Ngân hàng thương mại – EG29Đáp án có chữ S là sai Bạn hãy chọn câu nào sau đây nêu đầy đủ các công cụ của thị trường tài chính phái sinh?. Các khoản nợ được xem là “Nợ có vấn đề” là các
Trang 1Ngân hàng thương mại – EG29
Đáp án có chữ S là sai
Bạn hãy chọn câu nào sau đây nêu đầy đủ các công cụ của thị trường tài chính phái sinh?
Hợp đồng kỳ hạn; hợp đồng hoán đổi; hợp đồng tương lai; hợp đồng quyền chọn Các khoản nợ được xem là “Nợ có vấn đề” là các khoản nợ:
Chọn một câu trả lời:
Không thu hồi được đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi theo thoả thuận trong HĐTD (từ nhóm 2 đến nhóm 5)
Vì: Theo quy định hiện hành nợ của NHTM được chia thành 5 nhóm trong đó nhóm 1 là Nợ đủ tiêu chuẩn, nhóm 2,3,4,5 là nợ có vấn đề
Các ngân hàng thương mại cổ phần:
Chỉ được phép kinh doanh chứng khoán một cách gián tiếp thông qua việc thành lập các công ty chứng khoán hạch toán độc lập như một công ty con của ngân hàng
Các NHTM có thể vay và cho vay lẫn nhau thông qua thị trường nào?
Thị trường liên ngân hàng
Các NHTM phải nghiên cứu đặc điểm của đối tượng vay vốn và mục đích vay vốn của các doanh nghiệp là để?
Có biện pháp tính toán, xác định thời hạn và mức vay phù hợp, quản lý tiền cho vay đúng mục đích
Vì: Để hạn chế rủi ro NHTM phải nghiên cứu đặc điểm đối tượng vay nhằm mục đích có biện pháp tính toán, xác định thời hạn và mức vay phù hợp, quản lý tiền cho vay đúng mục đích
Chi phí huy động vốn của Ngân hàng thương mại là chi phí?
NHTM trả cho khách hàng khi huy động tiền gửi
Vì: Hoạt động huy động vốn là việc khách hàng gửi tiền vào NHTM qua việc mở tài khoản tiền gửi và mua giấy tờ có giá do NHTM phát hành Để huy động được vốn, NHTM phải trả lãi cho người gửi tiền Do đó Chi phí huy động vốn của Ngân hàng thương mại là chi phí NHTM trả cho khách hàng khi huy động tiền gửi Cho tỷ giá:
GBP/USD = 1,6254/1,6260
Khách hàng mua 500 GBP, khách hàng trả cho ngân hàng bao nhiệu USD
Trang 2813
Cho tỷ giá:
GBP/USD = 1,6254/1,6260
USD/JPY = 104,24/106,35
Tính tỷ giá: GBP/ JPY?
169,4317/172,9251
Cho tỷ giá giao ngay EUR/VND: 28.592/29.223
Lãi suất (%/năm) kỳ hạn 3 tháng:
Gửi vay
EUR 3,55 4,55
VND 7,80 10,20
Tỷ giá bán kỳ hạn 3 tháng của EUR/VND là:
29.709
Cho tỷ giá giao ngay EUR/VND: 28.592/29.223
Lãi suất (%/năm) kỳ hạn 3 tháng:
Gửi vay
EUR 3,55 4,55
VND 7,80 10,20
Tỷ giá mua kỳ hạn 3 tháng của EUR/VND là:
28.824
Cho tỷ giá giao ngay: USD/GBP = 0,6057 – 0,6059
Khách hàng bán 700 GBP, ngân hàng trả cho khách hàng bao nhiệu USD?
423,99
Cho tỷ giá giao ngay: USD/GBP = 0,6057 – 0,6059
Khách hàng mua 1.000 GBP, khách hàng trả cho ngân hàng bao nhiệu USD?
Trang 31.650,982
Cho tỷ giá giao ngay: USD/HKD = 7,7501 – 7,7507
Khách hàng bán 800 USD, ngân hàng trả cho khách hàng bao nhiệu HKD?
6.200,08
Cho tỷ giá:
USD/JPY = 104,22 /107,39
USD/VND= 17.500/17.550
Tính tỷ giá: JPY/ VND?
đáp án sai : 167,914/163,423
Cho tỷ giá:
USD/VND = 15.990 – 15.992
EUR/VND = 19.393 – 19.491
Tính tỷ giá: EUR/ USD?
1,21267 – 1,21895
Cho tỷ giá:
USD/VND= 17.878 – 17.880
USD/HKD = 7,7501 – 7,7509
Tính tỷ giá: HKD/VND?
2.306,7 – 2.307,1
Chức năng của NHTM là?
Chọn một câu trả lời:
Trung gian tín dụng, trung gian thanh toán, chức năng tạo tiền
Có tình hình huy động vốn của một tổ chức tín dụng trong tháng 9 năm 2009 như sau (Đơn vị tính 1.000 đ):
– Tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp, tổ chức là 117.000.000, trong đó: + Tiền gửi không kỳ hạn 60.000.000
+ Kỳ hạn < 12 tháng 27.000.000
Trang 4+ Kỳ hạn > 12 tháng 30.000.000
– Tiền gửi tiết kiệm 137.000.000 Trong đó:
+ Tiền gửi không kỳ hạn 70.000.000
+ Kỳ hạn < 12 tháng 36.000.000
+ Kỳ hạn > 12 tháng 31.000.000
– Tiền thu được từ việc phát hành chứng chỉ tiền gửi 77.000.000
– Tiền gửi kho bạc 140.000.000
Dự trữ thực tế của tổ chức tín dụng 23.000.000
Giả sử Ngân hàng nhà nước quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 5% trên tổng số dư tiền gửi ngắn hạn bình quân
Số tiền dự trữ vượt mức trong tháng 9 năm 2009 là?
2.500.000
Vì:
DTBB = ( 60 + 27 + 70 + 36 + 77 +140) x 5% = 20.500.000
Mức dự trữ vượt mức = 23.000.000-20.500.000 = 2.500.000
Công thức định giá cố phiếu của Gordon: V= D1/ (ke – g) chỉ áp dụng khi?
Cổ tức có tốc độ tăng trưởng bằng 0 hoặc không đổi
Công ty ABC tại TP.Hồ Chí Minh bán cho một Công ty XYZ tại Trung Quốc một lô hàng, tổng trị giá 1.000.000 USD Giả sử bạn là nhân viên Công ty ABC, bạn chọn phương thức thanh toán qua ngân hàng nào là có lợi cho Công ty mình? đáp án sai: Chuyển tiền trả trước
Công ty An Pha vay vốn tại Ngân hàng X một số tiền từ ngày 20/04 đến ngày 15/07 với lãi suất 18% năm Đến hạn Công ty đã trả cả vốn gốc và lãi tiền vay là 208.600.000 đồng Số tiền gốc Cty An Pha đã vay là:
200.000.000 đồng
Vì:
Tiền gốc
= 208.6/(1+18%*86/360)
Trang 5= 200 triệu
Công ty cho thuê tài chính cho thuê một thiết bị có các điều kiện như sau:
– Giá trị tài sản: 500 triệu đồng Thời hạn thuê: 5 năm, Lãi suất thuê: 12%/năm Tính tiền thuê thanh toán (cả gốc và lãi) đều ở cuối mỗi năm
138,705 triệu đồng
Vì: Số tiền gốc và lãi trả đều đầu mỗi năm = 500 x 12% x / (1-(1+12%)^-5) = 138,705 triệu đồng
Công ty chứng khoán thực hiện hoạt động kinh doanh chứng khoán bao gồm các hoat động sau:
Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, tư vấn đầu tư chứng khoán
Cơ sở pháp lý cao nhất của hoạt động NHTM Việt Nam là gì?
Luật các tổ chức tín dụng đã được bổ sung sửa đổi năm 2010
Doanh nghiệp X lập hồ sơ vay vốn NH với các thông tin sau:
Tổng vốn đầu tư: 6082 triệu, vốn tự có tham gia: 34%, vốn khác 689,02 triệu, lợi nhuận hàng năm tăng thêm: 722,5 triệu, khấu hao bình quân 15%/ năm, nguồn trả nợ khác: 108,775 triệu Thời gian thi công 6 tháng Doanh nghiệp sử dụng tài sản đảm bảo được định giá 5000 triệu Tỷ lệ cho vay theo TSĐB của NH tối đa 70% Hạn mức cho vay của NH là:
3325,1 triệu
Vì:
Tổng vốn đầu tư = 6082
Vốn tự có = 34% x 6082 = 2067,88
Vốn còn thiếu: 6082 – 2067,88 – 689,02 = 3325,1
Mức cho vay theo TSĐB = 70% x 5000 = 3500
Hạn mức cho vay = 3325,1
Doanh nghiệp X lập hồ sơ vay vốn NH với các thông tin sau: Tổng vốn đầu tư:
6082 triệu, vốn tự có tham gia: 34%, vốn khác 689,02 triệu, lợi nhuận hàng năm tăng thêm: 722,5 triệu, khấu hao bình quân 15%/ năm, nguồn trả nợ khác: 108,775 triệu Thời gian thi công 6 tháng Doanh nghiệp sử dụng tài sản đảm bảo được định giá 5000 triệu Tỷ lệ cho vay theo TSĐB của NH tối đa 70% Thời hạn cho vay của NH là?
