50 bước đi tài chính cá nhân thông minh

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh - Bí quyết tài chính.

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh

Bảo vệ và sử dụng tài chính của cá nhân gồm nhiều vấn đề không phải ai cũng biết Tờ USNews giới thiệu 50 bước đi tài chính thông minh, qua đó có thể giúp cá nhân cải thiện tình hình tiền bạc của mình

10 dấu hiệu bạn đang trở thành 'con nghiện' mua sắm

Bà nội trợ nghĩ kế thắt chặt chi tiêu

1 Quyết định mục tiêu tài chính

Đối với một số người, không có gì thú vị hơn việc tiết kiệm để mua căn nhà rộng với hàng rào

trắng Giấc mơ của số khác lại là chuyến đi vòng quanh thế giới hoặc thoát khỏi công việc Chọn cho riêng mình mục tiêu tài chính cá nhân sẽ giúp bạn dễ dàng làm việc để đạt mục tiêu đó

2 Tạo kế hoạch chi tiêu

Phần lớn mọi người sẽ dành khoảng 2/3 thu nhập cho 3 nhu cầu cần thiết nhất: thực phẩm, nhà ở

và di chuyển Kế tiếp, đó là trả nợ, tiết kiệm, chi phí cho gia đình hoặc vui chơi giải trí Hãy tạo dựng một ngân sách hàng năm bằng việc phân bố chi tiêu cho từng mục đích

3 Chống lại cám dỗ của các hãng bán lẻ

Các cửa hàng kinh doanh luôn muốn chúng ta tiêu tiền Nhưng nếu biết được thủ thuật của họ, chúng ta có thể chống lại sự cám dỗ đó Thẻ thưởng, khuyến mãi hấp dẫn hay xả hàng chớp nhoáng là những kỹ thuật họ thường dùng Tất cả điều chúng ta cần làm là nói "không"

4 Theo dõi từng khoản chi tiêu

Theo dõi từng khoản chi tiêu trong khoảng 2 tuần giúp bạn có thể nhìn ra số tiền bị lãng phí vào những mục đích không cần thiết, từ ăn nhà hàng cho đến bắt taxi Bạn nên dùng bút hoặc bút chì

để đánh dấu và loại bỏ chúng

5 Không trả tiền bằng mác giá

Giá có thể được mặc cả nhiều hơn chúng ta nghĩ, dù mua sắm ở một cửa hàng lớn đi chăng nữa Nếu bạn tìm thấy một mức giá thấp hơn cho sản phẩm tương tự ở nơi khác, đừng do dự hỏi nhân viên bán hàng xem họ có thể bán với mức tương tự Trong trường hợp xấu nhất, câu trả lời bạn nhận được có thể là "không"

6 Tìm kiếm sản phẩm trên mạng trước khi đến cửa hàng

Trang web đánh giá sản phẩm, bán coupon mua hàng thường cung cấp cái nhìn tổng quan và thông tin để giúp chúng ta có thể tìm được giao dịch tốt nhất Với sự gia tăng chi phí liên quan, giá bán thấp nhất thường thấy là các giao dịch trực tuyến

7 Kiếm tiền từ nhiều hơn một nguồn

Sự thiếu đảm bảo trên thị trường lao động có thể khiến chúng ta bị mất việc hay giảm lương bất

kỳ lúc nào Trong trường hợp đó, có thêm thu nhập từ một nguồn khác sẽ tốt hơn rất nhiều

8 Khởi động kế hoạch kinh doanh của riêng mình

Khủng hoảng tài chính đã ảnh hưởng đến người dân Mỹ, buộc họ phải tự tìm hướng kinh doanh

để kiểm soát tình hình Những việc tưởng chừng rất nhỏ như kiếm tiền từ quảng cáo trên blog cá

nhân, trồng hoa bán đều có thể trở thành nguồn tài chính giúp bạn ổn định thu nhập

Kiếm tiền ngoài công việc chính có thể làm phức tạp vấn đề khi tính thuế Do đó, hãy giữ các giấy tờ liên quan đến tất cả nguồn thu nhập cũng như hóa đơn dính đến chi phí Ngoài ra, bạn nên tìm hiểu kỹ điều luật liên quan đến thuế để có thể tính toán chính xác xem mình phải nộp,

được miễn hay hoàn thuế bao nhiêu tiền

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh (phần 2)

10 bước đi tiếp theo, bạn cần tập trung và tỉnh táo giải quyết các khoản nợ, nhanh chóng thanh toán các khoản lãi suất cao và tận dụng lợi thế của các thẻ thưởng

10 dấu hiệu bạn đang trở thành 'con nghiện' mua sắm

Bà nội trợ nghĩ kế thắt chặt chi tiêu

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh

Bảo vệ và sử dụng tài chính của cá nhân gồm nhiều vấn đề không phải ai cũng biết

Tờ USNews giới thiệu 50 bước đi tài chính thông minh, qua đó có thể giúp cá nhân cải thiện

đượ c tình hình tiền bạc của mình Dưới đây là 10 bước đi tiếp theo

11 Không né tránh hoàn toàn tất cả các khoản nợ

Vấn đề "nợ" đã mang tiếng xấu kể từ khi cuộc khủng hoảng tài chính diễn ra vì cho vay dưới chuẩn Tuy nhiên, vay thế chấp giúp người ta có thể mua nhà và con em họ có thể đến trường nhờ vay vốn sinh viên Hãy quyết định vay nợ dựa trên ưu điểm và nhược điểm của chúng một cách cẩn thận

12 Trả nợ lãi cao một cách nhanh chóng

Nợ tín dụng là một trong những khoản nợ có lãi suất cao nhất, trung bình khoảng 17% Thoát nợ tín dụng càng sớm càng giúp bạn giảm được phí và lãi đang dồn lại

13 Tạo dựng lịch sử tín dụng tốt

Các tổ chức tài chính quyết định cho vay tiêu dùng hay không, ở mức lãi suất bao nhiêu phần lớn dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng Điều này đồng nghĩa với việc những người có lịch sử tín dụng hạn chế (do có ít hoặc không có tài khoản tài chính) sẽ gặp khó khăn khi vay thế chấp Hãy thanh toán hóa đơn đúng hạn và chắc chắn có một vài tài khoản đứng tên bạn

14 Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn

Bạn có thể nhận được một bản báo cáo tín dụng hàng năm hoàn toàn miễn phí dựa trên loại hình dịch vụ tài chính đang sử dụng Hãy kiểm tra thật kỹ và sửa chữa những sai lầm trong chi tiêu mà bạn nhìn thấy

15 Theo dõi và xem xét bản sao kê tài khoản hàng tháng

Một khoản phí lạ trên thẻ tín dụng của bạn thường là dấu hiệu đầu tiên để biết nó bị đánh cắp hay chưa Xem xét email từ các tổ chức tín dụng một cách cẩn thận để chắc chắn rằng tài khoản của mình không bị lạm dụng Nếu có khoản phí sai, hãy liên hệ với tổ chức tài chính của bạn ngay lập tức

16 Tận dụng lợi thế của các thẻ thưởng

Nếu có thể thanh toán số dư trong thẻ tín dụng trong từng tháng, bạn đang có vị trí rất thuận lợi

để tận dụng những ưu đãi từ việc dùng thẻ Ưu đãi này gồm có tích lũy điểm thưởng, tự động bảo

vệ gian lận và trong một số trường hợp được bảo đảm trách nhiệm

17 Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp nhất với bạn

Loại thẻ tín dụng khác nhau sẽ mang lại lợi ích khác nhau cho khách hàng Nếu bạn có xu hướng tìm kiếm sự cân bằng, hãy tìm cho mình loại thẻ có lãi suất thấp nhất có thể Nếu thường xuyên

đi du lịch, bạn nên sử dụng thẻ liên kết với hãng hàng không và có bảo hiểm di chuyển

18 Tự động viên bản thân trả nợ

Nếu bạn đang cố gắng giải quyết nợ tín dụng hoặc nợ sinh viên, hãy động viên bản thân với những mục tiêu lớn hơn Đó có thể là tấm ảnh về nơi bạn muốn đến, căn nhà bạn muốn mua khi trả xong nợ Tập trung vào những mục tiêu đó sẽ giúp bạn dễ dàng nói "không" với những cám

dỗ mua sắm mới

19 Không nên tập trung đầu tư vào một đối tượng

Trừ khi bạn thích nghiên cứu báo cáo thường niên hay các bản doanh thu hàng quý, còn lại, bạn nên chuyển hướng đầu tư Đầu tư vào các quỹ chỉ số, một số loại chứng khoán phản ánh thị trường thay vì chỉ tập trung vào 1 hoặc 2 công ty

20 Tối thiểu hóa chi phí

Chi phí ở quỹ tương hỗ và các sản phẩm đầu tư khác có thể dần gặm mất một phần lớn thu nhập của bạn qua thời gian Hãy tối thiểu hóa chi phí lại bằng cách tránh các sản phẩm đắt tiền như quỹ quản lý chủ động, và chuyển qua quỹ chỉ số

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh (phần 3)

Bảo vệ và sử dụng tài chính của cá nhân gồm nhiều vấn đề không phải ai cũng biết Tờ USNews giới thiệu 50 bước đi tài chính thông minh, qua đó có thể giúp cá nhân cải thiện đượ c tình hình tiền bạc của mình

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh (phần 2)

21 Nhớ rõ quy luật lợi nhuận – rủi ro

Cùng với sự quan trọng của việc đa dạng hóa, quy luật lợi nhuận – rủi ro là một nguyên tắc cổ

điển trong đầu tư Rủi ro càng cao, lợi nhuận càng lớn Hãy đánh giá lại danh mục đầu tư của

bạn Nếu mong muốn tiền của mình được an toàn, bạn có thể đi theo hướng gửi tiết kiệm

22 Bắt đầu sớm, đầu tư thưởng xuyên

Sức mạnh của cách tính lãi kép sẽ thể hiện rõ ràng khi bạn tiết kiệm từ sớm cho thời gian nghỉ hưu thay vì đợi đến khi chuẩn bị nghỉ việc Nếu công ty của bạn có chế độ hỗ trợ đóng góp cho nhân viên thì hãy tận dụng lợi thế đó Nó sẽ giúp bạn thêm rất nhiều

23 Không cố gắng đuổi theo thị trường

Thị trường ngày càng trở nên khó dự đoán, vì vậy bạn nên đầu tư theo hướng chậm mà chắc Chọn một hướng đi khác đôi khi là chiến lược đầu tư tốt hơn so với việc bỏ tiền vào thị trường khi nó có vẻ hứa hẹn

24 Xem xét thời gian còn lại của bạn

Khi thời điểm nghỉ hưu đang đến gần, bạn sẽ muốn chuyển tất cả tiền về một tài khoản để bảo toàn Đó không phải là cách hay Có một quy tắc ngón tay cái (rule of thumb) là lấy 100 hoặc

110 trừ đi tuổi hiện tại của bạn, sau đó lấy số tiền tương ứng với tỷ lệ đó đầu tư vào cổ phiếu, phần còn lại có thể để trong tài khoản hoặc mua trái phiếu

25 Không nhất thiết phải theo dõi thị trường hàng ngày

Thị trường luôn lên xuống thất thường và nếu bạn đầu tư trong dài hạn thì không nhất thiết phải quá lo sợ Thay vào đó, bạn nên kiểm tra danh mục đầu tư của mình ít mỗi quý một lần để giữ cân bằng và có những điều chỉnh cần thiết

26 Xem xét làm việc với một chuyên gia

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tiền, không có gì là sai nếu tìm đến một chuyên gia tư vấn tài chính Hãy chọn nhà tư vấn chỉ tính phí, không hưởng hoa hồng để tránh xung đột lợi ích Ngoài ra, họ còn có thể tư vấn miễn phí về kế hoạch đầu tư khi bạn về hưu

27 Tính toán số tiền về hưu cho riêng bạn

Một số công cụ ước tính dành cho nghỉ hưu trực tuyến đã xuất hiện để giúp mọi thứ dễ dàng hơn Ngoài ra, số tiền bạn để dành được sau khi tính toán có thể còn cao hơn mục tiêu ban đầu Điều

đó phụ thuộc vào chi phí sống của bạn

28 Tập đi từng bước nhỏ

Dành lại 10% thu nhập cho nghỉ hưu có thể hơi quá sức với nhiều người Để thành công, những nhà tiết kiệm "chuyên nghiệp" thường bắt đầu trích 2 – 3% thu nhập của họ để dành cho nghỉ hưu, sau đó từ từ nâng tỷ lệ đó lên theo thời gian

29 Kiểm tra phúc lợi xã hội trong tương lai

Bạn nên kiểm tra, xem xét những khoản phúc lợi mình có thể nhận trong tương lai như bảo hiểm, lương hưu để biết chính xác số tiền được hưởng khi về hưu

30 Tiết kiệm ngay cả khi bạn không có thu nhập

Có nhiều lựa chọn cho tài khoản hưu trí giúp bạn có thể tiếp tục tiết kiệm ngay cả khi bạn không

có thu nhập Tài khoản Roth IRA và IRA vợ chồng là 2 lựa chọn tốt Hãy kiểm tra điều kiện bản thân và bắt đầu đóng góp vào tài khoản trên

50 bước đi tài chính thông minh (phần 4)

Bảo vệ và sử dụng tài chính của cá nhân gồm nhiều vấn đề không phải ai cũng biết Tờ USNews giới thiệu 50 bước đi tài chính thông minh, qua đó có thể giúp cá nhân cải thiện đượ c tình hình tiền bạc của mình

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh (phần 2)

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh (phần 3)

31 Sống cùng gia đình

Phần lớn các sinh viên vừa tốt nghiệp đều có thể quay trở về sống cùng bố mẹ Làm như vậy có thể giúp ổn định tài chính dễ dàng hơn, nhất là trong khoảng thời gian xin việc và trả nợ sinh viên

32 Giúp đỡ gia đình bằng những cách phi tài chính

Tư vấn nghề nghiệp cho thành viên khác, lựa chọn lắp đặt mạng hoặc chuẩn bị các bữa ăn là những điều một sinh viên mới tốt nghiệp có thể giúp gia đình giống như góp tiền mặt vậy

33 Hãy nói "không" hợp lý

Đôi khi bạn phải bảo vệ được tài chính của mình trước khi giúp đỡ người khác Nếu việc hỗ trợ

gia đình buộc bạn phải chịu nợ hoặc tiết kiệm cùng, hãy lý giải lịch sự rằng bạn có thể giúp bằng cách khác chứ không phải cho tiền mặt

34 Chuẩn bị giúp đỡ cha mẹ già

Những người dù ở lứa tuổi 20, 30 hay 40 đều sẽ phải giúp đỡ cha mẹ mình khi họ về già Điều này bao gồm hỗ trợ tài chính, chia sẻ nhà ở Một khảo sát của Coldwell Banker Real Estatse cho thấy, 1/3 số người mua đang có xu hướng chọn loại nhà phù hợp cho nhiều thế hệ sinh sống

35 Tránh dùng chung tài khoản tín dụng

Các thành viên trong gia đình thường ký chung một thẻ tín dụng để có thể giúp đỡ lẫn nhau Tuy nhiên, điều này lại dẫn đến trách nhiệm tài chính phức tạp sau này Một người nợ có thể ảnh hưởng đến tình hình tín dụng của những người còn lại Do đó, tốt nhất là bạn không nên dùng chung tài khoản với bất kỳ ai

36 Nói chuyện thẳng thắn

Nếu bạn không chắc chắn về kỳ vọng hỗ trợ tài chính của cha mẹ hoặc các thành viên khác trong gia đình, hãy ngồi xuống và cùng nhau thảo luận Một cuộc nói chuyện thân mật, trung thực về những gì đang cần, kỳ vọng và khả năng tối đa sẽ tránh được những hiểu lầm sau này

37 Sống đơn giản hơn

Cuộc suy thoái kinh tế gần đây nhất đã mang cuộc sống của chúng ta quay về với thói quen đơn giản Những món đồ tự làm, nấu ăn thậm chí cắt tóc tại nhà lại trở nên phổ biến Một số thay đổi nhỏ trong cách sống như đi xe đạp thay vì lái ô tô tới công sở có thể làm giảm đáng kể chi phí hàng tháng

38 Tìm những thói quen tiết kiệm hơn

Thăm công viên công cộng, đi bộ, vào thăm bảo tàng miễn phí và các hoạt động cộng đồng hoàn toàn có thể thay thế được những chuyến đi du lịch đắt tiền

39 Lên kế hoạch cho bữa ăn hàng tuần

Thực phẩm là một trong những danh mục có thể thay đổi bất ngờ nhất, dễ chán ăn và muốn đi nhà hàng Để tránh cái bẫy này, các bà nội trợ hãy thử lên kế hoạch cho bữa ăn trong tuần kế tiếp, nhờ đó sẽ sử dụng thực phẩm dễ dàng và hiệu quả hơn

40 Thiết lập các mục tiêu tài chính chung

Nếu bạn đã có vợ hoặc chồng thì lên kế hoạch tài chính không thể hoàn thành một mình được Hãy cùng nhau thiết lập mục tiêu tài chính chung, nhờ đó có thể giảm tối đa xung đột trong chi tiêu hàng ngày

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh (phần cuối)

Bảo vệ và sử dụng tài chính của cá nhân gồm nhiều vấn đề không phải ai cũng biết Tờ USNews giới thiệu 50 bước đi tài chính thông minh, qua đó có thể giúp cá nhân cải thiện tình hình tiền bạc của mình

50 bước đi tài chính cá nhân thông minh (phần 3)

50 bước đi tài chính thông minh (phần 4)

41 Tự bảo hiểm cho chính mình

Phần lớn những người thuê và cho thuê nhà đều ít khi mua bảo hiểm cho căn hộ của mình Bảo hiểm cho thuê và thuê nhà có thể là cứu tinh trong cuộc đời bạn nếu có tình huống xấu xảy ra như thảm họa thiên nhiên, trộm cắp…

42 Hãy chắc chắn rằng mình đã sẵn sàng có em bé

Theo thống kê, trẻ em sẽ tiêu tốn của cha mẹ khoảng 250.000 USD cho đến tuổi 18, chưa bao gồm học phí Những người chuẩn bị làm cha mẹ nên chuẩn bị trước bằng việc tiết kiệm dần dần, bỏ qua món hàng chưa cần thiết và tìm ra giải pháp chăm sóc trẻ mà không bị rối loạn giữa công việc và gia

đình

43 Mua bảo hiểm nhân thọ

Không ai muốn bàn về cái chết nhưng một khi bạn chịu trách nhiệm chăm sóc con em hoặc có ai đó phụ thuộc, việc mua bảo hiểm nhân thọ kèm theo một di chúc viết sẵn sẽ rất cần thiết Một chính sách bảo hiểm lên tới 1 triệu USD chỉ tiêu tốn 800 USD mỗi năm đối với người trên 30 tuổi

44 Dùng ít sản phẩm hơn

Cắt giảm những sản phẩm làm sạch, làm đẹp đắt tiền như nước hoa, nước thơm có thể giúp bạn tiết kiệm thêm cũng như bảo vệ môi trường Ngoài ra, nếu khéo tay, bạn hãy thử tự làm một số loại nước tẩy tế bào chết cho riêng mình dựa theo những công thức sẵn có trên mạng

45 Hủy bỏ đăng ký nhận catalog

Không chỉ vì catalog cám dỗ bạn mua những thứ không cần, chúng còn sử dụng rất nhiều giấy, rồi sau đó đi thẳng vào thùng rác Hãy nói với các nhà bán lẻ rằng bạn không muốn nhận catalog nữa hoặc nên sử dụng website, email để làm công việc này

46 Giúp nhà vệ sinh hoạt động hiệu quả hơn

Thả một chai soda chứa đầy nước hoặc cát vào trong bệ chứa nước xả có thể giảm hóa đơn tiền nước của bạn nhanh chóng

47 Phản hồi công ty thông qua mạng xã hội

Các công ty ngày càng chú ý hơn đến phương tiện truyền thông vì số lượng khách hàng phàn nàn thông qua blog, mạng xã hội đang gia tăng Nếu đã trải qua dịch vụ khách hàng truyền thống mà không có hiệu quả, bạn hãy lên tiếng trên mạng Internet để thu hút sự chú ý của họ

48 Rút phích cắm các thiết bị điện

Một số thiết bị điện như hộp thu sóng, ti vi vẫn tiêu thụ điện ngay cả khi chúng đã tắt Do đó, để giảm hóa đơn điện hàng tháng, bạn hãy rút phích cắm hoặc dùng một thiết bị thông minh tự ngắt điện khi các thiết bị không sử dụng

49 Cùng làm từ thiện