CHƯƠNG III: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM HẠN CHẾ VÀ PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.Phương hướng mục tiêu phát triển Sở giao dịch I thời gian tới: Trong thời gian qua, kết SGDI đạt được cấp lãnh đạo ghi nhận đánh giá cao Năm 2005 Tổng giám đốc công nhận đơn vị dẫn đầu hệ thống đề nghị Chủ tịch nước tặng thưởng huân chương lao động hạng Tuy nhiên, trước cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động ngân hàng, toàn thể cán nhân viên SGDI tâm thực phấn đấu mục tiêu đề ra: - Đột phá, đầu mẫu hình NHĐT&PTVN hội nhập Là hạt nhân, động lực định tăng trưởng toàn hệ thống NHĐT&PTVN Đi đầu ứng dụng công nghệ đại, tiên tiến, giữ vai trị hỗ trợ lan toả đến tồn hệ thống Thực số nhiệm vụ hoạt động kinh doanh hệ thống với chức đơn vị đầu mối, trung tâm số hoạt động tốn, kinh doanh tiền tề, điều hồ vốn - Đẩy mạnh tiến độ cải thiện cấu, kiểm soát chặt chẽ hoạt động,phấn đấu hiệu kinh doanh cao mức bình qn tồn hệ thống, tăng trưởng sở bền vững, đảm bảo an toàn hoạt động - Phát huy tốt vai trò đầu mối tổ chức triển khai thoả thuận hợp tác toàn diện với Tổng công ty lớn, định chế tài tồn ngành Đột phá phát triển dịch vụ quy mô ứng dụng hiệu sản phẩm, tạo dựng vị NHĐT&PTVN đặc biệt địa bàn thủ đô Hà nội - Tập trung mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn Hà nội, chuyển hướng đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng, tín dụng bán lẻ - Đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán tinh thông nghiệp vụ, đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập ngân hàng, đặc biệt giáo dục phẩm chất đạo đức cho cán * Phương hướng phát triển hoạt động toán quốc tế: - Mở rộng dịch vụ toán quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu cho sử dụng dịch vụ khách hàng đặc biệt địa bàn thủ đô Hà nội - Hoàn chỉnh, nâng cao chất lượng nghiệp vụ toán quốc tế - Củng cố mở rộng quan hệ khách hàng, thu hút thêm khách hàng thuộc thành phần kinh tế - Áp dụng hình thức toán mới, đại, đồng thời kết hợp kênh toán tạo nhiều lựa chọn cho đối tượng khách hàng - Phấn đấu nâng cao doanh số giao dịch lợi nhuận kinh doanh - Phối hợp phòng ban việc đánh giá, phân loại khách hàng ngân hàng đại lý để tăng cường quản lý rủi ro cơng tác tốn - Thường xuyên tổ chức nghiên cứu tập quán tốn xuất nhập khẩu, nâng cao trình độ nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm nhằm nâng cao chất lượng đảm bảo an tồn tốn - Tăng cường mối quan hệ với ngân hàng có mở rộng mối quan hệ với ngân hàng khác nhằm tạo điều kiện thuận lợi hoạt động tốn quốc tế - Hồn thành cơng việc tiếp nhận thực khoản tín dụng nước ngoài, quỹ uỷ thác từ tổ chức quốc tế, cung ứng dịch vụ xuất- nhập khẩu, bảo lãnh, uỷ thác ngân hàng nước tổ chức quốc tế tài trợ Một số biện pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Sở giao dịchI : Trong thời gian qua, để hạn chế rủi ro xảy tốn theo phương thức tín dụng chứng từ, cấp lãnh đạo ngân hàng thực nhiều hoạt động nhằm hạn chế rủi ro xảy chi nhánh ngân hàng, đặc biệt quan tâm tới SGDI- cánh chim đầu đàn hệ thống Một số biện pháp ngân hàng thực thời gian qua, áp dụng chi nhánh có nhiệm vụ tốn trực tiếp, có SGDI bao gồm: 2.1 Thẩm định đánh giá khách hàng doanh nghiệp ngân hàng: Biện pháp quan trọng mang lại hiệu cao để phịng ngừa rủi ro nghiệp vụ tốn L/C SGDI trọng nâng cao công tác thẩm định đánh giá khách hàng Trong công tác thẩm định đánh giá khách hàng, SGDI tiến hành phân tích kỹ lưỡng lực tài kết kinh doanh khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tuy nhiên, công tác không dừng lại lần khách hàng tới đặt quan hệ với ngân hàng mà cần tiến hành cách thường xuyên liên tục suốt trình ngân hàng có quan hệ với khách hàng Ngồi việc kiểm tra, phân tích, đánh giá lực tài khách hàng, phương án kinh doanh khách hàng mở L/C đối tác kinh doanh nước khách hàng, SGDI cần quan tâm đến tư cách khách hàng mở L/C đối tác khách hàng nhằm đảm bảo an tồn tốn sách khách hàng SGDI đề Để thực tốt cơng tác địi hỏi phịng máy tổ chức SGDI phải có quan hệ chặt chẽ với khâu thực Cụ thể: Khi SGDI tiến hành mở L/C cho khách hang- người nhập đồng nghĩa với việc SGDI cấp tín dụng cho khách hàng (đây tín dụng ngắn hạn L/C nhập mở SGDI chủ yếu L/C toán trả chậm năm).Trước chấp nhận đơn xin mở L/C khách hàng phịng TTQT cần có thơng tin khách hàng thơng qua phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp phịng tín dụng Mục đích việc làm nhằm kiểm tra lực tài khách hàng, đối tượng khách hàng( có quan hệ thường xuyên hay lần đầu); lực pháp lý khách hàng; đánh giá phẩm chất đạo đức khách hàng thơng qua đánh giá tính đảm bảo ngun tắc quan hệ vay trả, tính trung thực quan hệ quốc tế, tính nghiêm túc việc chấp hành luật lệ nhà nước…Thơng qua định mức độ ký quỹ cho đối tượng khách hàng Tuy nhiên, muốn làm tốt công tác trên, yêu cầu đặt cần có phối hợp đồng với việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, có tư cách đạo đức nghề nghiệp, nhiệt tình cơng tác phải xây dựng hệ thống sở hạ tầng thuận lợi, đại phục vụ cho hoạt động 2.2 Xây dựng đào tạo đội ngũ cán Cán ngân hàng người trực tiếp làm việc với khách hàng, đòi hỏi cán lãnh đạo cán trực tiếp làm cơng tác tốn L/C khơng có trình độ ngoại ngữ, lực chun mơn mà cịn có phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cao, có kinh nghiệm TTQT, có kỹ phân tích, am hiểu tường tận UCP 500 Đồng thời họ phải am hiểu luật pháp tập quán thực tiễn hoạt động ngân hàng khu vực, vùng, nước để tư vấn cho khách hàng, đồng thời tránh rủi ro cho SGDI Chính vậy, thời gian qua, SGDI : - Xây dựng khối đại đoàn kết từ cán lãnh đạo đến nhân viên Mọi người làm việc, tin tưởng lẫn nhau, giúp đỡ Điều tạo thêm niềm tin cho khách hàng - Nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ, áp dụng cơng nghệ thơng tin cho tốn viên; sử dụng vận dụng tốt công nghệ ngân hàng đại Chính vậy, hàng năm SGDI gửi nhân viên theo học khố đào tạo nâng cao nghiệp vụ mà NHĐT&PTVN tổ chức, xây dựng chương trình đào tạo phù hợp với thời kỳ giai đoạn phát triển ngân hàng; cử cán nhân viên SGDI tham gia vào nói chuyện chun gia nước ngồi NHĐT&PTVN mời sang; đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhân viên có nhu cầu học để nâng cao trình độ nghiệp vụ, chuyên mơn Theo phân tích trình bày phần trên, nguyên nhân có khả gây rủi ro hoạt động ngân hàng