Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP kỹ thương việt nam (tt)

Để bắt kịp được với xu thế phát triển dịch vụ NHĐT hiện nay, đòi hỏi các Ngân hàng thương mại NHTM cần có các biện pháp để hiện đại hóa hệ thống Ngân hàng, cung cấp được các sản phẩm dịc

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Ngày nay, Internet đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của mỗi chúng ta Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành công nghệ thông tin, đã tác động đến mọi mặt hoạt động của đời sống, kinh tế-xã hội, làm thay đổi nhận thức và phương pháp sản xuất kinh doanh của nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, trong đó có lĩnh vực Ngân hàng Những khái niệm về Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, thanh toán trên mạng đã bắt đầu trở thành xu thế phát triển và cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam Phát triển các dịch vụ Ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin - Ngân hàng điện tử (NHĐT)- là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại của Ngân hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng, Ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ những tiện ích, sự nhanh chóng, chính xác của các giao dịch

Để bắt kịp được với xu thế phát triển dịch vụ NHĐT hiện nay, đòi hỏi các Ngân hàng thương mại (NHTM) cần có các biện pháp để hiện đại hóa hệ thống Ngân hàng, cung cấp được các sản phẩm dịch vụ một cách tốt nhất nhằm tạo nên sự hài lòng, tin cậy cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ NHĐT và đảm bảo sự tăng trưởng bền vững cho ngân hàng Để tồn tại và phát triển, các NHTM ở Việt Nam nói chung và Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) nói riêng đang phấn đấu, nỗ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa Ngân hàng, không những hoàn thiện những nghiệp vụ truyền thống, mà còn tập trung phát triển các ứng dụng Ngân hàng hiện đại trong đó chú trọng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh, hội nhập và phát triển Song, thực tiễn phát triển dịch vụ, hiệu quả hoạt động của dịch vụ Ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam cho thấy còn tồn tại những khó khăn hạn chế trong việc đa dạng hóa sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao chất lượng dịch vụ Việc tìm ra các biện pháp nhằm triển khai, phát triển nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử cũng như giúp Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam khẳng định vị thế, thương hiệu của mình vẫn

là vấn đề đã và đang được đặt ra khá bức thiết

Xuất phát từ lý do nêu trên, tôi đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển dịch vụ

ngân hàng điện tử tại Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam” làm đề tài Luận văn

Thạc sĩ kinh tế

Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn có kết cấu gồm ba chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP

Kỹ thương Việt Nam

Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam

Để giải quyết các vấn đề đặt ra, luận văn sử dụng nguồn dữ liệu từ nguồn báo cáo tổng hợp hàng năm của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, và kết hợp với tình hình thực hiện các văn bản pháp luật của Nhà nước Nội dung luận văn cụ thể như sau:

CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại

“Ngân hàng điện tử được hiểu là một mô hình ngân hàng cho phép khách hàng truy cập

từ xa đến ngân hàng nhằm: thu thập thông tin; thực hiện các giao dịch thanh toán tài chính dựa trên các khoản lưu ký tại ngân hàng; sử dụng các sản phẩm dịch vụ mới Ngân hàng điện

tử là hệ thống kênh phân phối phát triển dựa trên cơ sở sử dụng công nghệ thông tin hiện đại vào việc tổ chức cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Các giao dịch được thực hiện thông qua các phương tiện giao dịch điện tử: Máy thanh tóan tại điểm bán hàng (EFTPOS), máy rút tiền tự động (ATM), Ngân hàng qua điện thoại, Ngân hàng qua mạng internet, ngân hàng qua mạng nội bộ”

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển

Hệ thống Ngân hàng điện tử phát triển qua 4 giai đoạn:

- Giai đoạn 1: Quảng cáo trên Internet (Brochure-ware) : các ngân hàng xây dựng một website chứa những thông tin về NH, về sản phẩm lên trên mạng nhằm quảng cáo, giới thiệu, chỉ dẫn, liên lạc,… tuy nhiên các giao dịch vẫn thực hiện truyền thống, chưa thực hiện giao dịch điện tử

- Giai đoạn 2: Tra cứu thông tin hay vấn tin tài khoản qua mạng (Internet Banking information) : Ngân hàng cung cấp những dịch vụ truyền thống như: xem thông tin tài khoản, nhận thông tin giao dịch chứng khoán… Internet chỉ đóng vai trò như một dịch vụ cộng thêm để tạo thuận lợi thêm cho khách hàng

- Giai đoạn 3: Hoạt động ngân hàng qua Internet (Internet Banking) : Trong hình thái này, các xử lý cơ bản của Ngân hàng cả ở phía khách hàng (front-end) và phía người quản lý (back-end) đều được tích hợp với Internet và các kênh phân phối khác, các dịch

vụ và sản phẩm cũng đa dạng hơn

- Giai đoạn 4: Ngân hàng điện tử (E-bank): là mô hình lý tưởng của một Ngân hàng trực tuyến trong nền kinh tế điện tử Những NH này sẽ tận dụng sức mạnh thực sự của mạng toàn cầu nhằm cung cấp toàn bộ các giải pháp tài chính cho khách hàng với chất lượng tốt nhất NH có thể sử dụng nhiều kênh liên lạc này nhằm cung cấp nhiều giải pháp khác nhau cho từng đối tượng khách hàng chuyên biệt

1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử

- Giao dịch ngân hàng qua mạng toàn cầu Internet (Internet Banking): Đây là dịch

vụ Ngân hàng điện tử cho phép khách hàng truy vấn thông tin tài khoản và thực hiện các giao dịch chuyển khoản, thanh toán qua đường truyền Internet thông qua tài khoản Internet Banking

- Giao dịch ngân hàng qua điện thoại di động (Mobile banking): là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch khác nhau với các thao tác đơn giản, tiện lợi chỉ trên chiếc điện thoại di động thông qua tài khoản Mobile banking

- Giao dịch ngân hàng qua tin nhắn SMS của điện thoại di động (SMS Banking): là dịch vụ ngân hàng được thực hiện thông qua tin nhắn điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện được các giao dịch với ngân hàng như truy vấn thông tin tài khoản, truy vấn lịch sử giao dịch, chuyển khoản nội bộ ngân hàng, nạp tiền cho tài khoản trả trước hoặc cung cấp cho họ một cách thức vấn tin để xem tỷ giá vàng, ngoại tệ, thông tin về lãi suất, khuyến mại…qua việc soạn tin nhắn theo cú pháp và gửi tới đầu số dịch vụ của ngân hàng

- Giao dịch ngân hàng tự động qua mạng điện thoại (Phone Banking): là loại hình dịch vụ ngân hàng mà khách hàng chỉ cần dùng hệ thống điện thoại để tiếp cận được với các thông tin về sản phẩm dịch vụ ngân hàng cũng như các thông tin tài khoản của mình

và thậm chí có thể thực hiện được một số loại giao dịch đơn giản

- Giao dịch ngân hàng qua hệ thống máy ATM: Máy này cho phép khách hàng tự mình rút tiền mà không cần sự trợ giúp nào của nhân viên ngân hàng Ngoài ra các máy ATM còn cung cấp một loạt các tiện ích khác như vấn tin tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, yêu cầu sao kê tài khoản chi tiết hoặc in các báo cáo giao dịch…

- Hệ thống thanh toán điện tử tại các điểm bán hàng POS: POS, là một loại máy dùng để thanh toán tại quầy bán hàng, các cửa hàng, trung tâm thương mại, siêu thị, trạm bán xăng

1.1.4 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử

1.1.4.1 Phạm vi hoạt động lớn

Những dịch vụ Ngân hàng điện tử này không phụ thuộc vào không gian và thời gian, các ngân hàng Thương mại có thể quảng cáo dịch vụ và hình ảnh của mình trên các trang web để giới thiệu đến khách hàng mà không phải mở các chi nhánh, đầu tư nhiều về cơ sở vật chất, nguồn nhân lực Khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi, có thể giao dịch trong nước cũng như ngoài nước, miễn là có mạng internet hoặc những điểm giao dịch tự động của ngân hàng

1.1.4.2 Khoa học công nghệ hiện đại

Ngân hàng điện tử phát triển trên nền tảng khoa học công nghệ hiện đại, cần hệ thống máy chủ trung tâm, các thiết bị thông minh để giao dịch và xử lý các giao dịch

1.1.4.3 Nhanh chóng, thuận tiện trong giao dịch

Khi các giao dịch ngân hàng điện tử chuyển yêu cầu đến, chỉ mất một khoảng thời gian ngắn, có thể coi là ngay lập tức là có thể xử lý các thông tin thông qua hệ thống máy chủ

1.1.5 Ƣu điểm và hạn chế của dịch vụ ngân hàng điện tử

1.1.5.1 Ưu điểm

a Đối với Ngân hàng

- Cắt giảm chi phí

- Nâng cao chất lượng dịch vụ và năng lực cạnh tranh

- Mở rộng phạm vi hoạt động

b Đối với Khách hàng

- Tiếp cận nhanh chóng với ngân hàng

- Tiết kiệm chi phí khi sử dụng dịch vụ NHĐT

- Tiết kiệm thời gian

c Đối với nền kinh tế

- Việc giao dịch thông qua Ngân hàng Điện tử giúp nguời mua hàng và người bán hàng tiết kiệm thời gian và nguồn lực

- Ngân hàng điện tử góp phần làm minh bạch các khoản chi tiêu và giao dịch của cá nhân

và đơn vị kinh doanh, góp phần cho dòng chảy tiền tệ rõ ràng và thông suốt

- Phát triển Ngân hàng điện tử sẽ tạo nên những nhu cầu đầu tư mới và phát triển công nghệ thông tin

- Ngân hàng điện tử chính là chiếc cầu nối cho sự hội nhập của nền kinh tế trong nước với nền kinh tế quốc tế

1.1.5.1.Hạn chế

- Vốn đầu tư lớn

- Chứa nhiều rủi ro

1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

1.2.1 Quan điểm về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của NHTM

Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử là việc Ngân hàng thương mại mở rộng và phát triển hệ thống các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại để giúp tiết kiêm thời gian và chi phí của khách hàng cũng như nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng

1.2.2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ NHĐT

1.2.2.1 Chỉ tiêu định lượng

- Số lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp

+ Số lượng các phương thức thanh toán thẻ

+ Số lượng các loại hình sản phẩm ngân hàng điện tử qua kênh internet banking, mobile banking, sms banking,

+ Số lượng máy ATM, máy in thẻ, POS

- Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ và tần suất giao dịch

+ Chỉ tiêu về tốc độ tăng trưởng khách hàng sử dụng dịch vụ

+Tần suất giao dịch thông qua kênh dịch vụ ngân hàng điện tử

- Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử

1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính

- Mức độ sự tin cậy

- Khả năng đáp ứng

- Sự thuận tiện

- Mức độ an toàn, bảo mật thông tin

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ NHĐT

1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan

- Chính sách của Ngân hàng

- Khoa học công nghệ

- Nguồn nhân lực

- Nguồn lực tài chính

1.2.3.2 Các nhân tố khách quan

- Môi trường pháp lý

- Môi trường kinh tế - xã hội

1.3 TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM

1.3.1 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trên thế giới

1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN

TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Techcombank

2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy và các hoạt động cơ bản

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010-2014

2.1.3.1 Kết quả đạt được

Các chỉ số tài chính của Techcombank trong giai đoạn qua có sự biến động tích cực, tính đến hết năm 2014, NHTMCP Kỹ thương Việt Nam đã có vốn điều lệ lên đến 8,878,078,710,000 đồng Năm 2014, thực sự đánh dấu bước trở lại mạnh mẽ Ngân hàng

đã có sự tăng trưởng về tổng tài sản từ 58.897 lên 175.902 tỷ đồng, tăng 10,7% so với năm

2013 và đạt xấp xỉ 103% kế hoạch Vốn chủ sở hữu đạt 14.986 tỷ đồng, tăng gần 8% so với cuối năm 2013 Lợi nhuận trước thuế cả năm của toàn Ngân hàng đạt 1.417 tỷ đồng, tăng 61,4% so với năm 2013 và đạt 120% kế hoạch

2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn của ngân hàng được duy trì và phát triển tương đối ổn định bền vững, nhất là trong phân khúc khách hàng cá nhân Trong vòng 5 năm từ 2010-2014 chỉ số huy động vốn từ 80,551 tỷ lên 131,690 tỷ tăng khoảng 63.49%

2.3.1.3 Hoạt động sử dụng vốn

Dư nợ cho vay của Techcombank vẫn tăng đều qua các năm, cả ở phân khúc khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đều có sự tăng trưởng vượt trội Vào thời điểm cuối năm 2014, nhờ có sự khôi phục dần của nền kinh tế, dư nợ cho vay khách hàng đạt 80.308 tỷ đồng, tăng 14,3% so với năm 2013

2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

2.2.1.Khái quát sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam

Các ngân hàng ở Việt Nam đang đầu tư và quan tâm đến việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Về công tác phát triển thẻ, Máy ATM, POS, … đều có sự tăng trưởng mạnh mẽ các năm

2.2.2 Chính sách cho các hoạt động phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của Techcombank

2.2.2.1 Nguồn nhân lực

Techcombank không ngừng đầu tư phát triển nguồn nhân lực mà trọng tâm là xây dựng môi trường làm việc tốt nhất cho cán bộ công nhân viên dựa trên 3 khía cạnh là: (1) Thu hút và giữ chân nhân tài; (2) Đào tạo và phát triển; (3) Khen thưởng và ghi nhận Bên cạnh công tác đào tạo trực tiếp cho cán bộ công nhân viên, công tác đào tạo online thông qua E-Learning cũng đang được chú trọng

2.2.2.2 Khoa học công nghệ

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam hiện là một trong những ngân hàng đi đầu tại Việt Nam với các mục tiêu và chiến lược rõ ràng về công nghệ, luôn luôn chú trọng việc áp dụng công nghệ vào trong các họat động vận hành và quản trị của ngân hàng, coi đây là cơ sở nền tảng của việc tạo ra các dịch vụ ngân hàng hiện đại, chính xác, tự động, trực tuyến, có nhiều giá trị cho khách hàng trong khi đồng thời cho phép ngân hàng có được các công cụ tiên tiến, tự động và đa chiều trong việc quản trị khách hàng, hoạt động và rủi ro

Trong suốt thời gian qua, trung bình mỗi năm Techcombank dành ra 15 triệu đô la Mỹ để đầu tư cho việc phát triển công nghệ

2.2.2.3 Công tác Marketing

Về công tác marketing giới thiệu sản phầm, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam

đã có nhiều hoạt động điều tra, nghiên cứu thị trường để kiểm tra mức độ nhận biết thương hiệu và đánh giá hiệu quả, sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ Ngân hàng điện

tử Ngoài ra, Techcombank còn tài trợ các chương trình mang tính xã hội để xây dựng hình ảnh một ngân hàng của cộng đồng

2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Techcombank

2.2.3.1 Số lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp

a.Dịch vụ thẻ ngân hàng

Hiện nay, NHTMCP Kỹ Thương đang phát hành các sản phẩm thẻ chủ đạo như sau:

- Thẻ F@stAccess

- Thẻ F@stAccess-I

- Thẻ F@stUni

- Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa

- Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – Techcombank – Visa

- Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Credit

- Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Debit

b.Dịch vụ Internet Banking

- Ngân hàng trực tuyến cá nhân F@st i-bank

- Ngân hàng trực tuyến dành cho Doanh nghiệp F@st e-bank

c Dịch vụ NHĐT qua điện thoại di động (Mobile Banking)

d Dịch vụ NHĐT qua tin nhắn điện thoại (SMS Banking)

e Máy rút tiền tự động (ATM) và đơn vị chấp nhận thẻ (POS)

2.2.3.2 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ và tần suất giao dịch

a.Dịch vụ thẻ ngân hàng

b.Dịch vụ Internetbanking

c.Dịch vụ NHĐT qua điện thoại di động (Mobile Banking)

d.Dịch vụ NHĐT qua tin nhắn điện thoại (SMS Banking)

Số khách hàng cũng như số lượng giao dịch qua dịch vụ nhắn tin của Techcombank cũng ngày một tăng

e.Máy rút tiền tự động (ATM) và đơn vị chấp nhận thẻ (POS)

2.2.3.3 Thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng điện tử

Thông thường toàn bộ doanh thu qua kênh ngân hàng điện tử của Techcombank chiếm khoảng 3-4% trên tổng doanh thu hoạt động của techcombank

2.2.3.4 Mức độ an toàn, bảo mật thông tin

2.2.3.5 Khả năng đáp ứng- mức độ tin cậy, thuận tiện của dịch vụ

2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN 2.3.1 Kết quả đạt được

- Các dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng phong phú về hình thức, đa dạng về chủng loại, phục vụ tốt cho cả cá nhân và doanh nghiệp, chất lượng dịch vụ ngày càng

được cải thiện, nên số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngày càng tăng

- Hạ tầng cơ sở hiện đại được quan tâm, Techcombank trong năm 2014 tiếp tục

mở rộng mạng lưới của mình trên toàn đất nước

- Nguồn nhân lực cũng được Techcombank chú trọng phát triển

- Thu nhập thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng tăng lên về số lượng

và chất lượng

- Mức độ đảm bảo an toàn, bảo mật cho các dịch vụ ngân hàng điện tử luôn được

coi trọng

- Techcombank gần đây đã vinh dự được nhận rất nhiều giải thưởng quốc tế uy

tín trong lĩnh vực Ngân hàng điện tử

2.3.2 Hạn chế

- Quy mô ngân hàng còn nhỏ bé

- Khách hàng chưa khai thác được hết những tính năng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử

- Các kênh dịch vụ Ngân hàng điện tử vẫn còn tồn tại những thiếu sót

- Khách hàng chưa tin tưởng vào mức độ an toàn, bảo mật thông tin của ngân hàng

2.3.3 Nguyên nhân

- Hoạt động Maketing của Techcombank còn yếu kém

- Các sản phẩm của Techcombank chưa có sự nổi bật vượt trội so cới các ngân hàng Thương mại khác

- Nguồn nhân lực chưa đủ đáp ứng yêu cầu

- Nguồn lực tài chính của ngân hàng chưa đủ mạnh

- Một số nguyên nhân khách quan khác

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU CỦA PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHĐT TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THUƠNG VIỆT NAM

3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHĐT TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THUƠNG VIỆT NAM

3.2.1 Mở rộng kênh phân phối

- Tăng số lượng lắp đặt các máy ATM/POS tại các trung tâm thương mại, siêu thị, các điểm bán vé máy bay, các khu công nghiệp, những khu dân cư đông đúc, …không chỉ đặt trọng tâm tại các thành phố lớn mà phân bổ rộng khắp trên cả nước

- Tăng cường liên kết với các công ty bảo hiểm, đại lý bán vé máy bay, các siêu thị, khu vui chơi, trung tâm mua sắm… để quảng bá Thương hiệu ngân hàng và từ đó có thể tăng thêm tính năng cho sản phẩm

- Đẩy mạnh triển khai các dịch vụ Ngân hàng điện tử, đưa các dịch vụ này đến gần hơn với khách hàng bằng cách tăng cường tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng về dịch vụ trên các phương tiện đại chúng

3.2.2 Hoàn thiện sản phẩm hiện có, phát triển sản phẩm mới

- Khai thác thêm các tính năng mới cho sản phẩm, khắc phục các yếu điểm của sản phẩm hiện có

- Techcombank cũng cần nghiên cứu để phát triển, cung cấp các dịch vụ ở cấp độ cao hơn như dịch vụ quản lý quỹ, cho thuê tài chính, ngân hàng có thể tư vấn và trợ giúp thêm trong các vấn đề tài chính cá nhân và tài chính gia đình…điện tử hóa các thủ tục, quy trình, các chứng từ đăng ký tiến tới việc xây dựng một quy trình thực hiện hoàn toàn trên môi trường mạng

3.2.3 Tăng cường công tác Marketing

- Xây dựng một chiến lược marketing hợp lý, được lên kế hoạch và chuyên nghiệp hóa từ khi tìm hiểu nhu cầu khách hàng cho đến khi sản phẩm dịch vụ đến được tới tay khách hàng, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng một cách tối đa

- Ngân hàng có thể tận dụng khai thác các kênh quảng cáo như báo chí, truyền hình, các website…Bên cạnh đó là đẩy mạnh các phương thức khác như tổ chức sự kiện, tài trợ, quảng cáo ngoài trời qua các băng rôn, khẩu hiệu, các thông điệp quảng cáo…

3.2.4 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ

- Đầu tư phát triển hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại để giúp khách hàng giao dịch được thuận tiện, nhanh chóng hơn, đảm bảo dịch vụ hoạt động thông suốt cho khách hàng để tạo được lòng tin

3.2.5 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực

- Tăng cường các khóa đào tạo về bảo mật thông tin ngân hàng điện tử cho toàn thể nhân viên, đặc biệt là nhân viên của các phòng, ban có liên quan

- Tạo điều kiện cho nhân viên tham gia các khóa học do các đơn vị bên ngoài tổ chức để có thể học hỏi kinh nghiệm tử các tổ chức, các ngân hàng khác Nếu có điều kiện, ngân hàng cũng nên tổ chức cử nhân viên của mình đi thực tập, nghiên cứu tại các ngân hàng ngoài nước hoặc tham gia các khóa học dài hạn tại nước ngoài để trao đổi kiến thức

- Có chính sách thu hút, đào tạo và đãi ngộ nhân viên một cách hợp lý

3.2.6 Hạn chế rủi ro trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử

- Ngân hàng cần có biện pháp thích hợp để xác thực danh tính và giấy tờ của các khách hàng sử dụng giao dịch ngân hàng điện tử

- Phân công nhiệm vụ là một biện pháp kiểm soát nội bộ cơ bản được thiết kế để làm giảm nguy cơ gian lận trong quá trình hoạt động và đảm bảo rằng các giao dịch, tài sản công ty được ủy quyền đúng và bảo đảm

- Phân công nhiệm vụ là một biện pháp kiểm soát nội bộ cơ bản được thiết kế để làm giảm nguy cơ gian lận trong quá trình hoạt động và đảm bảo rằng các giao dịch, tài sản công ty được ủy quyền đúng và bảo đảm

3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ CÁC CƠ QUAN CHỨC NĂNG

3.3.1 Phát triển công nghệ thông tin tạo môi trường thuận lợi cho phát triển ngân hàng điện tử

3.3.2 Hoàn thiện khung pháp lý đối với các dịch vụ Ngân hàng điện tử

3.3.3 Hỗ trợ sự hợp tác giữa các ngân hàng Thương mại

3.3.4 Nâng cao trình độ nhận thức của người dân về ngân hàng điện tử

KẾT LUẬN

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là xu thế tất yếu của quá trình phát triển công nghệ thông tin cũng như hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng điện tử đang được các Ngân hàng thương mại tích cực khai thác triển khai và trong tương lai sẽ còn tiếp tục phát triển cùng với sự phát triển hơn nữa của thương mại điện tử tại Việt Nam

Bài Luận văn với đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” đã nêu lên được những vấn đề lý thuyết cơ bản về dịch vụ Ngân hàng điện tử, ưu nhược điểm của kênh dịch vụ này cũng như thực trạng phát triển tại Việt Nam hiện nay Bên cạnh đó cũng đã vẽ nên được một bức tranh toàn cảnh về thực trạng hoạt động của các dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, một trong những ngân hàng được đánh giá là

có thế mạnh trong lĩnh vực này Từ đó thấy những được điểm mạnh cũng như những mặt còn hạn chế trong việc phát triển kênh dịch vụ điện tử của Ngân hàng Kỹ thương Trên cơ

sở đó đề xuất những giải pháp nhằm góp phần hoàn thiện hơn nữa dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam để ngân hàng có thể tiếp tục giữ vững và ngày càng phát huy vị thế của mình trên lĩnh vực ngân hàng hiện đại trên thị trường ngân hàng Việt Nam

Chắc chắn trong thời gian tới, Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng cũng như toàn bộ các dịch

vụ ngân hàng nói chung để đem đến cho khách hàng một danh mục các sản phẩm đa dạng