Mở rộng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Vai trò của việc mở rộng tín dụng bán lẻ đối với các Ngân hàng thƣơng mạiError.. Bookmark not defined.[r]

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH

TÓM TẮT LUẬN VĂN 7

LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined.

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined.

thương mại Error! Bookmark not defined.

thương mại Error! Bookmark not defined.

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN

HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Error! Bookmark not defined.

thương Việt Nam Error! Bookmark not defined.

TMCP Công thương Việt Nam Error! Bookmark not defined.

Việt Nam Error! Bookmark not defined.

Việt Nam Error! Bookmark not defined.

thương Việt Nam Error! Bookmark not defined.

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG

TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Error! Bookmark not defined.

Việt Nam đến năm 2020 Error! Bookmark not defined.

thương Việt Nam đến năm 2020 Error! Bookmark not defined.

và năng suất lao động Error! Bookmark not defined.

mạng lưới điểm giao dịch Error! Bookmark not defined.

KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined.

PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined.

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Bank

Ngân hàng TMCP Á Châu

for Investment and

Corporation

Công ty TNHH mua bán nợ Việt Nam

công chúng

Stock Bank

Ngân hàng TMCP Quân đội

Commercial Joint Stock Bank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín

Joint Stock Bank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Techcombank Vietnam Technological and

Commercial Joint Stock Bank

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam

Company

Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam

Management Support

Hệ thống hỗ trợ quản lý vận hành tín dụng

Commercial Joint Stock Bank

Ngân hàng TMCP Quốc tế

For Foreign Trade of Viet Nam

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Commercial Bank for Industry and Trade

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Commercial Bank

Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank

giai đoạn 2013-2016 Error! Bookmark not defined

Bảng 2.2: Mức tăng/giảm ròng số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ giai đoạn

2013-2016 Error! Bookmark not defined

Bảng 2.3: Mức tăng/giảm ròng dư nợ bán lẻ giai đoạn 2013-2016Error! Bookmark not defined

Bảng 2.4: Mức tăng/giảm ròng dư nợ/khách hàng bán lẻ giai đoạn 2013-2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.5: Số lượng khách hàng vay vốn tại Vietinbank giai đoạn 2013-2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Quy mô dư nợ bán lẻ của Vietinbank giai đoạn 2013-2016Error! Bookmark not defined

Bảng 2.7: Kế hoạch dư nợ bán lẻ và số liệu thực hiện của Vietinbank giai đoạn

2013-2016 Error! Bookmark not defined

Bảng 2.8: Tăng trưởng tuyệt đối dư nợ KHCN của một số NHTM giai đoạn

2013-2016 Error! Bookmark not defined

Bảng 2.9: Tổng hợp quy mô dư nợ bán lẻ phân theo khu vựcError! Bookmark not defined

Bảng 2.10: So sánh một số chỉ tiêu kinh tế xã hội của địa bàn Hà Nội và Hồ Chí MinhError! Bookmark not defined Bảng 2.11: Quy trình xử lý hồ sơ giải ngân tại VietinbankError! Bookmark not defined

Bảng 2.12: Hiệu quả hoạt động của PGD theo từng khu vựcError! Bookmark not defined

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay vốn giai đoạn 2013-2016 (%)Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ bán lẻ giai đoạn 2013-2016 (%)Error! Bookmark not defined

Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ/khách hàng giai đoạn 2013-2016 (%)Error! Bookmark not defined

Biểu đồ 2.4: Thống kê số lượng Chi nhánh theo Quy mô dư nợ bán lẻError! Bookmark not defined

Biểu đồ 2.5: Thống kê số lượng Chi nhánh theo % dư nợ bán lẻ/toàn Chi nhánhError! Bookmark not defined

Biểu đồ 2.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ của Vietinbank giai đoạn 2013-2016 (%)Error! Bookmark not defined

Biểu đồ 2.7: Tốc độ tăng trưởng dư nợ KHCN của một số NHTM giai đoạn

2013-2016 (%) Error! Bookmark not defined.

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình ảnh 2.1: Kết quả chương trình khách hàng bí mật năm 2016Error! Bookmark not defined

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

* * * * * *

LÊ ANH TÚ

MỞ RỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính - Ngân hàng

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

HÀ NỘI - 2017

`

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Ngân zhàng zTMCP zCông zthương zViệt zNam zlà zmột ztrong znhững zNHTM zcổ zphần zlớn

zdo zNhà znước znắm zcổ zphần zchi zphối zvà zđang ztrong zquá ztrình zchuyển zđổi zmạnh zmẽ zđể ztrở

zthành zmột ztập zđoàn ztài zchính zhàng zđầu zViệt zNam, zhoạt zđộng zđa znăng zcung zcấp zcác zdịch zvụ

ztài zchính zngân zhàng zvới zchất zlượng zcao. zTrong znhững znăm zqua, zhoạt zđộng ztín zdụng zbán zlẻ

zcủa zNgân zhàng zTMCP zCông zthương zViệt zNam zmặc zdù zđã zđạt zđược znhững zkết zquả znhất

zđịnh ztuy znhiên zcũng zcòn zbộc zlộ znhiều zvấn zđề ztồn ztại, zchưa ztương zxứng zvới ztiềm znăng zcủa

zmột zNHTM zlớn. zXuất zphát ztừ zđịnh zhướng zchiến zlược zhoạt zđộng zkinh zdoanh zđã zđược zBLĐ

zNgân zhàng zTMCP zCông zthương zViệt zNam zđặt zra, zđó zlà zđưa zNgân zhàng zTMCP zCông

zthương zViệt zNam ztrở zthành zngân zhàng zbán zlẻ zsố z1 ztrên zthị ztrường ztài zchính zViệt zNam,

ztrong zđó zhoạt zđộng ztín zdụng zvẫn zlà zhoạt zđộng zcốt zlõi, zcó zảnh zhưởng zlớn ztới zkết zquả zcủa

zviệc zthực zhiện zmục ztiêu ztrên, zdo zđó ztác zgiả zđã zlựa zchọn zđề ztài znghiên zcứu zcủa zLuận zvăn

zThạc zsĩ zNgân zhàng z– zTài zchính zlà z“Mở z rộng z tín z dụng z bán z lẻ z tại z Ngân z hàng z TMCP

Luận zvăn zđược znghiên zcứu zvới znhiệm zvụ znhằm zhệ zthống zhóa zcác zvấn zđề zlý zluận

zliên zquan zđến ztín zdụng zbán zlẻ zvà zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ ztại zcác zNgân zhàng zthương

zmại; zphân ztích, zđánh zgiá zthực ztrạng zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ ztại zNgân zhàng zTMCP zCông

zthương zViệt zNam zvà ztừ zđó zđề zxuất zcác zphương zhướng, zgiải zpháp znhằm zmở zrộng ztín

zdụng zbán zlẻ ztại zNgân zhàng zTMCP zCông zthương zViệt zNam

Về zphương zpháp znghiên zcứu, zluận zvăn zsử zdụng znguồn zsố zliệu zthứ zcấp zđược zthu

zthập ztừ zcác zbáo zcáo zthường zniên zcủa zNgân zhàng zTMCP zCông zthương zViệt zNam zvà zmột

zsố zNHTM zkhác ztại zViệt zNam, zbáo zcáo znội zbộ zcủa zcác zkhối, zcác zphòng/ban zTSC ztrong

zhệ zthống zNgân zhàng zTMCP zCông zthương zViệt zNam. zDữ zliệu zsau zkhi zthu zthập zđược zxử

zlý zbằng zphần zmềm zExcel zđể ztính ztoán zđộ zlớn zcủa zcác zchỉ ztiêu, zvẽ zbiểu zđồ zlàm zcơ zsở

zphân ztích, zđánh zgiá zthực ztrạng zcủa zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ. zVề znội zdung zluận zvăn,

zngoài zmục zlục, zlời zmở zđầu, zdanh zmục ztài zliệu ztham zkhảo, zphụ zlục, zluận zvăn zđược zkết zcấu

zgồm z3 zchương:

`

Nội zdung ztrong zchương z1 ztập ztrung zvào zviệc znghiên zcứu zkhái zniệm ztín zdụng zbán zlẻ

zvà zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ, zvai ztrò zcủa zviệc zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ zvà zđưa zra zđược

zmột zsố zchỉ ztiêu zphản zánh zkết zquả zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ zcũng znhư zcác znhân ztố zảnh

zhưởng zđến zviệc zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ zcủa zcác zNHTM

Trên zcơ zsở znghiên zcứu zcác ztài zliệu zvà zquy zđịnh zcủa zmột zsố zNHTM zlớn ztại zViệt

zNam, ztheo zquan zđiểm zcủa ztác zgiả, ztín zdụng zbán zlẻ zlà zhình zthức zcấp ztín zdụng z(bằng

znghiệp zvụ zcho zvay, zbảo zlãnh, zchiết zkhấu zvà zcác znghiệp zvụ zkhác) zcho zcác zkhách zhàng

zthuộc zphân zkhúc zkhách zhàng zbán zlẻ znhằm zđáp zứng znhu zcầu zvốn zcho zhoạt zđộng ztiêu

zdùng, zsản zxuất zkinh zdoanh… zĐồng zthời, ztrong zkhuôn zkhổ zđề ztài, zviệc znghiên zcứu ztín

zdụng zbán zlẻ zđược ztập ztrung zvào zhoạt zđộng zcho zvay ztruyền zthống zđối zvới zđối ztượng

zkhách zhàng zlà zcác zcá znhân, zhộ zgia zđình, zdoanh znghiệp zsiêu zvi zmô z(là zcác zKHDN zcó

zdoanh zthu zthuần znăm zliền zkề ztrước zđó zdưới z20 ztỷ zđồng)

zTín zdụng zbán zlẻ zcó zđặc zđiểm zlà zđối ztượng zkhách zhàng zrất zđa zdạng zvà zcác zkhoản ztín

zdụng zbán zlẻ zthường zcó zgiá ztrị znhỏ. zMặc zdù zquy zmô zcác zkhoản ztín zdụng zbán zlẻ znhỏ znhưng

zngân zhàng zvẫn zphải zthực zhiện zđầy zđủ zcác zbước ztrong zquá ztrình zcấp ztín zdụng zvà ztốn zcác

zkhoản zchi zphí zgiống znhư zviệc zphục zvụ zmột zkhách zhàng zbán zbuôn, zdo zvậy zchi zphí zcho ztín

zdụng zbán zlẻ zthường zlớn zhơn zso zvới zchi zphí zcho ztín zdụng zbán zbuôn. zMột zđặc zđiểm zquan ztrọng

zkhác zcủa ztín zdụng zbán zlẻ zđó zlà zkhả znăng zphân ztán zrủi zro, zxuất zphát ztừ zviệc zcác zkhoản ztín

zdụng zbán zlẻ zcó zgiá ztrị znhỏ zvà zthường zcó ztài zsản zbảo zđảm zchắc zchắn

zánh zkết zquả zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ

Mở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ zcủa zNHTM zlà zhoạt zđộng zcủa zcác zngân zhàng znhằm zgia ztăng

zsố zlượng zkhách zhàng zbán zlẻ, ztăng zsố zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ. zViệc zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ

zlà zmột zcác zhữu zhiệu zđem zlại znguồn zthu zổn zđịnh, zchắc zchắn, zhạn zchế zrủi zro zcho zngân zhàng

zBên zcạnh zđó, zdo zđối ztượng zkhách zhàng zbán zlẻ zlà zrất zlớn znên zviệc zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ

zsẽ zgiúp zhình zảnh zthương zhiệu zcủa zngân zhàng zđược zphổ zbiến zrộng zkhắp, zthông zqua zviệc zcấp

`

ztín zdụng zcho zkhách zhàng, zngân zhàng zcòn zcó znhiều zthuận zlợi zhơn ztrong zviệc zbán zchéo zcác

zsản zphẩm zvà zcung zcấp zgói zcác zsản zphẩm zdịch zvụ znhằm zthỏa zmãn zđược znhu zcầu zcủa zkhách

zhàng. zViệc zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ zcũng zđòi zhỏi zbộ zmáy ztổ zchức zcủa zngân zhàng zphải

zđược zhợp zlý zhóa zở zmức ztốt znhất, zluôn zcần zsự zđổi zmới ztheo znhu zcầu zcủa zkhách zhàng zđể

zngày zcàng zhoàn zthiện zhơn znữa

Để zđánh zgiá zvề zkết zquả zcủa zviệc zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ zcủa zcác zNHTM, zcó zthể zxem zxét

zđến zmột zsố zcác zchỉ ztiêu znhư zvề ztăng ztrưởng zsố zlượng zkhách zhàng zvay zvốn, ztăng ztrưởng zdư znợ

zcho zvay zbán zlẻ zvà ztăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ ztrên zmột zkhách zhàng

- Tăng ztrưởng zsố zlượng zkhách zhàng zvay zvốn: ztăng ztrưởng zsố zlượng zkhách zhàng

ztuyệt zđối zđược ztính zbằng zhiệu zsố zgiữa zsố zlượng zkhách zhàng znăm zt zvới zsố zlượng zkhách

zhàng znăm z(t-1) zvà ztăng ztrưởng zsố zlượng zkhách zhàng ztương zđối zđược ztính zbằng ztỷ zlệ z%

zgiữa zgiá ztrị ztăng ztrưởng zsố zlượng zkhách zhàng zvay zvốn ztuyệt zđối znăm zt zvới ztổng zsố zlượng

zkhách zhàng zvay zvốn znăm z(t-1)

- Tăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ: zXét zvề zsố ztuyệt zđối, zsự ztăng ztrưởng zdư znợ zcho

zvay zbán zlẻ ztính zbằng zhiệu zsố zgiữa ztổng zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ znăm zt zvới ztổng zdư znợ zcho

zvay zbán zlẻ znăm z(t-1). zVề zsố ztương zđối, ztăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zđược ztính zbằng ztỷ zlệ z%

zgiữa zgiá ztrị ztăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ ztuyệt zđối zcủa znăm zt zvới ztổng zdư znợ zcho zvay

zbán zlẻ znăm z(t-1)

- Tăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ/khách zhàng: zTăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zbán

zlẻ/khách zhàng ztuyệt zđối zđược ztính zbằng zhiệu zsố zgiữa zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ/khách zhàng

znăm zt zvới zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ/khách zhàng znăm z(t-1) zvà ztăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zbán

zlẻ/khách zhàng ztương zđối ztính zbằng ztỷ zlệ z% zgiữa zgiá ztrị ztăng ztrưởng zdư znợ zcho zvay zbán

zlẻ/khách zhàng ztuyệt zđối zcủa znăm zt zvới zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ/khách zhàng znăm z(t-1)

Thứ z ba, zcác znhân ztố zảnh zhưởng zđến zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ

Nhân ztố zđầu ztiên zthuộc zvề zmặt zchủ zquan zlà znăng zlực ztài zchính. zMột zngân zhàng zcó

znguồn ztài zchính zđủ zmạnh zthì zmới zđủ zvốn zđầu ztư zcho zhoạt zđộng zkinh zdoanh, zvốn ztự zcó

zlớn zmới zcó zkhả znăng zhuy zđộng zđược znhiều, ztừ zđó zmở zrộng zquy zmô zcho zvay

Chính zsách ztín zdụng zbán zlẻ zbao zgồm zcác zchính zsách zvề zkhách zhàng, zquy zmô zvà zgiới

zhạn ztín zdụng, zlãi zsuất zvà zphí ztín zdụng, zthời zhạn ztín zdụng zvà zkỳ zhạn ztrả znợ, ztài zsản zbảo

`

zđảm…Nhìn zchung, zcác zchính zsách ztín zdụng ztheo zhướng zmở zrộng, znới zlỏng zcác zđiều zkiện

zvà zcác zcơ zchế zưu zđãi zvới zkhách zhàng ztrên zcơ zsở zcân zđối zrủi zro zsẽ ztạo zđiều zkiện zthuận zlợi zđể

zcác zngân zhàng zmở zrộng zđược zquy zmô ztín zdụng zvà zngược zlại

Với zhoạt zđộng ztín zdụng zbán zlẻ, zđặc zthù zlà zcung zcấp zsản zphẩm zdịch zvụ ztới zcác zđối

ztượng zkhách zhàng znhỏ zlẻ zlà zcá znhân, zhộ zgia zđình znên zyếu ztố zmạng zlưới zđóng zvai ztrò

zquan ztrọng ztrong zviệc zphân zphối zcác zsản zphẩm zđến zcho zkhách zhàng. zMột zngân zhàng zvới

zmạng zlưới zđiểm zgiao zdịch zlớn ztức zlà zđã zcó zmột zlợi zthế zhơn ztrong zviệc zthu zhút zkhách

zhàng zso zvới zcác zđối zthủ zcạnh ztranh

Con zngười zlà znhân ztố zvô zcùng zquan ztrọng, zquyết zđịnh ztới zsự zthành zbại zcủa zmọi

zhoạt zđộng zsản zxuất zkinh zdoanh, ztrong zđó zcó zhoạt zđộng zngân zhàng. zDo zcác zkhoản ztín

zdụng zbán zlẻ zthường zcó zquy zmô znhỏ, zít zphức ztạp znên zđể zmở zrộng zđược ztín zdụng zbán zlẻ

zthì zkỹ znăng zmềm zvà zđạo zđức zcủa zcán zbộ zthường zđược znhấn zmạnh. zNếu zđội zngũ zcán

zbộ zbán zlẻ zcủa zngân zhàng zcó zhiểu zbiết ztốt zvề zsản zphẩm, zkhả znăng zxử zlý ztình zhuống zvà

zkỹ znăng zbán zhàng ztốt, zý zthức ztuân zthủ zđúng zcác zquy ztrình zcủa zngân zhàng zthì zquy zmô

ztín zdụng zcủa zngân zhàng zsẽ zcó zđiều zkiện zđể zđược zmở zrộng zmột zcác zvững zchắc zvà zan

ztoàn

Quy ztrình zcấp ztín zdụng zcũng zlà zmột ztrong zcác znhân ztố zchủ zquan zảnh zhưởng zđến

zviệc zmở zrộng ztín zdụng zbán zlẻ. zMột zngân zhàng zvới zquy ztrình zxử zlý zrườm zra, zthời zgian

zgiải zquyết zhồ zsơ zcho zkhách zhàng zkéo zdài zthì zsẽ zmất zđi zkhả znăng zcạnh ztranh ztrong zviệc

zthu zhút zkhách zhàng. zVì zvậy, zcác zquy ztrình zcần zđược zxây zdựng zsao zcho zvừa zđảm zbảm

zan ztoàn, zhạn zchế zrủi zro znhưng zcũng zcần zhướng zđến zđơn zgiản zhóa zthủ ztục zcho zkhách

zhàng

Sự zhoàn zchỉnh zcủa zhệ zthống zvăn zbản zpháp zlý zsẽ zlà znhân ztố zkhách zquan zquan ztrọng zthúc

zđẩy zcho zhoạt zđộng ztín zdụng zbán zlẻ zđược zmở zrộng. zMôi ztrường zkinh ztế zvĩ zmô zổn zđịnh zcũng zlà

ztiền zđề zcơ zbản zcho zsự ztăng ztrưởng zcủa zmọi zngành zkinh ztế, ztrong zđó zcó zngành zngân zhàng. zKhi

zkinh ztế ztăng ztrưởng zổn zđịnh, zmức zsống zcủa zngười zdân zđược znâng zcao, znhu zcầu zvốn zcho zcác

zhoạt zđộng ztiêu zdùng zvà zkinh zdoanh zđược ztăng zlên zvà zngân zhàng zsẽ zcó znhiều zcơ zhội zhơn

ztrong zviệc zmở zrộng zquy zmô ztín zdụng zbán zlẻ zcủa zmình Trong zbối zcảnh zhội znhập zkinh ztế

znhư zhiện znay, zmức zđộ zcạnh ztranh ztrong zlĩnh zvực ztài zchính zngân zhàng zngày zcàng ztrở zlên