Các công ty nhỏ và vừa trong ngành tư vấn tài chính cá nhân Canada

Hầu hết các nhà tư vấn tài chính có các chứng chỉ (hoặc đăng ký) để bán bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, các chứng khoán hoặc các quỹ đầu tư, hoặc sự kết hợp của những sản phẩm [r]

CÁC CÔNG TY NHỎ VÀ VỪA TRONG NGÀNH TƯ VẤN TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

CANADA

TS Nguyễn Đăng Tuệ1

Đỗ Ánh Ngà2

1 Tổng quan về dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân ở Canada

Canada là một quốc gia có ngành tư vấn tài chính cá nhân phát triển Các chuyên viên tư vấn tài chính cung cấp hàng loạt các dịch vụ cho khách hàng như lập kế hoạch đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu, quản lý rủi ro.Đồng thời các nhà tư vấn tài chính cũng bán các sản phẩm tài chính như chứng khoán, quỹ tương hỗ, bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ Họ cung cấp sản phẩm của mình thông qua kênh phân phối rất đa dạng, từ những ngân hàng lớn nhất cho tới những công ty tư vấn nhỏ ở địa phương chỉ có một chuyên viên tư vấn

Hầu hết các nhà tư vấn tài chính có các chứng chỉ (hoặc đăng ký) để bán bảo hiểm nhân thọ

và bảo hiểm sức khỏe, các chứng khoán hoặc các quỹ đầu tư, hoặc sự kết hợp của những sản phẩm đó Các chứng chỉ cần thiết cho phép các nhà tư vấn thực hiện giao dịch trong những ngành dịch vụ tài chính cơ bản đó thay mặt cho khách hàng của mình Các nhà tư vấn tài chính sử dụng các sản phẩm như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, các sản phẩm tiết kiệm, bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Hầu hết các nhà tư vấn tài chính nhận được khoản hoa hồng từ những sản phẩm tài chính

mà họ giới thiệu tới khách hàng Ngoài ra còn có các hình thức thu nhập khác tùy theo kênh

tư vấn Hoạch định tài chính có trả phí cũng thông dụng ở Canada Các nhà tư vấn tài chính theo đó sẽ thu một khoản phí dựa trên lượng tài sản quản lý những cũng có thể nhận hoa hồng Những nhà tư vấn tài chính này cần được phân biệt với những nhà tư vấn tài chính chỉ nhận phí (hoàn toàn không nhận hoa hồng sản phẩm), những người chiếm tỷ lệ rất nhỏ ở Canada Có tổng cộng 90.000 nhà tư vấn tài chính đại diện cho 4 kênh tư vấn ở Canada bao gồm: những nhà tư vấn thông qua các môi giới cung cấp đầy đủ các dịch vụ, các nhà tư vấn tài chính độc lập, các nhà tư vấn tài chính sự nghiệp và các nhà tư vấn tài chính hoạt động cho các định chế tài chính Hầu hết các nhà tư vấn tài chính được cấp chứng nhận để bán bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe (được các nhà quản lý bảo hiểm địa phương cấp), hoặc được có chứng nhận để bán các chứng chỉ quỹ (được Hiệp hội những nhà môi giới chứng chỉ quỹ Canada cấp) và môi giới chứng khoán (do Tổ chức quản lý ngành đầu tư Canada quản lý) Nhiều nhà tư vấn có nhiều hơn 1 chứng chỉ (thường là chứng chỉ kép cho

1 Viện Kinh tế và Quản lý, Đại học Bách khoa Hà Nội

2 Học viện Bưu chính Viễn thông

đầu tư chứng chỉ quỹ và bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe nhưng những sự kết hợp khác cũng khá phổ biến)

Nguồn: Investor Economics, tháng 2 năm 2012 Các nhà tư vấn độc lập thường là những doanh nghiệp nhỏ của một người hoặc các công ty

tư vấn nhỏ Họ được ký hợp đồng một cách độc lập để phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe và những sản phẩm tài sản (như chứng chỉ quỹ và chứng khoán) và thực hiện những dịch vụ này thông qua những nhà cung cấp dịch vụ tài chính lớn (như các công ty bảo hiểm và công ty quản lý quỹ) Các nhà tư vấn tài chính sự nghiệp được liên kết chặt chẽ với những công ty bảo hiểm hoặc công ty đầu tư lớn nhưng cũng được ký hợp đồng độc lập và được coi là những công ty nhỏ (hợp đồng của họ không dựa trên mối quan hệ người chủ - người làm công) Các nhà tư vấn sự nghiệp thường phân phối các sản phẩm tài chính của các công ty liên kết với mình Tuy nhiên, một số sản phẩm tài chính được phân phối qua kênh này được cung cấp từ một bên thứ ba là nhà cung cấp các sản phẩm tài chính Các định chế tài chính Canada, bao gồm các ngân hàng và quỹ tín dụng, chi phối các kênh môi giới cung cấp sản phẩm toàn diện và kênh cung cấp dịch vụ tư vấn thông qua các chi nhánh ngân hàng Các nhóm tư vấn tài chính khác bao gồm: nhà môi giới tiết kiệm, tư vấn đầu tư cá nhân, các ngân hàng cá nhân, các quỹ tín thác, các nhà môi giới cho thị trường ngoại biệt, các nhà tư vấn chỉ tính phí, các văn phòng đa gia đình và các nhà phân phối kế hoạch học bổng Tổng cộng những nhóm này có 6400 nhà tư vấn chiếm ít hơn 7% tổng số các nhà tư vấn ở Canada

Các doanh nghiệp tư vấn nhỏ và vừa là một phân khúc vô cùng quan trọng trong ngành công nghiệp tư vấn tài chính Các doanh nghiệp này nắm giữ khoảng 80% số lượng chuyên viên tư vấn bao gồm những chuyên viên tư vấn hoạt động độc lập khỏi các quỹ tương hỗ, và

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

Nhà môi giới cung cấp đầy đủ dịch vụ Nhà tư vấn tài chính độc lập Nhà tư vấn sự nghiệp Nhà tư vấn làm việc cho các định chế tài

chính

Các nhóm nhà tư vấn tài chính chủ yếu ở Canada

công ty môi giới chứng khoán, các công ty bảo hiểm độc lập, đai lý độc quyền của các công

ty bảo hiểm, công ty môi giới chứng khoán cung cấp đầy đủ các dịch vụ không liên kết với những tổ chức tài chính lớn

Ngành công nghiệp tư vấn tài chính của Canada đang đứng trước một sự thay đổi vô cùng to lớn Khủng hoảng kinh tế toàn cầu dẫn tới sự lưỡng lự của các nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán Lãi suất bị hạ thấp và khách hàng có xu hướng quan tâm nhiều hơn tới các quỹ hưu trí và những công đoạn chuẩn bị cho giai đoạn hưu Bên cạnh đó, nhu cầu của nhiều khách hàng, nhất là những người trẻ cũng đang chuyển sự quan tâm tới nhu cầu kiểm soát tình hình tài chính của gia đình cũng như các kế hoạch đầu tư

Ngoài ra, những luật lệ mới về quan hệ giữa chuyên viên tư vấn tài chính với khách hàng cũng đang được xem xét tại Canada và Mỹ Trong bối cảnh khủng hoảng tài chính cùng với việc có nhiều vụ gian lận tài chính bị lật tẩy, nhiều đạo luật quan tâm nhiều hơn tới lợi ích của khách hàng đã được thông qua tại Úc và Anh Những sự thay đổi về luật pháp này trong một số trường hợp có thể dẫn tới những tác động không mong muốn cho các doanh nghiệp

tư vấn tài chính nhỏ và vừa

Hiện tại các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Canada đang chịu rất nhiều áp lực và phải xem xét thực hiện những hoạt động kinh doanh mới, sản phẩm mới, phân khúc khách hàng mới, phát triển các kênh phân phối để vừa có thể giữ được giá trị riêng của công ty, vừa có thể thích ứng với sự thay đổi trong tương lai Việc phân khúc các doanh nghiệp nhỏ và vừa này có thể thích ứng được hay không sẽ ảnh hưởng rất lớn tới 80000 chuyên viên tư vấn hiện đang hoạt động trong phân khúc này, cũng như 12 triệu hộ gia đình là khách hàng chủ yếu của họ và gián tiếp ảnh hưởng tới toàn bộ nền kinh tế Canada nói chung

2 Đặc điểm của dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Chuyên viên tư vấn trong các doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng một vai trò đặc biệt trong ngành tư vấn tài chính bởi sự hấp dẫn của những sản phẩm, dịch vụ mà họ cung cấp, số lượng khách hàng mà họ đang phục vụ và những giá trị mà họ mang tới cho khách hàng.Các chuyên viên tư vấn này giúp cho khách hàng có nhiều quyền tiếp cận và lựa chọn hơn trong ngành tư vấn tài chính bằng cách:

 Đưa ra những lời khuyên và bán các chứng chỉ quỹ tương hỗ, chứng khoán

 Cung cấp những lời khuyên và bán bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân, sản phẩm này không thể được cung cấp bởi những người tư vấn hay nhân viên tín dụng làm việc tại các ngân hàng bởi pháp luật Canada không cho phép

 Cung cấp các dịch vụ tư vấn đặc biệt, mang tính cạnh tranh cao tới cho những khách hàng có mức thu nhập trung bình để đầu tư thấp hơn Đây là phân khúc khách hàng đóng vai trò vô cùng quan trọng trên thị trường bởi 80% các gia đình Canada có ít hơn 100.000$ để đầu tư vào các sản phẩm tài chính

 Khách hàng của những công ty tư vấn tài chính nhỏ và vừa được cung cấp đầy đủ các dịch vụ có tài sản có thể đầu tư trung bình ở mức 169.000$, thấp hơn so với mức 430.000$ của khách hàng sử dụng đầy đủ dịch vụ của công ty tư vấn tài chính thuộc các ngân hàng lớn

 Khách hàng của những công ty nhỏ và vừa chỉ đăng kí sử dụng các sản phẩm quỹ tương hỗ và chứng khoán chỉ có trung bình 44.000$ tài sản để đầu tư, so với mức 109.000$ của khách hàng tại các tổ chức tài chính lớn

 Cung cấp cách tiếp cận thích hợp để hiểu rõ nhu cầu và mục tiêu của khách hàng Những chuyên viên tài chính thuộc các công ty nhỏ và vừa làm việc với những khách hàng của mình để tích hợp một loạt các lĩnh vực vào kế hoạch tài chính của họ (Kế hoạch tài chính và thuế, đa dạng hóa rủi ro đầu tư, lựa chọn chính sách bảo hiểm, )

 Đào tạo cho các khách hàng về những vấn đề tài chính: từ tiết kiệm tới các lĩnh vực đầu

tư, tác động tới những quyết định ngắn hạn và mục tiêu dài hạn

 Giúp làm tăng giá trị thuần của khách hàng thông qua những triển vọng đầu tư

 Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng, những lời tư vấn tài chính có liên quan tới sự tăng lên

về giá trị thuần của nhà đầu tư Giá trị tài sản thuần của những nhà đầu tư có cố vấn tài chính cao hơn so với những nhà đầu tư không có cố vấn tài chính.Sự khác biệt này càng tăng lên cùng với sự tăng cường quan hệ giữa nhà đầu tư và chuyên viên tư vấn tài chính Các nhà đầu tư được cố vấn tài chính giúp đỡ lập kế hoạch về thuế thu nhập cũng cógiá trị tài sản thuần tăngđáng kể

 Không kể tới những yếu tố khác, nghiên cứu còn chỉ ra rằng những nhà đầu tư không

có cố vấn tài chính chỉ làm ra được số giá trị thuần bằng một nửa so với những nhà đầu tư sử dụng cố vấn tài chính từ 10-14 năm

Đặc biệt, rất nhiều chuyên viên tư vấn tài chính của công ty nhỏ và vừa có sự linh hoạt để

hỗ trợ khách hàng trong suốt vòng đời tài chính của họ Bất kể khách hàng đang ở giai đoạn nào của vòng đời tài chính, chuyên viên tư vấn cũng có thể giúp đỡ họ với các kế hoạch tài chính và đầu tư, giúp các khách hàng đạt được mong muốn và mục tiêu của mình

Nguồn: Price Water Cooper

3 Ảnh hưởng của ngành tư vấn tài chính cá nhân tới nền kinh tế Canada

Sự tác động tới nền kinh tế dựa trên kết quả nghiên cứu cho thấy phân khúc các công ty vừa

và nhỏ của ngành tư vấn tài chính tại Canada có ảnh hưởng trực tiếp tới nền kinh tế vào khoảng 19 tỷ USD và 180,000 việc làm

Nguồn: Price Water Cooper Ngoài ra, phân khúc các công ty nhỏ và vừa trong ngành tư vấn tài chính cũng có ảnh hưởng gián tiếp tới nền kinh tế khoảng 25 tỷ USD và 240.000 việc làm Phân khúc này còn có ảnh

Manitoba &

Saskatchewan, $1.2B

6%

Atlantic Canada,

$1.3B 7%

Alberta, $2.4B 13%

0%

British Columbia,

$2.8B 15%

Quebec, $3.0B 16%

Ontario,

$8.2B 43%

Ảnh hưởng của ngành tư vấn tài chính các công ty nhỏ và vừa

tới GDP của từng vùng

hưởng đáng kể tới ngành tài chính vào bảo hiểm của Canada Ngành này đóng góp 15% GDP và 30% việc làm trong toàn ngành tài chính- bảo hiểm Những tác động tới nền kinh tế này lớn hơn so với các ngành sản xuất các phương tiện máy móc, công nghiệp sản xuất dược phẩm và công nghiệp hàng không vũ trụ

4 Thay đổi với phân khúc doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngành tư vấn tài chính Canada

Môi trường kinh doanh của các công ty tư vấn tài chính nhỏ và vừa hiện nay đang có sự thay đổi nhanh chóng Trong những năm tới đây, một số vấn đề được dự kiến sẽ ảnh hưởng lớn tới sự thành công của các chuyên viên tư vấn tài chính trong việc thỏa mãn nhu cầu và mục tiêu của khách hàng bằng một cách tiết kiệm và hiệu quả Những thay đổi mà họ phải đối mặt bao gồm:

chóng

Trong thời đại công nghệ phát triển mạnh mẽ, ngày càng nhiều nhà đầu tư mong muốn có thể giữ quyền kiểm soát, cập nhật thông tin nhanh chóng về các khoản đầu tư của mình Việc sử dụng các dịch vụ tự định hướng đầu tư cũng ngày càng tăng lên, chủ yếu là do môi trường đầu tư hiện tại khiến cho các nhà đầu tư ngày càng không chắc chắn việc đầu tư của mình có mang lại mục tiêu mong muốn không.Họ muốn được tự mình tìm hiểu và có sự kiểm soát tốt hơn đối với các khoản đầu tư và những vấn đề tài chính của mình Người tiêu dùng hiện tại còn có thể tìm kiếm và đầu tư vào các sản phẩm bảo hiểm qua mạng với mức lãi suất ngày càng tăng

Những thay đổi về nhu cầu này của người tiêu dùng đặt các công ty tư vấn nhỏ và vừa dưới rất nhiều áp lực về đổi mới và cân đối hoạt động kinh doanh của mình sao cho có thể giữ được giá trị riêng của mỗi doanh nghiệp và đáp ứng được các khách hàng

những ảnh hưởng sâu sắc tới toàn bộ ngành tư vấn tài chính

Các mô hình quy định mới, trong đó có Mô hình quan hệ với khách hàng giai đoạn 2 (CRM2) và Điểm bán hàng (POS) của Canada yêu cầu về sự minh bạch cao hơn có thểảnh hưởng tới mối quan hệ giữa chuyên viên tư vấn với khách hàng Quy định yêu cầu gắn các chuyên viên tư vấn tài chính với nghĩa vụ bồi thường và ủy thác cũng đang được thảo luận nhằm mục đích bảo vệ và thông tin cho khách hàng một cách tốt hơn.Tuy vậy những đổi mới này có thể gây nên những hậu quả không mong muốn như khi chúng được áp dụng tài

Australia và Anh.Ví dụ một số điều tra chỉ ra rằng có khá nhiều chuyên viên tư vấn tài chính tại khu vực này đã rời bỏ việc cung cấp dịch vụ toàn diện cógiá phải chăng, dẫn đến việc đại

đa số khách hàng đại chúng và khách hàng có thu nhập thấp chỉ còn có thể tiếp cận tới những những dịch vụ tư vấn “tự làm” (do-it-yourself) hoặc tư vấn theo công thức (modular) Với phần lớn các hộ gia đình tại Canada đều nằm trong phân khúc thị trường đại chúng (những gia đình có dưới 100,000$ để đầu tư) thì những cải cách được đề xuất sẽ dẫn tới sự giảm đi về khách hàng và ngày càng ít những người tiêu dùng sẵn sàng bỏ tiền cho việc tư vấn tài chính

Những công ty tư vấn nhỏ và vừa đang phải đối mặt với những rào cản lớn và sự cạnh tranh mạnh mẽ trong ngành, điều này làm cho nhu cầu về những giá trị riêng biệt càng cao hơn Phần lớn những người tư vấn tài chính thành công đều dựa vào việc xây dựng nền tảng khách hàng thông qua việc giao tiếp và kỹ năng quản lý tốt các mối quan hệ Điều này cũng gây nên rào cản lớn cho những chuyên viên tư vấn mới vào nghề Các doanh nghiệp tư vấn tài chính lớn cung cấp những sản phẩm thông qua chi nhánh ngân hàng có lợi thế đáng kể so với các doanh nghiệp nhỏ và vừa bao gồm danh tiếng, khả năng đưa ra các sản phẩm và nguồn lực Marketing

5 Yêu cầu đối với phát triển công ty nhỏ và vừa trong ngành tư vấn tài chính cá nhân

phẩm và dịch vụ cung cấp nhằm nâng cao giá trị riêng biệt của công ty mình

Các công ty tư vấn tài chính có những giá trị riêng rất đặc biệt bởi khả năng cung cấp sự tiếp cận một cách toàn diện cho kế hoạch tài chính của khách hàng Những chuyên viên tư vấn tài chính này cần có sự chủ động khi giải quyết và vượt qua những yêu cầu về sự minh bạch

và mong muốn của khách hàng muốn có thêm nhiều thông tin để có thể đánh giá được những dịch vụ mà họ nhận được có tương xứng với mức phí mà họ phải trả Sự chủ động này sẽ khiến cho các công ty tư vấn tài chính nhỏ và vừa càng trở nên đáng tin cậy hơn Ngoài ra, các doanh nghiệp tư vấn tài chính nhỏ và vừa cũng cần tập trung phát triển mô hình kinh doanh lấy khách hàng làm trung tâm, sử dụng các công nghệ để đáp ứng được sự thay đổi về nhu cầu và thị hiếu của khách hàng Những mô hình này cũng cần phải có đủ khả năng mở rộng để giúp những chuyên viên tư vấn có khả năng phục vụ khách hàng ở nhiều phân khúc khác nhau như phân khúc khách hàng đại chúng (những khách hàng có dưới 100,000$ để đầu tư), phân khúc khách hàng có mức thu nhập cao (những khách hàng

có 100,000-250,000 để đầu tư) và 60% hộ gia đình ở Canada vẫn chưa sử dụng bảo hiểm

hoặc sử dụng rất ít Những phân đoạn thị trường này chiếm đại đa số ở Canada nhưng vẫn chưa được các tổ chức tư vấn tài chính lớn chú trọng

Bên cạnh đó, các công ty tư vấn tài chính nhỏ và vừa cũng có thể đáp ứng sự thay đổi nhu cầu của thị trường bằng cách chuyển từ mô hình dịch vụ tư vấn ủy nhiệm truyền thống, khi chuyên viên tư vấn cung cấp cho khách hàng thông tin và thực hiện tất cả giao dịch sang

mô hình hướng dẫn tự thực hiện Mô hình này có thể giúp cho các nhà đầu tư có thể kiểm soát tốt hơn việc đầu tư của mình và nhận được lời khuyên khi họ không chắc chắn trong một trường hợp đầu tư nào đó

sự tiếp cận của khách hàng tới những công ty tư vấn tài chính nhỏ và vừa

Phân khúc các công ty tư vấn tài chính nhỏ và vừa là một phân khúc vô cùng quan trọng trong ngành tư vấn tài chính Canada Khi sự thay đổi là cần thiết, cải cách pháp lý cho ngành công nghiệp tư vấn tài chính cần phải được xem xét một cách cẩn trọng từ kinh nghiệm của Anh và Australia, khi những cải cách pháp lý được đưa ra nhằm bảo vệ và nâng cao quyền lợi của người tiêu dùng nhưng lại làm cho số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ

tư vấn tài chính và số lượng công ty tư vấn tài chính vừa và nhỏ sụt giảm Công cuộc cải cách của Canada cần được thực hiện cân đối và bám sát nhu cầu, nhận ra vai trò quan trọng của những công ty tư vấn tài chính nhỏ và vừa trong việc cung cấp dịch vụ cho các phân khúc khách hàng đặc biệt và những đóng góp của họ cho nền kinh tế Việc cân đối này là cần thiết để đảm bảo lợi ích cải cách cho ngành tư vấn tài chính nhưng cũng không làm ảnh hưởng tới sự tiếp cận cũng như sự chi trả của phân khúc thị trường đại chúng với các dịch

vụ tư vấn tài chính cá nhân

6 Bài học dành cho Việt Nam

Ngành tư vấn tài chính ở Canada khá phát triển bởi họ đã xây dựng được nhiều sản phẩm tài chính vô cùng đa dạng: Quỹ tiết kiệm hưu trí, quỹ tiết kiệm giáo dục, sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ tín dụng đa dạng, home-equity loans, reserve mortages,…

Việc cung cấp các dịch vụ tài chính cũng giống như việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ khác, khi hàng hóa càng đa dạng, khách hàng sẽ càng dễ dàng tìm được sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình, từ đó thu hút được càng nhiều khách hàng đến với các dịch vụ tài chính nói chung và dịch vụ tư vấn tài chính nói riêng

Các tổ chức tài chính tại Việt Nam có thể phát triển thêm một số sản phẩm tài chính mới dựa theo nhu cầu, thị hiếu của người Việt sau khi tiến hàng khảo sát, điều tra cẩn thận nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính trên thị trường Đó chính là cơ sở tiền đề quan trọng để phát triển được dịch vụ tư vấn tài chính tại Việt Nam

Thị trường tài chính ở Việt Nam khá kém phát triển so với thị trường tài chính của Canada bởi:

 Thu nhập bình quân của người Việt Nam còn khá thấp Nhiều hộ gia đình ở Việt Nam có mức thu nhập chỉ đủ trang trải cuộc sống hằng ngày

 Thị hiếu tiêu dùng của người Việt Nam chỉ quen sử dụng các dịch vụ quen thuộc, tạo nên rào cản lớn cho việc xâm nhập thị trường của các sản phẩm tài chính mới

Vì vậy, để phát triển được các sản phẩm tài chính ở Việt Nam, trước hết cần phải nâng cao được nhận thức của người tiêu dùng Việt về lợi ích của các sản phẩm tài chính

nhỏ

Mô hình công ty này khá là thích hợp tại Việt Nam bởi nó khá linh hoạt, cung cấp nhiều lại dịch vụ tư vấn tài chính hơn cho khách hàng Ngoài ra, chi phí hoạt động cho mỗi công ty tư vấn tài chính nhỏ này khá thấp, chủ yếu là tiền lương cho các chuyên viên tư vấn, rất thích hợp cho thị trường tại Việt Nam Các công ty này thường phục vụ cho những khách hàng có thu nhập thấp mà những tổ chức tài chính lớn vẫn chưa để ý tới, rất thích hợp dành cho các gia đình Việt Nam có mức thu nhập trung bình, vẫn có tài sản dùng để đầu tư

hưởng của nó tới sự ra đời và phát triển của ngành tư vấn tài chính

Hiện tại Chính phủ Canada vẫn đang trong quá trình cân nhắc và xem xét những thay đổi trong khung pháp lý để có thể nâng cao được tính minh bạch trong ngành tư vấn tài chính và lợi ích cho khách hàng, nhưng bên cạnh đó cũng không làm ảnh hưởng quá nhiều và gây hậu quả xấu cho ngành tư vấn tài chính nói riêng và toàn bộ nền kinh tế nói chung

Các thị trường phát triển khác như Anh và Australia cũng đã đưa ra những thay đổi pháp lý

để quản lý tốt hơn và tăng cường tính minh bạch cho ngành: siết chặt quản lý chi phí phát sinh và các loại phí dịch vụ tư vấn tài chính, cấm chuyên viên tư vấn tài chính các khoản tiền hoa hồng, các lợi ích khác từ những công ty cung cấp dịch vụ tài chính,… Những thay

đổi này cũng đã gây một số kết quả không tốt, ảnh hưởng xấu tới ngành tư vấn tài chính tại những nước này

Vì vậy, việc xem xét và đưa ra các quyết định đúng đắn càng quan trọng hơn đối với Việt Nam Bởi khi ngành này còn đang mới phát triển, nếu đưa ra các quy định pháp lý quá nghiêm khắc như Anh và Australia có thể khiến cho ngành chết yểu, nhưng nếu quy định quá lỏng lẻo, nhiều kẽ hở có thể tạo điều kiện cho những vụ gian lận về tài chính, ảnh hưởng nghiêm trọng tới uy tín của ngành nói riêng và của cả nền kinh tế Việt Nam nói chung

Tài liệu tham khảo

1 Price Water Cooper (2014) Sound Advice - Insights into Canada financial advice industry

2 Advocis (2012) The Financial Advice Industry in Australia – An Economic Profile

3 Bishop., Jonathan và John Lawford (2013) Purse strings attached: towards a financial planning regulatory framework