Mở rộng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương chi nhánh Bắc Giang

Quan điểm và nội dung về mở rộng huy động tiền gửi KHCN của NHTM Mở rộng huy động tiền gửi KHCN là việc các NHTM sử dụng các phương tiện, cách thức để làm gia tăng quy [r]

TÓM TẮT

1 Tính cấp thiết của đề tài

Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Vốn tác đô ̣ng trực tiếp đến hình ảnh c ủa NHTM trên thương trường Tiềm năng vốn lớn và ổn đi ̣nh là nhân tố quyết đi ̣nh để NHTM đưa ra chiến lược hoạt động Ngoài nguồn vốn tự có ban đầu thiết yếu, NHTM cần chú tro ̣ng t ới gia tăng nguồn v ốn huy đô ̣ng trong suốt quá trình kinh doanh Nguồn vốn huy động này quy ết định viê ̣c thu he ̣p hay mở rô ̣ng quy mô ho ạt động của NHTM Như vâ ̣y, các NHTM có nguồn vốn lớn và ổn đi ̣nh có l ợi thế hơn rất nhiều so với các ngân hàng khác vì kh ả năng đáp ứng được nhiều nhu cầu trên thi ̣ trường hơn

Cùng với sự cố gắng và nỗ lực hết mình của toàn hệ thống Oceanbank, Oceanbank Bắc Giang đã và đang h ết mình vươn lên sau khủng hoảng Được biết so với các chi nhánh khác trong hệ thống , Oceanbank Bắc Giang có số lượng cán bô ̣ nhân viên gầ n như đông nhất hê ̣ thống nhưng Oceanbank Bắc Giang vẫn chưa phát huy hết khả năng của mình, điều này thể hiê ̣n qua số dư huy đô ̣ng tiền gửi KHCN của Oceanbank Bắc Giang tính đến tháng 06/2016 vẫn chưa đa ̣t số kế hoa ̣ch đề ra và đứ ng thứ 8 trên toàn hê ̣ thống Oceanbank Qua những nghiên cứu của tác giả , Oceanbank Bắc Giang cần mở rô ̣ng huy

đô ̣ng tiền gửi KHCN vì ba lí do chính sau:

Thứ nhất, số dư duy đô ̣ng tiền gửi tháng 06/2016 tăng so với năm 2015 Tuy nhiên, sự tăng trưởng này còn quá thấp và chưa đa ̣t kế hoa ̣ch được phân giao từ Hô ̣i sở

Thứ hai, do Oceanbank mới mở la ̣i sản phẩm tín du ̣ng cá nhân nên nhu cầu về vốn

để cấp tín dụng tăng và trở nên quan tro ̣ng hơn, vì thế mở r ộng huy động tiền gửi là mục tiêu tiên quyết của Oceanbank Bắc Giang trong giai đoạn này

Thứ ba, cuô ̣c sống của dân cư trên đi ̣a bàn tỉnh Bắc Giang ngày càng nâng cao , nhu cầu gửi tiết kiê ̣m lớn Đây chính là cơ hô ̣i để Oceanbank Bắc Gian g mở rô ̣ng hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng tiền gửi KHCN vừa sử du ̣ng được vốn nhàn rỗi , vừa thoả mãn nhu cầu của

người gửi tiền

Qua đây, từ những lí do chính ở trên cùng v ới hoạt động huy động tiền gửi từ KHCN thực tế tại Oceanbank Bắc Giang , đề tài được tác giả lựa chọn cho luận văn cao

học là “Mở rộng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang”

2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

2.1 Đối tượng nghiên cứu

Mở rộng huy động tiềm gửi KHCN tại Oceanbank Bắc Giang

2.2 Phạm vi nghiên cứu

+ Về nội dung: Thực trạng huy động tiền gửi KHCN tại Oceanbank Bắc Giang + Về không gian: Thực hiện nghiên cứu tại Oceanbank Bắc Giang

