Thực trạng và đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t phát triển tại Ngân hàng đầu t & phát triển Hà Tây: I. Tổng quan về ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây: Ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây là một trong những chi nhánh của ngân hàng Đầu t & phát triển Việt Nam. Tiền thân của nó là phòng đầu t và phát triển Hà Sơn Bình đợc thành lập ngày 1-6-1990. Cũng giống nh các chi nhánh khác trực thuộc ngân hàng Đầu t & phát triển Việt Nam, toàn bộ hệ thống ngân hàng Đầu t & phát triển bên cạnh việc kinh doanh tổng hợp nh những ngân hàng thơng mại khác còn tham gia vào cho vay đầu t phát triển theo kế hoạch Nhà nớc đề ra. Chính vì vậy, để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng đầu t và phát triển không chỉ căn cứ vào lợi nhuận mà còn phải căn cứ vào các đóng góp của nó thông qua việc cho vay đầu t phát triển đối với kinh tế địa phơng. Kể từ năm 1998 đến nay, ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây đã cho vay trên dự án đầu t với tổng số vốn là 389.968 triệu đồng. Hầu hết các dự án đầu t do ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây cho vay đều đã và đang đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh. Điển hình trong những dự án phát huy hiệu quả tốt có các dự án của công ty xi măng Tiên Sơn, công ty thực phẩm Hà Tây, nhà máy cơ khí Sơn Tây, công ty du lịch Ao Vua . I.1. Mô hình tổ chức của ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây: Ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây có bộ máy gọn nhẹ, tinh giảm nhìn chung đủ các phòng ban cần thiết đảm bảo thực hiện những nhiệm vụ và chức năng của mình. Hiện nay tổng số cán bộ công nhân viên của ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây là 85 ngời, trong đó bao gồm một chi nhánh trực thuộc và tám phòng nghiệp vụ, hai phòng giao dịch với các bàn tiết kiệm ở thị xã Hà Đông và thị xã Sơn Tây. Trụ sở chính của ngân hàng đóng tại 197 đờng Quang Trung - thị xã Hà Đông - tỉnh Hà Tây. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây nh sau: Ban giám đốc Khu vực Sơn Tây ( phòn g chức năng) Phòng tổ chức hành chính Phòng huy động (các bàn giao dịch) Phòng kiểm soát nội bộ Phòng kế toán tài chính Phòng tín dụng 2 Phòng tín dụng 1 Phòn g nguồn vốn, kho quỹ I.2. Những thuận lợi và khó khăn hiện nay đối với ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây: I.2.1. Thuận lợi: - Trung tâm giao dịch thanh toán của ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây nằm ở thị xã Hà Đông gần sát thủ đô Hà Nội - một trung tâm kinh tế, chính trị, văn hoá của cả nớc. Đây là môi trờng rất thuận lợi cho ngân hàng hoà nhập với nhịp điệu và cơ chế mới trong hoạt động kinh doanh của cả nớc đồng thời dễ dàng trang bị cho mình những thiết bị công nghệ mới, học hỏi đợc nhiều kinh nghiệm quản lý kinh doanh cũng nh tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị bạn đến giao dịch tại hội sở. Cũng do gần trung ơng nên ngân hàng luôn nhận đợc sự chỉ đạo sát sao và chặt chẽ của cấp chủ quản. - Ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây là đơn vị thành viên của một ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn và có truyền thống lâu đời, ngân hàng có thể học hỏi, tiếp nhận những kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu t phát triển. - Đội ngũ cán bộ công nhân viên của ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây có trình độ tơng đối cao, phẩm chất đạo đức tốt, nhiệt tình với công việc . Tính đến thời điểm 31-12-2000 trong số 85 cán bộ công nhân viên của ngân hàng thì trên 60% là có trình độ đại học. I.2.2. Khó khăn: Bên cạnh những mặt thuận lợi nh trên, ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây cũng đang phải đối đầu với không ít khó khăn thử thách mà cụ thể là: - Nhu cầu đòi hỏi về vốn đầu t để tăng trởng phát triển kinh tế rất lớn nhng việc chuẩn bị đợc các dự án khả thi còn ít; doanh nghiệp yêu cầu vốn vay trong thời gian dài, lãi suất thấp nhng việc huy động vốn trung - dài hạn lại gặp nhiều khó khăn. Để huy động đợc nguồn vốn đó thì phải đảm bảo lợi ích cho ngời gửi tiền (lãi suất phải cao hơn lãi suất tiền gửi ngắn hạn). Huy động dài hạn với lãi suất cao nhng cho vay đầu t với lãi suất cao thì doanh nghiệp lại không chấp nhận. Đây là một khó khăn thử thách rất lớn đối với ngân hàng để giữ vững và phát huy vai trò chủ đạo trong phục vụ đầu t phát triển. - Ngân hàng hoạt động sát bên địa bàn Hà Nội, do vậy chịu sự cạnh tranh rất mạnh mẽ từ phía các ngân hàng thơng mại khác cả về nội dung hoạt động cũng nh nguồn nhân lực. - Tình hình kinh tế nớc ta nói chung và tỉnh Hà Tây nói riêng vẫn đang gặp phải những khó khăn thử thách hết sức gay gắt, tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn cha đợc cải thiện nhiều, sản phẩm sản xuất ra tiêu thụ chậm. Điều này ảnh hởng đến khả năng trả nợ cũng nh vay ngân hàng để đầu t. - Từ năm 1980 đến 1995 ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây luôn có sự biến động về mô hình tổ chức, tách ra rồi lại sát nhập nhiều lần. Điều này gây tác động không nhỏ đến t tởng, tình cảm của đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng cũng nh tác động không tốt đến các khách hàng có quan hệ thờng xuyên với chi nhánh. - Các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Hà Tây nhìn chung còn ở quy mô nhỏ bé, thiếu dự án hiệu quả để đầu t. - Hệ thống pháp luật, chính sách còn nhiều bất cập, cụ thể là cơ chế chính sách về đầu t phát triển và tiền tệ tín dụng còn thiếu đồng bộ, chế độ về đầu t xây dựng cơ bản bị sửa đổi bổ xung nhiều lần gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng. Nhận thức đợc những khó khăn và thuận lợi của mình, ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây đã đề ra nhiều biện pháp để thực hiện tốt kinh doanh nh tạo điều kiện thuận lợi ở mức có thể tối đa cho khách hàng, có u tiên đặc biệt đối với các khách hàng truyền thống của mình, mở rộng cho vay đối với các khách hàng ngoài quốc doanh, đổi mới phong cách phục vụ . Mặt khác chi nhánh luôn bám sát định hớng phát triển của ngành, thực hiện nghiêm túc các quy định, quy tắc, nghiệp vụ của ngành và thận trọng trong ký duyệt cho vay để đề phòng rủi ro trong cơ chế thị trờng, phục vụ tốt hơn công tác đầu t phát triển. II. Thực trạng và đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây. II.1. Thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn nói chung của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây. Hoạt động huy động vốn và hoạt động sử dụng vốn là hai vấn đề không thể rời nhau, sử dụng vốn là cơ sở và động lực cho công tác huy động vốn và huy động vốn lại thúc đẩy sự mở rộng, phát triển việc sử dụng vốn. Vì vậy, ngân hàng trong quá trình hoạt động của mình luôn cố gắng thực hiện tốt hơn công tác huy động vốn nhằm đáp ứng cho việc sử dụng vốn. Việc huy động vốn phải dựa trên kết quả xác định nhu cầu vốn và thực hiện đáp ứng yêu cầu đó. Tuy nhiên trong phần sử dụng vốn thì việc sử dụng vốn sao cho có hiệu quả và có lợi cho ngân hàng và nền kinh tế . Ví dụ việc cho vay vốn đầu t tại ngân hàng không chỉ sử dụng nguồn vốn huy động có thời hạn dài cho đầu t mà còn sử dụng vốn ngắn hạn, việc đó là đúng theo quy định của nhà nớc ( đợc phép lấy 20% vốn ngắn hạn cho vay đầu t .).Đây chỉ là giải pháp tình thế nhằm tạo vốn cho nền kinh tế của nớc ta trong giai đoạn hiện nay. Tóm lại huy động vốn và sử dụng vốn nh thế nào là hợp lí để vừa đảm bảo an toàn và hiệu quả đối với ngân hàng. Bởi nếu sự cân đối dữa huy động và cho vay không tốt sẽ có thể ảnh hởng sấu đến hoạt động của ngân hàng. Đối với ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây để thấy rõ mối quan hệ dữa huy động và cho vay nói chung đợc thể hiện qua bảng 1: Thực trạng huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây . Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Năm 1998 Năm1999 Năm 2000 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng I. Huy động vốn 234.729 100% 339.785 100% 386.961 100% 1. Vốn huy động ngắn hạn 126.854 54% 242.232 71% 295.321 76% 2. Vốn huy động trung và dài hạn 69.013 29% 61.203 18% 58.369 15% 3. Vốn tài trợ uỷ thác đầu t. 38.862 17% 36.35 11% 33.279 9% II. Sử dụng vốn. 207.025 100% 239.944 100% 286.529 100% 1. Cho vay ngắn hạn 91.884 44% 134.123 56% 172.214 60% 2. Cho vay trung và dài hạn 74.879 36% 75.608 32% 78.456 27% 3. Tài trợ uỷ thác đầu t. 40.262 20% 30.213 12% 35.859 27% III. Phần d trng và dài hạn và tài trợ -7.266 -8.268 -22.675 Theo số liệu bảng 1 ta thấy, nguồn vốn huy động của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây tăng lên rõ rệt, năm 1999 tăng ( 44,7%) so với năm 1998 và năm 2000 tăng (13,9%) bằng 386.916 triệu. Tuy nhiên tỷ trọng vốn trung và dài hạn so với tổng nguồn lại giảm, cụ thể qua ba năm 1998 2000 tng ứng là 29%,18%,15%. Về số tuyệt đối năm 1999 là 61.203 triệu đến năm 2000 chỉ còn 58.369 triệu. Điều này cho thấy việc nguồn vốn tăng mạnh là do sự tăng lên của nguồn vốn huy động ngắn hạn . Đây cũng là tình trạng chung của nhiều ngân hàng thơng mại khác trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng thừa nhiều vốn ngắn hạn từ huy động, gây nên tình trạng ứ đọng vốn ngắn hạn song lại thiếu vốn trung và dài hạn cho đầu t của nền kinh tế. Tiếp theo ta thấy tỷ trọng cho vay trung và dài hạn trong cơ cấu sử dụng vốn của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây có su hớng giảm, ,Năm 1998 tỷ lệ này là 36%, đến năm 1999 và năm 2000 tỷ lệ này còn tơng ứng là 32% và 27%.Mặc dù tổng cho vay trung và dài hạn chủa ngân hàng từ năm 1998 đến năm 2000 co sự tăng về giá trị tuyệt đối từ năm 1998 đến năm 2000 có giá trị tơng ứng là 74.879 triệu đồng, 75.608 triệu đồng và 78.456 triệu đồng. nhng ta thấy mức tăng này cha đáng kể và tơng xứng với ngân hàng đầu t một ngân hàng có nhiệm vụ chủ yếu là cho vay trung và dài hạn cho các dự án đầu t .Mặt khác nếu xét riêng tốc độ tăng trởng các khoản cho vay trung và dài hạn ta thấy rằng từ năm 1998 đến năm 2000 cũng đã có sự tăng trởng nhng tỷ lệ tăng trởng không cao cụ thể tốc độ tăng trởng của nguồn này tơng ứng là 0,9%, 3,76%.Điều đó cho thấy việc cho vay trung và dài hạn cũng gặp nhiều khó khăn , một phần có thể về phía khách hàng không giám vay do làm ăn không hiệu quả về phía ngân hàng có thể không cho vay đợc vì các dự án đa ra có thể không mang tính khả thi, hay ngân hàng không thể huy động đợc nhiều nguồn vốn này . Xem xét mối quan hệ dữa huy động và cho vay trung và dài hạn và tài trợ cho đầu t phát triển ta thấy trong 3 năm từ 1998 đến năm 2000 số d phần trênh lệch này kết âm tơng ứng là( -7.266, -8.268,-22.675 triệu đồng.) . Nh vậy ta thấy nguồn vốn trung và dài hạn và tài trợ uỷ thách đầu t của ngân hàng chua đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho đầu t phát triển. Mặt khác cũng nhìn vào tỷ lệ âm này ta thấy ngân hàng đã có một sự cân đối trong cho vay ngắn hạn để lấy một phần vốn huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn cho đầu t phát triển, theo dúng chỉ thị 12/CT- NH. của ngân hàng nhà nớc , đây là một giải pháp tình thế ngân hàng nhà nớc cho phép các ngân hàng thơng mại đợc phép lấy 20% vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho nền tế trong điều kiện các ngân hàng thơng mại đang thừa vốn ngắn hạn. Do vậy dự nợ cho vay trung và dài hạn của ngân hàng lớn hơn mức huy trung và dài hạn và tài trợ uỷ thách đầu t.Tuy nhiên ngân hàng sử dụng vốn huy động ngắn hạn để cho nay trung và dài hạn các dự án đầu t sẽ làm giảm khả năng thanh toán của ngân hàng. Do vây nếu khai thác đợc có hiệu quả nguồn vốn có thời gian dài hơn nữa thì ngân hàng sẽ có thể cho vay đầu t phát triển nhiều hơn nữa. điều này ngân hàng nhận thức rõ vấn đề và cố gắng trong việc tìm kiếm nguồn vốn có thời gian dài để cho vay đầu t phát triển. Trong tơng lai , theo su hớng chung thì công tác huy động vốn có thời gian dài cho đầu t phát triển xẽ đựoc chú trọng , bởi nhu cầu về nguồn vốn có thời gian dài trong các doanh nghiệp đang có đòi hỏi rất lớn do các doanh nghiệp có nhu cầu đổi mới các trang thiết bị , xây dựng mới các nhà xởn . để nâng cao trình độ sản xuất phù hợp với nền kinh tế hiện nay. Do vậy ngân hàng cần phải đáp ứng nhu cầu của các doạn nghiệp và cần đảm bảo an toàn và hiệu quả . Mặt khác đòi hỏi các doanh nghiệp cũng phải nỗ lực phấn đấu để làm ăn hiệu quả và có thể đảm bảo chi trả đúng hạn cho các khoản nợ của ngân hàng. Có nh vậy ngân hàng mới tồn tại và phát triển đợc. Tóm lại : Việc cân đối dữa huy động nguồn và sử dụng vốn nói chung và vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng là rất khó cho sự đảm bảo an toàn cho ngân hàng. Do vậy đòi hỏi ngân hàng phải đề ra đựoc những giải pháp hu hiệu trong cả huy động vốn và sử dụng vốn nhằm phục vụ tốt hơn cho đầu t phát triển. Để thấy rõ hơn và đề ra những giải pháp cho huy động vốn và sử dụng vốn cho đàu t và phát triển đòi hỏi ta phải xem xét cụ thể thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng. II.2. Thực trạng và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng. II.2.1. Thực trạng huy về huy động vốn. Nh phần trên đã đề cập, việc huy động vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng thờng phải là những nguồn vốn có thời gian tơng đối dài ít nhất là một năm hay còn gọi là vốn trung và dài hạn . Đối với ngân hàng đầu t phát triển với mục đích chủ yếu phục vụ cho đầu t phát triển thì nguồn vốn này đóng một vai trò quan trọng đối với ngân hàng. Thực tế trong những năm qua nguồn vốn có thời gian dài cho đầu t phát triển của ngân hàng cũng có nhiều thay đổi , ảnh hởng đến chi phí huy động và và hiệu quả của ngân hàng . Hiện nay vốn dành cho đầu t của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây gồm có 4 nguồn vốn chính sau: nguồn đi vay ngân hàng đầu t phát triển TW, nguồn huy động bằng kì phiếu và trái phiếu, nguồn tài trợ uỷ thác đầu t, nguồn huy động của các tổ chức kinh tế và dân c > 1năm. Cụ thể của các nguồn này đợc thể hiện Bảng 2: Thực trạng huy động vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây : Đơn vị: triệu đồng Năm 1998 1999 2000 Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng 1. Vay ngân hàng ĐT& PT Việt nam. 38.222 32% 35.471 36% 36.213 39% 2. Kì phiếu Trái phiếu. (> 12 tháng) 12.422 12% 14.689 15% 14.892 16% 3. Nhận tài trợ uỷ thác đầu t. 38.862 36% 36.350 37% 33.271 36% 4. Tiền gửi TCKT, Dân c, (> 12 tháng) 18.369 17% 11.043 12% 7.264 9% Tổng 107.875 100% 97.373 100% 91.69 100% Nguồn: Phòng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây . - Đối với nguồn vay từ ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam. Theo bảng trên ta thấy khoản đi vay trung và dài hạn cho đầu t của ngân hàng đầu t và phát triển TW qua các năm xét về mặt giá trị có phần tăng lên chút ít trong các năm. Từ năm 1998- 2000 tơng ứng là 38.222(32%) triệu đồng, 35.471(36%) triệu đồng, 36.213(39%) triệu đồng, điều này cho thấy ngân hàng đầu t phát triển Việt nam vẫn đang là một cơ quan chủ quản cung cấp một phần vốn cho đầu t phát triển của chi nhánh. Nhng đây là nguồn có chi phí cao , ngân hàng chỉ sử dụng trong trờng hợp thiếu vốn do vậy xu hứng chung là nên giảm nguồn này cả về số tuyệt đối và số tơng đối. Nếu xét chung cả cơ cấu vốn vay từ nguồn vay ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam thì tỷ trọng vốn vay trung và dài hạn cho đầu t phát triển chiếm chủ yếu trong tổng nguồn vốn vay còn nguồn vốn vay ngắn hạn của ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam chỉ chiếm một phần nhỏ. Điều này là tất yếu bởi ngân hàng đầu t phát triển mục tiêu chủ yếu là phục vụ đầu t và phát triển nên nguồn vay này tăng. Tóm lại: Ngân hàng sử dụng hình thức để đáp ứng nhu cầu về vốn cho đầu t phát triển của mình trong trờng hợp huy động nguồn vốn có thời gian dài cho đầu t phát triển còn thiếu . Tuy nhiên nếu ngân hàng sử dụng hình thức này nhiều khi không có hiệu quả bằng hình thức tự huy động do lãi suất trả cho hình thức này cao hơn hình thức tự huy động . Do vậy, để có thể đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn cho đầu t phát triển và đem lại hiệu quả cho ngân hàng thì đòi hỏi ngân hàng phải sử dụng tốt các biện pháp tự huy động khác nh phát hành kì phiếu và trái phiếu cho đầu t và huy động từ dân c và các tổ chức kinh tế cùng các nguồn khác . - Huy động kỳ phiếu và trái phiếu: Kỳ phiếu và trái phiếu là hai công cụ quan trọng và có hiệu quả để huy động vốn cho đầu t và phát triển. Do vậy trong những năm qua và những năm tới ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây vẫn và xẽ sử dụng công cụ này một cách hữu hiệu để huy động vốn cho đầu t và phát triển. Hình thức huy động vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng đã đợc sử dụng lần đầu tiên vào năm 1994. Nhng mãi đến năm 1998 hình thức này mới chú trọng cho công tác huy động vốn của ngân hàng. Hiện nay hai công cụ này đang là phơng tiện quan trọng cho công tác huy động vốn của ngân hàng nhằm giảm tính phụ thuộc nguồn vốn cho đầu t và phát triển từ ngân hàng đầu t và phát triển trung ơng. Theo số liệu bảng 2 ta thấy nguồn vốn huy động bằng kì phiếu và trái phiếu cho đầu t và phát triển của ngân hàng đã đợc tăng lên trong các năm cụ thể năm 1998 là 12.422(12%) triệu đồng, 14.689 (15%) triệu đồng,14.892(16%) triệu đồng. Tuy nhiên, đối với kì phiếu và trái phiếu do thời gian đáo hạn tơng đối dài nên tuy lãi xuất của kỳ phiếu và trái phiếu có thể cao hơn lãi suất của tiền gửi tiết kiệm nên rủ ro và bất tiện cho ngời mua kỳ phiếu và trái phiếu là rất lớn do hiện nay lãi suất trên thị trừng luôn biến động , và khi cần tiền mặt họ muốn chuyển từ kỳ phiếu và trái phiếu sang tiền mặt xẽ gặp nhiều khó khăn. Do vậy để tăng cờng khả năng huy động nguồn này đòi hỏi ngân hàng phải có những giải pháp thích hợp tạo điều kiện cho khách hàng. Tóm lại: Nguồn vốn huy động bằng kỳ phiếu và trái phiếu để tạo vốn cho đầu t và phảt triển của ngân hàng là quan trọng, và đóng vai trò chủ chốt nhằm tạo tính chủ động cho ngân hàng , phát huy nội lực của bản thân ngân hàng trong phục vụ cho đầu t và phát triển. Hy vọng rằng với đờng lối, chiến lợc huy động đúng đắn, chính sách và giải pháp cụ thể phù hợp với tình hình và khả năng thì ngân hàng xẽ đạt đợc mức cao hơn về kỳ phiếu và trái phiếu. - Nhận tài trợ uỷ thác đầu t: Cũng qua số liệu của bảng 2 , ta thấy nguồn vốn tài trợ uỷ thác đầu t có số vốn giảm đi qua các năm về số tuyệt đối. Cụ thể năm 1998 là 38.862 triệu đồng, năm 1999 là 36.350 triệu đồng và năm 2000 là 33.271 triệu đồng. Đây là nguồn vốn cung cấp vốn đầu t trung và dài hạn cho đầu t có chi phí thấp do ngân hàng chỉ làm đại lí cho nên không lo đầu ra và đầu vào của nguồn vốn, cũng không phải trả lãi cho ngời gửi mà đợc nhận một khoản phí từ công tác này. Tuy nhiên hiện nay nguồn này đang có xu hớng giảm đi vì hiện nay không chỉ có ngân hàng làm đại lí thanh toán và tài trợ uỷ thác đầu t mà có rất nhiều ngân hàng và các tổ chức khác đợc tham gia nhận vốn uỷ thác, thực hiện việc giải ngân thu nợ các dự án đầu t tài trợ . - Nguồn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân c cho đầu t phát triển. Tổ chức kinh tế và dân c là hai nguồn vốn lớn để ngân hàng có thể huy động vốn . Nhng thực tế tiền giử của các nguồn này có thời gian dài lớn hơn 1 năm là rất thấp. Cụ thể năm năm 1998 đến năm 2000 nguồn này giảm đáng kể t- ơng ứng là.18.369 triệu đồng ( tơng ứng 17%), 11.043 triệu đồng(12%), 7.264 triệu đồng(9%). Sở dĩ có vấn đề này là do trong những năm gần đây nhà nớc luôn cắt giảm lãi xuất để kích thích đầu t của các doanh nghiệp do vậy tiền gửi của các doanh nghiệp giảm xuống. Mặt khác ngời dân không a thích giửi tiền tiết kiệm có thời gan tơng đối dài do họ sợ rủi ro do có các biến động về lãi suất,lạm phát .hoặc khi họ muốn rút khoản tiền này ra sử dụng cho việc gì đó xẽ gặp khó khăn. Tóm lại: Để có thể gia tăng đợc nguồn vốn huy động cho đầu t và phát triển đáp ứng nhu cầu cho tăng trởng và phát triển kinh tế thì đòi hỏi phải có sự nỗ lực phấn đấu của bản thân ngân hàng để đa ra đợc các giải pháp hữu hiệu cho huy động vốn . Để có thể đa ra đợc các giải pháp cho đầu t phát triển của ngân hàng đâu ta và phát triển của ngân hàng đầu t và phát triển Hà Tây ta cần xem xét thêm các nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng. II.2.2. Thực trạng các nhân tố ảnh hởng đến huy động vốn của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây . a. Các chính sách huy động. Một trong những yếu tố chủ yếu hấp dẫn khách hàng của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây là sự đa dạng hoá của các hình thức huy động với nhiều loại kỳ hạn khác nhau nh tiền gửi và tiền tiết kiệm các loại , kỳ phiếu các loại : 3,6,9,12,24, tháng với lãi suất trả trớc và lãi xuất trả sau. Huy động bằng VNĐ và ngoại tệ . Với các hình thức huy động này, ngân hàng vừa đáp ứng đợc nhu cầu của nhiều tầng lớp khách hàng, vừa theo kịp và vợt các đối thủ cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng. Đặc biệt trong những năm vừa qua ngân hàng đã huy động đợc các đợt kỳ phiếu và trái phiếu lớn có thời gian tơng đối dài nh 1,2,3,4,5. năm. Hình thức huy động của ngân hàng đã thu hút đợc sự quan tâm của nhiều khách hàng giúp ngân hàng tăng đợc nguồn vốn huy động của mình. b. Nhân tố lãi suất huy động. Sau khi xây dựng một chiến lợc vốn phù hợp và bắt đầu tiến hành huy động vốn thì lúc này lãi suất có ảnh hởng rất lớn đến khả năng huy động vốn và cơ cấu huy động vốn của ngân hàng vì mục đích lớn nhất của ngời giủi tiền là hởng lãi suất lãi xuất càng cao thì lợng vốn huy động vào càng nhiều, và lãi suất của các nguồn khác nhau có mức lãi suất khác nhau thì lợng tiền gửi vào khác nhau. Do vậy chính sách lãi suất luôn đợc sử dụng mềm dẻo, thờng xuên đợc điều chỉnh cho phù hợp qua các kì. Để xem xét nhân tố lãi xuất ảnh hởng đến huy động ta xem xét bảng sau: Bảng 2. Lãi suất trái phiếu của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây : Thời điểm 26/3/1998 14/5/1999 30/6/2000 12 Tháng 0.85 0.95 0.95 24 Tháng 1.0 1.05 1.05 ( Nguồn: Phòng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây ) Nh ta thấy lãi suất huy động trái phiếu kỳ hạn 12 tháng và 24 tháng của ngân hàng năm 1998 và 1999 tăng lên chút ít điều đó đã tăng đợc đáng kể nguồn vốn huy động từ kỳ phiếu và trái phiếu của ngân hàng, cụ thể năm 1998 là 12.422 triệu đồng thì đến năm 1999 tăng lên là 14.689 triệu đồng và đến năm 2000 lãi suất vẫn dữ nguyên nh cũ do vây khối lựng vốn huy động đợc không có sự biến động đáng kể so với năm 1999 ( năm 2000 là 14.892 triệu). c. Các hình thức tiếp thị cho huy động vốn của ngân hàng. Công tác quảng cáo tiếp thị có tác động rất lớn đến hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây trong thời gian qua . Nhờ đẩy mạnh công tác này ngân hàng đã góp phần tăng đáng kể nguồn vốn huy động qua các năm nh đã phân tích. Nh vậy, qua phân tích ở trên ta có thể nhận thấy công tác huy động vốn đã đạt đợc những thành tựu đáng kể đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Tuy nhiên công tác này vẫn còn nhiều hạn chế đòi hỏi ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây cần phải có đợc các giải pháp hữu hiệu cho công tác này. [...]...II.3 Tình hình sử dụng vốn và đánh giá tình hình sử dụng vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây II.3.1 Tình hình hoạt động sử dụng vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây II.3.1.1 Thể lệ cho vay đầu t phát triển của ngân hàng Nguồn vốn cho vay: + Vốn nhận từ nguồn do trung ơng hỗ trợ + Vốn uỷ thác tài trợ + Vốn huy động trung và dài hạn để cho vay đầu. .. ngân hàng cũng nh các khách hàng của ngân hàng Trong thời gian tới ngân hàng cần cố gắng hơn nữa để đảm bảo nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho đầu t phát triển II.3.3.2 Đánh giá công tác đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn cho đầu t phát triển tại ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây: Hiệu quả sử dụng vốn đợc hình thành và đảm bảo từ cả hai phía: ngân hàng và khách hàng Nó đợc đảm bảo trong suốt quá trình cho. .. tác nguồn vốn: + Nguồn vốn tự huy động của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây đã tăng lên qua các năm thể hiện đợc năng lực tự chủ của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây và giảm đợc sự lệ thuộc của ngân hàng vào ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam trong việc cung cấp vốn cho các dự án đầu t và các doanh nghiệp + Ngân hàng đã xây dựng đợc một mạng lới huy động vốn rộng khắp trên địa bàn Hà Tây + Trong... sơ cho vay và hồ sơ Tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh Kiểm soát trong khi cho vay, phát tiền vay Giám sát khách hàng sử dụng vốn vay, theo dõi hoạt động của dự án II.3.2 Thực trạng cho vay đầu t phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây : Ngân hàng Đầu hồi v Phát nợ t & sử lí triển Hà Tây hiện nay tuy đã hoạt động nh một Thu ngân hàng thơng mại nhng dới sự chỉ đạo trực tiếp của ngân hàng Đầu. .. vụ cho hoạt động cho vay, thanh toán còn thiếu và khả năng sử dụng các phần mềm này của cán bộ ngân hàng còn yếu II.4 Những kết quả đạt đợc và những tồn tại trong công tác huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây : Trong phần trên ta đã phân tích và đánh giá thông qua các chỉ tiêu định tính và định lọng của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây Ta thấy... công tác huy động vốn bớc đầu ngân hàng tạo đợc lòng tin và uy tín của mình đối với khách hàng - Trong hoạt động sử dụng vốn: + Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây đã đạt đợc những kết quả rất lớn trong mở rộng và nâng cao chất lợng sử dụng vốn cho đầu t và phát triển + Nguồn vốn cho vay của ngân hàng đã góp phần quan trọng vào cung cấp vốn cho đầu t cho các doanh nghiệp mang lại hiệu quả cho chính... tiếp của ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam vói sự phấn đấu đi lên của bản thân, ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây đã đạt đợc một số lý hợp đồng vay vốn khích lệ trong hoạt động cho vay đầu t Thanh thành tựu đáng phát triển góp phần vào tăng trởng và phát triển kinh tế và xã hội của đất nớc và của tỉnh Hà Tây Để đánh giá tình hình sử dụng vốn cho đầu t phát triển củn ngân hàng trong những năm qua... vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng đầu t và phát triển Hà tây II.3.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay đầu t phát triển tại chi nhánh ngân hàng Đầu t & phát triển Hà Tây trong thời gian qua: II.3.3.1 Đánh giá chung: Với thực trạng hoạt động tín dụng đầu t nh đã nêu ở phần trớc về các mặt doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tỷ lệ nợ quá hạn, những thành tựu đối với bản thân ngân hàng cũng nh đối... do ngân hàng tự lo đã có tỷ trọng tăng lên trong các năm Điều này thể hiện ngân hàng ngày càng chủ động trong hoạt động sử dụng vốn cho đầu t phát triển của mình Nhng là một chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển thì tỷ trọng tín dụng cho đầu t nh vậy còn rất nhỏ Ngân hàng cần tăng tỷ trọng này cao hơn nữa để đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu t phát triển, và trở thành một chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển. .. vay do Ngân hàng đầu t phát triển TW quyết định xét duyệt thì việc quyết định điều chỉnh gia hạn nợ do ngân hàng TW quyết định II.3.1.2 Quy trình cho vay đầu t phát triển tại Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây Khai thác khách hàng, tìm kiếm dự án Hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và lập hồ sơ vay vốn Điều tra thu thập thông tin về khách hàng và dự án vay vốn Quyết định định cho vay vốn Kiểm . Thực trạng và đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t phát triển tại Ngân hàng đầu t & phát triển Hà Tây: I. Tổng. tác đầu t phát triển. II. Thực trạng và đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển