Báo cáo tình hình cho vay theo đối tượng tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh an giang PGD châu thành 2016 2017

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank được thành lập vào ngày 21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất 4 tổ chức tín dụng là Ngân hàng phát

i

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH



BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

BÁO CÁO TÌNH HÌNH CHO VAY THEO

ĐỐI TƯỢNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP

SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CN AN GIANG

- PGD CHÂU THÀNH 2016 - 2017

SINH VIÊN THỰC HIỆN : MAI PHÚC TÂN

MSSV : DQT141834

LỚP : DH15QT

NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH

An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018

ii

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH



BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

BÁO CÁO TÌNH HÌNH CHO VAY THEO

ĐỐI TƯỢNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP

SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CN AN GIANG

- PGD CHÂU THÀNH 2016 - 2017

SINH VIÊN THỰC HIỆN : MAI PHÚC TÂN

MSSV : DQT141834

LỚP : DH15QT

NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH

An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018

iii

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP

iv

MỤC LỤC

ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP iii

MỤC LỤC iv

DANH MỤC BẢNG vi

DANH MỤC VIẾT TẮT viiii

I LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN 1

II GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3

2.1 Lịch sử hình thành và phát triển 3

2.1.1 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 3

2.1.2 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh An Giang - PGD Châu Thành 4

2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh An Giang - PGD Châu Thành 4

2.1.4 Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý PGD Châu Thành 6

III BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CN AN GIANG - PGD CHÂU THÀNH 7

3.1 Khái quát nguồn vốn PGD Châu Thành - CN An Giang 7

3.1.1 Vốn huy động 7

3.1.2 Vốn điều chuyển 8

3.1.3 Vốn và các quỹ 8

3.2 Thống kê kết quả cho vay của PGD Châu Thành - CN An Giang năm 2016 - 2017 8

3.2.1 Doanh số cho vay 8

3.2.2 Doanh số thu nợ 9

3.2.3 Dư nợ 10

3.2.4 Nợ xấu 11

3.3 Môi trường làm việc của Sacombank - PGD Châu Thành 11

3.3.1 Văn hóa doanh nghiệp 11

3.3.2 Chiến lược phát triển cụ thể 12

v

3.3.3 Môi trường tác nghiệp của PGD Châu Thành 12

3.3.4 Nhận xét 13

IV NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 14

V PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 15

VI KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 18

6.1 Những nội dung kiến thức được củng cố 18

6.2 Những kỹ năng đã học được 18

6.2.1 Kỹ năng giao tiếp và ứng xử với khách hàng 18

6.2.2 Kỹ năng giao tiếp với đồng nghiệp 19

6.2.3 Kỹ năng soạn thảo văn bản và làm hồ sơ cho khách hàng 19

6.3 Những kinh nghiệm và bài học thực tiễn đã được tích lũy 20

6.3.1 Kinh nghiệm thực tiễn được tích lũy 20

6.3.2 Bài học thực tiễn được tích lũy 20

6.4 Chi tiết các kết quả công việc đã đóng góp cho đơn vị thực tập 21

VII TÀI LIỆU THAM KHẢO 22

vi

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1: Lịch làm việc hàng tuần có chữ kí xác nhận của GVHD 1

Bảng 3.1: Tình hình nguồn vốn năm 2016 và 2017 7

Bảng 3.2: Doanh số cho vay cá nhân theo đối tượng cho vay năm 2017 9

Bảng 3.3: Doanh số thu nợ theo đối tượng cho vay năm 2017 10

Bảng 3.4: Dư nợ cho vay theo đối tượng năm 2017 10

Bảng 3.5: Nợ xấu cho vay theo đối tượng năm 2017 11

DNTN : Doanh nghiệp tư nhân

CVKHCN : Chuyên viên khách hàng cá nhân

GDV : Giao dịch viên

CBNV : Cán bộ nhân viên

Cty TNHH MTV : Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên

1

I LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN

Bảng 1.1: Lịch làm việc hàng tuần có chữ kí xác nhận của GVHD

Làm quen với các anh chị nhân viên cũng như tác phong làm việc tại đơn vị thực tập

+Photo giấy tờ, hộ khẩu , giấy CMND, giấy quyền sử dụng đất, giấy đăng kí kết hôn,

+Scan giấy CMND, Hộ khẩu, hình ảnh,

+Học cách thêm giấy, chăm mực, cách bảo quản máy

Được hướng dẫn kiểm tra hồ sơ cho vay cá nhân về pháp lý và vị trí các chữ ký của các bên cần thiết

2

Hỗ trợ bộ phận giao dịch xuống chợ Mỹ Xuyên, Long Xuyên mua

đồ và các vật dụng cần để gói quà, gói quà và trao quà

do nhu cầu rút tiền cuối năm nhiều

Đi cùng Trưởng PGD và anh CVKHCN đến nhà khách hàng để học hỏi về công tác thẩm định để

mở hồ sơ vay thế chấp hạn mức 700tr VNĐ

Sinh viên thực hiên

Mai Phúc Tân

Giảng viên hướng dẫn

Cao Minh Toàn

II GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP

2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

2.1.1 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành lập vào ngày 21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất 4 tổ chức tín dụng là Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp, Hợp tác xã tín dụng Lữ Gia, Tân Bình và Thành Công với các nhiệm vụ chính là huy động vốn, cấp tín dụng và thực hiện các nhiệm vụ ngân hàng Căn cứ giấy phép số 006/NH - GP ngày 05/12/1991 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam và giấy phép số 005/GP - UB ngày 03/07/1992 của UBND Thành phố Hồ Chí Minh cho phép Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín thành lập và hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín hoạt động với mức vốn điều lệ là 3 tỷ đồng Theo báo cáo riêng năm 2017, tổng tài sản của Sacombank đạt hơn 364.000 tỷ đồng, tăng 10,6% so với đầu năm; tổng vốn huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt gần 323.000 tỷ đồng, tăng 11,4%; dư nợ tín dụng hơn 219.000 tỷ đồng, tăng 12,6% Đặc biệt, tỷ suất sinh lời của Ngân hàng dần được cải thiện với tổng thu nhập đạt 8.200 tỷ đồng, tăng 33% so với năm trước, tạo nguồn lực tài chính để xử lý các tồn đọng Thu dịch vụ năm 2017 của Sacombank tăng trưởng rất tốt, đạt 2.395 tỷ đồng, trong đó thu dịch vụ truyền thống tăng 29,6% so với năm 2016

4

Hội sở chính của ngân hàng tại : 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa - Phường

8 - Quận 3 - Thành phố Hồ Chí Minh - Việt Nam

Tên Giao Dịch là : Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)

Tên tiếng Anh là : Saigon Thuong Tin Comercial Joint Stock Bank

2.1.2 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh An Giang - PGD Châu Thành

Sacombank - Chi nhánh An Giang - PGD Châu Thành chính thức đi vào hoạt động từ ngày 04/2012, trụ sở đặt tại số 393 Quốc lộ 91, Khóm Hòa Long

1, Thị Trấn An Châu, Huyện Châu Thành, Tỉnh An Giang Sau hơn 7 năm hoạt động Sacombank ngày càng khẳng định được thương hiệu trên địa bàn, được người dân huyện Châu Thành tin cậy và giao dịch ngày một đông

Đối tượng khách hàng truyền thông của PDG Châu Thành là các doang nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể hoạt động ở lĩnh vực thương nghiệp, chế biến thủy sản, nông nghiệp…

PGD Châu thành tự tin sẽ đáp ứng được các nhu cầu về thanh toán, giao dịch của các doanh nghiệp và hộ kinh doanh trên địa bàn Lĩnh vực hoạt động kinh doanh có các hoạt động chính là :

- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các tổ chức và dân cư dưới các hình thức tiền gởi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gởi, vốn đầu tư

và phát triển, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn , dài hạn với các tổ chức và cá nhân

- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

- Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc

2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh An Giang - PGD Châu Thành

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Sacombank gồm: Phòng kinh doanh, Phòng nội nghiệp, Bộ phận kiểm soát rủi ro

Trưởng phòng chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành, kiểm soát công việc kinh doanh của PGD nói chung và hoạt động cấp tín dụng nói riêng trong phạm

vi được ủy quyền

Phó phòng được sự ủy quyền của trưởng phòng chịu trách nhiệm điều hành kiểm soát từng mảng kinh doanh nhất định

5

❖ Phòng kinh doanh:

- Làm đầu mối cung cấp tất cả các sản phẩm của Ngân hàng cho khách hàng, triển khai các tác nghiệp

- Thực hiện công tác tiếp thị để phát triển thị phần

- Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch

Phòng kinh doanh bao gồm trưởng phòng, phó phòng kinh doanh và các bộ phận sau:

+ Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp;

+ Chuyên viên khách hàng cá nhân;

+ Chuyên viên khách hàng chợ;

+ Bộ phận hỗ trợ

❖ Phòng nội nghiệp:

- Thực hiện tất cả giao dịch

- Hoàn tất giải ngân cho khách hàng vay

- Tư vấn về tất cả các dịch vụ sản phẩm cũng như cung cấp thông tin về thủ tục cần thiết cho khách hàng

- Mở thẻ tín dụng, mở mã khách hàng

- Thu chi ngân quỹ của PGD

- Thay tiền cột ATM

Phòng nội nghiệp bao gồm phó phòng nội nghiệp và các bộ phận sau: + Kiểm soát và xử lý giao dịch;

+ Giao dịch viên Quỹ;

+ Giao dịch viên;

+ Chuyên viên tư vấn

❖ Bộ phận kiểm soát rủi ro

- Kiểm soát các hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt trước khi giải ngân; hoàn chỉnh hồ sơ, lập thủ tục giải ngân, thanh lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng, quản lý các mục dư nợ và tình hình thu hồi nợ; hướng dẫn hỗ trợ viên về mặt nghiệp vụ

Kiểm soát rủi ro

7

III BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY

VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP

SACOMBANK – CN AN GIANG - PGD CHÂU THÀNH

3.1 Khái quát nguồn vốn PGD Châu Thành - CN An Giang

Bảng 3.1: Tình hình nguồn vốn năm 2016 và 2017

Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

So sánh

Năm 2016 Năm 2017 Năm 2017 / 2016

Số tiền % Số tiền % Số tiền %

Vốn huy

động 156.560 91,10 168.198 91,70 11.638 7,43 Vốn điều

chuyển 13.225 7,65 12.997 7,09 -228 (1,72) Vốn và các

Năm 2016, nguồn vốn huy động của chi nhánh là 156.560 triệu đồng, đến

năm 2017 con số này là 168.198 (chiếm 91,70% tổng nguồn vốn) triệu đồng tăng 11.638 triệu đồng tương ứng 7.43% so với năm 2016 Nguyên nhân tăng huy động vốn chứng tỏ công tác huy động vốn của Chi nhánh đang trên đà hoạt động tốt, thể hiện được sự nỗ lực chăm sóc và duy trì quan hệ với khách hàng cũ, đồng thời không ngừng nỗ lực tìm kiếm khách hàng mới

8

3.1.2 Vốn điều chuyển

Tại Sacombank An Giang, lượng vốn này trong giai đoạn 2016 - 2017 dao động trong khoảng 7,00% - 9,00% Năm 2016 vốn điều chuyển là 13.225 triệu đồng, chiếm 7.65% tổng nguồn vốn, đến năm 2017 con số này giảm xuống còn 12.997 triệu đồng, giảm 228 triệu đồng so với cùng kì năm 2016

3.1.3 Vốn và các quỹ

Vốn ở đây là nguồn vốn tự có của Chi nhánh và các quỹ là quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư và phát triến, v.v… Đây là bộ phận chiếm tỷ trọng thấp nhưng có xu hướng tăng trong cơ cấu nguồn vốn trong giai 2016 - 2017 Năm

2016 con số này là 2.086 triệu đồng, sang năm 2017 vốn và các quỹ là 2226 triệu đồng, tăng 140 triệu đồng

3.2 Thống kê kết quả cho vay của PGD Châu Thành - CN An Giang năm

là một trong những chi nhánh vượt mức chỉ tiêu của hội sở giao cho Để đánh giá hoạt động tín dụng của chi nhánh, ta cần xem xét một số chỉ tiêu như:

doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu

3.2.1 Doanh số cho vay

Doanh số cho vay là tổng số tiền thực tế mà ngân hàng đã phát ra cho vay trong một thời kỳ, không xét đến việc các khoản vay đó đã được thu về hay chưa Doanh số cho vay thường được xác định theo tháng, quý hay năm

Doanh số cho vay là chỉ tiêu tài chính cơ bản thể hiện quy mô hoạt động tín dụng của ngân hàng Nó thể hiện thực trạng nhu cầu vốn của nền kinh tế trong một khoảng thời gian nhất định Chỉ tiêu này càng cao cho thấy nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế và quy mô về hoạt động tín dụng của ngân hàng càng cao

Việc đưa ra nhiều loại sản phẩm giúp ngân hàng có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng vay vốn, thu hút được sự quan tâm của khách hàng

Doanh số thu nợ cũng là một trong những chỉ tiêu cơ bản khi phân tích

hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nó phản ánh số tiền mà Ngân hàng thu về

từ các khoản cho vay, bao gồm các khoản vay của những năm trước Đây là

một vấn đề hết sức quan trọng đối với các ngân hàng Việc thu hồi nợ có tốt

hay không là do mỗi ngân hàng biết tính toán và tránh được những rủi ro có

thể xảy ra, từ đó việc thu hồi nợ mới đúng hạn và nhanh chóng Ngoài ra chỉ

tiêu này còn phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng,

đồng thời phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng

Doanh số thu nợ là điều kiện để ngân hàng duy trì và mở rộng hoạt động

tín dụng Vốn của ngân hàng được đánh giá là sử dụng có hiệu quả khi khách

hàng trả nợ đúng hạn, có thể luân chuyển vốn một cách dễ dàng Do dó, doanh

số thu nợ là chỉ tiêu đánh giá hiệu quả việc sử dụng vốn của ngân hàng thông

qua việc trả nợ của khách hàng Ta có thể thấy doanh số thu nợ của Chi nhánh

có nhiều biến chuyển theo chiều hướng tích cực dựa vào bảng 3.3 sau:

Tương tự như doanh số cho vay, nhưng chỉ tiêu dư nợ thể hiện quy mô tín

dụng của Ngân hàng tại một thời điểm nhất định Dư nợ là khoản mà Ngân

hàng còn phải thu từ khách hàng vay vốn bao gồm những khoản nợ chưa đến

hạn, nợ quá hạn, nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ Dư nợ cho vay cá nhân là

chỉ tiêu phản ánh số nợ mà ngân hàng đã cho khách hàng cá nhân vay và chưa

thu hồi vào một thời điểm nhất định Chỉ tiêu này có ý nghĩa trong việc đánh

giá hiệu quả và qui mô hoạt động cho vay cá nhân của Chi nhánh, đồng thời

phản ánh hiệu quả của công tác cho vay và công tác thu nợ

Bảng 3.4: Dư nợ cho vay theo đối tượng năm 2017 (Đơn vị tính triệu đồng)

Chỉ tiêu

So sánh Năm 2016 Năm 2017 Năm

11

3.2.4 Nợ xấu

Nợ xấu là chỉ tiêu phản ánh những khoản nợ vay (bao gồm vốn gốc và lãi)

không trả nợ đúng hạn, được tổ chức tín dụng đánh giá là không có khả năng

trả nợ đúng hạn và không chấp thuận cho cơ cấu lại thời hạn trả nợ, toàn bộ số

dư nợ vay của hợp đồng tín dụng đó được coi là nợ xấu

Bất cứ một Ngân hàng nào dù thừa hay thiếu vốn, khi tiến hành cấp tín

dụng đều mong muốn sẽ thu được nợ và lãi đúng hạn Khi đó, nghiệp vụ cấp

tín dụng mới được xem là hoàn tất và Ngân hàng mới đạt được mục đích của

mình là đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng Nợ xấu là một biểu hiện rõ nét của

chất lượng tín dụng Khi phát sinh nợ xấu cũng đồng nghĩa với việc khoản vay

đó của Ngân hàng đã bị rủi ro

3.3 Môi trường làm việc của Sacombank - PGD Châu Thành

3.3.1 Văn hóa doanh nghiệp

Văn hóa doanh nghiệp có vai trò vô cùng quan trọng Nó luôn tạo ra niềm

tin cho những người làm việc trong môi trường đó Văn hóa doanh nghiệp

cũng là sợi dây gắn kết giữa những thành viên trong cùng một tổ chức, tạo ra

tiếng nói chung giữa các thành viên, nâng cao năng lực cạnh tranh giữa các

doanh nghiệp Sacombank được thành lập vào năm 1991, trải qua gần 26 năm

Bảng 3.5: Nợ xấu cho vay theo đối tượng năm 2017

Đầu tháng 10/2017, sau mười tháng kể từ khi đón nhận Chứng nhận ISO 9001:2015 về hệ thống quản lý chất lượng do Bureau Veritas Certification cấp, Sacombank đã cùng với Veritas triển khai đợt đánh giá định kỳ thường niên lần một Kết quả, Veritas đánh giá cao hệ thống quản lý chất lượng và duy trì chứng nhận ISO 9001:2015 cho Sacombank

3.3.2 Chiến lược phát triển cụ thể

Sacombank luôn có những mục tiêu, kế hoạch phát triển ngắn hạn và dài hạn một cách rõ ràng Điều này giúp cho nhân viên thấy rõ được những tiềm năng phát triển của công ty và có thể an tâm cống hiến

Các chỉ tiêu doanh số về cho vay, mở tín dụng hoặc huy động vốn, được phân công cụ thể dựa vào năng lực cá nhân của từng nhân viên thành những con số cụ thể hàng tháng, hàng quý Tại PGD Châu Thành các sếp luôn theo sát tiến độ hoàn thành chỉ tiêu hàng tuần và quan tâm mạnh đến những khó khăn mà các CVKH cá nhân hoặc GDV gặp phải Bằng cách này có thể nắm bắt rõ được năng lực của từng cá nhân từ đó đưa ra khen thưởng hoặc giúp đỡ kịp thời tạo nên môi trường làm việc năng động hiệu quả

3.3.3 Môi trường tác nghiệp của PGD Châu Thành

- Tình hình cho vay và huy động vốn

Tiến độ hoàn thành chỉ tiêu cho vay năm của PGD Châu Thành tính đến thời điểm hiện tại: ở mảng cho vay đang hoàn thành rất tốt với 35 tỷ VNĐ ở 3 tháng đầu năm trên 55 tỷ VNĐ chỉ tiêu cả năm tiến độ đạt được là 63.6% ; ở mảng huy động vốn là 15 tỷ VNĐ trên 70 tỷ VNĐ chỉ tiêu cả năm tiến độ đạt được là 21.4%

- Khách hàng chính

+ Khách hàng vay ở chợ là các tiểu thương buôn bán tại các chợ nằm trong phạm vi hoạt động của PGD Châu Thành như : chợ An Châu, phố chợ An Châu, chợ Bình Hòa, phố chợ Bình Hòa, chợ Cần Đăng, phố chợ Cần Đăng + Khách hàng vay hồ sơ cá nhân và doanh nghiệp và khách hàng tiền gởi nằm trong địa bàn hoạt động của đơn vị gồm: huyện Châu Thành, xã Nhơn