Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại công ty bảo hiểm xăng dầu

Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 tại công ty bảo hiểm xăng dầu I.. Cho đến năm 1994 thị trờng bảo hiểm của Việt Nam vẫn l

Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách

nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 tại công ty bảo hiểm xăng dầu

I Vài nét về công ty bảo hiểm xăng dầu

1 Quá trình hình thành

Trên thực tế ở Việt Nam thì kinh doanh bảo hiểm là một mảnh đất cha

đ-ợc khai phá triệt để Cho đến năm 1994 thị trờng bảo hiểm của Việt Nam vẫn làthị truờng độc quyền, nhiều ngời mua nhng chỉ có một ngời bán chính thức làBảoViệt, mặc dù vẫn có một số công ty bảo hiểm nớc ngoài đang cạnh tranh đấumặt thông qua các chủ hàng, doanh thơng Việt Nam, qua hoạt động của cácngân hàng nớc ngoài cho các doanh nghiệp vay mua vật t, thiết bị với điều kiệnmua bảo hiểm ở nớc ngoài

Các công ty bảo hiểm nớc ngoài với u thế mạnh về khả năng tài chính, với

đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm đã quen với môi trờng cạnh tranh khốcliệt họ sẵn sàng hạ phí tới mức phải bù lỗ hay sát mức nguy hiểm để dành đợccác dịch vụ bảo hiểm thẳng qua các chủ hàng, chủ doanh nghiệp của nớc họ khi

đầu t vào Việt Nam, đồng thời tranh thủ các mối quan hệ từ trớc để dành dịch vụbảo hiểm từ các doanh nghiệp khác cũng nh từ các doanh nghiệp Việt Nam

Khi chúng ta chủ trơng mở cửa các công ty bảo hiểm nớc ngoài càng quantâm tới thị trờng Việt Nam Trong khi cha đợc phép mở cửa các chi nhánh ở ViệtNam họ đã sử dụng các văn phòng đại diện tại Việt Nam để làm dịch vụ môigiới, chào các dịch vụ bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm ở nớc họ Nếu chào

đợc thì công ty bảo hiểm đó sẽ cấp đơn bảo hiểm

Để xây dựng thị trờng bảo hiểm Việt Nam trở thành thị trờng cạnh tranhhoàn hảo, xây dựng ngành kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam đủ sức cạnh tranhvới các công ty bảo hiểm nớc ngoài, hoà nhập vào thị trờng bảo hiểm quốc tế

đồng thời đáp ứng đợc nhu cầu ngày càng tăng lên mạnh mẽ của hoạt động kinhdoanh bảo hiểm

Nhà nớc ta đã và đang khuyến khích cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nớcnhằm thành lập các doanh nghiệp mới dới hình thức công ty cổ phần bởi tính uviệt của nó nhờ bộ máy tinh thông, gọn nhẹ, cơ cấu kiểm soát và quản lý chặtchẽ, chính sách kinh doanh năng động hiệu quả

Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex gọi tắt là PJICO là một công ty bảohiểm đợc thành lập dới hình thức một công ty cổ phần với tổng số vốn góp là 55

tỷ, 7 cổ đông sáng lập và một cổ đông góp vốn, ngoài ra là một phần do pháthành cổ phiếu trên thị trờng Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinhdoanh bảo hiểm cấp ngày 27/5/95, giấy phép thành lập cấp ngày 8/6/95 do uỷban nhân dân thành phố Hà Nội cấp

Đây là công ty bảo hiểm cổ phần đầu tiên đợc thành lập tại Việt Namgồm 7 cổ đông sáng lập với mức vốn góp nh sau :

Bảng 1: Vốn góp của các cổ đông năm 1995

Công ty chính thức đi vào hoạt động 15/06/1995 với thời gian hoạt động

là 22 năm kể từ ngày cấp giấy phép, hết thời hạn đợc phép xin gia hạn

Nh vậy công ty cổ phần bảo hiểm PIJCO đã ra đời đánh dấu một bớcngoặt to lớn trong chủ trơng đa dạng hoá các thành phần kinh tế của đảng vànhà nớc ta, đồng thời chứng minh cho sự chuyển đổi một cách cơ bản thị trờngbảo hiểm Việt Nam từ độc quyền sang tự do cạnh tranh có sự quản lý vĩ mô củanhà nớc và cũng chính từ đây thị trờng bảo hiểm Việt Nam sẽ chuyển sang mộtgiai đoạn mới

2 Các nghiệp vụ triển khai tại PJICO

Ngay từ khi mới bớc vào hoạt động mặc dù còn rất nhiều việc phải làm

nh thiết lập quan hệ đối nội, đối ngoại, ổn định tổ chức bộ máy, bồi dỡng nghiệp

vụ cho cán bộ của công ty, trang thiết bị cần thiết cho hoạt động chuẩn bị cácthủ tục cần thiết về con ngời, cơ sở vất chất ban đầu cho việc thành lập và hoạt

động Nhng công ty đã xúc tiến triển khai tất các nghiệp vụ bảo hiểm hiện có tạiviệt nam mà công ty bảo hiểm đã tiến hành

Hiện nay công ty đang triển khai nghiệp vụ sau:

* Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải

- Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đờng biển

- Bảo hiểm thân tầu và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tầu

- Bảo hiểm sông tầu cá

- Bảo hiểm nhà thầu đóng tầu

* Nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải

- Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm kết hợp con ngời

- Bảo hiểm cho hành khách

- Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên

- Bảo hiểm cho khách du lịch

* Nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật

- Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng lắp đặt

- Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt

- Bảo hiểm mọi rủi ro công gnhiệp

- Bảo hiểm trách nhiệm

- Bảo hiểm máy móc

* Nghiệp vụ tái bảo hiểm

* Các hoạt động khác

3 Cơ cấu tổ chức

Ngay sau khi đợc cấp giấy phép thành lập và đăng ký kinh doanh công ty

đã nhanh chóng triển khai bộ máy tổ chức, mạng lới kinh doanh bảo hiểm tạikhu vực hà nội và trên phạm vi cả nớc Ban đầu từ 8 cán bộ công nhân viên tạitrụ sở tại hà nội đến cuối năm 1995 công ty đã thành lập 6 phòng ban tại vănphòng công ty và 3 chi nhánh tại Hải Phòng, Đà Nẵng, thành phố hồ chí minh

Đến nay PJICO có đội ngũ cán bộ gồm hơn 280 công nhân viên với 95% cótrình độ đại học Đa số cán bộ còn rất trẻ, năng động, đợc đào tạo chính quycông tác tại 10 phòng ban, 9 chi nhánh, trên 10 văn phòng đại diện trực thuộc.Ngoài ra công ty đã có hơn 400 đại lý, cộng tác viên bảo hiểm trong cả nớc

Với mạng lới tổ chức kinh doanh nh vậy PJICO trong những năm qua đãkhông ngừng phát triển, doanh thu tăng, thị phần mở rộng, uy tín ngày càng đợcnâng cao, đời sống cán bộ công nhân viên ngày càng cải thiện

Từ đó góp phần vào quá trình phát triển và hội nhập thị trờng bảo hiểmViệt Nam với thị trờng bảo hiểm của thế giới.

Trong quá trình hoạt đông kinh doanh bảo hiểm với một cơ cấu tổ chức bộmáy chặt chẽ, gọn nhẹ, linh hoạt, làm việc đạt hiệu quả cao, ngoài việc khai thácphát triểm khách hàng, liên kết với các công ty bảo hiểm trong nớc PJICOkhông ngừng củng cố và mở rộng với mối quan hệ hợp tác với các tổ chức, cáccông ty bảo hiểm và tái bảo hiểm trên toàn thế giới Điều đó đợc thể hiện thôngqua việc PJICO là thành viên chính thức của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cóquan hệ với tập đoàn bảo hiểm và tái bảo hiểm lớn nh : Munch re, Swissre,Hartfotre, West of England

4 Một số kết quả mà PJICO đạt đợc từ khi thành lập

Ngay sau khi ra đời PJICO đã nhanh chóng triển khai kinh doanh cácnghiệp vụ bảo hiểm cả về chiều sâu và trên diện rộng Số lợng nghiệp vụ bảohiểm triển khai ngày càng tăng thêm và đa dạng hoá theo từng nghiệp vụ Tớinay công ty đã kinh doanh trên 40 nghiệp vụ Trong những năm đầu công tyhầu nh chỉ tiến hành bảo hiểm cho các khách hàng trong cổ đông, đến nay 70 %doanh thu của công ty là của khách hàng ngoài cổ đông Công ty đã tiến hànhnhiều công trình có giá trị hàng trăm triệu đô la mỹ nh : khách sạn DAEWO, toànhà HITC, cầu Hàm Rồng, cầu Đuống, quốc lộ 1, quốc lộ 5, cao tốc xuyên á, đ-ờng Hồ Chí Minh, công trình thủy điện sông Hinh

Vị trí, chỗ đứng, cũng nh uy tín của công ty trên thị trờng bảo hiểm ngày đợccủng cố Trong hơn 7 năm hoạt động doanh thu phí bảo hiểm liên tục tăngnhanh và ổn định với tốc độ tăng trởng bình quân là 39 %

* Bảo toàn và phát triển vốn

Sự tăng trởng của PJICO không chỉ thể hiện qua lợi nhuận mà còn thểhiện thông qua sự tích luỹ vốn trong 6 năm hoạt động vừa qua Nguồn vốn chủ

sở hữu đợc bảo toàn và phát triển Vốn kinh doanh không ngừng đợc bổ sungbằng các quỹ dự phòng nghiệp vụ Đến 31/12/2001 số d quỹ dự phòng trên 78 tỷ

và nâng vốn kinh doanh của công ty lên gần 130 tỷ gấp 4 lần vốn góp ban đầucủa các cổ đông

* Thuế nộp ngân sách

Công ty bảo hiểm PJICO luôn thực hiện đầy đủ và làm tốt nghĩa vụ nộpngân sách đối với nhà nớc Mặc dù mới đợc thành lập và cũng không đợc hởng u

đãi nào của nhà nớc nhng sau 7 năm hoạt động công ty đã đóng góp cho ngânsách nhà nớc trên 40 tỷ đồng

Đây là một doanh nghiệp trẻ lại hoạt động dới mô hình mới mẻ là công ty

cổ phần, tham gia vào lĩnh vực kinh doanh đầy khó khăn, thị trờng còn nhỏ

Nh-ng với ý thức tự lực tự cờNh-ng, quyết tâm của toàn cán bộ côNh-ng nhân viên troNh-ngcông ty, cùng với sự giúp đỡ của các ban ngành PJICO đã không ngừng vơn lênnhằm chiếm giữ thị phần, nâng uy tín của mình trên thị trờng Sự ra đời và hoạt

động của công ty đã tạo ra công ăn việc làm cho hàng trăm lao động tại khu vực

hà nội và tại các địa phơng mà công ty mở chi nhánh Đời sống cán bộ côngnhân viên không ngừng đợc cải thiện Thu nhập của cán bộ công nhân viên nămsau cao hơn năm trớc và cho tới nay đạt khoảng 1,7 triệu dồng /ngời/tháng

Từ những kết quả đã đạt đợc nh trên ta có thể khẳng định rằng việc sánglập công ty cổ phần bảo hiểm PJICO là một dự án đầu t dài hạn rất khả thi, vừa

đạt hiệu quả kinh tế, hiệu quả xã hội cao

II Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với ngời thứ 3 tại công ty bảo hiểm PJICO

1 Công tác khai thác

Công tác khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của nghiệp vụ bảo hiểm

Đây là khâu quyết định đến sự thành bại của công ty nói chung và nghiệp vụ bảohiểm trách nhiệm dân sự nói riêng Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự cuảchủ xe cơ giới với ngời thứ 3 không chỉ đơn thuần là một sản phẩm bảo hiểm mà

nó là một chính sách bắt buộc của đảng và nhà nớc, nó buộc mọi ngời phải thựchiện Đối tợng bảo hiểm mang tính trừu tợng, không thể xác định một cách cụthể nên đa số chủ phơng tiện xe cơ giới đều cha nhận thức rõ ràng về loại hìnhbảo hiểm này

Do vậy công tác khai thác nghiệp vụ thực chất chính là quá trình vận

động tuyên truyền cho các chủ xe cũng nh ngời dân thấy đợc sự cần thiết, ýnghĩa tác dụng và tính chất bắt buộc của nghiệp vụ để từ đó đi đến ký kết hợp

đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho mình hoặc cho lái xe mà mình thuê trongquá trình vận hành sử dụng xe

Thực hiện tốt khâu khai thác chính là thực hiện tốt công tác tìm kiếmkhách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ, lôi kéo đợc những khách hàng tiềmnăng về phía mình, và thuyết phục họ sẽ mua sản phẩm của mình Điều đó sẽ

hình thành lên một quỹ tài chính đủ lớn sẵn sàng chi trả bảo hiểm một cáchnhanh chóng kịp thời giúp chủ xe và ngời thứ 3 ổn định cuộc sống Nhận thức đ-

ợc một ý nghĩa hết sức to lớn này công ty đã đa ra một hớng đi đúng đắn: (năng

động, tích cực, tôn trọng lợi ích của khách hàng, lợi ích của cộng tác viên) vớichữ tín làm trọng coi lợi ích khách hàng là trên hết, không ngừng nâng cao trình

độ chuyên môn và chất lợng phục vụ khách hàng Ngay từ khi thành lập công ty

đã không ngừng mở rộng địa bàn khai thác, đặt nhiều văn phòng đại diện tại cáctỉnh, các thành phố lớn và hàng trăm các tổng đại lý lớn trên phạm vi cả n ớcnhằm tạo điều kiện tốt nhất, thuận lợi nhất cho khách hàng tiếp cận sản phẩmcủa công ty

Trong thời kì đổi mới nhà nớc luôn chú trọng phát triển kinh tế nhiềuthành phần, tích cực khuyến khích các chủ thể tham gia hoạt động kinh tế bởivậy thị trờng bảo hiểm mặc dù mới hình thành nhng cũng đã xuất hiện rất nhiều

đối thủ cạnh tranh Do vậy thị phần bảo hiểm sẽ bị chia sẻ, phân tán tỷ trọng củacông ty trên toàn thị trờng bảo hiểm Năm 1999 thị phần về nghiệp vụ tráchnhiệm dân sự của các công ty nh sau :

- Bảo việt chiếm khoảng 53% thị phần bảo hiểm

- Bảo minh chiếm khoảng 26% thị phần bảo hiểm

- Pvic chiếm khoảng 8% thị phần bảo hiểm

- Các công ty bảo hiểm khác chiếm khoảng 7,4% thị phần bảo hiểm

- PJICO chiếm khoảng 5,6% thị phần bảo hiểm

Biểu đồ biểu diễn thị phần bảo hiểm trách nhiệm dân sự năm 1999

Møc IIConng-êi15 tr/vôTµi s¶n 80tr/vô

Møc IIICon ngêi

20 tr/vôTµi s¶n 80tr/vô

Møc IVCon ngêi

30 tr/vôTµi s¶n 80tr/vô

240.000470.000830.000990.000

300.000630.0001060.0001470.000

450.000890.0001620.0001960.0004

Xe t¶iDíi 3 tÊn

Tõ 3- 8 tÊnTrªn 8 tÊn

218.182366.364463.636

400.000580.000740.000

610.000950.0001310.000

865.0001300.0001800.000

5 Xe võa chë ngêi,võa chë hµng 209.909 400.000 610.000 850.000

Đơn vị đồng

6 Đầu kéo các loại Tính theo sức kéo quy định trọng tải nh mục 4

8 Thiết bị chuyêndùng Tính bằng 120% so với xe cùng trọng tải

Nguồn theo quy tắc bảo hiểm xe cơ giới

Ngoài ra công ty còn ban hành thêm biểu phí và hạn mức trách nhiệm ápdụng cho chủ xe tham gia là ngời nớc ngoài

Trong những năm qua mặc dù thị trờng bảo hiểm Hà Nội nói riêng và thịtrờng bảo hiểm cả nớc nói chung có sự canh tranh gay gắt, thậm trí là khônglành mạnh có đến 5 công ty lớn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này Nhng kếtquả trong 7 năm triển khai cho thấy nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự củachủ xe cơ giới với ngời thứ 3 đã giành đợc những kết quả đáng mừng

1.1 Về số lợng xe cơ giới tham gia bảo hiểm

Ngày nay số lợng các phơng tiện giao thông tăng lên rất nhanh do vậy tỷ

lệ xe tham gia bảo hiểm đều có xu hớng tăng dần từ năm 96 đến năm 2001 cụthể nh sau :

Bảng 3 : Tình hình tham gia bảo hiểm tại PJICO

5.484.470 434.574 5.049.896

5.692.035 468.910 5.223.125

6.132.567 521.683 5.610.884

6.647.703 565.504 6.082.198

7.611.620 601.520 7.010.100

43.486 24386 19100

49.292 27.548 21.744

54.862 32.265 22.587

79.439 46.719 32.720

125.577 73.839 51.738

0,792 5,61 3,378

0,865 5,87 0,416

0,894 6,16 0,402

1,19 8,26 0,537

1,65 12,27 0,738

Nguồn báo cáo hàng năm của PJICO

Qua số liệu ở bảng 3 ta tính đợc một số các chỉ tiêu nh sau :

Bảng 4 Một số các chỉ tiêu về tình tham gia bảo hiểm tại PJICO

3,784 7,9 3,43 23,86 21,18 24,11 103,78 107,9 103,43 123,868 121,18 124,11

7,74 11,29 7,42 33,45 34,82 33,33 107,74 111,29 107,42 133,45 134,82 133,33

8,4 8,36 8,4 44,66 46,14 44,53 108,4 108,36 108,4 144,66 146,14 144,53

14,5 6,368 15,25 65,64 55,45 66,57 114,5 106,368 115,25 165,64 155,45 166,57

B, Đối với số xe tham gia

13,35 12,96 13,84 109,83 86,18 152,19 113,35 112,96 113,84 209,83 186,18 252,19

11,3 17,12 3,87 133,54 118,06 161,96 111,3 117,12 103,87 233,54 218,54 261,96

44,79 44,8 44,86 238,167 215,75 279,49 144,79 144,8 144,86 338,1672 315,75 379,49

58,07 58,05 58,12 434,5 339,04 500 158,07 158,05 158,12 534,59 439,04 600

Nhìn vào bảng tính chỉ tiêu trên ta thấy số lợng xe cơ giới tham gia luthông ngày càng tăng dần Năm 2000 so với năm 1996 lợng xe cơ giới tăng65,64%, số xe tham gia bảo hiểm cũng tăng dần từ năm 1996 đến năm 2000 cụthể nh sau :

- Năm 1996 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 0,51% tổng số xe lu hành

- Năm 1999 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 0,89% tổng số xe lu hành

- Năm 200 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 1,19% số xe lu hành

- Năm 2001 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 1,65% số xe lu hành

Về số tuyệt đối năm 1996 số xe tham gia bảo hiểm tại công ty là 23.414 xe.Năm 2000 số xe tham gia bảo hiểm là 79439 xe tăng 46,66% so với năm 1996

Tuy nhiên nhìn vào tỷ trọng số xe cơ giới tham gia bảo hiểm trách nhiệmdân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 tại công ty còn rất nhỏ bé so với sốlợng xe thực tế lu hành Mặc dù trên thực tế số lợng xe máy tham gia giao thônggấp 12 lần xe ô tô đó là điều nghịch lý, chứng tỏ công ty ch a chú tâm khai thácnghiệp vụ này đối với xe máy So với bảo việt thì số lợng xe máy tham gianghiệp vụ này lại cao hơn rất nhiều so với ô tô Điều này cũng dễ hiểu bởi bảoviệt là công ty triển khai nghiệp vụ này là sớm nhất, họ đã giành đợc thị phầnlớn, hơn nữa họ lại có một hệ thống, mạng lới kinh doanh trong cả nớc Ngoài rabảo việt còn phối hợp với các cơ quan đăng kiểm, đăng kí xe để bắt buộc cácchủ phơng tiện phải mua bảo hiểm khi đăng ký xe

Đối với PJICO là một công ty mới thành lập, nhng đã sớm khẳng địnhmình trên thị trờng bảo hiểm Những nghiệp vụ mà công ty triển khai đã và đang

đóng góp không nhỏ vào thành quả chung của công ty Trong đó nghiệp vụ bảohiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 đang có mức tăngtrởng khá và ổn định Tuy vậy công ty cha thực sự khai thác đợc tiềm năng củathị trờng này

* Đối với ô tô

Số lợng ô tô từ năm 1996 đến năm 2001 tăng xấp xỉ 9,3% một năm Năm

1996 cả nớc có 386.946 xe thì đến năm 2001 có 601.520 xe Trong đó số xe đợcbảo hiểm trong cả nớc năm 1996 là 86.998 xe, trong khi tham gia tại PJICO là14.796 xe chiếm gần 6% số lợng xe tham gia bảo hiểm trong toàn quốc

Số lợng xe ô tô tham gia bảo hiểm năm 1999 là 167.625 xe trong khi số

xe tham gia tại công ty là 32265 xe chiếm gần 19,24% số lợng xe tham gia bảohiểm trên toàn quốc Năm 2000 số xe ô tô tham gia bảo hiểm trên cả nớc là199.630 xe trong đó tham gia tại PJICO là 46719 xe chiếm gần 23,4% số lợng

xe tham gia bảo hiểm trong toàn quốc.Tỷ lệ ô tô đợc bảo hiểm bình quân ở giai

đoạn này mới chỉ đạt gần 35% tổng số xe các loại Điều đó chứng tỏ số lợng xe

ô tô tham gia bảo hiểm tại công ty có xu hớng tăng nhanh, thị phần của công tyngày càng đợc củng cố và không ngừng mở rộng

* Đối với xe máy

Số lợng xe máy lu hành trên toàn quốc từ năm 1996 đến năm 2001 tăngbình quân 12,575% một năm Năm 2001 số lợng xe máy tăng 66,57% so vớinăm 1996 Về số tuyệt đối năm 1996 trên cả nớc có 4.208.247 xe thì đến năm

2001 số xe lu hành đã là 7.010.100 xe Năm 1996 số xe máy tham gia bảo hiểm

là 900.000 chiếc chiếm 21,386% Năm 2001 thì chỉ có 1.121.616 chiếc đợc bảohiểm chiếm 10,6% tổng số xe lu hành đó là điều nghịch lý bởi cũng trongkhoảng thời gian này số lợng xe máy tăng lên 66,57% so với năm 1996 Trongkhi đó số xe máy tham gia tại công ty năm 1996 là 8.622 chiếc chiếm cha đầy1% so với lợng xe bảo hiểm trong toàn quốc Đến năm 2001 thì số xe tham giabảo hiểm tại công ty là 51.738 chiếc gấp 6 lần số xe tham gia bảo hiểm năm

1996 Tỷ lệ xe máy đợc tham gia bảo hiểm bình quân cả nớc trong giai đoạn 96

đến 2001 mới chỉ đạt 10,6% tổng số xe lu hành, tỷ lệ xe máy tham gia bảo hiểmlại thấp dần qua các năm :

Cụ thể năm 1996 tỷ lệ xe máy tham gia bảo hiểm là 21,368%, năm 1997

là 16,6%, năm 2000 chỉ còn 10,6% Sở dĩ có tình trạng nh vậy là do số lợng xetham gia bảo hiểm tăng nhẹ trong khi số xe tham gia lu thông lại tăng rất nhanhqua các năm

Từ khi có nghị định 115/1997/CP về chế độ bảo hiểm bắt buộc tráchnhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 thì số xe tham gia bảo hiểmtại công ty có xu hớng tăng trong khi số xe tham gia bảo hiểm trong cả nớc lại

có xu hớng giảm chứng tỏ việc khai thác ở công ty đã giành đợc những thànhtích đáng khích lệ

Tuy nhiên trong khâu khai thác còn rất nhiều mặt hạn chế cần sớm đợckhắc phục Những hạn chế này xuất phát từ rất nhiều những nguyên nhân khácnhau :

Xét trên giác độ chủ quan ( về phía công ty )

- Hầu hết cán bộ công nhân viên công ty có trình độ cao (trên 95%

có trình đại học trở nên) tuy nhiên do cha có nhiều kinh nghiệm, đặc biệt làkhâu khai thác do đó hiệu quả khai thác là cha cao Mặc dù có nhiều nhân viên

có trình độ đại học nhng số nhân viên đợc đào tạo chuyên sâu về bảo hiểm làcòn nhiều hạn chế

- Do công ty cha biết tranh thủ sự ủng hộ và giúp đỡ của các ngành,các cấp có liên quan trong việc tạo điều kiên thuận lợi để khai thác hết tiềmnăng bảo hiểm