Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố long xuyên

TÔ THIỆN HIỀN An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ NGỌC GIÀU

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ NGỌC GIÀU

MSSV: DNH141689

LỚP: DH15NH

NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

GVHD: TS TÔ THIỆN HIỀN

An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018

TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN

LỜI CẢM ƠN

Qua những năm tháng được học tập và rèn luyện tại trường Đại học An Giang, dưới sự giảng dạy nhiệt tình và giúp đỡ tận tình của quý thầy cô Khoa Kinh Tế ̶ Quản Trị Kinh Doanh em đã tiếp thu được nhiều kiến thức chuyên môn và xã hội vô cùng quý báu Bằng tấm lòng thành kính em xin gửi lời cảm

ơn sâu sắc đến các thầy cô Trường Đại học An Giang và Khoa Kinh tế ̶ Quản trị kinh doanh Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy Tô Thiện Hiền – người đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ tôi đã tận tâm hướng dẫn em qua từng buổi hợp nhóm báo cáo cũng như những buổi nói chuyện, thảo luận liên quan đến đề tài nghiên cứu để tôi hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình

Đồng thời tôi cũng xin gửi lời cảm ơn sân sắc đến Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên đã tạo điều kiện để tôi làm quen với thực tế, hỗ trợ và giúp đỡ tôi rất nhiều trong quá trình thực tập, giúp tôi tiếp cận nguồn số liệu sớm nhất, những quy trình cùng những thông tin bổ ích từ tài liệu Đặc biệt có sự quan tâm của ban lãnh đạo và các anh chị trong Phòng Kế hoạch và Kinh doanh bằng tất cả chuyên môn và khả năng nghề nghiệp của mình để tôi hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp và có nhiều kinh nghiệm bổ ích cho nghề nghiệp trong tương lai

Mặc dù tôi đã có nhiều cố gắng song do trình độ cũng như nhận thức còn hạn chế nên bài viết cũng không trành khỏi những thiếu sót Vì vậy, tôi mong nhận được sự đóng góp từ quý thầy cô, Ban lãnh đạo cùng các anh chị trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên nhằm góp phần nâng cao giá trị đề tài này hơn

Cuối cùng tôi xin kính chúc quý thầy cô và Ban lãnh đạo cùng các anh chị trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên dồi dào sức khỏe và gặt hái nhiều thành công trong công việc cũng như cuộc sống!

Xin chân thành cảm ơn!

An giang, ngày 11 tháng 4 năm 2018

Sinh viên thực tập

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP

MỤC LỤC

TRANG BÌA CHÍNH

TRANG BÌA PHỤ

LỜI CẢM ƠN i

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ vi

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii

NỘI DUNG 1 Lịch làm việc có nhận xét và ký xác nhận của giảng viên hướng dẫn mỗi tuần 1

2 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên 2

2.1 Giới thiệu tổng quan về ngân hàng 2

2.1.1 Thông tin chung 2

2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển 3

2.2 Cơ cấu tổ chức 4

2.3 Nhân sự 6

3 Báo cáo kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân và môi trường làm việc tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên 6

3.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Agribank Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 6

3.1.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân tại Agribank Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 7

3.1.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên 11

3.2 Môi trường làm việc 13

3.2.1 Qui định, quy tắc tại Agribank Long Xuyên 13

3.2.2 Cơ sở vật chất 13

3.2.3 Đội ngũ cán bộ viên chức 13

3.3 Nhận xét 14

3.3.1 Những mặt đạt được 14

3.3.2 Những tồn tại chủ yếu 15

4 Nội dung công việc được phân công 15

4.1 Hỗ trợ cán bộ tín dụng 15

4.2 Công việc khác 15

5 Phương pháp thực hiện công việc được phân công 15

5.1 Phương pháp thực hành 15

5.1.1 Lập tờ trình thu nợ 15

5.1.2 Kiểm tra lãi tới hạn, chuẩn bị đến hạn 16

5.1.3 Sắp xếp lại các hồ sơ tín dụng Phân loại các hồ sơ theo yêu cầu của nhân viên tín dụng từ hồ sơ đã tất toán đến hồ sơ vay của cá nhân đến doanh nghiệp 16

