2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội và chi nhánh bảo hiểm Thanh Xuân Công ty bảo hiểm Hà Nội hay còn gọi là Bảo Việt Hà Nội được thànhlập từ năm 1980 theo quyết
Trang 1THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CHI NHÁNH THANH XUÂN BẢO VIỆT HÀ NỘI
2.1 Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội và chi nhánh bảo hiểm Thanh Xuân.
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội và chi nhánh bảo hiểm Thanh Xuân
Công ty bảo hiểm Hà Nội (hay còn gọi là Bảo Việt Hà Nội) được thànhlập từ năm 1980 theo quyết định số 1125/QĐ-TCCB ngày 17/11/1980 của BộTài chính và trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, với nhiệm vụ tổ chứchoạt động kinh doanh bảo hiểm thương mại trên địa bàn Hà Nội Là một thànhviên doanh nghiệp Nhà nước hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ bảohiểm, Bảo Việt Hà Nội có chức năng thành lập quỹ dự trữ bảo hiểm từ sự đónggóp, tham gia bảo hiểm của các đơn vị sản xuất kinh doanh và mọi thành viênkhác trong địa bàn Hà Nội, nhằm bồi thường cho những người tham gia bảohiểm khi không may họ gặp phải những rủi ro gây thiệt hại, giúp các cá nhân, tổchức nhanh chóng ổn định sản xuất và đời sống
Từ khi mới thành lập có tên là chi nhánh bảo hiểm Hà Nội, đến ngày17/2/1989, Bộ Tài chính đã ra quyết định chuyển chi nhánh bảo hiểm Hà Nộithành công ty bảo hiểm Hà Nội, trụ sở chính đặt tại số 15c Trần Khánh Dư
Năm 1996, căn cứ quyết định số 145/TC/QĐ-TCCB ngày 01/03/1996của Bộ trưởng Bộ Tài chính về việc thành lập lại công ty bảo hiểm Hà Nội, theo
đó ngày 11/05/1996, quyết định số 461/TC/QĐ-TCCB của Tổng công ty bảohiểm Việt Nam và ngày 24/09/1996 ban hành kèm quyết định số 32/QĐ-HĐQT,chủ tịch hội đồng quản trị của Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam phê chuẩn điều
lệ tổ chức và hoạt động của công ty bảo hiểm Hà Nội (Bảo Việt Hà Nội ), BảoViệt Hà Nội có nhiệm vụ kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm, đầu tư vốn và cácdịch vụ có liên quan đến bảo hiểm theo luật pháp của Nhà nước theo phân cấp
Trang 2Phòng bảo hiểm Thanh Xuân là một bộ phận trong công ty Bảo Việt HàNội Phòng được thành lập vào năm 1997 Sự ra đời này rất cần thiết, giúp choBảo Việt Hà Nội mở rộng các chi nhánh tới từng cơ sở địa phương đồng thờiđưa sản phầm bảo hiểm tới gần với khách hàng từng khu vực hơn Lúc mớithành lập chi nhánh mới chỉ có 3 người là nhân viên chính thức và 5 người khaithác bảo hiểm Đến nay phòng bảo hiểm Thanh Xuân hoạt động kinh doanh bảohiểm được 11 năm với số lương nhân viên của phòng Thanh Xuân tăng lên 5nhân viên chính thức và 12 nhân viên khai thác Việc tăng nhân viên này đặcbiệt là nhân viên khai thác đã cho thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánhThanh Xuân rất phát triển Không những thế các nhân viên của chi nhánh rất cótrách nhiệm, năng động và rất chuyên nghiệp nắm bắt và đáp ứng nhanh chóngnhu cầu mua bảo hiểm của khách hàng, do đó đã thu hút cho công ty một lượnglớn khách hàng Điều đó được thể hiện qua doanh thu hàng năm của phòng tăng,đóng góp không nhỏ trong doanh thu phí của toàn công ty Bảo Việt Hà Nội.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của công ty
Căn cứ vào đặc điểm hoạt động kinh doanh, công ty đã tổ chức quản lýtheo 2 cấp:
* Ban giám đốc: giám đốc công ty chịu trách nhiệm lãnh đạo và chỉ đạotrực tiếp tới các phòng quản lý kinh doanh, thay mặt công ty chịu trách nhiệmpháp lý đối với Nhà nước về mọi hoạt động kinh doanh, định kỳ báo cáo vớicấp trên về tình hình hoạt động của công ty Kết thúc năm tài chính, giám đốcthực hiện phân tích tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh, báo cáo tại đơn vị,giúp việc cho giám đốc là các phó giám đốc và các phòng ban chức năng, thựchiện các chức năng quản lý nhất định
* Các phòng chức năng và nghiệp vụ:
Các phòng chức năng thực hiện nhiệm vụ cụ thể theo chức năng củaphòng, đồng thời có nhiệm vụ quản lý, hướng dẫn các phòng quận, huyện vềcác hoạt động theo đúng chức năng đó
Trang 3Các phòng nghiệp vụ, ngoài nhiệm vụ khai thác khách hàng, còn hướngdẫn, chỉ đạo và kiểm tra, giám sát toàn diện về hoạt động của các văn phòng địaphương trực thuộc về các nghiệp vụ được phân cấp quản lý.
Năm phòng nghiệp vụ cùng với phòng Marketing và 14 phòng đại diệntại tất cả các quận, huyện là các đơn vị trực tiếp tiến hành triển khai các nghiệp
vụ bảo hiểm Các phòng chức năng và phòng nghiệp vụ có quan hệ mật thiết vớiBan giám đốc thực hiện quản lý, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, đưa
ra các quy định nghiệp vụ, đề ra các biện pháp, đối sách kịp thời với tình hìnhcạnh tranh trên thị trường Ngoài ra, công ty còn có một hệ thống đại lý, cộngtác viên rộng khắp, được quản lý thống nhất bởi phòng Quản lý đại lý
Trang 4CÁC PHÒNG BẢO HIỂM QUÂN, HUYỆN
CÁC ĐẠI LÝ,CÔNG TÁC VIÊN BH TRONG TOÀN THÀNH PHỐ
CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NỘI
Trang 52.2 Thực trạng chung thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ chi nhánh bảo hiểm Thanh Xuân Bảo Việt Hà Nội
2.2.1 Thực trạng chung của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ
Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam đang là điểm đến của nhiềudoanh nghiệp nước ngoài Sự xuất hiện của nhiều tên tuổi bảo hiểm quốc tếmới trong thị trường bảo hiểm Việt Nam đã làm cho thị trường bảo hiểm ViệtNam ngày càng sôi động, và tăng trưởng với tốc độ khá cao Tính đến nay, toànthị trường có 23 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thì trong đó có tới 7/23doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài như công ty bảo hiểm AAA,UIC, IAI, Sự góp mặt của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và
sự phát triển của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trong nước đã làm cho thịtrường bảo hiểm phi nhân thọ tiếp tục tăng trưởng cao Như, trong năm 2006,tổng doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ 6.445 tỷ đồng, tăng 17,48% so với doanhthu phí bảo hiểm phi nhân thọ năm 2005 là 5.486 tỷ đồng , chiếm tỷ trọng43,17% so với tổng phí toàn thị trường là 14.928 tỷ đồng Trong đó, doanh thuphí bảo hiểm phi nhân thọ của các doanh nghiệp trong nước chiếm 94,86%, còndoanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài chiếm 5,14%
Trang 6Biểu đồ 2.1: QUY MÔ THỊ TRƯỜNG NGÀNH BẢO HIỂM
( Nguồn: Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2006– Bộ tài chính)
Sở dĩ các doanh nghiệp phi nhân thọ Việt Nam trong những năm vừaqua đạt được mức phí cao như vậy là do nhiều nguyên nhân, trong đó có 2nguyên nhân cơ bản:
- Do số lượng các doanh nghiệp phi nhân thọ nước ngoài trên thị trường
ít ( chỉ có 3 doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài)
- Do doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bị hạn chế phạm
vi kinh doanh trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ, họ chỉ được khai thácbảo hiểm trong một số sản phẩm bảo hiểm nhất định
Với doanh thu phí cao, đến cuối năm 2006 tại thị trường bảo hiểm phinhân thọ, các doanh nghiệp phi nhân thọ Việt Nam chiếm thị phần lớn như Bảo
Trang 7Việt chiếm 34,94%, Pjico: 10,55%, PVI: 18,08%, Bảo Minh: 21,29%, còn lại làcủa Bảo Long, Viễn Đông, AAA, BIC, UIC, VIA,…
Biểu đồ 2.4: THỊ PHẦN NĂM 2006 CỦA BẢO HIỂM
PVI 18%
Pjico 11%
( Nguồn: thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2006- Bộ tài chính)
So với năm 2005, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay cung cấp
11 loại hình nghiệp vụ khác nhau tuy nhiên vẫn tập trung chủ yếu vào loại hìnhbảo hiểm xe cơ giới: doanh thu phí bảo hiểm gốc chiếm 26,9%, bảo hiểm tài sản
và thiệt hại chiếm 23,3%, sức khỏe và tai nạn con người chiếm 15,2% so vớitổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Các loại nghiệp vụ bảo hiểm khácnhư bảo hiểm nông nghiệp, thiệt hại kinh doanh và rủi ro tài chính hầu nhưkhông đáng kể
Biểu đồ 2.2: CƠ CẤU DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM GỐC
Trang 8(Nguồn: thị trường bảo hiểm Việt Nam 2006- Bộ tài chính)
Sau 3 năm thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp chiến lược phát triển thịtrường bảo hiểm, năng lực tài chính, năng lực kinh doanh của các doanh nghiệpbảo hiểm đã tăng lên đáng kể, công tác đáng giá rủi ro và đề phòng hạn chế tổnthất cũng được cải thiện Kết quả là, mức phí bảo hiểm giữ lại tăng so với năm2005: bảo hiểm hàng không tăng 33,3%, trách nhiệm chung 28,6%, bảo hiểmsức khỏe và tai nạn con người 16,8%, bảo hiểm xe cơ giới 13,8% Do đó, tỷtrọng doanh thu phí bảo hiểm giữ lại của các nghiệp vụ này so với tổng doanhthu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường tăng và được thể hiện qua biểu đồdưới đây:
Biểu đồ 2.3: CƠ CẤU DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM GIỮ LẠI
Trang 9Sức khỏe và tai nạn con ngườI; 22.80%
(Nguồn: Thị trường bảo hiểm Việt Nam 2006- Bộ Tài chính)
Nhưng tất cả những nguyên nhân trên sẽ không còn nữa khi Việt Namgia nhập WTO Do đó các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ đứng trước áplực cạnh tranh rất lớn
Trong khoảng 6 tháng đầu năm 2007, Nghị định 45-46 sửa đổi Nghịđịnh số 42-43 và các thông tư hướng dẫn về hoạt động kinh doanh bảo hiểmđược ban hành cùng với các cam kết của Việt Nam về gia nhập WTO có hiệulực từ 1/1/2007, đã tạo nhiều cơ hội cho khai thác dịch vụ của các doanh nghiệpbảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam
Một số văn bản pháp luật liên quan tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm đượcban hành đã tác động tích cực tới khả năng tăng trưởng doanh thu bảo hiểm chotoàn thị trường như Nghị định bắt buộc về bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm xe cơgiới, Nghị định quy định chi tiết luật du lịch yêu cầu các công ty lữ hành muabảo hiểm bắt buộc cho khách
Tuy nhiên trong bối cảnh nhiều cơ hội và nguy cơ như vậy thì tình hìnhcạnh tranh không lành mạnh chủ yếu bằng cách hạ phí phi kỹ thuật, tăng chi phí
Trang 10khai thác vẫn diễn ra phổ biến, đặc biệt từ các doanh nghiệp nhỏ và mới đi vàohoạt động.
Trong khi đó, hoạt động của các công ty bảo hiểm nước ngoài tiếp tụchướng vào chuyên môn hóa, với chiến lược “ chọn lọc rủi ro, tập trung vào khúcthị trường mục tiêu” nên mặc dù mức độ cạnh tranh chưa cao, nhưng họ đangchiếm lĩnh dần các khúc thị trường có hiệu quả tốt
Môi giới bảo hiểm nước ngoài tiếp tục hoạt động tốt, tuy nhiên có sự chuyểndịch hướng khai thác bảo hiểm tài sản sang các sản phẩm bảo hiểm y tế, conngười, trách nhiệm nghề nghiệp có nhiều tiềm năng hơn
Tình đến thời điểm này, toàn thị trường có 23 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhânthọ, trong đó có 2 doanh nghiệp phi nhân thọ nhà nước, 10 doanh nghiệp phinhân thọ cổ phần, 4 doanh nghiệp liên doanh, và 7 doanh nghiệp có 100% vốnđầu tư nước ngoài
Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm mới thành lập đã đi vào ổn định và bắtđầu mở rộng hoạt động như: BIC phát triển mạnh nhờ sự hỗ trợ tích cực củaBIDV trong các dự án đầu tư lớn, Bảo hiểm Toàn cầu (GIC) tận dụng khai tháctriệt để ở các dịch vụ bảo hiểm kỹ thuật và tài sản từ các cổ đông lớn là SFC(công ty bay dịch vụ) và EVN Bên cạnh đó Vietnam Airlines cũng đang có kếhoạch thành lập công ty bảo hiểm
Hiện nay, 12 doanh nghiệp bảo hiểm trong nước vẫn nắm giữ thị trường bảohiểm phi nhân thọ với thị phần doanh thu phí bảo hiểm đạt hơn 80%, trong đótập trung chủ yếu vào các doanh nghiệp lớn như Bảo Việt, Bảo Minh, PVI vàPJICO
Cạnh tranh càng gay gắt thì liên kết càng phát triển là quy luật vốn cócủa thị trường Đặc biệt giữa năm 2006, xuất hiện nhiều hình thức liên kết giữacác doanh nghiệp bảo hiểm với các doanh nghiệp khác như ngân hàng TMCPQuốc tế (VIB bank) đã hợp tác với công ty bảo hiểm Quốc tế Mỹ (AIAV) vớicác sản phẩm “ an nghiệp bảo tín”, “an tâm bảo gia”, “an sinh thịnh vượng”, “antrí thành tài”, “nhất niên gia hạn”; hay công ty bảo hiểm BIDV và ngân hàng mẹ
Trang 11- ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam; ngân hàng TMCP Kỹ thuật VNTechcombank và Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Minh liên kết cung cấp dịch vụnhắn tin qua điện thoại di động để thanh toán phí bảo hiểm cho xe cơ giới Đây
là một xu thế mới và cũng là một tấm là chắn thay vì cạnh tranh bằng liên kếtcho các doanh nghiệp trong thời kỳ hội nhập
Dựa vào những số liệu doanh thu các năm, có thể nói doanh thu phí bảohiểm gốc của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Việt Nam có xu hướng tăngtrong những năm tiếp theo, cụ thể cuối năm 2007: doanh thu phí bảo hiểm phinhân thọ là 7.400 tỷ đồng và năm 2008 ước tính doanh thu bảo hiểm phi nhânthọ là: 8.355 tỷ đồng
Biểu đồ 2.5: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA THỊ TRƯỜNG
BẢO HIỂM VIỆT NAM NĂM 2008
Trang 122.2.2 Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ chi nhánh bảo hiểm Thanh Xuân Bảo Việt Hà Nội.
2.2.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ chi nhánh bảo hiểm Thanh Xuân Bảo Việt Hà Nội đang triển khai
Hiện nay, chi nhánh Bảo Việt Thanh Xuân đang triển khai các nghiệp
vụ bảo hiểm của Bảo Việt Hà Nội, đó là các nghiệp vụ:
- Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người
+ Bảo hiểm tai nạn hành khách
+ Bảo hiểm toàn diện học sinh
+ Bảo hiểm kết hợp con người
+ Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
+ Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật
+ Bảo hiểm sinh mạng cá nhân
+ Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe
+ Bảo hiểm tai nạn thuỷ thủ, thuyền viên
+ Bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển y tế công cộng
Trang 13+ Các loại hình bảo hiểm khách du lịch
- Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm
+ Bảo hiểm trách nhiệm kiến trúc sư
+ Bảo hiểm trách nhiệm người sử dụng lao động
+ Bảo hiểm trách nhiệm đối với thiệt hại người và tài sản
+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe đối với hành khách
+ Bảo hiểm trách nhiệm chủ xe đối với hàng hoá trên xe
+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe ô tô đối với người thứ ba+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe mô tô đối với người thứ ba+ Bảo hiểm trách nhiệm khác
- Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản:
+ Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu
+Bảo hiểm hàng hoá xuất khẩu
+ Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa
+ Bảo hiểm thân tàu biển
+ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt
+ Bảo hiểm cháy nổ
+ Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt
+ Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
+ Bảo hiểm thiết bị điện tử
+ Bảo hiểm máy móc xây dựng
+ Bảo hiểm tài sản
+ Bảo hiểm vật chất ô tô
+ Bảo hiểm vật chất xe mô tô
Trang 14Trong những năm vừa qua chi nhánh bảo hiểm Thanh Xuân của BảoViệt Hà Nội đã nhận được sự giúp đỡ rất lớn từ phía trong việc đánh giá, chấpnhận rủi ro, thanh tra và xử lý khiếu nại…
2.2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn
2005 – 2007
a Mục tiêu và phương châm hoạt động của phòng bảo hiểm Thanh Xuân
Trong điều kiện thị trường có nhiều khó khăn và có tính cạnh tranh cao,phòng bảo hiểm Thanh Xuân của Bảo Việt Hà Nội đã kịp thời có những phântích và đánh giá những kết quả kinh doanh đạt được để phát huy, đồng thời chỉ
ra được những khó khăn cần khắc phục Phòng bảo hiểm Thanh Xuân xây dựngmục tiêu hoạt động là “ Tăng trưởng, hiệu quả, phát triển bền vững” với phươngchâm hoạt động hiện nay là “Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”
Trang 15b Những nguyên nhân ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh của phòng bảo hiểm Thanh Xuân
* Nguyên nhân khách quan:
+ Thứ nhất: Quận Thanh Xuân đang trong đà phát triển cả về chất vàlượng như cơ sở vật chất kỹ thuật tương đối hoàn chỉnh ( hệ thồng đường, điện,nước, các loại hình dịch vụ viễn thông, nhà ở, chợ, trường học, bệnh viện );Quận còn gần các khu trung tâm thành phố, các khu vui chơi ở các tỉnh giắp vớiQuận như: Ao Vua, Khoang Xanh, Tây Thiên, nên sẽ có nhiều người tới định
cư Do vậy đây sẽ là thị trường tiền năng có thể khai thác
+ Thứ hai: Hiện nay, dân cư của Quận Thanh Xuân đông, cơ cấu dân sốchủ yếu là trong độ tuổi lao động, những người trong độ tuổi đi làm chiếm 65%,còn là những người ngoài độ tuổi đi làm và những người đang thất nghiệp, chưa
có việc làm Thu nhập bình quân một người dân năm 2007 khoảng từ 120 – 200USD/ người tăng so với năm 2006, điều này sẽ dẫn đến sự phát triển tất yếu vềnhu cầu các sản phẩm bảo hiểm
+ Thứ ba: Quận Thanh Xuân là Quận có nhiều trường học từ các cấp:trường mần non Khương Đình, trường tiểu học Nhân Chính, trường Đại họcPhương Đông, Học viện Kỹ thuật Quân sự rất thuận lợi cho việc triển khai cácloại hình bảo hiểm con người phi nhân thọ
+ Thứ tư: Quận Thanh Xuân nằm trên địa bàn giắp với các tỉnh ngoạithành Hà Nội như Hà Đông-Hà Tây, ….do vậy lưu lượng xe tham gia giaothông, rất lớn với nhiều loại khác nhau như xe buýt, xe khách đi các tỉnh ngoạithành, xe có trọng tải lớn ( xe conterner, xe chở cát xỏi…), xe máy, xe đạp…Ngoài ra, tuyến đường không có phân luồng xe cho từng loại, nhất là sự bất hợp
lý trong việc có tuyến đường riêng dành cho xe buýt nhưng lại có những đoạn rẽcắt ngang không có biển báo hiệu hay đến giao thông Bên cạnh đó ý thức tham
