Phân tích hoạt động cho vay tại ngân hàng TMCP sài gòn hà nội PGD mỹ qúy giai đoạn 2015 2017

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI PGD MỸ QUÝ GIAI ĐOẠN 2015 – 2017.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI PGD MỸ QUÝ GIAI ĐOẠN 2015 – 2017

SINH VIÊN THỰC HIỆN: HỒ THÀNH LỰC

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI PGD MỸ QUÝ GIAI ĐOẠN 2015 – 2017

SINH VIÊN THỰC HIỆN : HỒ THÀNH LỰC

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP

LỜI CẢM TẠ

… …

Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sự tri ân sâu sắc đến quý thầy cô Trường Đại Học An Giang và đặc biệt là quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh đã cùng với tri thức và tấm huyết của mình để truyền đạt vốn kiến thức quý báo cho em trong suốt quãng thời gian 4 năm đại học vừa qua tại trường Em cũng xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh người đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện báo cáo thực tập tốt nghiệp

Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, quý cô chú, anh chị Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội –PGD Mỹ Quý đã tạo điều kiện thuận lợi cho em được thực tập tại Ngân hàng và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt, em gửi lời cảm ơn đến anh Trương Văn Lạc cùng các anh chị trong phòng giao dịch đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp

Đề tài nghiên cứu không tránh khỏi sai sót mong nhận được sự góp ý kiến của quý thầy cô để bài nghiên cứu trở nên hoàn chỉnh hơn

Cuối lời, em kính chúc quý thầy cô Trường Đại Học An Giang, quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, Ban Giám đốc và toàn thể nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý thật nhiều sức khỏe và thành công trên mọi lĩnh vực Chúc Ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh ngày càng cao và ngày càng vững mạnh trên thị trường

An Giang, ngày 11 tháng 04 năm 2018 Sinh viên thực hiện

Hồ Thành Lực

LỜI CAM KẾT

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu trong công trình nghiên cứu này có xuất xứ rõ ràng Những kết luận mới về khoa học của công trình nghiên cứu này chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác

An Giang, ngày … tháng ….năm 2018

Người thực hiện

HỒ THÀNH LỰC

MỤC LỤC LỜI CẢM TẠ IV LỜI CAM KẾT V MỤC LỤC VI DANH MỤC SƠ ĐỒ VIII DANH MỤC BẢNG VIII DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT IX

1 LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ CHỮ KÝ CỦA GIẢNG

VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN 1

2 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH MỸ QUÝ 3

2.1 Quá trình hình thành và phát triển 3

2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của từng vị trí 4

2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 -2017 7

3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN – HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH MỸ QUÝ 8

3.1 Phân tích doanh số cho vay 8

3.1.1 Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn vay vốn 8

3.1.2 Phân tích doanh số cho vay theo mục đích vay vốn 10

3.2 Phân tích doanh số thu nợ 12

3.2.1 Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn vay vốn 13

3.2.2 Phân tích doanh sô thu nợ theo mục đích vay vốn 14

3.3 Phân tích dư nợ 16

3.3.1 Phân tích dư nơ theo thời hạn vay vốn 16

3.3.2 Phân tích dư nợ theo mục đích sử dụng vay vốn 17

3.4 Phân tích nợ quá hạn 19

3.5 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng 20

3.6 Môi trường làm việc tại SHB chi nhánh An Giang 22

4 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 23

5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN

CÔNG 24

6 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 25

6.1 Những nội dung kiến thức được củng cố 25 6.2 Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp đã được học hỏi 26 6.3 Những kinh nghiệm hoặc bài học thực tiễn đã tích lũy được 27 6.4 Chi tiết các kết quả công việc đã đóng góp cho đơn vị thực tập 27

