Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thanh hoá khi việt nam là thành viên của WTO (tt)

Các nhân t bên ngoài Ngân hàng.

Tr ng i h c kinh t qu c dân

-˜˜µ™™ -Tr nh Xuân Thành

Gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn thanh hóa

khi vi t nam là thành viên c a wto

Chuyên ngành: Qu n tr kinh doanh qu c t

Hà n i, n m 2008

Vi t Nam ã tr thành thành viên th 150 c a t ch c th ng m i th gi i (WTO), i u ó t o ra nhi u c h i và thách th c cho n n kinh t Vi t Nam nói chung và ngành ngân hàng nói riêng Tr c áp l c c nh tranh c a các ngân hàng

n c ngoài trong t ng lai g n các Ngân hàng th ng m i c ph n trong n c ã tranh th m r ng m ng l i ho t ng, th i gian qua các ngân hàng th ng m i c

ph n nh Sacombank, Vpbank, VIB, Techcombank ã liên t c m chi nhánh và phòng giao d ch trên a bàn t nh Thanh Hoá, bên c nh ó là các NHTM C ph n khác nh ACB, Maritimebank, MB, Abbank ang ti n hành nh ng th t c c n thi t thành l p chi nhánh t i Thành ph Thanh Hóa i u ó ã và ang t các ngân hàng th ng m i nhà n c tr c s c nh tranh ngày càng quy t li t v i các Ngân hàng th ng m i c ph n

Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa c thành l p n m 1988, tr i qua g n 20

m phát tri n, m c dù t c nhi u thành công, nh ng c ng gi ng nh các NHTM Vi t Nam, n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa v n còn y u y u nh : m c v n còn h n ch , t l n x u chi m t l cao, ch t l ng ngu n nhân l c ch a cao, kh n ng qu n lý và công ngh còn y u kém, d ch v ch a phong phú và ch t l ng th p.… có th duy trì s phát tri n và gi v ng v trí

d n u trên th tr ng m t trong nh ng yêu c u c p bách hi n nay c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa là ph i n ng cao n ng l c c nh tranh

M c ích nghiên c u c a tài là xu t m t s gi i pháp, và ki n ngh nâng cao n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa khi Vi t Nam

là thành viên c a WTO

gi i quy t nhi m v c a tài lu n v n c k t c u g m 03 ch ng::

Ch ng 1: Lý lu n chung v n ng l c c nh tranh và s c n thi t ph i nâng cao n ng l c c nh tranh c a các NHTM khi Vi t Nam là thành viên c a WTO

Ch ng 2: Th c tr ng n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa sau khi Vi t Nam là thành viên c a WTO

Ch ng 3: Gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa khi Vi t Nam là thành viên c a WTO

CH NG 1

LÝ LU N CHUNG V N NG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG TH NG M I VÀ S C N THI T PH I NÂNG CAO

NG L C C NH TRANH C A CÁC NHTM KHI VI T NAM

LÀ THÀNH VIÊN C A WTO

Trong ch ng 1, Lu n v n có nhi m v h th ng hóa các khái ni m v n ng

l c c nh tranh c a doanh nghi p nói chung và c a ngân hàng th ng m i nói riêng, phân tích các nhân t nh h ng và các ch tiêu ánh giá n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i, ng th i lu n v n phân tích s c n thi t ph i nâng cao n ng

l c c nh tranh c a các NHTM nhà n c khi Vi t Nam là thành viên c a WTO Các

n i dung chính c a ch ng bao g m:

1.1 Lý lu n chung v c nh tranh và n ng l c c nh tranh c a doanh nghi p

1.1.1 T ng quan v c nh tranh

1.1.1.1 Khái ni m c nh tranh

Sau khi tham kh o khái ni m khác nhau v c nh tranh lu n v n s d ng khái

ni m v b o hi m nh sau: C nh tranh là m t quá trình ganh ua mà trong ó, các ch th kinh t ganh ua nhau, tìm m i bi n pháp (k c ngh thu t l n th n kinh doanh) t c m c tiêu kinh t ch y u c a mình nh : chi m l nh th

tr ng, nâng cao th ph n, nâng cao v th c a mình trên th tr ng c ích cu i cùng c a các ch th kinh t trong quá trình c nh tranh là t i a hóa l i ích.

1.1.1.2 Các chi n l c c nh tranh

Các chi n l c c nh tranh c a doanh nghi p bao g m: chi n l c chi phí

th p, chi n l c khác bi t hóa s n ph m, chi n l c t p trung tr ng m

1.1.1.3 Các công c c nh tranh

Khi mu n t o ra n ng l c c nh tranh cao, doanh nghi p c n ph i l a ch n công

c c nh tranh cho phù h p và tìm ra ph ng pháp s d ng t i a hi u qu các

bi n pháp ó Có th phân ra ba lo i bi n pháp ch y u sau: C nh tranh b ng s n

ph m, c nh tranh v giá, c nh tranh v phân ph i và d ch v sau bán hàng

1.1.2 Lý lu n v n ng l c c nh tranh c a doanh nghi p.

M c dù còn nhi u quan m khác nhau v n ng l c c nh tranh, tuy nhiên trong ph m vi nghiên c u c a tài tác gi s d ng khái ni m v n ng l c c nh tranh nh sau: “ ng l c c nh tranh c a doanh nghi p là kh n ng doanh nghi p

ó t o ra, duy trì và phát tri n m t cách có ý th c nh ng l i th c a mình trên th

tr ng nh m duy trì và m r ng th ph n, t c m c l i nhu n cao ng th i

m b o s ho t ng an toàn và lành m nh, có kh n ng ch ng l i m t cách có

hi u qu s c ép c a các l c l ng c nh tranh và v t qua nh ng bi n ng b t l i

c a môi tr ng kinh doanh

1.2. Ngân hàng th ng m i và n ng l c c nh tranh c a NHTM

1.2.1 Ngân hàng th ng m i

1.2.1.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i

Sau khi tham kh o m t s kh i ni m v Ngân hàng th ng m i, lu n v n s

d ng khái ni m NHTM nh sau: NHTM là m t lo i hình t ch c tài chính ho t ng kinh doanh ti n t và d ch v ngân hàng v i n i dung th ng xuyên là nh n ti n g i,

s d ng s ti n này c p tín d ng và cung c p các d ch v thanh toán.

1.2.1.2 Ch c n ng c a ngân hàng th ng m i

- Ngân hàng th ng m i là trung gian tín d ng

- Ngân hàng th ng m i là trung gian thanh toán

- Ch c n ng t o ti n cho n n kinh t

1.2.2 N ng l c c nh tranh c a Ngân hàng th ng m i

1.2.2.1 Khái ni m n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng Th ng m i

Hi n t i còn r t nhi u nh ngh a khác nhau v N ng l c c nh tranh c a NHTM , tuy nhiên; trong ph m vi tài xin a ra m t nh ngh a v n ng l c c nh tranh c a NHTM và s d ng th ng nh t nh sau:

ng l c c nh tranh c a NHTM là kh n ng ngân hàng ó t o ra, duy trì và phát tri n m t cách có ý th c nh ng l i th c a mình trên th tr ng nh m duy trì và

m r ng th ph n, t c m c l i nhu n cao ng th i m b o s ho t ng an toàn và lành m nh có kh n ng ch ng l i m t cách có hi u qu s c ép c a các l c

ng c nh tranh và v t qua nh ng bi n ng b t l i c a môi tr ng kinh doanh 1.2.2.2 M c tiêu nâng cao n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng th ng m i

Vi c nâng cao n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng Th ng m i nh m t

c b n m c tiêu c b n, ó là: Có th ph n cao h n, ho t ng kinh doanh an toàn

n, t o ra các s n ph m, d ch v a d ng h n, áp ng t i a nhu c u c a khách hàng, có l i nhu n, t su t l i nhu n cao

1.3 Các nhân t nh h ng n n ng l c c nh tranh c a NHTM.

1.3.1 Các nhân t bên trong Ngân hàng

Ngân hàng là m t l nh v c d ch v c thù mà i t ng kinh doanh là quy n

s d ng ti n t và các nghi p v kinh doanh liên quan n ti n t Ho t ng kinh doanh ch a ng r t nhi u r i ro, vì th nó òi h i r t cao v các u ki n mang tính ch quan nh : quy mô v n ch s h u; ch t l ng ngu n nhân l c, m c hi n

i c a h th ng công ngh ây là nh ng u ki n có ý ngh a quy t nh i v i

ng l c c nh tranh c a các NHTM

1.3.2 Các nhân t bên ngoài Ngân hàng

Các nhân t thu c môi tr ng bên ngoài tác ng n n ng l c c nh tranh

c a Ngân hàng th ng m i theo h ng t o ra c h i và thách th c Trong ph m vi nghiên c u c a tài lu n v n nghiên c u các nhân t bên ngoài ngân hàng sau: Môi tr ng kinh t , môi tr ng công ngh , môi tr ng nhân kh u h c, môi tr ng chính tr - lu t pháp

1.4 Các ch tiêu ánh giá n ng l c c nh tranh c a NHTM.

1.4.1 Các ch tiêu nh tính

Các ch tiêu nh tính ánh giá n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng th ng

m i bao g m: uy tín c a ngân hàng th ng m i, ch t l ng d ch v c a ngân hàng

th ng m i

1.5 S c n thi t ph i nâng cao n ng l c c nh tranh c a các NHTM Vi t nam nói chung và NHTM Nhà n c nói riêng khi Vi t Nam là thành viên c a WTO.

1.5.1 S c ép t quá trình hôi nh p òi h i các ngân hàng th ng m i ph i nâng cao n ng l c c nh tranh ng v ng trên th tr ng.

Vi t nam ra nh p WTO, Vi t Nam tr thành m t m u t lý t ng i v i các ngân hàng n c ngoài, v i ti m l c v tài chính, công ngh , kinh nghi m qu n

lý …các ngân hàng n c ngoài s c c nh tranh m t cách bình ng v i h th ng NHTM trong n c

1.5.2 S y u kém c a các Ngân hàng th ng m i Vi t Nam trong quá trình c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài.

Các NHTM Vi t Nam ang trong tình tr ng v n nh , n ng l c tài chính y u, công ngh ngân hàng còn l c h u, trình nhân l c th p, các ngân hàng c ng ch a thi t l p c h th ng qu n lý r i ro h u hi u, h th ng thanh toán n i b còn y u;

ki m tra, ki m toán ch a hi u qu ; h th ng thông tin qu n lý t p trung và h th ng

k toán, qu n lý tài chính ch a phù h p v i thông l qu c t

1.5.3 L i ích c a vi c nâng cao n ng l c c nh tranh c a các ngân hàng th ng

m i khi Vi t Nam là thành viên c a WTO.

Vi c nâng cao n ng l c c nh tranh giúp các ngân hàng th ng m i Vi t Nam

có th c i thi n các m y u nh : trình công ngh y u kém, ch t l ng nhân s

th p, kinh nghi m và kh n ng qu n lý…qua ó c nh tranh m t cách bình ng v i các ngân hàng th ng m i n c ngoài

Tóm l i, trong ch ng 1 Lu n v n ã gi i quy t c nh ng v n sau: Lu n

n ã h th ng hóa c các khái ni m v c nh tranh, n ng l c c nh tranh c a doanh nghi p nói chung và c a ngân hàng th ng m i nói riêng; phân tích c các nhân t nh h ng n n ng l c c nh tranh c a m t ngân hàng th ng m i; a ra

c h th ng các ch tiêu ánh giá n ng l c c nh tranh c a m t ngân hàng th ng

m i; Bên c nh ó Lu n v n ã nghiên c u m t cách c b n v t ch c th ng m i

th gi i (WTO), h th ng hóa c nh ng quy nh c a WTO i v i vi c m c a

th tr ng d ch v ngân hàng Vi t Nam và phân tích c s c n thi t ph i nâng cao

ng l c c nh tranh c a các Ngân hàng th ng m i Vi t nam nói chung và các Ngân hàng th ng m i Nhà n c nói riêng khi Vi t nam là thành viên c a WTO

CH NG 2

TH C TR NG N NG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THANH HÓA

SAU KHI VI T NAM GIA NH P WTO

Trên c s khung lý thuy t ã c xây d ng ch ng 1, Trong ch ng 2

Lu n v n a ra m t b c tranh chung v Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa, th

tr ng kinh doanh c a các ngân hàng th ng m i trên a bàn t nh Thanh Hóa phân tích th c tr ng n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa thông qua

vi c phân tích h th ng ch tiêu ánh giá n ng l c c nh tranh ã c xây d ng trong ch ng 1 T ó Lu n v n rút ra nh ng i m m nh, i m h n ch và nguyên nhân c a nh ng h n ch v n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa th i gian qua làm c s cho vi c xu t các gi i pháp ch ng 3 N i dung chính c a ch ng bao g m:

2.1 T ng quan v Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa

2.1.1 Gi i thi u v Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa

Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n Nông thôn t nh Thanh hoá là chi nhánh thành viên thu c h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam c thành l p sau Ngh nh s 52/H BT ngayc a H i ng B tr ng ( nay là Chính Ph ) NHNo&PTNT Thanh Hoá là m t n v thành viên, h ch toán ph thu c, i di n theo u quy n c a NHNo&PTNT Vi t Nam, ch u trách nhi m cu i cùng v các ngh a v và trách nhi m c a mình trong ph m vi c u quy n

2.1.2 C c u t ch c c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa.

Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá th c hi n vi c ch o và i u hành theo nguyên t c t p trung dân ch v ch th tr ng, g n v i trách nhi m c a m i cá nhân c phân công m trách

2.2 Các nhân t nh h ng n n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa.

2.2.1 Các nhân t bên trong ngân hàng

Lu n v n phân tích các nhân t bên trong ngân hàng nh h ng n n ng l c

c nh tranh bao g m: Quy mô v n ch s h u, ch t l ng ngu n nhân l c, m c

hi n i c a công ngh ngân hàng, trên c s có so sánh v i các i th c nh tranh

2.2.2 Các nhân t bên ngoài Ngân hàng

Lu n v n phân tích các nhân t bên ngoài ngân hàng nh : môi tr ng kinh t , môi tr ng công ngh , môi tr ng nhân kh u h c, môi tr ng chính tr - lu t pháp

n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa

2.3 Th c tr ng n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa

th i gian qua.

2.3.1 Th c tr ng c nh tranh trong l nh v c Ngân hàng trên a bàn t nh Thanh Hóa.

2.3.1.1 Tình hình c nh tranh trong l nh v c ngân hàng trên a bàn t nh Thanh Hóa

tr c khi Vi t Nam gia nh p WTO.

Tr c khi Vi t Nam gia nh p WTO (tr c tháng 1 n m 2007) th tr ng d ch

v Ngân hàng trên ia bàn t nh Thanh Hóa ch có s hi n di n c a 05 Ngân hàng

th ng m i Trong giai o n này s c nh tranh ch y u là gi a ba ngân hàng th ng

m i nhà n c là Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa, Ngân hàng u t Thanh Hóa, Ngân hàng Công th ng Thanh Hóa V i u th v m ng l i Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa là Ngân hàng chi m th ph n cao nh t

2.3.1.2 Tình hình c nh tranh trong l nh v c ngân hàng trên a bàn t nh Thanh Hóa

Sau khi Vi t Nam gia nh p WTO.

Hi n t i trên a bàn t nh Thanh Hóa có s hi n di n c a 7 NHTM Tình hình

c nh tranh c a các Ngân hàng th ng m i trên a bàn ang ngày càng quy t li t, các Ngân hàng ang dùng m i công c , t n d ng t i a m i quan h c a ban lãnh

o c ng nh cán b nhân viên gi chân và phát tri n khách hàng, các Ngân hàng

th ng m i nhà n c ang c nh tranh ch y u b ng giá c d ch v (lãi su t cho vay, phí chuy n ti n, phí b o lãnh…), uy tín và th ng hi u trên th tr ng, s l ng các

i m giao d ch…Các ngân hàng th ng m i c ph n thì c nh tranh b ng ch t l ng

s n ph m d ch v , các d ch v sau bán hàng…Bên c nh ó là s c nh tranh thu hút nh ng cán b có trình

Xét v th ph n, thì Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa là ngân hàng có th

ph n l n nh t trên th tr ng hi n nay, ti p n là ngân hàng công th ng, ngân hàng u t , và cu i cùng là các NHTM C ph n

2.3.2 Các ch tiêu ánh giá n ng l c c nh tranh Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa th i gian qua.

D a vào các nhóm ch tiêu nh tính và nh l ng ã phân tích ch ng 1, trong ch ng 2 lu n v n áp d ng các ch tiêu ó vào ánh giá n ng l c c nh tranh

c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa trên c s so sánh v i các ngân hàng th ng

m i khác trên a bàn t nh Thanh Hóa

2.3.3 Các bi n pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa th i gian qua

Trong th i gian qua, ch a có m t nghiên c u hay m t ch ng trình hành

ng nào nh m nâng cao n ng l c t ng th c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa,

nh ng gi i pháp a ra còn chung chung, th ng mang tính th ng, ng phó v i tình hu ng mà ch a th c s khoa h c và mang tính chi n l c

2.4. ánh giá n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa th i gian qua.

Xét trên giác t ng th , có th th y r ng, n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa hi n nay ch a cao và ang ngày càng gi m i m t cách

ng i so v i các i th c nh tranh Nh ng m t m nh, m t h n ch và nguyên nhân c a nh ng h n ch v n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa c phân tích c th d i ây

2.4.1 Nh ng i m m nh v n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa th i gian qua.

Thông qua vi c phân tích th c tr ng n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa th i gian qua, Lu n v n ã tìm ra c nh ng i m m nh c

b n trong n ng l c c nh tranh c a ngân hàng nh : m ng l i r ng l n, uy tín l n trên th tr ng, có b d y truy n th ng, s hi u bi t sâu s c tâm lý, phong t c t p quán, th hi u c a khách hàng, chi m th ph n l n trên th tr ng

2.4.2 Nh ng i m h n ch v n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa th i gian qua

Các i m y u chính bao g m: công tác huy ng v n ch a áp ng nhu

c u u t tín d ng, ch t l ng tín d ng ngày càng gi m, s n ph m d ch v ngân hàng còn n i u và ch t l ng ch a cao, th ph n c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa ang b m t d n vào tay các i th c nh tranh c bi t là t i các khu

v c thành th nh : Thành ph Thanh Hóa, th xã B m S n và Th xã S m s n

2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch v n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa

2.4.3.1 Nguyên nhân ch quan

Th nh t, t ng c a i ng ban lãnh o ch a theo k p v i m c c nh tranh ngày càng gay g t trên th tr ng và quá trình h i nh p kinh t qu c t :

Th hai, Ch a có chi n l c kinh doanh c th và dài h n c ng nh ch a có

nh ng công c , bi n pháp c th nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng

Th ba, Công tác marketing còn nhi u h n ch

Th t , Ch t l ng nhân s còn nhi u h n ch do ch a làm t t công tác tuy n

d ng, công tác ánh giá nhân s ch a hi u qu , và ch a s d ng hi u qu các công

c khác nh m t o ng l c cho ng i lao ng, bên c nh ó môi tr ng làm vi c

ch a th t s chuyên nghi p v n còn có hi n t ng c nh tranh không lành m nh gi a các cá nhân, gây nh h ng n s oàn k t c a các chi nhánh …

Th m, Trình công ngh ngân hàng còn th p so v i các i th c nh tranh

Th sáu, Công tác phát tri n s n ph m m i ch a c u t úng m c

2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan

- nguyên nhân t ngân hàng nhà n c

Th nh t, hành lang pháp lý, h th ng pháp lu t ngân hàng ch a ng b ,

ch a phù h p v i các quy nh c a WTO

Th hai, Các công c u hành chính sách ti n t ch a th c s tuân theo nguyên tác th tr ng, hi u qu ch a cao

Th ba, ch a có nhi u ch ng trình h tr t o u ki n thu n l i cho các NHTM ti p c n v i nh ng ki n th c v nghi p v ngân hàng th ng m i hi n i

- Nguyên nhân t ngân hàng Ngân hàng No&PTNT Vi t Nam

Th nh t, Công tác nghiên c u phát tri n d ch v ch a hi u qu

Th hai, các ch o a ra v i chi nhánh còn ch m, ch a theo k p di n bi n

th tr ng tài chính ti n t trong n c

Th ba, h th ng công ngh thông tin ang c hi n i hóa, tuy nhiên m c tri n khai còn ch m, hiên nay h th ng ph n m m Ipcas ang c tri n khai, tuy nhiên m i ch hoàn thành các chi nhánh c p I, do ó nh h ng n kh n ng phát tri n d ch v và ch t l ng ph c v c a các chi nhánh

Th t , Công tác qu ng cáo ti p th c a Ngân hàng No&PTNT Vi t Nam

ch a c quan tâm úng m c

Th n m, công tác ào t o và ào t o l i c a Ngân hàng No&PTNT Vi t

Nam ch a hi u qu

Tóm l i; Trong ch ng II Lu n v n ã thu c nh ng k t qu sau: Lu n v n

ã phân tích và a ra c nh ng ánh giá c b n v th tr ng d ch v ngân hàng trên a b n t nh Thanh Hóa; ã phân tích, ánh giá n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa d a trên các ch tiêu quan tr ng nh : n ng l c công ngh , ch t l ng ngu n nhân l c, h th ng chi nhánh và m c a d ng hóa s n

ph m và d ch v , ngu n v n ch s h u, quy mô ho t ng kinh doanh, th ph n

ho t ng kinh doanh Bên c nh ó lu n v n ã ánh giá c th c tr ng n ng l c

c nh tranh t ng th c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa, rút ra nh ng m t m nh,

m t h n ch v n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa và nguyên nhân c a nh ng h n ch ó