Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh.. 1.4.2 Ph[r]

iii

MỤC LỤC

Lời cam đoan i

Lời cảm ơn ii

Mục lục iii

Danh mục chữ viết tắt vii

Danh mục bảng viii

Danh mục hình ix

Tóm tắt x

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1

1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2

1.2.1 Mục tiêu chung 2

1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2

1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 2

1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 3

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 3

1.5 KẾT CẤU ĐỀ TÀI 3

CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC 4

2.1 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 4

2.1.1 Khái niệm 4

2.1.2 Đặc điểm 4

2.1.3 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm 4

2.1.4 Rủi ro khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng 5

2.2 LÝ THUYẾT HÀNH VI KHÁCH HÀNG 6

2.2.1 Lý thuyết hành động hợp lý (TRA – Theory of Reasoned Action) của Fishbein và Ajzen (1975) 6

2.2.2 Lý thuyết hành vi hoạch định TPB – Theory of Planned Behavior của Ajzen (1991) 6 2.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại 7

2.2.3.1 Phong cách phục vụ của nhân viên 7

iv

2.2.3.2 Lợi ích tài chính 7

2.2.3.3 Uy tín của ngân hàng 7

2.2.3.4 Hình thức chiêu thị 8

2.2.3.5 Chất lượng dịch vụ 8

2.2.3.6 Ảnh hưởng của người thân quen 8

2.2.3.7 Sự thuận tiện 8

2.3 CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC VỀ QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM 8

2.3.1 Nghiên cứu nước ngoài 8

2.3.2 Nghiên cứu trong nước 9

2.3.3 Tổng hợp các nghiên cứu có liên quan đến các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng 11

CHƯƠNG 3 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16

3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 16

3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16

3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 16

3.2.1.1 Nguồn dữ liệu thu thập 16

3.2.1.2 Phương pháp chọn mẫu 17

3.2.1.3 Xác định kích thước mẫu 17

3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 17

3.3 MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT 18

3.3.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất 18

3.3.2 Giả thuyết mô hình nghiên cứu 20

3.3.2.1 Giả thuyết H1: phong cách phục vụ của nhân viên ảnh hưởng cùng chiều với quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 20

3.3.2.2 Giả thuyết H2: Lợi ích tài chính ảnh hưởng cùng chiều với quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 20

3.3.2.3 Giả thuyết H3: Uy tín của ngân hàng ảnh hưởng cùng chiều với quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 21

3.3.2.4 Giả thuyết H4: Hình thức chiêu thị ảnh hưởng cùng chiều với quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 21

3.3.2.5 Giả thuyết H5: Chất lượng dịch vụ ảnh hưởng cùng chiều với quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 21

v

3.3.2.6 Giả thuyết H6: Ảnh hưởng của người thân quen ảnh hưởng cùng chiều với quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 22 3.3.2.7 Giả thuyết H7: Sự thuận tiện ảnh hưởng cùng chiều với quyết định gửi tiền tiết

kiệm của khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 22

3.4 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU SƠ BỘ 22

3.4.1 Các bước nghiên cứu sơ bộ 23

3.4.2 Kết quả xây dựng thang đo nháp 23

CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 25

4.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH 25

4.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 25

4.1.2 Tổ chức bộ máy, mạng lưới hệ thống, nguồn nhân lực 25

4.1.2.1 Tổ chức bộ máy 25

4.1.2.2 Mạng lưới hệ thống 26

4.1.2.3 Cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật và văn hóa Agribank 27

4.2 THỰC TRẠNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH 28

4.3 KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM AGRIBANK TRÀ VINH 30 4.3.1 Mô tả cỡ mẫu khảo sát 30

4.3.2 Đánh giá của khách hàng về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 31

4.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH 37

4.4.1 Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 38

4.4.2 Phân tích nhân tố khám phá 39

4.4.3 Phân tích hồi quy Binary Logistic 41

4.4.3.1 Kiểm định mức độ phù hợp của mô hình 42

4.4.3.2 Kiểm định mức độ dự báo chính xác của mô hình 42

4.4.3.3 Kiểm định tự tương quan và đa cộng tuyến 42

4.4.3.4 Kiểm định mức độ chính xác và kiểm định Wald 43

vi

4.4.3.5 Kiểm định sự khác nhau giữa nhân khẩu học và các yếu tố tác động đến quyết

định gửi tiết kiệm của khách hàng 50

CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 55

5.1 KẾT LUẬN 55

5.2 KIẾN NGHỊ 56

5.2.1 Đối với yếu tố Chất lượng dịch vụ 56

5.2.2 Đối với yếu tố phong cách phục vụ nhân viên 56

5.2.3 Đối với yếu tố lợi ích tài chính và hình thức chiêu thị 57

5.2.4 Đối với yếu tố sự thuận tiện 57

5.2.5 Đối với yếu tố Ảnh hưởng của người thân quen 58

5.2.6 Đối với yếu tố uy tín của ngân hàng 58

5.2.7 Đối với yếu tố nhân khẩu học 59

5.3 HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 59

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60

PHỤ LỤC 1

vii

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

EFA: Exploratory Factor Analysis

(Phân tích nhân tố khám phá)

KMO: Kaiser – Meyer – Olkin

(Chỉ số KMO) NHNo&PTNT chi

nhánh tỉnh Trà Vinh

(Agribank chi nhánh

tỉnh Trà Vinh):

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -Chi nhánh tỉnh Trà Vinh

NHTM: Ngân hàng thương mại

(Mức ý nghĩa)

SPSS: Statistical Package for the Social Sciences

(Phần mềm thống kê kinh tế) THPT: Trung học phổ thông

viii

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1 Tổng hợp các nghiên cứu có liên quan đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng 12

Bảng 3.1 Bảng các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm từ các nghiên cứu trước 18

Bảng 4.1 Số dư gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 28

Bảng 4.2 Số dư gửi tiết kiệm theo loại khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 28

Bảng 4.3 Số dư gửi tiết kiệm theo kỳ hạn tại Agribank từ 2014 - 2018 29

Bảng 4.4 Mô tả thông tin chung của đáp viên 30

Bảng 4.5 Thống kê mô tả các biến quan sát 32

Bảng 4.6 Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 38

Bảng 4.7 Phân tích nhân tố khám phá 40

Bảng 4.8 Kiểm định Omnibus 42

Bảng 4.9 Kiểm định mức độ dự báo chính xác của mô hình 42

Bảng 4.10 Kiểm định tự tương quan và đa cộng tuyến 43

Bảng 4.11 Kiểm định Wald 44

Bảng 4.12 Kiểm định sự khác nhau giữa độ tuổi và các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng 50

Bảng 4.13 Kiểm định sự khác nhau giữa giới tính và các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng 51

Bảng 4.14 Kiểm định sự khác nhau giữa trình độ học vấn và các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng 52

Bảng 4.15 Kiểm định sự khác nhau giữa tình trạng hôn nhân và các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng 53

ix

DANH MỤC HÌNH

Hình 2.1 Mô hình lý thuyết hành vi hoạch định 7

Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 16

Hình 3.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất 18

Hình 4.1 Sơ đồ mạng lưới hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh 26

Hình 4.2 Thống kê quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng 33

Hình 4.3 Đánh giá của khách hàng về yếu tố Phong cách phục vụ nhân viên 33

Hình 4.4 Đánh giá của khách hàng về yếu tố lợi ích tài chính 34

Hình 4.5 Đánh giá của khách hàng về yếu tố uy tín của ngân hàng 35

Hình 4.6 Đánh giá của khách hàng về yếu tố hình thức chiêu thị 35

Hình 4.7 Đánh giá của khách hàng về yếu tố chất lượng dịch vụ 36

Hình 4.8 Đánh giá của khách hàng về yếu tố ảnh hưởng của người thân quen 36

Hình 4.9 Đánh giá của khách hàng về yếu tố sự thuận tiện 37

x

TÓM TẮT

Nghiên cứu này nhằm mục đích xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh, tác giả tiến hành đo lường mức độ ảnh hưởng của mỗi yếu tố đã tổng hợp ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh

Nghiên cứu được tiến hành theo hai bước: (1) Bước 1: nghiên cứu sơ bộ bằng phương pháp nghiên cứu định tính, được thực hiện thông qua kỹ thuật thảo luận nhóm với 07 chuyên gia của Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh để hình thành thang đo nháp; (2) Bước 2: nghiên cứu chính thức bằng phương pháp định lượng, dữ liệu thu được thông qua phỏng vấn trực tiếp 318 khách hàng đang sử dụng các dịch vụ của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh bằng phương pháp chọn mẫu thuận tiện Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá, phân tích hồi quy Binary Logistic để

xử lý số liệu

Kết quả phân tích mô hình hồi quy Binary Logistic đã xác định được 07 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh bao gồm: chất lượng dịch vụ; phong cách phục vụ nhân viên; lợi ích tài chính; hình thức chiêu thị; sự thuận tiện; ảnh hưởng của người thân quen và uy tín của ngân hàng Trong đó, yếu tố chất lượng dịch vụ có tác động lớn nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh, sau đó tác giả đề xuất một số kiến nghị cho Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh nhằm nâng cao hiệu quả tiền gửi tiết kiệm trong thời gian tới dựa vào kết quả nghiên cứu

1

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU

1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Hiện nay, tự do hóa thương mại tiếp tục được đẩy mạnh và thương mại quốc

tế vẫn là động lực thúc đẩy kinh tế thế giới tăng trưởng Sự hoàn tất việc dỡ bỏ hoàn toàn các rào cản thuế quan và giảm thiểu các hàng rào phi quan thuế của các khối kinh tế - thương mại dẫn đến sự hình thành những thị trường tự do rộng lớn ở hầu hết các khu vực

Việt Nam cũng không nằm ngoài sự vận hành của nền kinh tế thế giới này Tiến trình hội nhập là một cơ hội rất lớn để các ngân hàng phát triển mạnh mẽ hơn và phát huy tối đa hình ảnh của mình, nhưng cũng phải đối mặt với những thách thứ không hề nhỏ với vai trò trung gian tài chính, mọi tổ chức tín dụng đi vay để cho vay và nguồn vốn huy động từ xã hội và nền kinh tế quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng NHTM hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, đây là loại ngân hàng có số lượng lớn và phổ biến trong nền kinh tế (Nguyễn Đăng Dờn và cộng

sự, 2014)

Các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, trong đó Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam có những bước phát triển đáng kể, đặc biệt về hoạt động huy động vốn, có số dư tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước (theo báo cáo thường niên của Agribank) số lượng khách hàng tham gia gửi tiết kiệm nhiều hơn Tuy nhiên, nguồn vốn trong nền kinh tế vẫn chưa được khai thác triệt để, vốn nhàn rỗi trong dân cư còn đầu tư qua các kênh đầu tư khác như mua vàng, mua ngoại tệ, mua chứng khoán, kinh doanh bất động sản… thậm chí là giữ tiền tại nhà Bên cạnh, việc gia nhập nền kinh tế thế giới ngày càng sâu rộng, các ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước ngoài mọc lên khắp nơi, kéo theo sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt hơn

Vì vậy để thu hút được nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng, Agribank phải không ngừng phát triển về cơ sở hạ tầng, áp dụng chính sách lãi suất phù hợp, cải tiến chiến lược marketing, nâng cao công nghệ, đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên…Để làm tốt điều này, ngân hàng phải nắm bắt và am hiểu được nhu cầu, sở

2

thích, tâm lý, cách nhìn nhận thương hiệu ngân hàng của khách hàng Tuy nhiên, thực tế chưa có nghiên cứu nào về tâm lý, nhu cầu của khách hàng đối với việc ra quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh tỉnh Trà Vinh do đó việc xác định rõ nhu cầu, sở thích và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng là rất cần thiết nhằm tìm ra các yếu tố nào ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng ra sao Làm cơ sở đưa ra các kiến nghị thu hút tiền gửi tốt hơn Với những lý

do trên, tác giả xin chọn nghiên cứu về đề tài: “Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến

quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh”

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

1.2.1 Mục tiêu chung

Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh từ đó đề xuất kiến nghị nhằm gia tăng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

Mục tiêu 1: Đánh giá thực trạng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh

Mục tiêu 2: Phân tích và đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh

Mục tiêu 3: Đề xuất kiến nghị gia tăng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh

1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

Câu hỏi 1: Thực trạng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh như thế nào?

Câu hỏi 2: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh?

Câu hỏi 3: Mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh như thế nào?

3

Câu hỏi 4: Những kiến nghị nào giúp gia tăng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh trong thời gian tới?

1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Trà Vinh

Nghiên cứu được thực hiện từ tháng 07/2019 đến tháng 12/2019

Số liệu trong nghiên cứu được thu thập từ năm 2014 đến năm 2018

1.5 KẾT CẤU ĐỀ TÀI

Đề tài gồm 5 chương:

Chương 1: Giới thiệu

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và tổng quan các nghiên cứu trước

Chương 3: Thiết kế nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương 5: Kết luận và kiến nghị

Tóm tắt chương 1

Trong chương này, tác giả đã trình bày tính cấp thiết của đề tài, mục tiêu nghiên cứu gồm mục tiêu chung và mục tiêu cụ thể, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, kết cấu đề tài để giải quyết vấn đề nghiên cứu