Hoạt động cho vay mua xe ô tô trả góp tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG-CHI NHÁNH AN G

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG

KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG-CHI NHÁNH AN GIANG

SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ CẨM THI

An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG

KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG-CHI NHÁNH AN GIANG

SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ CẨM THI

MSSV: DTC141925 LỚP:DH15TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S PHÙNG NGỌC TRIỀU

An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP

MỤC LỤC

1 Lịch làm việc có nhận xét và ký xác nhận của giảng viên hướng dẫn mỗi

tuần 1

2 Giới thiệu về Ngân hàng và hoạt động cho vay trả góp mua xe ô tô 2

2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Đông 2

2.1.1 Lịch sử hoạt động của Ngân hàng 2

2.1.2 Cơ cấu tổ chức 3

2.1.3 Chức năng phòng ban 3

2.2 Một số vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay trả góp mua xe ô tô 6

2.2.1 Giới thiệu vài nét về hoạt động cho vay trả góp mua xe ô tô 6

2.2.2 Đối tượng cho vay 6

2.2.3 Mục đích sử dụng vốn 6

2.2.4 Điều kiện vay vốn 6

2.2.5 Tài sản bảo đảm 7

2.2.6 Quy trình cho vay 7

3 Phân tích hoạt động cho trả góp mua xe ô tô từ 2015-2017 và môi trường làm việc tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh An Giang 9

3.1 Hoạt động cho vay trả góp mua xe ô tô từ 2015-2017 9

3.1.1 Phân tích hoạt động cho vay trả góp mua xe ô tô tại Ngân hàng 9

3.1.1.1.Doanh số cho vay 9

3.1.1.2 Doanh số thu nợ 10

3.1.1.3 Dư nợ cho vay 12

3.1.1.4 Nợ quá hạn 13

3.1.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay trả góp mua xe ô tô tại Ngân hàng15 3.1.2.1.Tỷ lệ dư nợ cho vay mua xe ô tô/nguồn vốn huy động 16

3.1.2.2 Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu 17

3.1.2.3 Hệ số thu nợ mua xe ô tô 17

3.1.2.4 Vòng quay vốn tín dụng 18

3.2 Môi trường làm việc của Ngân hàng 19

3.2.1.Môi trường vi mô 19

3.2.2.Môi trường vĩ mô 19

3.2.3.Định hướng phát triển của Ngân hàng 20

3.3 Nhận xét 21

4 Nội dung công việc được phân công 22

5 Phương pháp thực hiện công việc được phân công 22

6 Kết quả đạt được qua đợt thực tập 23

6.1.Những nội dung và kiến thức được củng cố 23

6.2 Những kỹ năng giao tiếp với đồng nghiệp và tại ngân hàng 23

6.3 Những kinh nghiệm hoặc bài học thực tiễn nào đã tích lũy được 23

6.4 Chi tiết kết quả công việc mà mình đã đóng góp cho đơn vị thực tập 24

1 LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN

- Quan sát tìm hiểu về sơ đồ tổ chức

- Mang hồ sơ cho khách hàng kí

2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA XE Ô TÔ

2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG.

2.1.1 Lịch sử hoạt động của Ngân hàng

Ngân hàng Phương Đông (tên viết tắt OCB), là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần tốt nhất Việt Nam Được thành lập từ ngày 10.06.1996, có mạng lưới hoạt động bao phủ khắp 24 tỉnh thành trên cả nước, với 116 điểm giao dịch trên toàn quốc, 176 trung tâm chuyên doanh và hơn

5000 Cán Bộ Nhân Viên trên toàn hệ thống Mô hình quản lí rủi ro hiện đại là nền tảng quan trọng của kế hoạch phát triển kinh doanh Chuẩn mực quốc tế là tiền đề quan trọng để tránh rủi ro cho doanh nghiệp và bảo vệ khách hàng

1996 – 2010: Hoạt động với vốn điều lệ là 70 tỷ đồng ngày đầu thành lập nhưng với phương châm tăng trưởng đi đôi với hiệu quả và quản trị rủi ro Ngân hàng Phương Đông OCB đã có những bước tiến vượt bật

2010 – 2015: Tốc độ tăng trưởng của Ngân hàng Phương Đông OCB đạt kết quả tốc độ tăng trưởng gấp đôi trung bình ngành đáp ứng các tiêu chí kiểm soát an toàn của Ngân hàng nhà nước

Kết thúc năm 2016: Ngân hàng Phương Đông OCB đã đạt được những nền tảng vững chắc giúp Ngân hàng tự tin thực hiện lộ trình chiến lược Basel

II, đánh dấu được bước ngoặc mới trong chặng đường phát triển

6/12/2017: Ngân hàng Phương Đông (OCB) đã chính thức công bố hoàn thành dự án Basel II sau 2 năm nổ lực triển khai Đây là ngân hàng Việt Nam đầu tiên hoàn tất việc triển khai dự án Basel II với các nền tảng cho một ngân hàng hiện tại, an toàn với các yêu cầu về vốn, rà soát và giám sát, minh bạch thông tin Với việc hoàn thành các hạng mục để áp dụng Basel II cho toàn hệ thống, OCB đã thực hiện những bước đi quan trọng cho một ngân hàng hiện đại và hội nhập với các ngân hàng thế giới đến gần hơn với mục tiêu trở thành một trong Top ngân hàng tốt nhất Việt Nam

Tên tiếng việt: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG

Tên tiếng Anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

Tên viết tắt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG hoặc OCB

Hội sở chính: 41 & 45 Lê Duẩn, Quận 1, Tp.Hồ Chí Minh, Việt Nam

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang ban đầu là phòng giao dịch thuộc chi nhánh Tây Đô Nhưng do tốc độ phát triển và nhu cầu giao dịch ngày càng tăng về số lượng cũng như chất lượng thì OCB – Chi nhánh An Giang chính thức được thành lập ngày 25/03/2006 do nhu cầu phát triển nền kinh tế nên phòng giao dịch có vốn góp từ Hội sở là 6

tỷ đồng và sau 2 năm kinh doanh và phát triển có nhiều thuận lợi, đến năm

2008 vốn tại Ngân hàng có được là 15 tỷ đồng và đã được thay đổi bảng hiệu vào ngày 19/05/2008 trở thành chi nhánh An Giang Tại Ngân hàng chi nhánh

An Giang cũng như những Ngân hàng khác là đều huy động vốn từ nhiều nơi, nhận tiền gửi và đi vay để cho vay lại ở các sản phẩm tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn với lãi suất phù hợp theo từng loại sản phẩm, ngoài

ra Ngân Hàng còn có các loại hình như tiền gửi tiết kiệm và khách hàng được hưởng lãi suất do OCB công bố theo từng thời kỳ

Địa chỉ tại Ngân hàng Chi nhánh An Giang: 54 Trần Hưng Đạo, Phường

Mỹ Bình, TP Long Xuyên

2.1.2 Cơ cấu tổ chức

2.1.3 Chức năng phòng ban

Ban giám đốc: Giám đốc chi nhánh, giám đốc khách hàng cá nhân, giám

đốc khách hàng doanh nghiệp Giám đốc quản lý mọi hoạt động của chi nhánh, hướng dẫn, chỉ đạo thực hiện đúng chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt

Phòng Khách hàng Doanh

Phòng Khách hàng

Cá nhân

Bộ phận hỗ trợ tín dụng

động của cấp trên giao Ban giám đốc là nơi xét duyệt các chính sách, xử lý và kiến nghị với cấp có thẩm quyền xử lý các cá nhân hoặc tổ chức vi phạm chế

độ tiền tệ, tín dụng, thanh toán của chi nhánh, đề ra các chiến lược hoạt động kinh doanh đồng thời chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của Chi nhánh

Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng:

Bộ phận kế toán và quỹ:

- Có nhiệm vụ đảm nhận công tác thanh toán của chi nhánh đối với nội

bộ ngân hàng và các ngân hàng khác

- Quản lý chi nhánh điều hành

- Hướng dẫn và hậu kiểm việc hạch toán kế toán đối với tất cả các đơn vị trực thuộc chi nhánh

- Tổng hợp kế hoạch kinh doanh tài chính toàn chi nhánh

Bộ phận giao dịch:

- Thực hiện công tác tiếp thị, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng,

đề xuất cho Giám đốc Chi nhánh các biện pháp cải tiến nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh và phát triển thị phần

- Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi thanh toán và các dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêu cầu của khách hàng: các nghiệp vụ gửi tiết kiệm; các nghiệp vụ kế toán tiền vay; chuyển tiền nhanh nội địa, chi trả kiều hối; chuyển tiền phi mậu dịch; thu đổi ngoại tệ tiền mặt, set và các loại thẻ quốc tế; các nghiệp vụ về thẻ OCB, các nghiệp vụ liên quan đến vốn cổ phần, thu chi tiền mặt,…

- Thực hiện tốt công tác tiếp thị, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng, đề xuất cho Giám đốc Chi nhánh để có thể đưa ra những biện pháp cải tiến nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển thị phần

- Thực hiện việc mua bán vàng phục vụ cho hoạt động huy động vốn, cho vay và hoạt động kinh doanh của đơn vị theo quy định của Ngân hàng

- Lập các chứng từ kế toán liên quan do bộ phận đảm trách

- Hướng dẫn và giới thiệu tất cả các sản phẩm của ngân hàng tư vấn cho khách hàng trong việc sử dụng các sản phẩm của ngân hàng

- Thực hiện các thủ tục ban đầu khi khách hàng sử dụng sản phẩm và hướng dẫn khách hàng đến quầy giao dịch liên quan Thu thập, tổng hợp và quản lý thông tin khách hàng phục vụ hoạt động của chi nhánh

- Soạn thảo các văn bản Thông báo, Quyết định, Công văn,… tiếp nhận

và phân công các Công văn từ OCB Hội sở, Ngân hàng nhà nước, các nơi khác gởi đến Gửi các công văn từ các phòng ban đến các cơ quan và lưu trữ văn thư

- Đảm nhận công tác lễ tân, hậu cần của Chi nhánh

- Thực hiện mua sắm, tiếp nhận và quản lý, phân phối các loại tài sản, vật phẩm liên quan đến hoạt động của Chi nhánh

- Chủ trì việc kiểm kê tài sản, theo dõi thực hiện chi phí điều hành trên

cơ sở có kế hoạch đã được duyệt

- Chịu trách nhiệm tổ chức và theo dõi kiểm tra công tác áp tải tiền, bảo

vệ an ninh, phòng cháy chữa cháy và đảm bảo an ninh trên cơ sở vật chất trong và ngoài giờ làm việc

- Chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra đánh giá việc chấp hành nội quy, quy chế, quy định có liên quan đến nhân sự trong toàn Chi nhánh

Phòng kinh doanh: mô hình hai khối trong một Chi nhánh theo kênh

sản phẩm gồm: cá nhân và doanh nghiệp

- Đứng đầu phòng kinh doanh là Trưởng phòng khách hàng cá nhân và Trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp cùng phụ trách phòng, hỗ trợ giúp đỡ cho Giám đốc phụ trách những công việc của phòng

- Phòng kinh doanh là nơi giao dịch chính của ngân hàng làm đầu mối cung cấp tất cả các sản phẩm của ngân hàng giúp ngân hàng tăng doanh thu và phát triển hoạt động

- Đồng thời phòng kinh doanh cũng là nơi tiếp nhận hồ sơ cho vay và thẩm định tài sản của khách hàng, làm hồ sơ giải ngân cho khách hàng dưới sự điều hành và quyết định của giám đốc Các nhân viên phải cố gắng hoàn thành chỉ tiêu được giao thông qua công tác tiếp thị, xây dựng kế hoạch tìm kiếm khách hàng đến giao dịch với ngân hàng,…

- Bên cạnh đó còn phải phối hợp với các phòng chức năng để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng

Bộ phận hỗ trợ tín dụng:

- Nhận, kiểm tra tính đầy đủ của các hồ sơ tín dụng

- Căn cứ váo phê duyệt của các Cấp thẩm quyền, bộ phận hỗ trợ tín dụng

- Thực hiện duyệt hạn mức và duyệt giải ngân

- Phối hợp với đơn vị kinh doanh nhắc nhở, thu nợ gốc và lãi

- Lập báo cáo trích lập dự phòng tín dụng cụ thể và nợ đã xử lý rủi ro (nếu có) hàng quý theo quy định của Ngân hàng nhà nước và Ngân hàng

Phương Đông, trình giám đốc Đơn vị kinh doanh kiểm tra, ký xác nhận và chuyển Phòng Kế toán thực hiện hạch toán

- Bảo quản và lưu trữ hồ sơ theo quy định lưu trữ hồ sơ tín dụng do Ngân hàng Phương Đông ban hành

2.2 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA XE Ô TÔ

2.2.1 Giới thiệu vài nét về hoạt động cho vay trả góp mua xe ô tô

Trong những năm vừa qua, nền kinh tế trên địa bàn Thành phố Long Xuyên có sự phát triển khá và ổn định Theo Ủy ban Nhân dân Thành phố Long Xuyên, lĩnh vực thương mại - dịch vụ là đầu tàu phát triển nền kinh tế Thành phố đã phối hợp tổ chức các sự kiện như: hội chợ, tuần lễ văn hóa ẩm thực, đặc biệt là trung tâm Thương mại Vincom đi vào hoạt động đã thu hút nhiều lượt khách đến tham quan Chính vỉ thế đời sống người dân tại đây ngày càng được cải thiện, đường xá được thông thương nhu cầu đi lại, du lịch, vận chuyển hàng hóa cũng từ đó phát triển theo Đây là điều kiện tốt cho ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang tăng cường phát triển loại hình sản phẩm cho vay trả góp mua xe ô tô

Sản phẩm vay trả góp mua xe ô tô là sản phẩm giành cho khách hàng cá nhân của Ngân hàng Phương Đông có nhu cầu mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, hoặc bù đắp phần vốn tự có, nguồn tài chính

mà khách hàng vay đã sử dụng mua xe

2.2.2 Đối tượng cho vay

- Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo qui định của pháp luật Không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn vay

- Hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân vay vốn mua xe ô tô phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh thì cá nhân là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân là chủ thể vay vốn tại Ngân hàng Phương Đông

2.2.4 Điều kiện vay vốn

- Điều kiện về nơi cư trú

• Khách hàng có địa chỉ thường trú tại các tỉnh/Thành phố trên lãnh thổ Việt Nam

• Khách hàng có nơi đang sống tại địa bàn của đơn vị kinh doanh cho vay hoặc các Quận, Huyện, Thị xã, Thành phố giáp ranh với Tỉnh, Thành phố nơi đóng trụ sở của đơn vị kinh doanh cho vay

- Có tổng thu nhập đủ khả năng trả nợ cho khoản vay Chứng từ chứng minh thu nhập trả nợ theo từng nhóm đối tượng

- Người đứng tên trên giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô của chiếc xe được mua phải là khách hàng vay hoặc vợ/chồng/con của khách hàng

2.2.6 Quy trình cho vay

Sơ đồ quy trình cho vay trả góp mua xe ô tô thế chấp bằng chính xe mua

quan

Hồ sơ pháp lý Hồ sơ bảo đảm tiền vay

Thẩm định và lập báo cáo thẩm định ( tờ trình tín dụng )

Cán bộ kinh

doanh

Hồ sơ tại bước 2 Kết quả phê duyệt Bước 3

Bước 4

Cấp phê duyệt

Đồng ý

Không đồng ý

Thông báo kết quả

Thông báo cấp tín dụng

Cán bộ kinh doanh

Khách hàng Đơn vị bán xe

Hồ sơ tại bước 3

Duyệt giải ngân Hồ sơ lại bước

6

Bước 9

Nhân viên dịch

vụ tín dụng ( nếu có ) Cán bộ kinh doanh

Lưu đồ sở theo quy định

Nhận cà vẹt bản chính

Giấy chứng nhận đăng ký xe bản chính Đồng ý

.Toàn bộ hồ sơ vay

Hoàn tất thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, ngăn chặn

Cán bộ kinh doanh Nhân viên dịch vụ tín dụng ( nếu

có )

Hoàn chỉnh thủ tục trước khi giải ngân

Phòng kiểm soát giải ngân tín dụng Giao dịch viên, Kiểm soát viên

Cán bộ kinh doanh Trường đơn vị

Bước 6

Đơn vị đăng ký giao dịch bảo đảm

.Văn bản yêu cầu trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo thông báo về việc thế chấp phương tiện giao thông

Hồ sơ vay vôn Hồ sơ pháp lý Hồ sơ bảo đảm tiền vay

3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO TRẢ GÓP MUA XE Ô TÔ TỪ 2015 –

2017 VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG

3.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA XE Ô TÔ TỪ 2015 - 2017 3.1.1 Phân tích hoạt động cho vay trả góp mua xe ô tô tại Ngân hàng

3.1.1.1.Doanh số cho vay

Doanh số cho vay là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà Ngân hàng cho vay phát sinh trong năm tài chính Chúng ta hãy cùng tìm hiểu bảng

số liệu trong 3 năm nói về doanh số cho vay trả góp mua xe ô tô tại Ngân hàng Phương Đông như sau:

Bảng 3.1 : Doanh số cho vay trả góp mua xe ô tô theo mục đích sản xuất

kinh doanh và tiêu dùng giai đoạn 2015-2017

Tương đối (%)

Tuyệt đối

Tương đối (%) Sản

Qua bảng số liệu trên, cho thấy doanh số cho vay mua xe ô tô biến động qua các năm nhưng nhìn chung vẫn có dấu hiệu tăng tốt Cụ thể, giai đoạn 2015-2017 doanh số cho vay ô tô tăng tương đối cao từ 116.050 triệu đồng tăng lên 146.955 triệu đồng, trong đó mua xe ô tô để phục vụ sản xuất kinh doanh cao hơn mua xe phục vụ tiêu dùng cụ thể là:

- Vay mua xe để phục vụ sản xuất kinh doanh năm 2015 là 90.911 triệu đồng, năm 2016 là 90.445 triệu đồng điều đó cho thấy 2015-2016 giảm 466 triệu đồng tương đương giảm 0,15% so với năm 2015 Nhưng đến năm 2017

là 96.490 triệu đồng tăng 6.045 triệu đồng, tương đương tăng 6,68% so với năm 2016

- Vay mua xe để phục vụ tiêu dùng năm 2015 là 25.139 triệu đồng, năm

2016 là 41.576 triệu đồng, 2017 là 50.465 triệu đồng điều đó cho thấy

2015-2016 tăng 16.437 triệu đồng tương đương tăng 65,38% so với năm 2015 và 2016-2017 tăng 8.889 triệu đồng tương đương tăng 21,38% so với 2016

3.1.1.2 Doanh số thu nợ

Nhắc đến doanh số thu nợ thì chúng ta ai cũng hiểu rằng đó là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản nợ mà Qũy tín dụng đã thu về trong năm tài chính, kể cả các khoản khách hàng thanh toán dứt điểm một lần trong hợp đồng hay một phần trong hợp đồng Chúng ta hãy cùng tìm hiểu bảng số liệu trong 3 năm nói

về doanh số thu nợ trả góp mua xe ô tô tại Ngân hàng Phương Đông như sau:

Biểu đồ 3.1: Doanh số cho vay trả góp mua xe ô

tô theo mục đích sản xuất kinh doanh và tiêu

dùng giai đoạn 2015-2017

Sản xuất kinh doanh Tiêu dùng