giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bằng phơng thức TDCT tại NHN O PTNT Hoàng Mai 3.1.Xu hớng phát triển chung của nền kinh tế toàn cầu và quan điểm định hớng của NHN
Trang 1giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc
tế bằng phơng thức TDCT tại NHN O PTNT Hoàng Mai
3.1.Xu hớng phát triển chung của nền kinh tế toàn cầu và quan điểm định hớng của NHN O &PTNT Hoàng Mai
3.1.1.Các xu hớng phát triển chung của nền kinh tế toàn cầu
Ngày nay xu hớng hội nhập kinh tế thế giới đang ngày càng trở nên sôi
động, và các quốc gia ngày càng trở nên gắn bó khăng khit với nhau hơn trên mọi lĩnh vực, đặc biệt là trong quan hệ kinh tế nói chung và trong quan hệ thơng mại nói riêng, đã mở ra nhiều xu thế mới trong hoạt động ngân hàng, bao gồm những xu hớng sau:
+ Do xã hội ngày càng phát triển, nên nhu cầu xã hội ngày càng đa dạng hơn, đòi hỏi chất lợng dịch vụ ngày càng cao, quan hệ thơng mại quốc tế mở rộng khiến cho khách hàng cần đến các sản phẩm ngân hàng ngày càng nhiều hơn, vì vậy các dịch vụ ngân hàng đòi hỏi đa dạng hơn, chất lợng đảm bảo hơn,và đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ
sẽ đợc sử dụng nhiều nhất Và để phát triển dịch vụ này thì đòi hỏi phải cần ứng dụng một công nghệ hiện đại và tốt nhất
+ Trong xu thế thơng mại quốc tế đang ngày càng phát triển nh vũ bão thì kéo theo đó hệ thống các ngân hàng thơng mại điện tử cũng ngày càng phát triển theo, đã và đang gắn con ngời và công việc kinh doanh lại với nhau không những trôi chảy, nhanh chóng mà còn thuận tiện, an toàn hơn.Và công nghệ hiện đại luôn là chìa khoá vàng cho mọi sự phát triển Và hệ thống các ngân hàng thế giới không có lý do gì để từ chối tiếp nhận các ứng dụng công nghệ tiên tiến này trong việc xử lý hàng triệu nghiệp vụ phát sinh trong ngày Thơng mại quốc tế phát triển đang làm tăng gấp bội khối lợng công việc lên, trong khi
đó con ngời không thể nh một cái máy mà có thể làm hết mọi việc đợc Do đó, việc áp dụng công nghệ hiện đại sẽ làm tăng tính tự động hoá giúp làm mọi việc một cách nhanh chóng
+ Xu hớng tự do hoá trong hoạt động tài chính tín dụng trở nên phổ biến làm cho tính khốc liệt trong cạnh tranh ngày càng cao, khiến các ngân hàng
Trang 2phải đổi mới chiến lợc hoạt động của mình để có thể đứng vững trong cuộc cạnh tranh đó, và ngân hàng nào có chính sách khách hàng tốt và chât lợng phục vụ cao thì sẽ đơng nhiên chiếm lĩnh thị trờng là điều tất yếu.
+ Tình hình biến động chính trị, xã hội đang diễn ra hết sức phức tạp gay gắt, làm tăng rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, chính vì vậy phơng thức tín dụng chứng từ đang đợc sử dụng nhiều hơn vì nó đảm bảo đợc mức độ an toàn hơn cho cả ngời mua và ngời bán Và khi rủi ro lớn thì ngời hởng lợi luôn cần thêm một ngân hàng khác ngoài ngân hàng mở L/C đứng ra để đảm bảo việc thanh toán cho minh, từ đó kéo theo hệ thống các ngân hàng xác nhận cũng phát triển theo, và các ngân hàng có uy tín tại các quốc gia có tình hình chính trị, xã hội ổn định sẽ có nhiều u thế hơn với t cách là một ngân hàng xác nhận
3.1.2.Định hớng phát triển lĩnh vực thanh toán quốc tế tại NHN O &PTNT Hoàng Mai.
Trong điều kiện hội nhập WTO, thì để tạo dựng cho mình một vị thế vững chắc trên thị trờng trong nớc cũng nh thị trờng quốc tế Uy tín và kinh nghiệm cao trong các nghiệp vụ về thanh toán quốc tế đã đa NHNO&PTNT Hoàng Mai trở thành ngân hàng chiếm tỷ trọng ổn định trong cả hệ thống NHNO&PTNT Việt Nam, nhất là về thị phần thanh toán quốc tế, hơn thế là thơng mại quốc tế
đang làm cho việc chiếm lĩnh thị phần ngày càng trở nên khó khăn hơn Để
đững vững đợc trong cuộc cạnh tranh này, NHNO&PTNT Hoàng Mai đã đề ra cho mình những phơng hớng mục tiêu nh sau:
+ Tiếp tục thực hiện định hớng phát triển theo phơng châm: an toàn, hiệu quả và phát triển căn cứ vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Đảng và Nhà nớc và nhiệm vụ chung của toàn ngành ngân hàng trong những năm tới Và NHNO&PTNT Hoàng Mai luôn phải thể hiện đợc vai trò của mình trong chiến l-
ợc phát triển kinh tế xã hội nói chung cũng nh trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu nói riêng
+ Duy trì thế mạnh của mình trong thanh toán xuất nhập khẩu, phấn đầu giữ vững thị phần và có thể nâng lên cao hơn, đổi mới chính sách nhằm hấp dẫn khách hàng hơn, và cái khó khăn trong cuộc cạnh tranh này là mạng lới phòng
Trang 3giao dịch của NHNO&PTNT Hoàng Mai rất hạn chế đòi hỏi phải mở rộng mạng lới hơn nữa.
+ Đổi mới công nghệ ngân hàng: NHNO&PTNT Hoàng Mai vẫn luôn đợc coi là ngân hàng năng động trong việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, ngân hàng Hoàng Mai hiện nay đang áp dụng công nghệ hiện đại tiến tiến của thế giới, cho đến hiện tại và cả trong tơng lai thì NHNO&PTNT Hoàng Mai sẽ luôn xác định công nghệ hiện đại là nền tảng cho sự phát triển Vì vậy, đổi mới công nghệ là mục tiêu cơ bản, và xuyên suốt của ngân hàng Hoàng Mai trong mọi thời kỳ
+ Tích cực tạo ra sản phẩm mới: nhanh chóng xem xét tạo ra các sản phẩm mới có giá trị cao và cạnh tranh hơn, nhất là thông qua lĩnh vực công nghệ Trong giai đoạn cạnh tranh khốc liệt nh hiện nay, việc cung cấp nhiều loại sản phẩm mới lạ và tiện lợi sẽ là một trong những cách tốt nhất giúp ngân hàng thu hút đợc nhiều khách hàng
+ Phát triển mối quan hệ đối ngoại: tăng cờng duy trì và củng cố mối quan
hệ với các ngân hàng nớc ngoài dựa trên phơng châm hợp tác, phát triển, bền vững, đợc nh vậy sẽ giúp ngân hàng Hoàng Mai có thêm nhiều đối tác đáng tin cậy, trên cơ sở đó giảm bớt chi phí và rủi ro trong thanh toán quốc tế, và đặc biệt trong phơng thức tín dụng chứng từ thì quy trình thanh toán sẽ đợc rút ngắn
đáng kể thông qua việc ngân hàng mở L/C uỷ thác cho ngân hàng thông báo thực hiện trách nhiệm thanh toán trực tiếp cho ngời hởng lợi, giúp giảm chi phí một cách đáng kể cho các bên tham gia
+ Mở rộng các phòng giao dịch: NHNO&PTNT Hoàng Mai ngoài việc mở rộng các phòng giao dịch thì cũng cần có chiến lợc mở rộng mạng lới của mình bằng cách nâng cấp một số phòng giao dịch lên thành chi nhánh cấp 2 ở các địa bàn thuận lợi trong thành phố, và các khu vực khác của thành phố, phục vụ đắc lực cho hoạt động kinh doanh nói chung cũng nh hoạt động thanh toán quốc tế nói riên của ngân hàng
+ Tăng cờng huy động vốn: để phục vụ tốt hơn nữa cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, NHNO&PTNT Hoàng Mai đã và sẽ tăng cờng nguồn vốn của mình trong thanh toán nhằm: với tiềm lực về vốn, có thể làm tăng thêm uy
Trang 4tín của mình trên thị trờng cũng nh có khả năng đáp ứng đợc những khoản thanh toán có giá trị lớn Và việc nguồn vốn tằng thêm có thể dùng để tài trợ cho những ngời nhập khẩu là khách hàng có tình hình tài chính và kinh doanh tốt, có xu hớng phát triển mạnh, góp phần tăng thị phần thanh toán cho ngân hàng.
3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức TDCT tại NHN O &PTNT Hoàng Mai.
3.2.1.Về phía NHN O &PTNT Hoàng Mai
3.2.1.1.Có chính sách khách hàng hợp lý
Để mở rộng và nâng cao số lợng khách hàng đối với mình thì việc chủ
động tìm đến với khách hàng và gây lòng tin ở họ là điều hết sức quan trọng
- Với t cách là ngân hàng phục vụ xuất khẩu NHNo &PTNT Hoàng Mai cần xác định và hoàn thiện các chính sách hợp lý đối với khách hàng nh:
+ Cấp tín dụng cho ngời xuất khẩu
Giúp ngời bán thu gom và chuẩn bị xuất khẩu hàng hoá theo hợp đồng ngoại thơng ngân hàng sẽ ứng trớc cho ngời bán một khoản tín dịng hỗ trợ xuất khẩu và sẽ chiết khấu dần các khoản thanh toán của ngời xuất khẩu khi ngời mua ở nớc ngoài thanh toán tiền hàng, và khoản tín dụng này sẽ đợc ngân hàng
áp dụng mức lãi suất linh hoạt và thờng nhỏ thấp hơn so với các ngân hàng khác
+ T vấn cho ngời xuất khẩu: do phơng thức thanh toán tín dụng rất phức tạp NHNo & PTNT Hoàng Mai sẽ cần t vấn cho khách hàng xuất nhập khẩu hiểu rõ bản chất, quy trình nghiệm vụ của phơng thức này nh:
-> T vấn về việc lập và hoàn thiện bộ chứng từ thanh toán phù hợp
-> Trên cơ sở kinh nghiệm hoạt động của mình, yêu cầu bên nhập khẩu ở nớc ngoài mở L/C dạng dễ hiểu, và t vấn cho ngời xuất khẩu lựa chọn và yêu cầu ngân hàng mở L/C là ngân hàng có uy tín cao, có tiếng trên thị trờng
-> T vấn cho ngời xuất khẩu cân nhắc về các điều khoản và yêu cầu bất lợi trong L/C mà ngời xuất khẩu nớc ngoài đa ra
- Với t cách là ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu
Trang 5+ Cũng có thể cấp tín dụng cho ngời nhập khẩu giúp họ mở rộng hoạt động nhập khẩu trong điều kiện không đủ vốn nhng cần thận trọng việc cấp tín dụng này phải tuỳ thuộc vào hiệu quả của hoạt động kinh doanh của ngời nhập khẩu.+ Hơn thế nữa thì NHNo & PTNT Hoàng Mai cũng có thể t vấn cho khách hàng là nhập khẩu các hình thức nh:
• T vấn trong việc mở L/C: giúp khách hàng nên mở L/C với các điều khoản có lợi nhất phụ thuộc vào nội dung của hợp đồng ngoại thơng, đồng thời giúp ngời nhập khẩu kiểm tra và phát hiện các lỗi cố ý trọng bộ chứng từ do bên xuất khẩu lập
• Cử cán bộ có trình độ hiểu biết sâu rộng tham dự cùng khách hàng để đàm phán
ký kết hợp đồng nhằm đạt đợc các điều khoản có lợi nhất
•Kinh nghiệm của một số ngân hàng đã áp dụng thành công trong việc phân nhóm khách hàng để có chính sách u đãi hợp lý
-> Đối với khách hàng là doanh nghiệp
* Khách hàng có quan hệ lâu năm:
- Hởng một số u tiên về mặt thời gian giao dịch, giảm phí dịch vụ
- Khi ngân hàng có sản phẩm mới thì khách hàng có quan hệ lâu năm sẽ
đ-ợc biết đầu tiên, quan tâm tới sự phát triển của doanh nghiệp
* Khách hàng mới:
Ngân hàng luôn nhiệt tình giới thiệu, t vấn những điều hợp lý nhất giúp khách hàng lựa chọn đợc loại hàng dịch vụ tiện ích nhất đối với chi phí phù hợp.-> Đối với khách hàng là cá nhân:;
Ngân hàng đặc biệt chú trọng những cá nhân có lợng giao dịch lớn, quan
hệ lâu năm với ngân hàng, những dịp lễ, tết, sinh nhật khách hàng, ngân hàng luôn gửi hoa và thiếp chúc mừng, ngân hàng sẽ gọi điện cho khách hàng khi có dịch vụ mới và các chơng trình khuyến mãi của ngân hàng
3.2.1.2 Nâng cao năng lực của thanh toán viên
Nhân lực luôn là yếu tố hàng đầu quyết định sự thành công trong hoạt
động kinh doanh của một ngân hàng, đặc biệt là doanh nghiệp kinh doanh loại hình dịch vụ nh ngân hàng
Trang 6Và trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, NHN0 & PTNT Hoàng Mai đã xây dựng một cơ cấu tổ chức khá hợp lý, chặt chẽ và phát huy đợc hết khả năng của mình ngân hàng đã tách biệt hai nghiệp vụ thanh toán cơ bản, riêng biệt là: Nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu và nghiệp vụ thanh toán nhập khẩu Nên các nghiệp vụ này luôn đợc chuyên môn hoá một cách sâu sắc Nhng
NH Hoàng Mai vẫn cần phải có sự đầu t không nhỏ trong việc nâng cao năng lực cho thanh toán viên, thể hiện:
+ Lập ra các khoá đào tạo, bồi dỡng cho thanh toán viên về nghiệp vụ và ngoại ngữ, chuyên môn cho họ nghiên cứu, khảo sát tại nhiều ngân hàng tiên tiến hiện đại trên thế giới tạo cho nhân viên nền tảng, nghiệp vụ vững chắc, phong cách làm việc chuyên nghiệp
+ Mặt khác các thanh toán viên cần đợc cập nhật các tài liệu mới nhất liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế (nh UCP 600) và luôn đợc hớng dẫn sử dụng các công nghệ phần mềm áp dụng trong thanh toán
+ Nên có chế độ khen thởng hấp dẫn hơn nữa đối với các nhân viên có thành tích xuất sắc trong quá trình làm việc để khuyến khích họ không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ (nh VPBank những nhân viên có đầy đủ TOEIC từ
600 trở lên đợc cộng thêm 300.000đ/tháng)
3.2.1.3 Chính sách tăng cờng hoạt động Marketing ngân hàng
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay thì để thu hút khách hàng đến với mình thì các ngân hàng cần phải đa ra chính sách marketing của mình Cần chú trọng các vấn đề nh:
+ Nghiên cứu thị trờng để nắm bắt đợc tập quán, thái độ, động cơ của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng dựa trên cơ sở nghiên cứu và so sánh các tiêu chuẩn nh: địa điểm giao dịch của ngân hàng, chất lợng phục vụ tại quầy, thái độ của nhân viên giao dịch
+ Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong hiện tại và tơng lai
để thấy đợc điểm mạnh cần phát huy và những thiếu sót cần khắc phục
+ Dự toán và phân tích hớng phát triển của thị trờng, nghiên cứu thử nghiệm để xem xét phản ứng của khách hàng trớc những dịch vụ mới của ngân hàng trớc khi phổ biến rộng rãi
Trang 7Và trong các chiến lợc cơ bản (chiến lợc sản phẩm, chiến lợc giá cả, chiến lợc giao tiếp khuyếch trơng) của hoạt động marketing thì chiến lợc giao tiếp khuyếch trơng nên đợc NHNo & PTNT Hoàng Mai tập trung trớc mắt sẽ làm tăng sự hiểu biết của khách hàng về những sản phẩm của ngân hàng và hoạt
động ngân hàng tạo dựng khuyếch trơng là hình ảnh của ngân hàng
Và việc tạo khuyếch trơng không nên chỉ dừng lại ở các bài quảng cáo đơn giản, đơn điệu các tờ tạp chí chuyên ngành mà phải đa ra chính sách khuyếch trơng hấp dẫn, rộng khắp Nh vậy sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng đến với mình hơn
Cụ thể hơn của hoạt động này là NH Hoàng Mai nên cử các cán bộ chuyên nghiên cứu về hoạt động marketing tiến hành nghiên cứu các nhóm khách hàng, phân tích thị trờng, phát hiện ra nhu cầu mới của khách hàng là gì, từ đó tìm ra sản phẩm mới lạ, tiện ích và hấp dẫn khách hàng đối với tổ chức các hình thức quảng cáo, gây ấn tợng, giới thiệu các sản phẩm rộng khắp cho mọi tầng lớp nhân dân biết
3.2.1.4 Quản lý và sử dụng tốt L/C trả chậm
Tình trạng mở L/C trả chậm một cách tràn lan, kém hiệu quả, dẫn đến làm tăng các khoản nợ xấu (nợ bắt buộc) cho ngân hàng, là tình trạng phổ biến ở các ngân hàng thơng mại Việt Nam trong những năm trớc làm ảnh hởng đến uy tín của ngân hàng đối với các ngân hàng nớc ngoài Và NHNo & PTNT Hoàng Mai cũng là một trong số các ngân hàng mắc phải tình trạng đó Để khắc phục tình trạng trên, NH Thơng mại Việt Nam nói chung và NHNo & PTNT Hoàng Mai nói riêng ngoài việc phát hành L/C trả chậm vì bằng phơng thức này ngân hàng
đã giúp ngời nhập khẩu nhận đợc khoản tín dụng thơng mại từ nhà cung cấp nớc ngoài, trên cơ sở đó có thể đa dạng hoá sản phẩm của mình, thì cần quản lý L/C bằng một số biện pháp nh sau:
+ Khi mở L/C trả chậm, cần cân nhắc kỹ về loại hàng hoá, chu kỳ lu thông
và tiêu thụ hàng hoá, khả năng khai thác kinh doanh của đơn vị để đa ra những yêu cầu cụ thể đối với khách hàng, nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khi hạn:
Ký quỹ = ngoại tệ, thế chấp hoặc có sự bảo lãnh của một bên thứ 3
Trang 8+ Trên cơ sở văn bản của ngân hàng nhà nớc đã ban hành để đề ra quy định
cụ thể về quy trình nghiệp vụ của L/C trả chậm, đồng thời chấp hành một cách nghiêm chỉnh những quy định do NH nhà nớc ban hành
3.2.1.5 Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
NHNo & PTNT Hoàng Mai là một trong những ngân hàng thơng mại có tuổi nghề hoạt động còn quá trẻ so với các ngân hàng thơng mại trên thế giới
Về kinh nghiệm, hoạt động và kỹ thuật nghiệp vụ còn quá lạc hâu, các sản phẩm đa ra cũng cha đợc đa dạng để cạnh tranh đợc Vì thể các NHTM Việt nam nói chung và NHNo & PTNT Hoàng Mai nói riêng ngoài việc tiếp thu kinh nghiệm của NH thế giới cần tập trung nghiên cứu và đa ra những sản phẩm mới, phục vụ nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trờng, cần chú ý đến việc cho phép
sử dụng nhiều loại th tín dụng khác nhau
NHNo & PTNT Hoàng Mai cho đến nay mới chỉ dừng lại ở việc mở L/C không huỷ ngang vì nó đảm bảo nhất cho ngời nhập khẩu mà vẫn cha phát huy
đợc tác dụng của các L/C khác nh: L/C giáp lng, L/C tuần hoàn mỗi loại đều
có u nhợc điểm riêng, và việc biết cách áp dụng chúng sẽ tận dụng đợc mọi u
điểm của chúng
Thực tế cho thấy các ngân hàng hiện tại trên thế giới sử dụng rất nhiều loại L/C khác nhau trong thanh toán tín dụng chứng từ phục vụ ngời nhập khẩu và qua hoạt động này họ đã mang lại cho khách hàng của mình rất nhiều tiện lợi, giảm chi phí giao dịch, tiết kiệm nhiều thời gian Do đó thu hút đợc nhiều khách hàng Đây là thực tế mà NHNo & PTNT Hoàng Mai cần học hỏi trong việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng trong hoạt động thơng mại quốc tế
3.2.1.6 Mở rộng mạng lới hoạt động
NHNo & PTNT Hoàng Mai có hệ thống hoạt động còn quá nhỏ bé, tuy tiện lợi cho công tác quản lý nhng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hút khách hàng nên cần phải phát triển và mở rộng mạng lới chi nhánh
Bên cạnh đó cần phải mở rộng có hiệu quả mạng lới ngân hàng đại lý Tức
là quan hệ giữa NHNo & PTNT Hoàng Mai với các ngân hàng nớc ngoài trong việc làm đại lý thanh toán quốc tế trên cơ sở 2 bên cùng có lợi, cùng hợp tác
Trang 9trên nhiều lĩnh vực, trao đổi kinh nghiệm hoạt động Thực tế cho thấy nếu triển khai có hiệu quả các ngân hàng đại lý sẽ phát triển mạnh đợc nghiệp vụ thanh toán quốc tế Nhất là đối với ngân hàng nào có quan hệ đại lý ở khắp nơi thì sẽ rất phát triển Việc phát triển này sẽ giảm thiểu đợc chi phí giao dịch do không phải qua thanh toán trung gian mà thanh toán trực tiếp với ngân hàng cần quan
hệ nên kéo theo tốc độ giao dịch tăng nên uy tín ngân hàng đợc nâng cao trên trờng quốc tế và tránh đợc các loại ruỉ ro, đảm bảo đợc chất lợng thanh toán
Đây là một hoạt động mà NHNo & PTNT Hoàng Mai cần phải hết sức chú trọng
3.2.1.7 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
Công nghệ luôn là nền tảng cho sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng,
nó giúp cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng đợc diễn ra một cách nhanh chóng và nhất là trong hoạt động thanh toán quốc tế thì công nghệ hiện đại là không thể thiếu, nó giúp cho việc thanh toán diễn ra nhanh và chính xác, tiết kiệm thời gian
Trong xu thế phát triển hôm nay, thì ngân hàng nào có phơng thức thanh toán mới u việt và tiện lợi sẽ chiếm lĩnh đợc thị trờng và NHNo & PTNT Hoàng Mai luôn quan tâm đến tăng cờng đổi mới áp dụng các thiết bị công nghệ hiện đại, tối tân nhất, phù hợp với xu thế của ngân hàng hiện đại, đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng ngày một đa dạng hơn
3.2.1.8 Tăng cờng các công tác phân tích đối thủ cạnh tranh.
Với sự cạnh tranh gay gắt nh hiện nay, thì NHNo cần tận dụng tối đa những u điểm của mình Đồng thời phân tích đặc điểm mạnh, yế u của các đối thủ cạnh tranh Trong phân tích đối thủ cạnh tranh ngân hàng cần tìm hiểu các sản phẩm của ngân hàng bạn, chính sách khách hàng của họ, nh thế nào, họ đã làm đợc những gì Và từ đó NH sẽ rút ra kinh nghiệm cho mình và đề ra cho mình những chiến lợc kinh doanh hiệu quả nhất
3.2.4.Về phía khách hàng
3.2.4.1 Khi ký kết hợp đồng ngoại thơng
Để tránh rủi ro, trớc khi ký hợp đồng, nhà nhập khẩu và xuất khẩu cần nắm vững những nội dung cơ bản trong giao dịch bằng L/C , và chủ yếu là:
Trang 10+ Vì theo UCP, hợp đồng thơng mại là cơ sở của L/C, nhng khi đã đợc thiết lập, thì L/C có giá trị độc lập với hợp đồng Vì vậy k hi ký kết hợp đồng thơng mại, nhà xuất khẩu cũng nh nhà nhập khẩu phải đặc biệt quan tâm đến điều khoản thanh toán Đồng thời, nhà nhập khẩu khi chuyển tải các nội dung thanh toán vào đơn xin mở L/C phải chính xác tuyệt đối, còn nhà xuất khẩu khi nhận
đợc thông báo L/C phải kiểm tra chi tiết nội dung L/C với hợp đồng thơng mại.+ Đối với nhà nhập khẩu: theo thông lệ quốc tế, các ngân hàng xử lý L/C chỉ căn cứ vào chứng từ, không căn cứ vào hàng hóa, do đó nhà xuất khẩu có thể giao hàng không đúng hợp đồng thơng mại, nhng lập chứng từ phù hợp vẫn đòi
đợc tiền Chính vì vậy, nhà nhập khẩu phải thận trọng, tìm hiểu kỹ càng đối tác, phải thiết lập cơ chế hữu hiệu trong việc giám sát lô hàng, quá trình giao hàng
> Các ngân hàng luôn đợc cập nhật các thông tin về các ngân hàng khác trên thế giới, do đó, cách nhanh nhất và chính xác nhất là thông quan ngân hàng phục vụ mình để đợc t vấn về uy tín và khả năng của bất kỳ ngân hàng nào trên thế giới
> Trớc khi ký kết hợp đồng thơng mại, nhà xuất khẩu nên đợc ngân hàng phục
vụ mình t vấn về NHPH và các điều khoản cụ thể trong L/C, đặc biệt là các
th-ơng vụ mới, đối tác mới
3.2.4.2.Tổ chức thực hiện giao dịch L/C tại doanh nghiệp
Để ngăn ngừa và giảm thiểu sự sai sót khi lập bộ chứng từ, khi thiết lập bộ chứng từ cần phải thực hiện theo các bớc sau:
Bớc 1: Tổ chức và phối kết hợp tốt trong các hoạt động xuất khẩu.
Trang 11Khi doanh nghiệp xuất khẩu có một phòng (bộ phận) chuyên trách xử lý giao dịch L/C, thì sự cần thiết là phải chia sẻ các thông tin về yêu cầu thực hiện L/C
và chuyển giao bảng liệt kê danh mục chứng từ cần lập và cần kiểm tra cho các phòng ban liên quan thông qua sự phối kết hợp có tổ chức nhằm đạt đợc mục tiêu là lập đợc bộ chứng từ phù hợp
Bớc 2: Thơng lợng về các điều khoản của L/C là nền tảng để thiết lập bộ chứng
từ hoàn hảo
Nhà xuất khẩu phải chủ động thiết lập một khung các điều khoản sử dụng trong thơng lợng về nội dung của L/C nh là một bộ phận cấu thành trong hợp đồng th-
ơng mại Tuyệt đối tránh việc tuỳ tiện, ngẫu hứng trong giao dịch L/C: “Gửi
L/C cho tôi, tôi sẽ gửi hàng cho ông ” Ngoài ra, nhà xuất khẩu cũng phải thơng lợng làm rõ về số loại chứng từ, số lợng mỗi loại, bản gốc, bản sao, ngời phát hành, nội dung và luôn trong khả năng thực hiện đúng hạn Nguyên tắc chung
là càng ít chứng từ phải xuất trình thì càng dễ thực hiện, càng nhiều chứng từ phải xuất trình thì rủi ro sai sót càng lớn
Bớc 3: Kiểm tra kỹ L/C khi mới nhận đợc
Ngay khi nhận đợc L/C từ NHTB, nhà xuất khẩu phải kiểm tra nội dung của L/C, nếu phát hiện có điều khoản mập mờ, không rõ ràng, khó thực hiện thì yêu cầu sửa đổi, tu chỉnh kịp thời Không đợc nhân nhợng chấp nhận một L/C có những điều khoản khác với những gì đã thoả thuận, nhất là các điều khoản này lại khó thực hiện, không rõ ràng hoặc mơ hồ Không đợc giao hàng chừng nào
điều khoản L/C cha rõ ràng
Bớc 5: Chuẩn bị và tổ chức lập chứng từ.
Trang 12Phải vận dụng và tuân thủ các qui tắc của UCP và ISBP trong việc lập chứng từ, phải sử dụng “danh mục kiểm tra chứng - CHECKLIST” để đối chiếu trong quá trình lập chứng từ, đồng thời gửi nội dung mà các chứng từ phải tuân thủ cho các đơn vị có liên quan, nh: ngời chuyên chở, công ty bảo hiểm, phòng thơng mại để lập các chứng từ tơng ứng cho phù hợp với yêu cầu.
Bớc 6: Tự kiểm tra bộ chứng từ trớc khi xuất trình.
Bớc 7: Xuất trình đúng hạn.
Xuất trình phù hợp là xuất trình bao gồm không những các chứng từ phù hợp
mà còn đúng hạn, tại nơi quy định và trong thời gian làm việc của ngân hàng Nhà xuất khẩu cần tính toán đủ thời gian thích đáng để tu chỉnh và xuất trình lại chứng từ (nếu có)
Bớc 8:Kiểm soát và kiểm tra thờng xuyên.
Nhà xuất khẩu phải kiểm soát dợc quá trình lập chứng từ và các nhân tố có thể làm cho quá trình này và việc xuất trình trở nên bị chậm trễ Sau khi bộ chứng
từ đã đợc xuất trình, thì nhà xuất khẩu phải liên hệ chặt chẽ với ngời mua và ngân hàng phục vụ mình để có đợc thông tin chính xác và kịp thời về số phận
bộ chứng từ để xử lý
3.2.3 Kiến nghị đối với chính phủ
* Tạo lập môi trờng pháp lý ổn định
Việt Nam đã gia nhập tổ chức thơng mại thế giới WTO, và lĩnh vực NH cũng đang đợc mở rộng đồng loạt, vì thế hơn bao giờ hết chính phủ cần ban hành một hệ thống luật pháp thống nhất và thông thoáng trong hoạt động của NHTM nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng
Mặc dù chính phủ cũng đã ban hành một số luật, văn bản liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM nh luật ngoại hối, chính sách ngoại hối có vai trò rất quan trọng và đợc coi nh một công cụ đắc lực trong việc điều hành khả năng huy động vốn trong và ngoài nớc Do đó đã tác động mạnh mẽ
đến hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp và hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM Tuy đã đợc sửa đổi bổ sung nhiều lần nhng vẫn còn nhiều bất cập trong văn bản trên Tính bất cập trên là do có nhiều cấp, ngành cùng ban hành quy định về một lĩnh vực, tất yếu dẫn đến tình trạng chồng chéo, mâu