BÁO CÁO THỰC TẬP TÔT NGHIỆP : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN SONG LỘC

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân đân Song Lộc giai đoạn 2007-2009 1,1.6.Thời hạn cho vay : Là khoảng thời gian được tính từ khí khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điể

Giảng viên hướng dẫn: NGUYÊN THANH TRÚC

Sinh viên thực hiện: LY TH] THU DIỆP

Lép:CAO DANG QUAN TRỊ KINH DOANH B

Khóa: 2007- 2010

Trà Vinh, tháng 06 năm2010

Từ đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI năm 1986 đã đánh dấu một bước

ngoặt quan trọng trong toàn bộ đời sống kinh tế, chính trị, xã hội của nước ta Một

nền kinh tế nhiều thành phần hoạt động theo cơ chế thị trường có định hướng xã

hội chủ nghĩa đã được thay thế cho nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp vốn đã không còn phù hợp với tình hình mới, mà còn kìm nén sự phát triển kinh tế của nước ta trong nhiều năm Ngày nay để thích ứng với yêu cầu, điều kiện kinh doanh trong môi trường mới đó, hệ thống tín đụng chuyển biến mạnh mẽ Có những chính sách quản lý chặt chẽ từ trung ương đến cơ sở Đông thời cũng có những

chính sách ưu đãi để thu hút khách hàng nhiều hơn Cũng như bắt kỳ doanh nghiệp

hay ngân hàng ,quỹ tín dụng cũng tiến hành hoạt động kinh đoanh với mục tiêu

hiệu quả kinh tế cao nhất, tạo độ tin cậy cho khách hàng nhiều nhất Tuy nhiên, là

một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, quỹ tín dụng có những hoạt động kinh đoanh khác với các doanh nghiệp đơn thuần khác Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản và cũng là đặc thù của quỹ tín dụng Hoạt động tín dụng được coi là đòn bây quan trọng cho nền kinh tế, là một trong những hoạt động chủ yếu nhất quyết định sự tồn tại và phát triển của mỗi quỹ tín dụng Do đó việc tìm ra chính sách thích hợp thu hút khách hàng đến ngày cảng

nhiều với quỹ tín dụng là bài toán nan giải cho các nhà lãnh đạo Chuyên đề của

em về “Phân tích hoạt động cho vay tại quỹ tín đụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009” với mong muốn được góp một phần nhỏ hiểu biết của mình nhằm tìm

ra nguyên nhân và giải pháp để nâng cao hơn, nữa hoạt động cho vay tai quy tin dụng nhân dân Song Lộc

thực tập thực tế trước giúp em hiểu nhiều về lý thuyết cơ bản và bây giờ bộ môn

đã lại sắp xếp thời gian tạo cơ hội cho em được một lần nữa tiếp cận và thực hành

thực tế để bỗ trợ cao hơn kiến thức cho bản thân mình đề chuẩn bị cho việc đi làm

sau này Đó là chuyến đi thực tập tốt nghiệp trong khoảng thời gian 06 tuần tại

Qõy tín dụng nhân dân Song Lộc Trong suốt quá trình thực tập cho đến ngày kết

thúc hoàn thành bài báo cáo này em xin chân thành gửi lời cảm ơn:

Em kính gửi đến ba mẹ lòng thành kính, người đã có công sinh thành và dưỡng dục cho em khôn lớn tạo mọi điều kiện tốt nhất cho em học tập như ngày hôm nay, gửi đến người thân lòng biết ơn sâu sắc, những người luôn bên cạnh lo lắng và tạo niềm tin vững chắc để em vượt qua những khó khăn trong cuộc sống

Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Trà Vinh đã tạo mọi điều kiện tốt nhất cho chúng em học tập, đồng thời em cũng xin cảm ơn tổ Bộ môn kinh tế cùng toàn thể giáo viên đã nhiệt tình giảng dạy trong suốt quá trình học tập ở trường của em

Em xin gửi lòng cảm ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Thanh Trúc là giáo viên hướng dẫn, đã nhiệt tình giảng dạy chỉ dẫn và giúp đỡ em hoàn thành bài bảo cáo thự tập này

Đặc biệt em xin gửi lòng cảm ơn đến tập thể các anh chị, cô chú nhân viên của Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và tận tình

giúp đỡ, hướng dẫn em trong suốt quá trình thực tập,

NHAN XET CUA CO QUAN THUC TAP

ea: Gina Mito jt, TOR UNG sce

woven Bs TTA loge thie tp Tel Qra no Sor Lhc ,

ee Emu Ayea 6 bole Sanh ttk , 6i u1q Lh aviary Bể

`" (ổ ‹aÄndy : “thong Vệ -học at Tite ae Ga Gn

poe hak Mén ee ốc co

` Nha Sita, “Đang, Ta Tế Tổ mẽ

MỤC LỤC Lời mỡ đầu

CHƯƠNG 1: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU L

1.1.8 Gia hạn nợ VAY ssesssssrsessssesnsessonenesensensersnsnvecnenseneners

1.1.9 Dự án đầu tư ,phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án

đầu tư, phương án phục vụ đời sống

1.1.10 Nguyên tắc vay vốn

1.1.11 Điều kiện vay vốn

1.1.12 Thé loai cho vay

1.1.13 Những nhu cầu vốn không được cho Vay eeccceeernrrerrieerem 4

1.114, Thời hạn cho VRY «.eevseerisereiirieiiteiiieriieriiiiii110000104101nn 00 4 1,1,15 Lãi suất cho vay, wd 1.1,16 Mức cho vay “— 4 1.1.17 Trả nợ gốc và lãi vốn VAY 5

1.1,18 Hồ sơ vay vốn eees-eeee =

1,1.19 Thấm định và quyết định cho vay eeeeesirieerrrirerrmmmim 6 1,1,20 Phương thức cho VaY eceeeriieiiriirrrriiieiiiiirrrrirriartreee 7 1.1/21 Giới hạn cho vay

"11

1.1.22 Hợp đồng tín dụng

1.1/23 Giới hạn cho Vay .ieeeeesresenerireirerriiiiniiiinriiinittrn 8

1.1.24, Han chế cho Vay casccssessessssssssscoscssssssssssnsssescesenscescescesesscsenseessesnensnentanssses 8 1.1.25 Kiểm tra, giám sit vOi0 Vay ssssssssssscessesesssssssesssessessnsnnesnnnnnannesnenseseeneee 9 1.1.26 Miễn giảm lãi .e.ecceiriiiiiiiiirieiiiiiiiiiiiriiirrrranaei 9 1.1.27 Điều chỉnh kỳ hạn trá nợ gốc và lãi, gia hạ trả nợ gốc và lãi lộ

1.2 Phương pháp nghiên cứu

1.3 Phạm vỉ nghiên cứu «.c.eerseesrsereriiiiiieilne

CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG

NHÂN DÂN SONG LỘC

2.1 Giới thiệu chung về quỹ tín dụng nhân dân Song Lộc eeeeeeeriiririe 13

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển esssieeerririieiriiirrii 13

2.1.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động -«esiesiiereiisieierriii 13

2.1.3 Tổ chức bộ máy của quỹ tín dụng nhân đân Song Lộc - 13

2.1.4 Chiến lược và phương hướng phát triển của đơn vị trong tương lai 15 2.1.5 Những thuận lợi và khó khăn tại Quỹ tín dụng nhân dan Song Lộc 20 2.1.6 Kết quả hoạt động kinh doanh của quỹ tín dụng từ năm

DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐÒ, HÌNH

Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu cần đạt được trong các năm tại QTDND Song Lộc

Bảng 2.2: kết quả hoạt động kinh doanh tại QTDND Song Lộc giai đoạn 2007-

Bảng 2.5: Tỷ lệ thu hồi nợ theo thời hạn tại QTDND Song Lộc (2007-2009)

Bảng 2.6: Tỷ lệ thu nợ theo mục đích sử dụng vn vay của QTDND

Bang 2.11: Tình hình nợ quá hạn tại QTDND Song Lộc (2007-2009)

Bảng 2.12: Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay tại QTDND Song Lộc giải đoạn 2007-2009

Sơ đồ 2.1:Tổ chức bộ máy làm việc của QTDND Song Lộc

Sơ đỗ 1.1: Quy trình cho vay

Hình 2.1: Hoạt động cho vay tại QTDND Song Lộc (2007-2009)

QTDND : Qấy tín dụng nhân đân

QTDNDTVW : Qñy tín dụng nhân dân trung ương

TV :Thanh vién

VDL :Vén điều lệ

UBND : Uỷ ban nhân dân

Hoạt động cho vay tại Qũy tin dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2002

CHƯƠNG 1: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP

1.1 Phương pháp luận:

1.1.1 Tin dung 18 gi?

Tín dụng là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị (dưới hình thức tiền tệ hoặc hiện vật ) từ chủ thể sở hữu sang chủ thể sử dụng trên cơ sở phải có sự hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn ban đầu

1.1.2 Vai trò của tín dụng :

Y 'Tín dụng góp phần thúc đấy tái sản xuất của xã hội

Y Tin dyng là kênh truyền tải ảnh hưởng của Nhà nước đến nền kinh tế vĩ

mô

“ˆ Tín dụng là công cụ thực hiện các chính sách xã hội của Nhà nước

v' Tạo điều kiện để mở rộng nền kinh tế đối ngoại

1.1.3 Cho vay là gi?

Cho vay là một hình thức cấp tín dụng theo đó Qũy tín dụng giao cho

khách hàng sử đụng một khoảng tiền để sứ dụng vào mục đích và thời gian nhất

định theo nguyên tắc thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả lãi và gốc

1.1.4 Vai trò của của việc cho vay của quỹ tín dụng :

»> Góp phần vào việc xóa đói giảm nghèo cho các hộ nghèo trong khu vục

bằng cách cho vai tru đãi với lãi suất thấp

»>_ Giúp điều hòa và luân chuyển vốn từ nơi thừ đến nơi thiếu

»> Đóng góp vào sự phát triển của đất nước

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân đân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

1,1.6.Thời hạn cho vay :

Là khoảng thời gian được tính từ khí khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho

đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thõa thuận trong hợp đồng

tín dụng giữa quỹ tín dụng và khách hàng

1.1.7 Kỳ hạn trả nợ :

Là khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thõa thuận giữa quỹ tín

dụng và khách hàng mà tại tới cuối khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một

phần nợ hoặc toàn bộ vốn vay cho quỹ tín đụng

1,1.8 Gia hạn nợ vay :

Là việc quỹ tín dụng chấp thuận kéo dai thêm một khoảng thời gian ngoài thời hạn cho vay đã thốa thuận trong hợp đồng tin dụng

1.1.9 Dự án đầu tư ;phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ hoặc

dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống :

Là một tập hợp những đề xuất nhu cầu vốn, cách thức sử dụng vốn, kết quả

tương ứng thu được trong một khoảng thời gian xác định đối với hoạt động cụ thể để sản xuất, kinh doanh dịch vụ, đầu tư phát triển hoặc phục vụ đời sống

1.1.10, Nguyén tắc vay vốn :

Khách hàng vay vốn tại quỹ tín dụng phải đảm bảo :

- Sử dụng vốn đúng mục dich theo thõa thuận của hợp đồng tín dụng

- Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng theo quy định thời hạn đã thõa thận trong hợp đồng tín dụng

1.1.11 Điều kiện vay vốn :

a Đối với thành viên quỹ tín dụng :

v' Có năng lực pháp luật dân sự ,năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật

* Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, phù hợp với các chương trình

phát triển kinh tế -xã hội tại địa phương, phù hợp với điều lệ, kế hoạch Kinh doanh, giấy phép kinh doanh, phù hựp với mục đích được giao thuê,

khoán quyền sử dụng dat

v Có khả năng tài chính đâm bảo trả nợ trong thờ hạn qui định

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

vˆ Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh địch vụ khả thi và có

hiệu quả, hoặc có dự án đầu tư phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật

* Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền Vay theo quy định của chính pha

và hướng dẫn của NHNN

b, Đối với khách hàng gửi tiền tại quỹ tín dụng : Được quỹ tín dụng cho vay vốn dưới hình thức cầm cố số tiền gửi do chính

quỹ tín dụng đó phát hành

e Đối với hộ nghèo không phải là thành viên của quỹ tín dụng

Cho vay hộ nghèo có sức lao đọng nhưng thiểu vốn sản xuất ,kinh doanh

Hộ nghèo vay vốn phải có số hộ nghèo, có tên trong đanh sách hộ nghèo

do ban xóa đói giảm nghèo của xã, phường, thị trấn công nhận, và UBND Xã xét

duyệt,

Hộ nghèo phải có hộ khẩu thường trú tại địa bàng quỹ tín dụng hoạt động

Phải có một tổ chức chính trị -xã hội cơ sở bảo lãnh bằng tín chấp

Người vay và người thừa kế phải chịu trách nhiệm trong việc vay và trả

nợ cho Quỹ tín dụng,

Hộ nghèo trả hết nợ lần trước mới được vay lần tiếp theo Trừ trường hợp

do thiên tai dịch bệnh và nguyên nhân khách quan đã được quỹ tín dụng kiểm tra xác nhận, nếu có đơn xin gia hạn nợ thì tùy từng trường hợp cụ thể quỹ tín dụng

sẽ cho gia hạn nợ và cho vay vốn bổ sung để khôi phục lại hoạt động kinh doanh

Hộ nghèo không còn nợ vay các tổ chức tài chính ,tín dụng ,các tổ chức chính trị xã hội và các ngân hàng khác

Hộ nghèo chấp nhận quy định nghiệp vụ cho vay nợ của quỹ tín dụng và chịu sự kiểm soát của quỹ tín dụng cho đến khi trả hhết nợ vay

1.1.12 Thể loại cho vay :

Qũy tín dụng xem xét quyết định cho khách hàng vay theo các thể loại ngắn

hạn, trung hạn, dải hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh địch

vụ và đời sống và các dự án đầu tư và phát triển :

> Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn vay cho đến 12 tháng

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

Hoạt động cho vay tai Qay tín dựng nhân dan Song Lộc giai đoạn 2007-2009

> Cho vay trung hạn là khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến

60 tháng

> Cho vay dài hạn là các khoán cho vay có thời hạn từ trên 60 tháng trở lên

1.1.13 Những nhu cầu vốn không được cho vay :

Qũy tín dụng không được cho vay đối với các trường hợp sau :

¥ Dé mua sắm các tài sản và các chỉ phí hình thành nên tài sản mà pháp luật

cầm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi

Để thanh toán các chỉ phí cho việc giao dịch mà pháp luật cấm

Để đáp ứng các nhu cầu tài chính mà pháp luật cắm,

Số tiền thuế phải nộp ngân sách nhà nước

Số tiền đẻ trả nợ gốc và lãi cho quỹ tín dụng khác

Số tiền góp vốn vào quỹ tín dụng

Các khoản phí thuộc nguồn ngân sách cấp

1.1.14, Thoi han cho vay :

Qũy tín dụng và khách hàng có thể căn cứ vào qui trình sản xuất, chu kỳ sản

xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dụ án đầu tư kha nang tra nợ của

khách hàng và nguồn vốn cho vay của quỹ tin dung dé thda thuận thời hạn cho

vay thích hợp

1.1.15 Lai suat cho vay :

Lãi suất cho vay do QTD và khách hàng thõa thuận trrên cơ sở mức lãi suất

cho vay phù hợp với quy định của NHNN tại mọi thời điểm thích hợp và quỹ tín dụng phải công khai niêm yết mức cho vay tại trụ sở làm việc

1.1.16 Mức cho vay :

Mức cho vay phụ thuộc vào:

- kha nang nguén vốn của quỹ tín dụng

~ _ Khả năng quản lý của quỹ tín dụng

~ _ Nhu cầu vay vốn và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

-_ Mức cho vay tối đa so với giá trị tài sản làm bảo đảm tiền vay theo quy định của chính phủ ,

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

1.1.17 Trả nợ gốc và lãi vốn vay :

-Quỹ tín dụng và khách hàng thoã thuận về việc trả nợ gốc và lãi vốn vay theo một trong hai cách sau :

> Chiara nhidu kỳ hạn trả nợ gốc và lãi vốn vay

> Trd ng géc va lai vốn vay một lần khi đến hạn

- Khi đến kỳ hạn trả nọ gốc hoặc lãi „nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn và không được điều chỉnh thời hạn trả nợ gốc và lãi, hoặc không được gia hạn gốc

và lãi thì quỹ tín dụng chuyển nợ quá hạn theo quy định và hướng dẫn của ngân hàng nhà nước về việc chuyển nợ quá hạn

-Quỹ tín dụng và khách hàng có thể thoã thuận về điều kiện số lãi vốn vay, phí trả trong trường hợp khách hàng phải trả nợ trước hạn

1.1.18 Hồ sơ vay vốn :

Khi có nhu cầu vay vốn ,khách hàng vay vốn gưiư cho quỹ tín dụng giấy

đề nghị vay vến và các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn ,khách hàng

phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác và hợp pháp vẻ những tài

liệu mà mình gửi cho quỹ tín dụng Những hồ sơ tài liệu liên quan tớ khách hàng

để vay vốn như:

-Giấy đề nghị vay vốn :

v Giấy đề nghị vay vốn phải cô xác nhận của Uỷ ban xã sphudng ,thi

trấn tại nơi ngườ vay cư trú, đúng theo mẫu quy định của quỹ tín dụng

# Đối với việc vay cầm bằng số tiền gửi trên giấy đề nghị vay vốn

không có xác nhận của địa phương

*ˆ Đấi với cho vay hộ nghèo phải được uỷ ban nhân dân cấp xã ,phường ,thị trấn xác nhận hộ đó nằm trong danh sách hộ nghèo quy định được ban xoá đói giảm nghéodé nghị cho vay hoặc có sự bảo lãnh của tổ

chức kinh tế, xã hội nào đó

Dự án đầu tư phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ hoặc phương án phục

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

1.1.19 Thắm định và quyết định cho vay :

Căn cứ vào tình hình thực tế của Quỹ tín dụng nhân dân ,Hội đồng quản trị có thể thành lập ban tính dụng giúp HĐQT giám đốc trong việc thẩm định

và quyết định cho vay nhuing món tiền lớn HĐQT tín dụng quyền phán

quyết của ban tính dụng (nếu có )của giám đốc và quy trình xét duyệt cho vay theo nguyên tắc đảm báo tính độc lập rõ rằng về trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm giữa khâu thấm định và quyết định cho vay

Nhiệm vụ và trách nhiệm của các bộ phận liên quan tới quá trình cho vay

~_ Cẩn bộ tín dụng :

Thu thập thông tin ,kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các tài liệu do

khách hàng cung, cấp

Phân tích tính khả thi, hiệu quả của dự án đầu tư ,phương án sản xuất kinh

doanh dịch vụ, phương án phục vụ đời sống hoặc nhu cầu vay vốn của khách hàng và có khả năng hoàn trả nợ vay hay không

Lập báo cáo thấm định, trong đó nêu rõ đề xuất về việc cho vay hay không và chịu trách nhiệm về kết quả thấm định

"Thông báo cho khách hàng biết việc cho vay hay không cho vay của QTD sau khi có quyết địn của giám đốc,

Theo đối, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay đôn đốc khách hàng: trong việc hoàn trả nợ gốc

- Giám đốc :

