Quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Á Châu - chi nhánh Hà Nội

Từ việc nghiên cứu thực trạng, chỉ ra các điểm mạnh, điểm yếu trong quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội, trong chương 3 tác giả trình bày các giải pháp để hoà[r]

TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN

Việctrởthànhthànhviênthứ150củaWTO làdấuấnquantrọng trong tiến trìnhđổimớinềnkinhtếcủaViệtNam,mởrachochúng tanhiềucơhộitiếpcận những thịtrường tàichínhhàngđầu,tuynhiêncũngđặtrakhôngíttháchthứckhi

cácngânhàngnướcngoàiđượcphépkinhdoanhbìnhđẳngnhưcácngân hàng thương mại (NHTM)trong nước

Thịtrườngkinhdoanhnhiềutiềmnăngcùng vớinguycơcạnhtranhngày càng gaygắtđãđặtcácNHTMViệtNam vàothếphảithayđổichiếnlượckinh doanh,tìmkiếmcơhộiđầutưmới,mởrộngvàđadạnghoánhóm kháchhàngmục tiêu Bên cạnh

đó đời sống của người dân ngày càng phát triển nên nhu cầu vay vốn ngân hàng để đầu tư sản xuất kinh doanh, mua nhà, tiêu dùng ngày càng tăng Trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng chậm do tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn trong tình trạng đình trệ, khả năng hấp thụ vốn yếu và rủi ro về nợ xấu tăng cao, các ngân hàng đã đẩy mạnh những chương trình ưu đãi hướng tới khối khách hàng cá nhân, sự cạnh tranh giữa các NHTM cũng diễn ra mạnh mẽ hơn trong phân khúc cho vay khách hàng cá nhân Nắm bắt được quan điểm đó ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) đã xác định định hướng phát triển kinh doanh trong giai đoạn 2014 – 2018 là tập trung vào lĩnh vực tài chính bán lẻ, khai thác phân đoạn cho vay khách hàng cá nhân Tuy nhiên, lĩnh vực cho vay dành cho khách hàng cá nhân luôn tìm ẩn nhiều rủi ro nhất vì cả những lý do chủ quan lẫn khách quan, và hậu quả của nó đối với ngân hàng là rất nặng nề: làm tăng thêm chi phí ngân hàng, thu nhập lãi bị chậm hoặc mất đi cùng với sự thất thoát vốn vay, làm xấu đi tình hình tài chính và cuối cùng làm tổn hại đến uy tín vị thế ngân hàng Vì vậy, cùng với việc thúc đẩy tăng trưởng tín dụng khách hàng cá nhân, mở rộng thị trường thì các chi nhánh trong hệ thống ACB phải chú trọng vào việc quản lý hoạt động cho vay đối với nhóm đối tượng này để giảm thiểu rủi ro, đảm bảo chât lượng tín dụng được cấp ra

Chính vì những lý do đó tác giả quyết định chọn đề tài “Quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Hà Nội” nhằm phân tích thực trạng, đưa ra

các giải pháp kiến nghị để hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội

Mục tiêu nghiên cứu:

- Xác định khung nghiên cứu về quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại

- Phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh

Hà Nội, từ đó xác định được điểm mạnh, điểm yếu và nguyên nhân của các điểm yếu trong quản lý cho vay khách hàng cá nhân của ACB – Chi nhánh Hà Nội

- Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội đến năm 2020

Kết cấu luận văn

Luận văn được trình bày trong 3 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại các ngân

hàng thương mại

Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ngân

hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội

Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ngân

hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH CỦANGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Trong chương 1, tác giả nghiên cứu làm rõ các nội dung cơ sở lý luận:

Khái niệm, đặc điểm, vai trò của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân được phân loại theo mục đích vay, thời hạn khoản vay, phương thức cho vay, hình thức đảm bảo

Khái niệm và mục tiêu quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh các NHTM Để đánh giá được mục tiêu, tác giả đưa ra các chỉ số đánh giá là: Tốc độ tăng trưởng khách hàng cá nhân vay, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, hiệu quả sử dụng vốn vay khách hàng cá nhân,

tỷ lệ nợ quá hạn của các khoản vay khách hàng cá nhân so với tổng dư nợ và tổng dư nợ khách hàng cá nhân, mức sinh lời vốn cho vay khách hàng cá nhân, yỷ trọng lợi nhuận cho vay khách hàng cá nhân trên tổng lợi nhuận

Nội dung quản lý cho vay khách hàng cá nhân gồm 3 bước:

- Lập kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân: Trong bước này, các chi nhánh NHTM dựa vào chiến lược kinh doanh của hội sở để đề ra mục tiêu cho vay khách hàng

cá nhân cụ thể từng giai đoạn cho chi nhánh mình song song với việc nghiên cứu thị trường, sau đó sẽ đề xuất các phương án cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh sẽ phân tích đánh giá các phương án đó để quyết định lựa chọn ra phương án tốt nhất

- Tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân: Để tổ chức thực hiện được kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân, trước tiên các chi nhánh NHTM phải đảm bảo được nguồn nhân lực thực hiện kế hoạch, sau đó xây dựng các chương trình hành động cụ thể để triển khai kế hoạch

- Kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân: Xác định chủ thể, công cụ, hình thái và quy trình kiểm soát

Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh NHTM bao gồm:

-Yếu tố thuộc về chi nhánh NHTM: Mức độ độc lập của chi nhánh NHTM, bộ máy tổ chức, trình độ của cán bộ công nhân viên, hạ tầng công nghệ, cơ sở vật chất

- Yếu tố thuộc về môi trường bên ngoài chi nhánh NHTM: Hội sở chính, sự cạnh tranh của ngân hàng khác, khách hàng cá nhân, môi trường chính trị pháp luật

CHƯƠNG2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNGQUẢN LÝCHO VAYKHÁCH HÀNG CÁNHÂN TẠINGÂN HÀNGTMCPÁ CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI

Trong chương 2, tác giả nghiên cứu các vấn đề sau:

Đoạn đầu của chương 2 sẽ sơ lược về lịch sử hình thành, quá trình phát triển, chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của ACB – Chi nhánh Hà Nội, kết quả hoạt động kinh doanh của ACB – Chi nhánh Hà Nội trong các năm 2012, 2013, 2014 thông qua các chỉ tiêu về huy động vốn, cho vay, tỉ lệ nợ quá hạn, lợi nhuận

Tiếp đến, trong phần nghiên cứu về thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội, tác giả liệt kê các sản phẩm hiện đang triển khai và trình bày

về kết quả hoạt động cho vay của chi nhánh

Nội dung quan trọng nhất của chương 2 là thực trạng quản lý cho vay khách hàng

cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội được trình bày với các nội dung cụ thể về:

+ Bộ máy quản lý cho vay khách hàng cá nhân: Sơ đồ cơ cấu bộ máy quản lý cho vay và chức năng nhiệm vụ của từng vị trí trong việc thực hiện cho vay khách hàng cá nhân

+ Thực trạng lập kế hoạch: Dựa trên cơ sở lý luận về lập kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân tại chương 1, tác giả tiến hành nghiên cứu thực trạng lập kế hoạch của ACB – Chi nhánh Hà Nội theo các bước nhận chỉ tiêu, nghiên cứu thị trường, xác định mục tiêu, hành động, tính toán nguồn nhân lực, xác định trách nhiệm quyền hạn của các bộ phận liên quan, lường trước các rủi ro, đối sách ứng phó,

+ Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân bao gồm đảm bảo nguồn nhân lực, tổ chức thực hiện các hoạt động để triển khai những chương trình cho vay khách hàng cá nhân, tổ chức thực hiện quy trình tác nghiệp

+ Thực trạng kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân: Hoạt động kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội được thực hiện

ở 3 giai đoạn: Trước khi giải ngân, trong khi giải ngân và sau khi giải ngân

Sau khi phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội, tác giả tiến hành đánh giá việc thực hiện mục tiêu của chi nhánh thông qua các chỉ số đánh giá đã nêu ở chương 1, từ đó chỉ ra các điểm mạnh, điểm yếu trong

bộ máy quản lý cho vay, trong lập kế hoạch cho vay, tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay

và kiểm soát hoạt động cho vay của ACB – Chi nhánh Hà Nội Nguyên nhân của các điểm yếu được tác giả phân tích từ các yếu tố xuất phát từ bên trong chi nhánh và các yếu

tố bên ngoài chi nhánh tác động

CHƯƠNG3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNGCÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI

Từ việc nghiên cứu thực trạng, chỉ ra các điểm mạnh, điểm yếu trong quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội, trong chương 3 tác giả trình bày các giải pháp để hoàn thiện việc quản lý cho vay khách hàng cá nhân, nội dung trình bày bao gồm các mục tiêu phát triển, mục tiêu cho vay khách hàng cá nhân tại ACB – Chi nhánh Hà Nội, từ các mục tiêu đó, tác giả đưa ra các giải pháp để hoàn thiện về bộ máy quản lý cho vay, hoàn thiện về lập kế hoạch cho vay, tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay

và kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Để có thể hiện hiện các giải pháp, tác giả đưa ra một số kiến nghị với ACB – Chi nhánh Hà Nội, với Hội sở ngân hàng ACB và kiến nghị với ngân hàng Nhà nước