Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân Bí quyết thoát nghèo và làm giàu

Quản lý tài chính cá nhân KHÔNG PHẢI LÀThắt lưng buộc bụng Chi tiêu bủn xỉn Hà tiện Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập... Là việc sử dụng tiền sao cho hiệu quả nhất để có thể giú

Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân

Bí quyết thoát nghèo và làm giàu

Tài liệu thuộc sở hữu của công ty phần mềm VINNO. Bản quyền được bảo lưu

Không được phép quét hay tải lên trang mạng của bạn hoặc bất kì nơi nào Cấm sao chép toàn bộ hay từng phần.

Nội dung

2 Giai đoạn I: Thoát nghèo

3 Giai đoạn II: Làm giàu

Quản lý tài chính cá nhân KHÔNG PHẢI LÀ

Thắt lưng buộc bụng Chi tiêu bủn xỉn Hà tiện

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

Là việc sử dụng tiền sao cho hiệu quả nhất để có

thể giúp bạn và gia đình sống thoải mái đồng thời hạn chế những rủi ro trong cuộc sống

Quản lý tài chính cá nhân LÀ

Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân ?

Không nghỉ hưu trong nghèo khổ

Không lâm vào

cảnh nợ nần Hạn chế rủi ro bất ngờ

Tự do tài chính

Tự do tài chính là gì?

● “Đủ” tài sản cá nhân, tiền bạc để sống lâu dài

● Đưa ra những quyết định mà không cần phụ thuộc vào người khác

● “Đủ” ở đây được hiểu là đáp ứng nhu cầu cơ bản của bản thân

3 Hai giai đoạn: Thoát nghèo và Làm giàu

Trước tiên, hãy thoát nghèo

Giai đoạn I:

Dấu hiệu bạn đang nghèo ?

1 Không đủ tiền chi tiêu trong 3 tháng nếu mất việc

2 Chật vật chi trả các hóa đơn với thu nhập hiện có

3 Dựa vào các khoản vay để chi tiêu

4 Nghiện và dốc hầu hết tiền vào một thứ gì đó

1 Nguyên tắc cơ bản

Quy tắc đầu tiên và bắt buộc

Chi tiêu ít hơn số

tiền kiếm được

- Lập kế hoạch thanh toán

- Sổ hưu trí, bảo hiểm

- Sổ tiết kiệm

Luôn lập kế hoạch cho tương lai

- Chỉ đầu tư khi hiểu rõ

- Chia thành nhiều hạng mục đầu tư, kể cả đầu tư cho việc học

Hãy để tiền tạo ra tiền

2 Áp dụng “Công thức 6 cái lọ”

● Phương pháp Jars: "Công thức 6 cái lọ" của T.Harv Eker

● Áp dụng khi thu nhập thấp chỉ đủ hoặc thậm chí thiếu

tiền cho các nhu cầu hàng này

Chia thu nhập hàng tháng làm 6 phần (tài khoản)

Phần I: chi tiêu thiết yếu (55% - 70%)

Giải thích

● Cho việc chi tiêu để duy trì cuộc sống của bạn

● Ví dụ: thuê nhà, tiền điện, đồ ăn

● Nếu bạn không thể sống với 55%-60% thu nhập của mình thì bạn cần

gia tăng thu nhập hoặc đơn giản cuộc sống (đi xe bus, tự nấu thức ăn ở nhà, ăn

thực phẩm bình dân……)

Tác dụng

● Biết giới hạn chi tiêu của mình là bao nhiêu, từ đó thay đổi lối sống cho phù hợp

● Nếu bạn chưa bao giờ lên kế hoạch rõ ràng thì sẽ chi tiêu vô tội vạ và lấn vào các

tài khoản khác.

Phần II: tiết kiệm (10% - 30%)

Giải thích

Tác dụng

rủi ro xảy ra

thu nhập hàng tháng mà không lâm vào nợ nần

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

Phần III: Tài khoản giáo dục (5% - 15%)

trau dồi ở hiện tại.

Phần IV: tài khoản đầu tư (5% - 15%)

Giải thích

một cửa hàng nhỏ

Tác dụng

trong tương lai, không phải tới lúc cần mới đi gom tiền.

khoản chi tiêu, cuộc sống thoải mái, dư giả hơn

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

Phần V: tài khoản hưởng thụ (5% - 15%)

Giải thích

● Cho việc thư giãn, tái tạo sức lao động để duy trì thu nhập hiện tại

● Ví dụ: xem phim, du lịch, shopping

● Đây khoản tiêu dùng BẮT BUỘC mỗi tháng, luôn để ra 1 khoản cho

chính bản thân bạn Có thể gom lại vài ba tháng xài một lần, nhưng

không được quá lâu

Tác dụng

● Tái tạo sức lao động: giúp bạn nghỉ ngơi, lấy lại năng lượng nhờ đó

duy trì được cảm hứng trong công việc

Phần VI: tài khoản từ thiện

niềm vui, giúp cho bạn nhận được những món tiền

nhiều hơn trong tương lai.

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

Ví dụ: phương pháp Jars theo các mức thu nhập

Lưu ý quan trọng

Việc cho tiền vào các lọ phải thực hiện hàng ngày Quỹ “TIẾT KIỆM”: đặt mục tiêu = 6 lần chi phí “THIẾT YẾU” để đảm bảo có thể duy trì

cuộc sống bình thường trong 6 tháng nếu bị bạn bị thất nghiệp

Quỹ “HƯỞNG THỤ”: cần được tiêu dùng liên tục Quỹ “ĐẦU TƯ”: bạn không bao giờ được tiêu tiền trong quỹ này, chỉ dùng nó để đầu tư tạo

ra thu nhập thụ động

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

Thoát nghèo xong rồi thì phải LÀM GIÀU

Giai đoạn II:

7 cấp độ đầu tư

Cấp 0: Người không có tiền

để đầu tư

- Những người không có

tiền để đầu tư hoặc tiêu hết

mọi thứ kiếm được

- Có nhiều người “giàu” rơi

vào cấp bậc này vì họ tiêu

xài quá mức họ kiếm được

Cấp 1: Người đi vay

Rủi ro rất cao vì mức nợ lớn, và tiền tự có không đủ để giải quyết

số nợ

Cấp 2: Người tiết kiệm

Tuy có tích lũy nhưng số tiền tiết kiệm thường để tiêu dùng khoản lớn chứ không phải đầu tư

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

7 cấp độ đầu tư

Cấp 4: Người đầu cơ

Bắt đầu tiếp cận các hoạt

động đầu tư tuy nhiên gặp

nhiều hạn chế về kiến

thức, sự tìm tòi và tầm

nhìn.

Cấp 5: Người đầu tư dài hơi

bắt đầu có ý thức về đầu tư, chủ động tìm hiểu để nâng cao bản thân với kiến thức, tích lũy vốn và cơ hội tiếp cận đầu tư.

Cấp 6: Nhà đầu tư chuyên

nghiệp

Từ thói quen TÀI CHÍNH

Cấp 7: Nhà đầu tư tài chính thực thụ

Phương pháp đầu tư của Tony Robbins

Chỉ áp dụng khi: thu nhập cao, tiền có dấu hiệu dư thừa so với nhu cầu hằng ngày

Phương pháp:

● Thu nhập được chia làm 2 phần

● 50% cho tiêu dùng và 50% dành để đầu tư

● Tỉ lệ % các phần có thể thay đổi

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

Chia thu nhập làm 2 phần

50% thu nhập để đầu tư được chia làm 3 phần

Chứa các khoản đầu tư an toàn

có thể không đem lại nhiều lợi

nhuận, nhưng không bị mất tiền

Ví dụ: sổ tiết kiệm, mua vàng, bảo

hiểm nhân thọ, nhà cho thuê

Chứa khoản đầu tư có rủi ro hơn,

lợi nhuận cao hơn, biến động nhanh chóng trong ngắn hạn và

có thể làm bạn khốn đốn đôi lúc.

Ví dụ: cổ phiếu, bất động sản, đầu

tư thêm dể phát triển sản xuất kinh doanh

Lấy từ lợi nhuận bạn kiếm được

từ hai xô kia, 1 vốn 10 lời nhưng

độ rủi ro cao, có thể mất

Ví dụ: mua tiền ảo, đầu tư vào startup, lĩnh vực kinh doanh mới

Lưu ý

Không đi tắt: phải thoát nghèo xong mới làm giàu

Thoát nghèo xong rồi thì nên đầu tư để tăng thu nhập

Kiểm soát chi tiêu

Bí quyết

Kiểm soát chi tiêu

✔ Ghi chép hàng ngày các khoản chi tiêu

✔ Quy tắc 24 giờ: không mua sắm dựa trên ý thích nhất thời → hãy đợi sau 24 giờ để xem ý thích

của bạn còn nguyên vẹn không

✔ Cân nhắc dùng tiền mặt: hãy dùng tiền mặt nếu bạn chưa thể kiểm soát được chi tiêu

✔ Chỉ mua những thứ mình cần: trước kia mua sắm hãy tự hỏi đồ vật này có thực sự hữu dụng

bằng cách đặt câu hỏi “Nếu không có nó thì cuộc sống có bị ảnh hưởng hay tệ đi hay không?”

✔ Ngày "không chi tiêu“: đặt ra những ngày trong tháng không mua sắm bất kỳ thứ gì ngoại trừ

đồ dùng thiết yếu

Thực hiện 6 không

🚫 Không chi tiêu theo cảm tính

🚫 Không cho vay mượn bừa bãi, không cho vay mượn chỉ vì nể nang

🚫 Không trả tiền thay người khác: sòng phẳng, không hào phóng quá tay

🚫 Không chạy đua vật chất

🚫 Không tiêu xài hết thu nhập

🚫 Không ỷ lại vào thẻ tín dụng

Truy cập SlimWeb.vn để tăng thêm thu nhập

Hỗ trợ quản lý tài chính

cá nhân

Công cụ

Phần mềm quản lý chi tiêu

Truy cập SlimWeb.vn để tạo web và landing page miễn phí

Công cụ giúp bạn kinh doanh và kiếm tiền

Hệ sinh thái phần mềm cho doanh nghiệp và Startup