GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN KH SỐ 1:* Chức năng: Là Phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệplớn về khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các n

GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

VIỆT NAM I/ Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Công Thương Hai Bà Trưng là một Chi nhánh của NHCT ViệtNam Sau khi thực hiện Nghị Định số: 53/ HĐBT ngày 26/03/1998 của Hôi đồng

Bộ Trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam chuyển sang cơ chế Ngân hànghai cấp, từ một Chi nhánh NHNN cấp Quận và một Chi nhánh Ngân hàng kinh tếcấp Quận thuộc địa bản Quận Hai Bà Trưng, trực thuộc NHNN Thành Phố Hà Nộichuyển thành NHCT Thành Phố Hà Nội thuộc Ngân hàng Công Thương ViệtNam Tại quyết định số: 93/ NHCT – TCCB ngày 1/4/1993 của Tổng giám đốcNgân hàng Công Thương Việt Nam sắp xếp lại bộ máy tổ chức NHCT trên địa bàn

Hà Nội theo mô hình quản lý hai cấp của NHCT Việt Nam, bỏ cấp thành phố, haiChi nhánh NHCT khi vực I và khu vực II Hai Bà Trưng là những Chi nhánh trựcthuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam được tổ chức hạch toán kinh tế và hoạtđộng như các Chi nhánh NHCT cấp Tỉnh, Thành phố Kể từ ngày 01/09/1993, theoQuyết định của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam, sáp nhập Chi nhánh NHCT khuvực I và Chi nhánh NHCT khu vực II Hai Bà Trưng Như vậy kể từ ngày01/09/1993 trên địa bàn Quận Hai Bà Trưng chỉ còn duy nhất một Chi nhánhNHCT Tại QĐ số: 107/QĐ – HĐQT – NHCT1 ngày 22 tháng 03 năm 2007 củaHội đồng quản trị NHCT1, Chi nhánh NHCT – khu vực I Hai Bà Trưng được đổitên thành Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hai Bà Trưng

Hiện nay, NHCT – Hai Bà Trưng đã vượt qua những khó khăn ban đầu vàkhẳng định được vị trí, vai trò của mình trong nền Kinh tế thị trường, đứng vững

và phát triển trong cơ chế mới, chủ đọng mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạnghóa các dịch vụ Kinh doanh tiền tệ Mặt khác Ngân hàng còn thường xuyên tăngcường việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát

triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng Công nghiệp hóa - Hiệnđại hóa.

Để thực hiện chiến lược đa dạng hóa các phương thức, hình thức, giải pháphuy động vốn trong và ngoài nước, đa dạng hóa các hình thức kinh doanh và đầu

tư, từ năm 1993 trở lại đây NHCT Hai Bà Trưng đã thu được nhiều kết quả tronghoạt động Kinh doanh, từng bước khẳng định mình trong môi trường Kinh doanhmới mang đầy tính cạnh tranh

+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các thành phần kinh tế

+ Thanh toán chuyển tiền điện tử, chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ và cácdịch vụ Ngân hàng

II/ Mô hình tổ chức tại Chi nhánh NHCT – Hai Bà Trưng theo Quyết định sô: 36/ QĐ – TCHC ngày 15/05/2006 có hiệu lực kể từ ngày 01/06/2006.

2.5 Phòng Kế toán giao dịch

2.6 Phòng Tiền tệ kho quỹ

2.7 Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu

1 PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN (KH SỐ 1):

* Chức năng:

Là Phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệplớn về khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đếntín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành vàhướng dẫn của Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN) Trực tiếp quảngcáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanhnghiệp lớn

3 Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng cónhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyếtđịnh theo quy định của NHCTVN

4 Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụngkhác;

+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hìnhthức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN

+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thờihạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;

+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng Phải cótrách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phíđầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;

+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoảncho vay này

5 Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quyđịnh của NHCTVN Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5 Phối hợp vớiphòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro thuộc Phòngmình đã cho vay trước đây

6 Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễngiảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro

7 Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi

ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh vàNHCTVN

8 Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính củakhách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

9 Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhucầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh

10 Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quytrình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốcChi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.

11 Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành

12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

13 Làm công tác khác khi được Giám đốc giao

2/ PHÒNG KHÁCH HÀNH DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ (KH SỐ 2)

* Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệpvừa và nhỏ (DNV&N), để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Thực hiện cácnghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế

độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCTVN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị,giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các DNV&N

* Nhiệm vụ:

1 Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các DNV&N

2 Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng vềcác sản phẩm dịch vụ của NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại

tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… ; Làm đầu mối báncác sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các khách hàng là DNV&N Nghiên cứuđưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩmdịch vụ mới cho khách hàng là DNV&N

3 Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng cónhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyếtđịnh theo quy định của NHCTVN

4 Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụngkhác;

+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hìnhthức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN

+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thờihạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;

+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng Phải cótrách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phíđầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;

+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoảncho vay này

5 Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quyđịnh của NHCTVN Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5 Phối hợp vớiphòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro thuộc Phòngmình đã cho vay trước đây

6 Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễngiảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro

7 Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi

ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh vàNHCTVN

8 Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính củakhách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

9 Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhucầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh.

10 Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quytrình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốcChi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết

11 Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành

12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

13 Làm công tác khác khi được Giám đốc giao

3 PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

* Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khaithác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng,quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫncủa NHCTVN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch

vụ Ngân hàng cho các khách hàng cá nhân

2 Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng vềcác sản phẩm dịch vụ của NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại

tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… ; Làm đầu mối bán

các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các khách hàng cá nhân Nghiên cứu đưa

ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch

vụ mới cho khách hàng là cá nhân

3 Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng cónhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyếtđịnh theo quy định của NHCTVN

4 Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụngkhác;

+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hìnhthức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN

+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thờihạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;

+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng Phải cótrách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phíđầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;

+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoảncho vay này

5 Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quyđịnh của NHCTVN Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5 Phối hợp vớiphòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro thuộc Phòngmình đã cho vay trước đây

6 Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễngiảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro

7 Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi

ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh vàNHCTVN

8 Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính củakhách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

9 Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhucầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh

10 Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các Quỹ tiếtkiệm, Điểm giao dịch; hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ các dịch vụ ngân hàng chocác QTK ĐGD; kiểm tra giám sát các hoạt động của QTK, ĐGD theo quy chế tổchức hoạt động của ĐGD, QTK

11 Thực hiện nghiệp vụ về bán bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm kháctheo hướng dẫn của NHCTVN

12 Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong cơ chế nghiệp vụ vànhững vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc Chi nhánh xem xét,giải quyết

13 Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành

14 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

15 Làm công tác khác khi được Giám đốc giao

4 PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO (BAO GỒM CẢ QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ):

* Chức năng:

Phòng quản lý rủi ro có nhiệm tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh về côngtác quản lý rủi ro của Chi nhánh; Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay,

đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho tưng khách hàng Thẩm địnhhoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị tín dụng Thực hiện chứcnăng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạocủa NHCTVN Chịu trách nhiệm về quản lý và đề xuất xử lý các khoản nợ có vấn

đề (bao gồm các khoản nợ: cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nợ quá hạn, nợ xấu) tại cácPhòng có cho vay; quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quyđịnh của Nhà nước nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay đối với cáckhoản nợ xấu theo chỉ đạo của Giám đốc Chi nhánh Quản lý, theo dõi, đề xuất cácbiện pháp và phối hợp với các Phòng có lien quan thu hồi các khoản nợ đã đượcquản lý rủi ro

* Nhiệm vụ:

1 Nghiên cứu chủ trương, chính sách của Nhà nước và kế hoạch phát triểntheo vùng kinh tế, ngành kinh tế tại địa phương, các văn bản về hoạt động ngânhàng…chiến lược kinh doanh, chính sách quản lý rủi ro của NHCTVN và thựctrạng tín dụng tại Chi nhánh trong từng thời kỳ để:

- Đề xuất mức tăng trưởng tín dụng theo nhóm khách hàng, ngành nghề, lĩnhvực kinh tế…phù hợp với năng lực quản trị rủi ro cua Chi nhánh và tình hình pháttriển tại địa phương

- Đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế tín dụng hoặc ngừng quan hệ tíndụng

2 Thực hiện thẩm định độc lập (theo cấp độ quy định của NHCTVN hoặctheo yêu cầu của Giám đốc Chi nhánh, Hội đồng tín dụng Chi nhánh) hoặc tái thẩmđịnh:

- Thẩm định, xác định giới hạn tín dụng, các khoản cấp tín dụng cho kháchhàng có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh và trình cấp có thẩm quyền quyết định;

- Thẩm định các khoản vay, dự án vay vốn, các khoản bảo lãnh, cấp tín dụngkhác có độ phức tạp hoặc có giá trị lớn theo các quy định của NHCTVN trong từngthời kỳ hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc HĐTD Chi nhánh.

- Thẩm định đánh giá rủi ro đối với đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêucầu của Giám đốc Chi nhánh, Hội đồng tín dụng cơ sở

3 Tái thẩm định, đánh giá rủi đối với các khoản bảo lãnh, khoản cấp tín dụngkhác hoặc đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của Giám đốc Chi nhánhhoặc HĐTD Chi nhánh

4 Thực hiện phân loại nợ và tính toán trích dự phòng rủi roc ho từng kháchhàng theo quy định hiện hành

5 Chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tạiChi nhánh

6 Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực hiện các khoản cấptín dụng và việc nhập dữ liệu đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh(Đối với những khoản vay/dự án/khách hàng cần phải có bộ phận quản lý rủi rotham gia quản lý theo các quy định của NHCTVN) sau khi đã được cấp có thẩmquyền phê duyệt:

- Kiểm tra việc hoàn tất hồ sơ, thủ tục tín dụng do các phòng lien quan lập,đảm bảo tuân thủ theo đúng điều kiện của khoản tín dụng đã được duyệt

- Theo dõi, giám sát việc hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng và giám sát kiểm tra việcnhập dữ liệu khoản tín dụng, đảm bảo sự chính xác, phù hợp về hồ sơ tín dụng trênmáy tính và trên giấy

7 Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ của các nghiệp vụ về tài trợ thương mại,chuyền tiền ngoại tệ, mua bán theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặcNHCTVN

8 Nghiên cứu các danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi ro trongviệc nhận tài sản bảo đảm.

9 Triển khai thực hiện các chính sách,quy trình, quy định về quản lý rủi ro tíndụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro thanh toán, …của NHCTVN nhằmgiúp các hoạt động nghiệp vụ tại Chi nhánh ngăn ngừa và hạn chế thấp nhất mức

12 Đề xuất và theo dõi, kiểm tra thực hiện về: lãi suất, phí, chi phí khuyếnkhích, tiếp thị, chi hoa hồng theo quy định

13 Nghiên cứu chủ trương chính sách, luật pháp, các văn bản pháp quy củaNhà nước, của các ngành và NHCTVN có lien quan đến hoạt động ngân hàng để

đề xuất các biện pháp và phối hợp với các Phòng có liên hoan thực hiện xử lý, thuhồi các khoản nợ có vấn đề, các khoản nợ đã được xử lý rủi ro, xử lý tài sản bảođảm tiền vay, phân loại nợ, trích lập vào sử dụng dự phòng rủi ro:

- Theo dõi đề xuất các biện pháp xử lý và phối hợp với các Phòng liên quanthực hiện việc thu các khoản nợ nhóm 3, 4, 5 và nợ đã xử lý rủi ro

- Đề xuất các biện pháp xử lý đối với các loại sản phẩm bảo đảm nợ vay cóvấn đề phù hợp với quy định của Pháp luật và tình hình thực tế trong từng thời kỳ

- Thực hiện phân loại nợ, tính toán trích dự phòng rủi ro, phân tích thực trạngchất lượng dư nợ của Chi nhánh theo quy định hoặc theo yêu cầu đột xuất củaNHCTVN