Phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng

Hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế được thực hiện bởi các ngân hàng với mục đích cung ứng các dịch vụ đến với khách hàng quốc tế, là cơ sở để phát triển các dịch vụ [r]

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Hội nhập kinh tế quốc tế đã trở thành xu thế tất yểu và đang diễn ra ngày càng sâu rộng về nội dung và quy mô trên nhiều lĩnh vực Trong quá trình hội nhập, mọi thành phần kinh tế đều ra sức đầu tư và phát huy nguồn lực của mình nhằm tạo sự phát triển bền vững trong phạm vi quốc gia cũng như trên thị trường quốc tế Kinh doanh trên thị trường quốc tế có một vai trò quan trọng và ngày càng không thể thiếu được trong hoạt động của một ngân hàng hiện đại Hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế được thực hiện bởi các ngân hàng với mục đích cung ứng các dịch vụ đến với khách hàng quốc

tế, là cơ sở để phát triển các dịch vụ quốc tế, đáp ứng các nhu cầu đa dạng về tài chính của các đổi tượng khách hàng, qua đó đem lại một khoản lợi nhuận lớn cho ngân hàng Hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế bộc lộ nhiều nhược điểm về tổ chức cơ cấu, sản phẩm và các nghiệp vụ kinh doanh Thêm vào đó, những biến động trên thị trường kinh doanh quốc tế và sự gia tăng đầu tư nước ngoài, trong thị trường ngân hàng đã khiến cho sự mở rộng hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của các ngân hàng Việt Nam gặp không ít thách thức

Bên cạnh chiến lược trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu,VPBank nỗ lực mở rộng kinh doanh trên thị trường quốc tế đặc biệt trong mảng hợp tác với các ngân hàng đại lý nước ngoài để đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh cũng như đáp ứng này càng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nước Với mục đích tìm hiểu hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank, trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp nhằm

đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế, tôi đã lựa chọn đề tài “Phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng”

Hiện nay chưa có nhiều công trình nghiên cứu về các vấn đề liên quan đến kinh doanh trên thị trường quốc tể đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng Các công trình đã nghiên cứu chủ yếu chỉ liên quan đến các vấn đề phát triển dịch vụ quốc tế và kinh doanh ngoại

tệ trên thị trường quốc tế của ngân hàng thương mại Hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng là hướng phát triển mới trong bối cảnh hội nhập

kinh tế quốc tế và yêu cầu mở rộng thị trường của các ngân hàng Do đó khoảng trống nghiên cứu vấn đề này là rất ỉớn và cần được làm rõ trong thời gian tới

Trong phạm vi luận văn này, tôi sẽ nghiên cứu về hoạt động phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Với mục tiêu của đề tài là hệ thống lý luận chung về phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng thương mại và phân tích thực trạng phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng trong thời gian qua, luận văn đề xuất những giải pháp phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng trong thời gian tới Ngoài lời mở đầu, kết luận, các danh mục bảng, hình, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung đề tài được chia thành ba chương như sau:

Chương 1: Lý luận chung về phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của NHTM và kinh nghiệm của một số ngân hàng

Chương 2: Thực trạng phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank trong giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2013

Chương 3: Giải pháp phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank trong giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2018

Tại Chương 1 “Lý luận chung về phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế

của NHTM và kinh nghiệm của một số ngân hàng” người nghiên cứu đưa ra cơ sở lý

luận chung về vấn đề kinh doanh trên thị trường quốc tế và phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của NHTM

Tiểu mục thứ nhất, xuất phát từ khái niệm kinh doanh trên thị trường quốc tế và phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế, người nghiên cứu đưa ra “Vai trò và nội dung phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế

Trong lĩnh vực ngân hàng, phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế đóng vai trò quan trọng đặc biệt trong giai đoạn hội nhập kinh tể hiện nay

Tại tiểu mục này “Nội dung phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tể của NHTM”., luận văn đưa ra hai nội dung chính bao gồm:

Phát triển mạng lưới kinh doanh trên thị trường quốc tế Dựa trên hoạt động của NHTM, mạng lưới kinh doanh trên thị trường quốc tế có thể được tổ chức theo một trong các hình thức: Văn phòng đại diện, chi nhánh ngân hàng ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài, ngân hàng liên doanh Ngoài ra có thể thông qua hệ thống ngân hàng đại lý

để có thể phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế nhờ có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại

Phát triển các hình thức kinh doanh trên thị trường quốc tế Một số các hoạt động của ngân hàng có thể phát triển để tiến hành kinh doanh trên thị trường quốc tế Trong phạm vi luận văn này, người nghiên cứu tập trung vào phát triển các hình thức kinh doanh bao gồm:

Phát triển kinh doanh dịch vụ chuyển tiền kiều hối trong thanh toán quốc tể

Phát triển kinh doanh ngoại tệ trên thị trường ngoại hối

Phát triển hình thức đầu tư trực tiếp nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng

Ngoài ra, các NHTM hiện nay còn phát triển các sản phẩm, hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế khác như: Bảo lãnh quốc tế, tính dụng quốc tế, Thuê mua tài chính

quốc tế, Kinh doanh chứng khoán

Để đánh giá được kết quả của phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế, luận văn đưa ra ba chỉ tiêu đánh giá sự phát triển:

Số lượng và tính đa dạng của các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế cung ứng

Sự phát triển của mạng lưới kinh doanh trên thị trường quốc tế

Tốc độ tăng trưởng doanh số, lợi nhuận hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế

Căn cứ vào các hình thức phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế, luận văn đưa

ra các điều kiện cần thiết để có thể tiến hành phát triển:

Điều kiện về chiến lược kinh doanh

Điều kiện về năng lực tài chính

Điều kiện về chất lượng nguồn nhân lực, trình độ quản lý của ngân hàng

Luận văn tập trung nghiên cứu kinh nghiệm phát triển kinh doanh trên thị trường

quốc tế của hai ngân hàng Citibank và Viettinbank Tác giả chọn hai ngân hàng trên đại

diện cho ngân hàng nước ngoài và ngân hàng trong nước đạt được những thành công trong hoạt động kinh doanh quốc tế Từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho hoạt động phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế đối với VPBank

Thứ nhất: có những chiến lược phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế cụ thể

Thứ hai: chú trọng đầu tư vào công nghệ ngân hàng

Thứ ba: phải có sự đầu tư thích đáng cho hoạt động Marketing, tìm hiểu thị trường nước ngoài, tiếp thị khách hàng tại địa phương

Thứ tư: xây dựng thương hiệu ngân hàng;

Thứ năm: đầu tư cho con người, để đạt được các vấn đề nêu trên thì yếu tố con người đóng vai trò quyết định

Tại chương 2 tác giả tiến hành nghiên cứu “Thực trạng phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng”

Để đánh giá được đầy đủ thực trạng, luận văn trình bày Tổng quan về ngân hàng VPBank, tình hình hoạt động Trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh của VPBank đã không ngừng phát triển về quy mô, vốn điều lệ, mạng lưới, tổ chức, hoạt động đảm bảo

an toàn, kết quả kinh doanh có lãi VPBank đang từng bước trở thành một trong những ngân hàng thương mại lớn mạnh hàng đầu của Việt Nam Kết quả được thể hiện qua sự tăng trưởng về: vốn điều lệ, ROA, ROE, tổng tài sản, tổng dư nợ, vốn huy động, lợi nhuận trước thuế VPBank được đánh giá là một trong 12 NHTM hàng đầu và được NHNN xếp loại A

Trên cơ sở kết quả hoạt động kinh doanh của VPBbank, tác giả tiến hành nghiên cứu cụ thể vấn đề phát triển kinh doanh trên thị trường của VPBank trên các mặt sau:

Thực trạng phát triển mạng lưới kinh doanh trên thị trường quốc tế

Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch điểm giao dịch của các VPBank luôn được

mở rộng và phát triển, số lượng chi nhánh và phòng giao dịch của các VPBank sự tăng trưởng mạnh trong thời kỳ 2009-2013, với tỷ lệ bình quân là 15%

Năm 2013, với sự phối hợp của công ty con trực thuộc VPBank là Công ty chứng khoán VPBank, VPBank đã xin giấy phép thành lập văn phòng đại diện tại Myanmar với

số vốn đầu tư bước đầu là 1 triệu USD Việc mở văn phòng đại diện tại Myanmar là dấu hiệu bước đầu cho thấy sức cạnh tranh của VPBank đang từng bước được nâng cao

Những năm gần đây mối quan hệ ngân hàng đại lý của các VPBank được phát triển nhanh chóng: tính đến cuối năm 2013, VPBank có quan hệ ngân hàng đại lý với hơn 500 ngân hàng các nước ở tất cả các châu lục trên thế giới

Thực trạng phát triển các hình thức kinh doanh trên thị ừường quốc tế

VPBank đã thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm chuyển tiền của mình nhằm' đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng VPBank đã triển khai 7 sản phẩm chuyển tiền kiều hổi chủ yếu như sau Việc nghiên cứu và phát triển một loạt những sản phẩm thu hút chuyển tiền kiều hối như vậy đã đem lại một hình ảnh rất mới cho thương hiệu VPBank, nó cho thấy sự đầu tư đáng kể của ngân hàng trong lĩnh vực thu hút kiều hối Tại VPBank, có ba loại sản phẩm chính được tập trung kinh doanh là Spot, Forward

và Swaps Ba loại sản phẩm này VPBank kinh doanh vừa phục vụ nhu càu của khách hàng trong nước và khách hàng nước ngoài, đồng thời tự kinh doanh cho chính mình thông qua mua bán hưởng chênh lệch giá trên thị trường ngoại hối Giao dịch Spot chiếm

tỷ trọng lớn nhất trong tổng khối lượng giao dịch của ngân hàng (khoảng 90%)

Tốc độ tăng trưởng doanh số, lợi nhuận của các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế thể hiện kinh doanh trên thị trường quốc tế ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng

Lượng kiều hối về qua VPBank liên tục tăng lên qua các năm, với tỷ lệ tăng trưởng trung bình là 15%/năm trong vòng 6 năm trở lại đây (từ năm 2009 đến năm 2013)

Khách hàng mục tiêu trong hoạt động chuyển tiền kiều hối của VPBank là bà con

kiều bào và những người xuất khẩu lao động ở các thị trường Nga, Ucraina, Séc, các nước SNG, trong đó lượng kiều hối chủ yếu được chuyển về từ Nga chiếm 35% tổng lượng kiều hối, tiếp đó là thị trường Ucraina 25% , các nước SNG 8% VPBank là một trong số các ngân hàng có doanh số giao dịch lớn trên thị trường liên ngân hàng

Qua các số liệu trên ta thấy tình hình kinh doanh ngoại tệ của VPBank cũng đang phát triển, thể hiện sự gia tăng doanh số giao dịch, đây là một dấu hiệu đáng mừng cho sự phát triển của dịch vụ kinh doanh ngoại tệ của VPBank Đây là dịch vụ tương lai sẽ mang lại lợi nhuận lớn cho NH nên cần được chú trọng phát triển hơn nữa Tuy nhiên công tác

dự đoán tỷ giá từ việc nắm bắt thông tin trong nước và thị trường ngoại hối rất quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đen lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng

Qua phân tích thực trạng phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế, luận văn chỉ

ra những kết quả đạt được và những tồn tại cần khắc phục và nguyên nhân Trước hết đã đạt được một số kết quả:

Thứ nhất, doanh số của các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của Ngân hàng không ngừng tăng lên qua các năm

Thứ hai, thu nhập từ các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của ngân hàng ngày càng tăng và chiếm một tỷ lệ không nhỏ trong tổng doanh thu kinh doanh của Ngân hàng

Thứ ba, các sản phẩm từ các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của ngân hàng từng bước đa dạng phong phú

Những hạn chế trong hoạt động phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank như sau:

Doanh thu và lợi nhuận của ngân hàng không tương xứng với nhau

Mức độ đa dạng các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của ngân hàng chừa tận dụng được các cơ hội trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tể

Mạng lưới kinh doanh trên thị trường quốc tế chưa đa dạng

Các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế chưa tạo được thế mạnh riêng

của VPBank

Những nguyên nhân dẫn đến các tồn tại được chỉ ra:

Chiến lược kinh doanh trên thị trường quốc tế chưa hoàn thiện và được chủ trọng ở mức độ cần thiết

Chất lượng nguồn nhân lực quốc tế chưa cao

Mối quan hệ với các ngân hàng đại lý chưa được đa dạng, chỉ tập trung vào một

số thị trường trưyền thống

Công tác quảng bá hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế chưa được chủ trọng

Tại Chương 3 tác giả đề xuất “Giải pháp phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank đến 2020”

Trước tiên định hướng phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank được làm rõ để từ đó có thể đưa ra một số giải pháp cụ thể

Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngẩn hàng, phát triển mạng lưới phân phối hợp lí nhằm cung cấp đầy đủ, kịp thời, thuận tiện các dịch vụ, tiện íchngân hàng

Mở rộng quan hệ đại lí, họp tác kinh doanh phát triển sản phẩm, ứng dụng và chuyển giao công nghệ với các tổ chức tài chính nước ngoài Xúc tiến hiện diện thương mại của VPBank tại các thị trường tài chính khu vực và quốc tế

VPBank định hướng phát triển thêm các hoạt động kinh doanh mới trên thị trường quốc tế như: bảo lãnh quốc tế, tư vấn đầu tư quốc tế, kinh doanh chứng khoán quốc tế, và một số sản phẩm phái sinh của dịch vụ kinh doanh ngoại tệ…

Trong khuôn khổ luận văn, tác giả đưa ra 4 giải pháp lớn để phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank trong thời gian tới

Thứ nhất, cần phải xây dựng chiến lược kinh doanh trên thị trường quốc tế có hệ thống và trọng tâm Trong đó, xây dựng chiến lược kinh doanh trên thị trường quốc tế

đáp ứng yêu càũ của hội nhập kinh tế quốc tế Bên cạnh đó, cần xây dựng chiến lược mở rộng mạng lưới kinh doanh trên thị trường quốc tế thông qua hoạt động đầu tư trực tiếp ra

nước ngoài, mở văn phòng đại diện, hợp tác quốc tế

Thứ hai, đa dạng và hoàn thiện các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của ngân hàng Trong đó VPBank cần đa dạng hóa các sản phẩm hoạt động kinh doanh

trên thị trường quốc tế Bên cạnh đa dạng hóa, công tác hoàn thiện quy trình, bộ máy và chiến lược cụ thể thực hiện kinh doanh trên thị trường quốc tế cần được quan tâm đúng mực hơn, tập trung vào các mảng kinh doanh trên thị trường quốc tế đang diễn ra hiện nay như: dịch vụ kiều hối, kinh doanh ngoại tê, thẻ thanh toán quốc tế

Thứ ba, nâng cao năng lực quản trị điều hành các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của ngân hàng Bên cạnh việc phát triển kinh doanh, cần phải hoàn thiện

hệ thống giám sát của ngân hàng đối với các hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc

tế Muốn như vậy cải thiện số lượng và chất lượng nguồn nhân lực thực hiện hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế là yêu cầu cấp thiết

Giải pháp lớn thứ tư là tăng cường phát triển thị trường quốc tế thông qua marketing và mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại VPBank cần phải đề ra mục tiêu chiến

lược phát triển mạng lưới các ngân hàng đại lý rộng khắp trên toàn thể giới.VPBank đã bước đầu thành lập được một văn phòng đại diện của mình tại Myanmar và tiếp tục nghiên cứu, tiến tới mở thêm văn phòng đại diện tại các nước có kim ngạch xuất nhập khẩu và thanh toán lớn đối với Việt Nam

Để phát triển kinh doanh trên thị trường quốc tế của VPBank đạt được hiệu quả cao, tác giả đề xuất một số kiến nghị đối với chính phủ và với nhân hàng nhà nước

Đối với chính phủ: Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, hoàn thiện môi trường pháp lí

và các chính sách khuyến khích kinh doanh trên thị trường quốc tế đối với ngành ngân hàng Gia nhập WTO đòi hỏi chính phủ cần phải tiếp tục xây dựng chính sách thương mại quốc tế ổn định, đảm bảo đúng theo lộ trình gia nhập WTO để tạo điều kiện cho ngành ngân hàng hội nhập thị trường quốc tế

Đổi với Ngân hàng Nhà nước: Hoàn thiện môi trường pháp lý của hệ thống ngân

hàng Tăng cường an ninh cho hệ thống tài chính ngân hàng, hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin là những đề xuất để hoạt động kinh doanh trên thị trường quốc tế của

ngân hàng có điều kiện phát triển tận dụng được thời cơ hiện có