+ Về thời gian: Giai đoạn từ năm 2014 đến tháng 06/2016

3 Mục tiêu

Hệ thống các lý luận cơ bản về mở rộng huy động tiền gửi KHCN

Phân tích thực trạng mở rộng huy động tiền gửi KHCN tại Oceanbank Bắc Giang hiện nay

Đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng huy động tiền gửi tại Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang trong giai đoạn 2016-2020

4 Phương pháp, tài liệu nghiên cứu

- Nguồn số liệu, tài liệu:

- Phương pháp nghiên cứu:

+ Phương pháp nghiên cứu tại bàn:

+ Phương pháp tổng hợp, nghiên cứu, so sánh

5 Những đóng góp, cấu tru ́ c của luận văn

- Luâ ̣n văn đề xuất các giải pháp đúng đắn:

+ Xây dựng danh mục sản phẩm đa dạng, phong phú

+ Nâng cao chất lượng, hiệu quả marketing ngân hàng

+ Cơ cấu hợp lý các nguồn tiền gửi

+ Xây dựng chính sách khách hàng đồng bộ, linh hoạt phù hợp với các đối tượng khách hàng

+ Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

- Cấu tru ́ c của luâ ̣n văn:

Chương 1: Cơ sở lý luận về mở rộng huy động tiền gửi KHCN t ại các Ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng mở rộng huy động tiền gửi KHCN tại Oceanbank Bắc Giang hiện nay

Chương 3: Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi KHCN tại Oceanbank Bắc Giang

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIÈN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Hoạt động huy động tiền gửi KHCN của NHTM

1.1.1 Khái niệm về huy động tiền gửi KHCN

1.1.2 Các hình thức huy động tiên gửi KHCN

- Theo loại tiền

- Theo kỳ hạn

- Theo mục đích

1.1.3 Vai trò của hoạt động huy động tiền gửi KHCN đối vơ ́ i NHTM

- Là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh

- Quyết định quy mô cho vay và các hoạt động khác của NHTM

- Quyết định năng lực cạnh tranh

- Quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của NHTM

1.2 Mở rộng huy động tiền gửi KHCN của NHTM

1.2.1 Quan điểm và nội dung về mở rộng huy động tiền gửi KHCN của NHTM

Mở rộng huy động tiền gửi KHCN là việc các NHTM sử dụng các phương tiện, cách thức để làm gia tăng quy mô huy động tiền gửi KHCN, gia tăng thị phần tiền gửi đi cùng với việc cơ cấu huy động vốn hợp lý phù hợp với chiến lược kinh doanh và các mục tiêu hoạt động của ngân hàng tương ứng với từng thời kỳ

1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng huy động tiền gửi KHCN của NHTM

1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mở rộng huy động tiền gửi KHCN của NHTM 1.2.3.1 Quy mô huy đô ̣ng tiền gửi KHCN

- Số dư huy đô ̣ng tiền gửi:

+ Vươ ̣t chỉ tiêu số kế hoạch

+ Tăng trưởng huy động tiền gửi KHCN

- Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền:

+ Vươ ̣t chỉ tiêu số kế hoạch

+ Tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiền

- Số lượng hơ ̣p đồng khách hàng cá nhân gửi tiền:

+ Vươ ̣t chỉ tiêu số kế hoạch

+ Tăng trưởng số lượng hợp đồng khách hàng gửi tiền

- Sư ̣ gia tăng của danh mục sản phẩm

Danh mu ̣c sản phẩm càng đa da ̣ng tức là nhu cầu của khách hàng càng lớn Ngân hàng thực hiện mở rộng huy động tiền gử i tức đồng nghĩa với viê ̣c đa da ̣ng c ác loại sản phẩm của mình để đáp ứng, thoả mãn được nhu cầu của khách hàng

1.2.3.2 Gia tăng thị phần tiền gửi tiết kiệm KHCN trong quy mô tiền gửi của ngân hàng

1.2.3.3 Đa dạng hóa cơ cấu huy động tiền gửi KHCN

1.2.4 Các biện pháp để mở rộng huy động tiền gửi KHCN

- Phân khúc khách hàng, xác định thị trường mục tiêu

- Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiền gửi

- Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt

- Đẩy mạnh hoạt động Marketing

- Cải tiến công nghệ ngân hàng

- Mở rộng mạng lưới

- Đào tạo, bồi dưỡng và có chương trình thi đua đối với đội ngũ nhân viên

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTVĐẠI DƯƠNG CHI NHÁNH BẮC GIANG

2.1 Khái quát về ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang

2.1.1 Quá trình thành lập và phát triển Oceanbank Bắc Giang

2.1.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Oceanbank Bắc Giang

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Oceanbank Bắc Giang từ 2014 - 06/2016

2.1.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Oceanbank Bắc Giang từ 2014 -06/2016

Sự biến động của doanh thu và chi phí là nguyên nhân dẫn đến sự biến động của lợi nhuận Năm 2014, với sự nỗ lực cố gắng ngay từ khi thành lập, mặc dù chi phí cao nhưng lợi nhuận chi nhánh đạt được vẫn rất cao, cụ thể đạt 4,603 triệu đồng Năm 2015 là năm thua lỗ nặng lề của toàn hệ thống không riêng gì chi nhánh, lợi luận âm đạt -3,059 triệu đồng Đến tháng 06/2016, lợi nhuận đã dương chứng tỏ sự hoạt động kinh doanh có hiệu quả, Oceanbank Bắc Giang dự tính lợi nhuận cuối năm 2016 đạt 980 triệu đồng, mặc dù

là rất thấp so với năm 2014 nhưng so với lợi nhuận âm lên đến -3,059 triệu đồng của năm

2015 thì đây là con số hoàn toàn rất đáng khen ngợi cho sự nỗ lực của Oceanbank Bắc Giang

2.1.3.2 Kết quả các hoạt động kinh doanh của chủ yếu của Oceanbank Bắc Giang giai đoạn 2014 đến nay

2.2 Thực trạng mở rộng huy động tiền gửi tại Oceanbank Bắc Giang

2.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động tiền gửi KHCN của Oceanbank Bắc Giang

- Môi trường vĩ mô

- Môi trường vi mô

- Môi trườ ng bên trong của ngân hàng

2.2.2 Thực trạng mở rộng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của Oceanbank Chi nhánh Bắc Giang

2.2.2.1 Gia tăng quy mô huy đô ̣ng tiền gửi cá nhân

a Số dư huy đô ̣ng tiền gửi KHCN

Số dư huy động tiền gửi dân cư vào năm 2015 giảm hơn 50% so với năm 2014, tương đương với gần 200,000 triệu đồng Và số dư này có sự biến động tốt tính cho đến tháng 06/2016, cụ thể đã tăng 61,110 triệu đồng, tức tăng khoảng gần 30% so với năm

2015

Năm 2014, Oceanbank Bắc Giang đã vượt kế hoa ̣ch 8.25% về số dư huy đô ̣ng tiền gửi, đấy là mô ̣t kết quả của sự nỗ lực, cố gắng hết mình của toàn Oceanbank Bắc Giang Nhưng sau cuô ̣c khủng hoảng vào cuối năm 2014, số dư huy đô ̣ng tiền gửi dân cư giảm mạnh, mặc dù số dư huy đô ̣ng có dấu hiê ̣u tăng nhưng vẫn không đa ̣t chỉ tiêu do Hô ̣i sở

đề ra Điều này chứng tỏ viê ̣c mở rô ̣ng huy đô ̣ng tiền gửi KHCN vẫn chưa hiê ̣u quả

b Số lượng KHCN gư ̉ i tiền

Số lượng khách hàng gửi tiền tăng qua các năm, mặc dù tỉ lệ này không cao chỉ đạt xấp xỉ 2% Đó là nhờ tình thần làm việc đầy trách nhiệm của các cán bộ , đă ̣c biê ̣t là chuyên viên khách hàng cá nhân và giao di ̣ch viên trong viê ̣c qu ảng bá những sản phẩm tiền gửi đầy tiện ích, đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau , gắn với các chương trình dự thưởng đến với khách hàng

c Số lượng hợp đồng tiền gửi KHCN

Tỷ lệ gia tăng tương đối của số lượng hợp đồng tiền gửi qua các năm lớn hơn nhiều

so với tỷ lệ gia tăng tương đối của số lượng khách hàng gửi tiền qua các năm

2.2.2.2 Gia tăng thị phần tiền gửi KHCN trong quy mô tiền gƣ̉i của ngân hàng

Thị phần số dư huy động tiền gửi dân cư của Oceanbank Bắc Giang còn thấp

2.2.2.3 Đa dạng hóa cơ cấu huy động tiền gửi KHCN

Cơ cấu huy động tiền gửi cá nhân của Oceanbank Bắc Giang không đồng đều

2.2.3 Các biện pháp Oceanbank Bắc Giang đã áp dụng để mở rộng huy động tiền gửi KHCN

- Phân khúc khách hàng, xác định thị trường mục tiêu

- Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiền gửi và thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt

- Đẩy mạnh hoạt động Marketing

- Cải tiến công nghệ ngân hàng

- Đào tạo, bồi dưỡng và có chương trình thi đua đối với đội ngũ nhân viên

2.3 Đánh giá chung kết quả của Oceanbank Bắc Giang

2.3.1 Kết quả đạt được

Bằng cách áp dụng tương tối tốt những biện pháp nhằm mở rộng hoạt động tiền gửi,

Oceanbank Bắc Giang đã đạt được những kết quả:

- Mở rộng quy mô huy động tiền gửi, tăng số lượng khách hàng

- Thu hút khách hàng, có chương trình ưu đãi đi kèm sản phẩm huy động

- Tạo môi trường để phát triển hoạt động dịch vụ tăng thu nhập cho ngân hàng

- Xây dựng lòng tin và tạo ra sự gắn bó giữa Chi nhánh với các khách hàng

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân

a Hạn chế

- Cơ cấu tiền gử i có sự chênh lệch giữa huy động tiền gửi ngắn hạn và trung hạn, huy động dài hạn

- Sản phẩm huy động vẫn thiếu những sản phẩm cạnh tranh tiện lợi cho khách hàng, chủ yếu vẫn là các sản phẩm tiết kiệm truyền thống

- Hoạt động marketing vẫn sơ sài , đơn điê ̣u; chính sách chăm sóc khách hàng còn hời hợt, chưa theo dõi sát sao đến từng đối tượng khách hàng

- CBNV bảo thủ, kém linh động trong việc trao đổi với đồng nghiệp và giao dịch với khách hàng

b Nguyên nhân

CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI OCEANBANK BẮC GIANG

3.1 Định hướng phát triển của Oceanbank Bắc Giang giai đoa ̣n 2016 - 2020

3.2 Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi KHCN

3.2.1 Giải pháp ngắn hạn

- Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động marketing ngân hàng

- Đa ̀ o tạo, nâng cao cả về kiến thức và ý thức trách nhiệm của CBNV

- Cơ cấu hơ ̣p lý các nguồn tiền gửi

3.2.2 Các giải pháp dài hạn

- Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp, đồng bộ và linh hoạt

3.3 Kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị đối với UBND tỉnh Bắc Giang 3.3.2 Kiến nghị đối với Oceanbank Hội sơ ̉

- Về danh mu ̣c sản phẩm tiền gửi

- Về xây dựng chính sách lãi suất

- Về phong cách giao dịch

- Về chính sách cán bộ nhân viên

3.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước