Bài giảng Bảo hiểm thương mại: Bài 5 - ThS. Nguyễn Thị Lệ Huyền - Trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm Tp. Hồ Chí Minh

• Bảo hiểm con người là một loại hình bảo hiểm thương mại nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro, tai nạn bất ngờ đối với thân thể, tính mạng, s[r]

v1.0013111228 1

BÀI 5 BẢO HIỂM CON NGƯỜI

Giảng viên: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền

Trường Đại học Kinh tế quốc dân

Rủi ro tử vong – Lo sợ hay không lo sợ?

Anh Minh là nhân viên kinh doanh của 1 công ty Công việc của anh đòi hỏi phải đi công

tác nhiều

• Gần đây, khi xem thời sự, thấy tivi đưa tin nhiều về tai nạn giao thông, anh Minh rất lo

lắng: Nếu chẳng may khi đang đi công tác anh bị tai nạn dẫn đến tử vong thì vợ và 2

con gái anh, cả bố mẹ anh nữa sẽ sống như thế nào đây?

• Anh Minh đang rất băn khoăn thì anh gặp chị Hà là đại lý bảo hiểm cho 1 công ty bảo

hiểm nhân thọ Sau khi được chị Hà tư vấn, anh Minh thấy rất yên tâm Anh quyết

định sẽ tham gia bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ gia đình trước rủi ro tử vong

TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG

v1.0013111228 3

TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG

1 Thế nào là bảo hiểm nhân thọ?

2 Tại sao bảo hiểm nhân thọ giúp các cá nhân và gia đình thoát khỏi lo lắng trước rủi ro tử vong?

3 Trong trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn dẫn đến thương tật toàn

bộ vĩnh viễn thì công ty bảo hiểm nhân thọ có chi trả các chi phí y tế nhằm điều trị thương tật không?

4 Nếu người được bảo hiểm bị tử vong do tai nạn khi đang đi trên các phương tiện giao thông với tư cách là hành khách thì thân nhân của họ nhận được những khoản chi trả nào từ các công ty bảo hiểm?

MỤC TIÊU

• Hiểu được thế nào là bảo hiểm con người; bảo hiểm con người có những tác

dụng gì; có những loại hình bảo hiểm con người nào?

• Hiểu được đặc điểm của từng loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản;

• Hiểu được công thức và thực hành xác định được phí bảo hiểm nhân thọ;

• Hiểu được thế nào là bảo hiểm con người phi nhân thọ và nêu được nội dung

cơ bản của 3 loại hình bảo hiểm con người phi nhân thọ

v1.0013111228 5

NỘI DUNG

Khái quát chung về bảo hiểm con người

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm con người phi nhân thọ

1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM CON NGƯỜI

1.1 Khái niệm bảo hiểm con người

1.2 Tác dụng của bảo hiểm con người

1.3 Phân loại bảo hiểm con người

1.4 Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm con người

v1.0013111228 7

1.1 KHÁI NIỆM BẢO HIỂM CON NGƯỜI

• Bảo hiểm con người là một loại hình bảo hiểm

thương mại nhằm đảm bảo cho các rủi ro liên

quan đến bản thân con người

• Bảo hiểm con người là một loại hình bảo hiểm

thương mại nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho

mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro,

tai nạn bất ngờ đối với thân thể, tính mạng, sự

giảm sút hoặc mất thu nhập và đáp ứng một số

nhu cầu khác của người tham gia bảo hiểm

1.2 TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM CON NGƯỜI

• Góp phần ổn định đời sống nhân dân, là chỗ

dựa tinh thần cho người được bảo hiểm

• Góp phần ổn định tài chính và sản xuất kinh

doanh cho các doanh nghiệp, tạo lập mối quan

hệ gần gũi, gắn bó giữa người lao động và

người sử dụng lao động

• Quỹ bảo hiểm nhàn rỗi là nguồn vốn đầu tư góp

phần phát triển và tăng trưởng kinh tế

• Là công cụ huy động những nguồn tiền mặt

nhàn rỗi ở các tầng lớp dân cư trong xã hội để

thực hành tiết kiệm góp phần chống lạm phát

• Góp phần tạo thêm việc làm cho người lao động,

tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục con cái, tạo ra

một nếp sống đẹp, tiết kiệm, có kế hoạch

v1.0013111228 9

1.3 CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM CON NGƯỜI

1.3.1 Theo thời hạn bảo hiểm

1.3.2 Theo hình thức bảo hiểm

1.3.3 Theo kỹ thuật quản lý quỹ

1.3.4 Theo tính chất của rủi ro bảo hiểm

1.3.1 THEO THỜI HẠN BẢO HIỂM

• Bảo hiểm con người ngắn hạn;

