- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam: cung cấp một số dịch vụ ngân hàng điện tử như: Mobile Banking Techcombank giúp khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàn[r]
Trang 1DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM
Vũ Tiến Hùng*, Vũ Văn Thực**
TÓM TẮT
Những năm gần đây, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của lĩnh vực công nghệ, dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam đã có những bước phát triển nhanh chóng, nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử ra đời đã cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tiếp đến tận tay khách hàng, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và nền kinh tế; song khách quan mà nói dịch vụ ngân hàng điện tử chưa phát triển tương xứng với tiềm năng và còn có khoảng cách nhất định so với các ngân hàng ở trên thế giới Bài viết này sẽ đề cập đến thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam và đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ này tại trong giai đoạn tới
Từ khóa: ngân hàng điện tử, Việt Nam
ELECTRONIC BANKING SERVICES IN VIETNAM ABSTRACT
Recently, along with the emerging in technology, there has seen a rapid development of e-banking services in Vietnam Many e-banking features and services have been invented in order
to provide the customers of convinience and benefits, as well as the banks and the economy Despite
of the undeniable advantages of which, electronic banking in Vietnam has not developed its full potential Besides, there is a certain gap compared with other banks in the world In this article, the author will address the current status of electronic banking services in Vietnam and propose a number of measures to develop this service in the incoming period.
Keywords: electronic banking, Vietnam
* Agribank chi nhánh Sài Gòn
** Agribank chi nhánh Tân Bình
1 ĐẶT VẤN ĐỀ
Dịch vụ ngân hàng điện tử là một trong
những dịch vụ ngân hàng hiện đại mang nhiều
tính năng ưu việt Ngày nay, dịch vụ ngân
hàng điện tử ngày càng trở nên quan trọng
đối với ngân hàng, khách hàng và toàn xã hội
bởi những đóng góp to lớn mà nó mang lại
Ảnh hưởng của loại hình dịch vụ này không
chỉ ở những gì chúng ta dễ nhận thấy như
tăng số lượng khách hàng, giảm bớt chi phí
cho khách hàng và ngân hàng, giảm bớt khâu
trung gian, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng mà còn ở các khía cạnh khác như mô hình thanh toán, hiệu quả hoạt động tài chính, cấu trúc thị trường, luật pháp, chính sách, qua đó có tác động sâu rộng tới toàn bộ nền kinh tế xã hội của các quốc gia.Tại Việt Nam, dịch vụ ngân hàng điện tử ra đời đã mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và nền kinh
tế, song cũng gây ra không ít khó khăn, thách thức đòi hỏi hệ thống ngân hàng thương mại
Trang 2(NHTM) cần phải có giải pháp và bước đi
phù hợp để có thể phát triển tốt hơn nữa loại
hình dịch vụ này Vì vậy, đề xuất các giải
pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện
tử tại Việt Nam đang là vấn đề có tính cấp
thiết trong giai đoạn hiện nay Bài viết này sẽ
đánh giá khái quát thực trạng ngân hàng điện
tử ở Việt Nam và đề xuất một số giải pháp
nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
trong giai đoạn tới
2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN
HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM
Dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền
tảng công nghệ hiện đại, được thực hiện trên
quá trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa
nhằm cung cấp dịch vụ của cácNHTM cho
khách hàng và ngân hàng Hiện nay, tại Việt
Nam, đã có rất nhiều dịch vụ ngân hàng điện
tử được các NHTM triển khai và phát triển
như: ngân hàng qua điện thoại (telephone
banking), ngân hàng trên mạng máy tính toàn
cầu (internet banking), ngân hàng tại nhà
(home banking), ngân hàng qua mạng viễn
thông không dây (mobile banking…Dưới đây
là một số dịch vụ ngân hàng điện tử đã được
triển khai tại một số NHTM Việt Nam:
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công
thương Việt Nam đã triển khai một số dịch
vụ ngân hàng điện tử như: VietinBank iPay,
dịch vụ này giúp khách hàng cá nhân quản lý
tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính
như chuyển khoản trong và ngoài hệ thống,
thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông,
cáp truyền hình, thanh toán vé máy bay, trả
nợ vay, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, gửi
tiết kiệm, tất toán tiết kiệm, nhận tiền kiều
hối, từ thiện trực tuyến … thông qua Internet
Dịch vụ ipayMobile dành cho các thiết bị di
động thông minh (máy tính xách tay, máy tính
bảng, điện thoại di động thông minh) giúp
khách hàng cá nhân quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển khoản trong và ngoài hệ thống, thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông, cáp truyền hình, thanh toán vé máy bay, trả nợ vay, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, gửi tiết kiệm, tất toán tiết kiệm, nhận tiền kiều hối, từ thiện trực tuyến ngay trên màn hình thiết bị di động thông minh có kết nối internet; dịch vụ hiện hỗ trợ tất cả các
hệ điều hành: IOS, Adroid, Windows Phone Dịch vụ SMS Banking, đây là dịch vụ ngân hàng điện tử qua tin nhắn điện thoại di động giúp khách hàng có thể kiểm tra thông tin tài khoản, nhận thông báo biến động số dư tài khoản, chuyển tiền trong hệ thống, tra cứu thông tin về lãi suất, tỷ giá hối đoái, thanh toán hóa đơn và nhận tiền kiều hối Dịch vụ BankPlus, thông qua thiết bị điện thoại di động dành cho các khách hàng sử dụng thuê bao di động thuộc mạng Viettel, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch chuyển khoản trong hệ thống, vấn tin số dư và giao dịch tài khoản, thanh toán hóa đơn cước thuê bao trả sau của Viettel và nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả trước của Viettel [4]
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam đã cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử tiện ích cao, chẳng hạn như: dịch vụ ngân hàng qua Internet, đây là loại dịch vụ nhằm thực hiện cam kết đem Vietcombank đến với khách hàng mọi lúc mọi nơi; chỉ cần một chiếc máy vi tính có kết nối Internet và mã truy cập do ngân hàng cung cấp, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng với tính an toàn bảo mật cao Dịch vụ Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, dịch vụ này cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch với thao tác đơn giản, tiện lợi trên điện thoại di động Dịch vụ VCB – SMS Banking
Trang 3là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại
di động, giúp khách hàng giao dịch với ngân
hàng 24h x 7 ngày bằng cách nhắn tin theo
cú pháp theo quy định qua tổng đài Dịch vụ
ngân hàng điện tử thông qua điện thoại VCB
Phone Banking giúp khách hàng thực hiện
các giao dịch với Ngân hàng 24h*7 ngày
thông qua số tổng đài của Trung tâm dịch vụ