Trang 63 năm
Vì: Tổng vốn đầu tư = 6082
Vốn tự có
= 34% x 6082 = 2067,88
Vốn còn thiếu: =6082 – 2067,88 – 689,02 = 3325,1
Mức cho vay theo TSĐB = 70% x 5000 = 3500
Hạn mức cho vay = 3325,1
Thời gian ân hạn = 6 tháng
Thời gian thu nợ = tiền vay / nguồn thu nợ bình quân
Nguồn trả nợ từ Khấu hao = 15% x 6082 x 3325,1/6082 =498,765
Lợi nhuận trả nợ = 2890 x 125% – 2890 = 722,5
Nguồn khác = 108,775
Nguồn thu nợ bq = 498,765 + 722,5 + 108,775 = 1329,04
Thời gian thu nợ = 3325,1/1329,04 = 2,5
Thời hạn cho vay = 2,5 + 0,5 = 3 năm
Doanh nghiệp X vay NHTM A 2000 triệu đồng, thời hạn 2 năm, lãi suất
15%/năm, trả gốc và lãi khi đến hạn Sau 2 năm, Doanh nghiệp trả NH số tiền là
2100 triệu Xác định nợ quá hạn của Doanh nghiệp biết NH xác định Doanh nghiệp sẽ có nguồn thu có thể dùng trả nợ trong tương lai gần và ưu tiên thu lãi trước Xác định nợ quá hạn của Doanh nghiệp
500 triệu
Vì: Thu lãi = 2000 x 2 x 15% = 600 triệu
Thu gốc = 2100 – 600 = 1500
Nợ gốc ( nợ quá hạn) = 2000 – 1500 = 500 triệu
Doanh nghiệp X vay NHTM A 2000 triệu đồng, thời hạn 3 năm, trả lãi định kỳ hàng tháng, trả gốc khi đến hạn Xác định mức lãi định kỳ của DN biết lãi suất
NH là 15%/năm?
Trang 725 triệu
Dự trữ bắt buộc của NHTM Việt Nam trong nền kinh tế hội nhập quốc tế phải gửi tại?
Chọn một câu trả lời:
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Vì: Theo quy định của NHNN, các khoản DTBB của các NHTM phải được gửi tại NHNN
Đặc điểm của phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ theo điều kiện D/A được phát biểu như sau:
Phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ theo điều kiện D/A, nhà nhập khẩu có thể nhận hàng mà chưa trả tiền cho nhà xuất khẩu
Đặc điểm của phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ theo điều kiện D/P được phát biểu như sau:
Phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ theo điều kiện D/P, nhà nhập khẩu không thể nhận hàng mà chưa trả tiền cho nhà xuất khẩu
Đặc điểm nào sau đây không phải là đặc điểm của vốn huy động của NHTM? Chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM
Để chuẩn bị cho kế hoạch vay vốn quý II năm 2014, chi nhánh NH Công thương Việt Nam đã nhận được hồ sơ vay vốn từ công ty Vật liệu điện tổng hợp ICI Ngân hàng xác định nhu cầu vay của Doanh nghiệp là 600 triệu Doanh nghiệp
sử dụng tài sản đảm bảo trị giá 1.050 triệu đồng Mức cho vay theo tài sản đảm bảo của NH là 60% Mức cho vay sẽ là?
600 triệu
Vì: Mức cho vay tối đa theo TSĐB là 630, nhưng nhu cầu vay vốn là 600, do đó mức cho vay của NH là 600
Để hạn chế tình trạng nợ xấu, các ngân hàng thương mại cần phải?
Tuân thủ các nguyên tắc và quy trình tín dụng, ngoài ra phải đặc biệt quan tâm đến đảm bảo tín dụng
Vì: Cho vay ít, cho vay nhiều hay đổi mới công nghệ NH không làm giảm rủi ro, cần tuân thủ các nguyên tắc và quy trình tín dụng, ngoài ra phải đặc biệt chú trọng vào tài sản thế chấp
Điểm khác biệt giữa ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng là?
Kinh doanh ngoại hối
Điểm khác nhau giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là:
đáp án sai : Thẻ tín dụng không đòi hỏi khách hàng phải có tiền trên tài khoản mới được sử dụng, thẻ ghi nợ đòi hỏi khách hàng phải có tiền trên tài khoản mới được sử dụng
Hãy chọn 01 đáp án SAI trong các phát biểu sau: Phân loại thư tín dụng gồm có?
Trang 8Thư tín dụng không thể chuyển ngang.
Hãy phân biệt điểm khác nhau giữa tiền gửi tiết kiệm với tiền gửi thanh toán? Tiền gửi tiết kiệm có số dư ổn định hơn
Hiện tại ông Tâm vừa có một khoản tiền 200 triệu và ông muốn gửi tiết kiệm Ngân hàng để lấy lãi hàng tháng bổ sung thu nhập nhập cùng với lương hưu để chi tiêu hàng tháng Ông Tâm phân vân không biết nên gửi bằng tiền VND hay USD Theo anh(chị) ông Tâm nên gửi tiết kiệm bằng loại nào, biết lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm, lĩnh lãi hàng tháng của VND là 0,75% /tháng và của USD là 3,45% /năm Tỷ giá hiện tại là USD/VND = 16.050 đồng?
Nên gửi bằng USD nếu sau 1 năm tỷ giá USD/VND> 16.911
Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một
số các nghiệp vụ sau đây?
Nhận tiền gửi; Cấp tín dụng; Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản
Khi đôn đốc khách hàng trả nợ, cán bộ tín dụng phải thông báo cho khách hàng trước mấy ngày?
Chọn một câu trả lời:
Trước 05 ngày
Vì: Theo quy định của các NHTM Việt Nam hiện nay, cán bộ tín dụng phải thông báo cho khách hàng trả nợ trước 5 ngày
Khi đồng Đôla bị yếu đi thì đồng tiền Việt Nam (VND) sẽ
Lên giá
Khoản mục nào dưới đây sẽ thuộc phần Tài sản Có trong bảng cân đối kế toán của ngân hàng?
Chọn một câu trả lời:
Các khoản cho vay thế chấp
Khoản mục nào dưới đây sẽ thuộc phần Tài sản Nợ trong bảng cân đối kế toán của ngân hàng?
Chọn một câu trả lời:
Các khoản tiền gửi tiết kiệm
Không cần tính toán, giá trái phiếu thay đổi như thế nào so với mệnh giá nếu như tỷ suất lợi nhuận yêu cầu của nhà đầu tư bằng lãi suất danh nghĩa của trái phiếu?
Giá trái phiếu bằng mệnh giá
Lãi suất cho vay được cấu thành bởi các yếu tố:
Chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, chi phí thanh khoản, chi phí vốn chủ sở hữu
Luật các tổ chức tín dụng và các văn bản dưới Luật cho phép NHTM được huy động vốn bằng những hình thức nào?
Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác; vay vốn của các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước; vay vốn ngắn hạn của NHNN
Trang 9Một khách hàng có gửi tiền tiết kiệm tại Phòng giao dịch số 1 của chi nhánh A thuộc NHX Việt Nam số tiền 30 tỷ đồng, có nhu cầu cầm cố để vay cũng tại Phòng giao dịch đó số tiền 25 tỷ đồng Cán bộ tín dụng ra quyết định:
Cho vay ngay mà không cần thẩm định
Vì: Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm có mức vay thấp hơn giá trị sổ thì cán bộ tín dụng không cần thẩm định và có thể ra quyết định cho vay
Một khách hàng gửi tiết kiệm số tiền 150.000.000 đồng, thời hạn 3 tháng (27/5 – 27/8), lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng là 17,5%/năm, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn 0,4%/năm Nếu như đến ngày 20/6, khách hàng đến ngân hàng xin rút trước hạn số tiền trên, khách hàng nhận được số tiền là?
150.040.000 đồng
Vì: Số ngày gửi là 24 ngày
Số tiền nhận được = 150.000.000 x
(1+ 0.4%x24/360)
= 150.040.000
Một khách hàng gửi tiết kiệm số tiền 150.000.000 đồng, thời hạn 3 tháng (27/5 – 27/8), lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng là 17,5%/năm, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn 0,4%/năm Số tiền khách nhận được khi đáo hạn là?
156.562.500 đồng
Một khách hàng muốn vay vốn 500.000.000 đồng để tài trợ cho việc mua một chiếc ô tô với giá 1.200.000.000 đồng Ngân hàng đồng ý cho vay Phương thức cho vay ở đây sẽ là:
Cho vay tiêu dùng
Vì: Theo khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng
Một khách hàng vay vốn ngắn hạn tại một NH B với một số tiền 500.000.000 đồng, lãi suất cho vay 18% năm, thời gian vay từ ngày 30/10 đến ngày 03/01 năm sau Tổng số lợi tức mà KH phải trả cho NH là?
16.000.000 đồng
Vì:
Tiền lãi = Dư nợ x lãi suất x kỳ hạn = 500 x 18%/360 x 64 = 16 triệu
Mục đích của tín dụng ngắn hạn là:
Chọn một câu trả lời:
Trang 10Cho vay đầu tư vào tài sản ngắn hạn và nhu cầu thanh khoản.
Vì: Các khoản nợ ngắn hạn nhằm đáp ứng thanh khoản và đầu tư cho TS ngắn hạn (vốn lưu động)
Mức cho vay tối đa được căn cứ vào:
Chọn một câu trả lời:
Tổng nhu cầu vốn của dự án đầu tư, phương án SXKD, vốn tự có tối thiểu của khách hàng, tỷ lệ % được cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm và nguồn vốn của NHNo nơi cho vay
Vì: Theo quy định mức cho vay của các NHTM phụ thuộc vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, khả năng trả nợ và giá trị tài sản đảm bảo
Ngày 02/01 công ty A mua một hợp đồng tương lai trị giá 62.500 GBP với tỷ giá thỏa thuận là GBP/ USD= 1,4318 Giả sử rằng phòng giao hoán yêu cầu các công
ty tham gia phải duy trì một mức ký quỹ lần đầu 1.485 USD và duy trì ở mức tối thiểu 1.100 USD Tình hình tỷ giá trên thị trường luôn luôn thay đổi, đến cuối ngày 04/01, tỷ giá trên thị trường GBP/ USD = 1,4350 Xác định số dư trên tài khoản ký quỹ, biết rằng công ty không nộp thêm tiền vào tài khoản ký quỹ? 1.685 USD
Ngày 04/01 công ty B mua một hợp đồng tương lai trị giá 125.000 EUR với tỷ giá thỏa thuận là 1,2185 USD/EUR Giả sử rằng phòng giao hoán yêu cầu các công
ty tham gia phải duy trì một mức ký quỹ lần đầu 1.755 USD và duy trì ở mức tối thiểu 1.300 USD Tình hình tỷ giá trên thị trường luôn luôn thay đổi, đến cuối ngày 07/01, tỷ giá trên thị trường EUR/USD = 1,2180 Xác định số dư trên tài khoản ký quỹ, biết rằng công ty không nộp thêm tiền vào tài khoản ký quỹ? 1.692,5 USD
Ngày 20/2/2013 công ty X xin chiết khấu hối phiếu số 1235 trị giá 250.000 USD phát hành ngày 10/1/2013, đến hạn thanh toán ngày 10/7/2013 Lãi suất chiết khấu 6.25%/ năm, hoa hồng phí 0.5% mệnh giá Số ngày chiết khấu là?
140 ngày
Ngày 20/2 công ty X xin chiết khấu hối phiếu số 1235 trị giá 250.000 USD phát hành ngày 10/1, đến hạn thanh toán ngày 10/7 Lãi suất chiết khấu 6.25%/ năm, hoa hồng phí 0.5% mệnh giá Lãi chiết khấu là?
6076,39 USD
Vì: Lãi CK = 250.000 x 6,25% x 140/360 = 6076,39 USD
Ngày 20/2 công ty X xin chiết khấu hối phiếu số 1235 trị giá 250.000 USD phát hành ngày 10/1, đến hạn thanh toán ngày 10/7 Lãi suất chiết khấu 6.25%/ năm, hoa hồng phí 0.5% mệnh giá Mức chiết khấu là?
7326,39 USD
Vì: