Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, đặc biệt là sự gia tăng của các Ngân hàng thương mại cổ phần cả về số lượng và chất lượng thì Agribank Nghệ An cần phải thực sự đổi mới tro[r]
Trang 1MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU
MỤC LỤC
TÓM TẮT LUẬN VĂN
PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined
1.1 Những vấn đề cơ bản về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại(NHTM) Error! Bookmark not defined
1.1.1 Quan niệm cạnh tranh và các phân loại cạnh tranhError! Bookmark
not defined
1.1.1.1 Quan niệm cạnh tranh Error! Bookmark not defined 1.1.1.2 Phân loại cạnh tranh Error! Bookmark not defined
1.1.2 Năng lực cạnh tranh của NHTM Error! Bookmark not defined
1.1.2.1 Năng lực cạnh tranh của Doanh nghiệpError! Bookmark not defined
1.1.2.2 Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại: quan niệm và đặc
điểm của cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàngError! Bookmark not defined
1.1.3 Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM Error!
Bookmark not defined
1.1.3.1 Năng lực tài chính Error! Bookmark not defined 1.1.3.2 Tính đa dạng của sản phẩm dịch vụ Error! Bookmark not defined 1.1.3.3 Chất lượng nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 1.1.3.4 Năng lực công nghệ Error! Bookmark not defined
Trang 21.1.3.5 Năng lực quản trị điều hành ngân hàngError! Bookmark not defined
1.1.3.6 Danh tiếng, uy tín, khả năng hợp tác Error! Bookmark not defined 1.1.3.7 Năng lực về hệ thống mạng lưới của ngân hàngError! Bookmark not defined
1.2 Sự cần thiết, nội dung và những nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM Error! Bookmark not defined
1.2.1 Sự cần thiết phải nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM Error!
Bookmark not defined
1.2.2 Nội dung nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMError! Bookmark
not defined
1.2.2.1 Nâng cao năng lực tài chính, tăng quy mô vốn của ngân hàng Error! Bookmark not defined
1.2.2.2 Tăng cường công tác nghiên cứu thị trường và đa dạng hóa các sản
phẩm dịch vụ Error! Bookmark not defined
1.2.2.3 Ứng dụng công nghệ hiện đại trong quản lý và thực hiện các nghiệp
vụ giao dịch với khách hàng Error! Bookmark not defined 1.2.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của NHTMError! Bookmark not defined
1.2.2.5 Tăng cường các hoạt động quảng bá, tuyên truyền, xây dựng thương
hiệu của NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.2.6 Nâng cao năng lực quản trị điều hành NHTMError! Bookmark not defined
1.2.2.7 Tăng cường các quan hệ hợp tác, liên kết với các NHTM và các định
chế tài chính khác Error! Bookmark not defined
1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM Error! Bookmark not defined
1.2.3.1 Môi trường kinh doanh Error! Bookmark not defined
Trang 31.2.3.2 Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế thị trường Error! Bookmark not defined
1.2.3.3 Sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ trợ liên quan
với ngành ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.3.4 Bối cảnh quốc tế Error! Bookmark not defined 1.3 Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của một số NHTM trong và ngoài nước Error! Bookmark not defined
1.3.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng cổ phần ngoại thương Việt Nam(Vietcombank) Error! Bookmark not defined 1.3.2 Kinh nghiệm của một số ngân hàng nước ngoàiError! Bookmark not defined
1.3.2.1 Kinh nghiệm từ Citigroup[20] Error! Bookmark not defined 1.3.2.2 Kinh nghiệm từ Deutsche Bank[20] Error! Bookmark not defined
1.3.3 Một số bài học có thể áp dụng cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Nghệ
An nói riêng Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH NGHỆ AN Error! Bookmark not defined 2.1 Đặc điểm, tình hình kinh tế xã hội ở địa phương ảnh hưởng đến hoạt động của Agribank Nghệ An Error! Bookmark not defined 2.2 Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined
2.2.1 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Nghệ An trong
hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Error!
Bookmark not defined
2.2.2 Mạng lưới kinh doanh, cơ cấu tổ chức Error! Bookmark not defined
2.3 Hiện trạng năng lực cạnh tranh của Agribank Nghệ AnError! Bookmark not defined
Trang 42.3.1 Hiện trạng năng lực tài chính của ngân hàngError! Bookmark not
defined
2.3.1.1 Hiện trạng về công tác huy động vốn, đầu tư tín dụng và tỷ lệ nợ xấu
Error! Bookmark not defined 2.3.1.2 Hiện trạng về kết quả tài chính Error! Bookmark not defined
2.3.2 Hiện trạng năng lực nghiên cứu thị trường và các sản phẩm dịch vụ
Error! Bookmark not defined
2.3.3 Hiện trạng năng lực công nghệ được ứng dụng trong quản lý và thực hiện các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng của Ngân hàng Error!
Bookmark not defined
2.3.4 Hiện trạng chất lượng nguồn nhân lực của Ngân hàng Error!
Bookmark not defined
2.3.5 Hiện trạng về mạng lưới kinh doanh, kênh phân phối sản phẩm dịch vụ
và công tác quảng bá, tuyên truyền xây dựng thương hiệu ngân hàng Error!
Bookmark not defined
2.3.5.1 Hiện trạng về mạng lưới kinh doanh, kênh phân phối sản phẩm
dịch vụ Error! Bookmark not defined 2.3.5.2 Hiện trạng công tác quảng bá, tuyên truyền, xây dựng thương hiệu của Ngân hàng Error! Bookmark not defined
2.3.6 Hiện trạng năng lực quản trị điều hành Ngân hàngError! Bookmark
not defined
2.3.7 Hiện trạng về thị phần của Agribank Nghệ An xét trong tương quan với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn Error! Bookmark not defined
2.3.7.1 Thị phần về huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.3.7.2 Thị phần về đầu tư tín dụng Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá năng lực cạnh tranh của Agribank Nghệ An bằng ma trận SWOT Error! Bookmark not defined
2.4.1 Điểm mạnh Error! Bookmark not defined 2.4.2 Điểm yếu Error! Bookmark not defined
Trang 52.4.3 Cơ hội Error! Bookmark not defined 2.4.4 Thách thức Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH NGHỆ AN Error! Bookmark not defined 3.1 Những căn cứ cho việc đề xuất phương hướng và giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Nghệ AnError! Bookmark not defined
3.1.1 Đánh giá bối cảnh kinh doanh của các Ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2012-2020 Error! Bookmark not defined
3.1.1.1 Nhận định các nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng
thương mại giai đoạn 2012-2020 Error! Bookmark not defined
3.1.1.2 Dự báo các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có triển vọng phát triển
trong giai đoạn 2012-2020 Error! Bookmark not defined
3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển của Agribank Nghệ An giai đoạn 2012-2020 Error! Bookmark not defined
3.2 Phương hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Nghệ An đến năm 2020 (theo ma trận SWOT) Error! Bookmark not defined
3.2.1 Phát huy điểm mạnh Error! Bookmark not defined 3.2.2 Khắc phục điểm yếu Error! Bookmark not defined 3.2.3 Tận dụng cơ hội Error! Bookmark not defined 3.2.4 Vượt qua thách thức Error! Bookmark not defined
3.3 Nhóm giải pháp chủ yếu nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Nghệ An giai đoạn 2012-2020 Error! Bookmark not defined
3.3.1 Tăng cường sức mạnh tài chính Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống, phát triển sản phẩm mới và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Error! Bookmark not defined 3.3.3 Hoàn thiện và phát triển đồng bộ công nghệ cho hệ thống công nghệ thông tin của Agribank Nghệ An Error! Bookmark not defined
Trang 63.3.4 Nâng cao năng lực quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực
Error! Bookmark not defined
3.3.5 Tăng cường hoạt động quảng bá, tuyên truyền và xây dựng thương hiệu Error! Bookmark not defined
3.3.5.1 Đổi mới công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ đến khách hàng Error! Bookmark not defined
3.3.5.2 Công tác khách hàng Error! Bookmark not defined
3.3.6 Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối Error! Bookmark not defined 3.3.7 Hoàn thiện và nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Error! Bookmark not defined
3.3.8 Những giải pháp hỗ trợ từ phía Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined
KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Trang 7
TÓM TẮT LUẬN VĂN
1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Sau hơn 25 năm đổi mới, nền kinh tế Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ và đang từng bước vững chắc hội nhập vào kinh tế thế giới, Nghệ An cũng là một trong những tỉnh có tốc độ phát triển khá nhanh của cả nước, tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm trên 10% Đóng góp vào những thành tựu đó, ngành ngân hàng đã và đang khẳng định vai trò "huyết mạch" của mình đối với sự phát triển kinh tế của Tỉnh Với những tác động tích cực của quá trình đổi mới và hội nhập kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mại trong tỉnh không ngừng lớn mạnh cả về mặt lượng và mặt chất, từ chỉ có 5 Ngân hàng thương mại Nhà nước hoạt động đến nay đã có 34 ngân hàng thương mạị, TCTD mở chi nhánh, phòng giao dịch(trong đó ngân hàng thương mại cổ phần chiếm tỷ lệ lớn) với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm trên 20% và tiếp tục giữ vai trò chủ đạo trong việc cải thiện khả năng huy động vốn và đáp ứng nhu cầu đầu tư vốn cho phát triển kinh tế của tỉnh
Bên cạnh những điều kiện thuận lợi, các ngân hàng thương mại nhà nước cũng đang đứng trước nhiều thách thức, đặc biệt là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ phía các ngân hàng cổ phần, thị phần có nguy cơ bị thu hẹp, Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT cũng không phải là một ngoại lệ
Với những yêu cầu cần thiết xuất phát từ thực tiễn trên, để giữ vững thị phần và
tiếp tục phát triển trong những năm tiếp theo Luận văn "Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An" sẽ góp phần làm
sáng tỏ hiện trạng và định hướng giải quyết những vấn đề đặt ra trong thời gian sắp tới
2 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
Ngoài phần mở đầu và kết luận đề tài được trình bày gồm 3 chương
Chương 1 : Cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về nâng cao năng lực cạnh tranh của
Ngân hàng thương mại
Trang 8Chương 2 : Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT tỉnh
Nghệ An
Chương 3 : Phương hướng và giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng
Nông nghiệp & PTNT tỉnh Nghệ An
3 NỘI DUNG CÁC CHƯƠNG
Chương 1 : Cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về nâng cao năng lực cạnh
tranh của ngân hàng thương mại
Trong chương này luận văn đã nghiên cứu những vấn đề cơ bản về năng lực cạnh tranh của NHTM, trong đó đưa ra quan niệm về cạnh tranh nói chung đó là :
Cạnh tranh là sự tranh đua giữa những cá nhân, tập thể, đơn vị kinh tế có chức năng như nhau thông qua các hành động, nổ lực và các biện pháp để giành phần thắng trong cuộc đua, để thỏa mãn các mục tiêu của mình Các mục tiêu này có thể là thị phần, lợi nhuận, hiệu quả, an toàn, danh tiếng
Xét về cấp độ cạnh tranh được chia thành : cạnh tranh sản phẩm, cạnh tranh doanh nghiệp và cạnh tranh quốc gia Luận văn nghiên cứu năng lực cạnh tranh của NHTM là xét ở cấp độ cạnh tranh doanh nghiệp
Từ đó đưa ra quan niệm về cạnh tranh doanh nghiệp và cạnh tranh của NHTM :
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp : Là khả năng duy trì và mở rộng thị phần, thu lợi nhuận của doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh trong và ngoài nước
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thể hiện qua hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, lợi nhuận và thị phần mà doanh nghiệp đó có được
Năng lực cạnh tranh của NHTM là khả năng, huy động, quản lý và sử dụng các nguồn lực có giới hạn nhằm mục đích đa dạng và nâng cao chất lượng, tiện ích các dịch vụ tài chính Ngân hàng, từ đó đảm bảo cho việc duy trì lợi nhuận và thị phần
♦ Đặc điểm của cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng :
Trang 9- Thứ nhất, cạnh tranh của các ngân hàng có liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành, các mặt của đời sống KT-XH
- Thứ hai, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng diễn ra trong môi trường kinh doanh và lưu thông tiền tệ
- Thứ ba, để cạnh tranh trong lĩnh vực NH đòi hỏi các NH phải có trình độ quản
lý chuyên nghiệp, khả năng kiểm soát và phòng ngừa rủi ro để đảm bảo kinh doanh an toàn, hiệu quả
- Cuối cùng, cạnh tranh trong lĩnh vực NH, ngoài tuân thủ các quy định chung của pháp luật còn chịu sự chi phối bởi hệ thống luật pháp riêng cho NHTM và chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương
♦ Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM:
- Năng lực tài chính
- Tính đa dạng của sản phẩm dịch vụ
- Chất lượng nguồn nhân lực
- Năng lực công nghệ
- Năng lực quản trị điều hành ngân hàng
- Danh tiếng, uy tín, khả năng hợp tác
- Năng lực về hệ thống mạng lưới của ngân hàng
♦ Sự cần thiết phải nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM :
Trong nền kinh tế thị trường và trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế để giữ vững
và phát triển được thị phần trong hoạt động kinh doanh thì yêu cầu đặt ra cấp bách cho các NHTM Việt Nam là phải nâng cao năng lực cạnh tranh
Trang 10Thứ nhất, nâng cao năng lực cạnh tranh để đảm bảo thị phần của NHTM
Thứ hai, nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM là nhân tố quyết định sự thành công của NHTM trong phát triển kinh tế thị trường và trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế
Thứ ba, nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM nhằm góp phần ổn định và phát triển lành mạnh thị trường tài chính quốc gia
♦ Nội dung nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM :
- Nâng cao năng lực tài chính, tăng quy mô vốn của ngân hàng
- Tăng cường công tác nghiên cứu thị trường và đa dạng hóa các sản phẩm dịch
vụ
- Ứng dụng công nghệ hiện đại trong quản lý và thực hiện các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của NHTM
- Tăng cường các hoạt động quảng bá, tuyên truyền, xây dựng thương hiệu của NHTM
- Nâng cao năng lực quản trị điều hành NHTM
- Tăng cường các quan hệ hợp tác, liên kết với các NHTM và các định chế tài chính khác
♦ Những nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM :
- Môi trường kinh doanh
- Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
- Sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ trợ liên quan với ngành ngân hàng
- Bối cảnh quốc tế