Có trách nhiệm xem xét, báo cáo thắm định và toàn bộ hồ sơ do cán bộ tín dụng trình lên, trong trường hợp cần thiết giám đốc có thể thấm định lại hoặc

giao cho cán bộ tín dụng thẩm định tiếp những nội dung cần bỗ sung

Quyết định cho vay hay không cho vay đối với những món thuộc quyền phán quyết của mình thì ghỉ rỏ ý kiến của mình trình ban tín dụng hoặc hội đồng

quản trị xem xét „quyết định

Ký duyệt hồ sơ cho vay và chuyển toàn bộ hồ sơ cho cán bộ tín dụng

Chịu trách nhiệm về quyết định của mình trong trường hợp khách hàng

không trả nợ cho quỹ tín dụng

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Tu Diệp

*

Hoạt động cho vay tại Qay tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

Quỹ tín dụng quy định cụ thể niêm yết công khai thời hạn tối đa phải

thông báo quyết định cho vay hoặc không cho vay đối với khách hàng kể từ khi

nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn và thông tin cần thiết của khách hàng, trường hợp quyết định không cho vay quỹ tín dụng phải thông báo cho khách hàng bằng

văn bản trong đó nêu ró lý do từ chối cho vay

1,120 Phương thức cho vay : Quỹ tín dụng thoã thuận với khách hàng vay việc áp dụng các phương

Cho vay theo hạn mức tính dụng: Phương án cho vay áp dụngk với khách

hàng vay ngắn hạn có nhu cầu vay vốn thường xuyên, sản xuất kinh doanh én

định

Các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cắm, phù hợp với quy

định của ngân hàng nhà nước, điều kiện hoạt động kinh doanh của quỹ tín

dụng và đặc điểm của khách hàng vay

1.1.21 Giới hạn cho vay :

'Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hang không được vượt quá 15% vốn tự có của quỹ tín dụng, trừ trường hợp đối với những khoản cho vay tir các nguồn vốn uỷ thác của chính phủ, của tố chức cá nhân khác và các khoản

vay cầm cố bằng số tiền gửi do quỹ tín dụng đó phát hành

Tổng dư nợ cho vay các hộ nghèo không phải là thành viên tại thời điểm

cho vay không vượt quá 10% tổng dư nợ cho vay của quỹ tín dụng

Việc xin xác định vốn tự có của quỹ tín dụng để làm căn cứ tính toán giới hạn cho vay thye hiện theo quy định của Ngan hang nha nude

1.1.22 Hop déng tin dụng : Sau khi quyết định cho vay QTD và khách hàng ký kết hợp đồng tin dụng,

Hợp đồng tín dụng được lập thành 02 liên, QTD giữ 01 liên, người vay giữ 01

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Ly Thi Thu Digp

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

liên Trường hợp cho vay thế chấp cầm cố, thì ngoài hơpự đồng tín dụng QTD

và khách hàng còn phải lập hợp đồng thế chấp, hợp đồng cầm cố và phải đăng

ký tại Uỷ ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi mả ngườ vay cư trú

Trường hợp quỹ tín dụng cho vay tín chấp, cho vay hộ nghèo thì chỉ cần ký hợp đồng tín dụng

Trường hợp cho vay cầm cố số tiền gửi thì phải ký hợp đồng tín dụng kiêm số

tiên gửi,

Trường hợp cho vay thế chấp, cho vay cầm cố bằng tài sản thì phải ký hợp

đẳng thế chấp, hợp đồng cầm cố, hợp đồng cằm cố tài sản có giá trị khi có xác

nhận của chính quyền địa phương

Mỗi lần nhận tiền vay người vay phải ký giấy nhận nợ theo đúng mẫu quy

định của ngân hàng nhà nước

1.1.23 Giới hạn cho vay :

Y Téng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15%

tổng vốn tự có của quỹ tín đụng ,trừ trường hợp đối với những khoảng cho vay từ các nguồn vốn uỷ thác của chính phủ, tổ chức, cá nhân và các

số cho vay cẦm cố số tiền gửi do chính quỹ tín dụng đó phát hành

¥ Téng du ng cho vay các hộ nghèo không phải là thành viên tại thời điểm cho vay không vựơt 10% tổng dư nợ cho vay của quỹ tín dụng

Việc xác định các nguồn vốn tự có của quỹ tín dụng để làm căn cứ tính toán giới hạn cho vay thực hiện theo quy định của ngân hàng nhà nước

1,1.24 Hạn chế cho Vay :

Quỹ tín dụng không được cho vay ưu đãi đối với thành viên hội đồng quản

trị ban kiểm soát, giám đốc, phó giám đốc, các nhân viên cán bộ làm việc tại

quỹ tín dụng và những khách hàng là bố mẹ, vợ chồng, người thân của họ

1.1.25 Kiểm tra, giám sát vốn vay:

Các bước kiểm tra :

- Quỹ tín dụng có trách nhiệm kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn và sử dụng

vốn vay, trả nợ của khách hàng nhằm đôn đốc khách bàng thực hiện đúng cam

kết đã thoã thuận trong hợp đồng tín dụng theo các bước sau :

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

Hoạt động cho vay tại Qãy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

> Kiém tra trước khi cho vay :thẳm định hồ sơ, điều kiện vay vốn của khách

hàng

> Kiểm tra trong khi cho vay: kiểm tra giải ngân, mục đích sử dụng vốn

vay, hiện trạng đâm bảo tải sản vay,

-Mỗi lần kiểm tra phải lập biên bản để làm căn cứ xử lý và lưu hỗ sơ

-Xử lý vi phạm: quỹ tín dụng căn cứ vào kết quả kiểm tra tuỳ theo mức độ vi

phạm để quyết định xử lý phù hợp

Tạm dừng cho vay trong các trường hợp: khách hàng sử dụng vốn sai mục đích ,cung cấp thong tin sai sự thật nhưng đã chấp nhận khắc phục

Chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn trong các trường hợp sau: khách

hàng vi phạm hợp đồng tón dụng nhưng không khắc phục, sữa chữa, khách hàng

ngừng sản xuất, sắp phá sản, có quy trình tổ chức sản xuất nhưng không có ngườ

chịu trách nhiệm trươc pháp luật về quan hệ vốn và trả nợ cho quỹ tín dụng

— Khởi kiện trước pháp luật nếu trường hợp nghiem trọng hơn như; khách

hàng có tiền trả nợ khi đến hạn nhưng không trả, có hành vi lờu đáo, gian lận để

trỗn tránh trách nhiệm

1.1.26 Miễn giảm lãi

Quỹ tín dụng được quyết định miễn giảm lãi vến vay phải trả đối với khách

hàng theo các nguyên tắc sau :

Khách hang bị tốn thất về tài sản có liên quan đến vốn vay dẫn đến khó khăn về tài chính

Mức độ miễn giảm lãi vốn vay phù hợp với khả năng tài chính của quỹ tín

Hoạt động cho vay tại Qñy tín dựng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

1.1.27 Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và lãi, gia hạ trả nợ gốc và lãi

1.1.27.1, Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ gốc : Đối với món vay chia làm nhiều kỳ hạn trả nợ gốc trường hợp khách hàng

không trả được nợ gốc đúng kỳ hạn đã thoã thuận trong hợp đồng tín dụng và có

văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ han tra nợ thì quỹ tín dụng cho xem xét, điền

chỉnh kỳ hạn trả nợ

Trường hợp khách hàng không trả hết nợ gốc trong thời hạn cho Vay và

có văn bản để nghị gia hạn nợ thì quỹ tín dụng xem xét gia hạn nợ, đối với cho

vay ngắn hạn tối đa bằng 1⁄4 thời hạn cho vay đã thoã thuận trong hợp đồng tín dụng

Trường hợp khách hàng để nghị gia hạn nợ do nguyên nhân khách quan

và tạo điều kiện cho khách hàng có khả năng trả nợ thì Chủ tịch hội đồng quản trị hoặc giám đốc xem xét quyết định và báo cáo ngay chỉ nhánh ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố sau khi thực hiện

Văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoạc gia hạn nợ đo quỹ tín dụng

lưu

1,1.27.2 Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi gia hạn trả nợ lãi:

Đối với món vay chia làm nhiều kỳ hạn trả nợ ,trường hợp khách hàng không trả nợ lãi đúng ky han đã thoã thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn

bản đề nghị điều chính kỳ hạn trả nợ thì quỹ tín dụng xem xét quyết định điều

10

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

Tiếp xúc tìm Tham dinh tin Lập tờ trình hỗ Xét duyệt cho hiểu hướng dẫn | —> dụng sơ của khách vay

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

1,2 Phương pháp nghiên cứu:

Trãi qua việc học tập lý thuyết ở trường cộng với những kiến thức tích lũy được trong thời gian thực tập trước cùng chuyển thực tap nay , và qua sách báo,

tỉ vi cùng thông tin trên mạng em đã sử dụng một số phương pháp sau đây cho

cho bài báo cáo của mình:

- Phương pháp thu thập số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh của quỹ tín dụng trong 3 năm 2007, 2008, 2009

- Phương pháp thống kê số học

~ Phương pháp so sánh

1.3 Phạm vỉ nghiên cứu

Do quỹ tín dụng nhândân Song Lộc là một quỹ tín đụng cấp cơ sở hoạt

động với quy mô nhỏ, địa bang cho vay có giới hạn trong sáu xã ,kèm theo đó

thời gian thực tập của em cũng ngắn và kiến thức của bản thân còn chưa tốt vì

thế em không thể đi sâu hơn các hoạt động của quỹ tín dụng Vì thế phạm vi đề

tài của em chỉ tập trung phân tích tình hình cho vay của quỹ tín dụng trong 3 năm 2007, 2008, 2009,

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SETH: Lý Thị Thú Diệp

12

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2002

CHUONG 2: PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY TAI

QUY TIN DUNG NUAN DAN SONG LOC

2.1 Giới thiệu chung về quỹ tín dụng nhân dân Song Lộc

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển:

Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc được thành lập theo giấy phép

số 04/ NHNN của Giám đốc NHNN Tỉnh Trà Vinh ngày 20/10/1995 và chính

thức đưa vào hoạt động vào ngày 01/11/1995.Tại ấp Phú Khánh, xã Song

Lộc,huyện Châu Thành, tỉnh Trà Vinh Nay đời về ấp Phú Lân, xã Song Lộc,

huyện Châu Thành, tính Trà Vinh QTDND Song Lộc là đơn vị hoạch toán độc

lập thực hiện chuyển đổi theo luật hợp tác xã từ ngày 10/06/1998 và QTDND cơ

sở khai trương hoạt động đứng hàng thứ 04 trong tỉnh với vốn điều lệ là 121

triệu đồng Gồm 78 thành viên, trong đó vốn góp cổ phần thường xuyên là 18 thành viên.HĐQT có 05 thành viên ,BĐH có 06 thành viên, BKS có 03 thành

viên Địa bảng hoạt động theo giấy phép của NHNN là 03 xã Song Lộc, Lương Hòa, Nguyệt Hóa, là các xã thuộc các xã nghèo đặt biệt khó khăn nằm trong

chương trình 135 của chính phủ

Ngay từ những năm đầu hoạt động đơn vị đã gặp không ít khó khăn, vướng mắc, tư tưởng của một số thành viên bị giao động, cán bộ nhân viên nghiệp vụ chuyên môn còn yếu kém Nguồn vốn huy động thấp công tác điều hành lúc đầu gặp không ít khó khăn ảnh hướng lớn đến mọi hoạt động của quỹ Nhìn chung

tình hình và điều kiện phát triển đi lên của quỹ còn rất mỏng manh và ít khả

ning

Tuy nhiên, để từng bước tháo gỡ khó khăn Quỹ đã tranh thủ sự ủng hộ của

cơ quan chính quyền địa phương, sự giúp đỡ của NHNN phát huy tối đa tỉnh

thần đoàn kết nhất trí của các thành viên trong quỹ Đi sâu công tác tư tưởng khắc phục khuyém khuyết để đưa quỹ trở lại hoạt động bình thường đồng thời phát huy có hiệu quả trong hoạt động

Cho đến nay nhờ việc quán triệt phương hướng, nhiệm vụ và tổ chức của

NHNN, UBND tỉnh, sự đoàn kết của các thành viên đã cũng cố được thiếu xót,

khó khăn đưa QTDND Song Lộc ngày càng đi lên và phát triển cao hơn trước

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: ký Thị Thu Diện

13

Hoạt động cho vay tai Qay tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

Nguồn vốn và thành viên ngày càng tăng, hiện tại QTDND Song Lộc có vốn điều lệ là 474.950.000 đồng, số thành viên hiện có là 1674 thành viên Địa

bàng hoạt động được mở rộng thêm xã Tập Ngãi, Hiếu Tử, Lương Hòa A (vừa được tách ra từ xã Lương Hòa) Ngoài ra quỹ còn tạo được lòng tin trong các

thành viên và khách hàng như chấp hành tốt việc bảo hiểm tiền gửi, chỉ trả tiền

gửi đúng hạn, bảo mật thông tin cần thiết cho khách hàng, công tác số sách kế toán rõ ràng, chính xác, lãi xuất đồng quy định của NHNN góp phần nâng cao uy

tín của tổ chức,

2.1.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động :

QTDND Song Lộc là đơn vị trực thuộc chịu sự lãnh đạo và điều hành tập

trung của thống nhất của thống đốc NHNN: Có chức năng tham mưu giúp giám

đốc quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động theo quy mô tô chức của QTDND

cơ sở thực hiện việc kinh doanh về tiền tệ bằng cách cho vay đối với các thành

viên và hộ nghèo, hộ không phải là thành viên nhưng có nhu cầu vay vốn trong địa bàng hoạt động quy định, Đồng thời nhận tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn của các thành viên, cá nhân, tổ chức với lãi suất theo quy định chung của

NHNN QTDNN Song Lộc đã góp phần tích cực vào công tác xóa đói, giảm

nghèo góp phần tâng trưởng kinh tế, nâng cao đời sống của nhân dân

2.1.3 Tổ chức bộ máy của quỹ tín dụng nhân dân Song Lộc:

Công tác nhân sự luôn là hàng đầu và luôn được HĐQT chú trọng.Cán bộ nhân viên của đơn vị phải có phẩm chất đạo đức tốt, có tín nhiệm, có năng lực

quản lý và có hiểu biết về lĩnh vực tiền tệ, tai chinh, Don vj đã chú trọng việc

đảo tạo năng lực quản lý cho cán bộ nhân viên bằng cách đưa cán bộ nhân viên tham dự các lớp đo các trường đại học, ngân hàng, tổ chức tín dụng cấp trên mở.Tình hình nhân sự có nhiều phát triển tích cực đảm bảo được yêu cầu hoạt

động của QTD.Hiện tại quỹ có :

> Nhân sự HĐQT gồm 05 vị :

1 Ông Diệp Hùng : Chủ tịch HĐQT

2 Ông Trần Thanh Vân : Thành viên kiém GD điều hành

3 Bà Diệp Nguyệt Hồng : Thành viên

4 Ông Diệp Hiệp : Thành viên

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

14

Hoạt động cho vay tại Qấy tín dụng nhân đân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

5 Võ Văn Khâm : Thành viên

> BKS Gém 03 vi:

1, Cô Nguyễn Thị Thu Hồng : Kiểm soát trưởng ~thường trực

2 Ông Lý Thanh Quốc :Kiểm soát viên

3 Ông Phạm Ngọc Thanh Hải :Kiểm soát viên

> BĐH gồm 06 vj:

1 Ông Trần Thanh Vân : GÐ điều hành

2 Ông Sơn Ngọc Tài : P.Giám đốc điều hành

3 Ông Lê Hữu Tính : Kế toán trưởng

4 Ông Trần Văn Hùng :Tế trưởng tổ tín dung

5 Ông Diệp Quang Sơn :Cán bộ tín đụng

6 Cô Diệp Hồng Loan : Thủ quỹ

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

2.1,4, Chiến lược và phương hướng phát triển của đơn vị trong tương lai:

Năm 2009 là năm bất đầu nhiệm kỳ VI (2009-2011) của QTDND Song

Lộc Theo như dự đoán tình hình của HĐQT thì đây sẽ là giai đoạn đầy khó khăn

đối với hệ thống QTD ND nói chung và QTDND Song Lộc nói riêng Do

ảnh hưởng của cuộc suy thoái toàn cầu về kinh tế của nước ta „Ngay từ những

tháng cuối năm 2008 đầu năm 2009, NHNNGó nhiều chủ trương ban hành lãi suất nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, tài chính có nhiều phản ứng tích cực, tuy

nhiên QTDND Song Lộc còn gặp không it khó khăn đo khả năng năng lực tài

chính còn hạn chế, nguồn vốn huy động với !ãi suất cao kéo dài, việc cấp bù lãi

suất của chính phủ chỉ áp dụng đối với NH thương mại và QTDTW, khả năng

cạnh tranh thấp

Tuy nhiên với sự thắng lợi của nhiệm kỳ qua, sự đoàn kết tập trung vượt khó của HĐQT, BĐH sẽ là cơ sở quan trọng cho việc thực hiện thực hiện thành công những mục tiêu phương hướng cho nhiệm kỳ 2009-2011

Một số phương hướng cụ thể được QTD đưa ra như sau :

QTD ND Song Léc sẽ tập trung chuyển biến nhanh cả công tác quản trí

điều hành làm thay đổi nhận thức tư tưởng đến từng cán bộ nhân viên nghiêm

túc thực hiện theo quy chế điều lệ nâng cao hiệu quả hoạt động theo khả năng quản lý xây dựng đội ngũ cán bộ kế thừa đáp ứng nhu cầu phát triển của QTD

Kiên quyết đấu tranh loại bỏ những tư tưởng lệch lạc thiếu tỉnh thần trách

nhiệm, thực hiện tốt tỉnh thần dân chủ cơ quan, đơn vị, chống mọi biểu hiện tiêu cực, tham ô, lãng phí, thực hành tiết kiệm, phát huy tối đa tỉnh thần sáng tạo,

nhạy bén linh hoạt trong lãnh đạo, điều hành góp phần đưa QTDND Song Lộc

ngày càng đi lên,

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

16

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

m———-———————————————————————-———-—~——

Một số mục tiêu cụ thể cần đạt được trong nhiệm kỳ 2009-2011

Để thực hiện những mục tiêu cơ bản trong tình hình nền kinh tế địa phương

còn nhiều khó khăn, những bắt lợi cho QTD ngày càng nhiều, khả năng cạnh tranh thấp so với các ngân hàng thương mại, năng lực quản lý điều hành còn nhiều hạn chế, QTDND Song Lộc đã đề ra những bước đi cho từng giai đoạn cụ

thể như sau:

+ Dư nợ tăng bình quân 20%

+ Doanh số tăng 12%

+ Tỉ lệ dư nợ quá hạn dưới 3%

+ Phát triển mới 326 TV, nâng tổng số lên 2000 TV

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

17

Hoạt động cho vay tại Qãy tín dựng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2002

~Vay QTDTW 3.000.000.000 3.300.000.000 11/Sử dựng vấn

-Doanh số cho vay 28.800.000.000 32.275.000.000 +Cho vay ngắn hạn 28.500.000.000 31.275.000.000 +Cho vay trung hạn 500.000.000 1.000.000.000 Trong đó :

+San xudt NN 17.280,000,000 19.365.000.000 +Kinh doanh DV 8.640.000.000 9.682.000.000 +Sinh hoạt 2.880.000.000 3.228.000.000 H/Dư nợ 14.4000.000.000 17.200.000.000 IV/Dự kiến thu chỉ phân

phối lợi nhuận

-Téng thu 2.100.000.000 2.370.000.000

- Tổng chỉ 1.850.000.000 2.050.000.000 -LN Trước thuế 250.000.000 320.000.000 -Chỉ nộp thuế 70.000.000 90.000.000 -LN sau thuế 180.000.000 230.000.000

Phân phối lợi nhuận

Hoạt động cho vay tại Qũy tín đụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

Một số giải pháp thực hiện các mục tiêu trên :

Với những phương hướng và mục tiêu cụ thể như trên QTD ND Song Lộc có

một số giải pháp thực hiện chủ yếu như sau:

