4/Phát triển và nâng cao các nghiệp vụ và dịch vụ thanh toàn quốc tế và kếtoán ngân hàng, đặc biệt nâng cao phong cách thái độ phục vụ.5/ Tăng cường và nâng cao hiệu quả kinh doanh tiền
Trang 1GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP
KHẨU CHI NHÁNH HÀ NỘI3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank Hà Nội trong thời gian tới
3.1.1 Định hướng phát triển
Hoạt động kinh doanh năm 2004 của Eximbank Hà Nội đã đạt được nhữngkết quả vượt bậc Tuy nhiên thị trường hoạt động của ngành tài chính ngân hàngngày càng cạnh tranh, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế vừa thuận lợivừa khó khăn cho Eximbank Hà Nội trong quá trình tồn tại và phát triển Do đónăm 2005, đối với Eximbank Hà Nội là năm then chốt, đột phá, tăng tốc, với tốc độcao, để làm cơ sở ổn định và phát triển bền vững, từng bước nâng cao thị phần trênthương trường Eximbank Hà Nội phải có một bước chuyển mình thật sự mạnh mẽ,trong quản trị điều hành gắn chặt quyền lợi với quyền hạn và trách nhiệm Tối đahoá hiệu quả tài sản có; tài sản nợ; đa dạng hoá nguồn vốn huy động, chú trọngphát triển nguồn vốn trên thị trường liên ngân hàng Thực hiện phương châm “ bánsản phẩm thị trường đang cần, không phải bán sản phẩm mà Eximbank đang có’’.Tập trung đẩy mạnh thị trường bán lẻ, tiếp tục chuyển hướng tín dụng vào cácdoanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp trong khu chế xuất, khu công nghiệp, chovay sinh hoạt tiêu dùng, cầm cố chiết khấu thẻ tiết kiệm Quản trị và kiểm soát chặtchẽ sử dụng vốn theo từng danh mục đầu tư Tiếp tục ổn định các mặt hoạt độngnghiệp vụ, đảm bảo kinh doanh có lãi giảm nợ quá hạn đến mức cho phép, xâydựng số lượng khách hàng ổn định giữ chữ tín với ngân hàng đồng thời chuẩn bị cơ
sở vật chất kỹ thuật cần thiết để mở rộng hoạt động kinh doanh cho các năm tiếptheo
Mục tiêu tổng quát của công tác huy động vốn tại Eximbank Hà Nội trongthời gian tới là thực hiện mở rộng, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn Vớiphương châm “ đi vay để cho vay”, tập trung khai thác mọi nguồn vốn nhàn rôi
Trang 2trong nền kinh tế: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn khu vực dân cư, vốn ngắnhạn khu vực doanh nghiệp và vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi thanh toán củacác tổ chức.
3.1.2 Nhiệm vụ đặt ra
Để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế- xã hội của thủ đô, Eximbank
Hà Nội đã xây dựng chỉ tiêu phấn đấu cho năm 2005 như sau:
- Về nguồn vốn: tăng trưởng nguồn vốn năm 2005 đạt trên 1000 tỷ đồng vớitốc độ tăng 20%
- Về cho vay tín dụng: số dư cuối kỳ hàng năm tăng15%
- Quan hệ với khách hàng : số lượng khách hàng mở tài khoản tăng 15%
- Thanh toán quốc tế: thanh toán xuất, nhập khẩu tăng bình quân 15%/ năm
- Thu chi ngân quỹ: tăng 40%/ năm
- Lợi nhuận tăng bình quân 10%/ năm, năm 2005 lợi nhuận đạt 20 tỷđồng( sau khi trích lập quỹ dự phòng rủi ro) Đảm bảo thu nhập bình quân của cán
bộ công nhân viên đạt 2.000.000 VNĐ/tháng
- Về tổ chức nhân sự: thường xuyên tiến hành nâng cao trình độ nghiệp vụ
và trẻ hoá đội ngũ cán bộ lãnh đạo, Đến năm 2005 chi nhánh có ít nhất 5-10 cán bộ
có trình độ trên đại học Nhân sự đến cuối năm 2005 có khoảng trên 100 cán bộnhân viên trong đó số có trình độ đại học và trên đại học chiếm tỷ lệ trên 60%
Để thực hiện thành công mục tiêu và nhiệm vụ kế hoạch năm 2005 Ngoàichiến lược phát triển dài hạn của Eximbank đã vạch ra chi nhánh đã thực hiện đồng
3/ Cơ cấu lại nợ và xử lý nợ quá hạn, nợ khó đồi cả bằng biện pháp tích cực
và chuyển vào rủi ro
Trang 34/Phát triển và nâng cao các nghiệp vụ và dịch vụ thanh toàn quốc tế và kếtoán ngân hàng, đặc biệt nâng cao phong cách thái độ phục vụ.
