THỰC TRẠNG CỦA CÔNG TÁC LẬP KẾ HOẠCH KINH DOANH VÀ VIỆC THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐTPT NAM HÀ NỘI

Khối quản lý nội bộ - Phòng Kế hoạch Nguồn vốn: Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, xây dựng chiến lược kinh doanh, chính sách marketing, chính sách khách hàng, chính sách

THỰC TRẠNG CỦA CÔNG TÁC LẬP KẾ HOẠCH KINH DOANH VÀ VIỆC THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN

HÀNG ĐTPT NAM HÀ NỘI

2.1 Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội:

2.1.1 Sự ra đời và phát triển của chi nhánh:

Ngày 31/10/1963, Chi điếm Tương Mai thuộc Chi hàng kiến thiết Hà Nội được thành lập, tiền thân của Chi nhánh NH ĐT&PT Thanh Trì Sau một chặng đường dài kể từ đó đến nay, Chi nhánh đã thay đổi nhiều tên gọi khác nhau Trước đây, NH ĐT&PT Thanh Trì là Chi nhánh cấp II, trực thuộc Chi nhánh cấp I NH ĐT&PT Hà Nội Ngày 31/10/2005, Chủ tịch hội đồng Quản trị Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đã ký Quyết định số 219/QĐ-HĐQT, nâng cấp Chi nhánh cấp II NH ĐT&PT Thanh Trì lên thành Chi nhánh cấp I và đổi tên thành Chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội

Chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội có trụ sở chính tại Km8 đường Giải Phóng – Quận Hoàng Mai – TP Hà Nội Địa bàn hoạt động chủ yếu của Chi nhánh

là tại quận Hoàng Mai và huyện Thanh Trì, nơi có các đường giao thông quan trọng đi qua: Quốc lộ 1A, 1B, đường vành đai 3, cầu Thanh Trì, đường vành đai 2,5 và đường thủy Sông Hồng nối mạch giao thông với các tỉnh phía Bắc, phía Tây

và phía Nam Do đó địa bàn phía Nam là một trong những nơi có vị trí quan trọng

về chính trị, quân sự và kinh tế của Tp Hà Nội và là nơi có tốc độ đô thị hóa đang diễn ra nhanh chóng

Trải qua 45 năm hình thành và phát triển (từ ngày 31/10/1963), cùng với sự lớn mạnh của NH ĐT&PT Việt Nam, NH ĐT&PT Nam Hà Nội đã có sự phát triển mạnh mẽ, không ngừng đổi mới, hiện đại hóa ngân hàng trong tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế Đồng thời, Ban giám đốc và tập thể cán bộ công nhân viên NH ĐT&PT Nam Hà Nội đã không ngừng học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng bạn,

tổng kết và rút ra bài học kinh nghiệm khắc phục những mặt chưa đạt được, phát huy những mặt tích cực để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của NH ĐT&PT Nam Hà Nội

Hiện nay, số lượng cán bộ, công nhân viên của Chi nhánh NH ĐT&PT Nam

Hà Nội là 98 người, trong đó hơn 75% có trình độ cao đẳng, đại học và trên đại học Căn cứ theo quyết định số 199/2005/QĐ-HĐQT, ngày 17/10/2005 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị NH ĐT&PT Việt Nam, v/v: Phê duyệt mô hình tổ chức của Chi nhánh, NH ĐT&PT Nam Hà Nội có cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng ban như sau:

2.1.2.1 Khối tín dụng

- Phòng Tín dụng: Thiết lập, duy trì và mở rộng mối quan hệ với khách

hàng Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, quy định hiện hành và hướng dẫn của NH ĐT&PT Việt Nam

- Phòng Thẩm định & Quản lí tín dụng: Thẩm định các dự án cho vay, bảo

lãnh Thẩm định các đề xuất về hạn mức tín dụng và giới hạn cho vay đối với từng khách hàng Thẩm định đánh giá TSĐB nợ vay, quản lý danh mục tín dụng, quản

lý rủi ro tín dụng

2.1.2.2 Khối dịch vụ khách hàng

- Phòng Dịch vụ khách hàng: Trực tiếp giao dịch với khách hàng để khai

thác vốn bằng VND và ngoại tệ; chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp như: mở tài khoản tiền gửi, thực hiện các giao dịch nhận, rút, thanh toán chuyển tiền Thực hiện công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng

- Tổ Tiền tệ - Kho quỹ: Quản lý quỹ nghiệp vụ của Chi nhánh; thu – chi tiền

mặt; Quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý; Quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ tài

sản thế chấp, cầm cố; thực hiện xuất – nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho Chi nhánh, thực hiện các dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng

2.1.2.3 Khối quản lý nội bộ

- Phòng Kế hoạch Nguồn vốn: Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị

trường, xây dựng chiến lược kinh doanh, chính sách marketing, chính sách khách hàng, chính sách lãi suất, chính sách huy động vốn; Tham mưu cho Giám đốc các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh; Thực hiện giao dịch mua – bán ngoại tệ với khách hàng; Tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn, cân đối vốn; Mở các L/C, thực hiện các nhiệm vụ đối ngoại với NH nước ngoài, tư vấn

về nghiệp vụ ngoại thương, TTQT, hỗ trợ khách hàng trong đàm phán với đối tác nước ngoài; Thực hiện nhiệm vụ kiểm tra nội bộ

- Phòng Tổ chức Hành chính: Thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo

tại Chi nhánh theo đúng chủ trương và chính sách của Nhà nước và quy định của

NH ĐT&PT Việt Nam Thực hiện nhiệm vụ hành chính – quản trị và công tác hậu cần phục vụ hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh và an toàn cho tài sản và con người tại Chi nhánh

- Phòng Tài chính Kế toán:

+ Bộ phận Tài chính Kế toán: Tổ chức hạch toán kế toán toàn bộ hoạt

động kinh doanh của toàn đơn vị theo pháp lệnh kế toán thống kê; Tham mưu cho Ban Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại Chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước và của NH ĐT&PT Việt Nam

+ Bộ phận Điện toán: Thực hiện công tác duy trì hệ thống, bảo trì bảo

dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của Chi nhánh

2.1.2.4 Các đơn vị trực thuộc

- Các phòng giao dịch số 1, 2, 3.

- Cỏc điểm giao dịch số 4,5

Sơ đồ 2.1: Mụ hỡnh bộ mỏy tổ chức tại NH ĐT&PT Nam Hà Nội

2.2 Kờ́t quả hoạt đụ̣ng kinh doanh của chi nhánh từ năm 2006-2008 :

2.2.1 Tình hình kinh tờ́ xã hụ̣i 3 năm vừa qua :

Trong 3 năm vừa qua tỡnh hỡnh kinh tế xó hội nước ta chịu nhiều biến động như việc Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, cựng với đú Việt Nam đó tổ chức nhiều sự kiện lớn như APEC, ASEM…điều này đó mang lại nhiều

Giám Đốc

Phó giám đốc 1

Phó giám đốc 2

Phòng Dịch vụ khách hàng

Phòng Kế hoạch Nguồn vốn

Tổ Tiền tệ - Kho quỹ

Phòng Tổ chức Hành chính

Phòng Thẩm định &

Quản lí tín dụng Phòng Tín dụng

Phòng Tài chính

Kế toán

Phòng GD số 1, 2, 3

Điểm GD số 4, 5

cơ hội cũng như thách thức Các mặt hàng trong nước có điều kiện thuận lợi để xuất khẩu ra nước ngoài do không còn phải chịu những rào cản thương mại và phi thương mại như trước kia Nước ta đã thu hút được một lượng lớn vốn đầu tư từ nước ngoài, nhờ đó đã tiếp cận được công nghệ cũng như trình độ quản lý tiên tiến Bên cạnh đó các doanh nghiệp của Việt Nam cũng phải đối diện với những khó khăn như việc hàng hóa nước ngoài tràn ngập thị trường, sức cạnh tranh của các doanh nghiệp Việt Nam còn yếu, việc sử dụng vốn đầu tư chưa hiệu quả, thị trường thế giới luôn biến động Đặc biệt trong năm 2008, nước ta chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố không thuận lợi Trong khi sức cạnh tranh của nhiều ngành và của nền kinh tế còn nhiều hạn chế thì giá cả của hầu hết các loại vật tư, nguyên vật liệu đầu vào nhập khẩu trên thị trường thế giới liên tục tăng hoặc đứng ở mức cao, thiên tai, dịch bệnh lại xảy ra ở nhiều địa phương trên địa bàn cả nước Trước tình hình đó,

Bộ chính trị, Quốc hội, Chính phủ đã kịp thời lãnh đạo, chỉ đạo các ngành, các địa phương khắc phục khó khăn, triển khai thực hiện đồng bộ 8 nhóm giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an ninh xã hội đã dược đề ra nên kinh tế-xã hội nước ta vẫn phát triển ổn định, nhiều ngành, nhiều lĩnh vực then chốt đã thu được kết quả tích cực tạo điều kiện cho sự phát triển trong các năm tới Tuy còn gặp nhiều khó khăn nhưng nhờ sự lãnh đạo của Đảng và Chính Phủ GDP trong những năm qua luôn ở mức cao so với các nước trong khu vực và trên thế giới Việt Nam được đánh giá là một trong những nước có môi trường đầu tư tốt nhất trên thế giới Trong năm 2008, tuy gặp phải nhiều khó khăn do tình hình khủng hoảng kinh tế thế giới nhưng GDP vẫn đạt mức cao tăng 6,23% Cuối năm

2008, để ngăn chặn đà giảm phát của nền kinh tế và hỗ trợ các doanh nghiệp vừa

và nhỏ, chính phủ đã đưa ra gói kích cầu trị giá 6 tỉ USD Điều này đã phần nào giúp các doanh nghiệp thoát khỏi khó khăn trong tình hình khủng hoảng kinh tế thế giới

Bên cạnh sự biến động của nền kinh tế nói chung, trong 3 năm qua ngành ngân hàng cũng có nhiều thay đổi Trong thời gian qua đã có nhiều ngân hàng mới được thành lập Bên cạnh những ngân hàng nhà nước, các ngân hàng thương mại mới được thành lập rất nhiều và còn có sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài Ngoài việc thành lập các ngân hàng mới thì các ngân hàng cũng mở rất nhiều chi nhánh Nhưng trong thời gian gần đây, việc thành lập các ngân hàng thương mại mới đã được nhà nước hạn chế bằng việc gia tăng vốn pháp định Điều này đã giúp nhà nước quản lý tốt hơn hoạt động của các ngân hàng

2.2.2 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm

qua:

2.2.2.1 Những kết quả nổi bật:

Với nhiều biến động mạnh, đặc biệt năm 2008 có nhiều biến động trái chiều của thị trường tài chính tiền tệ nên hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, với sự đoàn kết thống nhất cao của đội gnux ngời lao động, phát huy kết quả đạt được trong những năm trước trong 3 năm qua từ năm

2006-2008 dưới sự điều hành đúng đắn của ban lãnh đạo cùng với sự nỗ lực phấn đấu của toàn bộ cán bộ công nhân viên, chi nhánh Nam Hà Nội đã hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và được ban lãnh đạo ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đánh giá cao Điều này đã tạo tiền đề cho việc tăng trưởng giai đoạn

2009-2010, phấn đấu đến năm 2010 chi nhánh đạt xếp loại doanh nghiệp hạng I, thể hiện:

- Chi nhánh đã nghiêm túc triển khai chỉ đạo của ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và Chính phủ về giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an ninh xã hội Thực hiện hiệu quả chính sách tiền tệ thắt chặt của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trên tình hình tương trợ, chia sẻ với doanh nghiệp, khách hàng Chi nhánh đã triển khai hiệu quả

chính sách khách khách hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa theo hướng dẫn của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, tăng cường sức mạnh cạnh tranh, hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp và được khách hàng đánh giá cao

- Chi nhánh đã chủ động và tích cực đánh giá kinh hoạt với diễn biến của thị trường, linh hoạt trong điều hành lãi suất và tỷ giá trên cơ sở chỉ đạo điều hành của ngân ĐT&PT Việt Nam, thích ứng với biến động của thị trường, đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu ra- đầu vào,có hiệu quả trong hoạt động kinh doanh và lợi nhuận vượt kế hoạch được giao

- Theo chỉ đạo và hướng dẫn của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam về việc chuyển đổi mô hình tổ chức theo dự án TA2, chi nhánh đã chuẩn bị đầy đủ các thủ tục và bố trí nhân sự để thực hiện chuyển đổi mô hình tổ chức theo TA2 theo đúng quy định, mô hình mới theo dự án TA2 vận hành tại chi nhánh trơn tru, có hiệu quả, góp phần phục vuh khách hàng hoạt động tại chi nhánh ngày một tốt hơn

- Trong 3 năm qua chi nhánh đã tích cực phối hợp với đoàn kiểm tra Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng ĐT&PT Việt Nam kiểm tra toàn diện các hoạt động của chi nhánh Quá trình kiểm tra không có những lỗi lớn Ngoài ra chi nhánh đã tổ chức các chương trình kiểm tra, tự kiểm tra các nghiệp vụ, đảm bảo tính tuân thủ

và cẩn trọng, nghiêm túc thực hiện báo cáo với các phòng kiểm tra nội bộ khu vực

2.2.2.2 Những mặt còn hạn chế:

Bên cạnh những kết quả đã đạt được, hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế:

- Trong 3 năm qua kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh luôn đạt mức tăng trưởng cao so với các ngân hàng khác nhưng vẫn còn những chỉ tiêu chưa hoàn thành mức kế hoạch đạt ra Điều này la do chi nhánh chưa hoàn thành tốt công tác nghiên cứu và dự báo sự biến động của thị trường Mặt khác, cuối năm

2008 vừa qua các ngân hàng thương mại đua nhau tăng lãi suất gửi tiết kiệm cao

hơn lãi suất của chi nhánh, điều này đã làm giảm đi một lượng tiền gửi lớn Bên cạnh đó, trong 3 năm vừa qua, tình hình kinh tế trong nước cũng như thế giới có những biến động khó có thể đoán trước

- Hoạt động của một số phòng ban trong chi nhánh chưa đạt hiệu quả cao Các

bộ phận, phòng ban hoạt động còn chưa chuyên nghiệp Chức năng của một số phòng ban còn bị chồng chéo

- Do ngân hàng ĐT&PT là một ngân hàng nhà nước, nên một số hoạt động của chi nhánh còn mang tính “xin-cho” Đôi khi hoạt động của chi nhánh chịu sự chi phối của ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Hàng năm, ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đều giao kế hoạch cho từng chỉ tiêu hoạt động của chi nhánh Điều này gây ra tâm lý ỷ lại và làm giảm bớt tính tự quyết trong hoạt động của chi nhánh

- Các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh rất đa dạng tuy nhiên chua hấp dẫn được khách hàng Lãi suất của ngân hàng ĐT&PT VN cuối năm 2008 vừa qua còn thấp hơn so với các ngân hàng khách nên đã giảm lượng khách hàng đến với chi nhánh Điều này đã làm chi nhánh mất đi một lượng vốn lớn từ các cá nhân và các

tổ chức kinh tế

2.2.2.3 Tình hình cụ thể từng mặt hoạt động trong 3 năm qua:

Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh được thể hiện qua 3 chỉ tiêu chính là: huy động vốn, tín dụng và thu dịch vụ Kết quả đó được thể hiện qua bảng số liệu sau:

SỐ LIỆU KẾ HOẠCH VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT&PT NAM HÀ NỘI TRONG 3 NĂM

2006-2008

Đơn vị tính: tỷ đồng

5 1,358 1,770 1,754 1,900 2,038

3 Thu dịch vụ ròng 5.50 3.88 6.90 7.30 12.50 12,6

a Công tác tín dụng:

Tổng dư nợ không kể ưu tiên đầu tư có tốc độ tăng trưởng qua trong năm

2007 là 83,14% đạt 96,87% kế hoạch được giao, năm 2008 là 40,04% đạt vượt mức kế hoạch được giao 0,53% Tốc độ tăng trưởng tín dụng của cụm động lực phía bắc là 15,4%, toàn ngành là 20,2%, ngành ngân hàng trên địa bàn Hà Nội là 20,9%

Về cơ cấu tín dụng đến 31/12/2008:

- Dư nợ tín dụng ngắn hạn là 691 tỷ đồng, tăng trưởng 32,12% so với năm

2007 chiếm 61,36% tổng dư nợ

- Dư nợ tín dụng trung và dài hạn là 476 tỷ đồng, tăng trưởng 69,39% so với năm 2007 chiếm 38,64% tổng dư nợ

* Đánh giá hoạt động tín dụng:

- Trong 3 năm qua, chi nhánh đã chủ động và tích cực tiếp thị khách hàng tín dụng về hoạt động tại chi nhánh, đặc biệt khách hàng có hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu Chi nhánh đã thực hiện tốt và có hiệu quả chính sách đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo hướng dân của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nhằm chia sẻ hoạt động sản xuất kinh doanh với khách hàng

- Dư nợ tại chi nhánh tăng trưởng cao, hoàn thành mức kế hoạch giao Trong năm 2008 ngay từ đầu năm ban chỉ đạo chi nhánh đã nghiêm túc, xác định mục

tiêu tăng trưởng tín dụng làm đòn bẩy thúc đẩy các hoạt động khác Tổ tiếp thị tại chi nhánh đã tích cực tiếp thị các doanh nghiệp tiền gửi, tiền vay và kết quả hoạt động của tổ đã góp phần quan trọng vào kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đặc biệt trong tăng trưởng dịch vụ và tín dụng Ngoài ra, ban chỉ đạo chi nhánh luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng: yêu cầu khách hàng đối chiếu công

nợ, định giá lại tài sản đảm bảo, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay…

b Công tác nguồn vốn:

Tính đến 31/12/2008, nguồn vốn huy động đạt 2038 tỷ đồng vượt mức kế hoạch 7,26%, tăng 16,19% so với năm 2007 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn của cụm động lực phía bắc là 19,1%, toàn ngành là 13,4%, ngành ngân hàng trên địa bàn Hà Nội là 9,8% Trong đó:

Về cơ cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2008:

- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế đạt 908 tỷ đồng (không kể kho bạc Nhà nước), tăng 29,34% so với năm 2007, chiếm tỷ trọng 44,55% trong tổng số nguồn vốn huy động

- Nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 1130 tỷ đồng, tăng 7,41% so với năm 2007

* Đánh giá tình tình huy động vốn:

- trong 3 năm qua chi nhánh đã tiếp cận được những khách hàng là các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế và đã huy động được một lượng tiền gửi lớn Thực hiện chính sách của BIDV là ngân hàng tiên phong cắt giảm lãi suất nên chi nhánh không duy trì được nguồn vốn từ các tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế và dân cư Nguồn vốn huy động của chi nhánh cuối năm bị sụt giảm đáng

kể so với thời điểm tháng 10/2008

- Tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng cao, trong đó lượng tiền gửi chủ yếu tập trung vào một số tổ chức lớn Đây là nguồn vốn lớn có thời hạn gửi ổn định và là một trong nhiều yếu tố quan trọng góp phần tiết kiệm chi phí huy động vốn