từ phía người- tức xảy toán viên thực nghiệp vụ Do công tác đào tạo cán nhân viên, SGDI khơng tập trung mở lớp học, khố đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên mà phải mở thêm lớp học hướng dẫn cho nhân viên tiếp cận nhiều với công nghệ đại, có khả tự xử lý trường hợp trục trặc máy móc tiến hành nghiệp vụ Cũng vào tình hình thực tế SGDI năm vừa qua, việc tách thành lập chi nhánh chuyển phần cán nhân viên SGDI sang chi nhánh mới, yêu cầu SGDI phải tuyển dụng thêm cán nhân viên mới, đáp ứng nhu cầu SGDI Để hạn chế rủi ro, từ khâu SGDI cần phải tuyển dụng đội ngũ nhân viên có chất lượng tốt Điều đòi hỏi SGDI nên tuyển dụng có trọng tâm, trọng điểm, tuyển dụng cách dân chủ công khai, tuyển chọn sinh viên tốt nghiệp trường đại học , chuyên ngành đạt loại giỏi, thơng thạo ngoại ngữ, tin học…Có đáp ứng yêu cầu SGDI thời gian tới 2.3 Tiếp tục thực tốt công tác đại hố cơng nghệ ngân hàng: Trong năm qua, ngân hàng thương mại Việt nam nói chung ngân hàng đầu tư phát triển nói riêng áp dụng nhiều công nghệ cao kinh doanh đối ngoại, phục vụ đắc lực cho mục tiêu hoà nhập vào cộng đồng khu vực giới Tại Việt nam ngân hàng áp dụng phần mềm SWIFT tiên tiến phù hợp với công nghệ ngân hàng đại lý nước Với mục tiêu nhằm nâng cao chất lượng phục vụ lực cạnh tranh ngân hàng, thời gian qua, NHĐT&PTVN đầu tư vốn cho việc nâng cấp trang thiết bị máy móc, cải tiến nâng cấp chương trình tin học, phần mềm ứng dụng, thiết bị phục vụ giao dịch cho dịch vụ Những kỹ thuật tiên tiến phần giúp cho hoạt động toán ngân hàng ngày an tồn có hiệu Ngân hàng triển khai nhiều dự án chương trình phục vụ cho hoạt động tốn thực tốt chương trình TF-SIBS phần mềm nhà thầu Sliverlake cung cấp, phục vụ cho hoạt động tốn quốc tế đảm bảo an tồn toàn hệ thống tự động thực giao dịch thoả mãn điều kiện SGDI nơi thực triển khai đề án tái cấu hoạt động ngân hàng NHĐT&PTVN, sau năm triển khai mục tiêu đề hồn thành Với thành cơng đạt được, SGDI vinh dự đầu mối phục vụ toán phối hợp quản lý 700 triệu USD từ nguồn trái phiếu quốc tế Tổng công ty Công nghiệp tàu thuỷ Việt Nam Trong thời gian tới, yêu cầu đặt SGDI phải biết tận dụng thành công đạt cố gắng thực tốt công nghệ mới, giúp SGDI trở thành đầu mối phục vụ toán nhiều 2.4 Thành lập ban quản lý phòng ngừa rủi ro Trong khuôn khổ đề án tái cấu Ngân hàng thương mại Nhà nước, NHĐT&PTVN tiếp nhận dự án hỗ trợ kỹ thuật từ nguồn viện trợ quỹ ASEM thông qua WB Theo nội dung hợp đồng ký kết với Ngân hàng Nhà nước Việt nam, công ty tư vấn IFG(Anh quốc) thực dự án hỗ trợ kỹ thuật tái cấu NHĐT&PTVN bốn cấu phần lớn quản lý rủi ro phần quan trọng Theo khuyến cáo tư vấn, Ban Quản lý rủi ro thành lập độc lập khỏi đơn vị hoạt động kinh doanh NHĐT&PTVN, không tham gia vào hoạt động tạo rủi ro mà thực vai trò giám sát quan trọng giám sát rủi ro toàn hệ thống Vì thế, nhiệm vụ chủ yếu ban quản lý rủi ro: - Tham mưu cho hội đồng quản trị, tổng giám đốc việc hình thành sách quản lý rủi ro hiệu để đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống - Xây dựng quy trình để đảm bảo nhận diện phát rủi ro tiềm ẩn, đánh giá đo lường mức độ rủi ro tiềm ẩn sở đề xuất biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn để hạn chế tối đa rủi ro xảy - Hình thành chế hạn mức rủi ro cho toàn hệ thống thời kỳ Tuy nhiên,để hạn chế rủi ro hoạt động tốn quốc tế SGDI u cầu cần phải thành lập SGDI ban quản lý rủi ro riêng để nhận biết phát rủi ro tiềm ẩn hoạt động kinh doanh trực tiếp SGDI Ban quản lý có nhiệm vụ liên hệ với ban quản lý rủi ro NHĐT&PTVN để yêu cầu cung cấp thông tin vụ lừa đảo, tranh chấp giới Việt nam liên quan tơí TTQT nhằm trước hết phục vụ cho hoạt động SGDI, sau giúp cho doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực xuất nhập Đồng thời cung cấp tình hình thực tế SGDI cho ban quản lý rủi ro NHĐT&PTVN để ban quản lý rủi ro NHĐT&PTVN đưa biện pháp, phương án phòng ngừa Quản trị rủi ro vốn cơng việc phân tích, đánh giá, nhận định, đề xuất, tham mưu…liên quan đến nhiều lĩnh vực chun mơn, nghiệp vụ, địi hỏi phải có đội ngũ chuyên gia giỏi chuyên môn, nghiệp vụ am hiểu nhiều lĩnh vực khác có khả đáp ứng yêu cầu công việc Và để làm tốt nhiệm vụ mình, bên cạnh nguồn lực người cơng tác quản lý rủi ro địi hỏi phải có hệ thống cơng cụ hỗ trợ đắc lực mà trước hết hạ tầng công nghệ thông tin tiên tiến, đủ sức cung cấp kịp thời, xác thơng tin theo yêu cầu phần mềm hỗ trợ cho việc tính tốn, đo lường, phân tích 2.5 Đẩy mạnh cơng tác tư vấn cho khách hàng: Để đảm bảo an toàn cho ngân hàng cho doanh nghiệp hoạt động tư vấn ngân hàng cho khách hàng đóng vai trị quan trọng việc hạn chế rủi ro xảy Cụ thể: - Ngân hàng thơng qua việc hướng dẫn quy trình, thủ tục, hồ sơ cho khách hàng giúp khách hàng nắm bắt nhanh hiệu mặt yêu cầu thủ tục pháp lý việc thực tốn L/C, tiết kiệm thời gian cơng sức - Ngân hàng tư vấn cho khách hàng việc xem xét tính hiệu dự án, so sánh tiêu kinh tế dự án với dự án loại có tính đến yếu tố thị trường nước Điều giúp cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu đảm bảo khả toán đến hạn cho ngân hàng Ngân hàng tư vấn cho khách hàng số vấn đề sau: * Đối với doanh nghiệp nhập khẩu: - Tư vấn cho nhà nhập nên mở L/C có lợi cho doanh nghiệp, L/C dự phịng, khơng thiết lúc thư tín dụng khơng hủy ngang doanh nghiệp Việt Nam sử dụng - Tư vấn cho doanh nghiệp nên đưa điều khoản vào L/C, đảm bảo cho doanh nghiệp nhận hàng hóa theo yêu cầu - Tư vấn giúp khách hàng tránh lừa đảo bên bán khơng giao hàng lập chứng từ địi tiền, trường hợp đối tác thuê tàu không đảm bảo an tồn q trình vận chuyển hàng hóa, đồng thời giúp khách hàng lựa chọn hãng bảo hiểm có uy tín để tránh thiệt hại xảy tổn thất - Tư vấn cho doanh nghiệp việc lựa chọn ngân hàng thông báo nước người xuất khẩu, thường ngân hàng có quan hệ đại lý với SGDI có tài khoản Nostro SGDI - Tư vấn cho doanh nghiệp việc chấp nhận yêu cầu bên bán mở L/C, sửa đổi L/C cho không làm tổn hại tới lợi ích doanh nghiệp… * Đối với doanh nghiệp xuất khẩu: - Tư vấn cho doanh nghiệp xuất nên yêu cầu bên mua mở cho L/C đảm bảo - Tư vấn cho doanh nghiệp việc chọn ngân hàng mở L/C ngân hàng toán nhằm đảm bảo cho người xuất giao hàng nhận tiền tốn từ ngân hàng có uy tín kinh doanh có hiệu - Tư vấn cho doanh nghiệp điều kiện bất lợi L/C, cách giải chứng từ có sai sót Để góp phần phịng ngừa rủi ro, từ ban đầu ngân hàng không làm tốt cơng tác thẩm định mà cịn tư vấn cho khách hàng nội dung nằm khả ngân hàng từ khách hàng ký kết hợp đồng ngoại thương Với vốn kiến thức kinh nghiệm có liên quan tới phương thức tốn, điều kiện ràng buộc…ngân hàng tư vấn cho khách hàng để có điều khoản hợp đồng chặt chẽ giảm thiểu bất lợi cho khách hàng thân ngân hàng Hoạt động tạo mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng Đây biện pháp phịng ngừa rủi ro có hữu hiệu uy tín ngân hàng ngày nâng cao mắt khách hàng Một số kiến nghị 3.1 Kiến nghị quan nhà nước có thẩm quyền: Xu hướng hội nhập vào kinh tế giới đem lại hội cho quốc gia đồng thời thách thức lớn khả tồn quốc gia Các sách kinh tế nhà nước có tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh tổ chức, cá nhân, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, từ tác động đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng Xuất phát từ u cầu đó, tốn xuất nhập nói chung tốn quốc tế nói riêng cần phải có sách phù hợp với thời kỳ để hoạt động ngày mở rộng phát triển, đồng thời tránh rủi ro xảy đơn vị kinh doanh xuất nhập ngân hàng * Thứ nhất: Đối với Ngân hàng Nhà nước: - Hoàn thiện hệ thống luật pháp TTQT trước hết phương thức tín dụng chứng từ: Cần có văn luật luật quy định rõ ràng, cụ thể trách nhiệm, nghĩa vụ, quyền lợi bên tham gia xử lý pháp lý trường hợp có xung đột pháp luật quy tắc quốc tế luật pháp quốc gia TTQT nói chung phương thức tín dụng nói riêng L/C phương thức toán chủ yếu nước ta nay.Do đó, quy định pháp lý cần thiết phải có: + Trách nhiệm bên liên quan nước việc thực quy ước, quy tắc TTQT: trường hợp phải trả tiền cho nước ngồi người mở L/C phải có trách nhiệm nghĩa vụ phải trả nợ; không đủ tiền phải nhận nợ bắt buộc chịu toàn trách nhiệm pháp lý + Phương pháp xử lý có xung đột UCP500 luật pháp Việt nam: tiến hành hội nhập Việt nam gia nhập WTO Việt nam cần nên tuân thủ theo UCP500, có xung đột xảy UCP chiếm ưu + Xử lý trách nhiệm có tranh chấp thiệt hại: Chẳng hạn ngân hàng mở L/C khẳng định chứng từ hồn hảo phải tốn cho người mở L/C quan cho chứng từ có lỗi từ chối không chấp nhận trả tiền, không chịu nhận nợ nên ngân hàng mở l/C khơng có tiền trả nước ngồi Trong trường hợp phía nước ngồi khởi kiện phần thắng thuộc họ người mở L/C quan có ý kiến phải chịu trách nhiệm vật chất pháp lý… - Tăng cường đào tạo, tập huấn, phổ biến kiến thức TTQT, đặc biệt phương thức tín dụng chứng từ: Bên cạnh kiến thức UCP500, URR525, ISP luật nghị định liên quan Viêt nam ngồi cần có kiến thức sau: Luật pháp TTQT nước có liên quan; kiến thức thị trường hàng hố thị trường tài giới - Ngân hàng Nhà nước cần có sách để ngân hàng thương mại tạo lập nguồn tài từ tích luỹ nội nguồn tài trợ quốc tế để đẩy mạnh đại hố cơng nghệ tốn quốc tế ngân hàng thương mại Việt nam - Hoàn thiện vận dụng vào thực tiễn công cụ khung sổ tay tín dụng theo tiêu chuẩn quốc tế để quản trị thống hệ thống tiêu báo cáo đồng bộ- Theo cần thay QĐ493 danh nghĩa chế giám sát quản trị rủi ro theo khung sổ tay tín dụng tất tổ chức tín dụng nâng cao chất lượng thông tin Tiếp tục tiến hành xếp lại hệ thống ngân hàng, đẩy nhanh q trình cổ phần hố Ngân hàng thương mại Nhà nước đồng thời gắn liền với việc niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán để phân tán rủi ro đối cấu sản phẩm dịch vụ - Tăng cường hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng Nhà nước( CIC) việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả tốn, tư cách pháp nhân doanh nghiệp nước Muốn trung tâm hoạt động có chất lượng tốt cần trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm… * Thứ hai: Bộ thương mại cần hoàn thiện sách khuyến khích kiểm sốt hoạt động xuất nhập Muốn vậy, cần tăng cường hiệu lực văn thủ tục xuất nhập Đồng thời Bộ thương mại đưa nhiều biện pháp để giúp hoạt động xuất tiến hành thuận lợi như: giảm bớt thủ tục hành chính; tăng cường hoạt động ngoại giao để đẩy mạnh thươngmại Qua góp phần giúp cho hoạt động tốn ngân hàng phát triển theo 3.2 Kiến nghị NHĐT&PTVN: - Cần tổ chức nhiều lớp đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên ngân hàng nói chung với nhân viên phịng tốn quốc tế nói chung - Cần phải có sách đãi ngộ thích hợp với tốn viên có trình độ chun mơn, có tâm huyết với nghề để khuyến khích phát huy tài họ - Áp dụng cơng nghệ đại hố ngân hàng, nhằm phục vụ tốt cho công tác có liên quan tới nghiệp vụ tốn quốc tế Bên cạnh phải mở lớp bồi dưỡng cho cán nhân viên việc hiểu vận dụng công nghệ để tiến hành nghiệp vụ cách thành thạo tránh xảy sai sót thực nghiệp vụ - Thường xuyên mời chuyên gia cấp chiến lược ngành để tranh thủ ý kiến, nói lời khuyên cho cán chủ chốt SGD theo chuyên đề, thời kỳ bối cảnh kinh tế thị trường 3.3 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu: Rủi ro TTQT phần nguyên nhân chủ quan từ phía đơn vị kinh doanh xuất nhập Chính yếu nghiệp vụ khiến họ người phải gánh chịu thiệt hại nặng nề Vì thế, để hạn chế ngăn ngừa rủi ro khơng thể khơng xuất phát từ phía khách hàng Theo số liệu Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt nam có tới 70% giám đốc doanh nghiệp vừa nhỏ chưa đào tạo nghiệp vụ ngoại thương toán quốc tế 80-85% số doanh nghiệp có tham gia kinh doanh XNK uỷ thác XNK Chính kiến thức trình độ kinh nghiệm doanh nghiệp cịn yếu, bên cạnh chưa nhận thức rõ tính chất quan trọng, phức tạp nghiệp vụ nên chủ quan, tuỳ tiện, tắc trách hậu sai ly dặm Do đó, việc nâng cao trình độ ngoại thương nghiệp vụ tốn quốc tế đơn vị kinh doanh xuất nhập cấp thiết Cụ thể: - Các đơn vị tham gia XNK phải có cán chuyên trách XNK Các cán phải đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật pháp thương mại quốc tế, có lực cơng tác đặc biệt phải có đạo đức kinh doanh - Trong quan hệ toán với ngân hàng, doanh nghiệp cần giữ vững chữ tín, thực cam kết với ngân hàng, thực dẫn điều khoản L/C mà ngân hàng tư vấn Khi xảy tranh chấp, doanh nghiệp cần phải thông báo cho ngân hàng phối hợp với ngân hàng để tìm phương hướng giải quyết, khơng nên quy trách nhiệm cho ngân hàng - Đối với doanh nghiệp tham gia xuất lập chứng từ cần phải ý đến đặc điểm loại chứng từ, chi tiết dễ bị sai sót phải xuất trình chứng từ theo thời gian thoả thuận Còn doanh nghiệp nhập khẩu, mở L/C cần phải thoả thuận cụ thể với người bán khoản toán, thời gian giao hàng chứng từ cần xuất trình; Các điều kiện L/C phải đảm bảo ngắn gọn, dễ hiểu, không nên đưa vào L/C chi tiết quy cách kỹ thuật phức tạp; Khi chấp nhận chứng từ để toán cần kiểm tra hàng chứng từ cẩn thận để tránh xảy tranh chấp hàng hoá sau - Các doanh nghiệp tham gia vào thương mại quốc tế phải lường trước bất lợi có tranh chấp xảy bị khởi kiện Do hợp đồng ngoại thương cần phải chọn luật áp dụng quyền chọn xử án có tranh chấp nên chọn trọng tài nước xét xử để tránh rủi ro bị khởi kiện nước doanh nghiệp Việt nam bị hạn chế vấn đề tài nghiệp vụ Khi tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế, doanh nghiệp thực điều kiện giúp cho cơng tác ngân hàng diễn nhanh chóng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp có hiệu KẾT LUẬN Trong thời gian qua, Việt Nam mở rộng quan hệ giao lưu hợp tác kinh tế với nhiều quốc gia giới, kinh tế đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ phải kể đến hoạt động toán quốc tế Kim ngạch toán quốc tế liên tục tăng mạnh, xuất đạt nhiều kết đáng kinh ngạc, hạn chế tình trạng nhập siêu Điều phần giúp cho kinh tế phục hồi, có bước để phát triển Có kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ ngân hàng thương mại với tư cách trung gian toán quốc tế, mà chủ yếu phương thức toán tín dụng chứng từ Sở giao dịch I NHĐT&PTVN thời gian vừa qua thực hoạt động đổi nghiệp vụ toán cho phù hợp với yêu cầu khách hàng Bằng uy tín, nguồn vốn, kinh nghiệm hoạt động toán quốc tế, đặc biệt phương thức TDCT, SGDI trở thành người bạn tin cậy doanh nghiệp, hỗ trợ đắc lực cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp,các tổng công ty Song, trước đổi mới, biến đổi liên tục không ngừng hệ thống luật pháp, kinh tế ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển nói riêng phải đối mặt với khơng trở ngại, khó khăn việc tốn tín dụng chứng từ Mặc dù ngân hàng có nhiều biện pháp nhằm nâng cao cơng tác tốn tín dụng rủi ro tốn tín dụng chứng từ mối đe doạ tới hoạt động ngân hàng khách hàng Vì vậy, đòi hỏi ngân hàng phải cố gắng việc phòng ngừa hạn chế rủi ro; giải vướng mắc tồn đọng nhằm phát huy mạnh hoạt động kinh doanh đối ngoại, đồng thời nâng cao hình ảnh, uy tín ngân hàng khơng nước mà cịn trường quốc tế Hy vọng rằng, ý kiến em nêu luận văn tốt nghiệp góp phần nhỏ bé việc hạn chế rủi ro tốn Sở giao dịchI nói riêng Ngân hàng Đầu tư Phát triển nói chung Một lần em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo Nguyễn Thị Liên Hương, anh chị phịng TTQT SGDI- NHĐT&PTVN giúp em hồn thành luận luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, tháng năm 2006 Sinh viên Lê Thị Thuỳ Nương  ... chức quốc tế tài trợ Một số biện pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Sở giao dịchI : Trong thời gian qua, để hạn chế rủi ro xảy tốn theo phương thức tín dụng. .. độ rủi ro tiềm ẩn sở đề xuất biện pháp phịng ngừa, ngăn chặn để hạn chế tối đa rủi ro xảy - Hình thành chế hạn mức rủi ro cho toàn hệ thống thời kỳ Tuy nhiên,để hạn chế rủi ro hoạt động tốn quốc. .. biện pháp nhằm nâng cao cơng tác tốn tín dụng rủi ro tốn tín dụng chứng từ mối đe doạ tới hoạt động ngân hàng khách hàng Vì vậy, địi hỏi ngân hàng phải cố gắng việc phòng ngừa hạn chế rủi ro;