Bài giảng Bảo hiểm thương mại: Bài 3 - ThS. Nguyễn Thành Vinh

Bài giảng Bảo hiểm thương mại - Bài 3: Bảo hiểm xe cơ giới trình bày khái niệm xe cơ giới và các loại hình bảo hiểm xe cơ giới; bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba; bảo hiểm vật chất thân xe cơ giới.

BÀI 3 BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

Giảng viên: ThS Nguyễn Thành Vinh

Trường ĐH Kinh tế Quốc dân

v1.0013111228 2

1 Thiệt hại của xe sau vụ tai nạn ?

2 Trách nhiệm bồi thường của công ty bảo hiểm đối với chủ xe ?

Ngày 01/01/2006, chủ xe Lê Văn Thắng có chiếc xe Toyota giá trị thực tế 300 triệu đồng

tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe với số tiền 300 triệu đồng tại công ty bảo

hiểm Bảo Minh Hải Dương Ngày 13/07/2006 xe gặp tai nạn bị tổn thất toàn bộ Khi tham

gia bảo hiểm, xe đã sử dụng được 5 năm, tỉ lệ khấu hao xe là 5%/năm

TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG

Tai nạn xe cơ giới và trách nhiệm của bảo hiểm

MỤC TIÊU

• Trình bày được các khái niệm liên quan tới bảo hiểm xe cơ giới;

• Xác định được đối tượng và phạm vi của bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ

xe cơ giới đối với người thứ ba;

• Hiểu cơ chế xây dựng phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

đối với người thứ ba;

• Xác định được đối tượng và phạm vi của bảo hiểm vật chất xe cơ giới;

• Xác định được giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm vật chất xe

cơ giới;

• Hiểu được quy trình giám định và bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe

cơ giới

v1.0013111228 44

NỘI DUNG

Khái niệm xe cơ giới và các loại hình bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

Bảo hiểm vật chất thân xe cơ giới

1 KHÁI NIỆM XE CƠ GIỚI VÀ CÁC LOẠI HÌNH XE CƠ GIỚI

1.1 Khái niệm xe cơ giới

1.2 Các loại hình bảo hiểm xe cơ giới

v1.0013111228 6

1.1 KHÁI NIỆM XE CƠ GIỚI

Theo Luật giao thông đường bộ, xe cơ giới bao

gồm: xe ôtô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy

nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng

khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng

(kể cả rơ-mooc và sơmi rơ-mooc được kéo bởi xe

ôtô hoặc máy kéo), xe mô tô 2 bánh, mô tô 3 bánh,

xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả

xe dùng cho người tàn tật) có tham gia giao thông

1.2 CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với hàng hoá chở trên xe

• Bảo hiểm tai nạn hành khách trên xe

• Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe

• Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

• Bảo hiểm vật chất xe

v1.0013111228 88

2 BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ 3

2.1 Đối tượng bảo hiểm

2.2 Phạm vi bảo hiểm

2.3 Phí bảo hiểm

2.4 Trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm

2.1 ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM

Đối tượng được bảo hiểm là trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

v1.0013111228 10

2.2 PHẠM VI BẢO HIỂM

• Rủi ro được bảo hiểm

 Thiệt hại tính mạng, tình trạng sức khỏe;

 Thiệt hại tài sản của người thứ 3;

 Thiệt hại sản xuất kinh doanh;

 Thiệt hại tính mạng, sức khỏe của người cứu chữa;

 Những chi phí hợp lý cần thiết trong các vụ tai nạn

• Rủi ro loại trừ

 Vi phạm pháp luật;

 Lái xe không có sự đồng ý của chủ xe, người thuê xe;

 Xe tập lái, dạy lái

2.3 PHÍ BẢO HIỂM

Phí bảo hiểm được tính theo đầu phương tiện

Người tham gia bảo hiểm đóng phí BH TNDS

chủ xe cơ giới đối với người thứ ba theo số

lượng đầu phương tiện của mình Mặc khác, các

phương tiện khác nhau về chủng loại, về độ lớn

có xác suất gây ra tai nạn khác nhau nên phí bảo

hiểm được tính riêng cho từng loại phương tiện

(hoặc nhóm phương tiện)

v1.0013111228 12

2.4 TRÁCH NHIỆM BỒI THƯỜNG CỦA BẢO HIỂM

Công ty bảo hiểm bồi thường theo thiệt hại thực tế nhưng số tiền bồi thường tối đa

không vượt quá mức giới hạn trách nhiệm của bảo hiểm

3 BẢO HIỂM VẬT CHẤT THÂN XE CƠ GIỚI

3.1 Đối tượng bảo hiểm

3.2 Phạm vi bảo hiểm

3.3 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm

3.4 Giám định và bồi thường tổn thất

v1.0013111228 14

3.1 ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM

• Bản thân chiếc xe: có giá trị, được phép lưu hành

• Xe moto, xe gắn máy: toàn bộ xe

• Xe ôtô: toàn bộ hoặc một/một số tổng thành

3.2 PHẠM VI BẢO HIỂM

• Rủi ro được bảo hiểm:

 Đâm va, lật đổ, cháy nổ, bão lũ, mưa

v1.0013111228 16

3.3 GIÁ TRỊ BẢO HIỂM, SỐ TIỀN BẢO HIỂM, PHÍ BẢO HIỂM

3.3.1 Giá trị bảo hiểm

3.3.2 Số tiền bảo hiểm

3.3.3 Phí bảo hiểm

3.3.1 GIÁ TRỊ BẢO HIỂM

• Là giá trị của xe cơ giới tại thời điểm tham gia bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu – Khấu hao

• Khấu hao tính đến từng tháng:

 Tai nạn từ ngày 15 trở về đầu tháng: không tính khấu hao;

 Tai nạn từ ngày 16 trở về cuối tháng: có tính khấu hao

• Chỉ tính khấu hao khi có tổn thất toàn bộ

v1.0013111228 18

3.3.2 SỐ TIỀN BẢO HIỂM

• Là giới hạn trách nhiệm tối đa của doanh nghiệp bảo hiểm;

• Căn cứ: giá trị bảo hiểm, cơ cấu tổng thành, khấu hao…;

• Thường số tiền bảo hiểm ≤ giá trị bảo hiểm;

• Trường hợp số tiền bảo hiểm > giá trị bảo hiểm: điều khoản thay mới

R2 là tỷ lệ phụ phíDNBH xây dựng bảng tỷ lệ phí cho các đối tượng xe

v1.0013111228 20

3.4 GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT

• Thông báo tai nạn;

• Giám định tổn thất;

• Lập hồ sơ bồi thường

GIẢI QUYẾT TÌNH HUỐNG

Gợi ý trả lời :

1 Trong trường hợp này số tiền bồi thường của công ty bảo hiểm cho chủ xe được xácđịnh như sau:

• Giá trị ban đầu của xe = (300)/(1 – 5%5) = 400 triệu đồng

• Giá trị xe tại thời điểm trước khi xảy ra tai nạn = 400 – 400 (665%/12) = 290 triệu đồng

2 Như vậy, số tiền bồi thường chủ xe nhận được là 290 triệu đồng

1 Thiệt hại của xe sau vụ tai nạn ?

2 Trách nhiệm bồi thường của công ty bảo hiểm đối với chủ xe ?

v1.0013111228 22

CÂU HỎI MỞ

Ngày 29/09/2013, xe ô tô của ông Hoàng gây tai nạn cho xe của ông Hùng, thiệt hại vềngười là 20 triệu đồng, thiệt hại về tài sản là 90 triệu đồng Ông Hoàng đã tham gia bảohiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty bảohiểm Bưu điện Vậy trách nhiệm của công ty bảo hiểm như thế nào ?

Gợi ý trả lời

• Ông Hoàng phải đền cho ông Hùng tất cả thiệt hại đã gây ra

• Về phía công ty bảo hiểm:

 Vào thời điểm xảy ra tai nạn, hạn mức trách nhiệm của công ty bảo hiểm là 70 triệuđồng/vụ đối với tài sản và 70 triệu đồng/người/vụ tai nạn

 Vậy, Bảo hiểm bưu điện bồi thường cho ông Hoàng 20 triệu đồng về trách nhiệmđối với tài sản và 70 triệu đồng về trách nhiệm đối với con người

CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM 1

Trong các rủi ro sau, rủi ro nào được bảo hiểm trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới ?

A Lái xe không có bằng lái gây tai nạn

v1.0013111228 24

CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM 2

Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, người thứ ba được hiểu là đối tượng nào?

A Lái, phụ xe, người làm công cho chủ xe bị thiệt hại về tài sản, tình trạng sức khỏe, tínhmạng do hoạt động của xe cơ giới gây ra;

B Hành khách, những người có mặt trên xe bị thiệt hại về tài sản, tình trạng sức khỏe, tínhmạng do hoạt động của xe cơ giới gây ra;

C Những người lái xe phải nuôi dưỡng như cha, mẹ, vợ, chồng, con cái bị thiệt hại về tàisản, tình trạng sức khỏe, tính mạng do hoạt động của xe cơ giới gây ra;

D Người bị thiệt hại về tài sản, tình trạng sức khỏe, tính mạng và không phải những đốitượng trên

CÂU HỎI TỰ LUẬN

Các yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới?

Gợi ý trả lời

• Các yếu tố liên quan tới bản thân chiếc xe;

• Các yêu tố liên quan tới bản thân người điều khiển xe;

• Mối quan hệ bảo hiểm giữa chủ xe và công ty bảo hiểm

v1.0013111228 26

• Khái niệm xe cơ giới và các loại hình bảo hiểm xe cơ giới

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba:

 Đối tượng bảo hiểm;

 Phạm vi bảo hiểm;

 Phí bảo hiểm;

 Trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm

• Bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

 Đối tượng bảo hiểm;

 Phạm vi bảo hiểm;

 Giá trị bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm; Phí bảo hiểm;

 Giám định và bồi thường tổn thất

TÓM LƯỢC CUỐI BÀI