Thực trạng chất lợng tín dụng giữa SGD I - NHCTVN với các Tổng công ty Nhà nớc trong thời gian qua. 2.1. Giới thiệu chung về sở giao dịch I - nhctvn. 2.1.1.Giới thiệu về Sở giao dịch I- NHCTVN. 2. 1.1.1. Khái quát về lịch sử hình thành và phát triển . - Từ 1988 trở về trớc: Là ngân hàng Hoàn Kiếm - Từ 1988 cho tới nay có thể chia làm 3 giai đoạn chủ yếu nh sau: +Giai đoạn 1:Từ 1988 tới 1/4/1993 là Ngân hàng Công thơng Hà Nội +Giai đoạn 2 : Từ 1/4/1993 đến 31/12/1998 đợc sáp nhập với NHCT Trung ơng có tên là Hội sở NHCT Việt Nam +Giai đoạn 3: Từ 1/1/1999 tới nay: Hội sở đợc tách ra theo QĐ số 134/QĐHĐQT- NHCTVN và mang tên Sở giao dịch I- NHCTVN, là đơn vị hạch toán phụ thuộc 2.1.1.2. Tổ chức bộ máy và điều hành tại Sở giao dịch I-NHCT Việt Nam. - Ban lãnh đạo gồm có: 1 Giám đốc và 3 Phó giám đốc. - Có 9 phòng nghiệp vụ - Có 1 phòng giao dịch - Có 1 tổ nghiệp vụ bảo hiểm, đây là sản phẩm mới của Sở giao dịch đi vào hoạt động từ tháng 5 năm 2001. - Tổng số cán bộ tại Sở giao dịch là :260 ngời. Nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ: * Phòng cân đối tổng hợp - Tổ chức huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi của tổ chức và dân c bằng VNĐ và ngoại tệ theo hớng dẫn của Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Trực tiếp điều hành lao động, tài sản của các quỹ tiết kiệm của Sở giao dịch, đảm bảo tuyệt đối an toàn tài sản, tiền bạc của cơ quan Nhà nớc tại các Quỹ tiết kiệm theo đúng chế độ hiện hành của Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Lập kế hoạch kinh doanh (hàng quỹ kết hợp với phòng Kinh doanh lập kế hoạch kinh doanh về các chỉ tiêu nguồn vốn, d nợ .). Tổng hợp phân tích báo cáo mọi tình hình Sở giao dịch I theo yêu cầu của Giám đốc Sở giao dịch I, Giám đốc NHNN trên địa bàn, Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Tổng hợp báo các các vấn đề liên quan đến thi đua, khen thởng tại Sở giao dịch I theo đúng cơ chế hiện hành của Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng VN. *Phòng kinh doanh: - Thực hiện cho vay thu nợ ngắn, trung, và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế theo đúng cơ chế tín dụng của Ngân hàng Nhà nớc và hớng dẫn của Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Thực hiện bảo lãnh cho các doanh nghiệp để tham gia dự thầu, thực hiện hợp đồng, thanh toán mua hàng trả chậm . theo đúng hớng dẫn của Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Chiết khấu thơng phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc và Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Nghiên cứu đề xuất biện pháp giải quyết vớng mắc trong hoạt động kinh doanh tại Sở giao dịch I, phản ánh kịp thời những vấn đề nghiệp vụ mới phát sinh để bảo cáo Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam xem xét và giải quyết. - Phân tích hoạt động kinh doanh của khách hàng vay vốn tại Sở giao dịch I, cung cấp kịp thời có chất lợng các báo cáo, thông tin về công tác tín dụng cho lãnh đạo Sở giao dịch I và các cơ quan hữu quan theo đúng quy định của Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. *Phòng Kế toán tài chính - Thực hiện mở tài khoản và giao dịch với khách hàng theo đúng quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc và Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam, hạch toán kịp thời chính xác mọi biến động về vốn, tài sản của khách hàng và ngân hàng tại Sở giao dịch I. - Thực hiện công tác thanh toán qua ngân hàng đối với các đơn vị, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng và cá nhân, đảm bảo kịp thời và chính xác. - Tiếp nhận và xử lý hạch toán kế toán theo đúng quy định các hồ sơ vay vốn của khách hàng. Phối hợp với phòng Kinh doanh để thu nợ kịp thời, đúng chế độ các món đã cho vay. - Tính và thu lãi tiền vay, phí dịch vụ, trả lãi tiền gửi cho khách hàng đầy đủ, kịp thời, đúng chế độ quy định. - Tổ chức hạch toán kế toán mua bán ngoại tệ bằng VNĐ, kế toán quản lý tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ, chỉ tiêu nội bộ tại Sở giao dịch I theo đúng quy định của Nhà nớc và hớng dẫn của Tổng giám đốc Ngân hàng công th- ơng Việt Nam. - Tham mu cho Giám đốc, trích lập hạch toán, sử dụng quỹ phúc lợi, quỹ khen thởng tại Sở giao dịch I, phù hợp với chế độ của Nhà nớc và của Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Lập báo cáo biểu kế toán tài chính, cung cấp số liệu liên quan theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam. *Phòng Kinh doanh đối ngoại. - Xây dựng giá mua bán, và thực hiện mua bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng, cá nhân theo đúng quy định của Nhà nớc và hớng dẫn của Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Hạch toán kịp thời, chính xác các nghiệp vụ thanh toán, mua bán, chuyển đổi các loại ngoại tệ phát sinh tại Sở giao dịch I bằng nguyên tệ. - Tiếp nhận và xử lý hạch toán kế toán theo đúng quy định các hồ sơ vay vốn bằng ngoại tệ của khách hàng. Phối hợp với phòng Kinh doanh để thu nợ, thu lãi kịp thời. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán Quốc tế và làm các dịch vụ ngân hàng đối ngoại theo thông lệ Quốc tế và hớng dẫn của Tổng giám đốc Ngân hàng công th- ơng Việt Nam. - Lập các báo biểu kế toán, báo cáo nghiệp vụ và cung cấp số liệu liên quan theo yêu cầu của Giám đốc Sở giao dịch I và Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam. *Phòng Tổ chức cán bộ, lao động, tiền l ơng . - Nghiên cứu đề xuất với Giám đốc Sở giao dịch I phơng án sắp xếp bộ máy tổ chức của Sở giao dịch I, đảm bảo đúng quy chế, kinh doanh có hiệu quả. - Tuyển dụng lao động, điều động, bố trí cán bộ nhân viên vào các vị trí công tác phù hợp, phù hợp với năng lực, phẩm chát cán bộ và yêu cầu nhiệm vụ Kinh doanh. - Lập quy hoạch cán bộ, lãnh đạo tại Sở giao dịch I, phối hợp với các phòng, đào tạo bồi dỡng cán bộ trong quy hoạch. - Phối hợp với các phòng liên quan, tham mu cho Giám đốc về kế hoạch và thực hiện quỹ tiền lơng quý, năm, giải quyết kịp thời về quyền lợi, tiền lơng đều đặn, bảo hiểm xã hội và các chính sách khác cho cán bộ theo đúng quy định của Nhà nớc và của ngành. - Lu trữ và quản lý an toàn hồ sơ cán bộ thuộc Sở giao dịch I quản lý. * Phòng Kiểm tra kiểm toán. - Thực hiện kiểm tra kiểm toán toàn bộ các hoạt động Kinh doanh tại Sở giao dịch I, báo cáo kết quả kiểm tra, kiểm toán bằng văn bản với Giám đốc Sở giao dịch I, Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam, kiến nghị những vấn đề cần bổ sung sửa đổi về cơ chế. - Làm đầu mối tiếp các đoàn kiểm tra, kiểm toán đến làm việc tại Sở giao dịch I. - Giúp giám đốc giải quyết các đơn th khiếu nại của khách hàng và cán bộ công nhân viên Sở Giao dịch I theo đúng thẩm quyền và quy định của pháp luật, giải quyết khiếu nại, tố cáo. - Thực hiện đầy đủ chế độ thông tin báo cáo do Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam quyết định. *Phòng Ngân quỹ. - Thực hiện thu chi tiền mặt, VNĐ và ngoại tệ, ngân phiếu thanh toán kịp thời, chính xác, đúng chế độ. - Tổ chức điều chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ Sở giao dịch I và Ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà nội an toàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu chi trả tại Sở giao dịch I. - Thực hiện đầy đủ và nghiêm túc các quy định về an toàn kho quỹ. - Thực hiện bảo quản, nhập xuất các loại ấn chỉ quan trọng và quản lý các hồ sơ, tài sản thế chấp, cầm cố theo đúng chế độ quy định. - Thực hiện mua tiền mặt, thu đổi séc du lịch, thanh toán visa. - Thực hiện chi, tiếp quỹ, giao nhận tiền mặt, ngân phiếu thanh toán với các Quỹ tiết kiệm an toàn, chính xác. *Phòng điện toán. - Triển khai và phát triển các phần mềm ứng dụng của Ngân hàng công thơng Việt Nam về khai thác thông tin, phục vụ cho hoạt động kinh doanh tại Sở giao dịch I, cung cấp thông tin kịp thời, chính xác cho Ban giám đốc và các phòng nghiệp vụ để điều hành, kinh doanh có hiệu quả. - Đảm bảo an toàn, bí mật số liệu, thông tin về hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng công thơng Việt Nam. - Thực hiện bảo trì, bảo dỡng hệ thống máy tính, thiết bị tin học để phục vụ cho công tác quản lý không bị ách tắc. *Phòng hành chính quản trị. - Thực hiện mua sắm toàn bộ trang thiết bị, phơng tiện làm việc phục vụ hoạt động kinh doanh, theo dõi, quản lý, bảo dỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động. - Phối hợp với phòng kế toán tài chính lập kế hoạch mua sắm, sửa chữa tài sản và công cụ lao động hàng quý, hàng năm theo đúng quy định của Nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam. -Quản lý và điều hành xe ôtô, nội quy sử dụng điện và điện thoại của SGD- I. Tổ chức công tác văn th, lu trữ theo đúng quy định của Nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam, tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan, xây dựng nội quy bảo vệ cơ quan. 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I- NHCTVN . Trong thời gian qua , nền kinh tế đã có bớc tăng trởng khá nhng cha ổn định , tình trạng cung vợt cầu về hàng hoá vẫn diễn ra phổ biến ở hầu hết các lĩnh vực chủ yếu là công nghiệp và nông nghiệp .Giá xuất khẩu của một số mặt hàng chủ lực của Việt nam giảm liên tục trong thời gian gần đây, . Sức mua của dân c tăng chậm , chỉ số giá tiêu dùng còn ở mức thấp . Đặc biệt là trong năm 2001 , nền kinh tế thế giới có nhiều diễn biến và sự kiện không thuận chiều, nền kinh tế các nớc lớn nh Mỹ , Nhật bản suy giảm kéo theo sự sụt giảm ở hầu hết các nớc đang phát triển. Trong hoạt động ngân hàng , lãi suất cho vay có xu hớng giảm nhanh hơn lãi suất huy động vốn , thị trờng ngoại tệ thiếu ổn định, sự cạnh tranh giữa các NHTM diễn ra gay gắt và ngày càng sâu sắc nhằm thu hút các doanh nghiệp tiềm năng không chỉ dừng lại ở lĩnh vực tín dụng truyền thống mà còn trên các lĩnh vực khác nh công nghệ thông tin và kinh doanh đối ngoại nh : trang bị máy vi tính và nối mạng giao dịch với các doanh nghiệp lớn , hạ lãi suất cho vay đối với khách hàng kinh doanh xuất khẩu hàng hóa , giảm phí thanh toán quốc tế, mua ngoại tệ kì hạn . Song do xác định là đầu mối giao dịch trực tiếp với khách hàng tại Trung ơng , các khách hàng quan trọng trên địa bàn Hà nội , sự hợp tác có hiệu quả của các bạn hàng, cùng sự cố gắng , nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, bằng nhiều biện pháp chủ động tích cực , SGD I vẫn luôn giữ vững tốc độ phát triển của mình . Sở giao dịch I- NHCTVN vẫn luôn duy trì và vợt mức kế hoạch tăng trởng hàng năm từ 10- 20%, quy mô huy động vốn và sử dụng vốn không ngừng đợc mở rộng . Đặc biệt là trong thời gian qua Sở giao dịch đã tâp trung vào cải thiện chất lợng các hoạt động nghiệp vụ , phục vụ ngày càng tốt hơn các nhu cầu khách hàng với phơng trâm `` ổn định, an toàn , hiệu quả`` góp phần hoàn thành nhiệm vụ chung của toàn hệ thống NHCT. 2.1.2.1. Huy động vốn Sở giao dịch luôn là đơn vị có nguồn vốn huy động lớn nhất trong toàn hệ thống , thờng xuyên chiếm trên 20% tổng lợng vốn giao dịch trên địa bàn thủ đô. Để đạt đợc kết quả đó , cùng với chính sách lãi suất chủ động linh hoạt của NHCTVN, SGD I luôn phối hợp hài hoà với nhiều yếu tố tích cực nh hình thức huy động vốn linh hoạt , hấp dẫn ; lãi suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tợng khách hàng ; đẩy mạnh việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích song song với việc đổi mới phong cách giao tiếp văn minh, tận tình , chu đáo . Triển khai ứng dụng công nghệ tin học hiện đại vào công tác thanh toán nhất là áp dụng 100% quy trình giao dịch tức thời đối với nghiệp vụ huy động tiền gửi dân c đảm bảo nhanh gọn , chính xác. Trong công tác huy động tiền gửi của dân c , phong cách giao tiếp văn minh đợc chú trọng , đạo đức nghề nghiệp đợc đề cao. SGD I thờng xuyên bồi dõng đội ngũ cán bộ tiết kiệm vững về nghiệp vụ chuyên môn , cao về ý thức trách nhiệm để có thể t vấn cho khách hàng lựa chọn các hình thức gửi tiền, loại tiền gửi , kỳ hạn gửi phù hợp trong từng thời kỳ. Đến nay , tại SGD I đã có hơn 5880 khách hàng đến mở tài khoản giao dịch và 53 000 khách hàng tin tởng đến gửi tiền tiết kiệm VND và ngoại tệ, trong đó thành tích lớn nhất thuộc về Quỹ tiết kiệm số 05 có nguồn vốn huy động đạt hơn 2900 tỷ đồng ( bình quân 155 tỷ / 1 cán bộ) , có hơn 30 tài khoản của khách hàng thòng xuyên hoạt động. Những con số trên đã thể SGD I thực sự trở thành địa chỉ tin cậy của mọi doanh nghiệp và mọi khách hàng dân c. Mặt khác , phát huy lợi thế có trụ sở đóng tại trung tâm thủ đô , SGD I luôn quan tâm nắm bắt thị trờng, mở thêm địa điểm giao dịch nhằm duy trì mở rộng thị phần huy động và cho vay vốn. Biểu 1. Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch I- NHCTVN Đơn vị: tỷ đồng 1999 2000 2001 ChØ tiªu Sè tiÒn Tû Träng (%) Sè tiÒn Tû träng (%) Sè tiÒn Tû träng (%) Tæng nguån vèn huy ®éng 7.779 100% 9.263 100% 11.588 100% I.Ph©n lo¹i theo ®èi tîng - TiÒn göi cña doanh nghiÖp 5.216 67% 6.286 68% 8.113 71% - TiÒn göi cña d©n c 2.563 33% 2.997 32% 3.409 29% II. Ph©n lo¹i theo k× h¹n - Kh«ng kú h¹n 4.137 53% 5.236 56% 6.903 60% - Cã kú h¹n 3.642 47% 4.027 44% 4.685 40% III. Ph©n lo¹i theo ®vÞ tiÒn tÖ - B»ng VND 6.002 77% 5.261 75% 8.941 77% - B»ng ngo¹i tÖ 1.777 23% (Nguồn: Báo cáo tình hình huy động vốn của SGD I- NHCTVN) Qua bảng trên ta thấy , vốn huy động không ngừng tăng qua các năm: Năm 1999 tổng nguôn vốn huy động đợc là 7.779 tỷ đồng, năm 2000 là 9.263 tỷ đồng, tức là tăng thêm 1.484 tỷ đồng (tơng ứng với %) . Đến ngày 31/12/2001 tổng nguồn vốn huy động ( bao gồm cả ngoại tệ quy ra VND) là 11.588 tỷ đồng, tăng 2.325 tỷ đồng ( tơng ứng với 25%) so với năm 2000. Nguồn vốn huy động lớn, tăng trởng ổn định là một đIều kiện rất căn bản để SGD I chủ động kinh doanh, mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế , đồng thời đIều chuyển đáng kể về Hội sở NHCT để đIều hoà lại cho các chi nhánh thiếu vốn nh SGD II- Tp Hồ Chí Minh. Cơ cấu nguồn vốn cho thấy , tiền gửi của các tổ chức kinh tế vẫn là lớn nhất, chiếm khoảng từ 60- 70% , trong đó chủ yếu là tiền gửi không kì hạn. Đây chính là lợi thế giúp SGD I giảm đợc chi phí đầu vào vì đây là loại tiền gửi có lãi suất thấp song nó cũng có thể gây khó khăn cho ngân hàng nếu nh khách hàng rút tiền với khối lợng lớn. Về tiền gửi của dân c thì thờng chiếm khoảng 40% tổng nguồn vốn huy động với kì hạn xác đinh. Nguồn huy động ngoại tệ ( chủ yếu là USD ) chiếm từ 22- 30 % tổng nguồn vốn huy động tạo đIều kiện để SGD dần tự đảm bảo đợc nguồn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các tổ chức kinh tế, hạn chế việc phải mua lại trên thị trờng. NgoàI ra , SGD I còn có vốn nhận uỷ thác và vốn tài trợ theo chơng trình hoặc dự án đầu t nh từ nguồn vốn Đài Loan, . 2.1.2.1. Tình hình sử dụng vốn. Nguồn vốn huy động đợc ngoài việc sử dụng để lập quỹ bảo đảm thanh toán ( khoảng 4,5%), điều chuyển về Hội sở khoảng 74%, SGD I tiến hành cung ứng vốn trong các lĩnh vực : công nghiệp , thơng nghiệp , trong đó đối tợng khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp quốc doanh( đặc biệt là các Tổng công ty 90- 91), các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Ngoài việc cho vay phục vụ sản xuất- kinh doanh trong nớc , SGD I còn chú trọng mở rộng tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nớc tạo cơ hội cho cá doanh nghiệp Nhà nớc thắng thầu để thâm nhập thị trờng quốc tế, thực hiện các công trình u đãi tín dụng việc làm, tín dụng cho sinh viên . Hoạt động đầu t cho vay của SGD I không ngừng đợc mở rộng . Tính đến ngày 31/12/2001, tổng d nợ cho vay và đầu t vốn của SGD I đạt 2.089 tỷ đồng, riêng d nợ cho vay nền kinh tế đạt 1.497 tỷ đồng, tăng 251 tỷ đồng so với năm 2000. Gần đây SGD I đã thực hiện phơng châm mở rộng cho vay đối với mọi đối tợng khách hàng thuộc tất cả các thành phần kinh tế, không có sự phân biệt . Mọi đối tợng khách hàng đến với SGD I đều đợc trân trọng và đợc cung cấp những sản phẩm , dịch vụ tốt nhất. Song chúng ta có thể thấy d nợ tăng lên chủ yếu là tăng d nợ trung dài hạn; đặc biệt đáng chú ý là trong khi nguồn vốn tăng nhanh với tốc độ trung bình từ 20- 25% /năm nhng d nợ cho vay tại SGD I lại tăng chậm chỉ khoảng 13%/ năm , không tơng xứng với tốc độ tăng trởng của nguồn vốn huy động- trong năm 2001 SGD I mặc dù quy mô cho là lớn song SGD I cũng mới chỉ sử dụng đợc khoảng 20% tổng nguồn vốn huy động. Chúng ta xem bảng sau : [...]... vực Các DN m i ra đ i cũng nh các doanh nghiệp đang hoạt động có nhu cầu về vốn lớn mà phần lớn nhu cầu đó thờng ph i thông qua hệ thống ngân hàng, trong đó có SGD I 2.2 Thực trạng chất lợng tín dụng của SGD I- NHCTVN v i các TCTNN 2.2.1 Chính sách khách hàng của SGD I- NHCTVN v i các Tổng công ty Nhà nớc Các Tổng công ty luôn là các khách hàng truyền thống có m i quan hệ tốt v i NHCTVN n i chung và SGD. .. SGD I n i riêng , SGD I luôn xác định việc củng cố m i quan hệ v i các Tổng công ty là nhiệm vụ quan trọng có tính chiến lợc Các chế độ u đ i , khuyến khích tín dụng lành mạnh của SGD I áp dụng v i các Tổng công ty đều đợc hoạch định dựa trên chính sách u đ i khách hàng của NHCTVN , cụ thể là QĐ 124/ HĐQT_ NHCT trong đó Tổng công ty cũng là một đ i tợng đợc u đ i, cụ thể: * i u kiện Tổng công ty đợc... khác: NHCTVN áp dụng các hình thức cho vay và đầu t khác đ i v i các doanh nghiệp theo quy định của luật khuyến khích đầu t trong nớc 2.2.2 Thực trạng chất lợng tín dụng của SGD I - NHCTVN v i các Tổng công ty 2.2.3.1.Tình hình cho vay đ i v i các Tổng công ty t i SGD I Chúng ta hãy xem xét cụ thể tình hình d nợ tín dụng v i các TCT qua bảng ở trang bên: Qua bảng trên cho thấy , kh i lợng d nợ của các. .. đ i: - Đáp ứng đầy đủ các i u kiện vay vốn theo cơ chế tín dụng hiện hành - Có tín nhiệm v i NHCT trong quan hệ tín dụng, không có nợ quá hạn khó đ i, không có l i treo - Thực trạng t i chính lành mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu quả - Đ i v i SGD I , Mức d nợ bình quân tháng của khách hàng tôí thiểu là 10 tỷ đồng( kể cả ngo i tệ qui đ i) *Cơ chế u đ i để thực hiện chính sách khách hàng - Ưu đ i. .. đ i, SGD I đã có nhiều cố gắng nỗ lực trong việc phát triển và mở rộng các mặt nghiệp vụ kinh doanh bằng nhiều hình thức và biện pháp, trong đó i m mấu chốt là đã biết kết hợp h i hoà , linh hoạt giữa tín dụng n i- ngo i tệ v i kinh doanh đ i ngo i- thanh toán quốc tế Tạo đợc hình ảnh của một NHTM hoạt động đa năng, đợc khách hàng tín nhiệm Măt khác SGD I luôn chú trọng công tác chỉ đạo i u hành kinh... giá chất lợng tín dụng v i các TCT của SGD I - NHCTVN 2.3.1 Thành tựu đạt đợc và nguyên nhân * Thành tựu: - Vốn tín dụng của SGD I đã góp phần tích cực vào việc nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của các TCT và đơn vị thành viên - V i một kh i lợng tín dụng lớn , việc trả nợ đúng hạn , các TCT và đơn vị thành viên là nhóm khách hàng đem l i nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng - Cơ cấu tín dụng l i. .. đ i v i dân c nên huy động đợc một kh i lợng vốn lớn, tạo i u kiện cho việc tăng cờng tín dụng v i các TCT và đơn vị thành viên - Có m i quan hệ tốt đẹp, truyền thống v i các TCT và SGD I đã có nhiều biện pháp tích cực để duy trì, củng cố m i quan hệ này , trong đó ph i kể đến chính sách l i suất u đ i một cách linh hoạt dành cho các TCT , ví dụ nh v i TCT bu chính viễn thông hiện nay( 7,6%), l i suất... kinh doanh, doanh số bảo lãnh trong năm 2001 là 23,318 tỷ đồng , tăng 59% so v i cùng kỳ.Ngo i ra SGD I còn thực hiện cho vay từ quỹ tín dụng đào tạo có tác dụng tạo việc làm và đáp ứng nhu cầu tín dụng đa dạng trong nền kinh tế thị trờng , tính đến 31/12/2001 SGD I đã cho 174 sinh viên vay v i tổng số tiền là 367 triệu đồng, tăng 121 triệu đồng so v i năm 2000 2.1.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh đ i ngo i. .. thành viên ) , SGD I đã cử cán bộ xuống đợc tất cả các cơ sở để giám sát , kiểm tra việc sử dụng vốn vay , lập các biên bản kiểm tra sau nh đ i v i liên hiệp đòng sắt khu vực I , công ty đầu máy Hà N i cán bộ tín dụng của SGD I cũng tích cực tham khảo các thông tin báo chí để kịp th i nắm bắt những tình hình kinh tế , thị trờng có ảnh hởng t i hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng - Công tác... : Các món cho vay trong mức phán quyết đều đợc giám đốc SGD I quyết định trên cơ sở đề nghị của cán bộ tín dụng và trởng phòng kinh doanh sau khi đã thẩm định tín dụng *Gi i ngân , quản lý và kiểm soát món vay - Việc gi i ngân đ i v i các TCT diễn ra theo đúng tiến độ của dự án, phơng án sản xuất kinh doanh SGD I thực hiện nguyên tắc thanh toán trực tiếp cho ng i cung cấp của khách hàng , không qua . Thực trạng chất lợng tín dụng giữa SGD I - NHCTVN v i các Tổng công ty Nhà nớc trong th i gian qua. 2.1. Gi i thiệu chung về sở giao dịch I - nhctvn. . SGD I. 2.2. Thực trạng chất lợng tín dụng của SGD I- NHCTVN v i các TCTNN 2.2.1 Chính sách khách hàng của SGD I- NHCTVN v i các Tổng công ty Nhà nớc. Các