MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG

Người Hà Nội chuộng đầu tư vào nhà đất hơn thị trường bất động sản, bên cạnh đó thị trường căn hộ dịch vụ cho thuê, khách sạn và văn phòng có nhu cầu ổn định không chỉ từ cơ quan ngoại g

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN KỸ THƯƠNG- TECHCOMBANK

2.1 Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương-Techcombank

2.1.1 Định hướng phát triển chung

Ngân hàng Techcombank với phương châm “ Thành công của khách hàng là thước đo thành công của chúng tôi ”, đây là tiêu chí thể hiện mục tiêu hoạt động của ngân hàng Một số định hướng của ngân hàng:

- Tạo đột phá trong triển khai chiến lược ngân hàng bán lẻ một cách đồng loạt trên các địa điểm lựa chọn, đặc biệt tạo đột phá trong việc phân phối sản phẩm chủ đạo đồng thời triển khai mở rộng mạng lưới phân phối hiệu quả (bao gồm mạng lưới điểm dao dịch, mạng lưới ngân hàng điện tử và đảm bảo cung ứng chất lượng cung ứng dịch vụ cao)

- Thúc đẩy quá trình cá biệt hóa trong xây dựng các chính sách kinh doanh, chính sách khách hàng với 3 nhóm phân thị khách hàng doanh nghiệp cụ thể (cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp rất nhỏ và kinh doanh hộ gia đình) Đồng thời tạo ra sản phẩm dịch vụ chủ đạo tạo ra sự dẫn đầu trong sự phân thị khách hàng

- Bước đầu xây dựng và hoàn chỉnh một hệ thống các dịch vụ ngân hàng đầu tư chuyên nghiệp trên cơ sở hoàn thiện các định chế đầu tư là các công ty trực thuộc Xây dựng các phương án đầu tư tài chính của Techcombank vào các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực đầu tư chọn lọc và đầu tư vào các tài sản tài chính có hiệu suất kinh tế cao Phối hợp xây dựng các phương án ủy thác và nhận ủy thác đầu tư qua ngân hàng Phối hợp với các công ty quản lý tài sản phát triển các sản phẩm đầu tư cho khách hàng của ngân hàng (tổ chức hoặc cá nhân)

- Hoàn thiện cơ cấu quản lý tập trung vận hành tại hội sở đối với quản lý tài chính, kiểm soát tín dụng, thu nợ, và hỗ trợ kinh doanh, phối hợp với trung tâm xử lý nghiệp vụ và trung tâm vận hành thẻ tập trung toàn quốc tại Hà Nội đủ sức đáp ứng nhu cầu hoạt động với khối lượng giao dịch lớn, đảm bảo chất lượng và hiệu suất quản

lý cao giảm chi phí vận hành

- Củng cố và tập trung hoàn toàn khâu thẩm định và phê duyệt tín dụng thông qua các phòng thẩm định tín dụng tại 3 miền Bắc, Trung, Nam Nâng cấp một bước hệ thống quản lý và giám sát, quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro vận hành trên toàn hệ thống và kết hợp quản lý toàn diện bảng cân đối kế toán, giao dịch tiền tệ ngoại, đảm bảo an toàn hệ thống Thiết lập hệ thống pháp chế và kiểm soát tuân thủ hoàn chỉnh nhằm đảm bảo nhu cầu mở rộng hoạt động trên bình diện rộng trong những năm tới

2.1.2 Định hướng phát triển cho công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư kinh doanh bất động sản

2.1.2.1 Xu hướng phát triển của ngành bất động sản trong thời gian tới

Trong tương lai, nguy cơ lạm phát tái xuất hiện, dòng vốn có xu hướng chuyển sang thị trường bất động sản giá nhà và vật liệu tăng 5,8% so với năm trước Theo dự báo tỷ lệ thuê mới văn phòng sẽ tăng gấp đôi nhưng giá thuê sẽ chưa phục hồi cho tới năm 2011, công suất phòng khách sạn sẽ phục hồi vào nửa cuối năm 2010 Những nhà đầu tư trong nước tiếp tục dẫn đầu - đầu tư vào những vùng toà nhà cao nhất, to nhất

và đắt nhất, thị trường căn hộ / biệt thự siêu sang sẽ thực sự tăng lên và thu hút được

sự quan tâm của quần chúng nhân dân Số lượng các quỹ đầu tư bất động sản sẽ tăng lên và đặc tính từng quỹ sẽ thay đổi

Năm 2010 sẽ diễn ra sự cạnh tranh gay gắt của thị trường chứng khoán, bởi thị trường thành phố Hồ Chí Minh có nguồn cung qua lớn đó là các dự án được xây dựng năm 2008, 2009, bên cạnh đó còn tung ra 30000 căn hộ năm 2010 gấp 3 lần căn hộ được tung ra năm 2008, 2009 Còn thị trường Hà Nội thì đầu tư phát triển các dự án bất động sản sẽ dịch chuyển từ TP.Hồ Chí Minh ra Hà Nội trong năm 2009, và xu hướng này sẽ tiếp tục trong năm 2010 Người Hà Nội chuộng đầu tư vào nhà đất hơn thị trường bất động sản, bên cạnh đó thị trường căn hộ dịch vụ cho thuê, khách sạn và văn phòng có nhu cầu ổn định không chỉ từ cơ quan ngoại giao và các tổ chức phát triển (ADB, Ngân hàng thế giới), Chính phủ thúc đẩy tiến độ triển khai các dự án trọng điểm chào mừng 1000 năm Thăng Long Hà Nội, các dự án đã được giải phóng mặt bằng được tiến hành xây dựng với tốc độ mạnh hơn

Bảng 17: Bảng số lượng căn hộ được bán trên TP Hồ Chí Minh

Số lượng căn hộ được chào bán

Hạng sang & hạng

cao cấp

4.005 2.781 12.737

Trung cấp 3.818 4.276 10.380

Bình dân 1.630 3.619 5.130

Tổng cộng 9.453

(24 dự án)

10.676 (32 dự án)

28.247 (57 dự án)

Số lượng căn hộ đã bán

Tổng cộng 3.127 5.957

Báo cáo CBRE năm 2009

Đối với thị trường văn phòng tại TP Hồ Chí Minh

Yêu cầu tìm mặt bằng văn phòng đáng kể vào thời điểm cuối năm 2009 và dự kiến sẽ tiếp tục diễn ra, hơn 100,000 m2 diện tích văn phòng còn trống của năm 2009 vẫn chưa tìm được khách thuê Năm 2010 sẽ có nhiều nguồn cung mới được đưa vào

sử dụng so với năm 2008 & 2009 - khoảng hơn 350.000 m2 Nhu cầu thuê văn phòng chủ yếu là các công ty Việt Nam và công ty đa quốc gia mở rộng hoạt động tại Việt Nam

Bảng 18: Bảng thị trường bán lẻ trên thành phố Hồ Chí Minh:

Nguồn cung

bán lẻ mới

2007 2008 2009 2010

Trong trung

tâm

1.280 11.882 18.781 65.050

Ngoài trung

tâm

24.000 50.300 46.697 68.000

Báo cáo CBRE năm 2009

Nguồn cung diện tích bán lẻ của thị trường thành phố hồ Chí Minh sẽ tăng lên gấp 3 lần năm 2010, diện tích bán lẻ tại khu nhà phố sẽ chuyển dần các trung tâm thương mại, bên cạnh đó diện tích bán lẻ tại khu vực trung tâm sẽ tăng khoảng 50% Tất cả diện tích trong khu trung tâm sẽ lấp đầy một cách nhanh chóng vì nhu cầu cao trong khi nguồn cung hạn chế, mức giá trần sẽ tiếp tục được đẩy lên cao

Bảng 19: Bảng thị trường căn hộ dịch vụ cho thuê tại thành phố Hồ Chí Minh

2008 2009 2010 2011 2012 Tổng nguồn cung 2.859 3.212 3,582 4,291 5.035 Nguồn cung mới dự kiến n/a n/a 370 709 744

Giá chào thuê TB (USD/m2/

tháng)

$29,66 $24,94 n/a n/a n/a

Tỷ lệ trống 12% 16% n/a n/a n/a

Nguồn báo cáo CBRE năm 2009

3 dự án gồm 370 căn hộ dịch vụ sẽ tham gia vào thị trường năm 2010 Do cung tăng ít nên cầu chỉ tăng một ít cũng ảnh hưởng rất lớn đến tỷ lệ cho thuê Sáu tháng cuối năm 2010 thị trường sẽ gặp áp lực nguồn cung khi thương mại quốc tế ổn định, kéo theo thuê căn hộ dịch vụ tăng trở lại

2.1.2.2 Định hướng phát triển của ngành bất động sản trong thời gian tới

Để ngân hàng này càng phát triển thì ngân hàng Techcombank cần có nhiều đổi mới hơn nữa trong công tác thẩm định Sau đây là một số định hướng đề ngân hàng Techcombank đạt được mục tiêu mà mình đề ra

- Hoàn thiện quy trình thẩm định riêng về lĩnh vực bất động sản

Mỗi lĩnh vực kinh doanh nên có quy trình thẩm định phù hợp với từng lĩnh vực, mỗi lĩnh vực kinh doanh các sản phẩm khác nhau nên cùng quy trình thẩm định sẽ không phù hợp lắm Bên cạnh đó lĩnh vực kinh doanh bất động sản là loại hình kinh doanh hết sức đất trưng, với việc kinh doanh bất động sản – là loại tài sản cố định, không thể di dời, không thể sinh sôi nảy nở…, vì vậy nó là nguồn tài nguyên hết sức quan trọng Nếu thẩm định dự án không cẩn thận sẽ gây ra thiệt hại rất lớn không chỉ đối với ngân hàng mà còn thiệt hại đối với xã hội gây lãng phí, thất thoát đất đai,…

- Xây dựng đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, có kỹ năng tổng hợp đồng thời có phẩm chất đạo đức tốt

Bác Hồ thường nói: “ Có tài mà không có đức là người vô dụng

Có đức mà không có tài làm việc gì cũng khó”

Lời dạy của bác Hồ thật sâu sắc và hết sức ý nghĩa, được áp dụng cho muộn hậu thế sau này Đội ngũ cán bộ thẩm định nếu không có trình độ chuyên môn thì không có khả năng thẩm định được các dự án đặc biệt là dự án vay vốn kinh doanh bất động sản, bên cạnh đó cán bộ thẩm định tuy có chuyên môn nhưng không có phẩm chất tốt, nhận tiền hối lộ của những doanh nghiệp xin vay vốn Dù dự án không khả thi, tư cách pháp lý của doanh nghiệp không rõ ràng,… nhân viên vẫn thẩm định cho doanh nghiệp vay vốn gây thiệt hai rất lớn cho ngân hàng nói riêng, cho nền kinh tế xã hội nói chung

- Rút ngắn thời gian thẩm định nhưng vẫn đảm bảo chất lượng thẩm định: Thời gian sẽ ảnh hưởng một phần đến dự án đầu tư, nền kinh tế luôn thay đổi thị trường sản phẩm cũng luôn thay đổi vì vậy cần chớp thời cơ, cơ hội để dự án có thể triển khai hoạt động phục vụ lợi ích quốc gia

- Đầu tư nhiều phương tiện hiện đại để có khả năng tính chính xác các chỉ tiêu hiệu quả tài chính, giảm thiểu rủi ro đẩy nhanh tiến độ thực hiện các dự án khả thi

Các phần mềm được sử dụng để tính toán chỉ tiêu IRR, T, ROA, ROE,… càng chính xác càng tốt, bên cạnh đó là phần mềm lưu giữ những thông tin cá nhân được sắp xếp theo thứ tự tên các doanh nghiệp Khi nào nhân viên nào cần có thể lấy được

các thông tin một cách dễ dàng, giúp quá trình thẩm định dự án một cách nhanh chóng

- Đánh giá kỹ năng lực của chủ đầu tư, dự án đầu tư

Chủ đầu tư là những người nắm đằng chuôi các dự án - người ảnh hưởng đến một phần thành bại của dự án Vì vậy chủ đầu tư cần có kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh, không làm theo quán tính, am hiểu pháp luật, biết trọng dụng người tài, nắm bắt được thời cơ nền kinh tế… Bên cạnh đó là sự lựa chọn dự án đầu tư phải phù hợp với điều kiện thực tiễn

- Tăng cường nhận thức của các nhân viên thẩm định trong công tác thẩm định Thẩm định là một công việc hết sức quan trọng Thẩm định dự án giúp cho việc kiểm tra, kiểm soát các dự án đảm bảo đúng tiêu chuẩn đề ra không Loại bỏ những dự

án không hiệu quả, gây thiệt hại cho nền kinh tế Vì vậy việc tăng cường nhận thức cho đội ngũ cán bộ hết sức quan trọng, đưa ra những buổi thảo luận bàn về các dự án nổi bật để nhân viên rút ra những bài học bổ ích cho bản thân, bên cạnh đó vạch ra những thiệt hại xảy ra nếu dự án này triển khai…

2.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định các dự án đầu tư kinh doanh bất động sản tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương – Techcombank

2.2.1 Nhóm các giải pháp liên quan đến kỹ thuật nghiệp vụ thẩm định

2.2.1.1 Giải pháp về nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực là một yếu tố hết sức quan trọng trong công tác thẩm định Dù

có phương tiện hiện đại, nhưng nhân viên không có kỹ thuật thì cũng làm ảnh hưởng rất nhiều đến công tác thẩm định Đẩy mạnh chất lượng nguồn nhân lực không chỉ giúp ngân hàng đưa ra những quyết định chiến lược đúng đắn mà còn giúp thu hút, phát huy tối đa tiềm năng của nhân viên tại ngân hàng

Bởi vậy:

- Ngân hàng cần làm tốt công tác tuyển dụng: lựa chọn những người có trình độ chuyên môn tốt, được đào tạo quy củ, có khả năng trong giao tiếp, ứng xử tốt…

- Công tác tổ chức đào tạo: khi nhân viên mới vào, còn bỡ ngỡ trong công việc cần phải trau dồi, đào tạo cho họ có một kĩ năng làm việc chuyên nghiệp hơn Đưa nhân viên sang tu nghiệp nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm ở các nước bạn

- Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát cán bộ thẩm định

- Đánh giá quá trình công tác, hiệu năng, năng suất lao động của nhân viên tín dụng nói riêng, nhân viên trong toàn ngân hàng nói chung

- Thực thi các chế độ đãi ngộ, lương thưởng đối với nhân viên Bên cạnh việc khuyến khích nhân viên tự tìm tòi trong công việc, thì cán bộ cấp cao ngân hàng cần phải thường xuyên kiểm tra, đôn đốc nhân viên làm đúng nghĩa vụ của mình đồng thời thẩm định dự án đúng tiến độ

2.2.1.2 Về quy trình thẩm định và tổ chức thẩm định

- Hoàn thiện các văn bản hướng dẫn cụ thể cho công tác thẩm định các dự án bất động sản Đây là công việc đòi hỏi cần có sự nghiên cứu chuyên sâu, phân tích, tích luỹ kinh nghiệm Do đó cần có sự phân công công việc cho từng chuyên viên cho phù hợp

- Nội dung trong quy trình cần chi tiết, cụ thể để nhân viên thẩm định có thể tham khảo giúp công tác thẩm định đi đúng hướng, công tác thẩm định dễ dàng hơn, đồng thời giảm thiểu được các rủi ro xảy ra

- Quy định từng phân cấp làm những nhiệm vụ chuyên biệt của lĩnh vực mình, sau đó có một bộ phận tập hợp lại toàn bộ số liệu chuyển về hội sở nếu dự án có số tiền vay lớn trên 500 triệu đồng

2.2.1.3 Hoàn thiện nội dung và nâng cao phương pháp thẩm định

- Nội dung thẩm định dự án đầu tư cần chi tiết và hoàn thiện hơn nữa, góp phần giúp cho công tác thẩm định càng diễn ra nhanh chóng hơn Chẳng hạn như trong công tác thẩm định dự án các nhân viên thẩm định chủ yếu xem xét bảng cân đối kế toán, lợi nhuận của doanh nghiệp mà ít khi quan tâm đến số vốn hoặc lợi nhuận ấy được lấy từ đâu Bên cạnh đó, khi thẩm định các dự án bất động sản cần nghiên cứu kĩ thị trường, tham khảo những thông tin từ các dự án khác tương tự tại địa phương và các địa bàn khác

- Phương pháp thẩm định theo trình tự có tác dụng lựa chọn được những dự án khả thi một cách nhanh chóng, nếu dự án nào không phù hợp với chỉ tiêu đầu thì có thể loại bỏ mà không cần thẩm định các chỉ tiêu sau Nên rút ngắn thời gian thẩm định nhưng lại có mặt hạn chế, không phải dự án nào cũng toàn mỹ nên đôi khi một chỉ tiêu nhỏ mà loại dự án thì đây sẽ là thiệt hại không đáng có trong công tác thẩm định Phương pháp thẩm định theo trình tự sẽ phù hợp khi phân tích theo lĩnh vực sau thẩm định điều kiện pháp lý, thẩm định thị trường, thẩm định kỹ thuật, thẩm định tổ chức quản lý, thẩm định tài chính và kinh tế xã hội của dự án

- Phương pháp thẩm định so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu

Phương pháp này có tác dụng đánh giá hợp lý các chỉ tiêu, tuy nhiên phương pháp này thường rất phức tạp vì vậy phương pháp này nên áp dụng với các dự án có nhiều yếu tố kỹ thuật, có các số liệu cụ thể phục vụ cho việc tính toán, áp dụng khía cạnh phân tích pháp lý và phân tích kỹ thuật tài chính

- Phương pháp phân tích độ nhạy

Xác định được hiệu quả của dự án trong điều kiện biến động của các yếu tố có liên quan đến chỉ tiêu hiệu quả tài chính Sử dụng phương pháp này để kiểm tra tính vững chắc về hiệu quả tài chính của dự án khi có những tình huống bất lợi có thể xảy

ra Sau đó, khảo sát sự thay đổi hiệu quả của dự án thông qua các chỉ tiêu chủ yếu như NPV (Giá trị hiện tại ròng), hệ số hoàn vốn nội bộ (IRR), thời gian thu hồi vốn (T), khả năng hòa vốn từ đó có thể kết luận được về tính vững chắc và ổn định của dự

án, làm cơ sở cho việc đề xuất những biện pháp quản lý và phòng ngừa những rủi ro nhằm đảm bảo tính khả thi của dự án

Phương pháp này thường được áp dụng cho các dự án lớn, phức tạp và các dự

án có hiệu quả cao hơn mức bình thường nhưng có nhiều yếu tố thay đổi do khách quan Đây là một phương pháp hiện đại được áp dụng trong đánh giá hiệu quả tài chính DA đầu tư

2.2.1.4 Hiện đại hoá công nghệ, nâng cao phương tiện phục vụ công tác thẩm định

Hiện nay, nền kinh tế ngày càng phát triển, khoa học chế tạo máy tính điện tử,

… cũng phát triển như vũ bão, các ngân hàng thương mại cũng cạnh tranh nhau ngày càng gay gắt vì vậy khoa học kĩ thuật hiện đại sẽ góp một phần để các doanh nghiệp lựa chọn ngân hàng là đơn vị mà mình có thể gửi gắm những dự án để xin vay vốn trong một thời gian ngắn để doanh nghiệp có thể triển khai dự án kịp thời, chớp lấy cơ hội

Ngân hàng nên chú trọng đầu tư những trang thiết bị máy móc hiện đại, thiết kế những phần mềm tin học phục vụ cho việc tính toán các chỉ tiêu tài chính như ROA, ROE,… Rút ngắn được thời gian thẩm định dự án, đồng thời hiệu quả đánh giá về dự

án tốt hơn Giống như thời trước năm 1986, nền kinh tế chưa mở cửa việc tiếp xúc với các phương tiện hiện đại như vi tính, máy tính… hết sức khó Nhưng từ khi nhà nước

có chính sách thông thoáng, cắt cử nhiều nhân viên sang tu nghiệp nước ngoài học hỏi kiến thức, đồng thời được tiếp xúc với các phương tiện hiện đại đưa về nước các máy móc này giúp việc tính toán dễ hơn, đồng thời độ chính xác cao hơn…

Ngoài ra, cần hỗ trợ phương tiện đi lại cho các nhân viên khi xuống hiện trường dự án khảo sát, có chính sách đãi ngộ hợp lý, quan tâm đến nhân viên hơn thì nhân viên sẽ tâm huyết với công việc hơn, thực hiện công tác thẩm định tốt hơn Tránh những yếu tố bên ngoài tác dụng vào nhân viên thẩm định dự án, nhân viên thẩm định đánh giá dự án khách quan hơn

2.2.2 Nhóm các giải pháp chung

- Rút ngắn thời gian thẩm định:

Ngân hàng rút ngắn thời gian bằng cách đơn giản hoá các thủ tục xin vay vốn,

có bảng hướng dẫn chi tiết đối với khách hàng, tránh các thủ tục sai sót mất thời gian sữa lại Bên cạnh đó trang thiết bị hiện đại giúp cho ngân hàng có thể tính toán các chỉ tiêu tài chính một cách nhanh chóng

- Thực hiện tốt các quy định về đảm bảo tiền vay

Khoản tiền ngân hàng mà doanh nghiệp đồng ý cho vay, ngân hàng cần phải lập kế hoạch lấy lại khoản tiền đó cho phù hợp với dự án để đảm bảo dự án vừa thực hiện tốt, lại có thể khả năng hoàn trả lại vốn cho ngân hàng

- Đảm bảo tính khách quan, minh bạch trong việc thẩm định các dự án

Tránh tình trạng là người quen biết mà công việc thẩm định sơ sài, không cẩn thận Làm việc cần phải công khai, các dự án cũng phải công khai, minh bạch Cuối tháng hoặc nửa tháng cần có cuộc họp thảo luận toàn bộ nhân viên thẩm định để thảo luận phương án thẩm định các dự án có số vốn vay lớn, và nhận xét về những dự án đã thực hiện trong khoảng thời gian vừa qua, đánh giá những hạn chế, những mặt tích cực mà nhân viên thẩm định đã làm được Đồng thời trưng bày ý kiến để khắc phục những hạn chế đó

- Thường xuyên kiểm tra công tác thẩm định:

Công tác thẩm định hết sức quan trọng trong ngân hàng, vì vậy ban lãnh đạo cấp cao thường xuyên kiểm tra, đôn đốc nhân viên làm việc đúng tiến độ…

Thường xuyên theo dõi tiến độ làm việc của các nhân viên, công tác thẩm định

dự án đến đâu, đồng thời cũng đưa ra những lời khuyên khi nhân viên đang thắc mắc,

… giúp công tác thẩm định dự án hiệu quả, nhanh chóng hơn

- Tăng kinh phí trong công tác thẩm định:

Hoạt động thẩm định cần các chi phí đi lại, công tác phí điều tra, phân tích một

dự án… Nếu công tác phí mà phù hợp thì nhân viên yên tâm làm việc, công việc thẩm

định ngày càng hiệu quả cao hơn Cần có những chính sách ưu đãi cho những nhân viên khi đi thẩm định những dự án xa, việc đi lại khó khăn, giúp nhân viên có tinh thần trách nhiệm trong công việc hơn

2.3 Một số kiến nghị

2.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam

Ngân hàng nhà nước là cơ quan cấp cao có các chính sách vĩ mô để điều hành

hệ thống ngân hàng trong cả nước Vì vậy ngân hàng nhà nước cần:

- Thực hiện chức năng chỉ đạo, định hướng, xây dựng hệ thống pháp luật đa chiều, có độ chính xác cao để hỗ trợ các ngân hàng khác trong quá trình thu thập thông tin

- Xây dựng, ban hành quy trình thẩm định và nội dung thẩm định thống nhất cho các ngân hàng Quy tình thẩm định giúp ngân hàng nhà nước có thể quản lý được các ngân hàng trong cả nước tuân theo quy trình Đồng thời giúp các ngân hàng có thể

dễ dàng thẩm định các dự án hơn, rút ngắn thời gian thẩm định mà công tác thẩm định vẫn đạt hiệu quả cao

- Tổ chức các hội thảo, hội nghị để đưa ra những kinh nghiệm trong công tác thẩm định: các hội thảo được tổ chức giúp cho các nhân viên trong các ngân hàng có thể trao đổi kinh nghiệm trong công tác thẩm định dự án đầu tư, từ đó các nhân viên rút ra được những bài học kinh nghiệm tốt phục vụ cho công tác thẩm định dự án đầu tư

- Thường xuyên tổ chức việc kiểm tra, giám sát việc thẩm định dự án của các ngân hàng Việc tổ chức kiểm tra, giám sát của ngân hàng nhà nước có tác dụng làm cho các ngân hàng hoạt động hiệu quả, đúng quy trình hơn, giảm thiểu các rủi ro, hối

lộ không đáng có trong ngân hàng

- Đưa ra các phương hướng, mục tiêu, chỉ tiêu đặt ra trong các ngân hàng Giúp các ngân hàng có động lực phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ được giao, bên cạnh đó trao tặng những món quà ý nghĩa cho ngân hàng hoàn thành được nhiệm vụ mà ngân hàng nhà nước đặt ra

2.3.2 Với ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương – Techcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương là một trong số những ngân hàng thương mại phát triển trong cả nước Nhưng không thể dừng lại đó ngân hàng muốn phát triển cần phải luôn luôn tự đổi mới mình, đồng thời học hỏi những kinh nghiệm của các ngân hàng khác Sau đây là một số kiến nghị cho ngân hàng Techcombank: