Trong chương này, luận văn đã đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển SPCVMN ở tại NHTM bao gồm hai nhóm chỉ tiêu định lượng (Doanh số CVMN ở, dư nợ CVMN ở, lợi [r]
Trang 1TÓM TẮT LUẬN VĂN
Đến thời điểm này, Việt Nam đã đạt mốc 92 triệu người dân với mức thu nhập trên đầu người có xu hướng không ngừng gia tăng sẽ là thị trường đầy tiềm năng đối với NHTM Các NHTM đang tăng cường tiếp cận và đáp ứng ngày càng đa dạng các nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình và DN nhỏ và vừa Mặt khác, có gần 80% người dân vẫn chưa tiếp cận đến dịch vụ NH, mật độ chi nhánh NH, máy rút tiền tự động (ATM), máy POS trên đầu người vẫn ở mức khá thấp so với các nước trong khu vực Theo dự báo, trong từ 5-10 năm tới, tăng trưởng tín dụng cá nhân với tốc độ sẽ là khoảng từ 30-40% và sẽ đạt mật độ sử dụng dịch vụ NH của người dân sẽ ngang bằng với các nước trong khu vực, lĩnh vực này có sự hấp dẫn với các NHTM Chính vì vậy, từ năm 2006 trở lại đây, BIDV
đã định hướng để trở thành NH hàng đầu Việt Nam và giao chỉ tiêu tăng trưởng hoạt động cho vay đối với KHCN nói chung cũng như tập trung vào SPCVMN ở nói riêng đến từng chi nhánh, coi đây là chỉ tiêu quan trọng khi xem xét đánh giá mức độ hoàn thành kế hoạch kinh doanh của chi nhánh Để nâng cao thị phần dư nợ SPCVMN ở trong dư nợ TDBL tại BIDV Thăng Long, cần thiết phải có lộ trình phát triển SPCVMN ở trong thời gian tới, điều đó đòi hỏi cần có những giải pháp cụ thể, quy định hướng dẫn rõ ràng, có
sự phối hợp và vận hành đồng bộ giữa các phòng, ban trong chi nhánh và các chi nhánh trên địa bàn cũng như trong hệ thống với nhau để thực hiện mục tiêu đó đề ra Từ những
lý do trên, đề tài: “Phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng TMCP Đầu
tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long” được tác giả chọn làm luận văn
tốt nghiệp
Luận văn hệ thống hóa được lý thuyết về SPCVMN ở tại NHTM và việc phát triển SPCVMN ở Phân tích thực trạng phát triển SPCVMN ở tại BIDV Thăng Long, đánh giá được những thành tựu đạt được, hạn chế trong việc phát triển SPCVMN ở và tổng kết được các nguyên nhân cần khắc phục Từ đó, xây dựng được các giải pháp phát triển SPCVMN ở trong điều kiện kinh tế - xã hội và tiềm lực của chi nhánh
Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Danh mục bảng biểu, Danh mục tài liệu tham khảo,
Trang 2Phụ lục,… nội dụng của luận văn gồm 3 chương:
hàng thương mại
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long
Chương 3: Giải pháp phát triển phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long
Trong chương 1, Luận văn trình bày lý luận cơ bản về phát triển SPCVMN ở tại
NHTM
Tại mục 1.1 Tổng quan về SPCVMN ở tại NHTM, luận trình bày khái niệm và đặc điểm của SPCVMN ở tại NHTM bao gồm: đặc điểm về quy mô khoản vay, đặc điểm về thời gian cho vay, đặc điểm về TSBĐ, đặc điểm về rủi ro, đặc điểm về lãi suất khoản vay và đặc điểm về phương thức hoàn trả Ngoài ra, luận văn cũng đề cập đến các SPCVMN ở của NH thương mại đang áp dụng với hình thức cho vay này
Trọng tâm của chương 1 là lý luận về SPCVMN ở -một loại hình dịch vụ của các NHTM và phát triển SPCVMN ở được thể hiện rõ nét tại mục 1.2, luận văn nêu rõ khái niệm phát triển SPCVMN ở là có sự gia tăng trong doanh số và lợi nhuận từ hoạt động CVMN ở
và đồng thời chất lượng hoạt động CVMN ở cũng được hoàn thiện hơn Khi đó các rủi ro được đảm bảo ở mức an toàn cần thiết trước những biến động của thị trường (tăng về lượng
và chất) Trong chương này, luận văn đã đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển SPCVMN ở tại NHTM bao gồm hai nhóm chỉ tiêu định lượng (Doanh số CVMN ở, dư nợ CVMN ở, lợi nhuận từ hoạt động CVMN ở) và nhóm chỉ tiêu định tính đo lường sự phát triển SPCVMN ở thông qua thu thập dữ liệu từ việc phát phiếu điều tra khảo sát đối với những KH đã vay vốn và khách hàng tiềm năng đối với SPCVMN ở tại NHTM, từ đó xác định các nhân tố chủ, khách quan tác động đến SPCVMN ở tại NHTM
Trong chương 2, sau phần khái quát về sự hình thành, phát triển BIDV Thăng Long
cũng như cơ cấu tổ chức, hoạt động và một số mảng hoạt động kinh doanh chính của BIDV Thăng Long qua các năm, luận văn đi sâu vào nghiên cứu sự phát triển SPCVMN ở tại chi nhánh qua các năm 2013-2015:
Trang 3Về thực trạng chung về SPCVMN ở tại BIDV Thăng Long: hoạt động CVMN nhà
ở so với hoạt động TDBL của toàn bộ chi nhánh: tỷ lệ dư nợ CVMN nhà ở/tổng dư nợ TDBL của chi nhánh đạt từ 34,61%-39,48% trong giai đoạn 2013-2015
Về thực trạng chung về SPCVMN ở tại BIDV Thăng Long phản ánh thông qua nhóm chỉ tiêu định tính và định lượng:
Thứ nhất, Đối với nhóm chỉ tiêu định lượng:
- Chỉ tiêu phản ánh doanh số CVMN ở: Trong giai đoạn 2013-2015, xét về mặt giá
trị tuyệt đối doanh số CVMN ở có xu hướng tăng qua các năm, nhưng tỷ trọng doanh số CVMN ở so với tổng doanh số cho vay tại BIDV Thăng Long lại có sự sụt giảm qua các
năm, từ 14,02% vào năm 2013 xuống còn 10,67% vào năm 2015
- Chỉ tiêu phản ánh dư nợ CVMN ở: Cũng giống như chỉ tiêu phản ánh doanh số
CVMN ở, trong giai đoạn 2013-2015, xét về mặt giá trị tuyệt đối dư nợ CVMN ở có xu hướng tăng qua các năm, nhưng tỷ trọng dư nợ CVMN ở so với tổng dư nợ tín dụng tại BIDV Thăng Long lại có sự sụt giảm qua các năm, từ 8,58% vào năm 2013 xuống còn 6,05% vào năm 2015
- Chỉ tiêu nợ xấu, nợ quá hạn: Nhìn chung, tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn tại chi nhánh ở
mức thấp và trong phạm vi an toàn Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh ở dao động trong khoảng 1,13% đến 2,87% trong giai đoạn này
- Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động CVMN ở: Do lợi nhuận từ hoạt động CVMN ở tại
BIDV Thăng Long khó bóc tách với những con số cụ thể từ lợi nhuận của chi nhánh nên trong phạm vi luận văn tác giả không phân tích cụ thể chỉ tiêu này
Thứ hai, Đối với nhóm chỉ tiêu định tính thông qua điều tra khảo sát:
Quá trình thu thập thông tin của của Đề tài “Phát triển sản phẩm cho vay mua nhà ở tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thăng Long” được tiến hành từ 30/04/2016 đến 30/07/2016, số lượng phiếu điều tra phát ra là 320 phiếu chia đều cho hai nhóm là những khách hàng đã vay vốn CVMN ở và những khách hàng tiềm năng đối với SPCVMN ở Số lượng phiếu điều tra hợp lệ thu về là 266 phiếu/tổng số phiếu điều tra phát ra là 320
Sau khi thu thập các câu trả lời của 266 phiếu khảo sát hợp lệ đối với các câu hỏi về
Trang 4thông tin cá nhân khách hàng: giới tính, độ tuổi, thu nhập… kết quả phân loại mẫu thống
kê cho thấy các khách hàng tham gia khảo sát có độ tuổi từ 23-35 và 36-45 chiếm tỷ trọng gần 70% và thu nhập của khách hàng được điều tra từ mức từ 10 triệu đến 25 triệu
và từ 25 triệu đến 40 triệu chiếm tỷ trọng 69% Đây là độ tuổi mà nhu cầu đối với nhà ở của KH là lớn hơn cả và thu nhập của khách hàng cũng thuộc mức thu nhập khá đối với SPCVMN đòi hỏi khách hàng vay vốn phải có thu nhập đủ để đáp ứng nhu cầu sinh hoạt gia đình và có khả năng trả nợ đầy đủ Nhìn chung mẫu khảo sát thu được kết quả có ý nghĩa nghiên cứu và có thể sử dụng được để đưa ra những phân tích chuyên sâu
Kết quả thu thập được từ phiếu điều tra khảo sát của những khách hàng tại BIDV Thăng Long từ bộ câu hỏi về kỳ vọng của khách hàng về SPCVMN ở và các câu hỏi về mức độ hài lòng của KH đối với SPCVMN ở với các tiêu chí cụ thể mà KH thường quan tâm khi vay vốn tại NH cho thấy yếu tố hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, thuận tiện và thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng được KH kỳ vọng nhiều nhất thì mức độ hài lòng của KH chỉ được đáp ứng ở mức 67-69% Tiếp sau đó là các yếu tố về lãi suất, thái
độ phục vụ của cán bộ QLKH, công tác tiếp thị và quảng bá sản phẩm đến KH cũng không đạt tỷ lệ hài lòng cao khi KH chỉ hài lòng ở mức hơn 80% đối với những yếu tố này Từ những kết quả thu thập được qua điều tra khảo sát khách hàng tại BIDV Thăng Long, tác giả rút ra những nhận xét về kết quả đạt được của hoạt động CVMN ở, hạn chế
và nguyên nhân chưa phát triển của hoạt động CVMN ở, từ đó làm cơ sở để đưa ra những giải pháp và kiến nghị trong chương 3
Trong chương 3, sau khi xem xét đánh giá cơ hội và thách thức trong phát triển
SPCVMN ở tại BIDV Thăng Long, định hướng phát triển SPCVMN ở của BIDV Thăng Long và mục tiêu phát triển trong gia đoạn 2015-2020, tác giả đề xuất một số giải pháp phát triển SPCVMN ở tại BIDV Thăng Long Đối với NH gồm các giải pháp sau:
- Củng cố, hoàn thiện bộ máy hoạt động của chi nhánh:
BIDV Thăng Long cần hoàn chỉnh mô hình, tổ chức sao cho hoạt động cho vay KHCN độc lập, tách bạch và chuyên trách với hình thức cấp tín dụng cho KHDN Triển khai triệt để mô hình tổ chức quản lý hoạt động NH theo Dự án hiện đại hóa NH (dự án TA2), theo đó vận hành mô hình tổ chức quản lý sản phẩm cho vay KHCN theo định
Trang 5hướng KH Tách bạch rõ quyền hạn, trách nhiệm của các bộ phận cũng như tăng cường
sự phối hợp giữa các bộ phận này trong phát triển dịch vụ
- Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng bá sản phẩm và nghiên cứu thị trường:
BIDV Thăng Long cần đẩy mạnh hơn nữa công tác nghiên cứu thị trường, công tác quảng cáo, giới thiệu các dịch vụ NHBL cũng như về SPCVMN ở thông qua các phương tiện truyền thông; tìm kiếm KH thông qua các mối quan hệ sẵn có giữa NH và các công
ty, DN đã giao dịch từ trước
- Đổi mới SPCVMN ở:
BIDV Thăng Long cần nghiên cứu, triển khai một số đổi mới trong SPCVMN ở về: mục đích cho vay, đối tượng KH cho vay, mức cho vay, thời hạn cho vay để phù hợp với nhu cầu KH
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:
Đầy là nhiệm vụ quan trọng của tất cả các NH nói chung và của BIDV Thăng Long nói riêng nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển lâu dài về SPCVMN ở cũng như bất cứ sản phẩm nào của chi nhánh Một chính sách tuyển dụng, đào tạo và đãi ngộ hợp lý là cơ sở
để NH khai thác tối ưu nguồn nhân lực Đối với BIDV Thăng Long, cần xử lý tốt một số khía cạnh về hoàn thiện công tác tuyển dụng, nâng cao chất lượng công tác đào tạo và tự đào tạo
- Chú trọng công tác chăm sóc KH:
Thực hiện phân loại, đánh giá thực trạng KH đang quan hệ với BIDV Thăng Long, đồng thời xem xét mức độ cạnh tranh của các TCTD trên địa bàn đối với BIDV Thăng Long thông qua quan hệ KH cho phù hợp
Ngoài những giải pháp để phát triển SPCVMN ở tại BIDV Thăng Long, đề tài đưa
ra một vài kiến nghị với BIDV, NH Nhà nước và các cơ quan ban ngành
Qua ba chương luận văn cho thấy, SPCVMN ở đã và đang góp phần đáng kể vào hoạt động TDBL nói riêng cũng như hoạt động tín dụng nói chung của các NHTM, góp phần tăng trưởng kinh tế trong thời gian qua, đáp ứng phần nào nhu cầu đa da ̣ng của các
KH khác nhau và giúp chính bản thân các NHTM thực hiê ̣n đươ ̣c mu ̣c tiêu tối đa hóa lợi nhuâ ̣n của mình Với cơ sở lý luận về phát triển SPCVMN ở, luận văn nghiên cứu và tập
Trang 6trung phân tích thực trạng hoạt động này của một NH cụ thể đó là BIDV Thăng Long Từ
đó, chỉ ra những ưu điểm, hạn chế của hoạt động này tại BIDV Thăng Long, xác định các nguyên nhân và đề xuất các giải pháp