5.1.4 Hỗ trợ cán bộ tín dụng tư vấn khách hàng, lập báo cáo giải ngân 16

5.1.5 Photo, đánh máy và in các tài liệu cho cán bộ tín dụng 16

5.1.6 Thẩm định cùng cán bộ tín dụng 17

5.1.7 Cùng cán bộ tín dụng xem xét báo cáo tài chính của khách hàng 17

5.2 Phương pháp thu thập thông tin 18

5.2.1 Tìm hiểu các sản phẩm cho vay mà ngân hàng cung cấp cho các khách hàng 18

5.2.2 Tìm hiểu quy định, quy trình cho vay của ngân hàng 18

6 Kết quả đạt được qua đợt thực tập 18

6.1 Những nội dung, kiến thức được củng cố 18

6.1.1 Củng cố kiến thức về cách sắp xếp hồ sơ vay vốn, quy trình cho vay và thẩm định tín dụng 18

6.1.2 Củng cố các kiến thức khác 19

6.2 Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp đã học hỏi được 20

6.2.1 Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân 20

6.2.2 Thực hành nghề nghiệp đã được học hỏi 22

6.3 Những kinh nghiệm, bài học thực tiễn đã được tích lũy 22

6.3.1 Tính kỷ luật và cách giao tiếp, ứng xử trong công việc 22

6.3.2 Tạo lập mối quan hệ 23

6.3.3 Thẩm định tài sản đảm bảo 23

6.3.4 Bài học khác 23

6.4 Chi tiết các kết quả công việc mà bản thân đã đóng góp được cho Ngân hàng 23

6.4.1 Hỗ trợ CBTD lập tờ trình thu nợ 23

6.4.2 Hỗ trợ phòng Kế hoạch và Kinh Doanh 24

TÀI LIỆU THAM KHẢO 25

PHỤ LỤC 26

DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC SƠ ĐỒ

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

thôn Việt Nam

Xuyên

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên

25/01/2018

Tìm hiểu nội dung, quy định của Agribank Long Xuyên

Trao đổi về đề cương thực tập, kế hoạch

và đăng kí lịch thực tập với Giám đốc Chi nhánh

Tìm hiểu sơ lược về Agribank Long Xuyên: Quá trình hình thành, phát triển, lĩnh vực kinh doanh chủ yếu, các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp

Tìm hiểu về cơ cấu tổ chức quản lý, hoạt động của ngân hàng

Tìm hiểu chức năng và nhiệm vụ các bộ phận

02/02/2018

Tìm hiểu cơ sở vật chất kỹ thuật, các ứng dụng công nghệ hiện đại phục vụ cho quá trình hoạt động của Ngân hàng

Tìm hiểu về các điều khoản, điều kiện, các quy trình và quy chế của Ngân hàng

Tham khảo các hồ sơ tín dụng đối với khách hàng cá nhân

-01/3/2018

Được hướng dẫn sử dụng máy scan, photocopy

2 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên

2.1 Giới thiệu tổng quan về ngân hàng

2.1.1 Thông tin chung

Tên gọi: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên

Gọi tắt: Agribank Long Xuyên

Hoàn thiện và quản lý hồ sơ tín dụng

Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn

Hoàn thiện báo cáo thực tâp

Thông qua báo cáo thực tập với Ban lãnh đạo Agribank Long Xuyên

và giữ vững tốc độ tăng trưởng vả đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế

Đến năm 2000, Agribank Chi nhánh Trưng Vương đã đổi tên thành Agribank – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên và hoạt động cho đến ngày hôm nay Agribank Chi nhánh Thành phố Long Xuyên là chi nhánh loại III trong hệ thống tổ chức của ngân hàng, chi nhánh này có con dấu riêng, hoạt động riêng lẻ, hạch toán phụ thuộc vào tổ chức và hoạt động theo điều lệ của Agribank Việt Nam

Hơn 10 năm, với chức năng “đi vay để cho vay”, Agribank Chi nhánh Thành phố Long Xuyên đã khai thác tốt và sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn huy động để phát vay cho người dân trên địa bàn có nhu cầu vay vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh Bên cạnh đó, đơn vị luôn đồng hành

cùng nhân dân Thành phố Long Xuyên, luôn ra sức thực hiện chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước, ban ngành trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế, chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật nuôi theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn với phương châm: “Ngân hàng và nông dân cùng nhau kinh doanh cùng nhau hướng tới tương lai”

Được xếp vào chi nhánh loại III trực thuộc Agribank Chi nhánh Tỉnh An Giang, Agribank Chi nhánh Thành phố Long Xuyên luôn thực hiện đúng nguyên tắc: “Trung thục, kỹ cương, sáng tạo, chất lượng” Đơn vị luôn xem

“khách hàng là thượng đế” và nhiệt tình hướng dẫn quan tâm đến nhu cầu khách hàng cùng với đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, phong cách làm việc nhanh gọn, tận tình chu đáo, điểm quan trọng tại Chi nhánh là “uy tín” luôn đặt lên hàng đầu trong hoạt động kinh doanh

Agribank Chi nhánh Thành phố Long Xuyên đã thuận lợi trong việc thu hút vốn nhàn rỗi, đa dạng và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ, cạnh tranh lành mạnh với các tổ chức tín dụng trên đại bàn cùng thực hiện mục tiêu chung là ổn định và tăng trưởng kinh tế

(Nguồn: Phòng Hành chính và Nhân sự Agribank Long Xuyên)

2.2 Cơ cấu tổ chức

Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức các phòng ban

(Nguồn: Phòng Hành chính và Nhân sự Agribank Long Xuyên)

Phòng giao dịch Giám đốc

Phó Giám đốc phụ trách kế toán

Phòng hành

chính và nhân sự Phòng kế toán và ngân quỹ

Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh

Phòng kế hoạch

và kinh doanh

Chức năng của từng phòng ban

Ban giám đốc của Agribank Long Xuyên do Agribank An Giang bổ nhiệm

Cơ cấu tổ chức của Ban giám đốc gồm 03 cán bộ: 01 Giám đốc và 02 phó Giám đốc

Giám đốc: trực tiếp chỉ đạo, điều hành nghiệp vụ kinh doanh theo quyền hạn, chịu trách nhiệm về quyết định cho vay, trực tiếp giải quyết khiếu nại của khách hàng

Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh: Chỉ đạo quản lý toàn bộ hoạt động của phòng Kế hoạch và Kinh doanh

Phó Giám đốc phụ trách kế toán: Chỉ đạo và điều hành mọi nghiệp vụ hoạt động phát sinh liên quan đến phòng Kế toán và Ngân quỹ và phòng Hành chính và Nhân sự

Phòng Kế hoạch và Kinh doanh

Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh như: kinh doanh ngoại tệ, vàng và các loại chứng từ có giá;

Xây dựng các chương trình dự án, thẩm định dự án đầu tư, lựa chọn dự

án đầu tư;

Tìm kiếm khách hàng và tiến hành thủ tục vay vốn đùng theo quy định

và từ đó cung cấp vốn cho khách hàng thông qua nghiệp vụ tín dụng và bảo lãnh;

Phát vay, thu lãi và vốn gốc;

Thẩm định hồ sơ vay vốn;

Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chi trả kiều hối;

Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về những vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh tín dụng,

Phòng Kế toán và Ngân quỹ

Tổ chức và thực hiện nghiệp vụ liên quan đến quá trình thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước, thực hiện công tác hạch toán các nghiệp vụ phát sinh của chi nhánh;

Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại chi nhánh, lập thủ tục nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế, cá nhân, dịch vụ chi trả kiều

hối… chấp hành đầy đủ và kịp thời các nghĩa vụ tài chính ngân sách Nhà nước

và quy định về nghĩa vụ tài chính của hệ thống

Phòng Hành chính và Nhân sự

Quản lý, tổ chức nhân sự, liên hệ công tác, bảo vệ an toàn cho cơ quan và khách hàng khi giao dịch;

Tham mưu cho Ban giám đốc về công tác tuyển dụng, đào tạo tập huấn

và đang lý thi đua năm;

Lập kế hoạch sử dụng lao động, kế hoạch đào tạo tập huấn và đăng ký thi đua năm;

Lập kế hoạch điều động, luân chuyển cán bộ và đề nghị lên ngân hàng cấp trên bổ nhiệm chức danh cán bộ chủ chốt khi có nhu cầu đề nghị của đơn vị;

Chịu trách nhiệm tổ chức các buổi họp, làm việc theo sự chỉ đạo của Ban lãnh đạo của chi nhánh, thực hiện các công việc khác do Giám đốc chi nhánh yêu cầu

2.3 Nhân sự

Đội ngũ nhân sự tại đơn vị được phân bổ phù hợp với trình độ và đảm bảo tốt công việc từng bộ phận: Phòng Kế hoạch và Kinh doanh có 13 người, phòng Kế toán và Ngân quỹ có 12 người, phòng giao dịch Bình Khánh có 8 người Tuy nhiên, vẫn còn phải nâng cao năng lực, chất lượng hiệu quả công tác nhằm phát huy tối đa năng lực sở trường của từng cán bộ viên chức Chính

vì vậy, thời gian vừa qua đơn vị đã cử 121 lượt cán bộ viên chức tham gia tập huấn về nghiệp vụ (kế toán ngân quỹ, tín dụng, hành chính nhân sự…) do Agribank Tỉnh, Ngân hàng Nhà nước Tỉnh và cơ sở đào tạo II tại Thành phố Cần Thơ nhằm nắm chắc thái độ, thể lệ mới của ngành

Thực hiện theo quy chế từ ngân hàng cấp trên về việc thi đua khen thưởng, đơn vị tăng lương và khen thưởng cho những bộ phận, cán bộ viên chức hoàn thành tốt và vượt mức chỉ tiêu đề ra, đặc biệt trong những năm qua không có những trường hợp bộ viên chức bị khiển trách

(Nguồn: Phòng Hành chính và Nhân sự Agribank Long Xuyên)

3 Báo cáo kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân và môi trường làm việc tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên

3.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Agribank Long Xuyên giai

3.1.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân tại Agribank Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017

Bảng 1: Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Agribank Long Xuyên

giai đoạn 2015 – 2017

(Nguồn: Phòng Kế hoạch và Kinh doanh Agribank Long Xuyên)

Biểu đồ 1: Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Agribank Long

Xuyên giai đoạn 2015 - 2017

Năm

2016 (Tr.đ)

Năm

2017 (Tr.đ)

2016/2015 2017/2016

Giá trị (Tr.đ)

Tỷ lệ (%)

Giá trị (Tr.đ)

Tỷ lệ (%)

Doanh số

cho vay 117.306 157.924 194.826 40.618 34,63 36.902 23,37 Doanh số

Qua bảng 1 và biểu đồ 1 và phụ lục 1, ta thấy được tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Agribank Long Xuyên giai đoạn 2015 - 2017 có nhiều sự biến động Điều đó được thể hiện thông qua các chỉ tiêu DSCV, DSTN, DNCV, NQH và nợ xấu Cụ thể như sau:

Doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân

Cùng với sự bùng nổ của khoa học – kỹ thuật và sự lớn mạnh của nền kinh tế là đời sống người dân ngày càng nâng cao Chính vì thế mà ngoài những mục đích vay tiền làm kinh tế, người dân còn vay tiêu dùng nhằm muốn chủ động hơn trong việc mua sắm, tiêu dùng, du lịch, khám chữa bệnh…nhằm đáp ứng các nhu cầu cá nhân trong cuộc sống Với điều kiện và thủ tục nhanh chóng, Agribank Long Xuyên đã và đang thực hiện tốt việc cung cấp sản phẩm cho vay tiêu dùng này đến với người dân Điều đó được thể hiện qua DSCV tiêu dùng cá nhân của ngân hàng qua các năm trong giai đoạn 2015-

2017 có sự biến động theo hướng tích cực Cụ thể năm 2015 doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân của ngân hàng là 117.306 triệu đồng Sang năm 2016 con số này là 157.924 triệu đồng tăng 40.618 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng là 34,63% so với năm 2015 Năm 2017, doanh số cho vay tiêu dùng khách hàng

cá nhân tiếp tục tăng thêm 36.902 triệu đồng và đạt 194.826 triệu đồng, tương ứng tăng 23,37% so với cùng năm 2016 Ngoài nguyên nhân chủ yếu là nhu cầu mua sắm tiêu dùng đáp ứng chất lượng cuộc sống ngày càng cao của người dân làm cho doanh số cho vay tiêu dùng của ngân hàng tăng là đội ngũ cán bộ tín dụng của ngân hàng có kỹ năng nghiệp vụ, nhiệt tình tư vấn, giới thiệu rộng rãi sản phẩm đến với người dân Bên cạnh đó là những chính sách hợp lý có lợi cho khách hàng, sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng như “Vay tiêu dùng trả góp Agribank – vay theo lương chuyển khoản qua ngân hàng” được ngân hàng ban hành và triển khai thực hiện trong nhiều năm nay

Doanh số thu nợ tiêu dùng cá nhân

Doanh số thu nợ tiêu dùng cá nhân của chi nhánh giai đoạn 2015-2017

có sự biến động tăng, giảm không đều Cụ thể, năm 2015 DSTN KHCN cho vay tiêu dùng của Agribank Long Xuyên đạt 124.200 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 16,69% trong tổng DSTN KHCN) Năm 2016, con số này là 118.835 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 13,41% trong tổng DSTN KHCN) giảm 5.365 triệu đồng với tốc độ giảm là 4,32% so với năm 2015 Cho vay tiêu dùng theo hình thức trả góp giúp khách hàng chủ động hơn trong việc thanh toán nợ cho ngân hàng Năm 2016 mặc dù nền kinh tế ổn định nhưng những biến động trong