Quy trình phát hành thẻ nhóm khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANHBÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ NHÓM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI N

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ NHÓM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU

VIỆT NAM - CHI NHÁNH AN GIANG

SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ THANH TUYỀN MSSV: DNH141745

LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

An Giang, Ngày 10 Tháng 04 Năm 2018

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ NHÓM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU

VIỆT NAM - CHI NHÁNH AN GIANG

SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ THANH TUYỀN MSSV: DNH141745

LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: THẠC SĨ TRẦN CÔNG DŨ

An Giang, Ngày 10 Tháng 04 Năm 2018

LỜI CẢM TẠ

Để hoàn thành bài báo cáo này :

Em xin gửi lời cám ơn đến trường Đại học An Giang đã tạo điều kiện cho em có chương trình thực tập này để tích lũy được kinh nghiệm ban đầu, tìm hiểu được những khái niệm về hoạt động và tổ chức của một Ngân hàng, để sau này em không còn bỡ ngỡ và sẽ giúp ích nhiều cho công việc tương lai của em

Bên cạnh đó, cũng xin gửi lời cảm ơn đến Thầy Thạc sĩ Trần Công Dũ – Giảng viên phụ trách thực tập đã hướng dẫn giúp em hoàn thành bài báo cáo này

Em trân trọng cám ơn chị Phạm Thanh Trúc – Trưởng phòng Dịch vụ Khách hàng của Eximbank An Giang đã tiếp nhận em vào thực tập, hướng dẫn và giúp

đỡ, hỗ trợ em Cùng toàn thể anh chị nhân viên đã cộng tác, quan tâm truyền đạt kinh nghiệm, hướng dẫn với tinh thần rộng rãi, cởi mở trong suốt quá trình thực tập

Xin chân thành cảm ơn!

An Giang, Ngày 10 tháng 4 năm 2018

Người viết

Nguyễn Thị Thanh Tuyền

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP

MỤC LỤC

1 Lịch làm việc 1

2 Giới thiệu đơn vị thực tập 4

2.1 Tổng quan Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 4

2.1.1 Lịch sử hình thành 4

2.1.2 Một số thông tin cơ bản của Ngân hàng 4

2.2 Tổng quan Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh An Giang 5

2.2.1 Lịch sử hình thành 5

2.2.2 Cơ cấu tổ chức 5

3 Báo cáo hoạt động chuyên ngành và môi trường làm việc 7

3.1 Hoạt động tìm hiểu về quy trình phát hành thẻ 7

3.1.1 Tổng quan về thẻ ngân hàng 7

3.1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 7

3.1.1.2 Phân loại và đặc điểm 7

3.1.2 Quy định về phát hành thẻ Ngân Hàng 9

3.1.3 Hoạt động phát hành thẻ ngân hàng 9

3.1.3.1 Quy trình phát hành 9

3.1.3.2 Thực trạng phát hành thẻ tại Eximbank An Giang 12

3.1.3.3 Đánh giá hoạt động phát hành 14

3.2 Môi trường làm việc của đơn vị 15

3.2.1 Cơ sở hạ tầng 15

3.2.2 Nhân sự 15

3.2.3 Hoạt động kinh doanh 16

3.2.4 Thành tựu của chi nhánh 17

3.3 Nhận xét 17

4 Nội dung công việc được phân công 18

4.1 Sắp xếp và sao lưu chứng từ 18

4.2 Hỗ trợ phát hành thẻ 18

4.3 Scan chứng từ 18

4.4 Công việc khác: 19

5 Phương pháp thực hiện công việc được phân công 19

5.1 Phương pháp thu thập thông tin, dữ liệu 19

5.2 Phương pháp quan sát 19

5.3 Phương pháp phân tích, so sánh và đánh giá số liệu 19

5.4 Phương pháp diễn dịch 20

5.5 Phương pháp tổng hợp 20

6 Kết quả đạt được qua đợt thực tập 20

6.1 Những nội dung kiến thức được củng cố 20

6.2 Những kỹ năng cá nhân , giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp 20

6.2.1 Kỹ năng cá nhân với các bạn cùng nhóm thực tập 20

6.2.2 Kỹ năng cá nhân và nhân viên Ngân Hàng 21

6.2.3 Kỹ năng cá nhân và thực hành nghề nghiệp 21

6.2.3.1 Kỹ năng bổ trợ tương lai 21

6.2.3.2 Kiến thức biết thêm 21

6.3 Kinh nghiệm được tích lũy 22

6.3.1 Kinh nghiệm tích lũy cho bản thân 22

6.3.2 Kinh nghiệm làm việc 22

6.4 Chi tiết các kết quả công việc đã đóng góp cho đơn vị thực tập 25

DANH MỤC BIỂU BẢNG, SƠ ĐỒ

1 Sơ đồ

Sơ đồ 2: Quy trình phát hành thẻ tại Ngân hàng Eximbank 9

2 Biểu bảng

Bảng 1: Phân loại thẻ theo tính chất thanh toán 7

Bảng 3: Tình hình hoạt động thẻ giai đoạn 2015-2017 12

Bảng 4: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn

2015-2017

16

DANH MỤC VIẾT TẮT

KÝ HIỆU VIẾT TẮT GIẢI THÍCH

Nhập Khẩu Việt Nam

Eximbank An Giang Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất

Nhập Khẩu Việt Nam- Chi Nhánh An Giang

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh toàn cầu hoá, việc luân chuyển hàng hóa đến tay người tiêu dùng và dòng tiền về cho nhà cung cấp diễn ra nhanh chóng và mạnh mẽ, vì thế nhu cầu giao dịch thanh toán cũng được chú trọng trong hầu khắp các lĩnh vực sản xuất và đời sống

Cùng sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, hoạt động thanh toán ngày nay diễn ra ngày càng nhanh chóng và tiện lợi song cũng đảm bảo vấn đề pháp lý Trong các phương tiện thanh toán, thẻ là phương tiện thanh toán ứng dụng công nghệ cao với nhiều ưu điểm vượt trội đã trở thành công cụ thanh toán phổ biến và giữ vai trò quan trọng tại các nước trên thế giới Tại Việt Nam, tuy mới phát triển nhưng dịch vụ thanh toán thẻ đã có bước phát triển vượt bậc, luôn được sự quan tâm đặc biệt của các NHTM và khách hàng Không chỉ đem lại cho các ngân hàng nguồn lợi nhuận từ phí dịch vụ, nó còn tạo môi trường thuận lợi để thu hút nguồn vốn giá rẻ, mở rộng thị trường tín dụng, tăng dư nợ, tăng thu ngoại

tệ, mở rộng quan hệ đối ngoại và hợp tác quốc tế của các ngân hàng Thẻ đã trở thành công cụ cạnh tranh khá hữu hiệu và mang lại lợi thế không nhỏ cho ngân hàng nào có khả năng cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích Ở thị trường Việt Nam, các dòng thẻ đã dần chiếm được lòng tin nơi khách hàng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam tham gia thị trường thẻ năm 2003.Nhưng với bối cảnh cạnh tranh khốc liệt trong lĩnh vực Ngân hàng và công nghệ thông tin với tốc độ vũ bão thì hoạt động phát hành cũng như hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng phía trước sẽ đối diện với những cơ hội và thách thức mới Xuất phát từ thực tiễn này, tôi đã chọn đề tài “Quy trình phát hành thẻ nhóm khách hàng cá nhân tại Ngân hàngTMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang ” nhằm tìm hiểu sâu hơn về hoạt động phát hành thẻ tại ngân hàng để thấy được sự khác nhau giữa lý thuyết được học và thực tế đang diễn ra

1 Lịch làm việc

NHẬT KÝ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỜI

GIAN

NỘI DUNG CÔNG VIỆC

KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC

XÁC NHẬN ĐƠN VỊ

XÁC NHẬN GVHD TUẦN 1

(22/01-28/01/2018)

-Ngân hàng thông báo chương trình và nội quy thực tập

- Phân công về các vị trí thực tập

- Sắp xếp, đánh số và niêm phong chứng từ

- Tìm hiểu nội quy, quy định chung của NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam và chi nhánh An Giang

- Luật Ngân hàng, Luật các tổ chức Tín Dụng, các Thông tư liên quan

- Tuân thủ các nội quy, quy định chung của Ngân hàng

- Hiểu rõ quy trình sắp xếp, đánh số và niêm phong chứng từ

-Ngân hàng tuân thủ các quy định của luật

và các thông tư do Nhà Nước ban hành

TUẦN 2

(

29/01-04/02/2018)

- Tìm hiểu lịch sử hình thành, dịch vụ kinh doanh, tầm nhìn và sứ mạng, tổ thức hoạt động,

cơ cấu nhân sự của NH

- Đánh số, sắp xếp, niêm phong chứng từ

- Trình chứng từ cho PGĐ

- Biết được cách thức hoạt động, sự phối hợp giữa các phòng ban

- Biết được cách lưu trữ hồ sơ

- Biết được PGĐ được phân chia theo chức năng phụ trách

- Đánh số, sắp xếp, niêm phong chứng từ

- Trình chứng từ cho PGĐ

- Biết được khái niệm, cách phân loại

và đặc điểm của từng loại thẻ

- Năm rõ quy định về phát hành và thanh toán các loại thẻ

- Hiểu rõ các quy

- Kiểm tra chứng từ của các PGD gửi về

- Đem chứng từ về các phòng ban

định về kiểm tra chứng từ

- Nắm rõ vị trí và lãnh đạo các phòng ban

-Tìm hiểu môi trường làm việc của ngân hàng

- Photo,scan các chứng từ

- Đánh số, sắp xếp, niêm phong chứng từ

- Trình chứng từ cho PGĐ

- Kiểm tra chứng từ của các PGD gửi về

- Đem chứng từ về các phòng ban

- Mua hoa cho phòng tham gia cuộc thi mừng ngày Quốc tế Phụ Nữ

- Biết được các rủi ro, thuận lợi và khó khăn

mà Ngân hàng gặp phải

- Nắm rõ môi trường làm việc thông qua sự đánh giá vật chất và con người

- Biết cách sử dụng máy photo ,photo 1 măt, 2 mặt, giấy a4 a5, , máy scan

- Giúp GDV hỗ trợ khách hàng điền thông tin trên giấy đề nghị mở thẻ

- Đánh số, sắp xếp, niêm phong chứng từ

- Trình chứng từ cho PGĐ -Kiểm tra chứng từ của các PGD gửi về

- Hoàn thành mục các công việc được phân công

- Tiếp xúc với khách hàng

- Biết được mẫu giấy

đề nghị ở thẻ các dịch

vụ đi cùng và hỗ trợ

tư vấn cho những khách hàng có những thắc mắc về quá trình

sử dụng

- Có thêm kinh nghiệm và cách tổ chức chương trình

- Đem chứng từ về các phòng ban

- Hỗ trợ Phòng hành chánh chuẩn bị, trang trí cho chương trình 8/3

- Tiếp xúc và trò chuyện nhiều hơn với các anh chị nhân viên

- Đánh số, sắp xếp, niêm phong chứng từ

- Trình chứng từ cho PGĐ

- Kiểm tra chứng từ của các PGD gửi về

- Đem chứng từ về các phòng ban

- Hoàn thành mục các kiến thức được củng

- Đánh số, sắp xếp, niêm phong chứng từ

- Trình chứng từ cho PGĐ -Kiểm tra chứng từ của các PGD gửi về

- Đem chứng từ về các phòng ban

2 Giới thiệu đơn vị thực tập

2.1 Tổng quan Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

2.1.1 Lịch sử hình thành

Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam

Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-

GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank

Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP Hồ Chí Minh và 207 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc và đã thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới

2.1.2 Một số thông tin cơ bản của Ngân hàng

Eximbank- Dẫn đầu xu thế

Trích website http://eximbank.com.vn/home/

2.2 Tổng quan Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi

nhánh An Giang 2.2.1 Lịch sử hình thành

- Tên: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam-chi nhánh An Giang

- Thành lập: Eximbank An Giang được thành lập vào ngày 25-10-2008, đến nay qua 10 năm họat động, chi nhánh đã mở rộng mạng lưới được 5 Phòng Giao dịch trực thuộc tại TP Long Xuyên, TP Châu Đốc, TX Tân Châu, huyện Châu Phú và Phú Tân

- Địa chỉ: 46 Hai Bà Trưng, Phường Mỹ Long, TP Long Xuyên, An Giang

- Số điện thoại: 02963 940 880

- Số Fax: 02963 940 884

2.2.2 Cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Eximbank An Giang

Trích Bộ phận Ngân Quỹ Hành Chánh Eximbank An Giang

❖ Ban Giám Đốc

- Ban giám đốc trực tiếp chỉ đạo kinh doanh chi nhánh, hướng dẫn, thực hiện công việc theo sự ủy quyền của Giám Đốc hội sở Chịu trách nhiệm về các

hoạt động kinh doanh và nhân sự của chi nhánh

- Ban Giám Đốc là trung tâm quản lí của chi nhánh như xét duyệt, thiết lập các chính sách hoạt động và đề ra chiến lược kinh doanh, đại diện chi nhánh kí hợp đồng với khách hàng

❖ Phòng khách hàng Doanh nghiệp

- Cấp vốn cho khách hàng doanh nghiệp thông qua nghiệp vụ cấp tín dụng

- Tham mưu cho Ban Giám Đốc về các vấn đề liên quan đến tín dụng

❖ Phòng Khách hàng cá nhân

- Cấp vốn cho khách hàng cá nhân thông qua nghiệp vụ cấp tín dụng

- Tham mưu cho Ban Giám Đốc về các vấn đề liên quan đến tín dụng

❖ Phòng Ngân quỹ- hành chánh

- Bộ phận ngân quỹ

+ Quản lí tiền mặt bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng tại chi nhánh

+ Thực hiện các nghiệp vụ thu chi hộ, kiểm đếm hộ

+ Tham mưu cho Ban Giám đốc và các bộ phạn khác về dịch vụ ngân quỹ

- Bộ phận hành chánh

+ Lập kế hoach mua sắm, sữa chữa tài sản, công cụ sử dụng chung trong cơ quan, quản lí công tác văn thư hành chánh, lưu trữ hồ sơ theo nguyên tắc, chế độ của Nhà nước có phương pháp khoa học

+ Theo dõi, quản lí hồ sơ cán bộ, nhân viên trong biên chế và hợp đồng tại cơ quan

+ Phối hợp với các bộ phận trong công tác tuyển dụng, đào tạo,sắp xếp và đề bạt nhân viên

+ Quản lí tiền lương, lao động, khen thưởng, kỷ luật,… thực hiện các công tác định kỳ về công tác cán bộ

❖ Phòng Dịch vụ khách hàng

- Quản lí, đối chiếu các báo cáo về hồ sơ, thông tin khách hàng

- Thực hiện các dịch vụ của Ngân hàng như chuyển tiền, thanh toán thẻ,…và giải quyết các yêu cầu của khách hàng

- Thực hiện việc nhận và rút tiền gửi của khách hàng

- Thu đổi ngoại tệ theo quy chế, quy định hướng dẫn của Nhà nước

❖ Các phòng giao dịch

- Kinh doanh hoạt động như chi nhánh

- Được sự quản lí và điều hành của chi nhánh

3 Báo cáo hoạt động chuyên ngành và môi trường làm việc

3.1 Hoạt động tìm hiểu về quy trình phát hành thẻ

3.1.1 Tổng quan về thẻ ngân hàng

3.1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thoả thuận

( Trích Khoản 1 Điều 3 TT 19/2016 /TT-NHNN)

3.1.1.2 Phân loại và đặc điểm

a) Phân loại Bảng 1: Phân loại thẻ theo tính chất thanh toán

1 Thẻ ghi nợ (Debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao

dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ

b) Đặc điểm Bảng 2: So sánh đặc điểm các loại thẻ ngân hàng Thẻ tín dụng Credit Card Thẻ ghi nợ Debit Card Thông

tin

Với thẻ tín dụng KH được cấp một

hạn mức tín dụng và sử dụng trong

hạn mức cho phép Khi KH sử dụng

thẻ thì ngân hàng sẽ thanh toán giúp

Nhưng KH phải thanh toán hóa đơn

cho ngân hàng trong 45 ngày

Khi KH sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán hoặc mua hàng thì tiền sẽ bị trừ ngay trong tài khoản ngân hàng của KH Với thẻ ghi nợ KH có thể sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản

dựa trên mức độ tín nhiệm của KH

trong thời gian sử dụng thẻ

Tùy vào số tiền trong tài khoản

NH của KH nạp vào

Lãi

suất

Nếu một hóa đơn thẻ tín dụng không

được thanh toán đầy đủ, lãi suất được

tính trên dư nợ Lãi suất thường là rất

nếu không muốn bị mất tiền oan

Mức bảo mật thấp nhưng rủi ro phụ thuộc vào số tiền trong tài khoản ngân hàng của KH

Lịch

sử tín

dụng

Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm

có thể cải thiện điểm tín dụng của

KH Thẻ tín dụng thường báo cáo

Không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng

hoạt động hàng tháng cho trung tâm

cho phép thấu chi với số tiền trên hạn

mức tín dụng tối đa với một khoản

phí được quy định trước tối thiểu 3%

Phí vượt hạn mức cao, Có thể thấu chi số tiền vượt quá giới hạn tài khoản

3.1.2 Quy định về phát hành thẻ Ngân Hàng

- Đối tượng được sử dụng thẻ

+ Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng

+ Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng

+ CMND/Hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh còn hiệu lực (đối với người nước ngoài)

-Tiếp nhận yêu cầu làm thẻ của KH từ nhân viên phòng KHCN

- Chứng từ kèm theo:

+ Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng

sử dụng thẻ quốc tế, giấy đề nghị hạn mức tín dụng và biên bản thỏa thuận sử dụng thẻ (theo mẫu của Ngân hàng)

+ CMND/Hộ chiếu.Hộ khẩu thường trú + Đối với KH có tài sản đảm bảo: Tiền ký quỹ hoặc tài sản đảm bảo (thẻ/sổ tiết kiệm, chứng chỉ gửi vàng, kỳ phiếu)

+Đối với KH tín chấp:Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú có thời hạn 24 tháng hoặc Thẻ tạm trú (áp dụng đối với người nước ngoài, thời hạn cư trú tối thiểu bằng thời hạn sử dụng thẻ).Hợp đồng lao động hoặc Quyết định bổ nhiệm chức vụ

có giá trị tương đương (có công chứng trong vòng 02 tháng hoặc bản chính để đối chiếu) Sao kê lương 3 tháng gần nhất

- Nhận viên phòng KHCN phải thẩm định

hồ sơ KH + Kiểm tra các tiêu chuẩn cơ bản của khách hàng với các quy định và chính sách phát hành thẻ tín dụng

+Kiểm tra chữ ký KH Kiểm tra con dấu và chữ ký của người có thẩm quyền trong các xác nhận mà KH cung cấp

+Đánh giá khả năng trả nợ của KH