Với mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, một ngân hàng có vị thế trong khu vực và trên thế giới trong điều kiện cạnh tranh vô cùng khốc liệt, ngoài việc phát triển các[r]
Trang 1MỤC LỤC
Trang
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG
DANH MỤC BIỂU ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN
LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Khái quát về nguồn vốn của NHTM Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm, vai trò của Vốn đối với ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined.
1.1.2 Cơ cấu vốn của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.1.3 Các hình thức huy động vốn của NHTMError! Bookmark not defined.
1.2 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not
defined.
1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Error! Bookmark not defined 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả huy động vốnError! Bookmark not defined.
1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốnError! Bookmark not defined.
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốnError! Bookmark not
defined.
1.3.1 Những nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 1.3.2 Những nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI Error!
Bookmark not defined.
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Error!
Bookmark not defined.
CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG Error! Bookmark not defined 2.1 Sơ lược về Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – CN Hải Dương Error! Bookmark not defined.
Trang 22.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV – Chi nhánh Hải Dương
Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của BIDV – Chi nhánh Hải DươngError! Bookmark not defined.
2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư
và Phát triển Hải Dương Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu
tư và Phát triển Việt Nam – CN Hải DươngError! Bookmark not defined.
2.2.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng và cơ cấu nguồn vốn của BIDV – Chi
nhánh Hải Dương qua các năm Error! Bookmark not defined.
2.2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại BIDV - Chi nhánh Hải Dương
Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá hiệu quả huy động của BIDV – Chi nhánh Hải DươngError!
Bookmark not defined.
2.3.1 Những kết quả đạt được Error! Bookmark not defined 2.3.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Error!
Bookmark not defined.
CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Hải Dương Error! Bookmark not defined 3.2 Định hướng công tác huy động vốn giai đoạn 2013-2015Error! Bookmark
not defined.
3.3 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Hải Dương Error! Bookmark not defined.
3.3.1 Hoàn thiện chính sách lãi suất huy động vốn một cách linh hoạt, hợp lý
Error! Bookmark not defined 3.3.2 Thực hiện chính sách khách hàng hợp lýError! Bookmark not defined.
3.3.3 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốnError! Bookmark not defined.
3.3.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ Error! Bookmark not defined.
Trang 33.3.5 Hoàn thiện cơ sở vật chất, đưa các trang thiết bị và công nghệ mới vào
hoạt động ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.3.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng Error! Bookmark not defined.
3.3.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, nâng cao vị thế của BIDV trên thị
trường Error! Bookmark not defined 3.4 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.4.1 Kiến nghị với BIDV Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.4.2 Kiến nghị với NHNN Error! Bookmark not defined 3.4.3 Kiến Nghị với Chính phủ Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined.
Trang 4TÓM TẮT LUẬN VĂN
Hiệu quả huy động vốn là một trong những yếu tố giúp cho ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh của mình trên thị trường Hoạt động chính của ngân hàng thương mại là cho vay, tức là cung cấp vốn thu lãi Vì thế, để đáp ứng đủ nhu cầu vốn của thị trường, ngân hàng thương mại phải huy động vốn từ bên ngoài Nói cách khác, ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì việc huy động vốn đóng một vai trò then chốt Mặt khác, các tổ chức tín dụng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại phát triển là tiền đề cho thị trường vốn phát triển Qua đó tạo điều kiện tốt nhất cho sự phát triển của nền kinh tế xã hội Như vậy, có thể thấy rằng việc huy động vốn của các ngân hàng thương mại mang tính chất quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế hiện nay và việc phải đi sâu nghiên cứu các nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại là cần thiết
Suy thoái kinh tế thế giới diễn ra từ giữa năm 2008 đến nay đã có tác động không nhỏ đến việc huy động vốn cũng như hoạt động cho vay của hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam Thêm vào đó là nền kinh tế nhiều biến động; sự tăng, giảm của giá vàng, giá ngoại tệ ảnh hưởng lớn đến tâm lý người dân, giá vàng tăng khiến phần lớn người dân có xu hướng rút tiền gửi từ ngân hàng để kinh doanh vàng nhằm kiếm lợi nhuận nhanh chóng Thị trường bất động sản cũng là nơi khiến đồng tiền trong tay những người buôn bất động sản sinh sôi Do vậy, với mức lãi suất có thể gọi là thấp như hiện nay, ngân hàng khó có thể thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư cũng như các doanh nghiệp
Trong những năm qua, vấn đề huy động vốn cũng là vấn đề đặt lên hàng đầu đối với BIDV - Chi nhánh Hải Dương Với phương châm coi huy động vốn là khâu quan trọng, mở đường và tạo mặt bằng vốn tăng trưởng vững chắc, BIDV - Chi nhánh Hải Dương đã cố gắng thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn khác nhau thông qua việc không ngừng mở rộng mạng lưới giao dịch cũng như nâng cao và hoàn thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng với tiêu chí: “Nhanh chóng, chính xác, thuận tiện cho khách hàng” Tuy nhiên, vốn vẫn là vấn đề “nóng” đối với BIDV - Chi nhánh Hải Dương
Trang 5Xuất phát từ những vấn đề lý luận và thực tiễn nói trên, em đã chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương” làm đề tài luận văn thạc sỹ
Luận văn nghiên cứu với mục đích làm rõ bản chất và vai trò của hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư
và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Dương để thấy rõ những kết quả đạt được, những tồn tại hạn chế và nguyên nhân trong giai đoạn 2010-2012
Từ đó, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương
Luận văn dựa trên cơ sở của phương pháp luận duy vật biện chứng; sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê có sử dụng công thức, bảng biểu; thu thập thông tin, tài liệu, phục vụ cho quá trình nghiên cứu
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu làm
3 chương
Trong chương 1, tác giả nêu lên những vấn đề cơ bản liên quan đến hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại Nội dung chủ yếu bao gồm: các khái niệm và vai trò của vốn đối với ngân hàng thương mại; các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại gồm: nhận tiền gửi, tiền vay của ngân hàng thương mại và vốn nợ khác
Tác giả trình bày về khái niệm hiệu quả huy động vốn, sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, đồng thời đưa ra các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn như: chỉ tiêu lợi nhuận thu được từ huy động vốn, tỷ suất lợi nhuận trên doanh thu từ huy động vốn, tỷ suất lợi nhuận trên chi phí từ huy động vốn, tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn,
cơ cấu nguồn vốn phù hợp Trong đó các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn gồm các nhân tố khách quan như môi trường xã hội, môi trường pháp lý, chính sách kinh tế vĩ mô, thói quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng, môi trường thiên nhiên; các nhân tố chủ quan như: chính sách lãi suất, công nghệ ngân hàng, chiến lược marketing, công tác tổ chức cán bộ và các dịch vụ cung ứng
Trang 6Sang chương 2, trước tiên tác giả khái quát về hoạt động của ngân hàng TMCP Đầu
tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương
Thứ hai, tác giả trình bày khái quát tình hình hoạt động của chi nhánh qua các mảng chính : hoạt động tín dụng, hoạt động huy động vốn, hoạt động dịch vụ, lợi nhuận trước thuế Thể hiện qua các chỉ tiêu về quy mô, cơ cấu, chất lượng, hiệu quả hoạt động
Thứ ba, tác giả tập trung phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Hải Dương Trong phần này, tác giả tập trung phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Hải Dương theo từng nội dung đã trình bày trong chương 1 Từ đó, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2010-2012
Cuối cùng, tác giả đưa ra những hạn chế tồn tại và nguyên nhân dẫn đến các hạn chế trong hoạt động huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Hải Dương Trong đó, các hạn chế chính như sau:
Sự tăng trưởng của nguồn vốn chưa thực sự đều và ổn định Nền tảng nguồn vốn của chi nhánh chưa thực sự vững chắc vẫn còn phụ thuộc nhiều vào các khách hàng gửi tiền với khối lượng lớn
Nguồn tiền gửi trung dài hạn của chi nhánh còn hạn chế Trong cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn thì nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng rất thấp, chưa phù hợp với nhu cầu cho vay đầu tư trung dài hạn của chi nhánh Với dự tính suy thoái kinh tế sẽ kéo dài và xu hướng giảm xuống của lãi suất thì nguồn vốn này có nguy cơ sẽ còn tiếp tục giảm Nguồn vốn trung và dài hạn chính là cơ sở để chi nhánh cho vay các dự án trung và dài hạn Điều này gây sự bất hợp lý trong cơ cấu nguồn về thời hạn huy động vốn
Chính sách chăm sóc khách hàng chưa được chú trọng Tuy là một trong những ngân hàng lớn trên địa bàn tỉnh, nhưng chính sách chăm sóc khách hàng của BIDV – Chi nhánh Hải Dương vẫn còn thua kém rất nhiều so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trên cùng địa bàn Hiệu quả công tác tiếp thị khách hàng còn hạn chế, chưa khai thác được nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn, nhu cầu thanh toán, vừa có nguồn ngoại tệ, khách hàng có nhu cầu vay vốn ngắn hạn lớn để duy trì thường xuyên tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn trong tổng dư nợ cho vay theo định hướng đề ra Chi nhánh chưa khai thác được nhiều khách
Trang 7hàng có vốn vay ổn định, rủi ro thấp
Chưa đa dạng hóa các sản phẩm huy động Sản phẩm huy động của chi nhánh chưa thực sự đa dạng, vẫn chỉ là huy động tiết kiệm thông qua nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, một số sản phẩm mới như: tiết kiệm lãi suất thả nổi, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm lãi suất bậc thang theo số dư,… chưa thực sự thu hút được sự chú ý của khách hàng
Các phòng giao dịch mới mở của chi nhánh trên địa bàn các huyện hoạt động chưa hiệu quả Chủ yếu chỉ hoạt động huy động vốn, chưa phát triển cho vay và các dịch vụ thanh toán khác… Lợi nhuận mang về từ việc huy động vốn của các phòng không đủ bù đắp cho chi phí hoạt động
Máy móc trang thiết bị còn thiếu, nhiều khi hỏng hóc chưa được sửa chữa kịp thời làm ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ, thương hiệu và hình ảnh BIDV nói chung và của chi nhánh Hải Dương nói riêng
Chất lượng nguồn nhân lực ngày càng được nâng cao song vẫn còn nhiều hạn chế, tác
phong giao dịch phục vụ khách hàng còn chưa chu đáo…
Từ mục tiêu và phương hướng công tác huy động vốn giai đoạn 2013 – 2015 của chi nhánh là: phấn đấu tăng trưởng quy mô bền vững, giữ vững thị phần huy động vốn trên địa bàn tối thiểu 10%, tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2013-2015 tương xứng với mức tăng trưởng bình quân trên địa bàn; nâng cao tính ổn định của nguồn vốn theo hướng giảm dần tỷ trọng khách hàng lớn, gia tăng số lượng khách hàng nhỏ và vừa, tăng huy động vốn dân cư
và tổ chức, giảm dần lệ thuộc vào tiền gửi từ ĐCTC, tăng dần tỷ trọng huy động vốn TDH/TNV Tác giả đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Hải Dương giai đoạn tới
Các giải pháp đưa ra gồm:
- Giải pháp hoàn thiện chính sách lãi suất huy động vốn một cách linh hoạt, hợp lý
- Thực hiện chính sách khách hàng hợp lý
- Các biện pháp đa dạng hoá các hình thức đầu tư
- Các biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ
- Hoàn thiện cơ sở vật chất, đưa các trang thiết bị và công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng
Trang 8- Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng
- Đẩy mạnh hoạt động Marketing, nâng cao vị thế của BIDV trên thị trường
Tóm lại, sau khi Việt Nam trở thành thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO, đánh dấu một bước ngoặt rất quan trọng cho sự phát triển của nền kinh tế nước ta nói chung và thị trường tài chính tiền tệ nước ta nói riêng Những năm đầu tiên thực hiện cam kết theo lộ trình mở cửa thị trường tài chính, các ngân hàng nước ngoài sẽ là đối thủ của các ngân hàng trong nước, song hiện nay họ có thể tận dụng chính mạng lưới chi nhánh và khách hàng của ngân hàng Việt Nam Đồng thời, họ cũng là kênh truyền dẫn vốn và công nghệ cho các đối tác trong nước Không chỉ có các ngân hàng nước ngoài với vốn lớn, công nghệ hiện đại mà các ngân hàng trong nước còn phải cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác như các công ty chứng khoán, các công ty bảo hiểm, bưu điện, các quỹ đầu tư,… Đây cũng chính là thời điểm các ngân hàng trong nước có được một thời gian quá độ cần thiết để thích nghi với điều kiện mới Vì vậy, các ngân hàng trong nước muốn tồn tại và phát triển được cần có một nền công nghệ tiên tiến hiện đại với chất lượng dịch vụ ngày càng hoàn hảo đáp ứng nhu cầu khách hàng, trong đó dịch vụ huy động vốn là dịch vụ đầu tiên có tính chất quyết định đến việc hình thành và phát triển các loại hình dịch vụ khác Tuy nhiên, thực tế tại các ngân hàng Việt Nam, dường như hoạt động huy động vốn mới chỉ quan tâm ở mặt số lượng còn mặt chất lượng vẫn còn bỏ ngơ Các ngân hàng chủ yếu mới chỉ quan tâm điều tiết quy mô vốn huy động bằng việc tăng giảm lãi suất chưa đưa ra chiến lược dài hạn nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng hiện đại để giảm thiểu chi phí và hình thành cho mình những khách hàng trung thành Với mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, một ngân hàng có vị thế trong khu vực và trên thế giới trong điều kiện cạnh tranh vô cùng khốc liệt, ngoài việc phát triển các dịch vụ của ngân hàng hiện đại, công tác huy động vốn của BIDV Việt Nam, trong đó có BIDV- Chi nhánh Hải Dương cần phải được quan tâm hơn nữa theo hướng có một cơ cấu vốn hợp lý, phù hợp với nhu cầu và khả năng sử dụng vốn
Từ những yêu cầu đó, luận văn này đã đề cập và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Hải Dương Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn giúp chi nhánh cũng như toàn hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam có đủ nguồn lực để đáp ứng nhu cầu kinh doanh
Trang 9Tác giả hy vọng rằng qua những phân tích của mình trong luận văn này, chi nhánh có thể thấy được những tồn tại và hạn chế trong hoạt động huy động vốn của mình để từ đó đưa
ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn phù hợp Bên cạnh đó có thể tham khảo những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn mà tác giả đã đưa ra để có giải pháp hữu hiệu nhất