Tuy nhiên, hiện nay tỷ trọng dư nợ cho vay Hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ còn thấp, chất lượng tín dụng còn [r]
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
- -VÌ A HỢP
QUẢN LÝ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ
CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH
TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
HÀ NỘI – 2017
Trang 2TÓM TẮT LUẬN VĂN
1 Tính cấp thiết của đề tài
Trong những năm đầu của thế kỳ 21, nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, thử thách: Tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế chậm lại; hàng hóa trong nước tiêu thụ chậm; giá cả nguyên vật liệu đầu vào nhất là xăng dầu, điện.v.v tăng cao; thị trường bất động sản đóng băng; sức mua trên thị trường thấp, hàng loạt các dự án xây dựng phải tạm dừng không triển khai thi công được, hàng loạt doanh nghiệp lâm vào tình trạng giải thể, phá sản hoặc tạm ngưng hoạt động; tỷ lệ nợ xấu của các Ngân hàng thương mại tăng cao, đặc biệt là trong hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp, cho vay lĩnh vực bất động sản, chứng khoán, cho vay doanh nghiệp thi công xây dựng cơ bản; quá trình tái cơ cấu nền kinh tế diễn ra thiếu đồng bộ và chưa thực sự có những bước đi hiệu quả
Năm 2016, kinh tế Việt Nam tiếp tục đà phục hồi và tăng trưởng, tạo tiền đề cho
sự phát triển của những năm tiếp theo: Tốc độ tăng trưởng GDP tương đối cao, lạm phát được kiềm chế, thị trường tài chính đang khỏe mạnh, thị trường chứng khoán của Việt Nam đang trên đà phục hồi Cùng với đó, hệ thống ngân hàng nhìn chung cũng đang trên
đà được cải thiện Ngành ngân hàng đã thực hiện chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt nhằm kiểm soát lạm phát theo mục tiêu đã đặt ra, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững; mặt bằng lãi suất được giữ ổn định hỗ trợ sản xuất; tỷ giá, thị trường ngoại tệ và thị trường vàng ổn định; triển khai quyết liệt đề án cơ cấu lại các tổ chức tín dụng và sử lý nợ xấu theo đúng mục tiêu và lộ trình đã đề ra; thực hiện tốt công tác cải cách hành chính, tạo lập môi trường đầu tư, kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp; tăng trưởng tín dụng phù hợp, tập trung các lĩnh vực ưu tiên, gắn với nâng cao chất lượng tín dụng Để đạt được những thành tích trên đều có sự đóng góp rất lớn từ kinh tế hộ gia đình, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng Việc tăng cường nguồn vốn đầu
tư tín dụng của các Ngân hàng thương mại cho các khách hàng là Hộ gia đình giúp phân tán và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, đảm bảo cho sự phát triển bền vững, ổn định lâu dài
Điện Biên Phủ là thành phố tỉnh lỵ và là một đô thị loại III của tỉnh Điện Biên ở tây
Hộ gia đình là chủ yếu thì việc đầu tư vốn tín dụng cho phát triển kinh tế Hộ gia đình lại
Trang 3càng đóng vai trò quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương, góp phần xóa đói, giảm nghèo Tuy nhiên, hiện nay tỷ trọng dư nợ cho vay Hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ còn thấp, chất lượng tín dụng còn hạn chế, chưa đạt được như mong muốn của lãnh đạo ngân hàng đối với hoạt động cho vay Hộ gia đình, cũng như vị trí, vai trò của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trong cho vay đối với Hộ gia đình, cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn
Xuất phát từ thực tế tình hình kinh tế xã hội của đất nước, của địa phương nói trên cũng như chủ trương, định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong chiến lược đầu tư tín dụng đến năm 2020, học viên lựa chọn đề tài
“Quản lý cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ” làm đối tượng nghiên cứu luận văn
thạc sĩ
2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là trên cơ sở lý luận và phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ để đề xuất những giải pháp có căn cứ khoa học nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý này
Để thực hiện mục tiêu nghiên cứu nêu trên, luận văn xác định những nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể sau:
- Xác định khung nghiên cứu về quản lý cho vay hộ gia đình tại các NHTM
- Phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ; đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu và lý giải nguyên nhân của những điểm yếu trong công tác quản lý này
- Đề xuất phương hướng, giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ
3 Kết cấu của đề tài
Kết cấu của đề tài gồm 3 chương; cụ thể như sau:
Chương 1
Trang 4CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Cho vay Hộ gia đình tại Ngân hàng thương mại
Trong phần này luận văn tập trung nghiên cứu các nội dung cơ bản về HGD và cho vay HGD như: Khái niệm và đặc điểm HGD; khái niệm, vai trò và phân loại cho vay HGD tại NHTM
1.2 Quản lý cho vay hộ gia đình tại ngân hàng thương mại
- Trong phần này tác giả làm rõ khái niệm về quản lý cho vay HGD tại ngân hàng thương mại
- Tác giả trình bày cụ thể mục tiêu và tiêu chí đánh giá quản lý cho vay hộ gia đình tại
+ Mục tiêu quản lý cho vay HGD: Tăng trường dư nợ cho vay HGĐ một cách hợp
lý, đảm bảo sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn của NHTM, hạn chế rủi ro trong cho vay HGĐ
+ Các tiêu chí đánh giá quản lý cho vay HGD bao gồm: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ gia đình; Tỷ trọng dư nợ HGD; Tỷ lệ thu lãi; Tỷ lệ nợ xấu; Sự hài lòng của khách hàng
- Tác giả đưa ra nội dung quản lý cho vay hộ gia đình tại NHTM bao gồm: Xây dựng kế hoạch cho vay hộ gia đình, Tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay hộ gia đình, Kiểm soát hoạt động cho vay hộ gia đình
- Tác giả trình bày các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay HGD Đó là những nhân tố của ngân hàng, của hộ gia đình và các nhân tố thuộc về môi trường vĩ mô
Trang 5Chương 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -
CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ
2.1 Khái quát về Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ
Phần này tác giả giới thiệu khái quát về Agribank chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ như: Lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban và tình hình nhân sự của chi nhánh bao gồm: Số lượng cán bộ, trình độ cán bộ Đồng thời tác giả giới thiệu kết quả huy động vốn, kết quả hoạt động cho vay, kết quả tài chính của Agribank chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ giai đoạn 2012- 2016
- Tác giả đánh giá thực trạng HGD tại địa bàn thành phố Điện Biên Phủ: Thành viên Hộ gia đình sinh hoạt tại địa bàn thành phố đa phần là công chức nhà nước Hộ gia đình sản xuất nông nghiệp trên địa bàn tương đối ít, hộ gia đình kinh doanh chủ yếu tập chung kinh doanh theo các trục đường chính của thành phố Điện Biên Phủ
- Tác giả nêu nên Thực trạng cho vay hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ trong giai đoạn 2012 -2016: Về tổng dư nợ cho vay HGD, phân loại cho vay hộ gia đình
2.3 Thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ
Nội dung quản lý cho vay hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ được thực hiện theo ba nội dung:
- Xây dựng kế hoạch cho vay hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ: Tác giả đưa ra chi tiết quy trình xây dựng kế hoạch và số liệu các chỉ tiêu kế hoạch trong giai đoạn 2012 – 2016 của Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ
- Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay hộ gia đình:
HGĐ tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Đồng thời trình bày số lượng, chất lượng cán bộ tín dụng của chi nhánh
+ Nội dung triển khai thực hiện kế hoạch cho vay hộ gia đình: Tác giả đề cập đến 04 chính sách được sử dụng trong hoạt động cho vay HGĐ tại Agribank Chi nhánh thành
Trang 6phố Điện Biên Phủ và chi tiết số liệu thực hiện theo các chính sách đó Các chính sách được sử dụng bao gồm: Chính sách sản phẩm, chính sách lãi suất, chính sánh mạng lưới, chính sách xúc tiến hỗn hợp
- Kiểm soát hoạt động cho vay hộ gia đình: Hai hoạt động chính được tác giả đề cập đó là: Thực trạng công tác làm báo cáo hoạt động cho vay HGD, công tác kiểm tra của ngân hàng cấp trên và các đoàn kiểm tra nội bộ với những số liệu chi tiết, cụ thể
2.4 Đánh giá quản lý cho vay hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ
Phần này, tác giả đánh giá quản lý cho vay HGD tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ theo tiêu chí và theo quy trình quản lý Đồng thời tác giả nêu nên những điểm mạnh, điểm yếu và nguyên nhân điểm yếu trong quá trình quản lý cho vay hộ gia đình
Trang 7Chương 3 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY
HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ
3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý cho vay hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ
- Tác giả đưa ra được Nhu cầu cho vay hộ gia đình tại thành phố Điện Biên Phủ là cao với nhiều hình thức cho vay, nhiều phương án cho vay, nhiều ngân hàng cho vay
- Tác giả chỉ rõ Mục tiêu tăng dần tỷ trọng dư nợ cho vay HGD của Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ và phương hướng quản lý cho vay HGD là: Kết hợp chặt chẽ việc thực hiện các nhóm giải pháp nhằm tăng trưởng ổn định nguồn vốn, khắc phục dần
sự mất cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, đặc biệt là điều chỉnh dần cho vay HGD và tăng cường mở rộng và nâng cao hiệu quả đầu tư vốn cho kinh tế HGD
3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ
Các giải pháp được tác giả đưa ra là:
- Về Hoàn thiện xây dựng kế hoạch cho vay hộ gia đình:
+ Thứ nhất, thu thập đầy đủ và chính xác thông tin về khách hàng
+ Thứ hai, tập trung đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ lập kế hoạch cho vay HGD một cách bài bản, chuyên nghiệp
+ Thứ ba, cán bộ lập kế hoạch cần kết hợp chặt chẽ với cán bộ thực hiện cho vay HGD
- Hoàn thiện tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay hộ gia đình
+ Hoàn thiện tổ chức bộ máy quản lý cho vay hộ gia đình
Thứ nhất, hoàn thiện tổ chức bộ máy quản lý cho vay HGD:
Thứ hai, xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp
+ Hoàn thiện quá trình triển khai các chính sách cho vay theo các chính sách: Chính sách sản phẩm, chính sách lãi suất, chính sách mạng lưới, chính sách xúc tiến hỗn hợp
Trang 8- Hoàn thiện kiểm tra hoạt động cho vay hộ gia đình
-G Tác giả đưa thêm một số giải pháp khác về phân loại nợ, huy động vốn…
3.3 Một số kiến nghị
- Kiến nghị với chính quyền địa phương: Tác giả đưa ra kiến nghị với UBND tỉnh về vấn
đề quyền sử dụng đất, một số chính sách cho vay của chính phủ… Đề nghị UBND tỉnh giúp đỡ ngân hàng tiếp cận với các dự án lớn của tỉnh
- Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Tác giả kiến nghị về vấn đề hoàn thiện quy chế cho vay, bảo đảm tiền vay, xử lý nợ xấu, nợ bán VAMC, cũng như tăng cường công tác kiểm tra, nâng cao chất lượng của trung tâm tín dụng (CIC)
- Kiến nghị với Agribank Việt Nam: Ban hành quy trình hướng dẫn cho vay riêng đối với cá nhân đại diện cho HGD trong hệ thống Agribank; Đề nghị Agribank tạo điều kiện bổ sung nguồn vốn ủy thác đầu tư từ các chương trình của WB, ADB…; nâng cao thẩm quyền cấp tín dụng của các PGD; Xây dựng chiến lược quảng bá và phát triển thương hiệu Agribank; Tiếp tục đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ, phát triển thêm các sản phẩm mới