SHB: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

SXKD – DV: Sản xuất kinh doanh – Dịch vụ

TMCP: Thương mại cổ phần

1 LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ CHỮ KÝ CỦA GIẢNG VIÊN

HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN

Bảng 1: Lịch làm việc trong 8 tuần có xác nhận của GVHD

Tuần Ngày làm

việc Nội dung làm việc

Ghi chú Chữ ký của GVHD

Thứ 5 25/01

Đọc báo cáo tài chính của các doanh nghiệp xin vay, tìm hiểu báo cáo đó

Thứ 4 31/01 Photo chứng từ và hợp đồng

cho vay

Thứ 5 01/02 Tìm hiểu về việc cho vay mua

xe Xem hồ sơ vay mua xe

Quan sát nhân viên tín dụng

Photo sổ tiết kiệm nhận quà cho kiểm soát viên

Photo chứng minh nhân dân

Thứ 5 08/03 Đọc hồ sơ bảo hiểm tài sản

đảm bảo của 1 doanh nghiệp xin vay vốn

Thứ 2 19/03 Quan sát nhân viên tín dụng

Đi gặp khách hàng xin vay

GVHD

Nguyễn Thị Vạn Hạnh

Thứ 3 20/03 Quan sát nhân viên tín dụng

Lưu sổ chứng từ tuần trước

Thứ 4 21/03

Quan sát nhân viên tín dụng

Thực hành chạy báo cáo tài chính của doanh nghiệp

Thứ 5 22/03

Quan sát nhân viên tín dụng

Đọc kế hoạch hoạt động trong năm

Thứ 6 23/03 Xin nghỉ ở nhà để hoàn thành

bài báo cáo thực tập

2 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI

PHÒNG GIAO DỊCH MỸ QUÝ

2.1 Quá trình hình thành và phát triển.

Theo Sổ tay móc son hoạt động của Phòng Giao Dịch Mỹ Quý, 2012,

SHB Mỹ Quý, quá trình hình thành của phòng như sau:

Để phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế của từng vùng với từng đặc điểm

khác nhau, cũng như tạo thuận lợi cho khách hàng Giúp ngân hàng ngày càng

gắn bó với các khách hàng thân thiết và tìm kiếm khách hàng mới, Ngân Hàng

thương mại cổ phần (TMCP) Sài Gòn – Hà Nội đã phân bố mạng lưới chi

nhánh của mình rộng khắp 32/63 tỉnh thành trong cả nước Ngân Hàng TMCP

Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh An Giang và phòng giao dịch (PGD) Mỹ Quý

thuộc một phần trong toàn hệ thống của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Ngày 26 tháng 4 năm 2012 PGD Mỹ Quý đi vào hoạt động được gọi tắt

là SHB Mỹ Quý có trụ sở tại số 17/7B Quốc lộ 9, Khóm Mỹ Quới, phường

Mỹ Quý, Thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang Đơn vị được hạch toán độc lập, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ theo quy chế tổ chức và hoạt động của SHB Qua 5 năm hoạt động Ngân hàng đã trưởng thành và phát triển một cách vượt bặc cùng với khách hàng và doanh nghiệp tại địa bàn hoạt động Với tiềm năng là ngân hàng hiện đại và đa năng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về sản xuất kinh doanh cho đến mua sắm các tài sản có giá trị trong nhà

Vì vậy, ngân hàng đã tạo được uy tín của đông đảo khách hàng PGD Mỹ Quý góp phần không nhỏ vào kết quả kinh doanh của chi nhánh An Giang cũng như sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh nhà Để có những kết quả khả quan như thế cùng với sự nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm dịch vụ đang có, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới của Hội Sở, PGD Mỹ Quý cũng nghiên cứu và

đề xuất các giải pháp, sản phẩm dịch vụ phù hợp với các khách hàng của mình

Tên pháp lý: Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Phòng Giao Dịch

2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của từng vị trí

Theo trao đổi với các anh/chị trong phòng thì cơ cấu tổ chức của phòng giao dịch SHB Mỹ Quý được thể hiện như sau

Hiện nay trên địa bàn An Giang số lượng các tổ chức tín dụng ngày càng nhiều hơn Chính vì thế tiềm năng của thị trường là rất lớn, triển vọng phát triển là rất cao Do đó An Giang được chọn để đặt mạng lưới các điểm giao dịch gồm 1 chi nhánh và 3 phòng giao dịch trên địa bàn nhằm khai thác tối đa tiềm năng của thị trường

- Chi nhánh Ngân Hàng SHB tại An Giang đặt tại: Số 6-8 Nguyễn Huệ A, phường Mỹ Long, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Ngân Hàng SHB Mỹ Quý đặt tại: Số 17/7B Quốc lộ 91, Khóm Mỹ Quới, phường Mỹ Quý, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Ngân Hàng SHB Bình Khánh đặt tại: Số 27 Đường Tôn Đức Thắng, Phường Mỹ Bình, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Ngân Hàng SHB Châu Đốc đặt tại: Số 40, đường Nguyễn Hữu Cảnh, khóm 5, phường Châu Phú A, thành phố Châu Đốc, tỉnh An Giang

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức tại phòng giao dịch SHB Mỹ Quý An Giang

Đội ngũ nhân sự tại đơn vị có trình dộ phù hợp và đảm bảo tốt công việc của từng bộ phận: trình độ đại học đạt 100% Trong đó nhân viên nữ chiếm khoảng 45% tổng số nhân viên

Đến hết ngày 31/01/2018 số lượng lao động trong biên chế của ngân hàng tại phòng giao dịch là 9 người Trong đó cán bộ tín dụng gồm 2 người, giao dịch viên 2 người, chuyên viên ngân quỹ, kiểm soát nội bộ và hỗ trợ tín dụng mỗi bộ phận 1 người

Giám Đốc Phòng Giao Dịch: Chịu trách nhiệm quản lý điều hành mọi

hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Thực hiện các chức năng nhiệm vụ được cấp trên bàn giao, hướng dẫn triển khai các hoạt động cho cấp dưới Là người đại diện phòng giao dịch ký kết các hợp đồng với khách hàng theo sự ủy

quyền của giám đốc chi nhánh Có nhiệm vụ thúc đẩy, tìm ra phương án hoạt

động hiệu quả cho phòng giao dịch

Phó Giám Đốc Phòng Giao Dịch: Hỗ trợ Giám Đốc trong việc điều

hành, quản lý phòng giao dịch Triển khai, phân công công việc cho nhân viên

dưới sự chỉ đạo của Giám Đốc Ký thay Giám Đốc nếu được sự ủy quyền

Chuyên Viên Tín Dụng: Trực tiếp phỏng vấn khách hàng để thu thập

các thông tin cần thiết Căn cứ vào các quy trình nghiệp vụ, quy định, kinh nghiệm tiến hành thẩm định hồ sơ của khách hàng ( xem xét tình trạng tài chính, đánh giá tài sản, các báo cáo tài chính ), phát hiện ra những thiếu sót không phù hợp với yêu cầu, trên cơ sở đó yêu cầu khách hàng bổ sung cho hoàn chỉnh, xác định mức cho vay, mức phí thanh toán, bảo lãnh hợp lý Thu hồi vốn, lãi cho vay kể cả các khoản nợ khó đòi Phối hợp với các nhân viên

khách để phục vụ tốt nhất cho khách hàng

Chuyên Viên Nghiệp Vụ Ngân Quỹ: Tham gia xây dựng, hoàn thiện

các quy trình, văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ liên quan đến tiền tệ, kho quỹ Trợ giúp kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành chế độ nghiệp vụ về kho quỹ, vận chuyển và tiếp nhận tài sản/tiền tệ tại đơn vị Báo cáo kiểm tra, kiểm soát các hoạt động nghiệp vụ liên quan đến tiền tệ, kho quỹ, xuất nhập ấn chỉ

có giá, bảo quản các hồ sơ

Kiểm Soát Viên Nội Bộ: Kiểm tra, kiểm soát hoạt động nghiệp vụ của

ngân hàng nhằm phát hiện những thiếu sót, đề xuất ý kiến chấn chỉnh kịp thời

góp phần phòng ngừa rủi ro, chấm công, chấm lương cho các nhân viên khác

Giao Dịch Viên: Mở và quản lý tài khoản tiền gửi, tiền gửi thanh toán,

tài khoản tiết kiệm Hạch toán chứng từ phát sinh trong ngày kịp thời, chính xác, đầy đủ và chịu trách nhiệm về các giao dịch thực hiện Thực hiện việc chuyển tiền thanh toán trong nước, thanh toán thẻ tín dụng Phong tỏa, giải toả tài khoản, sổ tiết kiệm theo đề nghị của các phòng/ban liên quan Tư vấn khách hàng và giải quyết các khiếu nại của khách hàng trong phạm vi thẩm

quyền cho phép, đảm bảo bí mật thông tin cho khách hàng

Chuyên Viên Hỗ Trợ Tín Dụng: Hỗ trợ chuyên viên tín dụng trong

việc phân tích và thẩm định dự án, thu thập thông tin từ các nguồn khác nhau

có liên quan tới hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, tính toán các chỉ tiêu tài chính dựa vào các báo cáo tài chính và dự án đầu tư của khách hàng Cùng với chuyên viên khách hàng thực hiện việc định giá, quản lý, giám sát tài sản đảm bảo, lập biên bản định giá tài sản đảm bảo

2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 -2017

Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động trong lĩnh vực tiền

tề Vì thế, để tạo được niềm tin và năng cao uy tín đối với khách hàng thì việc

sử dụng nguồn vốn có hiệu quả là một điều quan trọng và nó được thể hiện qua mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận Đa số các trường hợp thì lợi nhuận luôn là chỉ tiêu dùng để đánh giá sự hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của chủ thể nào đó và ngân hàng cũng không ngoại lệ Lợi nhuận là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí Lợi nhuận càng cao cho thấy sự quản lý tốt của người đứng đầu

Bảng 2: Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của SHB Mỹ Quý

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của SHB Mỹ Quý giai đoạn 2015-2017)

Nhìn chung hoạt động của ngân hàng trong 3 năm đều có lãi, kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm của PGD được thể hiện trong bảng 2 dưới đây Trong đó, dễ dàng nhìn thấy có sự tăng lên trong thu nhập qua 3 năm Năm 2015 tổng thu nhập của PGD là 9.500 triệu đồng, trong đó thu nhập từ tín dụng chiếm 90% trên tổng thu nhập khi đó thu nhập từ dịch vụ chỉ chiếm vọn vẹn 10% trên tổng thu nhập Năm 2016, tổng thu nhập tăng 20% so với 2015 lên 11.400 triệu đồng tức tăng tương ứng 1.900 triệu đồng, thu nhập từ tín dụng vẫn chiếm tỷ lệ khá cao trong tổng thu nhập dù đã giảm nhẹ chỉ còn chiếm 87%, thu nhập từ dịch vụ tăng lên để chiếm 13% trong tổng thu nhập với số tiền tăng lên 532 triệu đồng tức với tốc độ tăng trưởng 56% Năm 2017, tổng thu nhập là 14.000, thu nhập từ tín dụng chiếm 85%, thu nhập từ dịch vụ

chiếm 15% Với những kế hoạch cụ thể và sự khác biệt trong từng họat động

đã tạo nên những kết quả cao như trên

Trong 3 năm đã có sự chuyển dịch lớn về cơ cấu thu nhập, thu nhập từ dịch vụ chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ nhưng đã tăng 50% do các dịch vụ được triển khai tốt tại PGD mang lại những lợi ích thiết thật cho khách hàng, ban lãnh đạo đã thực hiện tốt nhiệm vụ kế hoạch đưa SHB thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Thu nhập từ tín dụng chiếm một tỷ trọng quá cao trong tổng thu nhập mạng đến một lượng rủi ro cho PDG, bởi tín dụng cần một khoảng thời gian mới thu hồi lại được vốn nhưng khi được thực hiện đúng quy trình thì sẽ giảm rủi ro và mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng Do vậy, PGD cần quan tâm lớn hơn nữa đến dịch vụ ngân hàng để có thu nhập không có rủi ro

và đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng

Tốc độ tăng chi phí cao hơn tốc độ tăng thu nhập làm cho lợi nhuận chỉ đạt phần nhỏ trong tổng thu nhập nhưng đã tăng trưởng qua các năm, tăng 43,15% trong năm 2016 so với năm 2015 Cho thấy sự quản lý đúng đắn của ban lãnh đạo và nổ lực của cán bộ trong PGD đặc biệt là cán bộ tín dụng với tốc độ tăng trưởng thu nhập đạt 16% trong năm 2016 so với năm 2015 Khi chi phí tăng nhanh hơn thu nhập điều đó cũng tương đồng với việc PGD đẩy mạnh công tác phát triển dịch vụ ngân hàng, trong khi đó lợi nhuận thu về từ dịch vụ tuy an toàn nhưng chỉ ở một tỷ lệ rất nhỏ Bên cạnh đó, không thể không kể đến sự ảnh hưởng của tình hình kinh tế đến chi phí: sự tăng giá của điện nước, sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng, những sự ưu đãi trong những năm đầu của các hợp đồng tín dụng

3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN –

HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH MỸ QUÝ

3.1 Phân tích doanh số cho vay

3.1.1 Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn vay vốn

DSCV theo thời hạn phản ánh tỷ lệ cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn

so với tổng DSCV qua các năm Nhìn chung, DSCV theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2015 – 2017 biến động khá rõ rệt Tổng DSCV luôn tăng trưởng qua các năm, trong đó DSCV ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng DSCV

Bảng 3: Doanh số cho vay theo thời hạn giai đoạn 2015 – 2017

Trung, dài hạn 19.563 15.385 10.250 -4.178 -21,36 -5.135 -33,38 Tổng cộng 50.000 70.000 100.000 20.000 40,00 30.000 42,86

(Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay của SHB Mỹ Quý(2015-2017))

Tổng DSCV trong giai đoạn 3 năm tăng trưởng ở mức tương đối do vừa có sự tăng trưởng mạnh của cho vay ngắn hạn nhưng lại chịu sự giảm nhẹ của cho vay trung và dài hạn Trong đó, tổng DSCV năm 2015 là 50.000 triệu đồng, sang năm 2016 với tốc độ tăng trưởng 40,00% làm cho tổng DSCV đạt 70.000 triệu đồng Qua năm 2017, với tốc độ phát triển chậm lại của cho vay ngắn hạn và mức giảm mạnh của cho vay trung dài hạn nhưng tổng DSCV vẫn

có tốc độ tăng trưởng cao hơn 2016 đạt ở mức 42,86% tức đạt 100.000 triệu đồng được giải ngân

Ngắn hạn

Nhìn chung DSCV ngắn hạn có xu hướng tăng lên qua các năm Năm

2015 DSCV ngắn hạn đạt 30.437 triệu đồng và đạt 54.615 triệu đồng năm

2016 tức tăng 24.178 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 79,44% Để đạt tốc

độ tăng trưởng nhanh như vậy là nhờ vào việc thúc đẩy cho vay các cá nhân,

hộ sản xuất kinh doanh có vòng vay vốn nhanh như tiêu dùng, cho vay tiểu thương làm cho DSCV ngắn hạn cũng tăng theo Năm 2017, DSCV ngắn hạn tiếp tục tăng nhưng với tốc độ tăng trưởng vừa phải đạt mức 64,33% tức tăng 35.135 triệu đồng so với năm 2016 tương ứng đạt số tiền cho vay ngắn hạn là 89.750 triệu đồng Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do các khách hàng

ở những năm trước làm ăn thuận lợi và có nhu cầu vay thêm vốn để có thể mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, cũng như nhu cầu tiêu dùng của người dân tăng cao khi nền kinh tế bước đầu phát triển ổn định trở lại

SHB Mỹ Quý đang cố gắn đóng góp phần nào vào công cuộc đưa toàn hệ thống ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu ở Việt Nam Tích cực đưa ra thị trường những sản phẩm vay có thời hạn ngắn, hình thức trả nợ linh hoạt nguồn thu từ nó thấp nhưng bù lại là số lượng

các hợp đồng vay nhiều Vì vậy, DSCV ngắn hạn đã tăng gần 3 lần trong giai đoạn 2015 -2017

Trung dài hạn

Năm 2016, DSCV trung dài hạn đạt 15.385 triệu đồng giảm 4.178 triệu đồng tương ứng với tốc độ giảm 21,36% so với năm 2015 đạt DSCV trung dài hạn là 19.563 triệu đồng Sang năm 2017, DSCV trung dài hạn tiếp tục giảm mạnh so với năm trước với tốc độ giảm 33,38% với DSCV giảm 5.135 triệu đồng Trong năm 2017 DSCV trung dài hạn đạt 10.250 triệu đồng Trong 3 năm DSCV đã giảm gần như phân nữa, nguyên nhân do tình hình kinh tế có nhiều biến động khiến cho độ rủi ro từ cho vay dài hạn tăng cao Quá trình xâm nhập mặn diễn biến phức tạp ảnh hưởng không nhỏ đến người nuôi cá trong tỉnh và giá xăng dầu liên tục biến động trong thời gian qua ảnh hưởng đến giá cả các hàng hóa Mặt khác, cho vay trung dài hạn thời gian tương đối dài các hồ sơ thủ tục và tài sản đảm bảo phải đủ lớn để có thể bù đắp những rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải Vì vây, sự chênh lệch giữa DSCV ngắn hạn và DSCV trung dài hạn là điều dễ hiểu PGD chỉ còn cho vay trung dài hạn với các khách hàng có mối quan hệ lâu năm hoặc các khách hàng có phương án sản xuất được đánh giá tốt để tránh rủi ro cho ngân hàng

3.1.2 Phân tích doanh số cho vay theo mục đích vay vốn

Với vị trí có nhiều thuận lợi cho hoạt động nông nghiệp, với sản lượng lúa thu hoạch hàng năm đạt hàng ngàn triệu tấn thì An Giang đã trở thành vựa lúa của ĐBSCL nói riêng và của cả nước nói chung Nhưng những năm gần đây tình hình thời tiết diễn biến thất thường làm sản lượng, chất lượng nông sản không đạt như mong muốn Vì vậy, An Giang muốn phát triển kinh tế đa ngành chuyển dịch cơ cấu kinh tế sang các ngành sản xuất kinh doanh, thương mại dịch vụ

Bảng 4: Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn