Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nội

Luận văn với mục tiêu hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội; từ đó đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội.

B GIÁO D CăVÀă ÀOăT O

TR NGă I H CăTH NGăLONG

gi i h n b i v n t có c a NH và các quy đ nh v an toàn v n do

ho t đ ng tín d ng có quá nhi u r i ro

V i b i c nh th tr ng tài chính còn di n bi n ph c t p cùng xu

h ng s d ng d ch v ngày càng ti n ích và v i s h tr c a công ngh ,

d ch v phi tín d ng mang l i cho NHTM ngu n thu n đ nh, an toàn và

là xu h ng chung c a các ngân hàng trên th gi i

Phát tri n d ch v phi tín d ng có vai trò r t quan tr ng quy t

đ nh s t n t i c a m t ngân hàng trong quá trình h i nh p kinh t

qu c t nh góp ph n đa d ng hóa các s n ph m d ch v ngân hàng, thu hút và m r ng đ n nhi u đ i t ng khách hàng; đáp ng t i u nhu c u c a n n kinh t , góp ph n c ng c s l n m nh và nâng cao

uy tín, v th c a NHTM trong n n kinh t ; phân tán r i ro, t o ngu n thu n đ nh, t ng l i nhu n cho NHTM; thúc đ y h p tác, h i nh p kinh t qu c t trong l nh v c ngân hàng

Tuy nhiên d ch v phi tín d ng c a các NHTM Vi t Nam

hi n nay nói chung và Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i còn r t h n ch Ph n l n khách hàng v n ch s d ng các s n ph m, d ch v c b n, truy n th ng S

l ng khách hàng s d ng internet banking, mobile banking, d ch v

v ngo i h i, đ u t ch a nhi u Trong khi đó, khách hàng c ng còn

ng n ng i khi b ra m t kho n phí đ s d ng m t d ch v nào đó

2

Nh n th c rõ đ c đi u này, tác gi ch n đ tài “ Phát tri n

d ch v phi tín d ng t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i” làm đ tài lu n v n t t nghi p

2.ăM cătiêuănghiênăc u

- H th ng hóa c s lý lu n v phát tri n d ch v phi tín

d ng t i Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

- Nghiên c u th c tr ng phát tri n d ch v phi tín d ng c a

Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

- xu t gi i pháp phát tri n d ch v phi tín d ng t i Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

3.ă iăt ngăvƠăph măviănghiênăc u

- i t ng: Phát tri n d ch v phi tín d ng t i ngân hàng

th ng m i

- Ph m vi nghiên c u: phát tri n d ch v phi tín d ng t i

Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

4.ăPh ngăphápănghiênăc u

- Ph ng pháp th ng kê t ng h p và phân tích

- Ph ng pháp so sánh đánh giá

- Ph ng pháp t ng h p, khái quát hóa

5.ăK tăc uăc aălu năv n

Ngoài ph n m đ u, k t lu n và tài li u tham kh o lu n v n

đ c k t c u thành 3 ch ng:

Ch ng 1 C s lý lu n v phát tri n d ch v phi tín d ng

c a ngân hàng th ng m i

Ch ng 2 Th c tr ng phát tri n d ch v phi tín d ng t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

Ch ng 3 Gi i pháp phát tri n d ch v phi tín d ng t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

a) Kháiăni măngơnăhƠngăth ngăm i

b) Cácăho tăđ ng ch ăy u c aăngân hàng th ngăm i 1.1.2 D ch v c a ngơnăhƠngăth ngăm i

a) Kháiăni măd chăv ăngơnăhƠngăth ngăm i

b) căđi m d ch v c aăngơnăhƠngăth ngăm i

1.2 D ch v phi tín d ng c a ngơnăhƠngăth ngăm i 1.2.1 Kháiăni m

1.2.2.ă cătr ngăc ăb năc aăd chăv ăphiătínăd ng

- Khi th c hi n giao d ch v d ch v phi tín d ng các ngân

hàng th ng m i không ph i s d ng đ n ngu n v n ho c có ph i s

d ng không nhi u ngu n v n c a mình đ th c hi n ngh a v ngay

khi giao k t h p đ ng (tr ngu n v n đ u t ban đ u đ trang b c

s h t ng, công ngh ngân hàng và đ u t ngu n nhân l c)

- Các d ch v phi tín d ng c a ngân hàng th ng m i có tính

h tr cao và liên k t ch t ch v i nhau

- D ch v phi tín d ng c a ngân hàng th ng m i vô cùng

đa d ng, phong phú và không ng ng phát tri n

D ch v thanh toán; d ch v b o lãnh; d ch v ngân qu ;

D ch v kinh doanh ngo i t ; nhóm s n ph m d ch v phi tín

* iăv iăkháchăhƠngăc aăngơnăhƠng

1.3.3 Các tiêu chí đánhăgiáăs ăphátătri năd chăv ăphiătínă

d ng c aăngơnăhƠngăth ngăm i

* Cácătiêuăchíăđ nhăl ng

a) S gia t ng doanh thu và l i nhu n d ch v phi tín d ng

S gia t ng DT DVPTD tính theo s tuy t đ i

a) An toàn trong cung c p d ch v phi tín d ng

b) M căđ hài lòng c a khách hàng v d ch v phi tín d ng

a) Kinhă nghi mă phátă tri nă d chă v ă m tă s ă ngơnă hƠngăn căngoƠi

c) Bài h c kinh nghi măđ i v i Ngân hàng Nông nghi p

và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

Th nh t, đa d ng hóa các s n ph m DVPTD

Th hai, đ u t nâng c p hi n đ i hóa các DVPTD t i Chi nhánh

Th ba, nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng, đào t o nâng cao trình đ nhân viên t p trung k n ng h ng d n, t v n s

7

Th sáu, c c u l i b máy v i mô hình t ch c, qu n lý h p lý

t o đi u ki n thu n l i cho vi c tri n khai, cung c p, phát tri n DVPTD

cho khách hàng nhanh chóng, thu n ti n, an toàn và hi u qu

Th b y, m r ng quan h , h p tác, liên k t v i các ngân

hàng trong n c c ng nh ngân hàng n c ngoài đ m b o t i u hóa DVPTD cho khách hàng c ng nh ngân hàng

K TăLU N CH NGă1

2.1.1.ăL chăs ăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri năNgơnăhƠngăNôngă nghiêpăvƠăphátătri năNôngăthônăVi tăNamă- chiănhánhăHƠăN i

2.1.2.ă C ă c u t ch c b máy qu n lý ngân hàng Nông nghiêp và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

2.1.3.ă Tìnhă hìnhă ho tă đ ngă vƠă k tă qu ă kinhă doanhă c aă Agribank Vi tăNamă- ChiănhánhăHƠăN i

a) Ho tăđ ngăhuyăđ ngăv n

2.2.2.ăTh cătr ngăquyămôăvƠădoanhăthuăd chăv ăphiătínăd ng

*V doanh thu d ch v phi tín d ng

Doanh thu d ch v phi tín d ng t ng tr ng qua các n m và

có chi u h ng tích c c N m 2016 doanh thu đ t 66.457 tri u đ ng,

t ng 17,68% so v i n m 2015; n m 2017 doanh thu đ t 73.270 tri u

đ ng, t ng 10,25% so v i n m 2016 i u này, ch ng t doanh thu

d ch v phi tín d ng ngày càng chi m t tr ng cao trong t ng doanh thu Doanh thu d ch v phi tín d ng th hi n qua b ng 2.5

(Ngu n: báo cáo k t qu kinh doanh c a Agribank VN - CN Hà N i)

*V l i nhu n c a d ch v phi tín d ng

N m 2015 l i nhu n d ch v phi tín d ng là 36.157 tri u

đ ng chi m t tr ng trên l i nhu n ngân hàng là 8,97%

N m 2016 l i nhu n d ch v phi tín d ng là là 40.533 tri u

đ ng t ng so v i n m 2015 là 4.376 tri u đ ng chi m tr ng trong l i nhu n ngân hàng là 14,53%

N m 2017 l i nhu n d ch v phi tín d ng là 43.179 tri u

đ ng t ng so v i n m 2016 là 2.646 tri u đ ng chi m tr ng trong l i nhu n ngân hàng là 15,27% T ng không đáng k

đ i T ngă đ i Tuy tă đ i T ngă đ i

đ i T ngă đ i Tuy tă đ i T ngă đ i

ý đ u t thêm t ng s máy lên t i 482 t ng g p hai l n so v i n m

2015 Không ch t ng v s l ng máy mà doanh s thanh toán qua POS c ng gia t ng m nh, ch ng t khách hàng đã hi u đ c l i ích thanh toán qua POS c a Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i đã

đ khách hàng quan tâm

N m 2017 doanh thu t d ch v th đ t 12.339 tri u đ ng

t ng v s tuy t đ i là 2.435 tri u đ ng, v s t ng đ i là 24,59 %

so v i n m 2015

i u này th hi n các d ch v c a Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i đã đáp ng nhu c u c a khách hàng đ có th gi đ c khách hàng c và gia t ng khách hàng m i

* D chăv ăE-Banking

*ăThuăròngăkinhădoanhăngo iăh i

*Các d chăv ăkhác

b) Th cătr ng phátătri n c ăc uăd chăv ăphiătínăd ng

Doanh thu d ch v trong n c và d ch v thanh toán qu c t chi m t tr ng l n trong t ng các lo i d ch v phi tín d ng i u này c ng cho th y d ch v thanh toán trong n c và d ch v thanh toán qu c t

đ c khách hàng s d ng nhi u trong các lo i d ch v phi tín d ng

C c u d ch v phi tín d ng c a Agribank Vi t Nam Vi t

Nam - Chi nhánh Hà N i th hi n qua b ng 2.15

Doanh

s

T ă

tr ngă (%)

T ngă

tr ngă (%)

Doanh

s

T

tr ngă (%)

T ngă

tr ngă (%)

16

2.3 ánhăgiáăth c tr ng phát tri n d ch v phi tín d ng

t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

2.3.1.ăNh ngăk tăqu ăđ tăđ c

a) S n ph m d ch v phi tín d ng có xu h ng đa d ng h n

b) Ch t l ng c a s n ph m d ch v phi tín d ng ngày càng

n đ nh và nâng cao

c) an toàn chính xác c a d ch v phi tín d ng ngày càng cao

2.3.2 ăNh ngăh năch

a) aăd ng hóaăDVPTDăcònăh năch ăsoăv iăcácăNHTMă khácăcùngăđ aăbƠn

b) Ch tăl ngăc aăd chăv ăphiătínăd ngăch aăcao

c) Quy mô doanh thu, l i nhu n d ch v phi tín d ng v n còn th p

Doanh thu và l i nhu n DVPTD t ng tr ng qua các n m

nh ng so v i t ng doanh thu và l i nhu n ho t đ ng ngân hàng còn

th p, ch a th c hi n đ c k ho ch c a chi nhánh đ t ra

d)ăR iăroătrongăquáătrìnhăphátătri năd chăv ăphiătínăd ng 2.3.3 Nguyên nhân c aăh năch

a) Nguyênănhơnăch ăquan

b) Nguyên nhân khách quan

K TăLU NăCH NGă2

3.1 ă nhăh ngăphátătri n ho tăđ ngăkinhădoanh và d chă

v ăphiătínăd ng c aăNgân hƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri nănôngă thônăVi tăNamă- ChiănhánhăHƠăN i

3.1.1.ă nhăh ngăphátătri năkinhădoanh c aăNgân hàng

N ôngănghi păvƠăPhátătri nănôngăthônăVi tăNam

3.1 2.ă nhăh ngăphátătri năc aăNgân hàng Nông nghi pă vƠăPhátătri nănôngăthônăVi tăNamă- ChiănhánhăHƠăN iă

3 2.ăGi iăphápăphátătri năd chăv ăphiătínăd ngăt iă Ngân hƠngă Nôngă nghi pă vƠă Phátă tri nă nôngă thônă Vi tă Namă - Chi nhánhăHƠăN i

3 2.1.ăNơngăcaoănh năth căv ăvaiătròăphátătri năd chăv ă phiătínăd ng

3 2.2.ă Xơyă d ngă chi nă l că phátă tri nă d chă v ă phiă tínă

d ngă mangă t mă dƠiă h nă vƠă phùă h pă v iă đi uă ki nă th că t ă t iă AgribankăVi tăNam - ChiănhánhăHƠăN i

3 2.3.ăNơngăcaoăch tăl ngăngu nănhơnăl c

3.2.4 T ngăc ngăđ uăt ăhi năđ iăhóaăcôngăngh

3.3.ăKi năngh ănh măphátătri năd chăv ăphiătínăd ng t iă NgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri nănôngăthônăVi tăNamă- Chi nhánhăHƠăN i

3.3.1 iăv i ngân hàng NhƠăn c

18

- Hoàn thi n c ch giám sát, qu n lý ho t đ ng c a ngân hàng Nhà n c đ i v i các ngân hàng th ng m i phù h p v i thông

l và chu n m c qu c t , thi t b h th ng giám sát h u hi u đ c nh

báo s m v nh ng r i ro trong ho t đ ng ngân hàng nói chung và rui

ro trong kinh doanh d ch v phi tín d ng nói riêng đ h tr có hi u

qu cho ho t đ ng kinh doanh ngân hàng

- Hoàn thi n khung pháp lý v thanh toán, khuy n khích các NHTM m r ng h th ng thanh toán không dùng ti n m t trong khu

v c dân c , th c hi n t t đ án t ng th phát tri n thanh toán không

19

Không ng ng đ u t c s h t ng, c i ti n công ngh đ m

b o ho t đ ng d ch v ngân hàng k thu t s đ c thông su t, cung

c p các d ch v ngân hàng k thu t s đa d ng và d s d ng t i khách hàng t o đ c ni m tin đ i v i khách hàng; nâng cao trình đ và t duy cho đ i ng cán b ngân hàng

Thi t l p c ch giám sát qu n lý r i ro hi u qu trong các

ho t đ ng d ch v phi tín d ng; h th ng ki m soát b o m t c a ngân hàng c n th ng xuyên nâng c p và duy trì liên t c b o đ m

an toàn các h th ng công ngh và d li u ngân hàng k thu t s ,

tránh các r i ro phát sinh t n i b ho c bên ngoài

Agribank Vi t Nam nên s m ban hành v n b n h ng d n

t i các chi nhánh đ các chi nhánh có c n c th c hi n đ tránh gây

phi n hà cho khách hàng khi có các v n b n pháp lu t m i do Chính

ph ho c NHNN ban hành có liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng,

đi n hình là các v n b n pháp lu t liên quan đ n thu c a các lo i phí

d ch v

Cho phép Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i s d ng thêm các công c phái sinh trong ho t đ ng thanh toán qu c t và

kinh doanh ngo i t

Ti p t c nghiên c u và tri n khai c i ti n, nâng cao ch t

l ng c a các s n ph m d ch v hi n có và nâng cao ch t l ng d ch

v phi tín d ng, đa d ng hóa s n ph m, kênh phân ph i và đ y m nh

vi c qu ng bá s n ph m trên n n t ng công ngh thông tin hi n đ i, đáp

ng nhu c u ngày càng đa d ng c a khách hàng, nh :

- S m n đ nh h th ng IPCAS, ATM, … tránh tình tr ng

đ t m ng, l i h th ng

- y nhanh t c đ x lý c a ch ng trình thanh toán đi n t liên ngân hàng đ c bi t vào nh ng gi cao đi m

20

- T ng tính n ng và ti n ích cho thi t b POS: gia t ng lo i

th ch p nh n thanh toán ch không ph i ch có th c a Agribank

Vi t Nam và th Visa, Mastercad nh hi n nay

- Agribank Vi t Nam c ng c n t ng c ng công tác

Agribank Vi t Nam nh d ch v chuy n ti n trong n c và qu c t ,

Mobile Banking, d ch v th và các d ch v gia t ng trên th ATM…

+ Xây d ng các tài li u Marketing gi i thi u s n ph m d ch

v m i

+ Rà soát và chu n hóa hình nh c a Agribank Vi t Nam trên các m t: qu y giao d ch, h th ng t r i, trang ph c, phong cách thái đ c a cán b tr c ti p làm công tác d ch v , h ng t i m t hình

- Th ng xuyên nghiên c u xây d ng và hoàn thi n đ y đ

ch t ch các quy trình nghi p v , đ ng th i t ng c ng công tác

ki m tra, ki m toán n i b , công tác an toàn các giám đ nh tài s n

c a khách hàng và an toàn cho ngân hàng

21

K TăLU N

Trong th i gian qua, Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i

đã có nhi u c g ng trong vi c phát tri n h n n a d ch v phi tín

d ng Tuy nhiên, do nhi u nguyên nhân khách quan và ch quan, nên

vi c phát tri n d ch v phi tín d ng v n ch a t ng x ng v i ti m

n ng c a Chi nhánh

V i mong mu n Agribank Vi t Nam nói chung và Agribank

Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i nói riêng phát tri n ngày càng n đ nh,

b n v ng theo h ng t ng b c chuy n d ch mô hình kinh doanh theo h ng gi m b t s ph thu c vào ho t đ ng tín d ng và t ng

thu nh p t ho t đ ng d ch v phi tín d ng Thông qua lu n v n

“Phát tri n d ch v phi tín d ng t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i”, em đã nghiên c u

m t cách khoa h c, có h th ng và trình bày đ c m t s n i dung

c th sau:

- ánh giá phân tích th c tr ng c a các d ch v phi tín d ng

t i Agribank Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i t các n m 2015, 2016,

22

TÀIăLI UăTHAMăKH O

1 Thái Anh 2018 Agribank 30 n m - nh ng b c ti n v t

b c trong phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng [Tr c tuy n] a ch

www.m.danviet.vn

2 Phan Th Cúc (2008) giáo trình Tín d ng - Ngân hàng NXB Th ng kê

3 Lê Nguyên Anh ào (2013) tóm t t lu n v n th c s kinh

t tr ng i h c à N ng “Phát tri n d ch v phi tín d ng t i ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th ng Vi t Nam chi nhánh à

4 Nguy n Hà 2018 Agribank và nh ng m c tiêu đ t phá v

phát tri n s n ph m d ch v [Tr c tuy n] a ch www.congluan.vn

5 Tô Ng c H ng (2014) giáo trình ngân hàng th ng m i

NXB Dân trí

6 Nguy n Th H ng Y n (2015) Lu n án ti n s kinh t phát

tri n d ch v ngân hàng t i ngân hàng th ng m i đ u t và phát

tri n Vi t Nam

7 Phan Th Linh (2015) Lu n án ti n s kinh t tr ng i

h c kinh t qu c dân “Phát tri n d ch v phi tín d ng c a các NHTM

Vi t Nam”

8 Nguy n Th Ph ng Lan và Phan Th Linh 2013 “ phát

tri n d ch v phi tín d ng t i các NHTM” T p chí kinh t và d báo, (17),

23

11 ào Lê Ki u Oanh và Ph m Anh Th y (2012) Vai trò phát

tri n d ch v phi tín d ng t i các NHTM Vi t Nam, T p chí Phát tri n và

h i nh p, (9-10)

12 Nguy n Th Nguy t Loan 2018 Gi i pháp phát tri n

d ch v phi tín d ng t i các ngân hàng TMVN [Tr c tuy n] a ch

www.m.dainam.edu.vn

13 Nguy n H Ng c 2011 Lu n v n th c s qu n tr kinh

doanh tr ng i h c kinh t Tp.HCM “Gi i pháp t ng ngu n thu

t d ch v phi tín d ng các NHTM Vi t Nam”

14 Thái Anh Tu n (2014) Lu n án th c s qu n tr kinh

doanh, tr ng i h c kinh t , đ i h c Qu c gia Hà N i Phát tri n

d ch v phi tín d ng t i ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn

- Chi nhánh Láng H

15 Nguy n V n Ph n và Nguy n Kh c Minh 2016 X lý r i

ro trong th i đ i k thu t s [Tr c tuy n] a ch www.sbv.gov.vn