Giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

tại tỉnh Trà Vinh, nghiên cứu thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Trà Vinh, thu thập và xử lý một cách có hệ thống và toàn diện về các thông tin về thị trường, xác định thực trạng thị phầ[r]

iii

MỤC LỤC

Lời cam đoan i

Lời cảm ơn ii

Mục lục iii

Danh mục các từ viết tắt vi

Danh mục bảng biểu vii

Danh mục các hình viii

TÓM TẮT ix

MỞ ĐẦU 1

1 Tính cấp thiết của đề tài 1

2 Mục tiêu nghiên cứu 3

3 Tổng quan các nghiên cứu có liên quan đến đề tài 3

4 Phạm vi giới hạn đề tài 7

5 Đối tượng nghiên cứu và khảo sát 8

6 Phương pháp nghiên cứu 8

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ 9

1.1 Khái quát chung về bảo hiểm nhân thọ 9

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm nhân thọ 9

1.1.2 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ 10

1.1.3 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ 14

1.1.4 Nguyên tác hoạt động của bảo hiểm nhân thọ 15

1.2 Thị trường bảo hiểm nhân thọ 17

1.2.1 Khái niệm về thị trường bảo hiểm 17

1.2.2 Các bên tham gia vào thị trường bảo hiểm nhân thọ 18

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới thị trường bảo hiểm nhân thọ 23

1.2.4 Phân loại thị trường bảo hiểm nhân thọ 24

1.2.5 Những đặc trưng cơ bản của thị trường bảo hiểm nhân thọ 25

1.3 Xác định thị trường mục tiêu của thị trường bảo hiểm nhân thọ 28

1.3.1 Sự cần thiết phải xác định thị trường mục tiêu 28

1.3.2 Các yếu tố xác định thị trường 29

iv

1.4 Quy luật chung của thị trường bảo hiểm nhân thọ 30

1.5 Kinh nghiệm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ ở một số nước trên thế giới 31 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển bảo hiểm ở các nước châu Âu 31

1.5.2 Kinh nghiệm phát triển bảo hiểm ở Trung Quốc 34

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 36

CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA PRUDENTIAL VIỆT NAM TẠI TỈNH TRÀ VINH 37

2.1 Quá trình hình thành bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam 37

2.2 Những nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ Prudential tại tỉnh Trà Vinh 39

2.2.1 Điều kiện kinh tế tỉnh Trà Vinh 39

2.2.2 Điều kiện chính trị - xã hội 40

2.2.3 Chính sách vĩ mô của Nhà Nước đối với bảo hiểm nhân thọ 44

2.2.4 Các sản phẩm tương tự 45

2.3 Phân tích thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ Prudential tại tỉnh Trà Vinh 46

2.3.1 Cơ cấu thị trường bảo hiểm nhân thọ tại tỉnh Trà Vinh 46

2.3.2 Hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm Prudential tại Trà Vinh 48

2.3.3 Các sản phẩm đang triển khai trên thị trường 57

2.3.4 Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential 62

2.4 Kết quả đạt được và những vấn đề còn tồn tại 67

2.4.1 Kết quả đạt được 67

2.4.2 Những hạn chế 69

2.4.3 Nguyên nhân của những hạn chế 69

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 72

CHƯƠNG 3 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA PRUDENTIAL TẠI TỈNH TRÀ VINH 73

3.1 Quan điểm và mục tiêu phát triển bảo hiểm Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh73 3.1.1 Định hướng phát triển 73

3.1.2 Mục tiêu phát triển 73

3.2 Các giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh74 3.2.1 Xây dựng hiệu quả chiến lược kinh doanh 74

3.2.2 Duy trì và nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm 74

v

3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ trong khâu khai thác 75

3.2.4 Duy trì và nâng cao chất lượng dịch vụ trong công tác giải quyết khiếu nại 76

3.2.5 Duy trì và nâng cao chất lượng trong khâu thu phí bảo hiểm: 77

3.2.6 Hoàn thiện và phát triển sản phẩm 77

3.2.7 Hoàn thiện và phát triển các kênh phân phối 78

3.2.8 Nâng cao chất lượng tuyển dụng đại lý: 79

3.2.9 Đa dạng hóa các kênh phân phối 80

3.2.10 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 82

3.2.11 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 82

3.2.12 Hiện đại hóa công nghệ thông tin 83

3.3 Kiến nghị 84

3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và Bộ Tài chính 84

3.3.2 Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm 85

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 87

KẾT LUẬN 88

TÀI LIỆU THAM KHẢO 89

PHỤ LỤC 1

Phụ lục 1: Bảng câu hỏi khảo sát ý kiến 1

Phụ lục 2: Kết quả khảo sát ý kiến 3

vi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

vii

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1 Xác suất xuất hiện con xúc xắc 16

Bảng 2.1 BHNT Prudential VN tại Trà Vinh là công ty BHNT uy tín nhất tại Trà Vinh so với các công ty BHNT khác 48

Bảng 2.2 Biến động doanh thu, chi phí và lợi nhuận của Công ty Prudential giai đoạn 2016 – 2018 49

Bảng 2.3 Công ty chúng tôi luôn đặt khách hàng làm trọng tâm để phục vụ 50

Bảng 2 4 BHNT Prudential VN tại Trà Vinh sẽ phát triển mạnh trong thời gian sắp tới 51

Bảng 2.5 Tỷ lệ doanh thu chi phí của Công ty Prudential giai đoạn 2016 – 2018 52

Bảng 2.6 Số lượng hợp đồng và doanh thu phí của hợp đồng khai thác mới theo doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2016 - 2018 52

Bảng 2 7 Số lượng hợp đồng tham gia và bồi thường 53

Bảng 2.8 Thống kê khách hàng đáo hạn 54

Bảng 2.9 Số liệu chi trả bảo hiểm năm 2016 - 2018 54

Bảng 2.10 Khi gia đình anh/chị có hợp đồng BHNT sẽ an tâm hơn trước những rủi ro trong cuộc sống 55

Bảng 2.11 BHNT sẽ mang lại kế hoạch dự phòng tài chính cho gia đình anh/chị 56

Bảng 2.12 BHNT sẽ giúp anh/chị tích lũy mỗi năm 20tr, sau 15 năm, anh/chị có khoản 500tr lo cho con ăn học 57

Bảng 2.13 Số lượng hợp đồng khai thác mới theo sản phẩm 59

Bảng 2 14 Nếu có nhu cầu tiết kiệm, anh/chị sẽ tiết kiệm thông qua BHNT 60

Bảng 2.15 Khi quyết định tham gia BHNT, anh/chị sẽ tham gia cho cả gia đình 61

Bảng 2.16 Anh/chị có thấy BHNT rất cần trong cuộc sống hiện nay 63

Bảng 2 17 Nếu khi được tư vấn đầy đủ quyền lợi BHNT, anh/chị sẽ tham gia để tiết kiêm và bảo vệ cho cả gia đình 64

Bảng 2.18 Thống kê mô tả 65

viii

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 2.1 Thị phần bảo hiểm nhân thọ theo doanh thu phí 47

Hình 2.2 BHNT Prudential VN tại Trà Vinh là công ty BHNT uy tín nhất tại Trà Vinh so với các công ty BHNT khác 48

Hình 2.3 Công ty chúng tôi luôn đặt khách hàng làm trọng tâm để phục vụ 50

Hình 2.4 BHNT Prudential VN tại Trà Vinh sẽ phát triển mạnh trong thời gian sắp tới 51

Hình 2.5 Khi gia đình anh/chị có hợp đồng BHNT sẽ an tâm hơn trước những rủi ro trong cuộc sống 55

Hình 2.6 BHNT sẽ mang lại kế hoạch dự phòng tài chính cho gia đình anh/chị 56

Hình 2.7 BHNT sẽ giúp anh/chị tích lũy mỗi năm 20tr, sau 15 năm, anh/chị có khoản 500tr lo cho con ăn học 58

Hình 2.8 Nếu có nhu cầu tiết kiệm, anh/chị sẽ tiết kiệm thông qua BHNT 60

Hình 2.9 Khi quyết định tham gia BHNT, anh/chị sẽ tham gia cho cả gia đình 61

Hình 2 10 Anh/chị có thấy BHNT rất cần trong cuộc sống hiện nay 64

Hình 2.11 Nếu khi được tư vấn đầy đủ quyền lợi BHNT, anh/chị sẽ tham gia để tiết kiêm và bảo vệ cho cả gia đình 65

ix

TÓM TẮT

Mục tiêu chính của đề tài “Giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ Prudential

Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh” là phân tích bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại

tỉnh Trà Vinh, xác định thực trạng bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh, cụ thể theo phân chia địa lý và theo đối tượng khách hàng, phát hiện điểm mạnh

và điểm yếu Tìm giải pháp khắc phục các điểm yếu nhằm gia tăng thị phần thị trường bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm nhân thọ

Tác giả nghiên cứu khái quát chung về bảo hiểm nhân thọ, thị trường bảo hiểm nhân thọ, xác định thị trường mục tiêu, quy luật chung của thị trường bảo hiểm nhân thọ, kinh nghiệm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ ở một số nước trên thế giới

Chương 2: Phân tích thực trạng bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Tác giả đi từ việc nghiên cứu khái quát chung về bảo hiểm nhân thọ và công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam để tìm ra những giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Tác giả nghiên cứu quá trình hình thành bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam, những nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển, khảo sát thị trường, từ đó phân tích thực trạng, kết quả đạt được và những vấn đề còn tồn tại của thị trường bảo hiểm nhân thọ Prudential tại tỉnh Trà Vinh

Chương 3: Đề xuất giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Từ những vấn đề lý luận, phân tích thực trạng, kết quả đạt được và những vấn

đề còn tồn tại của thị trường bảo hiểm nhân thọ Prudential tại tỉnh Trà Vinh, tác giả đề xuất giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Bên cạnh đó, tác giả cũng đưa ra một số kiến nghị với Nhà nước, Hiệp hội bảo hiểm, Cục quản lý giám sát bảo hiểm nhằm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động bảo hiểm nhân thọ

1

MỞ ĐẦU

1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Bảo hiểm (BH) nói chung hay bảo hiểm nhân thọ (BHNT) nói riêng không chỉ

là hình thức phòng ngừa rủi ro mà BH còn là hình thức đầu tư, dự trù tài chính khi sự

cố xảy ra như thất nghiệp, bệnh tật… ngoài ra BH còn cung cấp khoản tài chính tiết kiệm cho con trẻ, cho người già Trong cuộc sống thiên biến vạn hóa, con người không thể nào lường trước được rủi ro, tuy nhiên con người hoàn toàn có thể chủ động phòng tránh giảm thiểu nó thông qua kênh đầu tư là mua bảo hiểm để bảo vệ cho bản thân và

cả gia đình Khi kinh tế các hộ gia đình ổn định thì nhu cầu được bảo vệ ngày càng tăng, bên cạnh đó công tác chi trả bồi thường cũng được doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) thực hiện nhanh chóng, chính xác Thị trường BHNT 2017 tăng hơn 30% so với năm 2016 Tính đến hết năm 2017, tổng tài sản toàn thị trường bảo hiểm ước đạt 302.935 tỷ đồng, tăng 23,44% so với năm 2016; tổng số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế ước đạt 247.801 tỷ đồng, tăng 26,74% so với năm 2016 Năm 2018, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm kỳ vọng, thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ duy trì tốc độ tăng trưởng khoảng trên 20% Các chuyên gia cho rằng, thị trường BHNT tăng trưởng đáng

kể như thế bởi vì người dân nhận định rằng nguy cơ bệnh tật đang đe doạ ngày càng lớn đến sức khoẻ của bản thân và gia đình BHNT là sự kết hợp giữa 2 nguyên tắc tiết kiệm và bảo vệ, người mua bảo hiểm vừa có được bảo hiểm bảo đảm về sức khoẻ tuổi thọ vừa tiết kiệm được khoản tài chính để dành trong tương lai Đây là điều mà các hình thức đầu tư khác như mua cổ phiếu, bất động sản, gửi tiền ngân hàng1… không thể thực hiện được

Thị trường bảo hiểm nhân thọ đã sớm ra đời và phát triển tại các nước trên thế giới Tuy nhiên tại Việt Nam thị trường này vừa mới hình thành và phát triển từ năm

1996 khi một số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được thành lập và hình thành nên thị trường bảo hiểm nhân thọ thực sự ở Việt Nam sớm nhất là Bảo Việt Nhân Thọ (1996) Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm con người, thực hiện theo nguyên tắc “số đông bù số ít” và đặc điểm vừa khắc phục hậu quả rủi ro, vừa là hình thức tiết kiệm có

kế hoạch Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ ra đời nhằm bảo đảm ổn định cuộc sống cho người dân và góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển Khi đời sống xã hội ngày càng

1 Tổng cục thống kê 2018, niên giám thống kê 2017

2

phát triển thì nhu cầu về bảo đảm an toàn của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và toàn xã hội ngày càng cao, từ đó sẽ phát sinh nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ Nền kinh tế đang trên đà phát triển mạnh mẽ hơn bao giờ hết, tuy nhiên, điểm bất cập lớn là người dân chưa thực sự hiểu được lợi ích khi mua BHNT, dẫu rằng nhu cầu của khách hàng

là có tồn tại Để hiểu được những giá trị mà BHNT mang lại, câu chuyện này phụ thuộc phần lớn ở đội ngũ kinh doanh và bán hàng trong việc truyền tải những thông điệp, nhận thức đúng đắn về giá trị sản phẩm và một phần dựa vào tình hình phát triển kinh tế khu vực

Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân Thọ Prudential Việt Nam là thành viên của tập đoàn Prudential (Anh Quốc) Có nguồn tài chính vững mạnh, chiến lược kinh doanh hiệu quả, am hiểu thực tế địa phương Kết thúc năm 2017, Prudential đứng thứ 2 với thị phần khai thác mới là hơn 18% Thị phần doanh thu khai thác mới năm 2017 của Dai-ichi Life Việt Nam đạt hơn 16% và hiện đang theo sát Prudential Các đối thủ cạnh tranh lớn trong lĩnh vực BHNT của Prudential là Bảo Việt, Dai-ichi Life, ManuLife, Cathay Life 2Với chiến lược phát triển kinh doanh rộng khắp của Prudential thì Trà Vinh là một khu vực có tiềm năng rất lớn cho hoạt động kinh doanh

Trà Vinh hiện là tỉnh có nền kinh tế đang ngày càng phát triển Tỉnh tiềm năng

về thuỷ sản, nông nghiệp và hiện tại đang phát triển nhiều khu công nghiệp Theo số liệu thống kê trong 4 tháng đầu năm 2017 tổng mức bán lẻ hàng hóa đạt 12.028,8 tỷ đồng, tăng 10,8%; Kim ngạch xuất khẩu đạt 209,12 triệu USD, tăng 8,9%; Giá trị sản xuất công nghiệp ước đạt 6.228 tỷ đồng, tăng 9,1% (tổng cục thống kê) GRDP tăng 5.94% so với cùng kỳ cho thấy mức tăng trưởng kinh tế khá cao, đời sống người dân

đi vào ổn định Nghiên cứu theo bậc thang nhu cầu của Maslow, khi nhu cầu kinh tế được đáp ứng con người sẽ hướng tới nhu cầu được bảo vệ Con người đang nhận ra các nguy cơ tìm ẩn từ môi trường ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khoẻ, khi mà tỷ lệ khám chưa bệnh tại khu vực năm 2017 tăng 2.5% Chúng ta sẽ không biết 10 năm hay

20 năm nữa sẽ có chuyện gì xảy ra đến chúng ta, nguy cơ bệnh tật nhất là ung thư tại Việt Nam nằm top 2 trên bản đồ thế giới cho thấy sức khoẻ chúng ta đang bị đe doạ Điều đó cho thấy bảo hiểm nhân thọ sẽ là kênh đầu tư thích hợp vừa bảo vệ vừa tiết kiệm, nó sẽ có xu hướng phát triển mạnh mẽ và trở thành xu hướng tất yếu Thêm vào

đó, muốn hoạt động bảo hiểm nhân thọ mang lại hiệu quả cao nhất không chỉ đối với

2 Ngô Việt Trung (2015), Bản tin thị trường bảo hiểm toàn cầu, Nxb Bộ thông tin và truyền thông

3

cá nhân những người tham gia bảo hiểm mà cả với chính công ty bảo hiểm và toàn nền kinh tế thì việc phân tích thị trường bảo hiểm nhân thọ là rất cần thiết

Do đó tôi chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh” để làm đề tài tốt nghiệp thạc sĩ chuyên

ngành Quản trị kinh doanh

2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

- Mục tiêu chung: Phân tích thị trường bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam

tại tỉnh Trà Vinh, nghiên cứu thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Trà Vinh, thu thập và

xử lý một cách có hệ thống và toàn diện về các thông tin về thị trường, xác định thực trạng thị phần bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh, cụ thể theo phân chia địa lý và theo đối tượng khách hàng, phát hiện điểm mạnh và điểm yếu bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh, xác định các nguyên nhân chính cản trở sự phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh, giúp cho Prudential Việt Nam nắm bắt một cách đầy đủ, chính xác, để đưa ra quyết định đúng đắn trong việc phát triển thị trường Trà Vinh Tìm giải pháp khắc phục các điểm yếu nhằm gia tăng thị phần thị trường bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Mục tiêu cụ thể

Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Mục tiêu 2: Phân tích xu hướng phát triển bảo hiểm nhân thọ tại tỉnh Trà Vinh

và định hướng phát triển của Prudential Việt Nam tại tỉnh Trà Vinh

Mục tiêu 3: Đề xuất các giải pháp phát triển bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt

Nam tại tỉnh Trà Vinh trong ngắn hạn và trong dài hạn

3 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI

Đề tài khoa học cấp Bộ của Trường Đại học Ngoại thương: “Thị trường bảo hiểm và các giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm ở Việt Nam” do PGS.TS Nguyễn Như Tiến làm chủ nhiệm đề tài, bảo vệ năm 2005 - Bản tin số 3- năm 2005 của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam

Đề tài: “Nghiên cứu khả năng cạnh tranh và tác động của tự do hóa thương mại dịch vụ tại Việt Nam: Ngành bảo hiểm” (Dự án VIE/02/009 của Bộ Kế hoạch và Đầu

tư, xuất bản tháng 10/2005)