Chi nhánh chưa thực sự hấp dẫn khách hàng, chính sách huy động vốn trung và dài hạn chưa hợp lý, hình thức huy động vốn tại Chi nhánh còn ít, chưa đa dạng; Dịch vụ ngân hàng chưa phát [r]
Trang 1MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH
TÓM TẮT LUẬN VĂN 5 LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: KHUNG LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Ngân hàng thương mại và hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mạiError!
Bookmark not defined
1.1.1 Khái niệm và vai trò của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tếError! Bookmark not defined
1.1.2 Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined
1.2 Huy động vốn của Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm, vai trò, nguyên tắc huy động vốn của Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined
1.2.2 Các hình thức huy động vốn Error! Bookmark not defined 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết quả huy động vốn Error! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng tương mạiError!
Bookmark not defined
1.3.1 Môi trường pháp lý và chính sách của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam Error! Bookmark not defined 1.3.2 Môi trường kinh tế - xã hội Error! Bookmark not defined 1.3.3 Tâm lý và thói quen của khách hàng gửi tiềnError! Bookmark not defined 1.3.4 Sự cạnh tranh của các đối thủ Error! Bookmark not defined 1.3.5 Sự phát triển đa dạng của các loại hình đầu tưError! Bookmark not defined 1.3.6 Nhu cầu vay vốn của khách hàng Error! Bookmark not defined
Trang 21.3.7 Nhân tố thuộc về ngân hàng Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU
TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TĨNHError! Bookmark not
defined
2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh
Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành, nhiệm vụ, chức năngError! Bookmark not defined 2.1.2 Kết quả kinh doanh chung của BIDV Hà TĩnhError! Bookmark not defined
2.2 Kết quả huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh 2012 -2016Error! Bookmark not defined
2.2.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốnError! Bookmark not defined.
2.2.2 Cơ cấu vốn huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.2.3 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốnError! Bookmark not defined
2.2.4 Sự hợp lý giữa lãi suất huy động vốn bình quân và lãi suất cho vay bình quân
Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà TĩnhError! Bookmark not defined
2.3.1 Các chính sách của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong giai đoạn 2012-2016Error! Bookmark not defined
2.3.2 Tình hình phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Hà TĩnhError! Bookmark not defined
2.3.3 Tâm lý và thói quen của khách hàng gửi tiềnError! Bookmark not defined
2.3.4 Các đối thủ cạnh tranh trong huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và
Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined 2.3.5 Sự phát triển đa dạng của các loại hình đầu tưError! Bookmark not defined
Trang 32.3.6 Nhu cầu vay vốn của Khách hàng Error! Bookmark not defined
2.3.7 Các nhân tố thuộc về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined 2.4.1 Thành tựu Error! Bookmark not defined 2.4.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH
HÀ TĨNH Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined 3.1.1 Các căn cứ định hướng Error! Bookmark not defined
3.1.2 Quan điểm và định hướng tăng cường huy động vốn của Ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà TĩnhError! Bookmark not defined
3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Áp dụng linh hoạt lãi suất Error! Bookmark not defined 3.2.2 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốnError! Bookmark not defined 3.2.3 Thực hiện phân loại khách hàng, đa dạng hóa khách hàngError! Bookmark not defined
3.2.4 Chú trọng đến sự phù hợp giữa huy động vốn với sử dụng vốn Error! Bookmark not defined
3.2.5 Chú trọng tăng cường công tác MarketingError! Bookmark not defined 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined
3.2.7 Áp dụng cơ chế chi trả thu nhập cho cán bộ bán hàng theo hệ thống đo lường
và đánh giá hiệu quả công việc được thể hiện qua số liệu, chỉ tiêu định lượng ( KPI)
Trang 4Error! Bookmark not defined
3.2.8 Chi nhánh hỗ trợ chủ trì tổ chức Hội nghị “Các chính sách và giải pháp hỗ trợ
doanh nghiệp phát triển bền vững trong bối cảnh hội nhập” tại Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined
3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt NamError! Bookmark not defined
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined
KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Trang 5DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
ATM Máy rút tiền tự động
Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
VCB Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam
Vietinbnak Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Công thương Việt Nam
BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
BIDV Hà Tĩnh Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Hà Tĩnh BIDV Kỳ Anh Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Kỳ Anh
DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa
GDP Tổng sản phẩm quốc nội
NHNN Ngân hàng Nhà nước
NHTM Ngân hàng thương ma ̣i
POS Máy chấp nhận thanh toán
TCKT Tổ chức kinh tế
TCTC Tổ chức tài chính
TCTD Tổ chức tín dụng
TDH Trung dài hạn
TMCP Thương mại cổ phần
USD Đô la Mỹ
VND Việt Nam đồng
WTO Tổ chức thương mại thế giới
Trang 6DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Hà TĩnhError! Bookmark not defined.
Bảng 2.2: Quy mô vốn huy động hàng năm của BIDV Hà TĩnhError! Bookmark not defined.
Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng quy mô vốn huy động hàng nămError! Bookmark not defined.
Bảng 2.4: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn của BIDV Hà TĩnhError! Bookmark not defined.
Bảng 2.5: Kết quả huy động vốn theo kỳ hạn Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Kết quả huy động vốn theo đối tượng Error! Bookmark not defined Bảng 2.7: Kết quả huy động vốn theo loại tiền Error! Bookmark not defined Bảng 2.8: Kết quả huy động vốn theo sản phẩm huy độngError! Bookmark not defined.
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV Hà Tĩnh Error! Bookmark not defined.
TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU
Nhu cầu về nguồn vốn luôn là yếu tố hết sức cần thiết và quyết định cho sự phát triển hay tụt hậu của doanh nghiệp nói chung và NHTM nói riêng Vốn chính là tiềm lực tài chính, là yếu tố căn bản đảm bảo khả năng hoạt động và khả năng thanh khoản của các ngân hàng Yêu cầu đặt ra cho mỗi ngân hàng là phải huy động được nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý nhất trên cơ sở tận dụng được các cơ hội và hạn chế bất cập trong hoạt động Do vậy, việc khai thông đối với huy động vốn của các NHTM được đặt ra là rất cần thiết
Nhâ ̣n thức rõ tầm quan tro ̣ng của vốn v à đứng trước sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín du ̣ng khác trên thi ̣ trường, Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh (sau đây gọi tắt là BIDV Hà Tĩnh) rất quan tâm
Trang 7chú trọng đến công tác huy động vốn nên đã đạt được kết quả nhất định, cụ thể quy mô huy động vốn: năm 2012: 1.985 tỷ đồng, năm 2013: 2.417 tỷ đồng, năm 2014: 2.854 tỷ đồng, năm 2015: 3.412 tỷ đồng và năm 2016: 3.436 tỷ đồng) Do vậy tiềm lực về vốn của ngân hàng chưa mạnh, không có các điều kiện và lợi thế cạnh tranh như một số ngân hàng khác trên địa bàn, hơn nữa tại tỉnh Hà Tĩnh hiện nay ngày càng có thêm nhiều ngân hàng được thành lập, điều này làm cho BIDV Hà Tĩnh gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh nói chung và huy động vốn nói riêng Khó khăn về huy động vốn thể hiện ở việc giảm thị phần, tốc độ tăng trưởng chậm lại, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động cho vay, khó khăn về nhu cầu thanh khoản và hiệu quả kinh doanh tăng trưởng thấp Vì vậy, việc tìm giải pháp tăng cường huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh là rất cần thiết
Với mong muốn vận dụng những kiến thức đã được học vào nghiên cứu thực trạng huy động vốn của ngân hàng, đóng góp phần nào cho việc giải quyết những vấn đề bất cập, tồn tại của thực tiễn tại đơn vị đồng thời đáp ứng yêu cầu của công tác này tại Chi nhánh trong thời gian tới, tác giả đã chọn đề tài “ Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh” để nghiên cứu trong luận văn tốt nghiệp thạc sĩ của mình
Mục tiêu tổng quát của đề tài là đề xuất với BIDV Hà Tĩnh những định hướng và giải pháp để tăng cường huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh nhằm đảm bảo nhu cầu về vốn
và nâng cao hiệu quả kinh doanh của đơn vị trong thời gian tới Để thực hiện mục tiêu chung, luận văn hướng đến những mục tiêu cụ thể sau:
- Hình thành khung lý thuyết về huy động vốn của NHTM
- Phân tích thực trạng huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh, đánh giá mặt đạt được và những hạn chế, nguyên nhân của những tồn tại trong huy động vốn
- Đề xuất định hướng các biện pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh
Đối tượng nghiên cứu c ủa đề tài: Những vấn đề cơ bản về huy đô ̣ng vốn của NHTM nói chung và của BIDV Hà Tĩnh nói riêng
Phạm vi nghiên cứu : Kết quả huy động vốn của BIDV Hà Tĩnh trong 5 năm từ
2012 đến hết năm 2016
Trang 8Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm
03 chương:
Chương 1: Khung lý thuyết về huy động vốn của Ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh
Chương 3: Định hướng và giải pháp để tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh
CHƯƠNG 1 KHUNG LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Chương này, luận văn tập trung làm rõ một số vấn đề lý luận NHTM và hoạt động
cơ bản của NHTM
Xuất phát từ những vấn đề bức xúc hiện nay tại đối tượng nghiên cứu ( hoạt động
và kết quả huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh), trọng tâm của chương 1 tập trung nghiên cứu lý luận chung về huy động vốn của Ngân hàng thương mại, bao gồm:
Thứ nhất: Khái niệm, vai trò, nguyên tắc và các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại
Thứ hai: Tiêu chí đánh giá kết quả huy động vốn như: Quy mô, tốc độ tăng trưởng
và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn hàng năm, cơ cấu huy động vốn, sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn, sự hợp lý giữa lãi suất huy động vốn bình quân và lãi suất cho vay bình quân
Thứ ba: Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại NHTM gồm có các nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan
Đây được coi là những căn cứ cơ bản để tác giả tiếp tục phân tích thực trạng về huy động vốn của BIDV Hà Tĩnh giai đoạn 2012-2016
CHƯƠNG 2
Trang 9THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Sau khi khái quát về quá trình hình thành, chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh, kết quả kinh doanh chung của chi nhánh, luận văn đi vào phân tích thực trạng huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh giai đoạn 2012-2016 Trọng tâm của chương này, tập trung phân tích kết quả huy động vốn qua: Quy mô, tốc độ tăng trưởng và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn, cơ cấu vốn huy động, sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn, sự hợp lý giữa lãi suất huy động vốn bình quân và lãi suất cho vay bình quân Luận văn đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh
Qua việc phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn tại BIDV Hà Tĩnh, luận văn xác định đúng những thành tựu mà Chi nhánh đã đạt được và những vấn đề hạn chế, bất cập đồng thời chỉ rõ các nguyên nhân của các mặt hạn chế đó
Thứ nhất: Những thành tựu của Chi nhánh trong công tác huy động vốn
Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước và toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam thời kỳ đổi mới, BIDV Hà Tĩnh đã từng bước khẳng định vị thế của mình trên địa bàn Hà Tĩnh với những thành tích đáng khích lệ Mặc dù môi trường kinh doanh gặp không ít khó khăn, nhưng BIDV Hà Tĩnh bằng nội lực của mình đã biết khai thác tốt các nhân tố khách quan và chủ quan thuận lợi để vươn lên trong hoạt động kinh doanh của mình và đã đạt được những thành tích rất đáng kể, như sau:
- Công tác huy động vốn, khối lượng huy động vốn năm sau luôn cao hơn năm trước Điều đó tạo điều kiện thuận lợi để tăng tỷ lệ vốn cho vay trung, dài hạn và điều hoà vốn cho hệ thống Một thế mạnh nổi bật của BIDV Hà Tĩnh trong thời gian qua là ngân hàng có quy mô vốn khá lớn, tăng trưởng không ngừng, đảm bảo đáp ứng các nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhất là khách hàng lớn, dự án lớn
- BIDV Hà Tĩnh đã củng cố và tăng cường phát huy mối quan hệ chặt chẽ với các khách hàng truyền thống Đồng thời, cũng mở rộng quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ các cá nhân, tổ chức này
Trang 10- Chi nhánh đã cố gắng hết mình trong công tác sử dụng vốn, tìm cách thức sử dụng vốn hiệu quả để bù đắp khoản chênh lệch lãi suất với Hội sở chính Nguồn vốn của Chi nhánh có tính ổn định tương đối do nguồn tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động
- Chính sách huy động vốn tại Chi nhánh được bám sát diễn biến thị trường và chỉ đạo từ Hội sở chính, phản ứng kịp thời với mọi biến động trên thị trường huy động Lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên sát sao theo dõi biến động nguồn vốn hàng ngày, thường xuyên chỉ đạo các phòng, cán bộ tăng cường huy động vốn Cán bộ toàn Chi nhánh nỗ lực hết mình trong công tác huy động vốn
- Công tác đào tạo luôn được chú trọng, định kỳ hàng quý, bán niên, BIDV Hà Tĩnh đều có những lớp đào tạo và kiểm tra nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ để phục vụ khách hàng được tốt hơn
- Chi nhánh quan tâm tốt việc đa dạng hoá khách hàng với các thành phần kinh tế,
đa dạng hoá các hình thức, kỳ hạn tiền gửi khác nhau
- BIDV Hà Tĩnh đã quan tâm đến lợi ích của khách hàng thông qua việc áp dụng nhiều hình thức huy động vốn khác nhau, đưa ra mức lãi suất hợp lý, linh hoạt, với nhiều
kỳ hạn khác nhau để khách hàng có thể lựa chọn các phương án tối ưu cho mình
- Chi nhánh đã xây dựng được mạng lưới huy động vốn tại nhiều địa bàn huyện lỵ, tạo điều kiện thuận lợi để người dân có thể tiếp cận được với Ngân hàng
- Quy trình nghiệp vụ ngày càng được hoàn thiện, đổi mới, làm giảm thời gian giao dịch với khách hàng, làm tăng khối lượng vốn huy động trong cùng một thời gian làm việc Hơn nữa, tác phong giao dịch chuyên nghiệp, nhiệt tình của nhân viên cũng thường xuyên được Chi nhánh chú trọng làm hài lòng khách hàng, tăng uy tín của ngân hàng trên thị trường
- Hiện tại, với trang thiết bị đầy đủ, cơ sở vật chất hiện đại tại Chi nhánh là yếu tố quan trọng, tạo hình ảnh đẹp thu hút khách hàng đến giao dịch, mặt khác tạo tâm lý tốt cho cán bộ làm việc, tạo điều kiện tăng trưởng nguồn vốn huy động
Thứ hai: Những hạn chế, bất cập
- Hạn chế về quy mô huy động vốn