Tổ chức quán triệt chí từng cán bộ công nhân viên thông qua các phiên họp về chủ trương, nghị quyết của đại hội thành viên, trên cơ sở đó HĐQT xây

dựng kế hoạch cho từng quý, tháng rút kinh nghiệm phát huy những ưu điểm và

Tăng cường công tác lãnh đạo từ HĐQT đối với BĐH, thường xuyên

kiểm tra vốn tính dụng, xác định đúng tỉ lệ quá hạn thực tế, phân công từng

thành viên phụ trách địa bằng, theo đối, nắm bắt những thông tin kịp thời phản

ánh với HĐQT xử lý tạo lòng tỉn trong nhân dan nang cao vai trò quản trị điều

hành

Có kế hoạch tăng vến điều lệ hàng năm đáp ứng mọi hoạt động kinh

đoanh đảm bảo những chỉ tiêu lợi nhuận cần thiết, xây đựng quy chế chỉ tiêu nội

bộ kinh doanh, thực hiện tiết kiệm, bên cạnh đó phấn đấu thực hiện đạt kết quả

du nợ mà mục tiêu đã dé ra

Phát huy tối đa vai trò kiểm soát nội bộ ,kiểm tra giám sát chặt chế các bộ

phận nhằm phát hiện ngăn chặn kịp thời các sai phạm kiểm tra trước trong và sau

khi cho vay để đảm bảo an toàn hiệu quả cho hoạt động của QTD Tranh thủ tối đa sự ủng hộ của các cấp ủy, chính quyển địa phương, các ban nghành đoàn thể tạo điều kiện cho quỹ nâng cao chiến lược hoạt động

Đề nghị các cơ quan pháp lật giúp đở trong việc xử lý những khoản nợ khó đòi để nâng cao chất lượng vốn cho QTD

Phát động phong trảo thỉ dua trong cơ quan, đơn vị khen thưởng kịp thời

các cá nhân làm tết hoàn thành xuất sác nhiệm vụ, bên cạnh xử lý các cá nhân sai phạm tạo công bằng, khuyến khích sự đóng góp sáng tạo của cán bộ công

nhân viên trong đơn vị

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

19

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân đân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

2.1.5 Những thuận lợi và khó khăn tại Quỹ tín dụng nhân dân Song Lộc :

2.1.5.1 Những thuận lợi cần phát huy :

Quỹ tín dụng nhân dân Song Lộc được sự ủng hộ của ngân hàng nhà nước, huyện uỷ, Uỷ ban nhhân dân huyện, Uỷ ban nhân dân xã tạo điều kiện

giúp đỡ kịp thời khắc phục những khó khăn yếu kém của những ngày đầu mới đi

vào hoạt động ;những sai xót trong công tác quan ly

Sự đoàn kết và nhất trí trong tập thể, HĐQT, BĐH, nâng cao tỉnh thần

trách nhiệm đến từng thành viên, cán bộ công nhân viên, công tác lãnh đạo có

nhiều thay đổi theo chiều hướng đi lên

Có cơ sở vật chất đầy đủ, nơi làm việc khang trang lịch sự, thiết bị văn phòng hiện đại

Nhân viên cán bộ phục vụ ân cần ,xử lý công việc nhanh nhẹn không gây

phiền hà và mắt thời gian, long tin cho khách hàng khi đến giao dịch tại QTD

Các thành viên có lòng tỉn và mối quan hệ tốt đẹp gắn kết trách nhiệm

với quỹ, vốn điều lệ ngày càng tăng, tạo được lòng tin với khách hang

Nợ quá hạn luôn ở dưới mức cho phép

2.1.5.2 Những khó khăn cần được khắc phục : Tình hình phát triển kinh tế ở địa bàng chưa ôn định ,giá cả các mặt hàng

nông sản của người dân còn bap bênh, luôn biến động gây ảnh hưởng đến việc thu nhập và trả nợ đúng hạn của khách hàng

Lạm phát liên tục tăng, tài chính bắt thường ảnh hưởng đến vốn và lãi

suất vay

Công tác lãnh đạo tuy có tiễn bộ nhưng còn một số ít điểm chưa khắc

phục được như vẫn mang tính hình thức, công tác đầu tư cho vay chủ yếu còn

khoán trắng cho cán bộ tín dụnglãnh đạo chưa đi sâu trong công tac nay

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Ly Thị Thu Diện

20

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

2.1.6, Kết quả hoạt động kinh doanh của quỹ tín dụng từ năm 2007-2009

Bang 2.2: kết quả hogt động kinit doanh tại QTDAD Song Lộc

Chỉ tiêu 2007 2008 2009 | Chênh lệch 08/07 Chênh lệch 09/08

Tuyệt ương (Tuyét [ương

Chiphij 1.281,6} 1.899,7] 1.888,8 618,1 42,8 ~10,9 -0,6

Lợi nhuận 2572 151 222,7 -106,2 41,2 71,7 47,5

(Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2007, 2008, 2009)

Từ việc phân tích bảng số liệu ta thấy đuợc thu nhập cụ thể kết quả hoạt

động qũy tín dụng nhân đân Song Lộc từ năm 2007-2009 như sau:

Về thu nhập: năm 2007 là 1.538,8 triệu đồng; năm 2008 là 2050,7 triệu

đồng tăng 511,9 triệu đồng so với năm 2007, tỷ lệ tăng là 33,3 % đến năm 2009

đạt thu nhập lä 2111,5 triệu đồng tăng 60,8 triệu đồng so với 2008, tỷ lệ tăng

3,0% , Có không ích những khó khăn nhưng để đạt thành tựu về thu nhập như

thế này là trong 3 năm qua quỹ tính dụng có nguồn vốn không ngừng tăng từ

1.117,3 triệu đồng cuối năm 2007 và tăng lên 1471,8 triệu đồng cuối năm 2008

Nhờ vào sự tăng trưởng vốn như trên QTD đã có điều kiện mỡ rộng thêm

mạng lưới cho vay đây mạnh hơn cho vay đối với các thành phần kinh tế như

vay sản xuất kinh doanh, nông nhgiệp, sinh hoạt .đư nợ cho Vay năm sau cao

nhiều hơn so với năm trước dẫn đến thu nhập của QTD cũng tăng điều qua các

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân dân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

Về chỉ phí: Đối với bất cứ hoạt động nào cũng vậy khi thu nhập tăng thì

sẽ kéo theo chỉ phí cũng tăng, trong thời gian 3 năm vừa qua QTD cũng đã có

rất nhiều hoạt động nhằm để phục vụ tốt cho việc kinh doanh cũng như để tiếp cận tốt với thị trường kinh tế bên ngoài và cạnh tranh với những đối thủ khác như tăng cường các trang thiết bị kỹ thuật, đảo tạo cán nhân viên, hội hợp để ban

kế hoạch hoạt động Cụ thể như năm 2007 là 1281,6 triệu đồng; năm 2008 là

1899,7 triệu đồng tăng 618,1 triệu đồng so với 2007, tỷ lệ tăng 48,2%.Năm

2009 là 1,888,1 triệu đồng giảm -10,9 triệu đồng so với năm 2008, tỷ lệ giảm -

0,6%

Về lợi nhuận: hoạt động của QTD trong 3 năm vừa qua đạt lợi nhuận không cao mà còn giảm nhiều trong năm 2008 cụ thể như sau: năm 2007 đạt lợi

nhuận 257,2 triệu đồng, năm 2008 đạt 151 triệu đồng giam -106,2 triệu đồng , tỷ

lệ giảm rất lớn -42,2% đến năm 2009 mức độ lợi nhuận có khả quan hơn năm

2008 lợi nhuận 2009 1ã 222,7 triệu đồng tăng 71,7 triệu đồng so với năm 2008,

ty lệ tăng là 47,5%

Qua việc phân tích hoạt động kinh doanh 3 năm 2007, 2008, 2009 ta thầy

được tầm ảnh hưởng từ cuộc suy thoái kinh tế toàn cầu tới QTD, tuy thu nhập năm 2008 tăng so với năm 2007 chỉ phí cũng tăng nhưng ở mức độ khá cao điều

này chứng tô lạm phát tăng làm cho vật giá leo thang dẫn đến lợi nhuận giảm xắp sỉ 1⁄2 so với 2007 nhưng tất cả dần đi vào én định nhờ sự nỗ lực phần đầu không ngừng của tập thể ban lãnh đạo QTD nhân dân Song Lộc Tuy nhiên trên tỉnh thần này trong thời gian tới QTD cần nỗ lực hơn nữa trong các hoạt động đặt biệt là hoạt động cho vay để lợi nhuận luôn tăng trưởng và QTD sẽ ngày cảng đi lên

2.1.7 Hoạt động cho vay tại QTDND Song Lộc giai đoạn 2007 — 2009

Cũng như biết bao QTD khác QTDND Song Lộc là QTD kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ dựa trên nguyên tắc “đi vay” để “cho vay” do đó hoạt động cho

vay là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất Sự đặc biệt của vòng luân chuyển

vốn mang ý nghĩa to lớn cho nền kinh tế huyện nhà lẫn sự phát triển của QTD

Hoạt động cho vay giúp các hộ gia đình thiếu vốn trong sẵn xuất có được nguồn

vốn để sản xuất đồng thời mang lại lợi nhuận cho QTD

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

22

Hoạt động cho vay tại Qũy tín dụng nhân đân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

* 2.1.7.1: Doanh số cho vay:

Tại QTDND Song Lộc doanh số cho vay được xác định theo thời hạn cho vay và theo mục đích sử dụng vốn vay

Băng 2.3: Doanh số cho vay theo thời hạn vay của QTDAND Song Lộc

, giai đoạn 2007-2009:

Dvt: Triéu déng

Chitiêu| 2007| 2008| 2009| Chênh lệch 08/07 | Chênh lệch 09/08

— Tuyệt| Tương| Tuyệt Tương |

đối| đối % đối| - đối⁄

(Nguồn: Báo cáo két qua kinh doanh 2007, 2008, 2009)

QTD ND Song Léc là một QTD nhỏ nằm trên địa bàn xã thuộc huyện Châu Thành, nguồn vốn hoạt động còn ít để giảm rủi ro trong tín đụng và tìm được

vòng xoay vốn nhanh nên đa phần doanh số cho vay tập trung chủ yeeus vào

việc cho vay ngắn bạn,ở bảng trên ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn tăng điều qua các năm từ năm 2007 đến năm 2008 tăng 11%, đếm năm 2009 lên đến 175 Chủ yếu là cho vay cá thể, hộ gia đình,theo thời hạn từ 6, 8 đến 12 tháng nhằm

dam bảo thu hồi vốn nhanh

6 ngắn han thi ting điều qua các năm nhưng ở cho vay dài hạn thì ngược

lại giảm từ 907 triệu đồng năm 2007, tỷ lệ giảm xuống hơn 30% trong năm

2008.Do trong 3 năm này QTD tập trung cho vay ngắn hạn

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc SVTH: Lý Thị Thu Diệp

23

Hoạt động cho vay tại Qay tín đụng nhân đân Song Lộc giai đoạn 2007-2009

(2007-2009)

Dyt: Triéu déng

Chénh Iéch 08/07 | Chênh lệch 09/08 Chỉ tiêu 2007 2008 2009

Tuyệt Tương Tuyệt | Tương

đối đối % đối| - đối%

Nông nghiệp| 11.922] 13.783] 11.689 1,861 15,6| -1.094 -7,9

Kinh doanh 5.229 6.706 9.252 1.475 28,2 2.548 38.0

Khác 3766| 2.486| 5.495 -1.280 -34,0 2.009 80.8 Tổng DSCV|[ 20.917| 22.973 | 26.436 2.056 9,8 3.463 15.1

Địa bàn cho vay của QTDND Song Lộc là địa ban thuộc vùng sâu, vùng

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2007, 2008, 2009)

xa, đa số là hộ nghèo nên vay vốn với mục đích nông nghiệp là chủ yếu Qua bản

ta thấy tỷ trọng cho vay sân xuất nông nghiệp năm 2008 là cao nhất trong 3 năm,

đây chứng tô rằng nên kinh tế nông nghiệp cũng bị ảnh hưởng đo suy thoái kinh

tế ,vật tư sản xuất nông nghiệp tăng và qua năm 2009 dần đi vào én định Bên

cạnh đó thì việc vay sản xuất kinh doanh thì đang có chiều hướng tăng dần qua

các năm từ năm 5.229 triệu đồng năm 2007; 6.704 triệu đồng năm 2008 tăng lên

9.252 triệu đồng năm 2009.Và mục đích sử dụng vốn khác cũng góp phần tăng

cao từ năm 2008 đến năm 2009

Tổng doanh số cho vay tăng điều qua các năm với tỷ lệ năm sau cao hơn

năm trước Tuy nhiên, đối tượng đến vay vốn tại QTD chủ yếu là cá thể và cáo

hộ sản xuất kinh đoanh nhỏ lẻ,Không có doanh nghiệp đến vay nhiều điều này là

do dja ban cho vay còn nhỏ hẹp,lãi suất cho vay còn cao hơn so với các ngân

GVHD: Nguyễn Thanh Trúc

24 SVTH: Lý Thị Thu Diệp