khách hàng (Vietcombank Contact Center),
hay dịch vụ ngân hàng điện tử VCB-Money
là dịch vụ được xây dựng dựa trên nền tảng
công nghệ hiện đại giúp khách hàng có thể
thực hiện các giao dịch với ngân hàng từ xa
thông qua kết nối internet mà không phải
trực tiếp đến ngân hàng [3]
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu
tư và Phát triển Việt Nam(BIDV): hiện nay,
BIDV đang đã cung cấp một số ngân hàng
điện tử mang nhiều tính năng, tiện ích cao như:
dịch vụ BIDV Business Online, dịch vụ này
giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực
hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet
mà không cần phải tới quầy giao dịch Dịch
vụ BIDV Mobile dành cho khách hàng doanh
nghiệp, đây là dịch vụ ngân hàng trên điện
thoại di động, cho phép doanh nghiệp thực
hiện các giao dịch ngân hàng như vấn tin tài
khoản, vấn tin giao dịch… một cách an toàn,
chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di
động của khách hàng mà không mất thời gian
đến quầy giao dịch BIDV Homebanking, dịch
vụ này được cài đặt trực tiếp trên máy tính
của khách hàng và kết nối với BIDV, cho phép
khách hàng thực hiện các giao dịch với BIDV
từ xa Dịch vụ quản lý dòng tiềnđược cung
cấp qua Internet dành riêng cho các doanh
nghiệp có các đơn vị thành viên, dịch vụ này
gíup khách hàng công cụ quản lý quan hệ tiền
gửi, tiền vay, thanh toán và điều chuyển vốn
tự động giữa các đơn vị thành viên, hỗ trợ
công ty mẹ thực hiện chính sách quản lý tài chính tập trung [5]
- Ngân hàng ANZ cung cấp một số dịch
vụ ngân hàng điện tử như: dịch vụ mở và đóng tài khoản tiết kiệm qua ngân hàng trực tuyến, chuyển tiền giữa các tài khoản liên kết, chuyển tiền với nhiều đồng tiền khác nhau, thanh toán hóa đơn Bill pay; các dịch vụ cho thẻ tín dụng ANZ, trả tiền cước di động cho các mạng điện thoại MobiFone Viettel và Vinaphone [6]
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam: cung cấp một số dịch vụ ngân hàng điện tử như: Mobile Banking Techcombank giúp khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng đơn giản, vào bất kỳ lúc nào
và tại bất cứ nơi đâu; khách hàng chỉ cần sử dụng điện thoại di động thông minh có kết nối internet là có thể sử dụng được dịch vụ.Đặc biệt với tính năng chuyển tiền qua mạng xã hội cho phép khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền, nhận tiền đến người thân đã kết nối trên các mạng xã hội như Facebook, Twitter, Google Plus, mà không cần mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng Dịch vụ SMS Banking giúp khách hàng nhận thông tin thông báo thay đổi số dư tài khoản thanh toán Dịch vụ ngân hàng trực tuyến - kết nối mọi khoảng cách, dịch vụ này chỉ cần có máy tính kết nối Internet, khách hàng hoàn toàn
có thể thực hiện công việc một cách dễ dàng, nhanh chóng, các dịch vụ thực hiện như: quản
lý tài chính cá nhân trực tuyến, truy vấn và quản lý thông tin tài khoản, khoản vay, tài khoản tiết kiệm, truy vấn thông tin giao dịch thẻ tín dụng, chủ động đặt lịch thanh toán tự động cho tương lai, gửi tiết kiệm Online, vay Online, sử dụng dịch vụ thanh toán, thu hộ, Topup trực tuyến: thanh toán vé máy bay, thanh toán tiền điện, thanh toán điện thoại trả
Trang 4sau, nạp tiền điện thoại trả trước, mua sắm
trực tuyến với hàng hóa dịch vụ đa dạng tại
các cổng thanh toán lớn tại Việt nam: eBay,
TVshopping, muaban.net, VietnamAirline,
AirMekong, Jetstar, megastar, vinagame…
Dịch vụ thanh toán tự động giúp khách hàng
tự động trích nợ để thanh toán hóa đơn tiền
điện, hóa đơn điện thoại trả sau và nạp tiền tự
động cho thuê bao trả trước [7]
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn
- Hà Nội (SHB) cung cấp một số dịch vụ ngân
hàng điện tử như: dịch vụ Internetbanking
dịch vụ này cung cấp cho khách hàng các tiện
ích như: truy vấn số dư tài khoản, sao kê tài
khoản, tỷ giá hối đoái, điểm đặt ATM, thông
tin thẻ, chuyển khoản giữa tài khoản trong hệ
thống SHB, chuyển khoản giữa các tài khoản
ngoài hệ thống SHB, chuyển khoản qua thẻ
ATM, tiền gửi tiết kiệm Online, nạp tiền điện
thoại trả trước của các nhà mạng viễn thông,
thanh toán hóa đơn điện thoại di động, cố định
trả sau, Home phone, ADSL, Leased line,
truyền hình cáp…, thanh toán hóa đơn tiền
điện, thanh toán tiền bảo hiểm theo hợp đồng
nhà cung cấp, thanh toán hàng hóa trực tuyến:
vé máy bay, điện máy, mỹ phẩm, thời trang,
khách sạn du lịch… Dịch vụ Mobile banking,
cung cấp một số tiện ích như: truy vấn thông
tin tài khoản tiết kiệm và tín dụng, chuyển
khoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng,
chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ 24/7, nạp
tiền điện tử, thanh toán hóa đơn trả sau, thanh
toán hóa đơn mua hàng trực tuyến, dịch vụ
thẻ ATM, thẻ tín dụng, tìm kiếm thông tin lãi
suất, tỷ giá, điểm giao dịch, điểm đặt ATM
Dịch vụ Phonebanking cung cấp một số dịch
vụ như lãi suất huy động tiền gửi, tỷ giá hối
đoái, truy vấn số dư tài khoản tiền gửi thanh
toán, tiền vay Dịch vụ SMS Banking, cung
cấp một số tiện ích như: tra cứu thông tin về
giao dịch và số dư tài khoản; tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất; tra cứu thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch của SHB, thực hiện chuyển tiền giữa các tài khoản của khách hàng tại SHB, thực hiện nạp tiền cho thuê bao trả trước và thanh toán trả sau Dịch
vụ Phone banking cung cấp cho khách hàng các tiện ích như: lãi suất huy động tiền gửi,
tỷ giá hối đoái, cung cấp thông tin các điểm giao dịch của ngân hàng trên toàn quốc, các chương trình khuyến mại, sản phẩm mới, truy vấn số dư tài khoản tiền gửi thanh toán,
số dư tài khoản tiền vay, truy vấn 05 giao dịch phát sinh gần nhất trên tài khoản tiền gửi thanh toán, thay đổi mật khẩu Phone Banking [8]
- Dịch vụ ngân hàng điện tử tại Citi Bank: CitiBank đã cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại, được nhiều khách hàng đánh giá cao, ví dụ như: dịch vụ Citibank Online với ngân hàng trực tuyến Citibank Online, cung cấp cho khách hàng các tiện ích như thanh toán nhanh, hiển thị tài khoản liên quốc gia Dịch vụ CitiAlerts và công cụ quản
lý tài khoản cá nhân giúp khách hàng thực hiện các giao dịch một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn các giao dịch của mình.Dịch vụ Citi Mobile: giúp khách hàng có thể dễ dàng giao dịch; khách hàng có thể kiểm tra số dư tài khoản, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản đến nhiều tài khoản trong nước và quốc tế nhanh chóng và tiện lợi, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch này ở bất cứ nơi nào trên thế giới; khách hàng chỉ cần đăng ký mã xác nhận giao dịch OTP gián tuyến một lần duy nhất, tài khoản của khách hàng sẽ tự động kết nối với điện thoại mà không cần phải nhập lại mã OTP.Dịch vụ SMS Citi Alert: với dịch vụ này giúp khách hàng cập nhật những thông tin quan trọng liên quan đến tài khoản
Trang 5ngân hàng Citibank như thanh toán, ghi nợ và
đáo hạn tiền gửi thông qua điện thoại di động
hay email của khách hàng [9]
3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NGÂN
HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM
3.1 Kết quả đạt được
- Với việc phải luôn ứng dụng và phát
triển công nghệ hiện đại giúp cho các NHTM
luôn tự hoàn thiệnvà đổi mới để đáp ứng yêu
cầu cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế,
qua đó đã rút dần khoảng cách về công nghệ
so với các NHTM nước ngoài
- Quốc hội, Chính phủ, cũng như Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành một số
Luật và các văn bản dưới luật tạo hành lang
pháp lý cho sự phát triển của dịch vụ ngân
hàng điện tử, chẳng hạn như Luật giao dịch
điện tử 2005 đã ban hành một số vấn đề liên
đến giao dịch điện tử như: chữ ký điện tử,
chứng thực chữ ký điện tử, giá trị pháp lý chữ
ký điện tử, trách nhiệm các bên liên quan đến
bảo mật thông tin…
- Các NHTM đã cho ra đời nhiều dịch
vụ ngân hàng điện tử mới dựa trên nền tảng
của công nghệ như dịch vụ internetbanking,
mobile banking, thu tự động… đem lại sự tiện
nghi và luôn sẵn sàng phục vụ khách hàng,
qua đó đáp ứng nhu cầu của khách hàng, giảm
chi phí và thời gian giao dịch cho khách hàng
và ngân hàng
3.2 Nguyên nhân hạn chế
- Số lượng cũng như chất lượng dịch vụ
ngân hàng điện tử chưa đáp ứng yêu cầu của
khách hàng, chẳng hạn như việc gửi tiền mặt
vào tài khoản, việc đăng ký sử dụng dịch vụ…
còn phải tới trực tiếp giao dịch tại chi nhánh
ngân hàng; các dịch vụ ngân hàng điện tử chất
lượng cao hơn chưa được phát triển như dịch
vụ quản lý quỹ đầu tư, dịch vụ địa ốc, cho
thuê tài chính…
- Mặc dù hệ thống công nghệ thông tin
đã được các NHTM quan tâm đầu tư trong những năm gần đây, song vẫn còn chưa theo kịp với tốc độ phát triển công nghệ trên thế giới, chất lượng mạng, tốc độ đường truyền, lỗi kỹ thuật hoặc thiết bị đầu cuối chưa đảm bảo chất lượng dẫn tới chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng chưa cao
- Nguồn nhân lực chất lượng cao về dịch
vụ ngân hàng điện tử chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển chung của loại hình dịch vụ này
- Hệ thống ngân hàng điện tử của các ngân hàng còn phát triển tương đối độc lập với nhau, chưa có sự phối hợp, liên thông với nhau để phát huy cao nhất hiệu quả của dịch
vụ này
- Văn bản pháp lý còn thiếu và chưa đồng
bộ, chẳng hạn như một số giao dịch ngân hàng điện tử còn dựa vào chứng từ lưu trữ truyền thống, chưa thể điện tử hoá mọi chứng từ giao dịch… Ngoài ra, việc sử dụng chữ ký điện tử, chứng nhận điện tử chưa được phổ biến rộng rãi và chưa thể hiện được ưu thế so với chữ ký thông thường
- Những rủi ro mới như hacker (tin tặc), virus máy tính cũng đã xuất hiện, gây thiệt hại không nhỏ cho ngân hàng, làm giảm lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.Theo số liệu thống kê, năm 2014 đã có gần 2 triệu cuộc tấn công bằng mã độc nhằm lấy cắp tiền thông qua dịch vụ online banking và Việt Nam đứng thứ 8 thế giới về danh sách người dùng bị ảnh hưởng theo Báo cáo tổng kết của Kaspersky (Kaspersky Security Bulletin 2014) Việt Nam cũng xếp thứ 6 thế giới về số người dùng thiết
bị di động bị tấn công bởi mã độc và số 4 thế giới về người dùng internet trên máy tính dễ
bị ảnh hưởng bởi mã độc[10]
- Ngân hàng điện tử chủ yếu được phát triển ở các đô thị, tại các khu vực nông thôn
Trang 6chưa được các NHTM chú trọng đúng mức,
điều đó làm giảm đi sự phát triển của loại hình
dịch vụ này
4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH
VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
Một là, giải pháp về công nghệ thông tin:
hệ thống công nghệ thông tin có ý nghĩa rất
quan trọng đối với sự phát triển của ngân hàng
điện tử, một hệ thống công nghệ thông tin
hiện đại sẽ góp phần quan trọng vào sự phát
triển của dịch vụ ngân hàng điện tử Do đó,
các NHTM cần có chiến lược đầu tư cho hệ
thống công nghệ thông tin, chiến lược thông
tin cần phải gắn liền với chiến lược phát triển
cụ thể của từng loại dịch vụ cụ thể, chẳng
hạn như thời gian tới phát triển các dịch vụ gì,
loại hình dịch vụ đó cần phải có chương trình
phần mềm, phần cứng nào đi kèm, trên cơ sở
đó có chiến lược đầu tư tương ứng; xác định
rõ cơ cấu đầu tư vào phần mềm, phần cứng
như thế nào cho hợp lý; phần mềm nên mua
của công ty trong nước, do đội ngũ cán bộ của
chính ngân hàng viết ra hay mua của các công
ty nước ngoài, dù tự viết hoặc mua phần mềm
thì vấn đề quan trọng là phải có chất lượng,
đáp ứng yêu cầu phát triển của dịch vụ
Hai là, đào tạo và phát triển nguồn nhân
lực: nguồn nhân lực là một trong những yếu
tố sống còn để phát triển dịch vụ ngân hàng
điện tử, xây dựng nguồn nhân lực chất lượng
cao, đáp ứng được sự thay đổi nhanh chóng
của hệ thống công nghệ hiện đại sẽ giúp các
NHTM tạo ra nhiều sản phẩm phù hợp với sự
phát triển của nền kinh tế Do đó, các NHTM
cần phải quan tâm đến yếu tố con người bởi
dịch vụ này đòi hỏi đội ngũ cán bộ có trình độ
chuyên môn cao.Muốn vậy, các NHTM phải
giải quyết được một số vấn đề sau:
- Xây dựng chiến lược phát triển nguồn
nhân lực gắn với chiến lược phát triển kinh
tế - xã hội nói chung, chiến lược phát triển ngành ngân hàng nói riêng, từ đó tạo ra đội ngũ cán bộ có năng lực, trình độ, đáp ứng được yêu cầu hiện đại hóa của ngành
- Phát hiện, bồi dưỡng và trọng dụng
nhân tài, phát triển nguồn nhân lực cần đi đôi với xây dựng và hoàn thiện hệ thống giá trị của con người trong thời đại hiện nay như trách nhiệm của cán bộ ngân hàng,nâng cao tinh thần học tập, trau dồi tri thức; có ý thức
và năng lực làm chủ bản thân; sống có nghĩa,
có tình, có văn hóa, có lý tưởng, yêu ngành, yêu nghề
- Bổ sung kịp thời các cán bộ trẻ có năng lực, đồng thời phát hiện và đào tạo những cán bộ có khả năng làm lực lượng nòng cốt đảm bảo tính kế thừa và phát triển, luôn đủ nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu phát triển của ngân hàng
- Phát triển nguồn nhân lực phải gắn với
nâng cao đời sống vật chất cũng như tinh thần của cán bộ ngân hàng như: chính sách lương, thưởng, học tập nâng cao trình độ, vui chơi, giải trí của cán bộ công nhân viên
Ba là, tăng cường hoạt động marketing
ngân hàng điện tử:hiện nay, người dân biết
và sử dụng ngân hàng điện tử còn rất hạn chế, một trong những nguyên nhân là người dân chưa biết được các ngân hàng có loại dịch vụ ngân hàng điện tử nào, lợi ích đem lại cho khách hàng ra sao Vì vậy, để người dân hiểu rõ hơn về dịch vụ này, các NHTM cần đẩy mạnh hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng điện tử, từ đó giúp khách hàng biết được hiện ngân hàng có những loại hình dịch
vụ ngân hàng điện tử nào, tính ưu việt của loại hình dịch vụ này ra sao Ngoài tập trung marketing vào những khách hàng lớn, người
có thu nhập cao, các NHTM nên nhắm đến đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và
Trang 7nhỏ, khách hàng có thu nhập trung bình, tầng
lớp trí thức và khách hàng ở vùng nông thôn,
đây chính là đối tượng khách hàng tiềm năng
của ngân hàng Đa dạng hóa kênh quảng cáo
trên nhiều phương tiện thông tin khác nhau
như báo hình, báo viết và báo nói, tờ rơi, phát
thanh ở các phường, xã để tuyên truyền giới
thiệu dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng
đến với khách hàng
Bốn là, tiếp tục đa dạng hóa và nâng
cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử:
dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam tuy
đã phát triển, nhiều dịch vụ mới được triển
khai nhưng số lượng của dịch vụ còn khiêm
tốn, chất lượng của một số dịch vụ chưa cao
Do vậy, các NHTM cần tiếp tục đa dạng hóa
và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng
điện tử để đáp ứng nhu cầu của khách hàng;
việc đa dạng hóa dịch vụ phảiphù hợp với
nhu cầu, trình độ của khách hàng ở từng
vùng, cũng như phù hợp với hạ tầng công
nghệ của các vùng, miền, chẳng hạn như các
ngân hàng cần mở rộng một số loại dịch vụ
như: dịch vụ quản lý quỹ đầu tư, dịch vụ địa
ốc, cho thuê tài chính… nâng cao chất lượng
mạng, tốc độ đường truyền, giảm thiểu các
lỗi kỹ thuật hoặc thiết bị đầu cuối, nâng cao
tiện ích, tính an toàn và bảo mật thông tin
cho khách hàng
Năm là, đẩy mạnh liên kết giữa các ngân
hàng:thực tế cho thấy, các dịch vụ ngân hàng
nói chung, dịch vụ ngân hàng điện tử nói
riêng vẫn đang còn xảy ra tình trạng mạnh ai
người đấy làm đang làm hạn chế sự phát triển
của các loại hình dịch vụ ngân hàng Thiết
nghĩ, để loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử
phát triển nhanh hơn nữa, các NHTM cần đẩy
mạnh việc liên kết với nhau Bên cạnh đó, liên
kết với các nhà sản xuất công nghệ cũng cần
được chú trọng hơn Cần nhiều hình thức liên
kết như liên hết kết nối mạng hệ thống ATM, chuyển tiền giữa các NHTM, gởi, rút tiền, vấn tin tỷ giá, lãi suất của các NHTM với sự liên kết này, khách hàng có thể đăng ký ở một ngân hàng nhưng có thể sử dụng dịch vụ bất
kỳ một ngân hàng nào Tăng cường hợp tác
về lĩnh vực công nghệ với các hãng sản xuất công nghệ, các ngân hàng khu vực và thế giới,
từ đó có thể tranh thủ hỗ trợ của các đối tác
về các mặt như: tài chính, khoa học, kỹ thuật, kinh nghiệm
Sáu là, hoàn thiện văn bản pháp luật về ngân hàng điện tử: hiện nay văn bản pháp luật
về ngân hàng điện tử chưa thực sự hoàn thiện
Do đó, cơ quan ban ngành có liên quan cần hoàn thiện hệ thống văn bản qui phạm pháp luật về ngân hàng điên tử nhằm đưa hoạt động ngân hàng điện tử đi vào nề nếp, bảo vệ được quyền lợi của ngân hàng và khách hàng sử dụng loại hình dịch vụ này, đây cũng là căn
cứ để giải quyết tranh chấp giữa ngân hàng với khách hàng khi xảy ra sự cố giao dịch, xây dựng chuẩn chung và cơ sở pháp lý cho văn bản điện tử, chữ ký điện tử và chứng nhận điện tử
Bảy là, thường xuyên hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ:là loại hình dịch vụ dựa
trên nền tảng công nghệ hiện đại, vì thế không phải ai cũng biết cách sử dụng Do đó, các NHTM cần phải quan tâm nhiều hơn tới việc hướng dẫn khách hàng sử dụng để khách hàng biết và sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, khi khách hàng biết cách sử dụng và ưu việt của loại hình này thì sẽ sử dụng dịch vụ nhiều hơn Hình thức hướng dẫn cụ thể là hướng dẫn trực tiếp, hướng dẫn qua sách, tờ rơi, hướng dẫn sử dụng trên các phương tiện truyền thông; khi
có rủi ro hay thắc mắc thì khách hàng cần giải quyết như thế nào, lợi ích của dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại