ĐỊNH ĐẾN ĐỘ TRUNGTHÀNH VÀ SỰ GẮN KẾT CỦA KHÁCH HÀNG

THỜI ĐẠI CỦA THÔNG TIN, DỮ LIỆU LIÊN TỤC XUNG QUANH KHÁCH HÀNG

• THÔNG TIN KHÁCH HÀNG MÀ NGÂN HÀNG CÓ ĐƯỢC LÀ HẠN CHẾ, TĨNH, TRONGKHI THÔNG TIN CẬP NHẬT CỦA KHÁCH HÀNG LẠI NẰM Ở CÁC KÊNH MÀ KHÁCHHÀNG HẰNG NGÀY GIAO TIẾP, SỬ DỤNG (FACEBOOK, LINKEDIN, VIBER,WHATSAPP…)

THỜI ĐẠI CỦA HÀNG LOẠT CÁC KÊNH GIAO TIẾP MỚI, THÔNG MINH HƠN

• SMARTPHONES, SMARTWATCHES, GOOGLE GLASSES, SMART-WEARABLES,E-WALLETS…

THỜI ĐẠI CỦA HÀNG LOẠT ĐỐI THỦ CÔNG NGHỆ CHEN CHÂN VÀO TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

• ALIBABA, FACEBOOK, AMAZON, TWITTER, PAYPAL…

• NGÂN HÀNG ĐANG BỊ ĐE DỌA Ở CÁC LĨNH VỰC NHƯ “deposit base”, “SME loans”,

“payments” và “cards business”

THỜI ĐẠI CỦA CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÍCH HỢP

• CÁC SẢN PHÂM DỊCH VỤ ĐƯỢC KẾT HỢP BỞI NGÂN HÀNG VÀ CÁC TỔ CHỨCNGOÀI NGÀNH

• DOANH THU KHÔNG NHỎ TỪ MERCHANTS TRONG VIỆC LIÊN KẾT VÀ CUNG CẤPSẢN PHẨM DỊCH VỤ CỘNG THÊM NHẰM TĂNG TÍNH LỢI ÍCH CHO KHÁCH HÀNG

I NGÂN HÀNG TRONG CMCN 4.0

I CÁC KHÁI NIỆM LIÊN QUAN ĐẾN NGÂN HÀNG SỐ

DIGITAL TRANSFORMATION

DIGITAL BANKING

DIGITAL TO THE CORE

NGÂN HÀNG SỐ LÀ GÌ

“Digital banking is the digitization

(or moving online) of all the

traditional banking activities and

programs that historically were

only available to customers when

physically inside of a bank

branch.”

Nguồn: GWBU “DIGITAL BANKING LÀ QUÁ TRÌNH SỐ HÓA

(HOẶC CHUYỂN DỊCH LÊN MÔI TRƯỜNG TRỰC TUYẾN) TẤT CẢ CÁC HOẠT

ĐỘNG/CHƯƠNG TRÌNH CỦA MỘT NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG, MÀ VỐN HIỆN TẠI

VÀ TRƯỚC ĐÂY CHỈ CÓ THỂ THỰC HIỆN/SỬ DỤNG TẠI MỘT ĐỊA ĐIỂM GIAO DỊCH CỤ THỂ CỦA NGÂN HÀNG”

NỘI DUNG

I NGÂN HÀNG SỐ LÀ GÌ

II QUAN ĐIỂM & ĐỊNH NGHĨA NGÂN HÀNG SỐ

III CÁC THÀNH PHẦN TRONG NGÂN HÀNG SỐ

IV KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ

SẢN XUẤT NGÂN HÀNG TP THÔNG MINH BẢO HIỂM

Gia tăng lợi ích kinh tế rõ ràng, chứng minh được

QUAN ĐIỂM & ĐỊNH NGHĨA NGÂN HÀNG SỐ

NỘI DUNG

I NGÂN HÀNG SỐ LÀ GÌ

II QUAN ĐIỂM & ĐỊNH NGHĨA NGÂN HÀNG SỐ

III CÁC THÀNH PHẦN TRONG NGÂN HÀNG SỐ

IV KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ

KHẢ NĂNG CUNG CẤP SPDV

CÁ BIỆT HÓA, PHẢN ỨNG NHANH VỚI SỰ THAY ĐỔI NHANH CHÓNG TRÊN TTR

KHẢ NĂNG LIÊN KẾT NHANH CHÓNG

VỚI ĐỐI TÁC

KHẢ NĂNG PHÂN TÍCH TRÊN

NGUỒN THÔNG TIN NỘI BỘ

LẪN BÊN NGOÀI

Analytics Innovation

CÁC NĂNG LỰC CẦN CÓ CỦA DIGITAL BANKING

Partnering &

Collaboration

Nguồn: IBM

CÁC THÀNH PHẦN TRONG NGÂN HÀNG SỐ

§ CẢI TIẾN KẾT NỐI, CHĂM SÓC, PHỤC VỤ, CUNG CẤP SPDV ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG, CẢI TIẾN KHẢ NĂNG KẾT NỐI, MỞ RỘNG ĐỐI TÁC

ECOSYSTEM ) KẾT NỐI THỰC & ẢO

TỪ BÊN NGOÀI ( ANALYTICS & INTELLIGENCE )

§ CẢI TIẾN MỨC ĐỘ TỰ ĐỘNG HÓA ( AUTOMATION & INNOVATION )

§ CÁC THAY ĐỔI KÉO THEO CỦA TỔ CHỨC, CON NGƯỜI, KỸ NĂNG,

HỆ THỐNG CNTT (ORG CHART, PROCESS, CHANGES, SKILLS, IT)

TỔNG KẾT THÀNH PHẦN TRONG NGÂN HÀNG SỐ

NỘI DUNG

I NGÂN HÀNG SỐ LÀ GÌ

II QUAN ĐIỂM & ĐỊNH NGHĨA NGÂN HÀNG SỐ

III CÁC THÀNH PHẦN TRONG NGÂN HÀNG SỐ

IV KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ

Xác định chiến lược chuyển đổi sang ngân hàng số với sự

kiên định trong chiến lược và sẳn sàng thay đổi Tái khẳng định khách hàng là trọng tâm và là nguồn tài sản quan trọng nhất

Đội ngũ nhân sự sẽ được (tái) đào tạo để có được văn hóa

làm việc tin vào điểm đến (to be future-proof), có năng lực và sẳn sàng làm việc theo mô hình đồng tác nghiệp (collaboration), môi trường khuyến khích sáng tạo (innovation), chủ động và bao quát trọn vẹn công việc được giao (entrepreneurialism)…

Quy trình và tổ chức cho phép những thay đổi thường xuyên

để thực hiện đồng tác nghiệp hiệu quả, văn hóa làm việc

khuyến khích các thử nghiệm với sự cân bằng giữa các rủi ro và

cơ hội thành công

Nền tảng công nghệ cần tập trung vào khả năng kết nối với hệ

sinh thái trong ngân hàng (banking ecosystems) qua APIs Tính

dễ dàng điều chỉnh và nhanh chóng trong phát triển hệ thống là yêu cầu bắt buộc qua tạo lập hạ tầng, môi trường và văn hóa làm việc trên nền DevOps.

Digitization Agility

Analytics Innovation

Capabilities

of Next Generation Bank

Partnering &

Collaboration

CÁC VẤN ĐỀ THEN CHỐT ĐỂ TRIỂN KHAI

§ CẢI TIẾN KẾT NỐI, CHĂM SÓC, PHỤC VỤ, CUNG CẤP SPDV ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG, CẢI TIẾN KHẢ NĂNG KẾT NỐI, MỞ RỘNG ĐỐI TÁC

ECOSYSTEM ) KẾT NỐI THỰC & ẢO

TỪ BÊN NGOÀI ( ANALYTICS & INTELLIGENCE )

§ CẢI TIẾN MỨC ĐỘ TỰ ĐỘNG HÓA ( AUTOMATION & INNOVATION )

§ CÁC THAY ĐỔI KÉO THEO CỦA TỔ CHỨC, CON NGƯỜI, KỸ NĂNG,

HỆ THỐNG CNTT (ORG CHART, PROCESS, CHANGES, SKILLS, IT)

KHÔNG QUÊN ATBM TRONG CÁC THÀNH PHẦN

ŸTối ưu và cá biệt hóa SPDV

ŸThực hiện các cam kết chất lượng dịch vụ

và các khả năng cung cấp trên nền tảnghợp kênh

Channel

Omni-Mobile Commerce Ecosystem

ŸPhân tích nội tại: Cross-sell/Up-Sell,Service Levels, Pricing…

ŸPhân tích ngoại vị: Social, Sentiment,Advisory

ŸTối ưu, tức thời đến từng khách hàng

Operational CRM

Business Process eForms

Change ManagementFinance Transformation

Content Mgmt

ŸTự động hóa quy trình

ŸSố hóa nội dung, dữ liệu, thông tin

ŸTriển khai các công nghệ nhận diện vàtương tác

Analytics Customer Insights MarketingDigital

ŸCác chương trình chuyển đổi số (COE)

ŸChuyển đổi quản trị tài chính (ERP)

ŸChuyển đổi quản trị nhân sự (HRP)

ŸChuyển đổi quản lý về chuôi cung cấp dịch

vụ cho ngân hàng (Travel, Procurement) Supply Chain Efficiency (Procurement, T&E)

Next Gen HCM

ŸXác định và lắp đầy các hệ thống và chứcnăng/tiện ích back-end còn thiếu

ŸKết nối thông suốt tự động các hệ thốngback-end với nhau

ŸKết nối và cung cấp dịch vụ từ back-end

ra front-end qua nền tảng hợp kênh

Core Banking Cards Payments ESB

ODS

CÁC THÀNH PHẦN DƯỚI GÓC NHÌN NGHIỆP VỤ

Core Banking Loans MarketingDigital BankingInternet Credit cardsPayments/ CorporateBanking MobileApps

Process Orchestration

Integration-Related Processes

Business Processes SLA-Related Processes

3 rd -Party Data Location& Time Sensors& IoT

External Data

Predictive Analytics

Documents

& Content Customer

Modeling EDW / Data Marts ODS

Infrastructure and SDE Enterprise Architecture

Workload definition, Optimization, & Orchestration

Software Defined Compute

Software Defined Storage

Software Defined Networking

Software Defined Environment (SDE)

Storage resources

Networking

Traditional Infrastructure

CÁC THÀNH PHẦN DƯỚI GÓC NHÌN KIẾN TRÚC CNTT

Rà soát kiến trúc, chức năng các hệ thống

back-end để đảm bảo có thể hỗ trợ tính giá và

điều chỉnh SPDV linh hoạt (Core Systems)

1

Triển khai và năng cấp năng lực thu thập,

phân tích, hỗ trợ ra quyết định, đặc biệt hệ

Triển khai nền tảng kết nối SOA ESB để hỗ trợ

kết nối nhanh chóng và an toàn nội bộ và với

bên ngoài (ESB)

Triển khai hệ thống tự động hóa các quy trình

kinh doanh, triển khai API (APIs, BPM)

2

Rà soát và điều chỉnh kiến trúc hạ tầng, để hỗ

trợ hoạt động hiệu quả, ổn định, có tính tùy

biến cao, thông qua các công nghệ ảo & cloud

CORE-LỚP TỔ CHỨC DỮ LIỆU VÀ PHÂN TÍCH

CRM, DW, BIG DATA…

LỚP HẠ TẦNG VÀ VẬN HÀNH CNTT

2 1

ESB

1 1

FO APPLICATIONS: MOBILE APPS, INTERNET BANKING,

4 3 5 6 XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ LỚN VỀ CNTT CẦN GIẢI QUYẾT

ŸTối ưu và cá biệt hóa SPDV

ŸThực hiện các cam kết chất lượng dịch vụ

và các khả năng cung cấp trên nền tảnghợp kênh

ŸPhân tíc h nội tại: Cross-sell/Up-Sell, Service Levels, Pricing…

ŸPhân tích ngoại vị: Social, Sentiment, Advisory

ŸTối ưu, tức thời đến từng khách hàng

ŸTự động hóa quy trình

ŸSố hóa nội dung, dữ liệu, thông tin

ŸTriển khai các công nghệ nhận diện vàtương tác

ŸCác chương trình chuyển đổi số (COE)

ŸChuyển đổi quản trị tài chính (ERP)

ŸChuyển đổi quản trị nhân sự (HRP)

ŸChuyển đổi quản lý về chuỗi cung cấp dịch

vụ cho ngân hàng (Travel, Procurement)

ŸXác định và lắp đầy các hệ thống và chứcnăng/tiện ích back-end còn thiếu

ŸKết nối thông suốt tự động các hệ thốngback-end với nhau

ŸKết nối và cung cấp dịch vụ từ back-end rafront-end qua nền tàng hợp kênh

Analytics Customer

Insights

Digital Marketing

Next Gen HCM

Core Banking Cards Payments ESB

ODS

LỘ TRÌNH THỰC HIỆN

Core Banking Loans MarketingDigital InternetBanking Credit cardsPayments/ CorporateBanking MobileApps

Process Orchestration

Integration-Related Processes

Business Processes SLA-Related Processes

3 rd -Party Data Location& Time Sensors& IoT

External Data

Predictive Analytics

Documents

& Content Customer

EDW / Data Marts ODS

Infrastructure and SDE Enterprise Architecture

Workload definition, Optimization, & Orchestration

Software Defined Compute

Software Defined Storage

Software Defined Networking

Software Defined Environment (SDE)

Storage resources

Networking

Traditional Infrastructure

LỘ TRÌNH HOÀN THIỆN