Tdm lai "DVNH Id mot bp phan eua dieh vu tdi ehinh, Id ede dich vu tai ehinh gdn lien vdi hoat dpng kinh doanh ngan hang, ddpc ngan hdng thye hien nham tim kie'm lpi nhuan vd chi [r]
Trang 1GIAI PHAP DA DANG HOA SAN PHAM
•
DjCH VU NGAN HANG TRONG DIEU KIEN
• • •
HQI NHAP KINH TE QUOC TE
NGUYEN THANH PHONG
)i nhap qudc te trong linh vyc ngan hang
lid sy md cda hoat dpng ngan hang nham
jan ket he thdng ngan hdng trong nddc
vdi he thd'ng ngdn hang khu vUc vd the gidi theo
mot khuon khd ludt phdp phd hop vd thdng nhdt,
tdng bddc di den xda bo sy phan biet giya ngdn
hang trong nddc vdi ngan hdng nddc ngoai
(NHNNg)
Trong khudn kho Hiep dinh thUOng mai gida
VN vd My (BTA) ddpc ky ket vao ngdy 10/12/2001,
viec han ehe quyen eua mot ehi nhdnh ngdn hdng
Mynhan tien gdi bang dong VN t\X cdc phdp nhdn
md ngan hdng khdng co quan he tin dung dupe
bdi bo ke ty ndm 2009, ldm cho mye dp canh
tranh trong linh vye huy dpng von ciia ngdn hdng
se tdng len ddng ke Mat khde, ede nhd eung yng
dich vu tdi chinh My ddpc phep cung dng 12 phdn
nganh dieh vu ngdn hdng theo 16 trinh 7 mde, Ip
trinh ndy cho thd'y mde dp tham gia cung yng cdc
loai hinh dich vu ngdn hdng cua ede nhd cung dng
dich vu My tai VN se tang dan
Ndm 2007, VN ehinh thye Id thdnh vien ciia
To chde Thdong mai The gidi (WTO) vd bat dau
thdc hien cdc cam ket vdi WTO theo mot Id trinh
nhdt dinh
- Ngodi cde loai hinh nhu van phong dai dien,
chi nhdnh NHNNg, ngdn hang lien doanh, ke td
01/04/2007, eac to ehdc tdi ehinh nddc ngodi ddpc
thdnh lap ngdn hdng 100% vd'n dau tu nddc ngodi
tai VN
- Trong vdng 5 ndm sau khi gia nhdp WTO VN
cd the gidi ban quyen cua eac chi nhdnh NHNNg
trong viee nhdn tien gdi bdng tien ddng VN td
ngddi tieu dung VN theo mde dp gidm dan Nhdng
ehi nhdnh NHNNg chda ed quan he tin dung vdi
khdeh hang Id ngddi VN thi mdc dp huy dpng vdn
so vdi vd'n phdp dinh ddpc thUc hien theo 16 trinh
sau: td ngdy 1/1/2007 ddpc huy dpng ga'p khoang
6 lan so vdi vd'n phap dinh da gdp du, td nam 2008 gap 8 lan, nam 2009 gap 9 ldn, ndm 2010 gap 10 lan, ty nam 2011 ddde hddng ehe dp ddi xd quoc gia
Nhd vdy, khi hpi nhap ngdy cang sdu rong thi cdc ban che ddi vdi eac NHNNg trong viec tham gia vdo cde boat dpng ngan hdng d VN se dan dan ddpc loai bd Dieu ndy dong nghia vdi ngan hdng
VN se phai canh tranh vdi cde doi thu manh hon minh d nhigu mat: von, eong nghe, trinh dp quan
ly v.v De nang cao ndng lyc canh tranh, ngodi viee tdng vd'n cdc Ngdn hdng thdOng mai Viet Nam (NHTMVN) can phai nd Ide hon nya eho viec
da dang hod sdn pham dich vu ngan hang (DVNH) Trong bdi vie't ndy tac gia di vdo phdn tich thdc trang mot so dich vu chu lyc cua NHT-MVN de ldm eo sd de xuat ede giai phdp da dang hod san phdm DVNH trong dieu kien hpi nhdp kinh te qudc te
1 Djch vu tai chinh, djch vy ngin hdng
- Theo Hiep dinh chung ve thdpng mai dieh vu (GATS):