5/ Tăng cường và nâng cao hiệu quả kinh doanh tiền gửi tren thi trường liênngân hàng, sử dụng vốn tối đa an toàn
6/ Chú trọng quan tâm đến công tác khách hàng và phát triển khách hàngmới bằng cách đẩy mạnh tuyên truyền tiếp thị
7/ Phát triển đa dạng các dịch vụ ngân hàng
8/ Thành lập phòng máy tính tại chi nhánh
Từ năm 2006 đến năm 2010 nhiệm vụ đặt ra đối với Eximbank Hà Nội trongcông tác huy động vốn là tốc độ tăng trưởng bình quân mỗi năm đạt 20-25% trong
đó cơ cấu nguồn vốn huy động trung dài hạn đạt 50-52% tổng nguồn vốn
3.1.3 Quan điểm về mở rộng huy động vốn tại Eximbank Hà Nội
Quan điểm mang tính xuyên suốt về mở rộng huy động vốn tại Eximbank HàNội là tận dụng lợi thế nằm trên địa bàn có dân cư đông đúc, tập trung nhiều TCKTthuộc đủ mọi thành phần kinh tế hoạt động để tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn.Thực hiện đa dạng các hình thức, phong phú các kỳ hạn để vừa mở rộng huy độngvốn nội tệ vừa đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vay vốn củakhách hàng Đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vay vốn của cácđơn vị sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu trên địa bàn Chú trọng huy động nguồnvốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên để đảm bảo tính ổn định của nguồn vốn tạo điềukiện chủ động sử dụng vốn cho những mục đích khác nhau của ngân hàng
3.2 Giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Eximbank Hà Nội
Để góp phần khắc phục những hạn chế, yếu kếm trong công tác huy độngvốn tai Eximbank Hà Nội, những giải pháp chủ yếu đặt ra là:
3.2.1 Đẩy mạnh chính sách khách hàng
Không như những hoạt động kinh doanh khác trong hoạt động kinh doanhcủa ngân hàng, quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng mang tính chất thường
Trang 4xuyên lâu dài, thể hiện ở tính liên tục và tiếp tục vào sự hoạt động đó, khả năng tồntại và phát triển của ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ tín của khách hàng, cảkhách hàng gửi lẫn khách hàng vay và nó hỡ trợ đắc lực cho quá trình phát triểnsản xuất và kinh doanh của khách hàng cũng như ngân hàng Điều đó khẳng địnhchính sách khách hàng là một biện pháp quan trọng không thể thiếu được trongkinh doanh ngân hàng.
Công tác khách hàng đã được NHTMCP XNK chi nhánh Hà Nội chú trọng
và bước đầu đã thu được kết quả khả quan Tuy vậy trong thời gian tới công táckhách hàng của ngân hàng cần được mở rộng phạm vi và nâng cao chất lượng hoạtđộng, mang đúng ý nghĩa chính sách khách hàng
Trước hết để làm tốt chính sách khách hàng, ngân hàng cần phải làm tốtcông tác cán bộ Cụ thể là phải tuyển chọn những cán bộ có năng lực phẩm chấttốt, đặc biệt đối với cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có mộtngoại hình dễ mến, tận tuỵ với khách hàng
Ban giám đốc cùng với các trưởng phòng chỉ đạo sát sao tới cán bộ nhânviên tạo cho họ luôn có ý thức trách nhiệm trong công tác huy động vốn và chínhsách khách hàng sao cho “ mỗi cán bộ của chi nhánh là một cán bộ huy đọng vốn –
là một cán bộ có ý thức trách nhiệm trong chính sách khách hàng’’
Các phòng nghiệp vụ tìm mọi cách để cải tiến quy trình nghiệp vụ để đảmbảo thực hiện khẩu lệnh “ Nhanh, đơn giản, an toàn, chính xác và hiệu quả’’ Cầnphải xác định cho được loại khách hàng nào là khách hàng chủ yếu của mình để cócác chế độ ưu đãi về lãi suất ký quỹ, về huy động tiết kiệm, kỳ phiếu thanh toán, vềbảo lãnh thanh toán L/C Chi nhánh NHTMCP XNK Hà Nội cần xác định kháchhàng chủ yếu của mình là các doanh nghiệp nhà nước, các công ty có số lượnghàng nhập, hàng xuất thường xuyên, thanh toán đúng hạn…Do đó trong thời giantới cần tiếp tục củng cố mở rộng quan hệ với các khách hàng này:
* Đối với khách hàng là các doanh nghiệp: Khách hàng là doanh nghiệp
thường có quan hệ giao dịch cả tiền gửi và tiền vay tại ngân hàng Đối với tiền gửi
do có tính ổn định thấp vì thường xuyên có nhu cầu thanh toán, nên chủ yếu là tiền
Trang 5gửi không kỳ hạn, ngân hàng chỉ cần trả lãi theo chế độ qui định Muốn khai tháctăng nguồn vốn này ngân hàng phải làm tốt khâu thanh toán: nhanh gọn, chính xác,kịp thời, tạo những điều kiện thuận lợi trong thanh toán.
Đối với những doanh nghiệp thường xuyên có số dư lớn, ổn định thì ngoàiviệc ưu tiên trong thanh toán, phục vụ tốt, cần có chính sách khuyến khích kể cảnâng lãi suất tiền gửi và khuyến mại tặng quà, thực hiện chính sách ưu đãi khikhách hàng này có quan hệ vay vốn…nhằm thu hút nhiều hơn nguồn vốn nhàn rỗicủa doanh nghiệp
* Khách hàng thuộc các tầng lớp dân cư: Đây là nhóm khách hàng đa dạng,
phong phú và tiềm năng nhất của ngân hàng Khi nền kinh tế phát triển thì tầng lớpdân cư có thu nhập dưới hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút nguồn vốn quantrọng này, ngân hàng cần đa dạng các hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khácnhau mang tính linh hoạt về lãi suất, tạo ra các phương thức trả lãi và vốn thíchhợp
Ngân hàng cần chủ động mở rộng mạng lưới hiện có, tăng thêm các điểmgiao dịch mới với những điều kiện thuận lợi dễ dàng trong gửi và rút tiền thì chắcchắn sẽ thu hút được nhiều tiền gửi tiết kiệm
Mặt khác, cần cải tiến giờ giấc giao dịch, phù hợp với sinh hoạt và công việccủa dân cư trên địa bàn, có thể làm việc cả ngày nghỉ, ngoài giờ hành chính để dân
có thể thuận tiện trong việc gửi và rút tiền Như vậy, hoạt động ngân hàng sẽ gầngũi với đời sống của dân chúng và cơ hội để mở rộng và tăng trưởng nguồn vốn sẽnhiều hơn
Để mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng bình đẳng trên cơ sở lợi ích
và hiệu quả kinh tế của cả bên, ngân hàng cần phải mở rộng chiến lược Marketingnhư: hàng năm vào các dịp lễ tết ban giám đốc cùng các trưởng phòng có liên quannên tổ chức thăm khách hàng của mình Với cách làm này ngân hàng sẽ thực sự coikhách hàng là “thượng đế’’ đồng thời cũng có điều kiện xem xét tại chỗ hoạt độngcủa khách hàng
Trang 6Song song với việc duy trì các khách hàng truyền thống, thu hút các kháchhàng không thường xuyên, mở ra những khách hàng mới, ngân hàng cần có biệnpháp để từng bước tiếp xúc với các tổ chức xã hội, các tổ chức có lượng tiền nhànrỗi lớn.
Cùng với sự phát triển của các nguồn vốn đầu tư trong nước cũng như nguồnđầu tư ngoài nước, Eximbank Hà Nội cần nhận định tình hình, xác định các đơn vịtrực tiếp sử dụng vốn tài trợ, đầu tư cho các công trình mục tiêu đã và đang đượcEximbank Hà Nội duyệt để đặt mối quan hệ dịch vụ cho các đơn vị này, từ đó nắmlấy nguồn vốn dồi dào của các công trình, đơn vị Không ngừng mở rộng và pháttriển hơn nữa quan hệ hợp tác rộng rãi với các ngân hàng trong và ngoài nước vớiphương châm bình đẳng và cùng phát triển
Eximabnk Hà Nội cần phát huy vai trò trong quan hệ đối ngoại để mở rộngthêm mối quan hệ bạn hàng trên thị trường quốc tế
3.2.2 Mở rộng, đa dạng và nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn 3.2.2.1 Các giải pháp huy động vốn từ dân cư
Nguồn vốn huy động từ dân cư được Eximbank Hà Nội xác định là nguồnvốn quan trọng và lâu dài nhất Để huy động nguồn vốn này chi nhánh cần tậptrung thực hiện những giải pháp sau:
- Củng cố và nâng cao mạng lưới hiện có, khảo sát và mở thêm các chinhánh cấp 2, các phòng giao dịch…tại những nơi có lợi thế khai thác nguồn vốnnhàn rỗi trong dân cư
- Tăng cường các biện pháp tuyên truyền, quảng cáo, in tờ rơi…để giới thiệuđến khách hàng về ngân hàng làm cho họ có sự hiểu biết và tin tưởng đối với ngânhàng
- Nâng cao chất lượng công tác thanh toán, xây dựng cơ chế khuyến khích tưnhân mở tài khoản tiền gửi, trước mắt nghiên cứu áp dụng tài khoản thấu chi chodân cư.: sử dụng tài khoản thấu chi, ngân hàng có thể cho vay tạm thời vốn thanhtoán cho người gửi tiền khi tài khoản không có hoặc thiếu số dư để thanh toán cácchi phí dịch vụ từ yêu cầu của người thụ hưởng theo một hạn mức thấu chi đẫ thoả
Trang 7thuận trong hợp đồng giữa ngân hàng và khách hàng đây là tiền đề để thu hút cánhân mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng và thông qua ngân hàng để thực hiẹn cácthanh toán chi trả dịch vụ.
- Thực hiện văn hoá giao dịch nhằm đổi mới phong cách thái độ giao dịch,nâng cao chất lượng phục vụ, tạo uy tín để thu hút khách hàng
3.2.2.2 Đối với các tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp
- Duy trì và giữ vững mối quan hệ với các khách hàng truyền thống trên cơ
sở không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ
- Xúc tiến việc xác lập quan hệ tín dụng, quan hệ tiền gửi, thanh toán nộingoại tệ đối với các doang nghiệp lớn, doanh nghiệp mới thành lập có triển vọng đểthu hút nguồn vốn mới từ khách hàng này
- Đưa ra các chính sách ưu đãi về phí thanh toán, lãi suất tiền gửi,lãi suất tiềnvay, chi phí giao dịch thiết lập mối quan hệ bạn hàng Từ đó chấp nhận cạnh tranh
để dành thị trường, giữ khách hàng truyền thống, khách hàng lớn khi cần thiết
Eximbank Hà Nội đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn với các mức lãisuất biểu phí linh hoạt, hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu khách hàng đến giao dịch.Tuy nhiên trong thời gian tới, để có thể tăng nguồn vốn huy động, ngân hàng cầnphải đa dạng hơn nữa cac hình thức huy động, thường xuyên cải tiến các hình thứchuy động vốn theo hướng có lợi cho khách hàng mà ngân hàng vẫn đạt kết quả cao
Thứ nhất, đa dạng hoá các hình thức tiền gửi tiết kiệm trong dân bao gồmtiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm đến 5 năm Pháttriển mạnh các hình thức tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, tiết kiệm
dự thưởng, cần chú ý đưa ra các hình thức huy động tiết kiệm bằng nội tệ đượcđảm bảo theo giá trị vàng, hay ngoại tệ mạnh tại thời điểm kinh tế có biểu hiện lạmphát Việc đưa ra nhiều hình thức tiết kiệm phải tương ứng với điều hành linh hoạtlãi suất phù hợp có tác dụng khuyến khích và thu hút người gửi, làm sao cho cảngân hàng và người gửi đều có lãi suất thoả đáng Lãi suất tiết kiệm phải kích thíchngười gửi, thời gian gửi càng lâu thì lãi suất càng cao, và phải đẩm bảo lợi ích chongười gửi trong suốt thời gian họ giao quyền sử dụng vốn cho ngân hàng dể thu hút
Trang 8tối đa nguồn vốn nhàn rỗi Đồng thời phải quan tâm đến hình thức thanh toán nhưthế nào khi đến hạn đối với mỗi loại tiền gửi như : trả lãi trước hay sau, trả lãi khiđến hạn hay trả lãi theo định kỳ…Bên cạnh đó, ngân hàng cần tăng cường các hìnhthức khuyến mãi, tặng quà tạo thêm tính hấp dẫn của các hình thức huy động đểthu hút khách hàng.
Thứ hai, Eximbank Hà Nội cần phải tăng cường huy động vốn thông quaviệc mở tài khoàn cá nhân, áp dụng mức lãi suất hấp dẫn hơn khuyến khích kháchhàng mở tài khoản cá nhân Hướng dẫn cho khách hàng thấy được tiện ích khi sửdụng tài khoản này để họ hiểu được ưu điểm của tài khoản và thường xuyên sửdụng nó Ngoài ra, khi tài khoản thanh toán của khách hàng có số dư cao, ngânhàng sẽ chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bịthiệt Ngược lại, khi khách hàng có nhu cầu thanh toán cao ngân hàng sẽ tự độngchuyển tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi thanh toán để đáp ứng nhu cầu của kháchhàng
Thứ ba, ngày nay, bên cạnh sản phẩm huy động vốn mang tính truyền thốngthì các NHTM đang đẩy mạnh phát triển phương thức huy động vốn thông quaphát hành giấy tờ có giá như: trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi…Mặc dùhình thức này ngân hàng phải trả chi phí tương đối cao, song ngân hàng lại có thểhuy động được những nguồn vốn dài hạn, mang tính ổn định cao Với kết quả kinhdoanh ngày càng đi lên, uy tín ngày càng được khẳng định thì việc phát hành giấy
tờ có giá nhăm mục đích huy động vốn là hoàn toàn có thể điều đó giúp ngân hàngchủ động về nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, đặc biệt là vốn trungdài hạn
3.2.3 Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá và nâng cao các loại hình dịch vụ
Ngân hàng dã có chính sách “ kinh doanh tổng hợp, đa năng tích cực và linhđộng’’ song trên thực tế chính sách này chưa được thực hiện nhiều, có lẽ do vấn đềthời gian Trước mắt một mặt ngân hàng vẫn ưu tiên vào đầu tư phát triển, mặtkhác phải triển khai vào đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, chú trọng vào kinh
Trang 9doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, mở L/C và cho vay thanh toán xuấtnhập khẩu vì đây cũng chính là nguồn thu nhập lớn và là thế mạnh của ngân hàng.Phần lớn các đơn vị kinh tế ngày nay đều linh hoạt tổng hợp nhằm tránh rủi ro vàhoạt động của họ không chỉ hạn chế trong nước mà có xu hướng vươn ra trực tiếpgiao dịch với nước ngoài Do đó một ngân hàng chuyên biệt sẽ không thể đáp ứngnhu cầu của khách hàng và các doanh nghiệp sẽ tất yếu tìm đến một ngân hàngkhác.
Trong một hệ thống ngân hàng phát triển, các ngân hàng cạnh tranh với nhauchủ yếu bằng hệ thống dịch vụ ngân hàng, một công cụ cạnh tranh không có giớihạn Tỷ trọng các khoản thu từ dịch vụ ngân hàng đang ngày càng chiếm tỷ trọnglớn trong tổng doanh thu của kinh doanh ngân hàng.Để hoạt động kinh doanh dịch
vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng, tăng nguồnvốn huy động, đồng thời làm tăng nguồn thu nhập cho ngân hàng ngoài các dịch vụ
đã áp dụng ngân hàng nên tiến hành các dịch vụ sau:
- Dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thông tin:
Trong dịch vụ tư vấn đầu tư ngân hàng có thể hướng dẫn khách hàng xâydựng một dự án, lựa chọn sản phẩm sản xuất, tính toán nguồn tài trợ cho dự án vớilãi suất tiền vay có lợi nhất…Trong việc tham gia thi trường tiền tệ ngân hàng cóthể tư vấn cho khách hàng với số lượng vốn nhất định và thời gian cần thiét đểtham gia thị trường tiền tệ ngắn ngày được hưởng lãi suất cao
Trong kinh doanh ngân hàng thông tin được coi là tiền Vì vậy thông tin cógiá trị và có thể đem bán Trong mô hình ngân hàng hiện đại nghiệp vụ tư vấnthông tin đã trở nên cực kỳ quan trọng Các ngân hàng đều có bộ phận tư vấn và cómối quan hệ chặt chẽ với cơ quan thông tin chuyên môn để có thể cung cấp dịch vụthông tin cho khách hàng
- Dịch vụ tư vấn tài chính:
Nhiều khi ngân hàng cũng phải giúp cho doanh nghiệp trong việc lập kếhoạch tài chính, phân tích tài chính hoặc lập hẳn một kế hoạch thuế( với các mónthuế lập như thế nào để có chi phí thấp nhất)
Trang 103.2.4 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn
Việc huy động vốn có hiệu quả là cơ sở để ngân hàng thực hiện việc huyđộng vốn sau này Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu quả sẽ đảm bảo cho ngânhàng có khả năng trang trải cho những nguồn vốn đã huy động, tạo ra uy tín củangân hàng đồng thời tạo cơ sở để ngân hàng áp dụng các biện pháp kinh tế trongcông tác huy động vốn sau này Hơn nữa việc sử dụng vốn có hiệu quả thúc đẩy sựphát triển trong quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng của mình, tạo cho ngânhàng ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch, gửi tiền vào ngân hàng
Huy động vốn và sử dụng vốn nên gắn bó với nhau theo một nguyên tắc đó
là có sự tương ứng về thời hạn, nghĩa là nguồn vốn nào cho vay loại hình ấy Tuynhiên trong điều kiện của ngân hàng nến có nguồn vốn trung dài hạn dư thừa thì cóthể cân đối cho vay ngắn hạn hoặc nếu có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định caohoặc nguồn vốn ngắn hạn thường xuyên luân chuyển ngân hàng có thể lợi dụngđiều này để cho vay trung hạn nhưng phải xem xét để phòng rủi ro có thể xảy ra
3.2.5 Ngân hàng cần sử dụng lãi suất linh hoạt đáp ứng với sự biến động của thị trường
Lãi suất là công cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn tiền gửi có trongcác tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng khác
Sử dụng chính sách lãi suất hợp lý sẽ vừa đẩy mạnh thu hút ngày càng nhiềucác nguồn vốn trong xã hội, vừa kích thích các đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn
có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất phải được xây dựng trên
cơ sở khoa học và thực tiễn, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế-xã hội trongtừng thời kỳ
Trang 113.2.6 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
Công tác huy động vốn và công tác thanh toán có tác động hỗ trợ lẫn nhau.Giải quyết công tác thanh toán tốt sẽ là động lực thu hút các nguồn tiền gửi của các
tổ chức kinh tế – xã hội và dân cư Công tác thanh toán không dùng tiền mặt củangân hàng làm tốt sẽ thu hút các thành phần kinh tế vầ tầng lớp dân cư mở tàikhoản tiền gửi và thanh toán qua ngân hàng, do đó khối lượng tiền mặt trong lưuthông sẽ giảm xuống Ngân hàng sẽ có được nguồn vốn to lớn
Như vậy nếu ngân hàng làm tốt công tác thanh toán sẽ có ảnh hưởng tốt đếnhoạt động tín dụng, một mặt thu hút được nguồn vốn ngày càng nhiều để tiến hànhcho vay phục vụ phát triển kinh tế, mặt khác tăng vòng quay sử dụng tín dụng cóhiệu quả Muốn vậy , Eximbank-HN cần phải đẩy mạnh hơn nữa công tác hiện đạihoá công nghệ ngân hàng, nhanh chóng khai thác mạng vi tính để chuyển tiềnnhanh, rút ngắn thời gian thanh toán mở rộng và đẩy mạnh thanh toán bù trừ, ápdụng các hình thức thanh toán hiện địa như thẻ tín dụng, thr thanh toán, thanh toánquốc tế qua mạng SWIFT, sử dụng máy rút tiền tự động Cần quan tâm chú trongcông tác đào tạo cán bộ kinh doanh trong cơ chế mới, nâng cao chất lượng dịch vụngân hàng, đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày càng lớn và đòi hỏi ngàycàng cao của khách hàng Một hệ thống ngân hàng mạnh, từng bước hội nhập cộngđồng tài chính quốc tế, trước tiên phải dựa vào công nghệ hiện đại và thiết lập một
hệ thống thanh tra kiểm soát, phòng ngừa hữu hiệu mọi rủi ro, có như vậy mớinâng cao được sức mạnh cạnh tranh, thu hút được nhiều nguồn vốn cho đầu tư pháttriển
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng giúp cho NHTMCP XNK Việt Nam chinhánh Hà Nội vừa nâng cao chất lượng dịch vụ, vừa tránh tụt hậu trong cạnh tranhvới các ngân hàng trong nước và nước ngoài
3.2.7 Chuẩn bị những tiền đề cần thiết tham gia vào thị trường chứng khoán
- Hoàn thiện thị trường tiền tệ ngắn hạn:
Thị trường cần gián tiếp hỗ trợ việc triển khai chiến lược vốn, vì sự ổn địnhvốn ngắn hạn sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh,