Đề tài tập trung phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Vietinbank Trà Vinh, cụ thể đề tài đã sử dụng phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh từ đó đề [r]
Trang 1vi
DANH MỤC BIỂU BẢNG
Trang Bảng 2 1 - Kết quả kinh doanh của Vietinbank Trà vinh giai đoạn 2014-2016 26 Bảng 2 2 - Tình hình vốn huy động của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014 - 2016 - 29 Bảng 2 3 - Doanh số cho vay theo thời hạn của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 32 Bảng 2 4 - Doanh số cho vay theo đối tƣợng khách hàng của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 35 Bảng 2 5- Doanh số cho vay theo ngành nghề kinh tế của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014 - 2016 - 38 Bảng 2 6 – Doanh số thu nợ theo thời hạn của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 42 Bảng 2 7- Doanh số thu nợ theo đối tƣợng khách hàng của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 44 Bảng 2 8 – Doanh số thu nợ theo ngành nghề kinh tế của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 47 Bảng 2 9 – Dƣ nợ theo thời hạn của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 51 Bảng 2 10 - Dƣ nợ theo đối tƣợng khách hàng của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 53 Bảng 2 11 – Dƣ nợ theo ngành nghề kinh tế của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 56 Bảng 2 12 – Tình hình nợ xấu của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 59 Bảng 2 13 - Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng bán lẻ của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 61
Trang 2DANH MỤC HÌNH
Trang
Sơ đồ 2.1.3.1: Tổ chức quản lý của ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh - 20 Hình 2 1 - Tình hình doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014 – 2016 - 36 Hình 2 3 - Tình hình dư nợ theo đối tượng khách hàng của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014– 2016 - 54
Trang 3viii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
CBNV: Cán bộ nhân viên
CN: Chi nhánh
NH: Ngân hàng
NHNN: Ngân hàng Nhà Nước
NHTM: Ngân hàng Thương mại
TMCP: Thương Mại Cổ Phần
Vietinbank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam
Vietinbank TràVinh: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh TràVinh
VNĐ: Việt Nam Đồng
Trang 4MỤC LỤC
Trang
LỜI CÁM ƠN - i
LỜI CAM ĐOAN - ii
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP - iii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN - v
DANH MỤC BIỂU BẢNG - vi
DANH MỤC HÌNH - vii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - viii
MỤC LỤC - ix
PHẦN MỞ ĐẦU - 1
1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI - 1
2.MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - 2
2.1.Mục tiêu chung - 2
2.2.Mục tiêu cụ thể - 2
3.PHẠM VI NGHIÊN CỨU - 2
3.1.Không gian - 2
3.2.Thời gian - 2
3.3.Đối tượng nghiên cứu - 2
4.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - 3
4.1.Phương pháp thu thập số liệu - 3
4.2.Phương pháp phân tích số liệu - 3
5.KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI - 4
6.LƯỢC THẢO TÀI LIỆU - 5
PHẦN NỘI DUNG - 7
CHƯƠNG 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ - 7
1.1.MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG - 7
1.1.1.Khái niệm về tín dụng - 7
1.1.2.Vai trò của tín dụng - 7
1.1.3.Phân loại tín dụng - 8
1.1.4.Các phương thức cho vay - 9
1.2.MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ - 10
1.2.1.Khái niệm về hoạt động bán lẻ - 10
Trang 5x
1.2.2.Đặc điểm của hoạt động ngân hàng bán lẻ - 11
1.2.3.Một số sản phẩm dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thương mại - 11
1.3.CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ - 12
1.3.1.Khái niệm tín dụng bán lẻ - 12
1.3.2.Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng bán lẻ: - 13
CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH (GIAI ĐOẠN 2014 – 2016) - 15
2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH - 15
2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển - 15
2.1.2.Chức năng và lĩnh vực hoạt động - 17
2.1.3.Sơ đồ tổ chức - 20
2.1.4.Chiến lược và phương hướng phát triển - 22
2.2.PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH - 25
2.2.1.Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Trà Vinh - 25
2.2.2.Tình hình nguồn vốn huy động tại VietinBank Trà Vinh giai đoạn 2014 -2016 - 28
2.2.3.Tình hình doanh số cho vay của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - - 32
2.2.4.Tình hình doanh số thu nợ của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016
- 42
2.2.5.Tình hình dư nợ của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 51
2.2.6.Tình hình nợ xấu của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 - 59
2.3.ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2014-2016 - 61
2.3.1.Dư nợ trên Vốn huy động - 61
2.3.2.Hệ số thu nợ - 62
2.3.3.Vòng quay vốn tín dụng bán lẻ - 62
2.3.4.Nợ xấu trên dư nợ - 62
CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH - 64
3.1.Công tác phát triển nguồn nhân lực - 64
Trang 63.2.Nâng cao hoạt động huy động vốn - 64
3.3.Đẩy mạnh công tác tiếp thị, thu hút khách hàng - 65
3.4.Về công tác truyền thông và quảng cáo sản phẩm dịch vụ - 66
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ - 67
1.KẾT LUẬN - 67
2.KIẾN NGHỊ - 67
TÀI LIỆU THAM KHẢO - 69
Trang 71
PHẦN MỞ ĐẦU
1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Trong quá trình hội nhập kinh tế và xu thế toàn cầu hóa hiện nay, đã và đang tạo cho nền kinh tế Việt Nam nhiều cơ hội cũng như thách thức, tác động mạnh mẽ tới quá trình sản xuất kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ của các doanh nghiệp nói chung và hoạt động của ngân hàng thương mại nói riêng Sự xuất hiện ngày càng nhiều của các ngân hàng thương mại lớn, với mục tiêu chạy đua tìm kiếm siêu lợi nhuận đã làm cho cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt hơn Tất
cả tạo nên áp lực buộc các ngân hàng phải nỗ lực hơn nữa nhằm mở rộng quy mô, chiếm lĩnh thị phần, nâng cao chất lượng dịch vụ, kinh nghiệm quản lý, đổi mới công nghệ, cũng như tạo ra các gói sản phẩm, dịch vụ mới, nhiều tiện ích, thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, nhằm mục đích mang lại lợi nhuận và chổ đứng vững chắt trong nên kinh tế hiện nay
Theo Ông Rahn Wood (Cafef, 02/02/2014), giám đốc khối bán lẻ VIB, cho
rằng, “Kể từ năm 2014, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ là xu hướng phát
triển tất yếu của Việt Nam Với đặc thù một quốc gia đang phát triển là thu nhập trung bình thấp (khoảng 48.6 triệu đồng/ năm), quy mô thị trường 90 triệu dân, nhu cầu tài chính và dịch vụ thanh toán tăng theo cấp số nhân sẽ mở ra cơ hội lớn cho các ngân hàng thương mại, chắc chắn thị trường ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam sẽ phát triển mạnh mẽ trong trong vài năm tới.” Đối tượng mục tiêu của ngân hàng
bán lẻ là khách hàng cá nhân, nên các dịch vụ thường đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào việc đa dạng hóa danh mục tiền gửi, tiền vay, tài khoản, phát hành thẻ tín dụng Khi chuyển sang bán lẻ, các ngân hàng thương mại
sẽ có tiềm năng phát triển cao hơn và có khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh
Theo đuổi mục tiêu xây dựng VietinBank trở thành NHTM số một Việt Nam,
là trụ cột của NHVN và NHTM hiện đại trong khu vực, trên con đường chinh phục thị trường rộng lớn này, một trong những yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng chính là chất lượng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhất là tín dụng bán lẻ
Những năm qua Vietinkbank Trà Vinh đã rất chú trọng phát triển và nổ lực nâng cao chất lượng dịch vụ bán lẻ cho từng nhóm khách hàng, sử dụng hệ thống quản lý khách hàng thân thiện và hiện đại đã tạo ra một bước ngoặt lớn trong công
Trang 8tác quản lý và phục vụ khách hàng Vì vậy, để có thể tìm hiểu tình hình hoạt động bán lẻ và đề ra những giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả và mang lại lợi
nhuận cho ngân hàng, đề tài “Phân tích thực trạng và giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh.” được chọn để thực hiện
2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
2.1 Mục tiêu chung
Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn 2014-2016, đề xuất một số giải pháp tiêu biểu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh trong tương lai
2.2 Mục tiêu cụ thể
Để thực hiện được mục tiêu chung đã đề ra, đề tài tập trung giải quyết các mục tiêu cụ thể sau:
+ Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
+ Mục tiêu 2: Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
+ Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU
3.1 Phạm vi không gian nghiên cứu
Đề tài được thực hiện tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
Địa chỉ: Số 15A Điện Biên Phủ, Phường 6, Thành Phố Trà Vinh, Tỉnh Trà Vinh
3.2 Phạm vị thời gian nghiên cứu
Thời gian thực hiện đề tài từ ngày 20/03/2017 đến 28/05/2017
3.3 Đối tượng nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu về hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn 2014 – 2016
Trang 93
4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.1 Phương pháp thu thập số liệu
+ Số liệu của đề tài là số liệu thứ cấp, chủ yếu là kết quả hoạt động kinh doanh được thu thập từ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn từ 2014 đến 2016 Các tài liệu giới thiệu về ngân hàng, cơ cấu nhân sự, tổ chức do ngân hàng cung cấp
+ Số liệu thu thập từ Tổng cục thống kê tỉnh Trà Vinh
+ Ngoài ra, đề tài còn sử dụng một số thông tin từ sách, báo, internet nhằm phục vụ cho việc phân tích thực trạng, đánh giá và từ đó đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng
4.2 Phương pháp phân tích số liệu
Mục tiêu 1: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh số tương đối và tuyệt đối, tỷ trọng để phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn từ 2014 đến 2016 Mục tiêu 2: Thông qua các tỷ số tài chính để đánh giá hoạt động tín dụng bán
lẻ của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn từ
2014 đến 2016
Mục tiêu 3: Từ mô tả và phân tích trên ta tiến hành tổng hợp và suy luận để xây dựng các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh trong thời gian tới
- Phương pháp thống kê mô tả: là phương pháp liên quan đến việc thu thập
số liệu biểu diễn bằng biểu bảng, đồ thị trong đó các đồ thị mô tả dữ liệu giúp tóm tắt được các dữ liệu và so sánh dữ liệu, mô tả xu hướng của dữ liệu
- Phương pháp so sánh: là phương pháp xem xét một chỉ tiêu phân tích dựa
trên việc so sánh với một chỉ tiêu cơ sở (chỉ tiêu gốc) Đây là phương pháp đơn giản được sử dụng nhiều trong quá trình phân tích hoạt động kinh doanh cũng như trong phân tích và dự báo các chỉ tiêu kinh tế - xã hội thuộc lĩnh vực kinh tế vĩ mô Có 2 phương pháp so sánh:
Trang 10+ Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa
trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế
y = yt – y0 Trong đó :
y0 : chỉ tiêu năm gốc
yt : chỉ tiêu năm đang nghiên cứu
y : là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm nghiên cứu với số liệu năm gốc của các chỉ tiêu để xác định mức biến động về khối lượng, quy mô và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục
+ Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa
trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế
Trong đó:
y0 : chỉ tiêu năm gốc
yt : chỉ tiêu năm nghiên cứu
y : biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế
Phương pháp này dùng để biểu hiện tốc độ phát triển, mức độ phổ biến của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian phân tích So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục
- Phương pháp tỷ trọng: xem xét cơ cấu, tính tỷ trọng các khoản mục trong
bảng số liệu để xem xét sự biến động cơ cấu của các chỉ tiêu nghiên cứu
5 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
Ngoài phần mở đầu, kết luận và kiến nghị, phần nội dung chính của khóa luận gồm:
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng bán lẻ
Chương 2: Phân tích thực trang hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
y=
yt-y0
y0
*100%
Trang 115
Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt động tín
dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
6 LƯỢC THẢO TÀI LIỆU
Triều Mạnh Đức (2010), “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh 6” Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp hệ thống, so sánh, thống kê để phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng bán lẻ như: hoạt dộng huy động vốn, hoạt động cấp tín dụng, hoạt động dịch
vụ ngân quỹ, thanh toán, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và dịch
vụ thẻ…Tác giả đánh giá Agribank chi nhánh 6 đã và đang tận dụng hiểu quả những lợi thế mình có như: thương hiệu, mạng lưới hoạt động, nền tàng khách hàng
là doanh nghiệp lớn, các tổng công ty Từ đó đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ
và đồng thời rút ra 7 điểm hạn chế, như: hạn chế về định hướng và điều hành hoạt động bán lẻ, về mô hình tổ chức, về quy trình tín dụng, về loại hình sản phẩm tín dụng bán lẻ, về khâu tiếp thị và quảng bá sản phẩm, về công tác đào tạo, về mặt công nghệ Cuối cùng, tác giả sử dụng ma trận SWOT để đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng bán lẻ, như: đổi mới về định hướng và điều hành hoạt động bán lẻ, đổi mới mô hình tổ chức, đổi mới quy trình tín dụng, phát triển kênh phân phối, tăng cường tiếp thị và thu hút khách hàng, phát triển sản phẩm bán
lẻ, tăng cường quản lý rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động bán lẻ [9]
Trần Thị Tuyết Lam (2009), “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh” Đề tài tập trung phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Vietinbank Trà Vinh, cụ thể đề tài đã sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so sánh từ đó đề tài đã chỉ ra những kết quả đạt được sau khi triển khai đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ bán lẻ, như: khẳng định thương hiệu, tạo được lòng tin nơi khách hàng, sản phẩm dịch vụ được cải tiến và đa dạng… nhờ đó mà tình hình huy động vốn vẫn tiếp tục duy trì tăng trưởng ổn định, dư nợ bán lẻ luôn tăng qua các năm Đồng thời chỉ ra những hạn chế tồn tại, như: sản phẩm dịch vụ vẫn mang nặng tính truyền thống, tiện ích không cao, chất lượng dịch vụ vẫn chưa có được sự hài lòng của khách hàng, sản phẩm dịch vụ cho vay vẫn chưa mang bản sắc riêng của ngân hàng…Đề tài cũng chỉ ra nguyên nhân của những hạn chế, như: tỉnh Trà Vinh còn nghèo thu nhập người dân còn thấp, người dân chưa hiểu biết nhiều về dịch vụ ngân