"Dich vu tai chinh la bat ky dieh vu ndo ed tinh ehdt tdi chinh do mot nhd cung cap dich vu tdi ehinh eua mot thanh vien thye hien Dieh vu tai chinh bao gom: mpi dieh vy bao hiem vd dich vu lien quan tdi bdo hiem; mpi DVNH vd dich vu tdi ehinh khdc" Trong dd DVNH bao g6m:
- Nhdn tien gdi, ddt epe va cde khoan tien eo the thanh toan khae cua edng chung;
- Cho vay dddi cdc hinh thdc, bao gom tin dung tieu ddng tin dung the chap, bao tieu no vd tdi trp cac giao dich thdong mai;
- Thue mua tdi chinh;
- Mpi dich vu thanh toan vd chuyen tien, bao
Trang 2NGHIEN CU'U & TRAO D O I
g6m the tin dung, the t h a n h toan vd bdo no, sec
du lich vd hoi phie'u ngdn hang;
- Bao Idnh vd cam ke't;
- Kinh doanh tai khodn ciia minh hode eiia
khdeh hang, du tai so' giao dieh vd tren thi trddng
khdng ehinh thdc, hoac cae giao dieh khdc ve:
cong eu thi trddng tien te (gdm sec, hda don,
chdng chi tien giii); ngoai hdi; cdc sdn pham tdi
ehinh phai sinh bao gom nhdng klidng ban che;
cdc hpp dong ky ban (futures) hoac hop dong
quyen chpn (options); cae san pham dya tren ty
gid hoi dodi va ldi suat, gom cdc san pham nhu
hodn vu (swaps), hpp dong ty gid ky ban; chdng
khodn cd the chuyen nhupng; cac edng cu cd the
chuyen nhdpng khdc vd tai san tdi chinh, ke ca
kim loai quy
- Tham gia vdo viee phdt hdnh mpi loai chdng
khoan, ke ca bao lanh phat hanh vd chdo ban nhu
dai ly (dd cdng khai bode theo thoa thuan rieng)
vd cung cap dich vu lien quan tdi viec phdt hdnh
do; '
- Moi gidi tien te;
- Quan ly tdi san, nhd tien mat hoac qudn ly
danh mue dau td, mpi hinh thdc qudn ly dau td
tap the quan ly quy hdu tri, dieh vu bao quan, Idu
gid vd tin thdc;
- Cdc dich vu thanh todn vd quye't todn tdi san
tdi ehinh, bao gom chdng khodn ede sdn pham tdi
chinh phdi sinh vd eae cdng eu thanh toan khdc;
- Cung cdp vd chuyen thdng tin ve tdi ehinh,
xd ly dd lieu tdi chinh vd phan mem lien quan eua
cde nhd cung cap dich vu tdi ehinh klide;
- Cdc dich vu ve td van trung gian mdi gidi vd
cdc dich vu tdi chinh phu trp khac lien quan, ke
cd tham khao va phdn tieh tin dung, nghien edu ,
td van dau td va danh mue dau td, td van mua sdm
vd ve CO eau lai hode chien Idpe doanh nghiep
- Theo To ehdc Thdong mai The gidi (WTO):
"Dich vu tdi ehinh bao gom dich vy bao hiem
va ede dieh vu lien quan de'n bdo hiem; DVNH vd
cde dich vij tai chinh khac; dieh vu ehyng khodn"
- Theo Luat cdc to chyc tin dung cua VN:
Hien nay Luat cac to chyc tin dung (TCTD)
cua VN chda dda ra khdi niem cu the ve dich vu
ngdn hdng md chi de cap den boat dpng ngan
hdng "Hoat dpng ngdn hang la boat dpng kinh
doanh tien te vd dich vu ngdn hang vdi npi dung
thddng xuyen la nhan tien gdi, sd dung so tien
ndy de cap tin dung va cung dng cac dieh vu thanh
todn"
Tdm lai "DVNH Id mot bp phan eua dieh vu tdi ehinh, Id ede dich vu tai ehinh gdn lien vdi hoat dpng kinh doanh ngan hang, ddpc ngan hdng thye hien nham tim kie'm lpi nhuan vd chi cd cdc ngan hdng mdi ed the eung dug ede dich vu ndy mot edeh tot nha't eho khdeh hdng", bao gom mot
sd dieh vu eo ban: dieh vu huy dpng von; dich vu tin dyng; dieh vu dau td tdi ehinh vd dau td klidc; dieh vu thanh todn; dieh vu kinh doanh vdng va ngoai hdi; dieh vu phdt hdnh vd thanh todn the; dich vu td van vd cung cap th6ng tin, v.v Hien nay, sy phdt trien manh me eua khoa hpc eong nghe vd nen tang e6ng nghe hien dai dd tao dieu kien thudn lpi de cdc ngdn hdng thdOng mai (NHTM) md rong boat dpng cung dng dich vu cho khach hang Mot so' dich vu ddpc cung dng cho khdeh hdng md kh6ng can ed sy tiep xdc gida nhdn vien ngdn hdng vd khdeh hdng, ehi thye hien thdng qua dddng truyen Internet, mang v6 tuyen Nhdng dich vu dd ddpc gpi Id dieh vu ngdn hdng dien tut
2 Th^c tr^ng cung ihig san pham djch vy cua NHTMVN trong thdi gian qua
So vdi giai doan 2001-2005, DVNH hien nay ed
sy thay dpi rat ldn ed ve so Idpng lan tien ich eho ngddi sd dung, eu the nhd sau:
- Dieh vy huy dpng vd'n:
Nhieu san phdm huy dpng von mang tinh ddc thu, dae biet la tien gdi tiet kiem, dd gdp phan
md rong doi tdpng vd gia tdng so' Idpng khdeh hdng giao dieh, day nhanh toe dp tang trddng vdn huy dpng cua he thong ngdn hang trong thdi gian vda qua
Bang 1 Tinh hinli huy dpng von ty nen kinh te
giai doan 2003 - 2009
Nam
Tong vdn huy dpng Tdc dp tang (%)
2003
321
25,80
2004
428
33,20
2005
569
32,08
2006
777
36,53
2007
1.147
47,64
2008
1,409
22,87
2009'
1.814
28,70
Dvt: Nghin ty VND
Nguon: To'ng hop bdo cao cua NHNN
- Dich vu tin dyng:
Sy on dinh eua nen kinh te Id dieu kien thudn lpi de cde NHTM mP rong eung dng tin dung de'n
Phat trien kinh te - Thang Ba nam 2010
Trang 3nhieu linh vye eua n4n kinh te' de'n nhieu dd'i
tdpng khdeh bang Ngodi cdc san pham dich vu
tin dung truyen thdng nhU: cho vay; ehiet khau;
cho thue, v.v cdc NHTM rat ehu trpng phdt trien
cdc san pham mdi: tin dung thd'u ehi, bao thanh
todn, tdi trp xua't nhdp khau, tdi trp dy dn, v.v
Ke't qua eua hoat dpng tin dung eua todn he thong
ngdn hdng trong thdi gian vda qua eho thd'y mde
dp da dang va phong phd cua dich vu tin dung
Bang 2 Tong dd no tin dung doi vdi nen kinh te
2003 - 2009
Dvt : Nghin ty VND
Nam
Du nd tin dung
Toe do tang
(%)
2003
297 28,41
2004
421 41,65
2005
551 31,04
2006
692 25,44
2007 1.064 53,89
2008 1.335 25,43
2009*
1.839 37,73
Ngudn: Tdng hop bdo cdo NHNN
Ngudn: To'ng hdp bao cao
ciJaNHNN
- Dich vu thanh todn:
Dich vu thanh todn
trong thdi gian vda qua
phdt trien rd't nhanh
nhdng ehii yeu vdn Id cdc
hinh thdc thanh todn
truyen thdng: uy nhiem
ehi, uy nhiem thu, see,
the thanh todn Cde
hinh thye thanh todn
dien td nhd Home Banking, Phone Banking,
Mo-bile Banking eung chi mdi bat dau trien khai thye
hien Sy phdt trien cua dich vu thanh todn phu
thupc vdo khd ndng yng dung edng nghe hien dai
vdo boat dpng ngan hdng vd mde dp hodn thien
eiia he thd'ng ngdn hdng thdong mai
Ngdy 29/12/2006, Chinh phu phe duyet "De dn
thanh toan khdng dung tien mat giai doan
2006-2010 vd dinh hddng den ndm 2020", ldm eho dieh
vu thanh todn qua ngdn hdng ngay trd nen pho
bie'n Dieh vu thanh todn qua ngdn hdng hien nay
khong eon gidi b a n d khdeh hdng doanh nghiep
md dd md rdng de'n dai bp phdn khach hdng cd
nhan
Ngdy 18/11/2008, he thd'ng thanh todn Uen
ngan hdng giai doan II dd ddpc van hdnh chinh
thdc thay the giai doan I, gdp phan ndng cao chat
lupng dich vu thanh todn qua ngdn hang Theo
bao cdo cua Cue Cdng nghe thdng tin eua NHNN
tai Banking 2009 da cd 92/97 TCTD da hodn
thdnh xong Core banking, trong dd cd 90 thdnh
vien vdi ban 694 don vi thanh vien la cde TCTD tham gia he thdng thanh todn qud'e gia, thdi gian thanh todn dupe rut ngdn cdn 10 giay/ lupt thanh todn, mdi ngdy cd den td 60.000 den 85.000 Idpt thanh toan ddpc thye hien vdi tong gid tri thanh todn len den khodn 60.000 de'n 90.000 ty dong
Trong eac hinh thdc thanh todn qua ngdn hdng thi thanh todn bdng uy nhiem chi ehie'm ty trpng ldn nha't trcng tong khdi Idpng thanh todn qua ngdn bang vi day la binh thdc thanh todn dl thye hien, it rui ro Thanh todn bdng sec chie'm ty trpng nhd nha't trong tdng khdi Idpng thanh todn qua ngdn hdng do khung phdp ly cho thanh todn see hien nay cdn mot so bat cap nhdt dinh
Bang 3 Hoat dpng thanh toan qua ngan hang giai doan 2003-2008
Ddn vj tinh: ty VND Hinh thye
thanh toan
Uy nhiem ehi
Uy nhiem thu
TT sec
T T t h e
Tong
2003
2.421.216 106.923 17.763 27.117 2.573.019
2004
3.512.613 132.192 28.350 34.290 3.707.445
2005
3.863.874 142.767 35.439 55.770 4.097.850
2006
4.829.844 164.181 46.068 87.807 5.127.900
2007
6.520.287 188.811 59.430 124.686 6.893.214
2008
9.128.402 217.133 76.665 182.042 9.604.241
Thanh todn the Id hinh thdc thanh todn mdi nhdng cd tdc dp phdt trien nhanh nha't trong nhdng nam gan day So' Idpng the phat hdnh so' lupng mdy ATM vd POS, so' tdi khoan ed nhan trong nhdng ndm gan ddy tdng len ddng ke
Bdng 4 So Iddng ATM va POS nam 2007 - 2009
Narn
ATM (edi) POS (edi) Tong sd the (trieu the)
2007
4.813 12.548 9,2
2008
7.051 29.215 13,4
2009
9,000 27,000
19
Nguon: BCTN cua Hpi the Viet Nam, Cue CNTH NHNN
- Dieh vu ngoai hdi:
Thye hien nhyng cam ke't trong Id trinh hpi nhap, NHNN da tyng bdde dda ra nhdng quy dinh dieu ehinh cdc boat dpng lien quan de'n ngoai hoi cho phu hdp vdi thong le qud'e te cu the: Phdp lenh ngoai hoi ngdy 21/12/2005; Nghi dinh
I
Trang 4NGHIEN CU'U & TRAO D O I
160/2006/ND-CP; Thong td 03/2008/TT-NHNN;
Quyet dinh 622/20G9/QD-NHNN; v.v Chinh sdeh
quan ly ty gid edng tro nen linh hoat, thong
thoang hon, tao dupe the chu dpng eho cac ngan
hang khi thye hien cae dieh vu kmh doanh ngoai
hdi Dieh vy ngoai hoi tai cae NHTMVN hien nay
bao gom: mua bdn ngoai te giao ngay; mua ban
ngoai te ky ban; hodn doi ngoai te; quyen chpn
Bang 5 Doanh so djch vu kinh doanh ngoai hoi giai doan 2003-2008
Dvt: ty VND
Nam
Doanh sd
Tdc dp tang (%)
2004
1.273.536
2005
1.906.668 49,71
2006
4.137.867 117,02
2007
7.673.085 85,44
2008
9,850.500 28,38
ngoai te; ehi t r d kieu hdi vd t h u ddi ngoai te
Ngudn: Tong hpp bdo cdo NHT1\/1
3 Nhffhg thu$n 1^ va khd Ithan cua NHTM trong
qua trinh cung iihg djch vv
• Thudn lai:
- Che dp ehinh tri on dinh va trat ty an todn
xd hpi ddpc dam bao VN la mot trong nhu'ng quoc
gia ddpc ddnh gia ed tinh hinh chinh tri dn dinh,
it xdy ra mdu thuan ve sdc toe, tdn gido, dang
phdi V.V Ye'u to' ndy da tao nen long tin vdng
chac eua ngddi dan dd'i vdi Nhd nddc, tao nen lpi
the khdeh quan eho NHTM trong viec eung dng
dich vu eho khdeh hdng
- Hdnh lang phdp ly eho boat dpng ngdn hdng
ngdy cdng hodn thien Cdc vdn bdn phdp ly ddpc
sijfa ddi bd sung thddng xuyen, lien tuc sao cho phu
hpp vdi dieu kien kinh te' hien tai Mdc dp hoan
thien cua hdnh lang phdp ly trong thdi gian qua
da tao nen sy an todn tdong ddi trong qud trinh
eung dng dich vu
- Mdi trddng kinh te' vi mo it bie'n dpng Mac
dau kinh te' the' gidi cd nhdng bie'n dpng manli
nhdng VN van gid ddpc mdi trddng kinh te vl mo
it bie'n dpng Chinh vi vdy VN ddpc ddnh gid Id
diem den rat an todn cho nhd dau td nddc ngodi
- Cd nhieu co hpi tiep n h a n vdn, cdng nghe,
giao lUu hpe hdi trao ddi kinh nghiem td cdc ngdn
hdng vd cde TCTC nddc ngodi de mP rdng viec
cung dng sdn pham dich vu ngdn hang Vdi sy
tham gia cua eac TCTC nddc ngoai tai thi trddng
VN dddi cdc binh thdc: thanh lap ehi nhdnh; gdp
vdn lien doanh vdi NHTM VN; mua cd phan cua
NHTM cd phan thanh lap ngan hang 100% vdn
nddc ngodi tai VN Ddy Id eo hdi ra't tdt de cdc NHTM VN rut ngdn dupe thdi gian dau td nghien edu ddi mdi cdng nghe, nghien cdu phdt trien cdc san pham dieh vu mdi
- Trinh dp dan tri ngay edng ddpc eai thien, mdc sdng ngddi ddn ngdy cang ddpc nang cao Yeu
td ndy cho thay hien nay khdeh hang hodn todn
du kha ndng tiep can vdi eae san phdm mdi, cdc
san p h a m phdt trien t r e n nen tang eong nghe hien dai
- Khoi Idpng khach hdng tiem ndng cdn rat ldn, chii ye'u la khdeh h a n g ed nhan, ddi tddng khdeh hdng dang ddpc ede ngan
h a n g ehu y de phdt trien dieh vu ngdn hdng bdn le
• Kho khdn:
- Anh hddng co ehe hoat dpng eua md hinh
ngdn hdng mot cap Ngdn hdng VN cd mot thdi gian ddi td chde theo mo hinh ngdn hdng mot cdp, boat dpng trong ed ehe kinh te tap trung bao cap Khi chuyen sang boat dpng theo ed che kinh te thi trddng da gap nhdng khd khdn nha't dinh ve
td ehdc qudn ly, ve n h d n sy, hinh thdc to ehdc eung dng dich vu cho khdeh hdng
- He thong ngdn hdng VN Id bf thd'ng ngan hdng mdi thdnh lap Ngdn hdng VN ddpc thdnh lap 06/05/1951, ehi co khoang 60 ndm boat dpng, nhdng mdi chuyen sang to chde theo md hinh ngan hdng 2 cap ty ndm 1990 nen mde vdn edn thdp, cdng nghe cdn lac hau, trinh dp qudn ly cdn yeu kem nhieu mat, kinh nghiem eung dng vd phdt trien sdn pham mdi chda nhieu
- Thie'u sy phd'i hpp ddng bp giya ede ngdn hang trong qud trinh eung dng dieh vu Dieu ndy
dd gay ra nhyng khd khdn rd't ldn cho ea nhd cung dng vd ngddi suf dung dieh vy Ngdn hang phdi mat mot chi phi dau td ldn nhdng khdng khai thdc het tinh ndng cua khoan mue dau td, hieu qua mang lai eho ngdn hdng khdng nhd mong dpi
- Sy dau td vd p h a t trien edng nghe thdng tin khdng ddng deu gida cde co quan, ede td chde kinh
te xa hpi, giya cdc vdng kinh te eung Id mot ye'u
to gay khd khdn eho khdeh hdng trong viee tiep can cdc dieh vu ngan hdng ddc biet Id nhdng dich
vu chay tren nen tang eong nghe hien dai
- Thdi quen suf dung dieh vu ngdn hdng eua dai
bp phdn dan ed chda hinh thdnh ehi mdi d giai doan bat dau tie'p can vdi DVNH
Phat trien kinh te - Tliang Ba nam 2010
Trang 54 Giai phap da d^ng hoa san pham DVNH trong
didu Iti^n h$i nh|p kinh t§'qud'c t^
Da dang hda sdn pham DVNH Id viec md rong
phdt trien ede sdn pham mdi, tao them nhieu tien
ich doi vdi cde sdn pham dieh vu hien tai, nhdm
ndng eao ehat lupng san pham dieh vu ddp dng
kip thdi nhu cdu, thi bieu cua khdeh hdng Trong
dieu kien bdi nhdp kinh te qudc te, da dang boa
san pham DVNH Id mot yeu cau td't ye'u ddi vdi
td't ed cdc NHTM Da dang hod san phdm dieh vu
gdp phdn nang eao nang lye canh tranh, phdn tdn
rui ro vd ndng eao hieu qua kinh doanh, ddp dng
kip thdi nhu edu eua khdeh hdng Qud trinh da
dang bod sdn pham DVNH chiu sy tdc dpng cua
nhieu nhdn td nhd: vdn, eqng nghe, ngudn nhan
lyc, kenh giao dieh, chie'n lUpc quang bd san
pham, nhu eau, thi hieu eua khdeh bdng, tinh
hinh kinh te, tinh hinh ehinh tri vd t r a t td an
todn xd hpi, mde dp hpi nhdp eua nen kinh te
Xuat phdt td nhyng luan cd tren tdc gia manh dan
de nghi cdc gidi phdp da dang hod sdn pham
DVNH nhd sau:
ThU nhdt, tdng vdn ty co
Vd^n ty CO edng ldn edng chdng to lpi the ve
ndng lyc tdi ehinh eua NHTM Ndng lye tdi ehinh
cang manh, NHTM du kha ndng dd'i phd vdi
nhdng rui ro trong kinh doanh, tao ddpc niem tin
d khdeh hdng khi suf dung san pham DVNH Vd'n
ty cd edng ldn, ngdn hang edng ed lpi the trong
nghien eyu dng dung cdng nghe mdi phuc vu eho
hoat dpng eung yng dieh vu ngdn hdng Hien nay,
vdn ty ed cua ede NHTMVN eon qud thdp so vdi
cdc ngan hdng khu vyc vd the gidi, chinh vi vdy
tdng von Id yeu eau thie't thye Tuy nhien ede
NHTM phdi lya chpn ddpc thdi diem thich hpp vd
phdPng thdc hpp ly de ddm bao hieu qua, chang
ban:
- De nghi Chfnh phu xem xet cho phep NHTM
gia tdng ty le lpi nhudn gid lai dd trich lap cdc
quy ddpc tinh vdo vdn ty ed (quy dy try bd sung
vd'n dieu le, quy dy phdng tdi ehinh, quy dau td
phdt trien )
- Chii dpng xem xet vd de xud't vdi Ngdn hdng
Nhd nddc (NHNN) ve ke hoaeh thudng xuyen phat
hdnh trdi phie'u ddi ban, trdi phieu chuyen ddi de
thu hdt ngudn vdn trong nddc ddng thdi eung xem
xet de'n phdong phdp phdt hdnh trai phieu tren
thi trUdng qud'e te de thu hut ngudn vdn td nddc
ngodi
- Cdc NHTM nhd nude phai xem xet day nhanh tie'n dp cd phan boa theo de dn cd phdn boa cac doanh nghiep nhd nude dd ddpc Chinh phu phe duyet
- Ddi vdi nhdng ngan hdng cd khd'i Idpng tai san cd' dinh tuong doi 'ldn edng nen xem xet de'n phuong an dinh gid Iai tdi san co dinh de lam tdng them vdn td ed cua ngdn hdng
ThU hai, day manh dau td ddi mdi cdng nghe,
ndng cao hieu qua dng dung cdng nghe mdi Trong dieu kien hpi nhdp ede ngdn hdng thdong mai phai hddng de'n chien Idpe da dang hod sdn pham dich vu ngan hang tren nen tang cdng nghe bien dai, ddc biet Id dieh vu ngdn hdng bdn le Cde NHTM VN dd nd lyc rd't ldn trong viec dau td ddi mdi edng nghe, hau bet cac NHTM da hodn thdnh eo ban ve ha tang ky thudt edng nghe thdng tin; da ed 92/97 TCTD trien khai xong phan mem Core banking, trong dd ed 90 thdnh vien vdi hon 694 dpn vi thdnh vien Id cdc TCTD tham gia
he thd'ng t h a n h toan quoc gia Tuy nhien, theo danh gid viec ddu td cong nghe tai cde NHTM VN hien nay van chda dat ddpc mdc tieu ehuan cua khu vyc, viec ddu td ddi mdi cong nghe tai cdc ngdn hdng ehi mdi ddng lai d mde dp nd'i ke't giao dieh trong todn he thdng ehd chda yng dung hieu qua eho viec cung yng sdn pham dieh vu ra edng chdng
De nang eao bieu qua dng dung eong nghe cho qud trinh eung yng sdn pham DVNH ddi hoi ede NHTM phai:
- Tie'p tyc ndng ca'p eo sd ha tang cdng nghe thdng tin, md rdng bdng thong, lap ddt them dddng truyen tde dp eao, dam bdo xd ly dd lieu va eung yng dieh vu ty xa mot edeh hieu qua vd nhanh chong
- Day manh qud trinh lien ke't giya cdc ngdn hdng trong viec yng dung cong nghe hien dai, nhdm gidm thieu ehi phi dau td, ndng cao hieu qud yng dung cdng nghe
- Phai cd phdong dn dy phong de khae phue sy
ed xdy ra trong ede giao dich ngdn hdng
ThU ba, nang cao chat Idpng ngudn nhdn lye
Ngudn n h a n lye la nhdn to' tao nen sy khdc biet ve chat idpng san pham dich vu gida cde NHTM, do dd da dang hda san pham DVNH phai gdn liln vdi vdi ndng eao chd't Idpng ngudn nhdn lye Hien nay, chat Iddng ngudn nhdn lyc do thi trddng lao dpng eung cap tdPng ddi ddp yng ddpc
Trang 6ecoMOMccRacwe*! NGHIEN CU'U & TRAO D O I
yeu cau tuyen dung ciia ngdn hang De tao ra cdc
san pham ddc thu vdi ehat Iddng cao ddi hdi eae
NHTM phai:
- Thddng xuyen td chde cdc khoa dao tao bdi
ddong nang eao trinh dp chuyen mon nghiep vu,
trang bi nhdng ky ndng can thie't de hinh thdnh
mot phong cdeh ldm viec chuyen nghiep
- Phdi CO che dp ddi ngo hpp ly dd'i vdi nhdn
vien ngdn hang thdPng phat minh bach rd rang,
lay thddc do mde dp hodn thdnh edng viee de
quyet dinh mdc thu lao xyng ddng
ThU tu, da dang hinh thye giao dieh vd cde
kenh phdn phd'i san pham dich vu ngan hdng
Cdc NHTM da ehd trpng den viec thay ddi
binh thye giao dieh vd md rdng kenh phdn phoi
san pham dieh vu den vdi khdeh hdng Hien nay,
khdeh hdng cd the tie'p can vdi ngdn hdng de
ddng hon thong qua mang Iddi boat dpng ciia ngan
hdng rong khap ea nddc, khdeh hdng khdng ehi
giao dieh trye tiep vdi nhan vien ngdn hdng md
khdeh hdng cd the suf dung dich vu ngan hdng
bdng cdc lenh online qua mang Internet, dien
thoai, V.V Khi giao dich vdi ngan hang khdeh
hang khdng phai tiep xuc vdi nhieu bp phan md
da ddpc ngan bdng cung dng dich vy qua hinh thye
giao dich mot cda Tuy nhien mang Iddi boat dpng
eiia ngan hdng phan bd chda ddng deu, chii yeu
tap trung d cde trung tdm kinh te, do thi Giao
dieh qua mang ehi d giai doan thu nghiem, chda
trd nen phd bie'n Yeu cau ddt ra cho eac NHTM
Id phai:
- Dieu chinh, phan bd cac ehi nhdnh vd cdc
phong giao dieh mot edeh hpp ly de cd the khai
thdc bieu qua thi trddng tiem ndng
- Ket hpp vdi dau td ndng cap ep sP ha tang ky
thuat cong nghe de giao dieh qua mang that sy Id
hinh thye giao dich phd bien doi vdi khdeh hdng
ThU nam, rad rdng chien Idpe quang bd
thdong hieu, sdn pham dieh vu
Quang bd thdong bieu, san pham dich vu Id
mot nhdn td khdng the thieu ddpc trong qud trinh
da dang hod sdn pham DVNH Cac NHTM da
tdng bddc dda marketing thdnh boat dpng thddng
xuyen cua ngdn bdng, eu the: Td't ed cdc ngdn
hdng dd xay dyng hodn thien website rieng de
gidi thieu nhyng thdng tin ve sdn pham dieh vu;
cdc ngan hdng dd hinli thdnh bp phdn ban hdng
trye tiep tim kiem vd td van eho khach hdng; tdi
trd cho cde ehdong trinh sy kien Theo nhdn dinh
ehung, tan suat vd dung lupng quang ba san pham
Phat trien kinh te - Thang Ba nam 2010
ciia ngan hdng chua thddng xuyen, chda dii dp ngdm, chda lan toa den dai bp phdn cdng chung
De khdc phuc ban che ndy cde ngdn hdng thdong mai can phai:
- Xdc dinh ddpc dd'i tdpng khdeh hdng mye tieu eua ngdn hdng, de tie'n hdnh phdn khde thi trddng
- Lya chpn kenh t r u y i n ddn thong tin thich hpp vdi ddi tdpng klidch hdng mue tieu de thdng tin qudng cdo de'n vdi khdeh hdng mot edeh day dii ho'n
- Tdng thdi gian va dung Idpng quang cdo nhu'ng phai nam trong mdc ehi phi eho phep de hinh anh ngan h a n g luon ndm trong tiem thdc ciia khdeh hdng
ThU sdu, thye hien nghien cyu nhu cau thi
hieu ciia khdeh hang
Chien Idpe da dang hod san pham DVNH khdng chi xay dyng t r e n co sd phdn tich ngudn lye cua ngdn hdng, md cdc NHTM eon phai nghien eyu thi trddng Phdong chdm cua ngan hdng Id cung yng nhdng sdn pham dieh vy md khdeh hang ed nhu cau Cdc NHTM dd ed bp phan nghien cdu phdt trien san pham nhdng boat dpng eua bp phdn ndy chda lay nghien eyu nhu eau vd thi hieu ciia khdeh hdng ldm trpng tdm De ddp yng ddpc nhu cdu vd thi hieu cua khdeh hdng doi boi ngdn bdng phai thddng xuyen ed nhdng cupc dieu tra khdo sdt tiep n h a n thdng tin phan hoi
td khdeh hdng, hinh thdnh nhyng kenh tie'p nhan thdng tin trye tie'p td klideh hdng
ThU bdy, hoach dinh chien Idpe kinh doanh
ddi ban
Didm ye'u ciia NHTMVN Id thieu chie'n Idpc kinh doanh ddi h a n Trong dieu kien hpi nhdp kinh te qudc te, da dang hod san pham DVNH ddi hdi cdc NHTM phdi ed chie'n Idpe kinh doanh ddi ban de ban ehe nhdng riii ro phdt sinh ty sy bien dpng cua mdi trddng kinh te vi m o "
(*) Sd lieu ddc tinh TAI LIEU THAIVI KHAO
1 Bao cdo thddng nien ciia NHNN
2 Phdn tich nganh ngan hang cua BSVC
3 Tap chi Kinh te phat trien 4.Tap chf Ngan hang
5 Chie'n lUdc phdt trien djch vu ngan hang giai doan 2006-2010
6 Bao cdo tham luan tgi Banking 2009 tai TP.HCM
7 Bao cao Cye CNTH NHNN