Nhân viên thực tập tại phòng khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh tây đô

LỊCH LÀM VIỆC Trong khoảng thời gian 8 tuần là nhân viên thực tập tại phòng Khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô, bản

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

NHÂN VIÊN THỰC TẬP TẠI PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM –

CHI NHÁNH TÂY ĐÔ

LÊ THỊ MINH ANH

AN GIANG, NGÀY 11 THÁNG 04 NĂM 2018

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

NHÂN VIÊN THỰC TẬP TẠI PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM –

CHI NHÁNH TÂY ĐÔ

SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ THỊ MINH ANH

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP

LỜI CẢM TẠ

Để hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp này, trước hết em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ban Giám hiệu nhà trường cùng với tất cả các thầy cô của Trường Đại học An Giang, đặc biệt là Quý thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, những người đã trang bị cho em nhiều kiến thức quý báu làm hành trang cho em bước vào đời

Với tất cả lòng biết ơn và kính trọng sâu sắc nhất, em xin gửi lời cám

ơn đến Thầy – Tiến sĩ Đặng Hùng Vũ, người đã hướng dẫn em rất tận tình và luôn giành cho em những ý kiến đóng góp quý báu và thiết thực nhất để em có thể hoàn thành tốt báo cáo của mình

Bên cạnh đó, em cũng xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô cùng các Anh, Chị phòng Khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là chị Trần Thanh Nghiệp, người đã nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn để em có thể hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình đúng thời hạn và yêu cầu

Một lần nữa em xin trân trọng cám ơn và kính chúc Quý thầy cô cùng các Anh Chị trong Ngân hàng dồi dào sức khỏe và thành công trong công việc cũng như cuộc sống

Em xin chân thành cám ơn!

An Giang, ngày 11 tháng 04 năm 2018

Người thực hiện

Lê Thị Minh Anh

MỤC LỤC

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP i

LỜI CẢM TẠ ii

DANH SÁCH SƠ ĐỒ, BIỂU BẢNG v

DANH MỤC HÌNH vi

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii

1 LỊCH LÀM VIỆC 1

2 GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2

2.1 Thông tin chi nhánh 2

2.2 Quá trình hình thành và phát triển 2

2.3 Cơ cấu tổ chức và chứng năng nhiệm vụ các phòng ban 3

2.4 Nhân sự 7

3 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 8

3.1 Hoạt động chuyên ngành 8

3.1.1 Hoạt động kinh doanh chủ yếu 8

3.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh 9

3.2 Môi trường làm việc của đơn vị 12

3.3 Nhận xét 12

4 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU 13

4.1 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 13

4.1.1 Chuyển giao, sao lưu, đóng dấu, lưu trữ và trình ký 13

4.1.2 Hỗ trợ các chuyên viên quan hệ KHCN và KHDN 14

4.2 NỘI DUNG CÔNG VIỆC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 15

4.2.1 Giới thiệu về sản phẩm 15

5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU 19

5.1 Phương pháp thực hiện công việc được phân công 20

5.1.1 Chuyển giao, sao lưu, đóng dấu, lưu trữ và trình ký 20

5.1.2 Hỗ trợ các chuyên viên quan hệ KHCN và KHDN 21

5.2 Phương pháp thực hiện công việc lựa chọn tìm hiểu 21

6 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 21

6.1 Những nội dung kiến thức được củng cố 21

6.2 Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp đã

học hỏi được 23

6.2.1 Kỹ năng giao tiếp, hòa nhập tập thể 23

6.2.2 Kỹ năng nhanh nhẹn, cẩn thận trong công việc 23

6.2.3 Kỹ năng tuân thủ kỷ luật 23

6.2.4 Kỹ năng nghiên cứu, khám phá học hỏi kiến thức 23

6.3 Những kinh nghiệm thực tiễn đã tích lũy được 24

6.3.1 Kinh nghiệm soạn thảo chứng từ 24

6.3.2 Kinh nghiệm trong giao tiếp 24

6.4 Chi tiết các kết quả công việc đã đóng góp cho đơn vị thực tập 24

6.4.1 Kết quả đóng góp được từ công việc sao lưu 24

6.4.2 Kết quả đóng góp được từ công việc chuyển giao và trình ký 24

6.4.3 Kết quả đóng góp được từ công việc sắp xếp và lưu trữ 25

DANH SÁCH SƠ ĐỒ, BIỂU BẢNG

Bảng 1 Phân bổ CBNV tại các phòng ban tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập

Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô tính đến thời điểm tháng 3/2018 7

Bảng 2 Kết quả dƣ nợ cho vay của Eximbank Tây Đô 10

Bảng 3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank Tây Đô 11

Bảng 4 Lịch làm việc tuần 1 26

Bảng 5 Lịch làm việc tuần 2 26

Bảng 6 Lịch làm việc tuần 3 30

Bảng 7 Lịch làm việc tuần 4 31

Bảng 8 Lịch làm việc tuần 5 34

Bảng 9 Lịch làm việc tuần 6 36

Bảng 10 Lịch làm việc tuần 7 37

Bảng 11 Lịch làm việc tuần 8 38

Sơ đồ 1 Cơ cấu tổ chức của Eximbank Tây Đô 3

Biểu đồ 1 Tổng nguồn vốn huy động đƣợc của Eximbank Tây Đô 9

DANH MỤC HÌNH

Hình 1 Logo đại diện thương hiệu của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 2

1 LỊCH LÀM VIỆC

Trong khoảng thời gian 8 tuần là nhân viên thực tập tại phòng Khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô, bản thân đã được trải nghiệm không ít các công việc được giao và chủ động tìm hiểu thêm trong quá trình thực tập

Trong tuần thực tập đầu tiên, được Phó Trưởng phòng Khách hàng doanh nghiệp (PTP KHDN) là chị Trần Thanh Nghiệp hướng dẫn vị trí thực tập và được giới thiệu làm quen với các nhân viên tại phòng Khách hàng doanh nghiệp (KHDN) và phòng Khách hàng cá nhân (KHCN) Kế đó được chuyên viên quan hệ KHCN dẫn đến các phòng ban khác để giới thiệu và làm quen với các nhân viên tại các phòng ban Đồng thời được chuyên viên quan

hệ KHDN hướng dẫn cách sử dụng máy photocopy và máy scan để biết cách photo và scan một số chứng từ

Trong những tuần thực tập tiếp theo, do phòng Hỗ trợ tín dụng (HTTD)

bị thiếu nhân sự vì một số cán bộ nhân viên (CBNV) của phòng này nghỉ phép

để tham gia lớp học nâng cao nghiệp vụ nên bản thân được chuyển vị trí sang phòng HTTD để hỗ trợ công việc cho Trưởng phòng Hỗ trợ tín dụng (TP HTTD) và các CBNV làm việc tại phòng này Ở đây, công việc thường ngày được giao phó thông thường là scan, photo, trình ký và chuyển giao các chứng

từ, đồng thời còn kiêm thêm cả việc sắp xếp và lưu trữ các chứng từ trong hồ

sơ tín dụng của khách hàng

Sang tuần thực tập thứ 3, quay lại vị trí thực tập tại phòng KHDN, được

hỗ trợ các chuyên viên quan hệ khách hàng, đặc biệt là các chuyên viên quan

hệ KHCN photo, chuyển giao và trình ký một vài chứng từ

Sang tuần thứ 4, 5,và 7 thì cũng tương tự như tuần thứ 2, đó là sang phòng HTTD để hỗ trợ công việc Những công việc được giao cũng tương tự với những công việc ở tuần thứ 2 Nhưng đặc biệt ở tuần thứ 4 và thứ 5 thì số lượng các công việc được lặp lại dày đặc hơn do đây là thời gian cận Tết nguyên đán, hồ sơ giải ngân của Eximbank Tây Đô tăng lên liên tục nên công tác HTTD cũng bận rộn hơn nhiều so với bình thường Thỉnh thoảng, bản thân được giao thêm nhiệm vụ gặp gỡ khách hàng để chuyển giao chứng từ hoặc mang các chứng từ cho khách hàng xem qua và ký tên

Những tuần thực tập còn lại, công việc tại phòng KHDN vẫn tương tự như tuần thứ 3 Đồng thời, bản thân còn có cơ hội được tìm hiểu về nghiệp vụ cung cấp sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp để bổ sung vốn lưu động theo Hạn mức với sự hướng dẫn của tận tình của PTP KHDN cùng với chuyên viên quan hệ KHDN

Các công việc được giao phó cũng như có cơ hội được tìm hiểu nói trên đều được ghi chép lại vào nhật ký công việc hàng tuần để trao đổi, xem xét bởi GVHD và được thể hiện rõ tại phần phụ lục của báo cáo này

2 GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP

2.1 THÔNG TIN CHI NHÁNH

Tên gọi: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô

Tên viết tắt: Eximbank Tây Đô

Trụ sở giao dịch: Lô P + R Trần Văn Khéo, phường Cái Khế, quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ

Điện thoại: 0292 3763 053 Fax: 0292 3763 052

Logo:

2.2 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

Ngày 28/03/1995, Eximbank Việt Nam đã quyết định đặt một chi nhánh mới là Eximbank Cần Thơ theo “Giấy chứng nhận mở chi nhánh ở trong nước thuộc Ngân hàng TMCP” số 0024/GCT của Vụ trưởng Vụ các định chế tài chính Định Thăng Bình, với tên gọi là Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ, gọi tắt là Eximbank Cần Thơ Đây là chi nhánh cấp một thứ ba sau chi nhánh Hà Nội và Đà Nẵng

Năm 2003, chi nhánh cấp hai Eximbank Cái Khế trực thuộc Eximbank Cần Thơ được thành lập

Đến ngày 01/04/2006, Ngân hàng Eximbank Cái Khế chính thức tách khỏi chi nhánh Cần Thơ và trở thành chi nhánh cấp hai của Eximbank Cần Thơ và trở thành chi nhánh cấp một trực thuộc Hội sở Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngày 04/12/2009, Eximbank Cái Khế đổi tên thành Eximbank Tây Đô và dời sang trụ sở mới hoạt động tại lô P + R Trần văn Khéo, quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ

Hình 1 Logo đại diện thương hiệu của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

Nhằm tạo điều kiện dễ dàng và nhanh chóng cho việc hoạt động kinh doanh cũng như thuận tiện cho khách hàng khi giao dịch, Eximbank Tây Đô được mở rộng hệ thống với các phòng giao dịch (PGD):

- PGD Trà Nóc đặt tại 37 Lê Hồng Phong, phường Bình Thủy, quận Bình Thủy, TP Cần Thơ

- PGD Ô Môn đặt tại 292 – 293 Quốc Lộ 91, quận Ô Môn, TP Cần Thơ

- PGD Thốt Nốt đặt tại 568 Quốc Lộ 91, Khu vực Long Thạnh A, phường Thốt Nốt, quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ

- PGD Vĩnh Thạnh đặt tại xã Thạnh Tiến, huyện Vĩnh Thạnh, TP Cần Thơ

2.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨNG NĂNG NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN

2.3.1.1 Cơ cấu tổ chức

Chi nhánh Eximbank Tây Đô có cơ cấu tổ chức khá gọn nhẹ bao gồm: Ban Giám đốc một số phòng ban thuộc chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc, tất cả chịu sự lãnh đạo thống nhất của Giám đốc chi nhánh Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban và quyền hạn, trách nhiệm của Ban Giám đốc được ban hành theo quyết định số 45/EIB-QĐ ngày 01/03/1995 của Tổng Giám đốc Vietnam Eximbank Cụ thể:

Sơ đồ 1 Cơ cấu tổ chức của Eximbank Tây Đô

BAN GIÁM

ĐỐC

CÁC PHÒNG BAN THUỘC CHI NHÁNH

PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

BỘ PHẬN HỖ TRỢ TÍN DỤNG PHÒNG NGÂN QUỸ HÀNH CHÁNH

PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG

PHÒNG GIAO DỊCH TRỰC THUỘC

TRÀ NÓC

Ô MÔN THỐT NỐT VĨNH THẠNH

2.3.1.2 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban

Ban Giám đốc:

- Đứng đầu chi nhánh và điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh;

- Thực hiện ủy quyền, chịu trách nhiệm về việc tuân thủ và hoạt động của chi nhánh dưới sự chỉ đạo của Tổng Giám đốc trong phạm vi công việc được giao;

- Chịu trách nhiệm quản lý, điều hành chung chi nhánh;

- Tổ chức triển khai, đánh giá hoạt động của chi nhánh theo quy định;

- Định hướng, chỉ đạo và trực tiếp tham gia xây dựng kế hoạch của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc theo từng thời kỳ;

- Tổ chức nghiên cứu, học tập và hướng dẫn thi hành các chế độ, thể lệ nhiệm vụ của Ngân hàng;

- Chỉ đạo hoạt động đào tạo, phát triển chất lượng nhân sự tại chi nhánh

Phòng KHCN: Là bộ phận quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh đối với KHCN thuộc chi nhánh, quản lý phát triển KHCN nhầm có kế hoạch quan

hệ với khách hàng phù hợp Đồng thời, nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tín dụng về các sản phẩm tín dụng, tiền gửi, dịch vụ thanh toán, các chương trình chăm sóc khách hàng và các sản phẩm liên kết với đối tác chiến lược cho KHCN thông qua các nhiệm vụ cụ thể như sau:

- Chủ động tìm kiếm khách hàng mục tiêu có nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ chi nhánh cung cấp thuộc đối tượng KHCN;

- Lập hồ sơ thẩm định, thu thập thông tin, chứng từ có liên quan đến hồ

sơ tín dụng của khách hàng và tiến hành thẩm định;

- Nhận xét và đưa ra đề xuất hỗ trợ khách hàng đối với nhu cầu tín dụng của khách hàng;

- Thực hiện việc giải ngân vay vốn trên hồ sơ được phê duyệt;

- Thực hiện phát hành thẻ, thanh toán các loại thẻ theo quy định và quản lý hệ thống ATM của chi nhánh;

- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hàng đang có giao dịch;

- Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng, duy trì khách hàng tiềm năng và kiểm soát giao dịch với khách hàng bằng cách cung cấp thông tin, tiện

ích dịch vụ của ngân hàng đến từng khách hàng và hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn dịch vụ;

- Kinh doanh vàng theo quy định nhà nước ban hành;

- Phản ánh kịp thời các vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới phát sinh

Phòng khách hàng doanh nghiệp: Có nhiệm vụ tổ chức, đánh giá, phân loại khách hàng doanh nghiệp nhầm có kế hoạch kinh doanh và quan hệ với khách hàng phù hợp Cụ thể:

- Thực hiện công việc liên quan dến tín dụng, các sản phẩm tín dụng phù hợp với doanh nghiệp;

- Tiếp thị, quảng cáo, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ đến doanh nghiệp;

- Hỗ trợ khách hàng đến vay vốn;

- Khai thác các nguồn vốn VND, ngoại tệ từ khách hàng;

- Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tín dụng dịch vụ thanh toán, chương trình chăm sóc khách hàng, các sản phẩm liên kết với các đối tác, chiến lược cho khách hàng doanh nghiệp, tìm kiếm những mối quan hệ mới thông qua các diễn đàn, đồng thời quản lý và tăng tối đa doanh thu từ các quan

- Thực hiện các thủ tục, điều kiện trước khi giải ngân;

- Thực hiện giải ngân, quản lý sau khi giải ngân;

- Hạch toán, bút toán giải ngân, thu nợ, ngoại xuất ngoại bảng TSBĐ;

- Giải quyết các yêu cầu của khách hàng liên quan đến TSBĐ;

- Lưu trữ, quản lý hồ sơ tín dụng của khách hàng

Phòng Ngân quỹ, hành chánh:

- Quản lý kho tiền, các giấy tờ có giá, giấy tờ có liên quan đến chi nhánh;

- Thực hiện thu, chi đồng Việt Nam (VND), ngoại tệ, các công tác chuyển ngân và lưu kho, ;

- Thanh toán tiền cho khách hàng (rút tiền gửi, séc, giải ngân, ) theo chứng từ đã được kiểm tra, phê duyệt và các khoản phí khác;

- Quản lý về việc lương, chi lương do phòng dịch vụ khách hàng – kế toán tổng hợp;

- Chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động liên quan đến tổ chức, bố trí, sắp xếp nhân sự giữa các phòng ban cho phù hợp;

- Thực hiện công tác hành chính (quản lý con dấu, văn thư, in ấn, );

- Đảm bảo công tác an toàn bảo mật

Phòng dịch vụ khách hàng:

- Bộ phận kế toán giao dịch:

+ Tổ chức thực hiện công tác hạch toán kế toán tại chi nhánh;

+ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và kiểm soát các hoạt động thanh toán, điều hòa thanh khoản, quản lý số dư tài khoản của các chi nhánh tại các ngân hàng khác và tài khoản của các ngân hàng khác tại chi nhánh phục vụ cho việc giao dịch liên ngân hàng;

+ Thực hiện và chịu trách nhiệm chính trong nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm, các nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn, huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân

cư Cung cấp và cập nhật sổ phụ tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi không

kỳ hạn;

+ Chịu trách nhiệm mở sổ, khóa sổ cuối ngày Trước khi thực hiện khóa sổ cuối ngày phải đối chiếu dữ liệu, kiểm soát tính chính xác của số liệu dựa trên hệ thống máy tính và tiền mặt tại quỹ

- Bộ phận kế toán tổng hợp:

+ Theo dõi, hướng dẫn công tác thanh toán chi phí mua sắm Tổng hợp

kế hoạch kinh doanh, tài chính hàng tháng/ quý/ năm do phòng nghiệp vụ xây dựng;

+ Lập chứng từ liên quan đến phòng kế toán đảm trách, chịu trách nhiệm về các số liệu do mình tạo lập và cập nhật vào hệ thống, quy trình của ngân hàng Thực hiện hậu kiểm định kịp thời các chứng từ kế toán báo cáo với người có thẩm quyền khi có sai sót xảy ra;

+ Lưu trữ kho chứng từ kế toán Thực hiện báo cáo theo quy định và yêu cầu của người có thẩm quyền;

+ Ngoài ra, còn thực hiện một số công việc khác theo sự phân công của Trưởng phòng Kế toán và chỉ đạo của Ban Giám đốc

Các phòng giao dịch trực thuộc: Thực hiện các hoạt động huy động vốn, cho vay, thu hồi, cầm cố thanh toán, cung cấp các dịch vụ cho khách hàng, theo ủy quyền của Giám đôc chi nhánh

2.4 NHÂN SỰ

Trong quá trình thực tập tại Chi nhánh, có cơ hội tiếp xúc, làm quen với hầu hết các CBNV, bản thân đã thu thập thêm thông tin từ những CBNV về các nhân sự khác tại Chi nhánh mà chưa có dịp được tiếp xúc Bản thân đã tự thống kê được số lượng nhân sự hiện tại của Chi nhánh như sau:

Bảng 1 Phân bổ CBNV tại các phòng ban tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô

những nhân viên của Chi nhánh đề là những người đã qua đào tạo, giàu kinh nghiệm và có nhiều sáng kiến trong công việc

3 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ

MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

3.1 HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH

3.1.1 Hoạt động kinh doanh chủ yếu

Ngay từ khi hoạt động, Eximbank Tây Đô đã xác định trở thành Ngân hàng tài trợ XNK, phát triển đa dạng các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, mở rộng hoạt động bán lẻ trên cơ sở ứng dụng công nghệ khoa học hiện đại, tiên tiến

Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Eximbank Tây Đô bao gồm:

- Cho vay với nhiều hình thức như: cho vay ngắn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay bằng VND và ngoại tệ đối với các thành phần kinh

tế hoặc cá nhân với lãi suất hấp dẫn và phù hợp với quy định ban hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Nhận các loại tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, ký quỹ bằng VND và ngoại tệ Huy động tiết kiệm kỳ hạn, không kỳ hạn với lãi suất linh hoạt Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Thực hiện dịch vụ thanh toán, tài trợ XNK hàng hóa, dịch vụ chuyển tiền qua hệ thống SWIFT nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque Hiện tại, Vietnam Eximbank nói chung và Eximbank Tây Đô nói riêng là một trong số các Ngân hàng TMCP hoạt động trong lĩnh vực thanh toán đa dạng nhất, đáp ứng được hầu hết các yêu cầu thanh toán trong nước và quốc tế của khách hàng

- Kinh doanh ngoại tệ: Eximbank Tây Đô thực hiện các hoạt động kinh doanh ngoại tệ như: mua bán, trao đổi các loại ngoại tệ cho cá nhân và DN trong nước

- Phát hành và thanh toán các loại thẻ Ngân hàng như: Eximbank Mastercard, Eximbank Visa, thẻ nội địa và thẻ thanh toán Eximbank, cung cấp dịch vụ ATM

- Home Banking, Mobile Banking, Internet Banking

- Dịch vụ tư vấn tài chính và đầu tư: tư vấn và cập nhật các thông tin có liên quan đến hoạt động đầu tư tài chính nhằm cập nhật cho các nhà đầu tư trươc khi ra quyêt định đầu tư

- Thực hiện giao dịch Ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước

- Dịch vụ trọn gói cho du học sinh: thực hiện các dịch vụ tư vấn học sinh, thủ tục chứng minh tài chính cho học sinh, phát hành Bankdraft, cho vay

du học trọn gói,

- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước, )

- Cùng các dịch vụ và tiện ích Ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của khách hàng

Với mạng lưới quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới, Vietnam Eximbank nói chung và Eximbank Tây Đô nói riêng đảm bảo thực hiện nhanh chóng, kịp thời, chi phí thấp, an toàn với các hình thức thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ, nhờ thu, chuyển tiền,

3.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh

3.1.2.1 Hoạt động huy động vốn

Trong giai đoạn 2015 – 2017, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh luôn đạt tôc độ tăng trưởng bình quân vào khoảng trên 20% và luôn hoàn thành tốt chỉ tiêu kế hoạch đề ra

Đơn vị tính: tỷ đồng

Biểu đồ 1 Tổng nguồn vốn huy động được của Eximbank Tây Đô

(Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp của Eximbank Tây Đô)

Trong năm 2017, tổng vốn huy động đã đạt 151.567 tỷ đồng tăng 21,29% so với mức 124.965 tỷ đồng năm 2016 Tăng trưởng huy động đã giúp cho Eximbank Tây Đô củng cố tính thanh khoản Việc gia tăng huy động từ

khách hàng chủ yếu là vì Eximbank Tây Đô đã thành công trong việc huy động từ khách hàng cá nhân Tính đến ngày 31/12/2017, tổng huy động bán lẻ của Eximbank đạt mức 130.850 tỷ đồng tương đương với mức tăng khoảng 35% so với cuối năm 2016 Việc mở rộng mạng lưới Eximbank, các chiến dịch huy động cạnh tranh, và liên tục cải tiến dịch vụ khách hàng là các nhân

tố chính thúc đẩy sự phát triển này

3.1.2.2 Hoạt động tín dụng

Tín dụng là hoạt động cơ bản và quan trọng của Chi nhánh Vì vậy, đây không chỉ là nhiệm vụ của ngành cán bộ kinh doanh, mà còn là lĩnh vực liên quan đến tất cả các phòng ban, các hoạt động hướng về phục vụ một cách tốt nhất đối với khách hàng

Bảng 2 Kết quả dư nợ cho vay của Eximbank Tây Đô

2015 2016 2017 Tuyệt

đối

Tương đối (%)

Tuyệt đối

Tương đối (%) Ngắn hạn 70.913 79.962 85.275 9.049 12,76 5.313 6,64 Trung - dài hạn 31.146 33.127 37.247 1.981 6,36 4.120 12,44 Tổng dư nợ

cho vay 102.059 113.089 122.522 11.030 10,81 9.433 8,34

(Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp của Eximbank Tây Đô)

Mục tiêu cơ bản được đặt ra là nâng cao chất lượng tín dụng, hoạt động tín dụng yếu đi vào chiều sâu Chính vì vậy Chi nhánh đã liên tục rà soát, đánh giá chất lượng tín dụng sàng lọc và nâng cao chất lượng dư nợ đối với những khách hàng truyền thống, đồng thời không ngừng nghiên cứu, tìm kiếm và tiếp thị các khách hàng là các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài có uy tín và

có khả năng tài chính lành mạnh, tiếp cận các dự án có tính khả thi cao, đặt nền móng cho việc mở rộng công tác tín dụng một cách vững chãi Các doanh nghiệp quốc doanh và hộ gia đình có nhu cầu cũng được chú ý nhiều hơn

Dựa vào số liệu, ta thấy dư nợ cho vay tại Eximbank Tây Đô tăng vào năm 2016 và năm 2017 Cụ thể năm 2016, dư nợ cho vay tại Chi nhánh tăng 9.433 tỷ đồng tương đương tăng 10,81% so với năm 2015 Đến năm 2017, dư

nợ là 122.522 tỷ đồng, tăng 9.433 tỷ đồng tương đương tăng 8,34% so với năm 2016 Đó là do Eximbank Tây Đô đã đẩy mạnh cho vay đối với các công

ty XK, đặc biệt là mảng lúa gạo, các đơn vị thủy hải sản, chế biến thức ăn thủy hải sản, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ,

3.1.2.3 Về lợi nhuận của Eximbank Tây Đô

Bảng 3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank Tây Đô

đối

Tương đối (%)

Tuyệt đối

Tương đối (%) Tổng doanh thu 29.340 33.839 37.277 4.499 15,33 3.438 10,16

Lợi nhuận trước thuế 26.888 27.120 26.633 232 0,86 -487 -1,80

(Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp của Eximbank Tây Đô)

Dựa vào bảng số liệu trên ta nhận thấy:

- Tổng doanh thu của Eximbank Tây Đô tăng lên vào năm 2016 và đến năm 2017 lại có xu hướng tăng chậm lại Cụ thể năm 2016 tổng doanh thu đạt 33.839 tỷ đồng, tăng 4.499 tỷ đồng so với năm 2015 tương đương tăng 15,33% Nguyên nhân khiến doanh thu của Eximbank Tây Đô tăng lên trong giai đoạn này là do doanh thu từ lãi vay và lãi tiền gửi tăng mạnh nhờ Chi nhánh thực hiện các biện pháp như: tăng lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi, chương trình tài trợ XNK thu hút được nhiều khách hàng, giai tăng dư nợ ngắn hạn Nhưng đến năm 2017, tổng doanh thu của Chi nhánh tăng chậm lại tương đương tăng 10,16% với số tiền 3.438 tỷ đồng là do sự sụt giảm của các khoản tiền gửi cho vay và doanh số mua bán vàng trong giai đoạn này

- Tổng chi phí chi ra cũng có xu hướng tăng nhanh chóng Năm 2016, tổng chi phí của Eximbank Tây Đô phải bỏ ra tăng từ 2.452tỷ đồng năm 2015 lên 6.719 tỷ đồng, tăng đến 174,02% so với năm 2015 Chi phí tăng là do nguồn vốn huy động trong năm 2016 đã tăng 24,52% tương đương 387 tỷ đồng so với năm 2015, lãi suất huy động cao Đồng thời chi phí nhân viên và chi phí quản lý cũng góp phần làm tăng tổng chi phí của Chi nhánh do Chi nhánh đẩy mạnh công tác tuyển dụng thêm nhân sự và áp dụng cơ chế tăng thêm lương cho nhân viên Đến năm 2017, tổng chi phí của Chi nhánh vẫn có

xu hướng tăng nhưng tốc độ tăng đã giảm đi, tăng 3.925 tỷ đồng tương đương 58,42% do việc quản lý lãi suất huy động trong năm 2018 đã được quản lý chặt hơn và có phần ổn định hơn nên phần chi phí cho hoạt động này cũng ổn định hơn

- Lợi nhuận trước thuế của Eximbank Tây Đô trong năm 2016 tăng nhẹ lên 232 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 0,86% so với năm 2015 Đến năm 2017, tổng lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh bị giảm sút so với năm 2016, giảm 487 tỷ

đồng tương đương 1,80% so với năm 2016 Nguyên nhân lợi nhuận trước thuế

bị giảm sút như vậy là do tổng chi phí Chi nhánh phải bỏ ra vẫn còn rất cao mặc dù đã ổn định hơn giai đoạn 2015 – 2016

3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ

Môi trường làm việc tại Eximbank Tây Đô mặc dù khá áp lực với khối lượng công việc chồng chất nhưng mọi người đều rất thân thiện, thoải mái với nhau và mọi thành viên luôn sẵn sàng hỗ trợ nhau và có tinh thần hợp tác cao trong công việc Chẳng hạn khi một người không hiểu về vấn đề gì đó khi soạn thảo chứng từ có thể hỏi các đồng nghiệp của mình thì sẽ được giải đáp rất tận tình và cởi mở Hơn vậy, nhân viên phòng KHDN có thể giúp nhân viên phòng KHCN nhìn nhận sai sót trong quá trình thành lập các chứng từ và ngược lại, nhân viên phòng KHDN có thể nhờ nhân viên phòng KHCN hỗ trợ khi sử dụng phần mềm office mới trên máy tính do có một chuyên viên quan

hệ KHCN khá nhạy bén với công nghệ thông tin và nhiệt tình giúp đỡ mọi người Có thể thấy mối quan hệ giữa các đồng nghiệp trong chi nhánh rất hòa đồng với nhau

Song song đó, mối quan hệ giữa sếp và nhân viên cũng rất hòa hợp Các ban lãnh đạo thường xuyên quan tâm, truyền đạt kinh nghiệm và hướng dẫn nhân viên phát hiện những sai sót trong công việc để sửa chữa và rút kinh nghiệm cho bản thân Hơn nữa còn hỗ trợ nhân viên xử lý tình huống khi gặp phải các khách hàng khó tính hoặc trường hợp cá biệt

Đồng thời, các nhân viên đều được thể hiện chính kiến trong công việc, ban lãnh đạo luôn lắng nghe, động viên và khen thưởng khi nhân viên đạt thành tích tốt bằng việc trao bằng khen và trích quỹ khen thưởng cho những cá nhân đạt thành tích tốt trong hoạt động cho vay, huy động vốn,

Ngoài ra, chi nhánh còn tổ chức các hoạt động tập thể vui chơi lành mạnh bổ ích, giúp cho các CBNV giảm bớt áp lực trong công việc, được thư giãn và tái tạo sức lao động như: thỉnh thoảng sẽ có những buổi tiệc tập thể của chi nhánh sau giờ làm, tổ chức các buổi văn nghệ, thể thao vào các dịp lễ

kỷ niệm, và hoạt động gần đây nhất là hội thi bóng chuyền nữ chào mừng 8/3

3.3 NHẬN XÉT

Eximbank Tây Đô luôn có những quy định về trách nhiệm trong công việc rất rõ ràng đối với từng chức vụ của mỗi cá nhân Đồng thời, Chi nhánh cũng không quên có những hoạt động góp phần gắn kết tình cảm giữa các CBNV và giúp nhân viên giải tỏa được áp lực công việc để thúc đẩy năng suất làm việc và hiệu quả trong công việc tăng cao hơn Chính điều này đã mang

lại hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngày càng phát triển bền vững

4 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU

4.1 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG

4.1.1 Chuyển giao, sao lưu, đóng dấu, lưu trữ và trình ký

Đây là các công việc được giao cho thực hiện mỗi ngày và thường sẽ được giao cho thực hiện nhiều hơn khi sang hỗ trợ cho phòng HTTD ở Chi nhánh tôi thực tập Cụ thể các công việc đó là:

- Thỉnh thoảng, được PTP KHDN nhờ mang các chứng từ như Báo cáo tình hình cho vay không tài sản đảm bảo, Báo cáo chi tiết tình hình cho vay không tài sản đảm bảo đến phòng Ngân quỹ để đóng dấu sau đó scan các chứng từ này rồi giao lại cho PTP KHDN cất trữ; Photo Tờ trình thay đổi tài sản thế chấp

- Đôi lúc, được chỉ định đến phòng HTTD để hỗ trợ công việc do một vài nhân viên của phòng HTTD nghỉ phép vì phải học lớp nâng cao nghiệp vụ hoặc việc cá nhân Ở đây, tôi được giao các nhiệm vụ chính yếu là:

+ Trình ký các chứng từ giải ngân như Báo cáo giải ngân, Khế ước nhận nợ, Giấy đề nghị giải ngân kiêm phương án sử dụng vốn, Hợp đồng giải ngân, Cùng với một số chứng từ có thể kèm theo gồm: Cam kết nhận tiền mặt, Biên bản theo dõi tiến trình xây dựng, thi công công trình, Nếu hồ sơ của KHCN thì trình ký TP KHCN, của KHDN thì trình ký PTP KHDN (hoặc TP KHDN khi vắng mặt PTP.KHDN) Trường hợp hồ sơ trình ký phát hiện có sai sót thì phải chuyển giao lại cho nhân viên HTTD chịu trách nhiệm lập các chứng từ đó chỉnh sửa lại Sau đó sẽ trình ký lại và cuối cùng là trình

ký PGĐ (hoặc GĐ khi vắng mặt PGĐ) rồi chuyển giao lại cho nhân viên HTTD tiến hành giải ngân cho KH;

+ Trình ký phó TP KHDN và GĐ các chứng từ: Bảo lãnh (Báo cáo phát hành thư bảo lãnh, Tờ trình v/v phát hành thư bảo lãnh, Báo cáo Cam kết bảo lãnh, Giấy đề nghị bảo lãnh) sau đó đóng dấu chứng từ (đóng dấu giáp lai

và đóng dấu vào chữ ký của PGĐ hoặc GĐ) tại phòng Ngân quỹ;

+ Mang Ủy nhiệm chi, đôi khi kèm theo cả Phiếu hạch toán chuyển giao đến các giao dịch viên để phát lệnh chi tiền cho khách hàng và nhận lại

Ủy nhiệm chi đã được chi tiền để photo trước khi trao cho KH;

+ Nhận các chứng từ được khách hàng gửi đến tại quầy DVKH hoặc phòng Ngân quỹ chuyển giao lại cho bộ phận HTTD;

+ Đóng dấu kiểm định vào mặt sau các hóa đơn đỏ GTGT của DN và ghi ngày, tháng kiểm định, giá trị hóa đơn vào con dấu;

+ Photo các chứng từ của KH như: Sổ tiết kiệm, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Hóa đơn đỏ GTGT, Thư bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm/Chất lượng dịch vụ, ;

+ Gặp KH tại khu vực chờ dành cho KH để chuyển cho KH Loan Disbursement, Khế ước nhận nợ, ; Cho KH và Giao dịch viên ký tên vào Hợp đồng phong tỏa tài khoản của KH kèm Ủy nhiệm chi rồi chuyển giao sang bộ phận Ngân quỹ;

+ Ngoài ra, còn được giao nhiệm vụ mang các chứng từ Chi nhánh được phép lưu giữ trong hồ sơ giải ngân của KHCN đã được giải ngân để vào đúng vị trí bìa sơ mi lưu trữ chứng từ liên quan đến KH, còn đối với KHDN thì cần đến dụng cụ đục lỗ để đục lỗ chứng từ rồi cất giữ vào các sơ mi đục lỗ phù hợp Mỗi sơ mi đều được đánh số thứ tự theo đúng số thứ tự của mỗi KH được Chi nhánh mã hóa và được sắp xếp theo đúng thứ tự từ trái sang phải và

từ trên xuống dưới khi được đặt vào tủ đựng hồ sơ Tuy nhiên, hồ sơ thường sẽ phải được mang ra xem xét lại các chứng từ cần thiết nên đôi khi thứ tự các hồ

sơ bị sai vị trí và chứng từ bên trong sẽ bị xáo trộn về thời gian Do đó, thỉnh thoảng tôi được giao sắp xếp lại cho đúng trật tự các hồ sơ ấy

4.1.2 Hỗ trợ các chuyên viên quan hệ KHCN và KHDN

Các chuyên viên KHDN thường nhờ nhân viên thực tập chuyển giao các chứng từ như Tờ trình kiểm định tài sản, Biên bản xếp hạn tín dụng hoặc

sơ mi đựng chứng từ lưu trữ của KHDN trả lại cho bộ phận HTTD

Do bộ phận KHDN và bộ phận KHCN được bố trí cùng phòng nên thi thoảng được các chuyên viên KHCN hướng dẫn và nhờ hỗ trợ một số công việc như:

- Photo hóa đơn GTGT của khách hàng, Hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất,

- Điền một số thông tin để trống (ngày, tháng, tên Văn phòng công chứng, số của Hợp đồng tín dụng) vào Hợp đồng tín dụng kèm đảm bảo tài sản thế chấp; Điền tay các thông tin như: họ, tên, địa chỉ, số CMND, số tài khoản của KH, giá trị tiền mặt hoặc chuyển khoản vào form Giấy đề nghị thu phí chuyển nhượng của KH đã được in ra

- Mang Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ đến khu vực chờ dành cho KH của Chi nhánh cho KH xem qua và ký tên

- Cùng chuyên viên KHCN đến Văn phòng công chứng để hỗ trợ khách hàng công chứng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Hợp đồng thế chấp tài sản, Hợp đồng chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản đảm bảo,

- Cùng chuyên viên KHCN đến địa điểm nơi đặt tài sản thế chấp có mặt

KH để thẩm định tài sản thế chấp của KH và bàn luận với KH về phương án cho vay phù hợp với KH

4.2 NỘI DUNG CÔNG VIỆC LỰA CHỌN TÌM HIỂU

Công việc lựa chọn tìm hiểu là tìm hiểu về nghiệp vụ cung cấp sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp để bổ sung vốn lưu động theo Hạn mức Nội dung tìm hiểu được như sau:

4.2.1 Giới thiệu về sản phẩm

Là sản phẩm cho vay ngắn hạn dành cho các doanh nghiệp (DN) có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để thanh toán các chi phí Lợi ích mang lại cho DN là:

- Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn lưu động, hỗ trợ tính linh hoạt cho DN trong kế hoạch sản xuất, kinh doanh

- Phương thức vay linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng

- Thời gian vay linh hoạt, lãi suất hợp lý

- Thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng

4.2.1.1 Quy trình cho vay

 Bước 1: Tiếp xúc, tìm hiểu và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn

Khi khách hàng đến vay vốn, cán bộ tín dụng (CBTD) trao đổi với khách hàng và tìm hiểu về ngành nghề kinh doanh của DN Tư vấn cho khách hàng về những đặc điểm của món vay:

- Đối tượng cho vay: là những doanh nghiệp thiếu vốn lưu động đang cần sự hỗ trợ về tài chính của Ngân hàng

- Điều kiện cho vay:

+ Khách hàng có đầy đủ năng lực hành vi pháp lý

+ Có mục đích sử dụng vốn phù hợp với ngành nghề kinh doanh của

DN

+ Có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả

+ Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo trả nợ và lãi vay cho Ngân hàng

+ Có tài sản thế chấp (TSTC) để đảm bảo cho khoản nợ vay tại Ngân hàng

- Thời hạn vay: tùy theo nhu cầu khách hàng và đánh giá của Ngân hàng về khả năng trả nợ

- Lãi suất: Theo quy định của Eximbank theo từng thời điểm và phương

án cho vay

Sau khi tư vấn xong, CBTD tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn (1 bản) (Có thể xem mẫu tại phụ lục)

- Giấy đề nghị cấp hạn mức (1 bản)

- Phương án sản xuất kinh doanh (1 bản)

- Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp: bao gồm những tài liệu, giấy tờ hợp pháp của KH phải cung cấp cho Eximbank để chứng minh tư cách pháp lý của mình khi thực hiện giao dịch với Eximbank Căn cứ theo công văn 2193 có hiệu lực kể từ ngày 20/06/2014 và các công văn bổ sung: CV5199, CV4069,

CV 6616, CV1769, CV3746 do Hội Sở Eximbank ban hành Một hồ sơ pháp

lý đầy đủ của Công ty Cổ phần gồm có:

+ Giấy Chứng nhận đăng ký doanh nghiệp;

+ Giấy Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc Hộ chiếu của người đại diện pháp luật;

+ Điều lệ công ty;

+ Giấy CMND hoặc Hộ chiếu của người đại diện thực hiện các thủ tục

và ký các văn bản liên quan đến việc cấp tín dụng;

+ Giấy chứng nhận mã số xuất nhập khẩu (nếu có);

+ Giấy chứng nhận đăng ký thuế (nếu có);

+ Biên bản họp Hội đồng quản trị (HĐQT) về việc đề nghị Eximbank cấp tín dụng, đồng ý sử dụng tài khoản của doanh nghiệp hoặc tài sản khác để bảo đảm cho các khoản cấp tín dụng của Eximbank:

 Trường hợp cấp tín dụng đảm bảo 100% tiền gửi, thẻ tiết kiệm do Eximbank phát hành Chi nhánh được quyền xem xét không yêu cầu khách hàng cung cấp Biên bản họp HĐQT với điều kiện sau:

 Khoản cấp tín dụng không quá 50% tổng giá trị tài sản được ghi trong báo cáo tài chính năm gần nhất của công ty;

 Điều lệ công ty có quy định thẩm quyền cho Tổng giám đốc

+ Văn bản ủy quyền của người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp cho người được cử đại diện thực hiện các thủ tục và ký kết văn bản cấp tín dụng

- Phương án, dự án đề nghị cấp tín dụng và hồ sơ, chứng từ liên quan

- Hồ sơ, chứng từ chứng minh/ thuyết minh khả năng tài chính của khách hàng, bao gồm:

+ Báo cáo tài chính 03 năm gần nhất;

+ Tờ khai thuế Giá trị gia tăng (GTGT) 03 năm gần nhất;

+ Các hợp đồng đầu vào và đầu ra 03 tháng gần nhất;

+ Sổ phụ tài khoản Ngân hàng đang giao dịch 1 năm liền kề trước

- Hồ sơ về tài sản đảm bảo:

+ Nếu tài sản đảm bảo là bất động sản:

+ Nếu tài sản là phương tiện vận tải (căn cứ CV6601)

 Giấy Đăng ký phương tiện vận tải

 Hoặc giấy hẹn nhận giấy Đăng ký phương tiện vận tải bản gốc;

 Yêu cầu đăng ký TSTC;

 Hợp đồng bảo hiểm;

 Giấy chứng nhận bảo hiểm;

 Biên lai đã đóng phí bảo hiểm;

+ Đối với các khách hàng đề nghị cấp bảo lãnh các loại cần xác định giới hạn hạn mức tối đa được cấp trong phạm vi thẩm quyền của Chi nhánh hay PGD (đối với Chi nhánh tối đa 5 tỷ, PGD tối đa 2 tỷ)

 Bước 2: Thẩm định tín dụng và thẩm định giá tài sản đảm bảo

- Để thẩm định khách hàng có thể thực hiện các phương thức sau: + Thẩm định trực tiếp tại địa điểm liên quan khách hàng cụ thể là nơi

cư trú khách hàng, nơi sản xuất kinh doanh thông qua hàng xóm của khách hàng

+ Thẩm định thông qua thu thập thông tin từ khách hàng và các nguồn thông tin khác

 Từ khách hàng cung cấp như các báo cáo tài chính, chứng từ có liên quan khác

 Thu thập thông tin từ các cơ quan, tổ chức khác như CIC, báo đài…

- Xác minh tính chất hợp pháp và định giá tài sản thế chấp:

+ Nếu khoản vay trên 2 tỷ: Lập phiếu đề nghị định giá, trình lên Trưởng phòng Khách hàng doanh nghiệp (TP KHDN) xem xét và ký duyệt Sau đó Fax phiếu đề nghị định giá và các giấy tờ có liên quan đến tài sản lên phòng Thẩm định giá Hội Sở và hẹn ngày cùng nhân viên Thẩm định giá, khách hàng cùng thẩm định thực tế tài sản Sau đó 1 đến 2 ngày phòng TĐG

sẽ gởi Biên bản thẩm định giá qua tin nhắn nội bộ

+ Nếu khoản vay dưới 2 tỷ: Nhân viên tín dụng có thể tự định giá theo mẫu có sẵn của Ngân hàng Eximbank hoặc gửi lên Phòng Thẩm Định giá Hội

sở

 Bước 3: Lập tờ trình về hồ sơ vay vốn của khách hàng

Lập tờ trình theo mẫu đã có sẵn của ngân hàng Eximbank, trong đó bao gồm các nội dung:

- Thẩm định tư cách pháp nhân của khách hàng

- Thẩm định khả năng tài chính của khách hàng qua các tỷ số tài chính như: tỷ số thanh toán hiện thời, vòng quay hàng tồn kho, vòng quay các khoản phải thu, tỷ số lợi nhuận trên doanh thu, tỷ số lợi nhuận trên tổng tài sản,…

- Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh

- Thẩm định tài sản đảm bảo

 Bước 4: Xét duyệt cho vay:

- Cán bộ được giao thẩm quyền phê duyệt hồ sơ cấp tín dụng trong phạm vi thẩm quyền được Tổng giám đốc giao

- Đối với Đối với hồ sơ thuộc thẩm quyền của giám đốc khu vực thì: Chi nhánh, PGD ký trình hồ sơ về khu vực xem xét

- Đối với hồ sơ thuộc thẩm quyền của Ban tín dụng Trung tâm tín dụng Hội sở, Ban tín dụng Hội sở, Tổng giám đốc thì Chi nhánh, PGD trình hồ sơ cho giám đốc khu vực để có ý kiến, đề xuất cấp tín dụng đồng thời trình hồ sơ cho Ban tín dụng Hội sở xem xét, quyết định