Tìm hiểu về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam chi nhánh long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH

LONG XUYÊN

SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ DIỄM MY

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH

GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S BÙI THỊ MỸ HẠNH

AN GIANG, NGÀY THÁNG 04 NĂM 2018

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP

MỤC LỤC

PHẦN 1 LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN 1 PHẦN 2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3 2.1 TÓM TẮT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 3 2.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 4 2.3 TẦM NHÌN VÀ SỨ MỆNH 4 2.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC – CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 5 2.4.1 Cơ cấu tổ chức 5 2.4.2 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban 6 PHẦN 3 BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 8 3.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 8 3.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại MSB – chi nhánh Long Xuyên năm

2015 đến 2017 8 3.1.2 Đánh giá thực trạng cho vay của MSB – CNLX 9 3.1.3 Quy trình cho vay cá nhân tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên 11 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 13 3.2.1 Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp 13 3.2.2 Sử dụng công nghệ thông tin xử lý các nghiệp vụ 14 3.2.3 Cách bố trí vị trí không gian làm việc giữa các nhân viên có hiệu quả, liên kết 14 3.2.4 Nhận xét 14 PHẦN 4 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 16 PHẦN 5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 17

5.1 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG 17 5.2 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN LÀM BỘ HỒ SƠ VAY VỐN 17 PHẦN 6 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC KHI TRẢI NGHIỆM LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG 18 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC CỦNG CỐ 18 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƯỢC 19 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM HOẶC BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƯỢC 19 6.4 KẾT QUẢ CÔNG VIỆC MÀ MÌNH ĐÃ ĐÓNG GÓP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của MSB – Long Xuyên 8

Bảng 2: Tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng vốn huy động 10

Bảng 3: Tình hình nợ quá hạn qua các năm 11

Biểu đồ 1: Quy mô hoạt động cho vay của MSB – CNLX 10

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức MSB – chi nhánh Long Xuyên 5

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

CMND Chứng minh nhân dân

CNĐKKD Chứng nhận đăng kí kinh doanh CNLX Chi nhánh Long Xuyên

GĐ ĐVKD Giám đốc đơn vị kinh doanh

GĐ QLĐVKD Giám đốc quản lý đơn vị kinh doanh

GĐ QLRRTDBL Giám đốc quản lý rủi ro bán lẻ KHCN Khách hàng cá nhân

PHẦN 1 LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA

GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN

Tuần Nội dung công việc Nhận xét của

GVDH

Ký xác nhận của GVHD

1

- Trao đổi lịch gặp với giáo

viên hướng dẫn phù hợp với

thời gian đi thực tập tại

Ngân hàng

- Xác định được vị trí thực

tập, sau đó trao đổi với giáo

viên về tên báo cáo

- Làm đề cương chi tiết nộp

cho cô hướng dẫn sửa bài

3

- Thực hiện công việc được

Ngân hàng phân công

- Gặp cô trao đổi về nội

dung công việc phân công và

phương pháp thực hiện

4

- Tiếp tục thực hiện công

việc Ngân hàng giao và ghi

chú lại

- Tiếp tục trao đổi với cô về

công việc và phương pháp

thực hiện rồi ghi vào bài báo

cáo

5

- Xin số liệu phân tích tại

Ngân hàng

- Nộp cho cô bảng báo cáo

cũ và mới để cô sửa

- Trao đổi với cô về cách

phân tích số liệu đã có được

6

- Xin thêm số liệu để hoàn

thiện bài báo cáo

- Tiếp tục để cô sửa bài về

phần phân tích số liệu và nội

dung công việc

7

- Tiếp tục vào Ngân hàng

hoàn thành công việc được

giao

- Hoàn thiện phần 6 về thực

tiễn, kinh nghiệm, kỹ năng

có được sau đợt thực tập

- Hoàn thành báo cáo nộp

cho cô chỉnh sửa

8

- Nộp báo cáo đã hoàn thành

cho Ngân hàng xem và phiếu

PHẦN 2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM –

CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.1 TÓM TẮT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM

Tên giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam

Tên tiếng anh Maritime Commercial Stock Bank

Tên viết tắt MARITIME BANK hoặc MSB

Giấy phép thành

lập

Số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống đốc NHNN Việt Nam

Giấy CNĐKKD Lần đầu số 055501 do Trọng tài kinh tế thành phố

Hải Phòng cấp ngày 10/03/1992 đã được thay thế bằng giấy chứng nhận ĐKKD số 0103008429 do

Sở kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, thay đổi lần thứ 9 ngày 27/03/2009 Địa chỉ Hội sở chính: 88 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội, Việt

Nam Website www.msb.com.vn

Điện thoại (84.4) 37718989

Fax (84.4) 37718989

Vốn điều lệ 11.750 tỷ đồng (tại thời điểm 12/08/2015)

Biểu trưng (logo)

Mạng lưới giao

dịch

Gần 300 điểm giao dịch

Slogan Luôn đồng hành cùng bạn

2.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN

Ngày 12/10/1992: Ngân hàng TMCP Nông thôn Mỹ Xuyên (MXBank) được thành lập với vốn điều lệ 70 tỷ đồng Đây là một ngân hàng TMCP Nông thôn hoạt động hiệu quả và phát triển mạnh mới mạng lưới phủ khắp các huyện thị tỉnh An Giang

16/09/2008: MXBank được NHNN chấp thuận chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị tạo điều kiện thuận lợi hơn để ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc Ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung đầu

tư tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn vì đây là thế mạnh của Ngân hàng được khẳng định qua hơn 15 năm hoạt động tại tỉnh An Giang

Ngày 13/11/2009: MXBank được NHNN chấp thuận đổi tên Thành Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (MDB) Với tiềm năng phát triển mới và nâng tầm thương hiệu phù hợp với chiến lược phát triển, MDB đang nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc, tăng cường phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp để hoạt động hiệu quả hơn và vẫn giữ thế mạnh chuyên đầu tư phát triển nền kinh tế Nông nghiệp – Nông thôn đặc biệt tại khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long

Ngày 9/12/2010: MDB tự hào là một trong số ít các ngân hàng tăng vốn điều lệ thành công lên 3.000 tỷ đồng Hiện nay ngân hàng đang có đối tác chiến lược là tập đoàn đầu tư tài chính Fullerton Financial Holding Pte.Ltd với 100% vốn của Temasek Holdings Pte.Ltd (một tập đoàn tài chính vững mạnh của chính phủ Singapore)

Ngày 27/04/2011: MDB chính thức khai trương và đưa chi nhánh Hà Nội đi vào hoạt động Đây là chi nhánh đầu tiên của ngân hàng MDB tại khu vực phía Bắc, làm tiền đề phát triển mạng lưới của ngân hàng trên toàn quốc

Ngày 21/07/2015: NHNN đã có Quyết định số 139/QĐ-NHNN chấp thuận sáp nhập Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (MDB) vào Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) Quyết định này có hiệu lực từ ngày 12/08/2015

- Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, tạo cơ hội phát triển nghề nghiệp tốt nhất cho cán bộ nhân viên

- Mang lại lợi ích dài hạn tốt nhất cho cổ đông thông qua việc triển khai chiến lược kinh doanh nhất quán và xây dựng hệ thống nền tảng quản trị ngân hàng

an toàn, hiệu quả theo chuẩn mực quốc tế, phù hợp với quy định của NHNN Luật pháp Việt Nam

2.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC – CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN

2.4.1 Cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức MSB – chi nhánh Long Xuyên

(Nguồn: Phòng kinh doanh MSB)

Nhân viên giao dịch khách hàng

Kiểm soát viện giao dịch khách hàng

Phòng

kế toán

Phòng ngân quỹ

Nhân viên kế toán

Phòng hành chính

Nhân viên hành chính

Nhân viên lái xe

Nhân viên bảo vệ

Nhân viên tạp vụ

2.4.2 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban

2.4.2.1 Ban giám đốc

Trực tiếp quản lý điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh và chất lượng dịch

vụ của chi nhánh đảm bảo hoàn thành các chỉ tiêu về doanh thu, dịch vụ thu từ huy động vốn, thu từ khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, tăng cường huy động dân cư, tăng cường và đảm bảo các chỉ tiêu về chất lượng tín dụng thông qua việc phân tích hiệu quả, lập kế hoạch, thực thi kế hoạch và chỉ đạo các hoạt động của đội ngũ cán bộ, công nhân viên để đảm bảo lợi nhuận tương xứng với những rủi ro có thể xảy ra

Nâng cao uy tín, chất lượng của MSB trên địa bàn

Phát triển mạng lưới trong phạm vi hoạt động

2.4.2.2 Phòng kinh doanh

Tổ chức quản lý và phát triển kinh doanh khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn hoạt động của chi nhánh; triển khai thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh do Giám đốc chi nhánh phân bổ

Huy động vốn từ dân cư, các bộ phận kinh doanh cá thể doanh nghiệp

Cấp tín dụng doanh nghiệp, cá nhân, quản lý dư nợ tín dụng

Cung cấp các dịch cho khách hàng

Tổ chức, quản lý và triển khai các biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro tín dụng Phối hợp các nghiệp vụ khác của chi nhánh để xây dựng và thực hiện các phương

án tiếp thị, kênh phân phối

Thực hiện chế độ báo cáo các ngiệp vụ theo quy định của pháp luậ, quy định của các khối nghiệp vụ MSB và Ban Giám đốc chi nhánh

Tổ chức quản lý, cập nhật, lưu giữ hồ sơ nghiệp vụ thuộc lĩnh vực hoạt động của Bộ phận

Thực hiện các nghiệp vụ khác theo quy định MSB và yêu cầu của các cấp có thẩm quyền

2.4.2.3 Phòng dịch vụ khách hàng

Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của MSB cho khách hàng

Quản lý chất lượng dịch vụ đảm bảo nâng cao thương hiệu và hình ảnh của MSB đối với khách hàng

Cung cấp dịch vụ chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu hồi ngoại tệ

Thực hiện nghiệp vụ ngân quỹ, quản lý kho quỹ và tiền mặt tại chi nhánh Thực hiện nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá

Phối hợp các phòng nghiệp vụ khác của chi nhánh và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ

Báo cáo nghiệp vụ theo quy định và quy trình của các khối nghiệp vụ và của các Ban Giám đốc chi nhánh

Thực hiện các nghiệp vụ khác theo quy định của MSB và yêu cầu của các cấp

Thực hiện các công tác hành chính, văn thư lưu trữ, quản lý tài sản

Đảm bảo công tác hộ trợ, hậu cần

Thực hiện một số nghiệp vụ khác tại chi nhánh

Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam tiếp tục nhận giải thưởng Thương hiệu mạnh năm 2014 do Thời Báo kinh tế Việt Nam và Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Công Thương) trao tặng

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã đạt giải Nhà tạo lập thị trường chào giá tốt nhất và Nhà tạo lập thị trường giao dịch nhiều nhất tại lễ trao giải Các nhà tạo lập thị trường xuất sắc nhất năm 2014

Dịch vụ Ngân hàng điện tử của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đi được vinh danh trong Top 100 sản phẩm, dịch vụ Tin và Dùng Việt Nam 2014 Giải thưởng Cuộc thi bình chọn ngân hàng được yêu thích nhất nhất – My Ebank 2014; Maritime Bank được vinh danh trong Top 5 ngân hàng được quan tâm nhất và Top 5 Ngân hàng có dịch vụ Mobile Banking được yêu thích nhất

PHẦN 3 BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG

HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN

3.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại MSB – chi nhánh Long Xuyên năm

2015 2016 2017 Tuyệt

đối đối (%) Tương

Tuyệt đối đối (%) Tương

Thu

nhập 56792 62157 67382 5365 9.44 5225 8.41 Chi phí 31623 34797 39185 3174 10.04 4388 12.61

* Chi phí

Qua bảng 1 ta thấy chi phí của Ngân hàng cũng tăng lên qua các năm do tổng thu nhập có sự gia tăng mạnh kéo theo chi phí cũng tăng theo Năm 2015 chi phí đạt 31623 triệu đồng tăng khoản 3174 triệu đồng so với năm 2016 đạt 34797 triệu đồng tăng 10.04% so với 2016 Năm 2017 chi phí đạt 39185 triệu đồng lại

phí của Ngân hàng tăng cao qua 3 năm liên tiếp do chi các khoản trả lãi cho khách hàng tiền gửi và phát sinh các khoản chi khác trong quá trình hoạt động, ngoài ra giá thị trường ngày càng tăng kéo theo chi phí cho các hoạt động của Ngân hàng tăng cao

3.1.2 Đánh giá thực trạng cho vay của MSB – CNLX

3.1.2.1 Phân tích hoạt động cho vay của MSB – CNLX

Qua biểu đồ 1 ta thấy tổng dư nợ qua các năm điều tăng, cụ thể năm 2015 dư

nợ đạt 280906 triệu đồng đến năm 2016 đạt 296674 triệu đồng tăng lên 15768 triệu đồng so với 2015 Năm 2017 dư nợ đạt 303811 triệu đồng tiếp tục tăng lên

7137 triệu đồng so với 2016 Sự tăng trưởng dư nợ trong 3 năm cho thấy MSB – CNLX luôn chú trọng các hoạt động tín dụng, chiếm phần lớn là cho vay tiêu dùng, làm tăng mức dư nợ, phát triển hoạt động cho vay hiệu quả góp phần để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu

Mọi hoạt động kinh doanh điều có mang theo rủi ro, qua biểu đồ 1 ta thấy nợ quá hạn của Ngân hàng giảm dần qua các năm Năm 2015 nợ quá hạn là 15930 triệu đồng giảm còn 14106 triệu đồng năm 2016, đến 2017 tiếp tục giảm còn

9198 triệu đồng giảm 4908 triệu đồng so với 2016 Tình hình nợ quá hạn giảm cho thấy công tác theo dõi nợ chặc chẽ của các cán bộ Ngân hàng và công việc thẩm định trước khi cho vay được thực hiện tốt, góp phần tích cực trong việc thu hồi nợ khách hàng

Triệu đồng

(Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – chi nhánh Long Xuyên) Biểu đồ 1: Quy mô hoạt động cho vay của MSB – CNLX

3.1.2.2 Phân tích tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng vốn duy động

Bảng 2: Tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng vốn huy động

so với năm 2015, đồng thời dư nợ năm 2016 tăng 15768 triệu đồng so với năm

2015 Năm 2017 tổng vốn huy động tăng 40388 triệu đồng so với năm 2016, đồng thời dư nợ năm 2017 tăng 7137 triệu đồng so với năm 2016 Dư nợ trên tổng vốn huy động ngày càng cao thể hiện năng lực của Ngân hàng, giá trị càng gần 1 càng tốt, cho thấy việc sử dụng nguồn vốn huy động cho vay có hiệu quả Ngân hàng sử dụng vốn cho vay từ nguồn vốn cấp trên do làm việc hiệu quả và giải ngân nhiều Nhìn chung tỷ trọng dư nợ trên tổng vốn huy động còn thấp, vì

Doanh số cho vay

Dư nợ cho vay

Nợ quá hạn

vậy Ngân hàng cần phải tăng cường công tác tiếp thị khách hàng, thực hiện linh hoạt và hiệu quả những chính sách Marketing của Hội sở để thu hút khách hàng

3.1.3 Quy trình cho vay cá nhân tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên

Quy trình cho vay tại Ngân hàng:

Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng, thu nhập thông tin cơ bản khách hàng cung cấp

Đi gặp khách hàng, hỏi một số câu hỏi liên quan đến thông tin của khách hàng, tìm hiểu nhu cầu vay vốn của khách hàng, số tiền khách hàng mong muốn vay

và thời gian hợp lý mà khách hàng yêu cầu Tìm hiểu mục đích vay vốn của khách hàng, tài sản khách hàng, thu nhập ổn định hàng tháng của khách hàng Hỏi xem khách hàng vay tiêu dùng hay để kinh doanh, nếu vay để kinh doanh thì nên tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh và phương án kinh doanh của khách hàng

Bước 2: Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục

Nhân viên Ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay chi tiết sau khi

đã thu thập thông tin của khách hàng

- Hồ sơ pháp lý:

+ Giấy chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu hoặc chứng minh tương đương