Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Cẩm Khê Phú Thọ

Luận văn tiến hành nghiên cứu về lý luận và thực tiễn hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, thực trạng kết quả huy động vốn; từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm tiếp tục tăng cường huy động vốn của gân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Cẩm Khê – tỉnh Phú Thọ.

B ăGIỄOăD CăVẨă ẨOăT O

-

NGUY NăTRUNGăH NG ậ C00741

NỌNGăNGHI PăVẨăPHỄTăTRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAM

ậ CHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăPHÚăTH

TịMăT T LU NăV NăTH CăS KINHăT ăVẨăQU NăLụ

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

M ă U

Ngân hàng th ng m i (NHTM) v i ch c n ng c b n là đi vay đ cho vay, do

đó trong ho t đ ng kinh doanh c a NHTM, ngu n v n có vai trò đ c bi t quan tr ng,

v a là ph ng ti n kinh doanh chính, v a là đ i t ng kinh doanh ch y u, nó quy t

đ nh h u h t các ho t đ ng kinh doanh c a chính ngân hàng Dù d i b t k hình

th c nào thì v n đ l i nhu n luôn đ c đ t lên hàng đ u trong ho t đ ng kinh doanh

c a các doanh nghi p, NHTM c ng không n m ngoài m c tiêu đó Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) là NHTM 100% v n nhà n c

l n nh t Vi t Nam tính theo t ng kh i l ng tài s n, là doanh nghi p nhà n c h ng

đ c bi t, đ c th c hi n toàn b ho t đ ng Ngân hàng và các ho t đ ng kinh doanh

có liên quan theo quy đ nh, trong đó ho t đ ng huy đ ng v n là ho t đ ng không

th thi u Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th là chi nhánh tr c thu c Agribank t nh Phú Th v i vai trò ch đ o, ch l c trên th tr ng tài chính tín d ng nông thôn, nh ng n m g n đây đã có s b t phá trong huy đ ng v n Ngu n v n luôn t ng tr ng n m sau cao

h n n m tr c, cao h n bình quân chung c a các chi nhánh trong t nh Phú Th Tuy nhiên, do nhu c u phát tri n kinh t trên đ a bàn huy n C m Khê là l n, vì v y trong

3 n m qua, Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th luôn thi u v n đ cho vay đ m b o ho t đ ng kinh doanh, Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú

Th ph i đi vay v n c p trên làm nh h ng đ n l i nhu n c a chi nhánh gi

th ph n trên đ a bàn, t o th ch đ ng trong kinh doanh, t ng kh n ng c nh tranh

v i các h th ng NHTM khác, Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th ti p

t c đ y m nh huy đ ng v n t các ngu n, trong đó t p trung huy đ ng v n t dân

c đ m b o hi u qu trong kinh doanh, trong b i c nh c nh tranh ngày càng gay

g t nh hi n nay, vi c gi v ng và phát tri n c v th ph n, s l ng, ch t l ng,

c c u ngu n v n h p lý, gi m b t chi phí đ u vào luôn là yêu c u c p thi t đ i v i Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th Xu t phát t th c ti n trên, tác gi

l a ch n đ tài: ắ T ngăc ngăhuyăđ ngăv năt iăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăphátă tri nănôngăthônăVi tăNamăậ chiănhánhăhuy năC măKhêăPhúăTh ”

2.ăM căđíchănghiênăc uă

Nghiên c u v lý lu n và th c ti n ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng

th ng m i, th c tr ng k t qu huy đ ng v n c a NHNo&PTNT chi nhánh huy n

C m Khê – t nh Phú Th , t đó đ xu t m t s gi i pháp và ki n ngh nh m ti p

t c t ng c ng huy đ ng v n c a NHNo&PTNT chi nhánh huy n C m Khê – t nh Phú Th

3.ă iăt ng,ăph măviănghiênăc uă

đ tài ch t p trung nghiên c u nh ng n i dung chính liên quan đ n ho t đ ng huy đ ng

v n c a Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th

doanh c a Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th trong giai đo n

4.ăPh ngăphápănghiênăc uă

thông tin có s n, đã qua x lý nh : báo cáo t ng k t kinh doanh c a Chi nhánh, báo cáo phòng k toán ngân qu , các lu n v n, công trình nghiên c u có liên quan

t i đ tài,

-Ph ng pháp x lý thông tin: T th c ti n ho t đ ng huy đ ng v n c a NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – t nh Phú Th trong 3 n m 2015

phân tích, so sánh, đánh giá m t cách khoa h c các s li u đó rút ra các k t lu n và đ

xu t các bi n pháp t t nh t cho ho t đ ng huy đ ng v n c a NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – t nh Phú Th

5.ăK tăc uăc aălu năv n

Ngoài ph n m đ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, lu n v n đ c k t làm

3 ch ng:

Ch ngă1: C s lý lu n v huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i

Ch ngă2: Th c tr ng huy đ ng v n t i ngân hàng Nông nghi p và phát tri n

nông nghi p nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th

Ch ngă3: Gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t i ngân hàng Nông nghi p và

phát tri n nông nghi p nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n C m Khê – Phú Th

CH NGă1

1.1.1 Kháiăni măv ăv năvƠăv năhuyăđ ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i.ă

- V n huy đ ng

1.1.2 Cácăhìnhăth căhuyăđ ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i

Tùy theo t ng tiêu chí, m c đích huy đ ng khác nhau mà các NHTM có các thành

ph n v n huy đ ng khác nhau C th nh sau

+ Th nh t: Phân theo lo i ti n

+ Th hai: Phân theo đ i t ng huy đ ng v n

+ Th ba: Phân theo k h n huy đ ng

1.1.3 Vaiătròăc aăhuyăđ ngăv năvƠăs ăc năthi tăph iăt ngăc ngăhuyăđ ng v n

ây là các tiêu chí, m c tiêu đ đ a ra các gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n

- Quy mô ngu n v n và t c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng

- C c u ngu n v n huy đ ng

NGÂN HÀ NGăTH NGăM I

Tính ch t s h u c a ngân hàng: Y u t này có nh h ng tr c ti p đ n mô hình

qu n lý, c ch qu n lý và chi n l c kinh doanh c a ngân hàng, t đó nh h ng đ n

ho t đ ng t o l p và qu n lý ngu n v n Vi t Nam trong nh ng n m g n đây, tác

đ ng c a y u t này là khá rõ nét

Quy mô v n ch s h u: V n ch s h u đ c coi là đ m ch ng đ s s t gi m

giá tr tài s n c a NHTM đ m b o m c đ an toàn t i thi u, c n có quy đ nh gi i

h n gi a v n ch s h u và v n huy đ ng nh m t o m t kho ng cách an toàn trong

ho t đ ng c a ngân hàng

C s v t ch t k thu t: M t NHTM có tr s kiên c , b th , m ng l i các chi

nhánh, đi m giao d ch thu n l i cùng các trang thi t b và công ngh hi n đ i…s là

m t trong nh ng y u t t o uy tín cho khách hàng g i ti n vào ngân hàng

Th ng hi u: ó chính là uy tín c a ngân hàng đ c t o d ng qua nhi u n m, có

đ i ng lãnh đ o và nhân viên chuyên nghi p, n ng đ ng, nhi t tình, sáng t o, th ng

hi u c a ngân hàng đ c nhi u khách hàng bi t đ n và tin t ng thì vi c huy đ ng v n

s r t thu n l i

Chi n l c c nh tranh khách hàng: M c đ c nh tranh trong l nh v c tài

c ng đ c phép huy đ ng v n trên th tr ng s làm cho th ph n c a c a các ngân hàng gi m đi

+ Th hai: Nhân t khách quan

CH NGă2

TH CăTR NGăHUYă NGăV NăT IăNGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHI P

VẨăPTNTăHUY NăC MăKHểăậ PHÚăTH

NAMăCHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăậ PHÚăTH

2.1.1 QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri năchiănhánhăNgơnăhƠngănôngănghi pă&ă phátătri nănôngăthônăC măKhê,ăt nhăPhúăTh

2.1.2ăCh căn ngănhi măv ăvƠăb ămáyăt ăch căqu nălỦăc aăNHNo&PTNTăVi tă Namăchiănhánhăhuy năC măKhêăậ PhúăTh

nông thôn C m Khê, t nh Phú Th g m 45 ng i, trong đó th c s có 1 đ ng chí chi m

S ăđ ă2.1.ăS ăđ ăc ăc uăt ăch căc aChiănhánhăNgơnăhƠngănôngănghi pă&ăphátă

tri nănôngăthônăC măKhê,ăt nhăPhúăth

(Ngu n: Phòng T ng H p Agribank C m Khê – Phú Th )

BAN GIÁM C

Phòng K Ho ch

Kinh Doanh

Phòng K Toán Ngân Qu Phòng Giao D ch

Phòng T ng

H p

Ban lãnh đ o c a chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh C m Khê g m 1 giám đ c

và 2 phó giám đ c ph trách ba m ng công vi c khác nhau B máy t ch c hành chính

Mô hình t ch c c a Agribank chi nhánh huy n C m Khê – Phú th

- Ch c n ng nhi m v c a các phòng tr c thu c Agribank chi nhánh huy n

nhánhăhuy năC măKhêăậ PhúăTh

- T ng tài s n

Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê là chi nhánh có quy mô t ng tài s n l n

so v i các chi nhánh lo i 2 trên đ a bàn t nh Phú Th , đ ng th i c ng là m t trong các ngân hàng có t c đ t ng tr ng c a t ng tài s n n đ nh C th : N m 2016, t ng tài

s n c a Agribank chi nhánh C m Khê đ t 990,9 t (t ng đ ng b ng 200% t ng thu ngân sách toàn huy n C m Khê), t ng 12,3% so v i n m 2015 T c đ t ng tr ng

t ng tài s n n m 2017 c a Agribank chi nhánh C m Khê l n h n n m 2016, đ t 12,3%,

v i quy mô t ng tài s n là 1.110,2t đ ng T ng tài s n c a Agribank Vi t Nam chi

- Ho tăđ ngătínăd ng

Ho t đ ng tín d ng là m t nghi p v quan tr ng, nó quy t đ nh đ n ngu n thu

nh p c a ngân hàng Làm t t công tác tín d ng đ ng ngh a v i vi c ngân hàng càng phát tri n l n m nh, do ph n l n l i nhu n chi nhánh là t ho t đ ng cho vay làm

đ c đi u này thì cán b tín d ng nói riêng và toàn th cán b nhân viên c a chi nhánh Ngân hàng nông nghi p & phát tri n nông thôn C m Khê, t nh Phú th nói chung ph i

am hi u tình hình kinh t xã h i, có trình đ nghi p v chuyên môn gi i, tâm huy t và trách nhi m c bi t là m t kho n vay đ c coi là k t thúc có hi u qu khi khách hàng vay tr h t n lãi, n g c đúng h n i u này đòi h i cán b tín d ng ph i đ c trang

b ki n th c nghi p v , thông th o nghi p v c th trong quá trình th m đ nh, x lý

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

CHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăPHÚăTH

Nghi p v huy đ ng v n là nghi p v truy n th ng, ch ch t c a toàn b h

th ng ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT Vi t Nam nói riêng, ngân hàng c n ph i luôn đ m b o cho mình m t ngu n v n d i dào đáp ng nhu c u c a khách hàng đ n vay v n c ng nh tài tr cho các ho t đ ng khác c a ngân hàng

2.2.1 Cácăs năph măvƠăkênhăhuyăđ ngăv n

2.2.2 K tăqu ăhuyăđ ngăv năc aăChiănhánh

2.2.3.1 Quy mô v n huy đ ng

-Nh đã nghiên c u các ph n trên, quy mô và t c đ t ng tr ng ngu n v n huy

đ ng là m t ch tiêu quan tr ng đ đánh giá k t qu ho t đ ng huy đ ng v n V n huy

đ ng nói riêng hay ngu n v n nói chung ph i đ t đ n m t qui mô nh t đ nh thì m i tài

tr đ c cho các ho t đ ng cho vay và đ u t c ng nh vi c m r ng các d ch v c a

ngân hàng

n v : T đ ng

Bi uăđ ă2.1:ăQuyămôăhuyăđ ngăv năc aăNHNo&PTNTăVi tăNamăchiă

nhánhăC măKhê

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

s t ng tr ng t ng đ i đ u đ n qua m i n m C th , đ n 31/12/2015, t ng s d huy đ ng v n c a chi nhánh đ t 612,4 t Sang t i n m 2016, s v n huy đ ng c a chi nhánh t ng m nh đ t 744,4 t ; t ng đ ng v i t c đ t ng 21.54% (v t ch tiêu đ ra 14-16%) n cu i n m 2017 s d v n huy đ ng Agribank chi nhánh

C m Khê đ t 881,3 t T c đ t ng đ t 18.39% so v i n m 2016 V t ch tiêu k

ho ch đ ra

2.2.3.2 C c u v n huy đ ng

Th ănh t: C c u v n huy đ ng theo đ i t ng khách hàng

-Trong giai đo n 2015 - 2017 s chuy n d ch c c u huy đ ng v n c a Agribank

Vi t Nam chi nhánh C m Khê là r t nh Ti n g i huy đ ng v n ch y u là ti n g i dân c , chi m t tr ng r t l n trong c c u huy đ ng v n c a chi nhánh T tr ng ti n

g i c a các t ch c kinh t (TCKT) chi m t l r t nh trong c c u huy đ ng v n

v i n m 2016 Ti n g i dân c n m 2017 chi m t l t i 99.83% trong c c u huy đ ng

v n chi nhánh

Bi uăđ ă2.2:ăC ăc uăhuyăđ ngătheoăđ iăt ngăkháchăhƠng

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

+ i u này ch y u là do 2 nguyên nhân sau đây:

Th ăhai: C c u huy đ ng v n theo lo i ti n

Bi uăđ ă2.3:ăC ăc uăv năhuyăđ ngătheoălo iăti năc aăAgribankăVi tăNamăchiă

-Ngu n v n ngo i t chi m t l r t nh trong c c u huy đ ng v n c a chi nhánh

N m 2015, 2016 và 2017 t tr ng v n huy đ ng b ng Ngo i t gi m qua t ng n m

xu ng còn 0.63% n m 2016 và đ n n m n m 2017 còn có 0.33%

B ngă2.4:ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăk ăh n

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

Bi uăđ ă2.4:ăC ăc uăv năhuyăđ ngătheoăk ăh năc aăAgribankăVi tăNamăchiă

nhánhăC măKhê

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

9.9 7.2 6.4

51.4 47.5 40.8

38.7 45.3 52.8

B ngă2.5:ăChiăphíăhuyăđ ngăv năgiaiăđo nă2015-2017

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

T i Agribank huy n C m Khê Phú Th , chi phí huy đ ng v n là kho n chi phí chi m t tr ng l n trong t ng chi phí (chi m trên 60%) và có tính nh y c m r t cao

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

B ngă2.7:ăC ăc uăngu năv năvƠăs ăd ngăv n

(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh chi nhánh C m Khê 2015- 2017)

2.3 ỄNHăGIỄăTH CăTR NGăHUYă NGăV NăT I NHNo&PTNT VI Tă NAMăCHIăNHỄNHăHUY NăC MăKHểăậ PHÚăTH

2.3.1 K tăqu ăđ tăđ c

Trong 3 n m qua, ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng đã có nhi u k t qu đáng k và đã góp ph n r t quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng

- T ng ngu n v n t ng liên t c qua các n m, tình hình ngu n v n c a Agribank chi nhánh C m Khê đang phát tri n theo chi u h ng t t, trong t ng ngu n v n c a ngân hàng thì ngu n v n huy đ ng chi m t tr ng cao nh t và đóng vai trò quan tr ng trong c c u huy đ ng c a ngân hàng và đi u này th

hi n quy mô c a ngân hàng ngày càng m r ng, ngân hàng đang ho t đ ng t ng

đ i có hi u qu

qua đã đóng góp quan tr ng vào t ng tr ng huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh

t nh Phú Th

t ng ngu n v n huy đ ng c a Ngân hàng đ u t ng trong 3 n m qua N m 2016, có

t c đ t ng tr ng ngu n v n v s t ng đ i cao nh t 21.54% N m 2017 là n m có

t ng ngu n v n huy đ ng t ng cao nh t v s tuy t đ i là 136.9 t

- Trong t ng ngu n v n huy đ ng, ti n g i c a khách hàng luôn chi m t tr ng cao nh t ây là ngu n v n quan tr ng đ Ngân hàng th c hi n các ho t đ ng kinh doanh c a mình mà ch y u là cho vay Ti p theo là ti n g i c a Kho b c Nhà n c

và các t ch c kinh t c ng n đ nh ch ng t quan h c a Ngân hàng v i Kho b c Nhà n c và các t ch c kinh t v n gi quan h t t đ p

- Xét v m t th i h n huy đ ng v n, các hình th c huy đ ng v n c a Ngân hàng

đã đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng Ti n g i ti n g i ti t ki m c a dân c liên

t c t ng qua các n m

- Ti n g i thanh toán không k h n c a các t ch c và dân c g i vào Ngân hàng luân gi m c n đ nh trong nh ng n m qua Ngu n v n này th ng xuyên bi n đ ng

nh ng Ngân hàng không ph i t n nhi u chi phí tr lãi và đây là ngu n v n r t quan

tr ng đ c Ngân hàng s d ng ch y u đ cho vay ng n h n

Ngân hàng m t l ng v n r t l n Trong c c u các lo i ti n g i ti t ki m thì ti n

g i ti t ki m có k h n trên 12 tháng chi m t tr ng t ng d n trong nh ng n m

qua i u này ch ng t ý th c và nhu c u g i ti n g i ti t ki m vào Ngân hàng

c a dân c ngày càng t ng Ti n g i k h n và ti n g i ti t ki m có k h n là ngu n v n t ng đ i n đ nh nên Ngân hàng đã s d ng đ cho vay ng n h n, trung và dài h n

- Trong công tác huy đ ng v n, chi nhánh đã đa d ng hoá các hình th c huy

đ ng, lãi su t h p lý, th c hi n đ i m i tác phong giao d ch, th c hi n v n hoá doanh nghi p, t o ra ngu n v n n đ nh lâu dài đ có đi u ki n m r ng và tác đ ng tích c c đ n công tác cho vay Ho t đ ng huy đ ng v n c a Agribank chi nhánh

C m Khê đã góp ph n quan tr ng vào vi c cung c p ngu n v n, thúc đ y kinh t

đ a ph ng phát tri n, n đ nh chính tr xã h i, t o thêm công n vi c làm cho ng i lao đ ng

*ăNh ngăk tăqu ătrênăcóăđ călƠădo:ă

khó kh n, NHNo&PTNT Vi t Nam chi nhánh C m Khê đã t p trung tri n khai các gi i pháp huy đ ng v n:

Yêu c u đ i m i mãnh m v thái đ , tác phong, rút ng n th i gian giao d ch đ

gi và thu hút khách hàng;

hàng c p trên, đ nh h ng phát tri n kinh t c a đ a ph ng và đ c bi t quan tr ng đó

là ý th c ph n đ u hoàn thành t t nhi m v c a ban lãnh đ o và ng i lao đ ng trong

toàn chi nhánh

T ch c tri n khai th ng xuyên và liên t c các ch ng trình khuy n mãi và chính sách ch m sóc khách hàng

Agribank Vi t Nam chi nhánh C m Khê ch đ ng khuy n khích tinh th n sáng

t o c a cán b công nhân viên trong toàn h th ng, khen th ng nh ng cá nhân có ý

t ng sáng t o v s n ph m và áp d ng s n ph m ti n g i, khen th ng nh ng cá nhân

có thành tích cao trong huy đ ng ti n g i Bên c nh đó, ngân hàng c ng có ch đ k

lu t, ph t đ i v i nh ng cán b không hoàn thành nhi m v trong công tác huy đ ng

ti n g i

vi c đ u t c s v t ch t, h t ng công ngh ph c v ho t đ ng kinh doanh: tu s a các phòng giao d ch, mua s m trang thi t b hi n đ i c n thi t nh máy vi tính, máy

đ m ti n, máy soi ti n, két s t, l p đ t thêm máy ATM… Vi c làm này c a Agribank

Vi t Nam chi nhánh C m Khê đã làm nâng cao tính chuyên nghi p uy tín, v th c a các chi nhánh đ c đ u t nói riêng và toàn h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam chi

2.3.2 Nh ngăh năch ătrongăcôngătácăhuyăđ ngăv n

Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c, ho t đ ng huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Vi t

a/ Các hình th c huy đ ng v n hãy còn đ n đi u, mang tính truy n th ng, ch a phong phú v các hình th c m i và hi n đ i Khi khách hàng quy t đ nh g i ti n vào m t ngân hàng nào đó ng i ta không ch tính đ n lãi su t đ c h ng, s an toàn v n là trên

h t mà h còn mong mu n đ c s d ng các s n ph m, đ c h ng các ti n ích mà ngân hàng đi kèm v i s n ph m huy đ ng v n đó

thông qua hình th c nh n ti n g i Tuy nhiên ph ng th c nh n ti n g i còn đ n gi n,