• Bảo hiểm con người dài hạn

v1.0013111228 11

1.3.2 THEO HÌNH THỨC BẢO HIỂM

• Bảo hiểm con người bắt buộc;

• Bảo hiểm con người tự nguyện

1.3.3 THEO KỸ THUẬT QUẢN LÝ

• Bảo hiểm con người quản lý theo kỹ

thuật phân chia;

• Bảo hiểm con người quản lý theo kỹ

thuật tồn tích

v1.0013111228 13

1.3.4 THEO TÍNH CHẤT CỦA RỦI RO BẢO HIỂM

• Bảo hiểm nhân thọ;

• Bảo hiểm con người phi nhân thọ

1.4 NGUYÊN TẮC KHOÁN TRONG BẢO HIỂM CON NGƯỜI

• Số tiền chi trả của công ty bảo hiểm là khoán trước

Số tiền này được xác định dựa trên nhu cầu và khả

năng tài chính của người tham gia bảo hiểm

• Hệ quả: 1 người có thể tham gia nhiều hợp đồng bảo

hiểm con người và trong trường hợp gặp rủi ro sẽ

được nhận tổng số tiền bảo hiểm trên các hợp đồng

bảo hiểm này

v1.0013111228 15

2.2 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ

2.1 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ

2.3 Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ

2.4 Phí bảo hiểm nhân thọ

2.5 Một số quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

2.1 SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

• Năm 1583, Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên

được ký kết tại nước Anh

• Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra

đời tại Philadenphia (Mỹ)

• Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của

nước Anh được thành lập (công ty Equytable)

• Năm 1868, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của

châu Á ra đời (công ty Meiji của Nhật Bản)

• Ở Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ được triển khai từ

năm 1996 với doanh thu phí bảo hiểm là 0,97tỷ

đồng Đến năm 2011 ở Việt Nam có 13 công ty bảo

hiểm nhân thọ, khai thác được tổng doanh thu phí

bảo hiểm là 16.025 tỷ đồng Năm 1583, Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên

được ký kết tại nước Anh

v1.0013111228 17

2.2 CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ

2.2.1 Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong

2.2.2 Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp sống

2.2.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

2.2.1 BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRONG TRƯỜNG HỢP TỬ VONG

• Đặc điểm: STBH chỉ được chi trả khi người

được bảo hiểm không may tử vong

• Mục đích:

 Đảm bảo cuộc sống cho những người phụ

thuộc khi người lao động trụ cột không may qua đời;

 Đảm bảo chi phí mai táng;

 Thanh toán các khoản nợ

• Bao gồm: bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm nhân

thọ trọn đời

Đảm bảo cuộc sống cho những người phụ thuộc

v1.0013111228 19

2.2.1 BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRONG TRƯỜNG HỢP TỬ VONG (tiếp theo)

Bảo hiểm tử kỳ:

• Đặc điểm:

 Thời hạn bảo hiểm là xác định trước;

 STBH chỉ được chi trả khi người được

bảo hiểm không may tử vong trong thời hạn hợp đồng

• Bao gồm nhiều loại:

 Bảo hiểm tử kỳ cố định;

 Bảo hiểm tử kỳ có STBH tăng;

 Bảo hiểm tử kỳ có STBH giảm;

 Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục hợp đồng

19

2.2.1 BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRONG TRƯỜNG HỢP TỬ VONG (tiếp theo)

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời:

• Đặc điểm:

 Thời hạn bảo hiểm không xác định trước;

 STBH được chi trả bất cứ khi nào người được bảo hiểm không may tử vong

• Bao gồm nhiều loại:

 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời nộp phí liên tục;

 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có giới hạn thời gian nộp phí;

 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lãi;

 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời không tham gia chia lãi